Что делать,если меня обманули с материнским капиталом?

Мошенничество с материнским капиталом! Последствия..

Что делать,если меня обманули с материнским капиталом?

Для повышения рождаемости правительство России решило оказывать материальную помощь семьям – так называемый материнский капитал (МК), который выдается при рождении ребенка.

Однако слишком жесткие рамки по его использованию раздражают очень многих.

Ведь воспользоваться деньгами можно только лишь для нескольких целей, и государству неважно, что вы именно сейчас имеете материальные проблемы и нуждаетесь в деньгах, чтобы обеспечить своего ребенка необходимыми вещами.

Если вы тоже не готовы ждать, когда можно будет воспользоваться материнским капиталом, и думаете, как его обналичить, будьте очень осторожны. Уголовная ответственность, присвоение денег аферистами, повешение огромного долга перед государством – вот, с чем вы рискуете столкнуться, решив получить деньги в обход правил.

Масштабы афер с материнским капиталом

Из-за слишком жестких рамок по использованию материнского капитала, а также из-за жажды людей получить деньги здесь и сейчас по всей России появились сотни различных фирмочек и личностей, предлагающих незаконно обналичить сертификат. И очень многие из них берут не какой-то процент за свои услуги, а забирают всю сумму МК, оставляя владельцев материнского капитала ни с чем. Масштабы афер действительно поражают!

В 2013 году были задержаны аферисты, под началом которых работало 400 организаций, через которые обналичивался МК. Учитывая, что на то время размер материнского капитала составлял 408 тыс. рублей, мошенники смогли заработать более 10,5 млрд. рублей!

В 2016 году на Урале махинаторы обманули более 70 человек и присвоили себе более 20 млн рублей, используя схему с фальшивыми документами на приобретение недвижимости.

В Липецкой области злоумышленники смогли развести более 320 человек. Как выяснилось, действовали они не только в этом регионе, а в 250 городах России. Согласно подсчетам управления экономической безопасности, ущерб от их деятельности превысил 500 млн рублей.

Цифры впечатлили? Теперь задумайтесь о том, сколько людей было обмануто этими аферистами, если они смогли завладеть такими деньгами. А ведь они далеко не единственные, кто проворачивает такие схемы и присваивает себе чужие материнские капиталы.

Почему обналичивание материнского капитала незаконно?

Материнский капитал – средства федерального бюджета, выдаваемые для поддержки семей при рождении ребенка. Использовать их можно исключительно для следующих целей:

  • Для улучшения жилищных условий.
  • Для оплаты за обучение детей.
  • Для формирования накопительной пенсии матери.

Деньгами распоряжается Пенсионный фонд РФ, и любые операции могут проходить только безналичным путем. Наличные деньги на руки не выдаются. Согласно постановлению об использовании материнского капитала, любое иное использование средств незаконно.

И уж тем более обналичивание средств. За это полагается уголовная ответственность, как тому, на кого оформлен сертификат материнского капитала, так и тому, кто помогает с проведением незаконных операций для использования денег для личных нужд.

Тем не менее, полно различных фирм и лиц, готовых оказать услугу по обналичиванию материнского капитала. Причем все они заверяют, что их схемы вывода денег из Пенсионного фонда абсолютно легальны, а владелец материнского капитала не несет никакой ответственности. Вы наверняка видели их объявления.

Они повсюду — в интернете, в газетах и даже на столбах. Но хочу вас расстроить – все действия с материнским капиталом, если они не подходят под список назначений МК, нелегальны, а вы сильно рискуете.

Обратившись за подобными услугами, вы можете не только попасть под статью, но еще и лишиться абсолютно всех средств, если наткнетесь на мошенника, а их, увы, большинство.

Схемы обналичивания материнского капитала и последствия

Владельцам материнского капитала обычно предлагают всего несколько схем для получения наличных денег. Наиболее популярной является покупка аварийного или ветхого жилья, стоимостью всего несколько десятков тысяч рублей, по завышенной цене. Все это проходит как «улучшение условий жилья».

Пенсионный фонд переводит деньги на счет продавца недвижимости, а их затем получают махинаторы и отдают клиенту. Второй способ несколько схож с предыдущим.

Человек берет ипотеку с использованием материнского капитала и по фиктивному договору купли-продажи приобретает квартиру, которая затем, после перевода средств Пенсионным фондом, возвращается «риелтору».

В итоге всех этих махинаций владелец материнского капитала действительно получает деньги, но уже в урезанном варианте. Около половины суммы уходит посредникам. Однако такой исход бывает достаточно редко.

Чаще всего мошенники оставляют все деньги себе. Таким вот образом пострадала Татьяна Петряева из Липецкой области, ставшая владелицей четверти ветхого дома, чья стоимость всего 40 тыс.

рублей, но при этом лишившаяся материнского капитала.

Да и не она одна стала потерпевшей из-за действий мошенников, которые процветают. Ведь стоит жертве обратиться в правоохранительные органы, как она сразу попадет под статью за попытки махинаций и обналичивания МК.

Вся ответственность за любые действия ляжет на нее, так как подобные фирмы по обналичиванию материнского капитала прикрываются договором, согласно которому они занимаются лишь сбором документов и к МК никакого отношения абсолютно не имеют.

Именно поэтому, из-за отсутствия боязни быть наказанным и из-за легкости заработка, обман с материнским капиталом происходит повсеместно по всей России и в невероятных масштабах.

Наказание за обналичивание материнского капитала

Вероятность того, что при обналичивании материнского капитала вы получите лишь небольшую часть денег либо и вовсе лишитесь всех средств – не единственный риск, на который вы подписываетесь, решая провернуть такую аферу.

Использование материнского капитала в иных целях, за исключением тех, для которых он предназначен, идет вразрез с законами Российской Федерации. Решив обналичить средства и потратить их на личные нужды, вы попадете под уголовную ответственность.

