Банкротство мастер банк

МОСКВА, 13 апреля. /ТАСС/. Тверской суд Москвы заочно санкционировал арест одного из руководителей Мастер-банка Бориса Булочника, обвиняемого в преднамеренном банкротстве кредитной организации.

«По ходатайству следователя в отношении Булочника была избрана мера пресечения в виде заключения под стражу заочно», — сообщила ТАСС пресс-секретарь суда Анастасия Дзюрко.

Согласно закону, срок заключения будет исчисляться с момента фактического задержания обвиняемого.

Булочнику инкриминируется нарушение статьи 196 УК РФ, максимальное наказание по которой предусматривает лишение свободы на срок до 6 лет со штрафом до 200 тыс. рублей. В настоящее время полиция объявила его в федеральный и международный розыск.

ОАО «Мастер-банк» было основано в конце 1992 года. Банк входил в топ-100 российских банков по размеру активов.

20 ноября 2013 года Банк России отозвал лицензию у него в связи с проведением крупномасштабных сомнительных операций, участниками которых являлись свыше 2 тыс. физических лиц и более 200 тыс. юридических.

В течение 2013 года банком было обналичено через кассу более 200 млрд руб., что превышало 60% объема выдаваемой наличности. На дату отзыва лицензии обязательства банка перед вкладчиками превышали 47 млрд руб.

Ранее обвинения в незаконной банковской деятельности по делу Мастер-банка были предъявлены 13 фигурантам, среди которых пятеро сотрудников ЗАО «Золостбанк», трое сотрудников Мастер-банка, в том числе бывшему топ-менеджеру банка Евгению Рогачеву, а также еще пяти фигурантам, двое из них находятся в розыске. Четверо, включая Рогачева, уже дали признательные показания. По данным МВД, руководители Мастер-банка организовали схему незаконного обналичивания денежных средств заинтересованных клиентов через подконтрольные «фирмы-однодневки» и финансово-кредитные организации.

Мастер-Банк. Досье

ТАСС-ДОСЬЕ. Мастер-Банк был создан в 1992 г. группой российских физических и юридических лиц, в том числе первым российским интернет-провайдером «Демос», первоначально носил название «Ронекс».

Зарегистрирован в Москве 2 декабря 1992 г. В 1994 г. банк был продан российскому предпринимателю Борису Булочнику и переименован в Мастер-Банк. В 1995 г.

кредитная организация получила генеральную валютную лицензию.

В 1997 г. Мастер-Банк находился на 37-м месте по размеру активов (по рейтингу еженедельника «Экономическая неделя») и 290-м месте по размеру капитала (в TOP 500 российских банков «Коммерсантъ-а»).

В 2000 г. Мастер-Банк был преобразован из общества с ограниченной ответственностью (ООО) в открытое акционерное общество (ОАО). На тот момент объем его активов составлял 3,5 млрд рублей, по данному показателя кредитная организация закрепилась в середине первой сотни банков РФ.

Три красные точки

Владелец Мастер-Банка Борис Булочник увлекался учением Николая Рериха. Название банка было выбрано потому, что «мастером» часто называли самого художника. На логотипе кредитной организацией кроме букв «М» и «Б» были изображены три красные точки, как на «Знамени мира» Николая Рериха.

Банк занимался публикацией литературного наследия художника, Борис Булочник был членом правления Международного центра Рерихов, финансировал восстановление усадьбы Лопухиных в центре Москвы и открытие в ней центра-музея им. Николая Рериха. Также банк участвовал и в других меценатских проектах, в частности, в 2004 г. приобрел «Жостовскую фабрику декоративной росписи».

Среди активов кредитной организации называли семь дачных поселков в Подмосковье.

С 2007 г. в СМИ появились публикации о том, что Мастер-банк является «лидером по незаконному обналичиванию денег». В офисах банка неоднократно (в 2007, 2010 и 2012 гг.) проводились обыски в связи с подозрениями в нарушении законодательства. В 2012 г. было возбуждено уголовное дело по ст.

172 Уголовного кодекса (УК) РФ («незаконная банковская деятельность») в отношении группы лиц, подозреваемой в незаконном обналичивании более 2 млрд рублей.

По данным МВД, руководители ряда коммерческих банков, в числе которых находился и Мастер-Банк, организовали схему незаконного обналичивания денежных средств заинтересованных клиентов через подконтрольные «фирмы-однодневки» и финансово-кредитные организации.

Как отзывали лицензию

20 ноября 2013 г. ЦБ РФ отозвал у Мастер-Банка лицензию на осуществление банковских операций.

В пресс-релизе Центробанка указывалось, что кредитная организация была вовлечена в проведение крупномасштабных сомнительных операций, предоставляла существенно недостоверную отчетность.

Впоследствии были опубликованы сведения о том, что в течение 2013 г. банком было обналичено денежных средств на сумму более 200 млрд рублей, что превышало 60% объема выдаваемой банком наличности.

