Что делать если машину которую забирает банк за долги попала в ДТП?

Статья создана для тех, кто имеет кредит в банке и по тем или иным причинам не может его выплатить. Долг банку увеличивается, а атмосфера вокруг вас и ваших близких накаляется.

статьи:

На данный момент для вас самое важное — это понимание того, что в кредитно-финансовой сфере основные положения закона отстаивают ваши интересы — просто вы об этом не знаете.

Банки в свою очередь пользуются вашим незнанием и пытаются всеми возможными способами показать что, вы — «маленькая рыбка», которая не знает, как быть в данной ситуации, а они — «большие киты», которые знают, что делать и могут вас раздавить в любую секунду. На самом деле все совершенно иначе.

Большинство людей имеют общий стереотип и страхи, что если они не смогут погасить кредит, их посадят в тюрьму. На самом деле это не так: человек не несет никакой криминальной ответственности за неуплату долга.

Так, как долг является гражданским правоотношением, которое основано на свободном выборе.

Как кредитор свободно выдает кредит и одновременно берет на себя риск невозврата, так и заемщик берет кредит с вероятностью, что не сможет его погасить.

Когда человек юридически правильно выстраивает цепочку неплатежеспособности, он может юридически может решить свой вопрос с долгами или создать обстоятельства при которых он может выгодно договориться с кредитором.

Долг банку списывается в некоторых случаях, при отсутствии любого имущества должника и официальных доходах, кредитная задолженность может быть закрыта.

 Это касается беззалоговых кредитов (по кредитной карте и наличными), более детально схема раскрыта в одной из предыдущих статей — реструктуризация и срок исковой давности. С залоговыми кредитами история немного отличается, но об этом мы напишем немного позже.

Банки с наиболее высоким процентом проссрочки: Приватбанк, Альфа, Надра, Дельта, Платинум, Отп, Укрсиббанк, Юниверсал.

Помните! Закон на сегодняшний день достаточно сильно защищает заемщиков как по беззалоговым, так и по залоговым кредитам. Если дело дойдет до суда, то у заемщика есть шансы на позитивный результат для него.

По закону банк несет риски по не возврату вашего кредиту такие как же как и вы по факту утраты платежеспособности. Факт невозврата заранее закладывается в экономике и бухгалтерии банка.

То и есть, финансовая организация заранее, когда выдает вам кредит, готовится к тому, что есть шанс его не вернуть в полном обьеме.

Поэтому у банка есть все возможности, как законные, так и финансовые, чтобы списать вам кредит или пойти на уступки. Главное правильно действовать и тогда вы сможете защитить как свои финансы, так и свое имущество. Как это сделать? — мы расскажем в следующих статьях на сайте.

У вас есть все шансы спасти залоговое имущество. Самых оптимальных два:

1. Оспаривания договора ипотеки через суд.

2. Успешные переговоры с банком.

Возможно ли уехать заграницу имея кредит? Да возможно, если нет отдельного решения суда ограничивающего этого права.

Особо-впечатлительным заемщикам, которые чрезвычайно эмоционально реагируют на телефонные звонки и СМС сообщения банковских работников — нужно знать обязательно!

Все, что вы слышите при телефонном разговоре и/или читаете в письмах — это чистой воды обман. Уголовная ответственность, конфискация имущества имущества родственников, отбор детей — это все банальный обман.

Более детально об этом мы расскажем в серии следующих статей. Но в целом, учтите следующее: если вы сильно впечатлительны — не отвечайте на звонки и не читайте письма с банка.

Коллекторы пытаются вас «прижать к стенке», но ничего страшного ожидать не стоит.

Не общайтесь с банковскими сотрудниками если вы не пытаетесь договориться!

Если вам пришлось снять трубку, и вы услышали «страшный» голос работника банка — успокойтесь и не воспринимайте его слова близко к сердцу. Вам звонит обыкновенный менеджер (студент), которого наняли за зарплату.

Он сидит перед экраном и даже не знает вас. Дозвон происходит автоматически и на экране пишется информация о, вас, а также то, что он должен сказать вам. Звонок имеет единую цель — испугать вас.

Текст формируется из проработанной схемы, которая неоднократно помогала банкам выдавить задолженность путем психологического воздействия. Все, что написано на мониторе, то сотрудник вам и будет говорить: что сейчас к вам приедет мобильная группа и т.д.

Задача работника финансовой организации проста. Он выбивает долг путем психологического прессинга. Ему не интересны ваши жизненные проблемы, о том, что у вас нет денег или кто-то болеет. Вам негде жить и вы не можете отдать квартиру. Ему все это не интересно. Его задача проста: заставить вас прийти сегодня в отделение банка и провести оплату любой суммы.

Используйте информацию с сайта и подписывайтесь на наш канал в Ютуб. Там вы найдете не только отзывы и рекомендации, но и массу полезных материалов, которые помогут в борьбе с банками.

Запомните! Старайтесь все же договориться с вашими кредиторами чтобы психологическое воздействие прекратилось. Если не удалось договорится и они подали в суд научитесь действовать юридически правильно и не бойтесь, что ваш долг банку перерастет в пожизненную проблему.

1. Списанию от 30% до 90% кредита через суд

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

➡ Звоните по номеру: 

Источник: https://golovko.com.ua/dolg-banku-chto-delat-i-kak-sebya-vesti

Что делать при ДТП в 2019 году: порядок действий, 8 советов

В 2018 году в России ГИБДД было зарегистрировано более 168 000 дорожно-транспортных происшествий.

