Что делать, чтобы прекратились звонки от МФО?

Из-за пробелов в законодательстве под прицелом коллекторского агентства могут оказаться не только должники, но и вполне добросовестные граждане, никогда не бравшие кредит и даже не выступавшие поручителем.

У меня зазвонил телефон

Совсем недавно я на себе испытала это, когда переехала в новую квартиру. Телефонный номер по прежнему месту жительства пришлось сдать, взамен оператор связи предоставил новый. Первый звонок раздался на следующее утро.

Молодая женщина, не представляясь, поинтересовалась, кем я прихожусь Ивану Ивановичу Тушанову (имя и фамилия изменены. – Прим. ред.).

Слегка растерявшись, я выдавила сакраментальное: “Кто это?” Ответная реплика была столь же лаконичной: “А это какой город?”

Поначалу я решила, что стала объектом социологического или маркетингового опроса. Оказалось, звонила “Национальная служба взысканий”. Под громким названием, как позже выяснилось, скрывалась не госструктура, а крупное коллекторское агентство.

В последующие две недели сотрудники этой компании набирали мой номер еще раз пять: то в восемь утра в выходные, то в будни после десяти вечера. Судя по голосам, звонили разные люди. Они упорно не представлялись и словно пытались застать меня врасплох.

Поднимаешь трубку, а там: “Здравствуйте, Иван Иванович где?” Так и подмывало ответить в рифму, но я вежливо объясняла, что с такого-то числа номер принадлежит другому лицу. Кто такой Иван Иванович, понятия не имею, информацию можно уточнить у оператора связи.

Мне обещали “проверить данные по своим каналам”, но через несколько дней диалог повторился. К тому моменту я уже знала, что коллекторы находятся в Москве и бомбардируют меня по интернет-каналам, поэтому их номер определить невозможно.

В конце концов мое терпение лопнуло и я на повышенных тонах попросила больше не беспокоить, иначе обращусь в полицию. Звонки прекратились – надеюсь, навсегда. Но вопросы остались.

Берут измором

Чтобы понять, насколько часто возникают такие ситуации, я рассказала о случившемся коллегам и погрузилась в городские форумы. Оказалось, что телефонные атаки коллекторов – довольно распространенное явление. Только в нашей редакции с ними столкнулись три человека, а сколько их в масштабе города или страны?

– Звонят стабильно через день. Никакие объяснения не действуют, шутки тоже. Не брать трубку не могу: у меня пожилая мама и любой звонок я воспринимаю как сигнал от нее.

Подозреваю, что мой домашний номер оказался в базе данных благодаря рабочим, которых я когда-то нанимал для ремонта. Объясняться с девушками-коллекторами надоело, разговор с их начальником тоже не помог.

Видимо, не того ранга начальник оказался, – иронизирует журналист Анатолий Горлов.

Коллекторы могут донимать не только по стационарным телефонам, но и по мобильным. У операторов связи принято отключать сим-карты “мертвых душ”, по которым длительное время не совершались звонки, и выставлять номера на продажу.

“Мы купили сыну симку, и почти сразу стали названивать коллекторы, кого-то спрашивать. Я их троллил пару дней, потом перестал, уж больно надоедают… Добавил эти номера в блок-лист, сейчас только смотрю, сколько раз звонили (раза по три в день)”, – делится опытом пользователь potapovsergey.

Впрочем, люди не только злятся и ерничают. Многие поднимают вопрос об ответственности коллекторов. “Смех смехом, но есть люди и больные, и впечатлительные, которых такие “взыскатели” доводят до инфарктов, и ничего им за это, получается, не будет?” – рассуждает Leading_Mix.

Именно в такую ситуацию попали пенсионеры Вороновы из Полевского. Пожилую пару мучили звонками по вине племянника, который указал телефон дяди и тети в качестве контактного в анкете на получение кредита. От волнения у стариков стало подскакивать давление, и они отключили телефон вовсе.

В коллекторском агентстве такую настойчивость объяснили ошибкой банка. Мол, какие номера передали, по тем и звоним. Дистанционно проверить, кто на другом конце провода, невозможно. Не исключено, что это должник, выдающий себя за своего родственника.