И вот какое наказание вас ожидает:

  • Условный срок, если МК был потрачен на приобретение недвижимости, но при этом были предоставлены ложные сведения о ней.
  • Штраф от 100 до 500 тыс., лишение свободы либо исправительные работы сроком до 5 лет, если владелец сертификата вступил в сговор с третьими лицами для проведения незаконных операций с материнским капиталом.
  • Лишение свободы и штраф в размере до 1 млн рублей за подстрекательство или обман других лиц, имеющих право на МК.

Наказание за мошенничество с материнским капиталом весьма сурово, не находите ли? Так стоит ли рисковать? Мало того, что вы можете сесть в тюрьму и заплатить огромный штраф, так еще придется вернуть государству всю сумму в полном размере.

Кроме того, вы навсегда лишитесь в дальнейшем права воспользоваться материнским капиталом даже по назначению. Государство свято чтит свои интересы и наказывает тех, кто пытается идти про него.

Достаточно много случаев, когда люди были осуждены за попытку обналичить МК.

Например, жительница Малоархангельского района была осуждена на 2 года условно за то, что присвоила себе 200 тыс. материнского капитала.

Также ее обязали вернуть всю сумму в Пенсионный фонд и лишили права когда-либо в дальнейшем воспользоваться этими деньгами. Жительница Ростовской области мало того, что потеряла 50 тыс.

рублей при обналичивании материнского капитала и была обязана вернуть все деньги, получила 2 года с испытательным сроком в один год.

Возможно, деньги материнского капитала действительно могли бы стать хорошим подспорьем в вашей нынешней ситуации.

Да и в целом гораздо лучше иметь их сейчас на руках, чем иметь возможность использовать их только через черт знает сколько лет, особенно если учитывать, какие «финты» иногда выкидывает государство, как быстро обесцениваются сбережения.

Однако помните, что любые схемы по обналичиванию МК абсолютно нелегальны. Вы сразу же попадаете под уголовную ответственность и сильно рискуете получить срок и лишиться всех этих средств.

К тому же, неизвестно, действительно ли фирма, куда вы обратитесь, выдаст вам деньги или же заберет их себе и оставит вас ни с чем. В последнем случае вы не только лишитесь материнского капитала, но еще должны будете возместить всю сумму Пенсионному фонду. Может все-таки стоит подумать над тем, чтобы использовать эти средства законным путем, например, для расширения жилплощади?

Источник: https://loxotrona.net/moshennichestvo-s-materinskim-kapitalom/

Как законно обналичить материнский капитал в 2019?

Что делать,если меня обманули с материнским капиталом?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Рождение второго ребенка в семье дает ей право получить сертификат на 453 тысячи рублей. Ну кто же не хочет получить их и потратить по своему усмотрению? А тут еще и реклама на каждом шагу: легально, быстро, до 3-летия ребенка. Давайте разберемся, возможно ли все-таки обналичивание материнского капитала в России?

НИКАК!

Материнский капитал обналичить нельзя!

Любые рекламные предложения «законной реализации» – обман, который преследуется согласно УК РФ!

А если вы все-таки считаете, что это не так – прочитайте статью дальше.

Как можно использовать капитал

Обналичивание материнского капитала – наверное, наиболее часто рекламируемая услуга на улицах российских городов. Государство ввело программу материнского капитала в далеком 2007 году, и с тех пор многие мечтают снять свои законные 453 тысячи рублей.

Но капитал – на то и капитал, чтобы его нельзя было истратить на текущие цели. С самого начала идеей материнского капитала было то, что этими деньгами нужно распорядиться с пользой для семьи (кстати, капитал официально называется семейным).

Именно поэтому законодательно определен перечень направлений, куда можно направить материнский капитал, и этот перечень не очень обширный:

  • улучшение жилищных условий семьи (включая как покупку жилья за свои средства, так и погашение ипотечного кредита капиталом);
  • образование ребенка;
  • накопительная пенсия матери;
  • реабилитация ребенка-инвалида (с 2016 года).

Чаще всего в России используется именно первый вариант – на него тратят капитал владельцы более чем 90% сертификатов. Соответственно, остальные варианты гораздо менее популярны.

С 2018 года появился еще один вариант, это ежемесячные выплаты из материнского капитала. Чтобы их получить, семья должна соответствовать ряду требований:

  1. в 2018-м или позже родился второй ребенок;
  2. средние доходы на каждого члена семьи ниже 1,5 прожиточных минимумов (с 2020 года будет увеличивается до 2);
  3. материнский капитал еще не использован ранее;
  4. выплата назначается в размере прожиточного минимума на ребенка в месяц, это около 10-11 тысяч в регионах.

Это немного несправедливо: те, у кого родился первый ребенок в это время, получают выплаты из федерального бюджета. Если ребенок второй – выплаты уменьшают материнский капитал.

В 2009 году можно было еще получить 12 000 рублей из материнского капитала в денежной форме, а в 2015 году давали по 20 000 рублей. Это были единоразовые выплаты, причем обратиться за ними можно было в ограниченное время. В те годы в стране был жесткий кризис и единоразовые выплаты немного помогли семьям.

Других способов получить часть материнского капитала наличными нет. Большинство из того, что предлагается в объявлениях, является незаконным и преследуется согласно УК РФ.

Что предлагают посредники

Хоть закон запрещает любое обналичивание материнского капитала, различного рода посредников это никак не останавливает. Все они, как один, предлагают его «законную реализацию», причем владелец сертификата непременно получит деньги на руки. То, что одно противоречит другому, посредников особо не заботит.

Итак, обналичить материнский капитал нельзя, но многие были бы не против это сделать. Раз есть спрос – появляется и предложение. Фирмы-посредники, предлагающие «законную реализацию» капитала, могут предложить одну из нескольких схем.