А число мелких аварий, участники которых решают конфликт без представителей органов правопорядка, подсчитать и вовсе не представляется возможным.

Каждый водитель, даже самый аккуратный, ежедневно рискует попасть в ДТП и боится этого. Но за рулем будет куда спокойнее, если точно знать, как действовать в случае аварии.

Каждый день в России происходит около 450 ДТП

Мы подготовили для вас видео с короткой и понятной справкой о порядке действий при ДТП. А дальше подробно разберем, как вести себя, если вы стали участником аварии.

Первые действия в случае попадания в ДТП

Если вы попали в аварию, в первую очередь оцените обстановку и выполните следующие обязательные действия:

1. Заглушите мотор.
2. Включите стояночный тормоз.
3. Включите аварийные сигналы.
4. Установите знак аварийной остановки сзади автомобиля на расстоянии 15 метров, если находитесь в населенном пункте, и 30 метров, если авария произошла за пределами населенного пункта.

Установка аварийного знака – обязательное действие при ДТП

1. Если есть пассажиры – опросите и осмотрите их на наличие травм.
2. Подойдите к машине/машинам других участников ДТП, установите наличие в салоне пострадавших.
3. Вместе со вторым водителем сфотографируйте место происшествия в разных ракурсах. Необходимо, чтобы по снимкам было легко понять, где находятся автомобили, какие повреждения ими получены. Фотографируйте так, чтобы в кадре были номера машин. Дополнительно можно провести видеосъемку.
4. Если пострадавших нет, после фото/видеосъемки уберите автомобили с дороги, чтобы они не создавали препятствий другим участникам дорожного движения. Это требование является обязательным согласно пункту 2.6.1 ПДД РФ.

Дальнейшие действия зависят от того, какой вред причинен имуществу и участникам ДТП и как владельцы автомобилей договорились оформлять аварию.

Как быть, если виновник аварии скрылся с места ДТП?

Скрыться с места ДТП водитель может по разным причинам. Если авария серьезная, это обычно попытка избежать ответственности. Если же владельца машины рядом нет и повреждения незначительные, например, немного помят бампер или треснуло зеркало, виновник может не заметить их по невнимательности.

Если виновник ДТП скрылся, выполните все предусмотренные ПДД действия при аварии и как можно быстрее сообщите об инциденте в полицию или ГИБДД.

Попытайтесь найти свидетелей и попросите у них контактные данные, чтобы они могли дать показания в вашу пользу.

По возможности, запишите как можно больше подробностей о виновнике ДТП: марку, модель, цвет, госномер автомобиля, направление, в котором он скрылся и т. д.

Скрывшегося с места ДТП водителя ждет лишение прав на 1-1,5 года или арест на 15 суток

Что делать, если виноват?

Вы виноваты в ДТП? Не пытайтесь скрыться с места аварии, иначе рискуете лишиться прав или сесть за решетку на 15 суток, даже если нет пострадавших. Помните, что попытки избежать наказания обычно заканчиваются дополнительными штрафами, увеличением срока лишения свободы и другими неприятным последствиями.

Выполните все предусмотренные ПДД действия, в том числе по фиксации места ДТП. Если ущерб незначительный, попытайтесь договориться со вторым участником аварии об урегулировании конфликта без привлечения ГИБДД. Если есть пострадавшие или причинен серьезный ущерб чужому автомобилю, дождитесь представителей ГИБДД и страховой компании.

Чтобы понести наказание только за то, в чем вы действительно виноваты, следите, чтобы все обстоятельства аварии отражались в протоколе и других документах объективно, принимайте активное участие в экспертных действиях. При необходимости можете привлечь независимых экспертов. Обязательно запрашивайте копии всех документов, которые предъявляются пострадавшей стороной в страховую компанию или судебные органы.

Что делать, если у виновника нет ОСАГО?

В ч. 1 ст. 1064 ГК РФ и в ст.4 ФЗ № 337 от 28.11.2011 года говориться, что виновник ДТП обязан возместить ущерб, причиненный пострадавшему. Это правило действует и в случае отсутствия у него полиса ОСАГО.

Вы можете договориться с виновником аварии об оплате ремонта автомобиля в добровольном порядке или же обратиться для возмещения ущерба в судебные органы.

Если виновник готов возместить ущерб добровольно, но нужной суммы у него при себе нет, как и возможности сразу перевести деньги вам на карту, не забудьте составить расписку.

Если у виновника аварии нет страховки, он все равно обязан возместить ущерб

Кстати, за езду без страховки или с просроченным полисом виновному в аварии водителю придется заплатить штраф в размере 800 рублей (ст. 12.37 КоАП РФ).

Оформление ДТП без пострадавших

ДТП, в которых нанесен ущерб только имуществу участников, оформляются двумя способами – без участия инспекторов ГИБДД и с их участием. Рассмотрим каждый вариант.

По европротоколу

С июля 2015 года большинство ДТП могут оформляться без участия инспектора ГИБДД. Участники аварии сам фиксируют ее факт и сообщают о ней в страховую компанию. На ближайший пост ГИБДД или в отделение полиции передается только извещение. Это так называемый «европротокол». ДТП по нему можно оформить, если:

• участвует не более 2 автомобилей;
• повреждено только имущество участников аварии;
• не нанесен ущерб государственному имуществу;
• у обоих участников оформлены полисы ОСАГО;
• у участников аварии нет разногласий по поводу виноватой стороны, обстоятельств ДТП, размера ущерба.