Кроме того, встречаются мошенники, которые при получении кредита сознательно пишут в анкете чужие номера. “Для решения таких вопросов необходимо обратиться в отдел урегулирования претензий по электронной почте или заполнить форму на сайте.

В течение пяти рабочих дней обращение будет рассмотрено”, – прокомментировал один из руководителей агентства.

Блок на входящих

Казалось бы, первое, что приходит в голову человеку, попавшему под психологический пресс, – искать защиты у оператора связи.

– Передача информации об абонентах третьим лицам противоречит закону о персональных данных. Исключение – взыскание задолженности за услуги связи.

Если договор с должником расторгнут из-за длительной неоплаты, коллекторов, конечно, ставят в известность.

Таким образом, звонить на прежний номер просто не имеет смысла, – пояснил пресс-секретарь уральского филиала федеральной телекоммуникационной компании Андрей Перфильев.

Вместе с тем связисты дали понять, что нового владельца никто не обязан предупреждать о подпорченной репутации номера.

– Когда абонент расторгает договор в одностороннем порядке, оператор не вправе выяснять причины, побудившие его это сделать. Даже если расторжение инициирует компания, она не может раскрывать новому владельцу номера информацию о долге предыдущего, поскольку это персональные данные, – добавил Андрей Перфильев.

Что же остается? Вовсе отказаться от стационарного телефона? Многие уже считают его пережитком прошлого. Однако старикам, семьям с детьми и жителям глубинки без этого атавизма не обойтись. Выкинуть сим-карту и купить другую? Наверное, потерю 100 рублей можно пережить, а во сколько оценить время, потраченное на извещение знакомых о смене номера?

Другой вариант – написать заявление в полицию. Там его обязаны принять и зарегистрировать, а после проведения следственных действий вынести решение, заверили “РГ” в ГУВД по Свердловской области. Правда, у вас должны быть веские аргументы для предъявления претензий.

К сожалению, в России до сих пор не принят закон “О коллекторах”, поэтому привлечь частных взыскателей к ответственности можно только за очень грубые нарушения. Например, за угрозы по телефону, вымогательство или нарушение ночного покоя.

Если же собеседники ведут себя корректно, звонят строго в разрешенные часы, с точки зрения закона они чисты.

Остается надеяться на ФЗ “О потребительском займе”, который вступит в силу 1 июля 2014 года. Согласно этому документу, коллекторам запрещается звонить, посылать СМС и приезжать домой к заемщику и лицам, предоставившим обеспечение по кредитному договору, с 22.00 до 08.00 по местному времени в будни, а в выходные – с 20.00 до 09.

00. Вступая в контакт, коллектор обязан представиться, сообщить свою должность и название агентства, а также адрес для направления корреспонденции. За нарушение правил предусмотрена ответственность: для ИП – штраф в размере 5-10 тысяч рублей, для юридических лиц – 10-20 тысяч рублей. Следить за соблюдением закона будет Центробанк.

Источник: https://rg.ru/2014/03/26/reg-urfo/kollektori.html

Коллекторы затерроризировали тюменца звонками из-за должницы с такой же фамилией

Каждые две минуты тюменец получал звонки с неизвестного телефона из-за долгов другого человека

Артур Галиев

Тюменские коллекторы поставили на автоматический дозвон тюменца, приняв его за родственника должницы из-за одинаковой фамилии. Несколько дней мужчине обрывали телефонную трубку, звонки поступали один за другим. Такая ошибка стоила случайной жертве коллекторов отсутствия связи на несколько дней. Разобрались, что делать в такой ситуации и куда обращаться. 

Жителю Тюмени Вадиму Рейману поступил звонок с неизвестного телефона на прошлой неделе. После того, как он поднял трубку, вызов сбросили.

Тут же сразу пришло сообщение, в котором микрофинансовая компания «Лайм-Займ», выдающая займы, требует сообщить некой женщине по фамилии Рейман о том, что у нее задолженность. 

Лично с должницей молодой человек не знаком.

По его словам, связывает их лишь одинаковая фамилия. Почему коллекторы решили, что они родственники, неизвестно. 