На момент отзыва лицензии Мастер-Банк занимал 70-е место по размеру активов, имел филиалы в Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде и других крупных городах, 115 дополнительных офисов.

Кредитное учреждение предоставляло услуги процессинга (сервиса по обработке операций по банковским картам) 260 российским банкам. В Мастер-Банке работали более 2 тыс. человек. Общая сумма процентных доходов банка в 2012 г.

составила 5 млрд 441 млн рублей.

Председатель правления банка с 1994 г. и до отзыва лицензии — Борис Булочник (против него уголовное дело не возбуждалось; после отзыва лицензии он скрылся за границей). С 2010 г. в совет директоров с перерывом входил Игорь Путин, двоюродный брат президента РФ Владимира Путина.

Собственниками банка были ряд ООО, зарегистрированных в Москве, Московской области и Краснодаре: «ИнвестТехСистемы», «Аваллон», «Гермиона», «Капитал Инвест», «Компания Гуд», «Полиантис», все они были аффилированы с Борисом Булочником и его родственниками. Непосредственно семье Булочника принадлежали 10,26% акций.

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в результате отзыва лицензии пострадали почти 375 тыс. вкладчиков. Общая сумма страховой ответственности составила 31 млрд 314 млн рублей, при этом общая сумма вкладов оценивалась в 47 млрд рублей. Банк стал самым крупным из кредитных организаций, лишившихся лицензии после того, как 24 июня 2013 г. ЦБ РФ возглавила Эльвира Набиуллина.

Расчеты с вкладчиками

Выплаты вкладчикам через Сбербанк России и ВТБ 24 начались 3 декабря 2013 г.

16 января 2014 г. Московский арбитражный суд признал Мастер-банк банкротом, удовлетворив иск Центрального Банка России от 3 декабря 2013 г. В отношении банка было открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначено Агентство по страхованию вкладов.

Банкоматы сети Мастер-Банка (более 3 тыс. единиц) были переданы Альфа-Банку.

По итогам инвентаризации, подведенным в ноябре 2014 г., была выявлена недостача в размере 3,381 млрд рублей: в частности, конкурсные управляющие не смогли найти документы, подтверждающие выдачу кредитов на сумму более 1 млрд рублей. Всего имущество банка было оценено в 86 млрд 775 млн рублей.

Конкурсным управляющим назначено Агентство по страхованию вкладов

Арбитражный суд Москвы по заявлению Банка России признал банкротом Мастер-банк. С момента отзыва у него лицензии — 20 ноября прошлого года — разрыв между суммой активов и обязательств увеличился у банка с 4,5 млрд до 17 млрд руб.

В ходе заседания представитель ЦБ сказал, что заявление о банкротстве Мастер-банка было подано в связи с тем, что стоимость имущества была недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами, сообщает РАПСИ. Так, на дату отзыва у Мастер-банка лицензии — 20 ноября 2013 года — размер обязательств на 4,478 млрд руб. превышал стоимость активов, которые составляли 64,85 млрд руб.

и 60,37 млрд руб. соответственно. Представитель временной администрации Мастер-банка отметил, что реальный разрыв увеличивается — в ходе проведения дополнительного обследования было установлено, что размер обязательств на 17,2 млрд руб. превышает размер стоимости имущества. По словам представителя, это, в частности.

связано с тем, что заемщики Мастер-банка прекратили обслуживание кредитов.

Как партнерам Мастер-банка нашли новый процессинг

Отзыв лицензии у Мастер-банка стал крупнейшим страховым случаем для Агентства по страхованию вкладов (АСВ): по его данным, вкладчикам этого банка предстоит выплатить 31,2 млрд руб. Страховке от АСВ подлежат вклады не более 700 тыс. руб.

ЦБ в числе причин отзыва лицензии кроме двухмиллиардного разрыва между суммами собственных средств и обязательств банка указал, что Мастер-банк был вовлечен в обслуживание теневого сектора экономики.

Объем сомнительных операций банка, в том числе по незаконному обналичиванию денежных средств, по данным ЦБ, за год достигал 200 млрд руб., в схемах было задействовано около 2 тыс. физических лиц, которые снимали средства в форме якобы полученных займов или в виде «доходов» по операциям с ценными бумагами.

А дыра в капитале банка образовалась в результате доначисления по требованию ЦБ резервов на 11 млрд руб. по более чем 20 млрд кредитов, выданных структурам владельцев банка. Эти ссуды регулятор счел некачественными.

«За ряд помещений Мастер-банка уже ведется активная борьба»

Мастер-банк подконтролен семье Булочников — основному владельцу Борису, его сыновьям Александру и Игорю и жене Надежде принадлежит более 80% акций.

14 января банк подал в арбитражный суд Москвы иск с требованием отменить приказ ЦБ об отзыве у банка лицензии.

Этот иск суд сегодня оставил без движения до 17 февраля по техническим причинам — в связи с тем что заявитель не приложил к нему копию обжалуемого приказа, передает РАПСИ.