Фиктивная покупка жилья

Точнее, покупка настоящая – человеку продают дом или квартиру в аварийном доме, причем стоит эта квартира, как правило, около 450 тысяч рублей.

Проблема в том, что реальная цена такой недвижимости вряд ли составит даже 50 тысяч, а жить в ней будет точно нельзя. Человек на руки получает в лучшем случае 200-300 тысяч рублей, остальное – это настоящая цена недвижимости плюс комиссия посредника.

Раньше Пенсионный фонд даже не имел права проверять, в каком доме покупают жилье за материнский капитал, но недавно приняли ряд поправок к законодательству. Теперь сотрудники ПФ смогут «завернуть» сделку, если за материнский капитал покупают что-то сильно разрушенное.

Если обман вскроется, Пенсионный фонд просто не переведет деньги на счет «продавца». Если это выяснится после перевода – деньги могут потребовать вернуть.

Схема с займом под материнский капитал

Это самая популярная сейчас схема:

  • человек покупает некое жилье (снова за те же 450 тысяч рублей), но уже в кредит. Заем оформляется в кредитном потребительском кооперативе (КПК);
  • после оформления владелец сертификата подает заявление в Пенсионный фонд на погашение займа в КПК;
  • заем гасится Пенсионным фондом из средств материнского капитала, кооператив щедро делится деньгами с «заемщиком».

Кстати, недавно новый закон запретил Пенсионному фонду гасить такие займы в «прочих организациях» – но для банков и КПК все оставили по-старому.

Эта схема и лежит в основе большинства объявлений «материнский капитал законно» – кооперативы практически никто не контролирует (только саморегулируемые организации), поэтому они могут «крутить» такие схемы и выживать благодаря им.

Кстати, потратить материнский капитал на погашение жилищного кредита можно до того, как ребенку исполнится 3 года. Этим и пользуются посредники, причем активно применяют этот прием в рекламе.

Недвижимость, которая покупается таким способом, скорее всего, тоже непригодна для проживания.

Покупка жилья у родственников

Еще более запутанная история. Формально ни одна законодательная норма не запрещает направить материнский капитал на покупку жилья у родственников. Но Пенсионный фонд вполне может отследить родственные связи и не перечислить деньги. Причин может быть несколько:

  • операция купли-продажи жилья между близкими родственниками может быть признана мнимой (фиктивной). Так бывает, если фактически никто никому не передавал деньги за жилье;
  • если мать ребенка покупает жилье у своих родителей и при этом живет в нем же, здесь не будет улучшения жилищных условий;
  • есть ограничения на заключение договоров между опекунами и опекаемыми, и т.д.

Скорее всего, при наличии любых подозрений на сделку между близкими родственниками Пенсионный фонд проведет более глубокую проверку документов: вероятность отказа становится очень высокой.

Очевидно, что те посредники, которые практикуют обналичивание материнского капитала через сделки между родственниками, пользуются какими-то связями среди сотрудников ПФ (что незаконно и однозначно попадает под УК РФ), или же полагаются на удачу.

А бывает так, что посредник организует фиктивную покупку жилья одним родственником у другого через заем в КПК – то есть, сразу все возможные варианты незаконного «обнала». Хоть каждый из этапов и будет законным, ПФ вполне может выявить обман и не выделить деньги.

Деньги своим «клиентам» посредники чаще всего обещают выплатить сразу (но тогда за свои услуги они возьмут очень много), другие предлагают ждать до 45 дней. Есть совсем экзотические варианты, например, за сертификат сразу дают участок в 14 соток, а через какое-то время еще 200 тысяч рублей.

И самое главное: посредники берут за свои услуги деньги. Часто это 50-100 тысяч рублей, иногда больше. То есть, от материнского капитала они отнимут 10-20%. В худшем случае владельцу сертификата заплатят, к примеру, 50 тысяч рублей, или вообще ничего. И, увы, в России такие случаи зафиксированы.

Ответственность за попытку обналичивания

Все посредники гарантируют результат и обещают, что проблем не будет. Но на самом деле правоохранительные органы регулярно отчитываются о пресечении таких схем и поимке преступников. Каждый год суды выносят обвинительные приговоры участникам таких схем, но это не останавливает посредников.

Меньшее, что может грозить за попытку «купить» жилье за материнский капитал у своих родственников – отказ Пенсионного фонда выделить деньги.

Таких историй много, например, в определении Верховного суда Карачаево-Черкессии по делу №АПЛ-776/2012 от 24 декабря 2012 года судья подтвердил решение суда первой инстанции и апелляционного суда: при покупке жилья у родственников, в котором к тому же «покупатель» и так проживает, материнский капитал использовать нельзя.

Если в этой ситуации владелец сертификата уже получил выплату, ее придется вернуть. Об этом, например, говорит решение по делу №33-1051/2015 , которое рассматривал Верховный суд Республики Тыва (дело – «классическая схема» с кооперативом).

Другие ситуации могут иметь более серьезные последствия. Вообще участие в любой мошеннической схеме, связанной с материнским капиталом, может быть чревато привлечением к уголовной ответственности по статье 159.2 УК РФ.

По этой статье санкция предполагает несколько вариантов: от штрафа в размере 120 000 рублей до лишения свободы на срок до 10 лет и наложения штрафа в миллион рублей.

Получить приговор по этой статье можно в том случае, если у мошенника изначально был умысел похитить деньги у государства, для чего нарушить законодательство РФ.

Кстати, саму сумму материнского капитала или то, на что ее потратили, не могут конфисковать – ее взыскивают через гражданский иск. Так делается для того, чтобы защитить права детей, которых нельзя лишить права на какое-либо благо по причине того, что их родители нарушили закон.

В судебной практике есть случаи присуждения реальных тюремных сроков за такую деятельность.