— В сообщении говорилось, что Рейман совершила мошенничество и кражу. То есть, не задолжала деньги компании, а именно совершила преступление. После этого опять начали звонить с неопределенного номера, и так каждые две минуты два дня подряд. Меня поставили на автодозвон. Мой телефон был парализован на всё это время. Никто не мог до меня дозвониться, — рассказывает тюменец.

Бесконечные звонки сопровождались сообщениями от микрофинансовой организации

Вадим Рейман

Через два дня звонки прекратились без определённой причины. Но Вадим Рейман всё равно планирует обращаться в правоохранительные органы, чтобы они разобрались с навязчивыми звонками.

Указанный в SMS номер привел к компании «Сибирь консалтинг групп», которая работает по долгам компании «Лайм-Займ», чтобы они разъяснили ситуацию.

— У нас в работе такого клиента нет. Никакой информации по должнику нет. Не вижу клиента в работе, поэтому никаких комментариев дать не могу. Мы в принципе автодозвон не используем. Мы обычно взаимодействуем по телефону.

У нас есть типовые SMS и звонки, но автодозвона нет.

По всем жалобам и вопросам клиенты могут обратиться на телефон горячей линии, особенно, если человек считает, что к должнику отношения не имеет, — прокомментировали в компании.

Куда жаловаться при автодозвоне

Жителям Тюмени не впервые сталкиваться с коллекторами и сотрудниками микрофинансовых компаний, которые ведут себя не в рамках закона. В 2016 году коллекторы звонками парализовали работу Центра по профилактике и борьбе со СПИДом.

На телефоны регистратуры и отдела профилактики с периодичностью в одну-две минуты поступали звонки от неизвестной организации с требованием возврата денег одной из сотрудниц центра.

В ситуацию вмешалась прокуратура, которая установила, что звонили коллекторы из Свердловской области.

Если коллекторы или микрофинансовые организации терроризируют вас телефонными звонками, управу на них найти сложно, но можно. Вопросами деятельности коллекторов занимаются сотрудники УФССП России. Именно к ним следует обращаться в конфликтных ситуациях.— Автодозвоны недопустимы.

Как правило, они поступают не от коллекторских агентств, от микрофинансовых организаций и псевдоколлекторских агентств, — прокомментировали в пресс-службе УФССП по Тюменской области.

Компетентны в решении таких проблем не только судебные приставы.

Если коллекторы незаконно используют личные данные и телефонные номера, чтобы потом агрессивно названивать должникам или их родственникам, то следует обращаться в управление Роскомнадзора.

Узнать о том, имеет ли право микрофинансовая организация выдавать займы, можно в реестре МФО, который формирует Банк России. Информация доступна на сайте или по номеру телефона: 8 800 250–40–72. 

— Коллекторов можно привлечь к ответственности за нарушение порядка сбора, хранения, использования или распространения персональных данных и за нарушение неприкосновенности частной жизни. На сайте Роскомнадзора есть форма для подачи жалобы, — рассказали в пресс-службе управления.

Защитой прав потребителей, включая и клиентов микрофинансовых организаций, занимается Управление Роспотребнадзора по Тюменской области. На их адрес можно отправить жалобу на специальной странице сайта управления или по электронной почте: nadzor72@tyumen-service.ru. Также можно принести свое обращение лично или отправить почтой России по адресу: 625026, г. Тюмень, ул.

Рижская, д. 45а.Стоит не забывать написать заявление в полицию, если коллекторы и микрофинансовые организации переходят границу. Особенно, если вы никаких кредитов не брали и никак не связаны с должником.

Подобные действия могут расцениваться как административное правонарушение или уголовно наказуемое преступление, гражданин вправе обратиться в правоохранительные органы по месту жительства.

Этим летом мы рассказывали о жительнице Тюмени, которую атаковали звонками представители коллекторских организаций. Долг был не её, а свекрови. Тем не менее коллекторы не сдерживали себя в выражениях и обещали тюменку «посадить на бутылку». Женщина написала заявление в полицию и в службу судебных приставов. 