Максимальная сумма возмещения ущерба по европротоколу – 100 000 рублей. В Москве и Санкт-Петербурге она увеличена до 400 000 рублей, если обстоятельства аварии зафиксированы с помощью специального приложения или системы ГЛОНАСС.

В течение 5 дней после оформления европротокола пострадавшей стороне необходимо обратиться в страховую компанию. Там потребуется предъявить извещение, заполнить заявление, пройти оценку повреждения авто и подписать акт.

Для получения страхового возмещения по европротоколу важно правильно заполнить извещение об автоаварии и составить схему ДТП

С участием ГИБДД

Если у участников аварии есть разногласия или ущерб автомобилям явно превышает установленные для европротокола суммы, то нужно вызывать на место ДТП инспектора ГИБДД. Представитель Госавтоинспекции проводит следующие действия:

• осматривает место происшествия, при необходимости огораживает его;
• если виновник аварии скрылся, выявляет направление его движения;
• обеспечивает присутствие на месте происшествия водителей и свидетелей, если должна прибыть оперативная группа;
• опрашивает свидетелей;
• проводит замеры, составляет схему ДТП;
• заполняет протокол;
• предоставляет участникам ДТП возможность ознакомиться с протоколом.

Протокол подписывается участниками аварии только в том случае, если они согласны с его содержанием.

По итогам оформления ДТП нужно получить следующие документы:

• Постановление об административном нарушении, если водитель нарушил ПДД.
• Протокол ДТП со схемой аварии, перечнем механических повреждений ТС, показаниями участников и свидетелей.

Эти документы, а также извещение о страховом случае по форме страховой компании, передаются страховщику для получения компенсации по полисам ОСАГО или КАСКО. Они же необходимы для предоставления в судебные органы, если возмещение ущерба приходится требовать через суд.

Инспектора ГИБДД осматривают место ДТП и составляют его схему

При оформлении ДТП можно вызвать аварийного комиссара – независимого или от страховой компании. Но учтите, что специалист только помогает правильно оформить аварию, свидетелем он не является.

Оформление ДТП с пострадавшими

Если после ДТП вы обнаружили, что ваши пассажиры, водитель или пассажиры другого автомобиля получили травмы, необходимо выполнить следующие действия:

• определить состояние пострадавших путем внешнего осмотра и опроса;
• оказать первую помощь. Порядок действий можно найти в Памятке МЧС;
• вызвать бригаду скорой помощи;
• если пострадавший в критическом состоянии – организовать его срочную доставку в медицинское учреждение на своем транспорте или на проезжающем мимо автомобиле. В этом случае вы не будете считаться скрывшимся с места ДТП;
• вызвать полицию, сообщив, что в ДТП есть пострадавший/пострадавшие;
• дождаться приезда представителя Госавтоинспекции;
• дать подробные пояснения по ДТП;
• подписать протокол, предварительно ознакомившись с его содержанием. Если вы не согласны с протоколом и инспектор не вносит в него ваши замечания, не ставьте подпись.

Какая ответственность предусмотрена за невыполнение обязанностей в связи с ДТП?

Статьей 12.27 КоАП РФ устанавливаются меры наказания для граждан, которые не выполняют свои обязанности в связи с дорожно-транспортными происшествиями. Приводим их в таблице.

Нарушение Мера наказания

Невыполнение предусмотренных ПДД обязанностей, связанных с ДТП	Штраф в размере 1 000 рублей
Оставление места ДТП виновником аварии, если нет признаков уголовного преступления	Лишение права на управления автомобилем на 1-1,5 года или лишение свободы на 15 суток
Невыполнение требований о неупотреблении алкогольных, наркотических и психотропных веществ после ДТП до проведения освидетельствования/освобождения от освидетельствования	Лишение права на управления автомобилем на 1,5-2 года и штраф в размере 30 000 рублей

Ответственность за ДТП, в которых есть тяжело пострадавшие или погибшие люди, устанавливается Уголовным Кодексом РФ. Виновник такой аварии может получить наказание в виде принудительных работ или лишиться свободы на срок до 9 лет по статье 264 УК РФ.

Типичные ошибки при попадании в ДТП

Мы рассказали, что нужно делать при ДТП, а теперь перечислим, чего делать нельзя, если вы не хотите получить отказ в компенсации ущерба от страховой компании, нарваться на штрафы и другие наказания.

В состоянии стресса из-за аварии многие водители допускают следующие ошибки:

1. Вносят некорректные данные в протокол, извещение о страховом случае и другие документы. Не торопитесь и несколько раз проверьте все сведения, включая дату рождения, госномер автомобиля и т. д.
2. Забывают зафиксировать место ДТП на фото/видео или делают это неправильно.
3. Неправильно или неполно заполняют форму европротокола. Обязательно пользуйтесь инструкцией по заполнению извещения, которая всегда к нему прилагается, вносите полные сведения в каждую графу документа. Уделяйте особенное внимание составлению схемы ДТП.
4. Договариваются о добровольном возмещении ущерба без привлечения страховой компании и не составляют расписку.
5. Подписывают протокол, не ознакомившись с его содержанием.
6. На эмоциях совершают неосмотрительные действия – скрываются с места аварии, затевают драку с другими участниками ДТП и т. д. В этой ситуации обычное ДТП, которое можно было оформить без привлечения ГИБДД, нередко перерастает в уголовное дело.

Не поддавайтесь эмоциям, если попали в ДТП

Обезопасить себя от ДТП на 100% невозможно. Даже если вы откажетесь от личного транспорта, вы все равно можете стать участником аварии как пешеход или как пассажир автобуса или такси.