Тем временем конкурсным управляющим банка-банкрота назначено Агентство по страхованию вкладов, до 16 декабря оно должно представить отчет о ходе конкурсного производства.

Как следствие по делу Мастер-банка подошло к выводу

Сотрудники МВД провели в ноябре обыски у членов семьи Булочников, владеющей «Мастер-банком», у которого ЦБ была отозвана лицензия. В ближайшее время они могут стать фигурантами нового уголовного дела — о незаконном обналичивании средств, а также о выводе активов из банка и создании условий для его преднамеренного банкротства. Читайте подробнее

Почему отозвали лицензию у Мастер-банка

Новость об отзыве лицензии у Мастер-банка вызвала шок. И речь не только о клиентах банка, чьи проблемы логичны.

Пострадавших оказалось в разы больше — это сотни тысяч держателей пластиковых карт, которые в одночасье оказались без наличности или возможности оплатить покупки картой.

Дело в том, что через процессинговый центр «Мастер-банка», по данным Ассоциации российских банков, обслуживалось около 150 банков и сотни тысяч пластиковых карт к деньгам (167,5 тысячи из которых зарплатные карты). Читайте подробнее

• Часто задаваемые вопросы
• Упрощенный порядок заявления требований кредиторов-физических лиц
• Как получить страховое возмещение
• Общий порядок заявления требований кредиторов
• 27.05.2016: Об изменении места и времени приема заявлений о выплате возмещения по вкладам

Источник: https://lotos70.ru/bankrotstvo-master-bank.html

Банки: история громких банкротств

В сознании обывателей за банками устоялась репутация надежных финансовых учреждений, куда не страшно вкладывать деньги. Однако новейшая экономическая история знает немало примеров банкротств, даже среди крупных игроков финансового рынка. Вспоминаем самые громкие дела, взбудоражившие не одну сотню вкладчиков.

Банк «Империал»

«Империал» запомнился россиянам масштабной и креативной рекламной кампанией. Ролики, снятые Тимуром Бекмамбетовым, крутились по телевидению в прайм-таймовых рекламных блоках. Их слоганы растащили на цитаты, ставшие мемами 90-х.

В 1993 году «Империал» получил лицензию Центробанка на проведение операций в рублях и в валюте. Банк вел активную коммерческую деятельность и даже участвовал в урегулировании советских долгов. Тогда в число акционеров банка входили «Газпром» и «Лукойл», а уже в 1995 году «Империал» стал первым эмитентом карт платежной системы VISA в России.

«Империал» стремительно разрастался и открывал филиалы по стране. К 1997 году он имел капитал почти в 1,5 триллиона рублей, из которых 5,9 миллиардов — деньги вкладчиков.

Первая неудача постигла «Империал» во время кризиса 1998 года. Тогда значительные убытки понес весь банковский сектор, но отзыв лицензии у такого гиганта как «Империал» шокировал как простых вкладчиков, так и финансовых экспертов.

В июле 1999 года суд вынес неожиданное решение в пользу «Империала» — запретил ЦБ отзывать лицензию.

Последующие 5 лет «Империал» пытался удержаться на плаву, но в январе 2004 лицензию отозвали окончательно и бесповоротно — не помогла ни «звезда Суворову Александру Васильевичу», ни точный до секунды Цезарь.

«Инкомбанк»

Один из первых коммерческих банков России «Инкомбанк» в свое время казался гарантом надежности. Он даже входил в пятерку крупнейших банков страны и в топ-1000 банков мира.

Среди акционеров — крупные заводы и компании, выпускающие экспортную продукцию, каждый отчетный год — непременное попадание в банковские топы.

В начале 90-х «Инкомбанк» по праву считался одним из ведущих в стране, но, как и «Империал», не смог без последствий пережить дефолт 1998 года.

В октябре «Инкомбанк» был признан банкротом и ЦБ отозвал у него лицензию. Его долг составлял 41 миллиард рублей. Расследование Генпрокуратуры выявило, что банк спекулировал с Государственными краткосрочными облигациями.

Именно эти спекуляции и стали одной из причин экономического кризиса. «Инкомбанк» также попадал в поле зрения правоохранительных органов США.

Они расследовали дело о присвоении денег вкладчиков «Инкомбанка», среди которых были и американские компании.

«Межпромбанк»

«Межпромбанк» был основан в 1992 году и выстоял во время дефолта 1998. Отзыв лицензии произошел в 2010 году, когда ЦБ выявил массу нарушений законодательства и неспособность банка удовлетворить требования кредиторов.

Новость была неожиданной, ведь в нулевых «Межпромбанк» прочно входил в тридцатку крупнейших банков России. На момент отзыва лицензии он стал крупнейшим банкротом в современной истории, размер его активов составлял 175 миллиардов рублей.

Причиной банкротства стали махинации менеджмента банка, занимавшегося выводом денег через выдачу незаконных кредитов аффилированным лицам.