В частности, в 2010 году (всего через 3 года после старта программы материнского капитала) один из кооперативов в Хабаровске организовал массовые операции по обналичиванию материнского капитала.

Тогда «клиентами» кооператива стали 34 жительницы – они якобы покупали недвижимость через местных риелторов. На руки им давали по 150 тысяч рублей (но тогда и сумма самого капитала была меньше, чем сейчас).

Как определяется срок давности по налогам в 2018-2019 годах?

Как результат, руководительница кооператива, 5 сотрудниц и 3 риелтора были осуждены по части 4 статьи 159.2 УК РФ. Получили они не очень большие сроки – по году-полтора, многие условно, а в вскоре вообще попали под амнистию.

Таких историй по России – множество. Задерживают организаторов схем с обналичиванием в Комсомольске-на-Амуре, Магнитогорске, Белорецке, Копейске, Северной Осетии, Дагестане, Ингушетии и т.д.

Только в 2016 году по статье 159.2 УК РФ (не только материнский капитал, но и любое мошенничество с выплатами) было приговорено к реальному сроку 69 человек. По самой тяжелой части 178 человек получили условные сроки.

Вывод: попасть за решетку за махинации с материнским капиталом могут, в основном, руководители таких схем. Это председатели кредитных кооперативов, сотрудники, риелторы, даже сотрудники Пенсионного фонда.

Для самих матерей, желающих обналичить капитал, в этой истории тоже нет ничего хорошего – деньги все равно придется вернуть.

И все-таки, что делать, если нужны наличные

Мы уже поняли, что обращаться к посредникам по номерам с рекламных объявлений точно не стоит: Пенсионный фонд откажет в выплате, руководителей кооператива могут арестовать, а даже если все пройдет гладко – кооператив возьмет себе щедрую комиссию.

Есть несколько законных способов получить наличные из материнского капитала:

  • оформить ежемесячные выплаты. Подходит только тем, у кого второй ребенок родился в 2018 году или позже, а доходы в семье не очень высокие;
  • провести реконструкцию жилья. Если у семьи уже есть дом, но его можно достроить (главное – увеличение жилой площади), на эти цели тоже можно получить материнский капитал. Деньги будут выделяться в 2 этапа: половина или меньше до начала строительства при наличии проекта; вторая половина – минимум через полгода, если построены стены и крыша.
  • компенсировать расходы на реабилитацию ребенка-инвалида. Это, естественно, подходит лишь для тех семей, в которых воспитывается ребенок-инвалид;
  • направить деньги на накопительную пенсию матери. Есть одна особенность: выплаты она начнет получать, когда ей исполнится 55 лет.

Других способов получить выплаты наличными из материнского капитала нет.

Даже самые «очевидные» варианты не подойдут. Например, вариант купить жилье и сразу же продать его не выйдет использовать по 2 причинам:

  • приличное жилье за 450 тысяч рублей вообще трудно найти;
  • после продажи придется платить налог (но так как сумма будет меньше миллиона, обойдется без него);
  • так как жилье будет в долевой собственности всех членов семьи, включая детей, придется получать разрешение на продажу в органах опеки.

Не нужно пытаться обмануть государство и обналичить материнский капитал. Даже если сделку удастся провернуть сейчас, ее всегда сможет оспорить Пенсионный фонд.

Увы, в современном мире есть только один гарантированный способ получить деньги – заработать их. А возможно, стоит пересмотреть свои запросы. Вдруг цель, для которой вы думаете об обналичивании материнского капитала, не такая уж важная?

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-zakonno-obnalichit-materinskij-kapital-obzor-dostupnyh-sposobov

Мошенничество с материнским капиталом

Что делать,если меня обманули с материнским капиталом?

Социальная программа – материнский (семейный) капитал (далее – МСК) действует в нашей стране уже больше 9 лет и не перестает быть востребованной. Между тем также остается интересной не только для законопослушных граждан, но и для мошенников.

Вообще, говоря об обналичивании МСК, нельзя утверждать, что все распорядители МСК (получатели), пытающиеся его обналичить, уж очень социально опасны, поскольку порой на такой шаг их толкает нужда, болезнь родного человека, лечение которого требует денежных средств, так как законные варианты использования семейного капитала строго ограничены, и в их число не входит его обналичивание. Но это нечастые случаи, в основной массе, владельцы сертификата на материнский капитал желают его обналичить, чтобы использовать денежные средства по своему усмотрению, например, купить автомобиль, бытовую технику, сделать ремонт в квартире, отдохнуть в отпуске. Причины могут разные, но какими бы ни были, они не будут являться оправданием при привлечении к уголовной ответственности за данное деяние.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Итак, обналичивание средств МСК подпадает под действие статьи 159.2 УК РФ, предусматривающей ответственность за мошенничество при получении выплат.

Необходимо иметь в виду, что наказание усиливается при совершении данного преступления группой лиц по предварительному сговору, с использованием своего служебного положения, в крупном размере (больше 250 000 рублей), организованной группой, в особо крупном размере (больше 1 000 000 рублей).

Формы хищений средств материнского капитала

Далее мы рассмотрим наиболее распространенные формы махинаций с материнским капиталом, поскольку знание способов мошенничества и того факта, что избранная схема распоряжения маткапиталом будет являться уголовно-наказуемой, возможно убережет кого-либо от тяжелых последствий, действий, которые совершаются, не исключено, что по незнанию законодательства.

Мошенничество с ипотекой. Когда владелец сертификата получает ипотечный кредит на покупку жилья в “своём” банке. Затем в ПФ РФ предоставляется фиктивный договор купли-продажи жилья, заключенный с риелторской фирмой.

ПФ РФ производит все выплаты.