Тюменские судебные приставы по запросу 72.ru изучили базу должников и выяснили, какие имена чаще всего встречаются у неплательщиц. Оказалось, что наткнуться на одинаковое имя не такая уж сложная задача. Узнать пятерку лидеров списка судебных приставов можно в нашем материале. 

Источник: https://72.ru/text/gorod/65703281/

Что делать, если вы оказались должником МФО, но денег не брали — Право на vc.ru

В информационном пространстве много материалов о том, как не стать жертвой мошенников, в частности тех, которые используют ваши персональные данные для получения микрокредитов.

Но вот только не стать жертвой мошенников можно в одном случае — если у вас нет паспорта, вы не пользуетесь никакой социальной инфраструктурой (поликлиники, больницы, школы, социальные фонды и так далее), не являетесь клиентом банков и вообще не общаетесь с людьми.

Во всех других случаях риск есть, и он составляет 50% на 50%. То есть либо вы станете жертвой мошенников, либо нет. Но практически никто не говорит, что делать людям, которые в один прекрасный день внезапно обнаружили, что должны каким-то непонятным кредиторам деньги.

Я хочу поделиться своим опытом и рассказать о том, как, сам того не зная, стал должником МФО (микрофинансовых организаций) и что я делал, чтобы восстановить справедливость.

Если долг оказался вдруг

Я в высшей степени законопослушный гражданин. По профессии я юрист, что накладывает на меня дополнительные обязательства в плане социальной ответственности. В моей жизни было несколько кредитов (как крупных, так и более мелких), но никогда ни по одному из них не было просрочек или невыплат.

В общем, у меня всегда была идеальная кредитная история. Многие банки были счастливы видеть меня в лице заёмщика. Но два года назад в один прекрасный день раздался звонок, причём на мой личный, не рабочий номер, который знает весьма ограниченное количество людей. Не очень вежливый мужчина спросил, когда я собираюсь вернуть долг.

— Простите, какой долг? — возмутился я.

— Как, 7500 рублей по кредиту, который вы оформили у нас три месяца назад. Правда, за это время ещё проценты набежали в размере 15 тысяч рублей. Итого вы должны нам 22 500 рублей, — уже не так напряжённо ответил мужчина на другом конце.

— Кому — вам? — уточнил я.

— МФО «ВКармане», — ответил собеседник.

Честно говоря, я подумал, что это какая-то ошибка, потому что никаких денег ни у этой МФО, ни у какой-либо другой я не брал, поэтому решил проигнорировать звонок.

Такая ситуация повторялась неоднократно на протяжении следующих двух месяцев. Опять же, я игнорировал звонки (как мне тогда казалось) мошенников из МФО «ВКармане». В некоторой степени вся эта ситуация меня даже веселила, так как моя совесть была чиста — я точно знал, что ни у кого денег в долг не брал.

Стадия принятия

Масштаб катастрофы я смог оценить только тогда, когда решил рефинансировать действующий ипотечный кредит на волне снижения банковских ставок. Я был, мягко говоря, удивлён, когда один за другим мне начали отказывать банки, даже те, с которыми у меня были прекрасные отношения.

Недолго думая, я решил проверить свою кредитную историю. Через ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) я узнал, что моя история хранится в следующих БКИ (Бюро кредитных историй): НБКИ, «Эквифакс» и БКИ «Русского Стандарта».

Запросив отчёты о кредитной истории, я несколько удивился, увидев там огромное количество запросов из различных МФО на получение займов. Их было минимум 20 штук.

Связав всё воедино, я вдруг осознал, что предполагаемый мошенник — вовсе не МФО «ВКармане» (она же ООО МФК «Джой Мани»), а совсем другие люди, завладевшие моими персональными данными и подавшие заявки на микрокредиты от моего имени в различные организации везде, где можно было получить деньги через онлайн-заявку.

Стало совершенно очевидно, что дальше игнорировать ситуацию невозможно и у меня нет никакого выбора, кроме как разобраться в ней.