Но все же, если соблюдать ПДД и не отвлекаться от дороги, шансов попасть в ДТП куда меньше.

А чтобы точно знать, как вести себя в случае аварии, распечатайте и положите в бардачок короткую памятку или сохраните нашу статью в закладках браузера своего смартфона.

Источник: https://www.tts.ru/blog/pdd-shtrafy/chto-delat-pri-dtp/

Ад кончился, а вопросы — нет: челябинка, которая дважды лишилась автомобиля, осталась ни с чем

Jeep был куплен за 600 тысяч рублей, долг банку составлял 337 тысяч

Jeep

Мы уже рассказывали историю Марии Лениной, которая купила залоговый Jeep. Банк попытался забрать автомобиль по решению суда, но не смог — машину угнали. В итоге челябинка осталась без автомобиля, но с долгом, эквивалентным 600 тысячам рублей. О том, чем закончилась эта запутанная история, — в материале 74.ru.

Jeep Мария купила в июне 2014 года, буквально за несколько недель до внесения в законодательство поправок, которые позволяют добросовестным покупателям не платить за долги прежних владельцев.

Позже выяснилось, что автомобиль был приобретён в кредит, и первый владелец продал его, когда сумма долга банку составляла больше 300 тысяч рублей.

Через суд банк добился предписания вернуть ему предмет залога — машину.

— На момент покупки автомобиля законодательство предусматривало, что в случае неисполнения должником обязательств кредитор имеет право взыскать предмет залога вне зависимости от того, кто является владельцем залога на тот момент, — объяснили нам в банке.

Позже добросовестные покупатели получили возможность нотариально заверять отсутствие обременений на автомобиль в момент покупки, но в июне 2014 года подобный механизм еще не действовал. Не помогли Марии и жалобы в вышестоящие инстанции.

— Когда я получила очередное судебное решение из Москвы не в мою пользу, первым желанием было сесть в Jeep и разбить о столб, но побоялась пострадать сама, — вспоминает она.

— У меня было такое отчаяние, что я просто бросила документы в машине и сказала банку забирать её. Потом уехала из города, а когда вернулась, машины не было: решила, что банк увез её на эвакуаторе.

Но когда приехали приставы, стало ясно, что автомобиль попросту угнали. Я сразу написала заявление в полицию.

Кроме того, на квартиру Марии наложили арест. Как выяснилось позже, по совсем уж странной причине: за неуплату госпошлины в шесть тысяч рублей, которую заплатил банк при обращении в суд. По сути, Марии пришлось оплатить проигранный суд.

— Я понятия не имела, что арест наложен не за основной долг, а из-за этих шести тысяч рублей — это выяснилось потом почти случайно, — сетует Мария.

Угнанный Jeep нашли в прошлом году, причём необычным способом.

Сначала Мария стала получать штрафы с камер видеофиксации нарушений в Самаре, а брошенный в интернете клич позволил установить местонахождение машины быстрее, чем это сделала полиция.

На время следственных мероприятий, которые шли несколько месяцев, автомобиль попал на спецстоянку. В феврале этого года полиция Самары разрешила вернуть иномарку в Челябинск.

— Я уведомила банк и полагала, что он заберёт машину, и на этом история закончится, — рассказывает Мария. — В итоге же мне пришлось ехать в Самару и перегонять машину самой, что также стоило денег, времени и нервов.

Туманна история и с самим угоном. На первый взгляд, его могла подстроить Мария, чтобы отомстить банку. В исполнительном листе для приставов была указана формулировка «обратить взыскание на предмет залога». Это означает, что изъять они могли только автомобиль.

В управления ФСПП по Челябинской области объяснили, что в случае угона или исчезновения такого автомобиля его разыскивают приставы или этим занимается полиция (как в данном случае), а взыскать долг каким-то иным способом они не вправе. Но инсценировка угона — серьёзное преступление.

Кроме того, Мария принимала активное участие в поиске автомобиля и была заинтересована в его обнаружении. Не возникло к ней претензий и у полиции.

В ГУ МВД по Челябинской области нам прокомментировали ситуацию с угоном: он действительно зафиксирован и в результате возбуждено уголовное дело по части 3 статьи 158 УК РФ (кража в особо крупном размере). А вот кто является обвиняемым по делу, до сих пор не ясно.

Следствие установило, что в Самаре Jeep был продан некому гражданину Самохину (фамилия изменена). Тот, с его слов, купил машину у человека, который представился мужем Марии и совершил сделку от её лица.

Поставить автомобиль на учёт Самохин не смог из-за запрета регистрационных действий, поэтому стал искать Марию, «документальную» владелицу, через соцсети.

Она подтвердила ему, что автомобиль действительно в залоге.

Кем именно был этот «муж Марии», следствие, судя по всему, разбирается до сих пор.

«Для установления лиц, продавших автомашину в Самаре, а также предъявления фотографий бывшего и нынешнего мужей автовладелицы старшим следователем подготовлено отдельное поручение о проведении оперативно-следственных действий в Самаре…», — говорится в ответе, который мы получили от ГУ МВД по Челябинской области.

Что касается первого владельца Jeep, который остался должен банку больше 300 тысяч рублей, в отношении него возбуждено уголовное дело, но результата также нет — мужчина попросту пропал.

— Я сама разыскала адреса его жительства, ездила туда, искала его через соцсети, но без результата, — рассказывает Мария.