В итоге за вычетом услуг банка, риелторов и процентов по договору ипотеки, женщина получит, хорошо, если половину суммы маткапитала, а то и вообще может остаться не с чем и обязанностью по выплате кредита.

Приобретение жилья у родственников. Так, “продавец”- родственник после получения денежных средств от ПФ РФ возвращает эту сумму родственнику-получателю МСК. Вообще закон не запрещает приобретения жилья у родственников, но только в том случае, если сделка не носит мнимый характер. А мнимой сделка не будет признана, если:

  • сделка совершена не между супругами (разрешается между любыми родственниками, кроме законных супругов);
  • родственник — продавец выпишется из продаваемого жилья;
  • семья оформит жилое помещение в общую совместную собственность всех членов семьи, в том числе детей. Доли каждого из сособственников определяются по соглашению между членами семьи.

Завышение стоимости приобретаемого жилого помещения.

В основном такая схема используется при покупке аварийного, ветхого жилого помещения, которое порой разбивают на части и продается по стоимости, равной размеру материнского капитала, либо жилое помещение полностью приобретается по завышенной цене. В данном случае подобная сделка противоречит нормам закона и не улучшает жилищных условий семьи. После совершения сделки родители получают деньги за вычетом расходов на услуги риелтора.

Важно! Обналичивание МСК путем покупки несуществующего дома либо квартиры.

В таких случаях риелторы неоднократно перепродают одну и ту же квартиру владельцам МСК. Этот способ хищение возможен только при наличии у получателя МСК жилого помещения, жилищные условия которого необходимо улучшить.

А также зачастую владельцы МСК приобретают по фиктивным договорам земельный участок с фактически отсутствующим на нем домом (к примеру, сгоревший дом) в качестве улучшения жилищных условий, часть стоимости которого выплачивается из заемных средств. После получения займа используют средства МСК в иных целях, обналичивая их.

Указание в договоре купли-продажи жилого помещения цены, не соответствующей действительности. Разница в цене используется на иные нужды бывшей владелицей сертификата.

А также мошеннические действия могут заключаться в представлении заведомо ложных сведений о рождении ребенка, оформлении чужого ребенка на себя, сокрытии факта лишения родительских прав на первого ребенка и так далее.

Если обратиться к рекламе, то можно найти множество агентств недвижимости (нелегальных), фирм-однодневок, которые предлагают заключить помочь обналичить МСК. Деньги поступают на счета агентств, и зачастую родители не могут получить и части средств МСК, на которую рассчитывают.

Важно! С МСК имеет право работать только Пенсионный фонд РФ!

Необходимо отметить, что после вынесения приговора о признании виновным владельца МСК в совершении преступления, предусмотренного ст. 159.

2 УК РФ, УПФ РФ обращаются с исками о возмещении ущерба, требуя взыскать с бывшего владельца сертификата на МСК его полную сумму.

Таким образом, лицо, обналичившее МСК, получает судимость, а зачастую и лишается свободы, и обязанность вернуть всю сумму МСК. Можно сделать вывод, что играть не стоит свеч.

Что касается непосредственно наказания за рассматриваемое преступление, то, во-первых, следует отметить, что как минимум это всегда мошенничество в крупном размере (часть 2 рассматриваемой статьи), поскольку материнский капитал предоставляется в сумме, превышающей 250 000 рублей.

Максимальным наказанием в данном случае будет лишение свободы на срок до 6 лет. Санкция предусматривает также иные виды наказания, такие как штраф и принудительные работы (не применяются до 01 января 2017 года).

Совершение мошенничества с материнским капиталом, квалифицируемое по части 4, наказывается строже – лишением свободы до 10 лет.

Если вы как владелец сертификата на материнский (семейный) капитал сомневаетесь в том, законно ли Вы собираетесь им распорядиться, рекомендую обратиться за разъяснениями к адвокату либо иному юристу, чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не остаться ни с чем.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Источник: https://opravdaem.ru/fraudulent/moshennichestvo-s-materinskim-kapitalom/

Виды мошенничества с материнским капиталом, действия в случае обмана

Что делать,если меня обманули с материнским капиталом?

Использование материнского капитала позволяет молодым родителям улучшить жилищные условия или отложить деньги на образование детей. Так как программа действует уже давно, владельцы сертификатов могут быть уверены в получении этих средств. Но мошенничество с материнским капиталом все равно существует, так как сумма выплат довольно существенная.

Что представляет собой мошенничество с материнским капиталом

Все молодые родители, являющиеся гражданами РФ, знают об этой государственной программе. Суть её заключается в том, что государство платит семье после рождения второго ребенка определенную сумму денег. Она постоянно индексируется. В 2017 году эта сумма превысила 400 тыс. рублей.

Особенностью данной социальной программы является то, что эти средства родители могут потратить только либо на нужды ребенка, либо на улучшение жилищных условий семьи.

Чаще всего родители предпочитают покупать на эти деньги недвижимость. Что касается нужд детей, то подразумевается оздоровление, образование и другие целевые траты.

При этом можно использовать материнский капитал на любого ребенка в семье.

Денежные средства, предоставляемые государством, не выдаются родителям сразу и тем более наличными. Есть специальный документ – сертификат, который, при необходимости, владелец подает в Пенсионный фонд. Все расчеты с материнским капиталом осуществляются безналичным путем.

Важно! Ранее в некоторых случаях часть денег семья могла получить наличными. В экстренных случаях выдавалось 20 тыс. рублей. Также родители могут получить наличные как компенсацию за строительство дома. Сейчас эта норма не действует.

Несмотря на то, что государство соблюдает все меры сохранения средств и контролирует их трату, нередко фиксируются факты мошенничества с материнским капиталом. Владельцы сертификатов стараются обманывать государство, не подозревая о реальной уголовной ответственности.