Уже после отзыва лицензии «Межпромбанк» вновь попал на первые полосы. В 2011 году было возбуждено уголовное дело по факту преднамеренного банкротства банка. Выяснилось, что сотрудники «Межпромбанка» уничтожили всю документацию, базы банка и даже все их резервные копии.

«Мастер-банк»

«Мастер-банк», основанный в 1992 году, имел очень высокие рейтинги: агентство «Эксперт-РА» присвоило ему высокий уровень кредитоспособности, журнал «Профиль» ставил его на второе место в рейтинге надежности российских банков.

«Мастер-банк» вел универсальную деятельность, имел массу отделений и банкоматов по всей России. Крах банка наступил в ноябре 2013 года. ЦБ отозвал у него лицензию, выявив массу недостоверных сведений в отчетности.

Вкладчики в панике начали выводить из банка деньги, по оценке АСВ сумма страхового возмещения составила 31,2 миллиарда рублей.

Спустя 2 года, в 2015, было возбуждено уголовное дело о преднамеренном банкротстве в отношении руководства и топ-менеджмента банка. «Мастер-банк» подозревали в выдаче сомнительных кредитов гражданам и компаниям. Отзыв лицензии, по мнению правоохранителей, стал следствием преднамеренных действий руководства банка.

____

Только за прошедшие два года в результате проверок ЦБ лицензий лишились 50 российских банков, начиная от малоизвестных, заканчивая такими именитыми игроками как «Югра», вкладчики которого создали инициативную группу и до сих пор обращаются с жалобами в ЦБ и к президенту. Как распознать приближающийся дефолт своего банка и не распрощаться со своими сбережениями — читайте в нашей следующей статье.

Источник: https://strat.ru/blog/2582/

Какова ситуация с банкротством мастер банк

Отчасти это делается для того, чтобы терпящая крах финансовая организация не подверглась разграблению активов со стороны собственного менеджмента.

Выплаты по обязательствам вкладчиков по поручению Агентства по страхованию вкладов (АСВ) сегодня уже начались — их производят сразу два банка, обладающих широкой сетью банкоматов.

Для этого бывших клиентов «Мастер-банка» разделили по алфавиту — вкладчиков с фамилиями от А до Л обслуживает Сбербанк, от М до Я — ВТБ-24. По существующему законодательству бывшие вкладчики «Мастер-банка» гарантированно получат до 700 тысяч рублей.

Тем не менее, предварительные оценки говорят о наличии большого количества вкладчиков с суммами больше этой — всего миллионеры из «Мастер-банка» держали на своих счетах 17 миллиардов рублей сверх страхового лимита.

Банкротство мастер-банка – почему вкладчики до сих пор не получили свои деньги

Процедура банкротства не является обязательной в таких случаях, но уже стала устоявшейся практикой Центробанка. Технически она должна запускаться, если сумма обязательств перед кредиторами превышает стоимость активов банка — тем не менее, обычно следует вслед за отзывом банковской лицензии.

Мастер-банк признан банкротом

Внимание Тем не менее, учитывая, то, что конечно, физические лица — самые незащищенные в ситуации с банкротством, мы против этой процедуры не возражали и не возражаем. Мы считаем, что для Фонда страхования вкладов дополнительная нагрузка не будет критической в этой ситуации.

— Когда это решение может быть принято? — Все зависит от того, насколько быстро это будет согласовано в ведомствах и будет внесено в Государственную думу. Мы свое одобрение на этом документе поставили.

Технически мы к нему готовы, каких-то организационных, финансовых сложностей у нас нет.
— Какова общая ситуация сейчас? Ведь то, что многие уже назвали «банкопад» последних полугода, восьми месяцев, на всех произвел разное впечатление.

Одни говорят, что замечательно оздоравливается банковская система, с другой стороны, огромное число людей пострадало.

Конкурсным управляющим назначено агентство по страхованию вкладов

Как вы видите дальше развитие ситуации? — Когда очень долго не заниматься проблемами, будь то здоровье конкретного человека или здоровье банковской системы, то, к сожалению, эти проблемы имеют тенденцию накапливаться и трансформироваться из локальных в системные. Мы и так потеряли очень много времени, не убирая с рынка нежизнеспособные кредитные организации. То, что сейчас делает руководство ЦБ, в принципе, делать нужно было на протяжении всех последних лет.

К сожалению, был определенный момент, скажем так, пассивности в действиях регулятора. Сложно сейчас. Для ЦБ действительно работы много. Работы много и для нас. У людей появляется дополнительное количество сложностей и проблем.

Деньги из «мастер-банка» получат не все

УК РФ «Преднамеренное банкротство». Банк 1 июня 2015 г. признан потерпевшим и гражданским истцом по уголовному делу. 26 февраля 2016 г. бывшему Председателю Правления Банка заочно предъявлено обвинение в совершении преступления, предусмотренного ст.