Многие МФО настолько упростили процедуру выдачи кредита, что для его одобрения достаточно ввести на сайте паспортные данные, указать любой номер телефона, подтвердить через SMS, которое придёт на указанный номер, что ты якобы владелец паспортных данных и тебе выдадут заём в онлайне на карту!

В последствии МФО разыщет настоящего владельца паспортных данных и начнёт требовать долг с него, а также внесёт сведения о просрочках в его кредитную историю.

Как очистить кредитную историю

Первое, что я сделал, — определил, в чём именно заключается нарушение моих прав, чтобы знать, в какую инстанцию с этим нужно обращаться. Советов, что делать, в интернете полно, только почти все безграмотные, пришлось разбираться самому.

Навскидку имели место три нарушения. Первое — собственно сами финансовые обязательства перед МФО по возврату займа, которого я не брал, плюс проценты по кредиту.

Второе — незаконная обработка моих персональных данных, согласия на которую я МФО не давал.

Третье — включение в мою кредитную историю не соответствующей действительности информации о наличии якобы имевших место обращений от моего имени в МФО.

Я начал с третьего пункта и, в соответствии со статьёй 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», направил заявление в БКИ ООО «Эквифакс Кредит Сервисез» и АО «НБКИ» с требованиями исключить из моей кредитной истории не соответствующие действительности сведения. Шаблоны заявлений я взял на сайте БКИ.

В соответствии с пунктом пять той же статьи ФЗ «О кредитных историях», бюро кредитных историй обновляет сведения по заявлению субъекта кредитной истории (то есть меня) на основании информации, полученной от источников её формирования (то есть МФО).

БКИ здесь выступает как псевдонадзорный орган. На основании заявления субъекта кредитной истории он запрашивает у МФО и банков, соответствует ли информация действительности.

Если МФО или банк не сопротивляется и подтверждает, что да, информация не соответствует действительности, то она исключается из кредитной истории.

Если МФО упорствует — тогда БКИ не вмешивается и надо разбираться в суде.

Надо отдать должное МФО — в большинстве случаев они признали, что информация действительности не соответствует, и удалили её. В итоге часть запросов о микрозаймах была удалена из БКИ, и в моей кредитной истории осталось менее половины не соответствующих действительности записей.

Для каждой из оставшихся МФО я подготовил персональное требование и направил им по электронной почте. Надо отметить, что и здесь большая часть оставшихся организаций отреагировала адекватно и прислала письма с извинениями.

Таким образом, в моей кредитной истории осталось только несколько организаций, в том числе и МФО «ВКармане», которые твёрдо стояли на своём и не хотели подтверждать несоответствие информации во внесудебном порядке.

Кстати, тогда моя кредитная история была достаточно очищена для того, чтобы банки снова хотели со мной работать.

Одно МФО даже прислало мне на Whatsapp фотографию какого-то бородатого человека на фоне стремянки — причём из паспорта видно, что у злоумышленников была только часть моих реальных паспортных данных, остальное они выдумывали. Тем не менее это не помешало им оформить на моё имя кредит.

Параллельно я обратился в Роскомнадзор с требованием провести проверку на предмет нарушений действующего законодательства со стороны МФО — с точки зрения незаконной обработки моих персональных данных. Роскомнадзор отреагировал на обращение, но прислал стандартную отписку, согласно которой если у меня есть какие-то вопросы, то я могу самостоятельно выяснять их с МФО.

Я не стал тратить время на обжалование ответа Роскомнадзора, поскольку как юрист прекрасно понимал бессмысленность своих действий.

А как же полиция?

Тем временем мне позвонил участковый по адресу моей постоянной регистрации и попросил дать объяснения, так как к ним уже обратилась МФО «ВКармане».

Я, конечно, пришёл и дал все необходимые объяснения, приложил фотографию предполагаемого злоумышленника с якобы моими паспортными данными, но в данной ситуации это не могло помочь.

Вообще, в гражданско-правовых спорах (таким является случай с МФО) обращаться в полицию бессмысленно, так как они не имеют полномочий для урегулирования подобных ситуаций — если долг по договору займа, разбираться с этим может только суд.