Виды мошенничества

Для афериста нет проблем получить чужие деньги, используя все возможные незаконные способы. Нередко этим грешат не только владельцы сертификатов, но и третьи лица, в том числе и сотрудники государственных органов. На практике существует немало мошеннических схем с материнским капиталом:

  1. Обналичивание денег.

  2. Получение мат. капитала подставными лицами.

  3. Ипотека.

  4. Должностные преступления.

Итак, получить мат. капитал наличными деньгами невозможно. Даже продавец недвижимости при купле-продаже получает его на свой лицевой счет. Тем не менее, способы есть. Во-первых, есть немало мошенников, обещающих предоставить владельцам сертификата наличные деньги. Естественно, сумма немного меньше и составляет всего 70% от пособия.

Во-вторых, некоторые родители обналичивают деньги путем приобретения недвижимости у своих родственников или знакомых. Осуществляется фиктивная сделка по покупке дома или квартиры, при которой деньги материнского капитала остаются в семьи. Это нарушение закона, за которое установлено уголовное наказание.

Еще один способ получить реальные деньги, оформив покупку жилья, является приобретение аварийного дома по высокой цене. При этом по документам недвижимость числится пригодной для проживания. После осуществления сделки разница между уплаченной ценой и реальной стоимостью возвращается к покупателям.

Нередко для таких схем привлекаются подставные лица, но их присутствие делает сделку еще более небезопасной. В результате деньги просто не возвращаются владельцам. А обратиться к правоохранительным органам обманутые родители не могут, так как и их ожидает уголовная ответственность.

Для того чтобы мошенник мог получить мат. капитал вместо реальных владельцев, ему нужно обмануть. Если родители ребенка еще не успели оформить документы, то за них это делают аферисты. Достаточно подать фальшивые бумаги в ПФ и получить сертификат первыми. Обман очень быстро раскрывается, то это не уменьшает количество подобных случаев.

Те родители, у которых есть знакомые в банковской сфере, нередко используют их для обналичивания мат. капитала. Чаще всего стороны заключают фиктивный ипотечный договор, а когда Пенсионный фонд начисляет нужную сумму, эти деньги выводятся на другой счет.

Немало мошеннических схем связано с должностными лицами, которые за небольшое вознаграждение готовы пойти навстречу владельцам мат. капитала. К сожалению, данные способы отследить очень сложно. Но и наказание за такое преступление довольно серьезное, так как подразумевается сговор и умысел.

Куда обратиться за помощью

Если для получения денег на основании материнского капитала было осуществлено мошенничество, то ответственность несут и владелец, и его сообщники. В случае, когда гражданин обладает сведениями относительно аферы с выплатами на детей, он может:

  1. Обратиться в суд для признания сделки недействительной. Речь идет о тех фиктивных сделках, которые стороны заключают для обналичивания средств.

  2. Написать заявление в полицию. В нем следует указать всю имеющуюся по делу информацию.

После того как суд признает сделку фиктивной, все материалы дела могут быть переданы правоохранительным органам для дальнейшего разбирательства. Если полиция сможет доказать, что указанные лица совершили незаконные действия и с помощью обмана завладели чужой собственностью, они понесут уголовное наказание. Оно предусматривает:

  1. Тюремный срок. Максимальное лишение свободы, в соответствии со ст. 159 (ч. 2) УК РФ, составляет 10 лет. Этот срок может быть присужден, если мошеннические действия были совершены группой лиц или в результате преступления был нанесен особо крупный размер ущерба.

  2. Штраф. Его размер зависит от количества похищенных путем обмана государственных денег.

Обращаться к правоохранительным органам, если обманули мошенники или есть подозрение в совершении незаконных действий, нужно обязательно.

Законодательная база

Предоставление материнского капитала осуществляется на основании закона № 256 от 29.12.09. Что касается ответственности за мошенничество, то она наступает в соответствии с УК РФ (ст. 159).

Как обезопасить себя

Собственники сертификатов на материнский капитал должны быть предельно осторожны, используя эти деньги.

В первую очередь ни в коем случае нельзя обращаться к лицам, предлагающим обналичить выплату за небольшое вознаграждение. Обычно мошенники требуют предоставление ряда документов, а в результате обманывают владельцев.

Кроме того, уголовная ответственность в данном случае наступает для всех, включая молодых родителей.

Все сделки купли-продажи жилья по мат. капиталу должны осуществляться через Пенсионный фонд. По закону, ПФ имеет право проверять всю предоставленную заявителями информацию, подавая запросы во все необходимые государственные органы. Это позволяет владельцам получать дополнительные гарантии.

Если стало известно о мошенничестве с мат. капиталом, обязательно нужно что-то делать. Самое правильное – это обращение к правоохранительным органам с соответствующим заявлением. Полиция найдет мошенников и привлечет их к ответственности, а владельцы сертификата смогут, при необходимости, все-таки получить эти деньги.

Источник: https://ypravo.com/moshennichestvo/s-materinskim-kapitalom.html

Потратили маткапитал на квартиру

Что делать,если меня обманули с материнским капиталом?

Один из способов потратить материнский капитал — вложить его в покупку жилья. Это удобно, если не хватает на первоначальный взнос или после рождения второго ребенка стало тяжело платить ипотеку. Но, как это часто бывает с государственными деньгами, есть подводные камни.

Полина Калмыкова

раздумала вкладывать материнский капитал в ипотеку

Мы собрали пять сложных ситуаций, в которых оказались люди, вложившие материнский капитал в недвижимость. Вот чего они хотели и с какими проблемами столкнулись.

Ситуация. Одна семья погасила ипотеку материнским капиталом. Муж слышал, что в таком случае надо выделять доли детям, но жена предлагает не торопиться: за это надо платить, а лишних денег пока нет. Но мужчина переживает, что, если доли не выделить, им заинтересуется соцзащита или судебные приставы.