196 УК РФ «Преднамеренное банкротство». Срок предварительного следствия по делу продлен до 12 февраля 2017 г. В соответствии с требованиями ст. 189.

75 Федерального закона Агентство публикует сведения об исполнении сметы текущих расходов и стоимости нереализованного имущества Банка.

Отчет об исполнении сметы расходов (затрат) на проведение конкурсного производства в отношении Банка за период с 16 января 2014 г. по 30 ноября 2016 г.

Возврат средств кредиторам «мастер-банка»: шансы есть только у физлиц

Важно По согласованию с комитетом кредиторов с баланса Банка списано невозможное к реализации и взысканию имущество (ссудная задолженность и прочие размещенные средства, дебиторская задолженность) общей балансовой стоимостью 187 761 тыс. руб.

В соответствии с утвержденным комитетом кредиторов Банка порядком конкурсным управляющим в период с 5 октября по 11 декабря 2016 г.

проведены электронные торги имуществом Банка (права требования к должникам Банка) посредством публичного предложения, по результатам которых заключено 13 договоров уступки прав требования (цессии) на сумму 146 392 тыс. руб.

По состоянию на отчетную дату в конкурсную массу от реализации прав требования, поступили денежные средства в размере 45 596 тыс.
руб., в том числе от реализации прав требования балансовой суммы свыше 1 млн. руб. – 45 263 тыс. руб.

О ходе конкурсного производства

Дальше посмотрим по ситуации. Наверное, не раньше осени сможем какие-то дальнейшие прогнозы делать. Сложность наполнения конкурсной массы связана с тем, что активы банка завязаны на третьи, четвертые руки, если можно так сказать. — Опосредованное владение, да? — Да.

То есть это были кредиты, перекредиты, займы на дочерние контролируемые структуры.
Поэтому нам сейчас приходится раскручивать все эти цепочки. В конечном итоге, мы надеемся, что в случае «Мастер-банка» процент удовлетворения кредиторов будет достаточно высокий.

В среднем у нас порядка 70% по первой очереди. Я думаю, может быть, даже больше добьемся. — Больше 70% выплат? — Очень хотелось бы в это верить, потому что много людей пострадало.

— Сроки приблизительно? — Сроки пока сложно указать, но это займет больше года, потому что процедуры достаточно непростые, процедуры судебные. В этом смысле нам надо просто двигаться.

Процедура банкротства банка

Должник по-прежнему обязан уплачивать по кредиту на специально созданный банком счет или на нотариальный депозит.

Очередность выплат при банкротстве Банкротство – это централизованная процедура, которая подчинена действующему законодательству.

После своей ликвидации, финансовое учреждение начинает выплаты по долговым обязательствам. Очередность выплат предусматривает следующий порядок (ст.

189.92 ФЗ):

1. Расчёты с вкладчиками (включая возмещение физического вреда здоровью).
2. Расчёты с банковским штатом (сотрудниками).
3. Расчёты с держателями ценных бумаг (физические и юридические лица).

Процедура выплат по обязательствам банка имеет чётко отлаженную структуру: погашение долгов перед следующей группой лиц начинается лишь тогда, когда банк рассчитается с предыдущей.

Временный управляющий при банкротстве банка Особое место в процедуре занимает временный управляющий, который ведёт текущий финансовых учёт банка на основании решения арбитражного суда. Согласно ст. 51 ФЗ, срок наблюдения не должен превышать 7 месяцев.

Полномочия временного управляющего заключаются в следующих действиях:

1. Определение недействительных сделок с последующим обжалованием в суде.
2. Встречи с кредиторами и анализ их требований к должнику.
3. Представление интересов банка на судебных слушаниях по поводу обоснованности притязаний кредиторов.
4. Принятие мер по сохранности банковского имущества.
5. Отстранение руководителей финансового учреждения от участия в процедуре банкротства.
6. Проведение независимого аудита и бухгалтерского контроля по документации.

Временный управляющий находится в тесном взаимодействии с кредиторами.

Источник: https://redtailer.ru/kakova-situatsiya-s-bankrotstvom-master-bank/

Банкротство мастер банка

Бесплатная юридическая консультация:

Отчасти это делается для того, чтобы терпящая крах финансовая организация не подверглась разграблению активов со стороны собственного менеджмента. Выплаты по обязательствам вкладчиков по поручению Агентства по страхованию вкладов (АСВ) сегодня уже начались — их производят сразу два банка, обладающих широкой сетью банкоматов.

Для этого бывших клиентов «Мастер-банка» разделили по алфавиту — вкладчиков с фамилиями от А до Л обслуживает Сбербанк, от М до Я — ВТБ-24.

По существующему законодательству бывшие вкладчики «Мастер-банка» гарантированно получат до 700 тысяч рублей.

Тем не менее, предварительные оценки говорят о наличии большого количества вкладчиков с суммами больше этой — всего миллионеры из «Мастер-банка» держали на своих счетах 17 миллиардов рублей сверх страхового лимита.