В этом деле есть и ещё одно печальное обстоятельство. Поскольку долг банку составляет 337 тысяч рублей, а рыночная стоимость автомобиля выше, здравый смысл подсказывает нам, что разницу должна получить Мария, которая в 2014 году заплатила за автомобиль 600 тысяч рублей.

На самом деле нет: часть денег возвращается… первому владельцу, который, по сути, стал главным провокатором.

— Насколько я понимаю, у банка просто нет правовых отношений с Марией, чтобы они имели юридические основания для передачи части суммы от продажи автомобиля ей, — объясняет автоюрист Лев Воропаев.

— Если против первого владельца автомобиля возбуждено уголовное дело, важным моментом является, проходит ли Мария по нему потерпевшей. Если нет, то нужно подавать гражданский иск в суд и в любом случае ходатайствовать об обеспечительных мерах: чтобы на часть суммы от продажи машины был наложен арест.

Тогда впоследствии она сможет претендовать на эту часть денег. Реализация залоговых машин может осуществляться по-разному: банк мог потребовать вернуть автомобиль или реализовать его с торгов.

Если он предпочёл реализовать автомобиль самостоятельно, теоретически банк может заключить с Марией договор на оказание услуг по продаже, по которому она, в счет оплаты услуг, может получить разницу между вырученными деньгами и суммой банковского долга.

Мария говорит, что банк предложил ей похожую схему, но когда ей звонили потенциальные покупатели, сотрудники банка пропадали, из-за чего не удавалось согласовать показ автомобиля.

— На мне ещё висят судебные издержки и транспортный налог за автомобиль, плюс были расходы на поездку в Самару, поэтому я надеялась, что при продаже автомобиля, скажем, тысяч за 400 после вычета 337 тысяч рублей долга удастся компенсировать хотя бы эти деньги, но пока выходит, что я вообще остаюсь ни с чем.

История близка к завершению, но привкус от неё горький: два мошенника (должник банка и угонщик) скрываются от правосудия, а жертва платит по всем счетам.

Есть вопросы и к банку, который не подал в ГИБДД данные о залоговом статусе автомобиля, чем облегчил его продажу.

В ответ на наш запрос сотрудник банка пояснила, что по закону банки не обязаны были подавать подобные сведения в инспекцию, хотя здравый смысл подсказывает, что такая мера предосторожности в их интересах.

Сейчас автомобиль на хранении у банка. В учреждении нам подтвердили, что претензий к Марии больше нет, кроме требования заплатить упомянутую госпошлину в шесть тысяч рублей.

Попасть в подобную ситуацию можно и сегодня, если купить автомобиль без предварительной проверки.

Но теперь есть способ подстраховаться: в 2014 году Верховный суд встал на сторону добросовестных покупателей, которым перед покупкой следует нотариально заверить отсутствие сведений об автомобиле в электронном реестре движимого имущества или хотя бы сохранить распечатку сведений из реестра на дату сделки. Даже если у кредитных учреждений возникнет искушение отсудить машину за чужие долги, сделать это сегодня на порядок сложнее.

Источник: https://74.ru/text/gorod/54324761/

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Вы не занимали нигде денег, но неожиданно вам звонят из банка по поводу кредита родственника и требуют погасить его долг. В каких случаях вы обязаны платить за жену, дядю или брата, а в каких – нет.

Все ситуации можно разделить на три вида. В одних случаях вы обязаны платить по закону. В других – не обязаны, но вам может быть выгодно помочь родственнику разобраться с его финансовыми проблемами. И третий вариант – когда чужие долги не имеют к вам никакого отношения.

1. Вы – поручитель по кредиту или займу

Николай одолжил в банке денег на стажировку за границей. Чтобы кредит точно одобрили, он попросил тетю стать его поручителем. Во время стажировки у Николая возникли непредвиденные расходы, и он просрочил выплату по кредиту. Банк немедленно связался с его тетей и потребовал внести платеж за Николая.

Поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам заемщик. Банк или микрофинансовая организация (МФО) имеют полное право требовать оплаты задолженности с вас, если человек, за которого вы поручились, нарушает график платежей по кредиту. Подробнее об обязанностях поручителя читайте в статье про поручительство.

2. Вы – наследник должника

Дядя Сергея включил его в завещание и оставил ему свой мотоцикл. Но когда Сергей начал оформлять наследство, выяснилось, что дядя набрал микрозаймов под высокие проценты. Теперь Сергею нужно оценить размер долгов и решить, стоит ли вступать в наследство.

Кредиты и займы умершего после его смерти переходят к наследникам. Кредитор имеет право требовать у вас погашения долга, как только вы вступите в наследство.

Но вы обязаны выплачивать долги в пределах стоимости имущества, которое к вам перешло. Например, если вы получили в наследство квартиру, машину и дачу на общую сумму 5 миллионов рублей, то только в пределах этой суммы на вас и ляжет долг.

3. Вы – созаемщик по кредиту или займу

Дмитрий вместе с сестрой взял кредит на покупку машины. Новый автомобиль оформили на сестру, но пользоваться им договорились по очереди. Позже сестре предложили работу в другом городе.

Она уехала вместе с новым авто и пообещала, что будет платить по кредиту сама. Но через несколько месяцев Дмитрию позвонили из банка и сообщили, что платеж просрочен. Сестра на связь не выходит.

Должен ли теперь Дмитрий тянуть весь этот долг в одиночку или можно его хотя бы располовинить?