Максимум, чем могут помочь в полиции, — принять заявление и попросить МФО отстать от честного человека. Даже если кредитор проникнется и действительно перестанет донимать вас звонками, через год-другой он может продать долг другой организации, и разбираться придётся уже с ней.

Тем временем срок исковой давности на оспаривание договора займа (один год) будет пропущен, и обращаться в суд будет бесполезно. Поэтому я рекомендую не тратить время на обращение в полицию, а направляться прямиком в суд, что я и сделал.

С чем идти в суд

В нашем законодательстве есть два варианта: пытаться признать договор незаключенным или недействительным. В большинстве своём в подобных случаях граждане предъявляют требования о признании договора недействительным. Но это не совсем верно.

На мой взгляд, в этом случае надо было идти именно по первому пути, так как я ни в каком виде не выражал свою волю на заключение этого договора, бумаги подписали какие-то злоумышленники якобы от моего имени. Для подтверждения они использовали не принадлежащий мне номер телефона.

Надо отметить, что наше законодательство предусматривает такую конструкцию, как АСП (аналог собственноручной подписи), но сначала именно я (а не кто-то другой) должен дать согласие на заключение договора с использованием АСП.

Сейчас получалось, что АСП была настроена на чужой номер телефона, а для заключения договора использовались мои паспортные данные. Соответственно, договор получается незаключенным. Требовать признавать недействительным то, чего нет, не имеет смысла.

Не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Так как договор между мной и МФО «ВКармане» не был заключён, то я не мог попасть под действие Закона «О защите прав потребителей», согласно которому могу обратиться в суд по месту своей постоянной регистрации, соответственно, согласно закону, я мог подать иск только по месту нахождения ответчика, а это город Новосибирск.

Судиться так далеко от дома мне совсем не хотелось, поэтому я нашёл лазейку. В ГПК (гражданско-процессуальном кодексе) есть положение о том, что иски о незаконной обработке персональных данных могут рассматриваться в суде по месту жительства истца.

Поэтому, помимо требования о признании договора займа незаключенным, мне пришлось предъявить требования обязать ответчика прекратить незаконную обработку моих персональных данных, так как никакого письменного согласия на это я не давал.

Закономерный итог

В итоге состоялся суд. На первое заседание ответчик из Новосибирска не явился. В ходе этого заседания было удовлетворено моё ходатайство направить судебные запросы сотовому оператору — владельцу номера телефона, с которого пришло подтверждение якобы моей АСП и в банк, в который были переведены деньги от МФО «ВКармане».

Целью этих запросов было подтверждение того, что номер телефона принадлежит не мне и что счетов в указанном банке я не имею и никогда не открывал.

На второе заседание пришёл ответчик (не поленился приехать из Новосибирска), но к тому моменту были готовы результаты запросов, из которых следовало, что указанный номер телефона принадлежит не Гусятникову П.П., а некому ИП в Хабаровском крае, а счетов в указанном банке Гусятников П.П. никогда не имел.

Это послужило доказательством моей непричастности к кредитной истории с МФО «ВКармане». Суд полностью удовлетворил мои требования: признал договор незаключенным, обязал МФО «ВКармане» прекратить обработку моих персональных данных, исключить несоответствующие действительности сведения из моей кредитной истории, а также возложил на них судебные расходы.

Обжаловать решение суда первой инстанции ответчик не стал. Более того, он добровольно исполнил обязательства и возместил мне судебные расходы в размере 20 тысяч рублей.

Стоит добавить, что расследование со стороны полиции о краже моих персональных данных так и не закончилось ничем. Мошенников не нашли и материалы дела передали по адресу регистрации МФО «ВКармане».

В заключение хочу ещё раз отметить, что не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/legal/87374-chto-delat-esli-vy-okazalis-dolzhnikom-mfo-no-deneg-ne-brali

Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился.

Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками.

К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2–3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Как я начал действовать

Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в , где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал (скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру).

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории.

Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. (На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. (На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Читайте по теме: Могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:

1. Выяснить полную кредитную историю. Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка.

Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка.

Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО, где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию. «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать.

В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург.

Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.

4. Подать заявление в суд. Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.

По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.    

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

Зато можно застраховать своё здоровье

Калькулятор Сравни.ру

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он.

(Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.

) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями —  например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.

Анна Левочкина, источник фото – unsplash.com

Источник: https://www.sravni.ru/text/2018/10/23/realnyj-sluchaj-moshenniki-oformili-na-menja-13-kreditov-v-mfo/

2018-03-06T08:00+0300

2018-03-06T10:53+0300

https://ria.ru/20180306/1515749294.html

“Оглядывайся, мразь!” Как коллекторы терроризируют россиян

https://cdn24.img.ria.ru/images/148594/89/1485948949_0:0:3076:1731_1036x0_80_0_0_9e7bacfdfa7f71570b540a0aa662b634.jpg

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

МОСКВА, 6 мар — РИА Новости, Игорь Кармазин. Долги россиян растут. По данным Центробанка, граждане задолжали кредитным организациям в общей сложности около 12 триллионов рублей.

Закон, регулирующий деятельность коллекторских агентств, принят год назад, но те по-прежнему преследуют людей: звонят по ночам, угрожают, запугивают родственников.

РИА Новости узнало, как из заемщиков выбивают деньги и что можно сделать для своей защиты.

“Выходи на трассу”

Жительница Ачинска Анна Сергеева — мать двоих детей. Сын и дочь часто болели — то простужались, то подхватывали ротавирусные инфекции. Чтобы купить лекарства, женщина однажды обратилась в микрофинансовую организацию (МФО). “Банки не давали кредит из-за несовершеннолетних детей.

Да мне и не надо было много денег, я хотела дотянуть до зарплаты. Знакомые посоветовали МФО. Сначала я взяла три тысячи рублей, через две недели отдала четыре. Потом я еще несколько раз прибегала к микрозаймам, а недавно на работе задержали зарплату, и отдать деньги вовремя я не смогла.

Долг стал расти как снежный ком”, — вспоминает женщина.

По словам Сергеевой, на ее телефон посыпались СМС-сообщения с требованием вернуть деньги. “Названивали круглосуточно, но чаще ночью, — рассказывает она.

 — Один, помню, кричал: “Оглядывайся, мразь, когда из дома выходишь!”, “Выходи на трассу, шлюха”. Поступали звонки родственникам, например, сестре и матери, хотя их номера я в заявлении не указывала.

Потом взломали мою страницу в соцсети и разослали друзьям похабные предложения от моего имени”.

Сотрудники правоохранительных органов, жалуется Анна, на обращения не реагировали: “Участковый сообщил, что сделать ничего не может, поскольку никто не совершал прямого покушения, а говорить мне могут что угодно, у нас свобода слова. Я была в шоке”. В итоге загнанная в угол женщина погасила долг, заняв деньги у друзей.

Бандиты в цене

Эксперты признают: проблема взаимоотношений должников и коллекторов очень остра. Два года назад в Ульяновской области взыскатель бросил бутылку с зажигательной смесью в частный дом. Суд приговорил его к восьми годам колонии общего режима.

После этого инцидента и приняли закон, регулирующий деятельность коллекторов.

Теперь им разрешается звонить должнику не чаще двух раз в неделю, кроме того, взыскивать задолженности с физических лиц могут только коллекторские агентства, включенные в государственный реестр.

Они также не имеют права скрывать от должника номер своего телефона и адрес электронной почты. Нарушения караются штрафом до 200 тысяч рублей.

Впрочем, коллекторы не скрывают, что далеко не всегда следуют букве закона.

Да, многие агентства в последнее время переключились исключительно на судебные разбирательства с должниками, но высок спрос и на нелегальные методы воздействия. “Суд — дело долгое и сложное.

Слушания растягиваются на месяцы, приставы перегружены. Вот некоторые кредитные организации и обращаются к бандитам”, — говорит генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.

“Завтра на коленях будешь плакать”

Спрос на услуги коллекторов растет. В 2017 году впервые за несколько лет объемы кредитования в России превысили рост сбережений. Число россиян, которым грозит банкротство, за год увеличилось на 24 тысячи и достигло 435 тысяч человек. Среди регионов — лидеров по числу потенциальных банкротов — Москва, Московская и Тюменская области.