Какова ситуация с банкротством мастер банк

Во второй очереди — работники банка с требованиями по зарплате, в третью очередь включают юридические лица и индивидуальных предпринимателей. Перемещение из одной очереди в другую невозможно, шансы получить возмещение для ожидающих во второй и особенно третьей очереди значительно снижаются.

Как показывает практика, на возврат остатка денег на счетах тем, кто стоит в первой очереди, уходит 6-9 месяцев. Обычно получается вернуть от 50 до 100 процентов остатка», – комментирует перспективы клиентов «Мастер-банка» Олег Иванов, вице-президент Ассоциации российских банков.

Узнать адреса отделений, где производятся страховые выплаты бывших клиентов «Мастер-банка», можно на сайтах Сбербанка и ВТБ 24. Выплаты будут производиться ровно год — до 4 декабря 2014 года. После этого срока выплаты будет производить непосредственно АСВ либо его банка-агенты.

Шансы получить деньги сверх страховой суммы у них есть, однако процедура банкротства, которая позволит получить часть необходимых средств, может затянуться на несколько месяцев и даже лет.

Поиском имущества обанкротившейся структуры для распродажи его имущества, вплоть до банкоматов и офисной техники, будет заниматься Агентство по страхованию вкладов.

Рассчитывать на выплаты можно будет лишь после полной распродажи и вряд ли в полном размере — иначе проводить через процедуру банкротства финансовую организацию, способную отвечать по своим обязательствам в полной мере было бы как минимум неразумно. Бывших клиентов «Мастер-банка» традиционно для таких ситуаций разделят на три очереди по возмещению денежных средств. В первую очередь свои деньги получит АСВ, которое сейчас фактически выполняет обязательства банка, затем физические лица.

Источник: http://redtailer.ru/kakova-situatsiya-s-bankrotstvom-master-bank/

Проверено 5 марта 2014.

Источник: http://virastay-ka.ru/bankrotstvo-master-banka/

Как банкротство мастер банка отразилось на клиентах

Банкир подчеркнул, что право АСВ обратиться в ЦБ с просьбой о предоставлении кредита без обеспечения на срок до пяти лет одобрено комитетом Госдумы по финансовому рынку неспроста. «Все знают, что фонд АСВ не резиновый, но банкротить банки надо.

Притом так, чтобы избежать уличных беспорядков и восстаний. Вот и ищут ходы, чтобы народ не нервничал».

Напомним, в конце октября этого года комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал поправку о праве АСВ обратиться в ЦБ с просьбой о предоставлении кредита без обеспечения на срок до пяти лет — с целью компенсации средств вкладчикам рухнувших банков. Собеседник Банки.

ру также обратил внимание на то, что многие компании — страховые, рекламные, инвестиционные, IT и другие — могут отказаться от партнерских программ и другого вида сотрудничества с частными банками из-за банального опасения, что им не заплатят по контрактам.

Важно

Судьбу «Мастер-банка» могут повторить те кредитные организации, финансовая устойчивость которых находится под вопросом и которые сильно зависят от средств физических лиц, — уверен аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин. — Очень многое будет зависеть от реакции клиентов таких банков».

По прогнозу старшего аналитика “Альпари” Анны Бодровой, ситуация с «Мастер-банком» может развиваться по одному из двух сценариев: «Первый заключается в полной ликвидации структуры, второй предполагает полноценную санацию и последующее поглощение крупным игроком.

Кстати, нельзя сбрасывать со счетов вероятность, что в секторе идет масштабная консолидация, в процессе которой глобальные игроки расширяются, поглощая санированные финансовые структуры с клиентской базой и наработанными направлениями».

Справка Российская коммерческая организация “Мастер-банк” была основана в конце 1992 года.

Крах мастер-банка: причины, последствия, советы вкладчикам

России делали подобные заявления, некоторым из них удалось наладить свою деятельность и продолжать обслуживать клиентов. У других же была отозвана лицензия на предоставление банковских услуг населению, и они прекратили свое существование. Банкротство банка для вкладчиков Вопрос о том, какие банки на грани банкротства актуальный в любое время.

Не имеет значения стабильная экономическая обстановка в стране или очередной кризис – клиенты хотят быть уверены в выбранной финансовой организации.

Слухи о том, что закрываются такие банки как Русский Стандарт, Альфа банк и Платинум банк ходят не первый год, но они стойко продолжают работать дальше.

Лица, участвующие в деле о банкротстве, не отвечают перед судом своим имуществом, кроме случаев, когда дело касается банкротства физ.
лица. Судебная практика о банкротстве физических лиц в текущем 2018 году описана тут.

«мастер» без лицензии

Учитывая, что люди встревожены недавним банкротством нескольких региональных банков («Пушкино», Волго-Камский, Первый Экспресс, «Ураллига», Банк Развития Региона), паника в этих банках-агентах не заставить себя ждать.