Если вы оформляли кредит или заем сразу на двоих и оба поставили под договором свои подписи, то стали созаемщиками. В этом случае вы оба отвечаете по долгу в равной степени. Банку все равно, кто из вас будет вносить платежи и как вы их поделите между собой. Главное – чтобы они поступали вовремя и целиком. Разделить долг и выплачивать только свою половину не получится.

Сослаться на то, что давно не видели второго созаемщика, и отказаться платить не выйдет. Если вы брали кредит под залог, например, автомобиля, машину могут изъять и продать, чтобы банк смог вернуть свои деньги. Но если залога не было, кредитор может подать в суд на вас и вашего созаемщика, и в счет долга у вас могут забрать и продать с молотка ваши вещи.

1. Вы пользуетесь имуществом, которое юридически принадлежит должнику

Владимир купил для дочери Ольги квартиру в ипотеку и оформил ее в свою собственность. Но через четыре года Владимир попал под сокращение и перестал вносить платежи по кредиту. Ольга не значится должником по ипотеке, но у нее есть явный резон гасить кредит за отца. Иначе она останется без квартиры.

Если вы пользуетесь жильем, машиной или другим имуществом, которое принадлежит родственнику, а он не может рассчитаться по долгам, имеет смысл ему помочь. Да, возможно, вы не рассчитывали на эти траты. Но если долг не вернуть, процедура стандартна: суд, опись имущества и продажа вещей с торгов по цене ниже рыночной.

При этом стоит подстраховаться и попробовать получить право собственности на это имущество. Например, если жилье находится в залоге у банка, можно обсудить с кредитором, как переоформить и недвижимость, и обязанности по ипотеке на вас.

2. Должник владеет частью вашего общего жилья

Арине и ее брату досталась в наследство от бабушки дача. Она привыкла проводить там лето. Брат на своей половине никогда не появлялся – отдых на море ему нравится гораздо больше. Но он взял крупный заем в МФО под залог своей доли этой недвижимости, а теперь не может по нему расплатиться. Так что его половину дачи могут арестовать за долги.

В подобных ситуациях проблема коснется вас напрямую. С одной стороны, вы не отвечаете за долги по кредитам родственника и вашу часть собственности никто не отберет. Но если задолженность по кредиту не будет погашена, вполне возможно, придется знакомиться с новыми соседями.

Если родственник владеет частью вашей общей квартиры, дачи или другой недвижимости, на его долю суд может наложить арест, а затем выставить на торги.

Сначала вам предложат выкупить эту часть недвижимости. Если вы не согласитесь или не успеете найти нужную сумму вовремя, долю должника выставят на открытые торги.

Избежать этого можно. Например, вы можете сами выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Но вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту сделку и оформить ее так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга.

Если родственник и его кредитор согласятся, то продажи части жилья незнакомцам можно будет избежать. Но лучше посоветоваться с опытными юристами. Они помогут составить договор таким образом, чтобы впоследствии сделку нельзя было оспорить и ваши интересы не были ущемлены.

Когда вы точно не должны платить

Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, вы лично ничего не должны. Если он живет отдельно и вас не интересует, что будет с его имуществом, то вы не обязаны решать его финансовые проблемы.

Если вам звонят кредиторы или коллекторы по долгам, к которым вы не имеете отношения, у вас есть право отказаться с ними общаться. Подробнее о том, как вести себя в подобных ситуациях, читайте в статье «Коллекторы требуют вернуть чужой долг. Что делать?».

Источник: https://fincult.info/article/rodstvennik-ne-platit-po-kreditu-obyazan-li-ya-za-nego-platit/

«Никто от этого не застрахован — вот что страшно». Как парень едва не потерял в суде свой BMW

Не такое уж это рядовое событие — покупка автомобиля. И совсем не обязательно совершать необдуманные, рискованные поступки, чтобы получить изрядную долю неприятностей.

Наш читатель Артем, казалось бы, все делал правильно. Выбрал машину, настоял на ее диагностике, заключил договор купли-продажи, поставил на учет.

А спустя год узнал от судебных исполнителей о том, что его автомобиль забирают. Как же так вышло?

Около года назад Артем купил себе купе бордового цвета — BMW 3-Series, e92, 2008 года выпуска.

— Объявление о продаже нашел в интернете. Продавец был из Минска, молодой человек. Мы созвонились, встретились, подъехали на СТО — с автомобилем все было нормально, мне он понравился, — рассказал наш читатель.

Машину продавал не первый владелец. Причем сам продавец пользовался этой BMW совсем недолго — менее года. Подозрительно?

— Разумеется, я поинтересовался, почему хозяин решил продать машину. Парень мне ответил, что просто хочет другой автомобиль, побольше, — пояснил Артем.

Вполне логичное объяснение, к тому же к состоянию BMW было не придраться. Молодые люди заключили сделку. Начальная цена, по словам Артема, была около $12 000. Сторговались на $11 400. Однако в договоре купли-продажи значится совсем иная сумма.

— Дело в том, что продавец попросил меня указать вдвое меньшую цену. Я насторожился, но он сказал, что это нужно для того, чтобы не иметь проблем с налогами. Ладно, я согласился. В итоге в договоре указали 12 000 белорусских рублей, — рассказал собеседник.

Автомобиль без каких-либо вопросов переоформили в ГАИ, номера остались те же. Артем получил все необходимые документы и стал владельцем BMW.

Судебные исполнители

Прошел год. Парень был доволен покупкой, BMW не разочаровала. А затем Артему позвонили родители.