В столице чаще выдают кредитные карты с лимитом 100 тысяч рублей, в провинции же наблюдается бум микрокредитов размером 5-10 тысяч рублей. Все чаще за деньгами обращаются уже обремененные долгами граждане. В банках доля таких клиентов в 2017 году составила 13,5%, в микрофинансовых организациях — 33,4%.

Региональные сайты пестрят историями о взаимоотношениях коллекторов с должниками. В городе Бердске Новосибирской области медбрату одной из больниц Кириллу угрожают расправой за долг в микрофинансовой организации. Разговор он записал на диктофон.

“Пришел из магазина, да? Деньги тратишь наши? Последние 100 рублей были, и ты потратил их? Ты когда мои деньги вернешь? Может, мне завтра органы опеки к тебе отправить, нищеброд? Я заплачу соседям, чтобы они сказали, что ты насилуешь ребенка.

Если сегодня денег не будет, завтра ты на коленях возле меня будешь плакать, чтобы тебе дитя вернули”, — грозил вышибала по телефону.

Инвалид третьей группы из Рязани Анна Фролова говорит, что взяла в МФО три тысячи рублей. Деньги ей понадобились на срочную операцию на ых связках, вернуть их вовремя девушка не смогла.

“Мои фотографии на могильном памятнике присылали маме. Обещали сжечь дом, отнять документы и отправить отрабатывать на трассу. Мои фото на порносайты кидали.

Я из-за них микроинсульт перенесла”, — рассказывает Анна.

После трех месяцев просрочки она заплатила 10 тысяч рублей, но звонки от коллекторов не прекратились. “Теперь требуют еще 10 тысяч рублей сверху. Говорят, что я им какой-то контракт сорвала. Я подала иск в суд, жду заседания”, — описывает она ситуацию.

Жительница Краснодара Екатерина говорит, что никогда раньше не брала в долг, но осенью очень захотела новый айфон. “В интернете некая организация продавала смартфоны в кредит по заниженному проценту. Все было как в тумане… Я позвонила по указанному телефону.

Мне быстро привезли телефон, я подписала все бумаги, аппарат мне сразу пришлось отдать якобы “для регистрации в базе”. Телефон я больше не видела, но кредит остался на мне, а процент оказался вовсе не заниженным. Платить такие деньги я не могла и не хотела, тогда мне стали названивать коллекторы.

Мужчины с кавказским акцентом кричали, угрожали. Потом я узнала, что их задержали за мошенничество”, — вспоминает она.

Корвалол и закон

По словам экспертов, в большинстве случаев речь идет исключительно об угрозах. Коллекторы хорошо понимают разницу между запугиванием и реальным уголовным преступлением.

Руководитель проекта “Стоп!Коллектор” Вячеслав Курилин предупреждает: в последнее время взыскатели часто представляются сотрудниками правоохранительных органов. “Звонят, сообщают, что на должника якобы заведено уголовное дело. Одни люди над этим посмеются, а других эти слова шокируют.

Пенсионеры, например, у нас очень доверчивые. Пьют корвалол и сразу бегут за новым займом либо умоляют родственников дать им денег”.

Около 80 процентов жалоб поступает на действия коллекторов именно по микрозаймам, уточняет Курилин.

Дело в том, что в МФО за деньгами часто обращаются люди с низким уровнем финансовой и правовой грамотности. Этим пользуются коллекторы и ведут себя по-хамски.

Например, при оформлении ипотеки граждане подробно изучают договор, законодательство. На них угрозы по телефону не оказывают никакого действия.

Челябинский юрист Сергей Пенковских напоминает, что именно знание законодательства способствует цивилизованному взаимодействию кредиторов и должников: “Двести тридцатый ФЗ подробно прописывает, что позволено коллекторам.

А сто пятьдесят первый указывает, что проценты могут начисляться только до двукратного увеличения займа. Есть еще постановление Верховного Суда, предписывающее начислять проценты только на срок действия договора.

Но законы работают для тех, кто знает, как ими пользоваться”.

Источник: https://ria.ru/20180306/1515749294.html