Показательные выступления Отзыву лицензии у Мастер-Банка предшествовала личная встреча главы Росфинмониторинга — ведомства, вместе с ЦБ отвечающего за противодействие отмыванию нелегальных доходов, с президентом Путиным. И, судя по характеру их беседы, это вряд ли случайное совпадение.

18 ноября глава государства расспросил руководителя Росфинмониторинга Юрия Чиханчина о ситуации на финансовых рынках. «Как, на ваш взгляд, выглядит ситуация?» — поинтересовался президент.

«С принятием закона о мегарегуляторе и закона о противодействии незаконным финансовым операциям ситуация на финансовом рынке стала значительно улучшаться», — ответил Чиханчин.

Мастер-банк попал под сокращение

Чем грозит клиентам Для вкладчиков банкротство банка опасно утратой части денежных средств. Дело в том, что страховое агентство возмещает вклад в сумме не более 1,4 млн руб. Если депозит открыт на сумму более чем гарантированный государством минимум, клиент может потерять остальную часть вклада.

С этой точки зрения целесообразно открывать депозитные счета в разных банках в пределах 1,4 млн руб. Еще один неприятный момент – период ожидания возврата денежных средств. Законодательно установлено начало возврата депозитов – не ранее 14 дней с даты отзыва лицензии.

Процесс получения вкладов может затянуться от нескольких недель до нескольких лет. Третьи риски – это депозиты в валюте. Какая сумма возмещается, зависит от курса, который действует на момент возврата. Это не всегда выгодно для вкладчиков.

Вернуть деньги Сидеть и ждать, когда банк пригласит забрать деньги со счета не стоит.

Что включает в себя банкротство банка

Но в этом случае размер банка не сопоставим даже с «Пушкино». Это частный случай или новая тенденция? Ведь такие действия могут спровоцировать недоверие ко всем банкам «второго эшелона» и отток депозитов. Сейчас на рынке не так много способов замещения фондирования в случае оттока депозитов.

Кстати, с начала октября введена и уголовная ответственность менеджмента за недостоверную отчетность». Решение о том, кому и как перейдет процессинг Мастер-Банка, сейчас принимается на уровне ЦБ, рассказал порталу Банки.ру источник, знакомый с ситуацией.

Как известно, из-за отзыва лицензии сегодня утром у Мастер-Банка прекратилось обслуживание карт не только самого банка, но и тех кредитных организаций, которые являются партнерами «Мастера» (несколько десятков банков).

Центробанк отозвал лицензию у «Мастер-банка», который входил в топ-100 банковских организаций России. Регулятор выяснил, что «Мастер-банк» нарушал законодательство и был вовлечен в проведение крупномасштабных сомнительных операций. Сегодня в «Мастер-банке» были обыски, банкоматы и отделения не работали, сотрудники объяснили это техническими трудностями.

Внимание

Отрицательный капитал «Мастер-банка» составляет не менее двух миллиардов рублей, сообщила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

По предварительным оценкам, выплаты вкладчикам «Мастер-банка» составят 30 миллиардов рублей, сообщил «Прайм» со ссылкой на данные Агентства по страхованию вкладов.

«Что касается обязательств перед вкладчиками — они смогут получить деньги не позднее 4 декабря. Страховое возмещение чуть меньше суммы вкладов. Эту проблему мы держим на контроле», — заявила Набиуллина.

Дело в том, что процессинговый центр — вещь сложная и дорогостоящая, и не все банки считают возможным на нее тратиться. Если у банка нет собственного процессинга, он вынужден пользоваться услугами тех банков, у кого он есть.

На деле это означает, что у Мастер-Банка было значительное число банков-клиентов (в том числе региональных), карточные обороты и банкоматы которых он обслуживал. При отзыве у него лицензии вся эта система моментально встала. То есть у клиентов банков, которые в этой системе обслуживались, блокированы выдача средств и проведение расчетов.

Это нанесет существенный репутационный вред этим банкам и может спровоцировать панику уже среди вкладчиков данных кредитных организаций.

Как банкротство мастер банка отразилось на его клиентах

Источник: http://kodeks-alania.ru/kak-bankrotstvo-master-banka-otrazilos-na-klientah/

Почему же случай “Мастер-банка” особенный?

Впервые в новейшей истории России лицензии лишается банк, клиентами которого были 3 млн человек (у банка “Пушкино” – 61 тыс. розничных вкладчиков).

По сети банкоматов “Мастер-банк” занимал третье место в России, по количеству выпущенных пластиковых карт – пятое.

Услугами “Мастер-банка” пользовались не только физические лица, но и более 230 других банков. Речь идет, в частности, о банковском процессинге, то есть о приеме платежей по пластиковым картам. Сотни компаний, в том числе некоторые крупные медиаорганизации, вели в банке свои зарплатные проекты.

С момента создания Агентства по страхованию вкладов в 2004 году вкладчики-физлица получили от него 98,8 млрд рублей страховых возмещений, а сейчас АСВ предстоит единовременно отдать пострадавшим клиентам банка 30 млрд рублей (общий бюджет агентства – 232 млрд рублей).