— Мне рассказали, что домой пришло какое-то странное письмо из отдела принудительного исполнения. Речь шла о каком-то взыскании. Я в тот момент вообще не понимал, что происходит. Стал судорожно вспоминать, чего такого мог натворить, за что с меня могут что-то взыскивать. В голову ничего не шло: у меня не было ни штрафов, ни кредитов, ни долгов, — отметил молодой человек.

Артем изучил письмо. Был выписан исполнительный документ на конфискацию имущества в пользу банка и взыскании соответствующих расходов. Понять, какое имущество подразумевалось, из этого письма было невозможно.

— Я позвонил в отдел принудительного исполнения. Был уверен, что просто кто-то что-то напутал. Мне ответили: «Приезжайте, разберемся».

Выяснилось, что BMW, которую купил Артем, находилась в залоге у банка. Причем в залог ее отдал не тот человек, который продал машину Артему, а предыдущий владелец.

Выглядит это так: один человек идет в банк и просит дать ему кредит. В качестве обеспечения полученного кредита он указывает свой автомобиль.

Эту машину нельзя продавать, прежде чем не будет выплачена вся сумма кредита, но автовладелец игнорирует это правило и продает транспортное средство.

Новый хозяин, попользовавшись автомобилем недолгое время, тоже его продает. Артем — третий владелец BMW в этой череде событий.

Заемщик в июне 2016 года взял у банка кредит на сумму в 13 500 рублей сроком на 4 года под 39,5% годовых.

Договорные обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, а также иных платежей, предусмотренных кредитным договором, исполнены не были, и банк захотел получить машину, которая к тому моменту уже находилась у Артема. В конце декабря 2017 года суд принял решение обратить взыскание на заложенное имущество.

— Меня даже не было на том судебном заседании. Причем меня якобы вызывали, но никаких повесток я не получал. Я вообще все это время ни о чем этом не знал, — говорит Артем.

В тот момент, когда было выписано постановление о возбуждении исполнительного производства (в сентябре 2018 года), у нашего читателя оставалось совсем мало времени, чтобы попытаться что-то предпринять. Он обратился к адвокату и подал прошение об отмене судебного решения. Одновременно с этим он направил судебным исполнителям заявление о приостановке исполнительного производства.

Таким образом удалось выиграть немного времени. Заочное решение суда было отменено. Была назначена новая дата судебного заседания.

Законодательство

О ситуации, в которую попал Артем, мы побеседовали с его законным представителем — адвокатом Юлией Старикович, управляющим партнером адвокатского бюро «Защита права».

— Действительно, мой клиент не знал о том, что машина залоговая. Более того, в договоре купли-продажи, который он заключил с продавцом, было указано, что имущество свободно от прав третьих лиц. И о каких-либо ограничениях на распоряжение имуществом покупателю известно не было — в распоряжении ГАИ такой информации не имелось, машину поставили на учет без проблем, — сообщила адвокат.

Дело вот в чем. Автомобиль находится в залоге у банка. Банк не обязан предупреждать об этом ГАИ, поэтому при регистрации транспортного средства никаких трудностей не возникает — ограничений-то нет.

Право собственности на машину переходит в момент ее регистрации в ГАИ. Автомобиль продавали дважды. В конце концов владельцем BMW стал Артем, и, получив документы, он был уверен, что все в порядке.

Но машина все еще находилась в залоге у банка.

— В договоре с банком четко прописано, что клиент не имеет права продавать имущество, которое находится в залоге. За нарушение этого пункта предусмотрены штрафные санкции. Но, по сути, физически ничто не препятствует должнику продать залоговое имущество, как в этом случае, — отметила Юлия Старикович.

— Человек, купивший это имущество, может ничего не знать о залоге, то есть в соответствии с Гражданским кодексом он является добросовестным приобретателем.

Однако судебная практика такова, что первостепенное значение имеют нормы Гражданского кодекса, согласно которым при переходе права собственности на залоговое имущество к третьим лицам залог сохраняется. Вопрос добросовестности приобретателя при этом никак не учитывается. И в соответствии со ст.

334 Гражданского кодекса первостепенное взыскание налагается на залоговое имущество — то есть его изымают вне зависимости от того, у кого оно находится.

«В случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу» (ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса).

Иначе говоря, в суде у Артема почти нет шансов сохранить у себя автомобиль. Он находится в залоге у банка, поэтому машину наверняка заберут.

Стратегия защиты

Человек, который брал кредит, несет ответственность только перед банком. За нарушение договора, как правило, предусмотрены серьезные штрафные санкции.

В данном конкретном случае между банком и должником был заключен договор, один из пунктов которого гласил: «Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду, а также распоряжаться им иным образом без письменного согласия залогодержателя».

За нарушение этого пункта был предусмотрен штраф в размере 100% стоимости имущества, являющегося предметом залога, то есть автомобиля.

— Банки часто прописывают ответственность за реализацию имущества, находящегося в залоге. То есть в случае нарушения обязательств клиентом банк истребует и залоговое имущество (у кого бы оно ни находилось), и сумму штрафа, — пояснила адвокат.

Это значит, что человек, взявший кредит и продавший затем машину, не освобождается от ответственности — он все равно остается должником банка.

Но что же делать тому, у кого отнимают законно приобретенный автомобиль?

Если возможности сохранить машину практически нет, остается бороться за возмещение ее стоимости. И то, что в договоре была указана заниженная сумма, имеет определяющее значение. Только она будет приниматься судом во внимание — вот почему так важно указывать в документах верные данные.

— Гражданский кодекс четко определяет субъектный состав: кто участвовал в сделке, тот и может ее каким-то образом оспаривать и что-то взыскивать, — отметила Юлия Старикович.