Как по закону. Мужчина прав: если не успеет выделить всем членам семьи доли за полгода, суд может обязать его не только выполнить это обязательство, но и вернуть деньги государству. А еще — посадить за мошенничество.

Почему так. В законе четко прописано: если на покупку жилья тратится материнский капитал, доли в недвижимости должны получить все члены семьи — и родители, и дети.

С ипотекой есть проблема: выделить доли не получится, пока с квартиры не снято обременение. Поэтому пенсионный фонд передает банку средства материнского капитала не просто так, а при условии нотариального обязательства. Это бумага, в которой заемщик обещает выделить доли супругу и детям. По правилам это нужно сделать в течение шести месяцев после того, как собственник погасит кредит.

Как правильно поступить в такой ситуации. Если решили потратить материнский капитал на недвижимость, помните о своих обещаниях пенсионному фонду и не теряйте оригинал обязательства — оно понадобится для выделения долей. Вот инструкция, которая поможет разобраться с оформлением документов:

1. Определитесь с размерами долей. Закон это не регламентирует: можно выделить каждому ребенку хоть метр, а остальное оставить в собственности супругов как совместно нажитое имущество. Но нотариусы рекомендуют разделить на всех минимум, оплаченный материнскую капиталом, — то есть 453 000 рублей, поделенные на стоимость квадратного метра квартиры.

Например, если квартира площадью 45 квадратных метров стоила 4 миллиона рублей, за 453 000 Р маткапитала в ней было куплено чуть больше 5 метров. Значит, каждому из четырех членов семьи надо выделить 1,25 метра. Чтобы не усложнять подсчеты, в долях эту цифру удобнее округлить в большую сторону. Получается, 2/45 квартиры — та минимальная доля, которая положена каждому члену семьи.

2. Составьте соглашение. Если вы выделяете доли детям — нотариус не нужен. Шаблон соглашения можно найти в интернете и самостоятельно заполнить.

3. Зарегистрируйте выделение долей в Росреестре. Для этого в МФЦ потребуются паспорта супругов, свидетельства о браке и рождении всех детей, соглашение в трех экземплярах. Дополнительно придется заплатить пошлину — 2000 Р. Но каждый из собственников должен заплатить ее отдельной квитанцией, то есть по 500 Р каждый, если в семье мать, отец и двое детей.

Ситуация. Одна семья взяла квартиру в ипотеку, часть квартиры оплатила материнским капиталом. Кредит еще не закрыли, а квартиру уже решили продать. Но непонятно, можно ли это сделать в такой ситуации.

Как по закону. Продать квартиру можно, но очень сложно: придется договариваться и с банком, и с опекой, и с налоговой.

Почему так. У этой семьи сразу две сложности: обременение по ипотеке и обязательства, которые возникают при использовании материнского капитала.

Квартиру в ипотеке можно продать тремя способами:

  1. Досрочно погасить кредит и снять обременение.
  2. Договориться с банком, чтобы покупатель заплатил остаток долга в кассу, а остальную сумму отдал продавцу.
  3. Договориться с банком и покупателем и переоформить ипотеку на другого человека — с той же ставкой и сроками.

Все варианты непростые, но попытаться можно. А вот материнский капитал усложняет все еще больше.

Детские доли. Основная загвоздка в том, что закон обязывает выделять доли детям при покупке квартиры на средства материнского капитала. Но банки обычно отказываются оформлять доли на детей, когда одобряют ипотеку. Пенсионный фонд все понимает, поэтому дает деньги на квартиру с условием, что собственник выделит доли детям после того, как рассчитается с банком.

Но продать такую недвижимость — без выделенных детских долей — нельзя. Пенсионный фонд может оспорить сделку, забрать квартиру у покупателя, а продавца обязать вернуть материнский капитал. Теоретически можно договориться с банком, чтобы он разрешил выделить доли, пока квартира в залоге, но повлиять на его решение нельзя.

Органы опеки. Даже если удалось договориться с банком, дополнительно потребуется сходить в органы опеки: без их согласия проводить сделки с имуществом детей нельзя. Заручиться их поддержкой непросто: нужно сначала выделить детям доли в другой недвижимости, а потом продавать старую. Причем новые доли должны быть равноценными старым и по площади, и по стоимости.

Налоговая. Наконец, если все инстанции дадут добро, квартиру можно продавать. Если квартира в собственности менее трех лет, придется заплатить налог с продажи.

Но есть и хорошая новость: недавно в налоговый кодекс внесли поправки и теперь уменьшать доходы на расходы можно и при продаже детских долей тоже. То есть, если квартиру продали за ту же сумму, что и купили, или даже дешевле, НДФЛ платить необязательно.

Это касается только родителей, которые потратили маткапитал на покупку квартиры, выделили в ней доли детям, а потом продали или собрались продать это жилье.

Как правильно поступить в такой ситуации. Все схемы сложные: каждой семье придется самостоятельно взвешивать все «за» и «против», учитывая свои доходы, позицию банка, мнение потенциальных покупателей и возможности заплатить все налоги.

Но наименее безболезненный способ в такой ситуации — досрочно погасить ипотеку, например с помощью потребительского кредита или одолжив деньги у друзей и родственников. После этого с квартиры снимут обременение — будет проще найти покупателей и выполнить свое обязательство перед пенсионным фондом.

В идеале после этого подождать еще три года и законно не платить налоги с продажи квартиры. Или просто продать жилье за ту же сумму, за которую его и покупали.

Ситуация. Одна семья купила квартиру: 450 тысяч заплатили материнским капиталом, а еще 1 миллион 350 тысяч внесли из своих накоплений. Теперь они хотят получить налоговый вычет, но не знают, какую сумму заявлять.

Как по закону. Заявлять нужно только ту сумму, которую потратили из своих средств: 1,35 миллиона.