За все годы своего существования АСВ выплатило компенсации 500 тыс. вкладчиков. На этот раз ему придется удовлетворить требования сразу трех миллионов.

Что теперь будет с банком и его вкладчиками?

В среднем, как следует из различных статистических данных, вкладчику возвращается около половины суммы, превышающей 700 тысяч. Чтобы не оказаться в таком положении, эксперты советуют не держать в одном банке больше 700 тыс. рублей

“Мастер-банку” предстоит банкротство: Центробанк уже заявил о намерении подать соответствующее заявление в суд. Временная администрация банка затем должна организовать конкурс по продаже его активов, чтобы расплатиться с кредиторами. Активы оцениваются в 75 млрд рублей, из них 47 млрд рублей – обязательства перед вкладчиками.

Агентство по страхованию вкладов гарантирует компенсацию физическим лицам в размере 100% от суммы вклада плюс “набежавшие” проценты, но вся эта сумма не должна превышать 700 тыс. рублей.

Те вкладчики “Мастер-банка”, у которых на счетах хранилось больше, получат от агентства лишь 700 тыс., а остальное – только после продажи активов. В среднем, как следует из различных статистических данных, вкладчику возвращается около половины суммы, превышающей 700 тысяч.

Чтобы не оказаться в таком положении, эксперты советуют не держать в одном банке больше 700 тыс. рублей.

Хуже ситуация обстоит с юридическими лицами. Они при банкротстве банка оказываются в кредиторах третьей – последней – очереди. По статистике Центробанка на 1 января 2011 года, их требования удовлетворяются на 18%.

Причем в эту группу входят благотворительные организации и индивидуальные предприниматели.

В случае с “Мастер-банком” – проблемы возникли у благотворительного фонда Елизаветы Глинки, известной как “доктор Лиза” (организация помогает умирающим онкологическим больным).

Чем это грозит российской банковской системе?

Российские власти уверяют, что отзыв лицензии у “Мастер-банка” как минимум безопасен для здоровья банковской системы, а как максимум – полезен. Из игры убирается “слабое звено”, которое рано или поздно все равно бы из нее выбыло.

Нарушения, сравнимые с теми, из-за которых закрыли “Мастер-банк”, находили прежде и в работе других финансовых учреждений. Эксперты вспоминают ситуацию вокруг Банка Москвы, на спасение которого в 2011 году власти бросили 14 млрд долларов. Почему все-таки в этом случае Центробанк принял решение отозвать лицензию? Претензии к “Мастер-банку” у властей появились уже пару лет назад.

В марте 2012 года в банке прошли обыски по делу о незаконном обналичивании более 2 млрд рублей. А в августе этого года ЦБ потребовал от банка увеличить резервы на 336,7 млн рублей, в ответ на что руководство банка подало на Банк России в суд. Разбирательство продолжалось на момент отзыва лицензии.

Почему, если надежность банка вызывала вопросы уже давно, решение отозвать лицензию было принято только сейчас?

Никакого “эффекта домино” за крахом банка не последует, поскольку его активы в 75 млрд рублей – не такая уж и большая сумма по сравнению с триллионными активами банков первой “десятки”. Обязательства по выплатам в 47 млрд рублей – тоже выглядят умеренно на фоне почти 16 трлн рублей вкладов физических лиц в российских банках (на 1 сентября этого года).

Впрочем, признают эксперты, ликвидация банка с таким большим числом клиентов в любом случае отразится на имидже российской банковской системы негативно.

А что такое российская банковская система вообще?

На сегодняшний день в России действует 879 банков, причем их количество год от года сокращается – примерно на 10-12%. Тенденция к снижению количества банков наблюдается сейчас и в США (там за год закрылось около 300 банков), однако в общей сложности их там 6,94 тысячи.

Наряду с вектором в сторону уменьшения количества финансовых институтов, в России прослеживается и другая тенденция, которую некоторые эксперты называют “сверхконцентрацией”. Суть этого термина в том, что 20 крупнейших российских банков аккумулируют 70% всех активов.

Причем первая “пятерка” банков – государственные, то есть контролируемые различными властными структурами и ведомствами (“Сбербанк России”, “Газпромбанк”, ВТБ 24, “Россельхозбанк”, Банк Москвы).

Сверхконцентрация опасна тем, что проблемы у одного из этих банков-гигантов чреваты структурными потрясениями экономики.

Вместе с тем, аналитики выражают беспокойство по поводу еще одного тренда российской финансовой сферы. В стране бесконтрольно растет количество микрофинансовых организаций, оказывающих банковские услуги: имеются в виду многочисленные конторы, предлагающие кредиты под 2-3% в день. За последний год их количество увеличилось на 1700 и составило 4300.

Источник: https://www.bbc.com/russian/business/2013/11/131122_master_bank_explainer