— В этом конкретном случае планировалось привлекать в качестве ответчика лицо, которое непосредственно продало автомобиль BMW моему доверителю.

Тот человек, который брал кредит в банке под залог своей машины, а затем продал ее, возможно, вызывался бы в качестве третьего лица со стороны ответчика. Не исключено, что по ходу процесса его бы перевели в статус соответчика.

Итак, первоначальный владелец автомобиля, разумеется, знал о том, что машина залоговая. Но знал ли об этом тот, кто купил BMW? Почему все же он так быстро избавился от автомобиля? Ответы на эти вопросы можно получить только в рамках судебного процесса.

К слову, если человек, который продал машину Артему, ничего не знал о ее истории и тоже является добросовестным покупателем, то он окажется в столь же затруднительном положении. Допустим, машину у Артема изымут, и тогда ему не останется ничего иного, как обратиться с иском к человеку, который ее продал.

Если суд удовлетворит этот иск, то продавец будет обязан вернуть деньги, полученные за автомобиль. Который он сам, возможно, купил законным путем. И после этого второму владельцу самому придется судиться с первым в порядке регресса, требуя вернуть деньги. При этом очевидно, что раз тот не может выплатить кредит банку, то финансовый вопрос для этого человека стоит достаточно остро.

Могут ли другие стороны, таким образом, рассчитывать на оперативные выплаты?

Еще один вполне логичный шаг — обратиться в правоохранительные органы. Возможно, у продавца или обоих продавцов автомобиля был преступный умысел? Получили ли они какую-либо выгоду с учетом всех обстоятельств? Чего в действительности хотел добиться должник банка, продавая залоговую машину?

— В подобных случаях есть основания обращаться с заявлением в следственные органы. Это имеет и психологический аспект, поскольку речь уже будет идти об уголовной ответственности. Возможно, должник с учетом этого все же попытается как-то урегулировать свои взаимоотношения с банком, — предположила адвокат.

Неожиданная развязка

Наконец стороны встретились в суде. Артем со своим адвокатом были намерены добиваться отмены заочного судебного решения. Но неожиданно с заявлением выступил представитель банка.

Оказалось, что должник полностью рассчитался за полученный кредит. Таким образом, претензии о взыскании залогового имущества — автомобиля BMW — снимаются.

Артему удалось избежать практически гарантированной потери машины и судебных тяжб за возмещение ущерба. Это счастливый случай, и парень это понимает.

— Я был готов к тому, что автомобиль заберут. Можно сказать, крупно повезло, — облегченно выдыхает он. — Но никто от этой ситуации не застрахован — вот что страшно. Я купил машину за честно заработанные деньги, оформил договор, поставил BMW на учет в ГАИ.

И, несмотря на это, автомобиль могли попросту забрать. Возможно, я уже был бы без него, если бы не действовал так быстро — решение ведь было принято. Только вдумайтесь: очень многие покупают машины таким же способом, и никто из нас, выходит, не защищен.

Что можно сделать?

По сути, Артем прав. Покупая автомобиль, вы не можете быть абсолютно уверенным, что не попадете в подобную историю. Реально ли как-то подстраховаться? Горячие головы сейчас начнут обзванивать по порядку все банки, проверяя, не находится ли конкретная машина под залогом. Однако это совершенно бесполезное занятие.

— Банки просто не предоставят такую информацию — это банковская тайна. Можете обзвонить хоть все существующие банки — там ничего не скажут, — заверила Юлия Старикович. — Я больше скажу: даже адвокатский запрос не гарантирует того, что информация будет предоставлена. Суды и органы следствия — это другое дело. А у всех прочих возможности получить нужные данные весьма ограничены.

Немногие знают, что в Беларуси не так давно был создан Реестр движимого имущества, обремененного залогом. Там банки обязаны размещать сведения обо всем имуществе, которое взято под залог. Прежде чем покупать автомобиль, можно обратиться туда.

Правда, это платная услуга, к тому же по какой-то причине платить придется как минимум за три запроса, которые можно будет сделать в течение всего одного месяца.

Трудно понять, для чего человеку, который покупает машину, делать три запроса, но возможности оплатить только одно обращение нет, по крайней мере такая опция не обозначена на официальном сайте реестра. Три запроса обойдутся в 16 рублей 80 копеек (на момент публикации этой статьи).

После оплаты у покупателя будет возможность проверить, нет ли информации о приглянувшейся ему машине в реестре. Это возможность подстраховаться, так как нигде в открытом доступе таких сведений не содержится. Однако обращение не является страховкой от неприятностей.

— В России, к примеру, этот вопрос законодательно разрешен несколько иначе. Там тоже есть подобный банк данных, куда вносят информацию о залоговом имуществе.

И в случае судебного разбирательства устанавливается, была ли информация об имуществе в этом банке данных. Если была, значит, покупатель потенциально мог знать, что имущество находится под залогом.

Но если такой информации не было, то лицо, которое приобрело имущество, признается добросовестным приобретателем, и имущество остается у него, — рассказала адвокат.

В Беларуси дела обстоят по-другому. Обращение в Реестр движимого имущества, обремененного залогом, не является гарантией на случай судебного разбирательства. Если по какой-то причине информации о залоговом имуществе в реестре не окажется, крайне малы шансы, что это будет учтено судом.

Юридическая помощь в сервисе «Услуги» Onliner

Источник: https://auto.onliner.by/2018/11/12/bmw-739