Почему так. Имущественный вычет дают из фактически подтвержденных расходов: бюджетные средства или деньги работодателя не считаются. В данном случае это именно 1 миллион 350 тысяч рублей, которые семья потратила из своих накоплений.

Если заявить сумму по максимуму, надеясь, что налоговая сама разберется, можно оказаться в неприятной ситуации: сначала выплатят, сколько попросили, а потом заметят ошибку и потребуют вернуть излишек.

Как получить имущественный вычет. Вычет при покупке квартиры можно получить двумя способами: в налоговой и у работодателя. Налоговая перечислит сумму уплаченного НДФЛ за год на счет, а работодатель просто не будет вычитать из зарплаты НДФЛ — до тех пор, пока не наберется нужная сумма.

К работодателю можно обратиться сразу после покупки квартиры: для этого возьмите в налоговой уведомление о праве на вычет. Заявление на эту справку можно подать из дома — в личном кабинете налогоплательщика.

Как только работодатель получит уведомление, у вас появится прибавка к зарплате, а еще вернут весь НДФЛ, уплаченный за вас с начала года. Правда, каждый год такую справку надо приносить заново.

В налоговой получить вычет можно только со следующего года после покупки жилья. Нужно заполнить декларацию в личном кабинете на сайте налоговой, подождать около трех месяцев, пока налоговая все проверит, и еще через месяц получить деньги на счет.

Ситуация. Одна семья взяла квартиру в ипотеку и часть долга погасила материнским капиталом. А теперь хочет рефинансировать кредит в другом банке, но сомневается, разрешит ли опека.

Как по закону. Рефинансировать ипотеку, частично оплаченную материнским капиталом, можно. Иногда даже необязательно обращаться в опеку. Но все зависит от банка.

Почему так. Формально законы никак не регулируют случаи, когда семья, вложившая материнский капитал в ипотеку, хочет сменить банк. Но реально возникает спорная ситуация, связанная с обязательством о выделении долей. Вот в чем ее суть.

Некоторые, но не все. Позвоните в банк и уточните, возьмется ли он рефинансировать ипотеку, частично оплаченную из средств материнского капитала. Если банк согласится, задайте ему вопрос о справке из органов опеки: одни банки ее требуют, а другие обходятся обычным списком документов.

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Как правильно поступить в такой ситуации. Если вы нашли банк, который работает с такими непростыми ситуациями, самое время заняться документами. Как минимум вам понадобится два пакета: для оформления заявки и для оформления сделки.

Чтобы подать заявку на рефинансирование, подготовьте:

  1. Договор на покупку квартиры.
  2. Свидетельство о собственности, если есть, или выписку из ЕГРН.
  3. Кредитный договор.
  4. Текущий график платежей.
  5. Справку об остатке ссудной задолженности.
  6. Документы, подтверждающие личность и доход.

Когда банк одобрит заявку, бумаги потребуются снова — вот какие:

  1. Новый отчет об оценке квартиры.
  2. Справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Выписка из ЕГРН.
  5. Технические документы по недвижимости.
  6. Новая справка об остатке ссудной задолженности, если с момента представления предыдущей остаток долга уменьшился.

Если банк попросит справку из органов опеки, там тоже придется предъявлять документы:

  1. Копии паспортов совершеннолетних членов семьи.
  2. Копии свидетельств о рождении детей.
  3. Заявления всех совершеннолетних собственников о выделении долей.
  4. Правоустанавливающий документ на квартиру.
  5. Уведомление из пенсионного фонда о перечислении средств материнского капитала на досрочное погашение ипотеки или справку об этом же из банка.

Опека может и отказать, но это не повод ставить крест на рефинансировании: всегда можно попытаться найти другой банк, который не требует дополнительных документов.

Ситуация. Супруги купили квартиру за 3,7 миллиона, в которую вложили материнский капитал. Доли детям выделить не успели — развелись. Жена решила: раз платили материнским капиталом, надо делить жилье на четверых. Дети остаются с ней, она в квартире, значит, мужу положена компенсация одной четверти — чуть меньше миллиона рублей.

Муж с этой логикой не согласился. Материнский капитал покрыл всего 9,2% от стоимости квартиры. Значит, эти 9,2% надо делить на четверых, а оставшиеся 90,8% — это их с женой совместное имущество, где ему принадлежит половина. Пусть жена платит в два раза больше.

Что сказал суд. Муж прав: он имеет право на 48/100 квартиры, как и жена. А дети получат по 2/100. Поэтому пусть женщина либо компенсирует бывшему супругу соответствующую сумму, либо не мешает пользоваться жильем.

Почему так. Закон позволяет членам семьи самостоятельно договориться, какие доли получит каждый из них в недвижимости, купленной на материнский капитал. Но если договориться не получилось, надо смотреть на реальный вклад каждого.

К сбережениям, которые супруги потратили на квартиру из своего кармана, дети отношения не имеют: это совместно нажитое имущество их родителей. Условно посчитать детским вложением в жилье можно материнский капитал, но только по четверти суммы на ребенка, ведь по закону каждый член семьи, включая родителей, должен получить долю.

Как правильно поступить в такой ситуации. Когда выделяете доли детям, помните о том, что закон ни к чему вас не обязывает. Дети могут получить гораздо больше той части, которую оплатило за них государство, если семье так захочется. Для этого собственнику квартиры нужно составить соглашение о выделении долей и зарегистрировать его в МФЦ.

Но при разводе имущество детей делиться уже не будет: доли «достанутся» тому родителю, который возьмет на себя воспитание детей, и добиться компенсации за них не удастся.

Если вкладывать материнский капитал в квартиру кажется вам не лучшей идеей, то присмотритесь к этим вариантам:

Источник: https://journal.tinkoff.ru/list/kvartira-na-matkapital/

Абсолютное право
Добавить комментарий