Расплата по чужим долгам может настигнуть любого россиянина, особенно с распространенной фамилией. В стране пока не действует закон, защищающий «двойников» от ошибок судебных приставов.
Федеральный реестр полных тезок, который собирались создать в службе судебных приставов, так и не заработал. Поэтому пострадавших по вине однофамильцев-неплательщиков меньше не становится: только в сентябре-октябре «Известия» обнаружили их десятки в соцсетях.
Но общего масштаба проблемы не знает ни одно ведомство — статистика не ведется.
Содержание
Краснодар-Москва
Несколько лет судебные приставы арестовывают банковские счета москвича Сергея Иванова (имя и фамилия изменены по его просьбе) и списывают с них средства за долги его полного тезки, жителя Краснодара. Помимо ФИО у «двойника» такая же дата рождения — совпадает всё: число, месяц и год.
Первое списание в размере 13 тыс. рублей прошло в 2016 году. Решить проблему мужчине удалось через банк — там пошли навстречу надежному клиенту и вернули деньги.
От сотрудников финансового учреждения пострадавший узнал, что его счет арестовали краснодарские судебные приставы. Москвич написал в местное управление жалобу, приложил копии необходимых документов и отправил всё это письмом с уведомлением.
Корреспонденция обратно не вернулась, ответа не было, но и списания прекратились. Как выяснилось, лишь на время.
В сентябре 2019 года при проверке баланса на банковском счете мужчина заметил пропажу 14 тыс. рублей. Сотрудники учреждения сказали, что деньги опять списали по требованию приставов Краснодара. Счет пришлось закрыть.
Сергей подал жалобу на имя начальника краснодарского подразделения ведомства. Но в начале октября приставы снова арестовали два его счета, уже в другом банке, списав с них порядка 200 тыс. рублей.
Позже выяснилось, что на машину Сергея Иванова также наложили арест.
«Известия» обратились за разъяснением этого случая в ФССП. И проблема москвича была решена мгновенно.
— На следующий день после вашего запроса мне сначала позвонили представители федерального органа судебных приставов, а вечером сотрудники краснодарского управления. Это было в пятницу.
В понедельник снова с ними созвонились, и к вечеру того же дня вопрос был полностью решен.
Приставы направили в банк письмо о произошедшей ошибке, еще через три дня на счет вернулись списанные деньги, — рассказал «Известиям» Сергей Иванов.
Плохая фамилия
Похожая проблема возникла и у Елены Борисовой из Нижневартовска. Она рассказала «Известиям», что ей уже семь лет названивают коллекторы, выбивающие долги банкам за кредиты, которые взяла «двойник» женщины из Клинского района Московской области.
В феврале этого года подмосковные приставы наложили обременение на собственность Елены. Она обратилась в суд, по решению которого обременение сняли. А недавно женщина обнаружила ещеё одну задолженность — в размере 270 тыс. рублей.
Теперь она переживает, что в скором времени со счетов начнут списывать средства для погашения уже этого долга. Дозвониться до сотрудников управления ФССП ей не удается.
Жительница Владимира Юлия Ерёмина узнала о существовании своего «двойника» случайно.
В 2015 году ее остановили сотрудники ГИБДД за переход дороги в неположенном месте и сообщили девушке, что за ней числится неоплаченный штраф Госинспекции, хотят у нее вообще не было машины.
Через два года, проверяя информацию на портале госуслуг, она увидела уведомление от приставов Краснодарского края о задолженности по кредиту в размере 61 тыс. рублей. Ее сняли только в августе 2019 года, после продолжительного общения с приставами.
Но в конце нынешнего месяца они наложили арест на счет Ерёминой в Сбербанке, на который должны были поступить декретные деньги. Юлия обратилась в банк, где ей принесли извинения и вернули списанные деньги. По словам девушки, выход из ситуации она видит только в смене фамилии.
Страдать от «двойника»-неплательщика уже много лет приходится и жителю башкирского города Салават Владимиру Попову. Он рассказал «Известиям», что история началась еще в 2008 году, когда ему стали названивать из различных коллекторских организаций с требованием погасить долг по кредиту.
Оказалось, что «двойник», проживающий в Ленинградской области, задолжал банку 1,6 млн рублей. И еще почти 27 тыс. рублей составил его долг за услуги ЖКХ. Попов обратился к судебному приставу, где его поставили на контроль, после чего звонки прекратились. Но в сентябре 2019 года «кредиторы» снова активизировались.
Как выяснилось, дело передали другому приставу и тот арестовал в двух банках счета Владимира — накопительный и зарплатный.
Сколько «двойников» проживает в России, неизвестно — такую статистику никто не ведет.
В Росстате «Известиям» заявили, что собирают только обезличенные данные, и посоветовали обратиться в учреждения ЗАГС Федеральной налоговой службы.
Там «Известиям» ответили, что подобными сведениями не располагают. В МВД России сообщили, что не ведут отдельного учета сведений о полностью совпадающих персональных данных граждан.
На сайте ФССП есть информация, что в стране создан федеральный реестр «двойников». О нем упоминали и все герои наших историй. Однако на вопрос редакции о составе реестра в ФССП не ответили, а о количестве подобных инцидентов «Известиям» сообщили, что «ведомственная статистика по этому направлению не ведется».
По двум параметрам
Причина подобных историй — в наборе сведений, которые судебные приставы отправляют в банк для ареста счетов и списания с них средств. В ФССП «Известиям» рассказали, что в финансовое учреждение предоставляют лишь ФИО и дату рождения должника. В опрошенных «Известиями» банках пояснили, что при поступлении документов от ФССП они обязаны исполнить указанные в них требования.
— Перед тем как отправить в банк постановление о совершении исполнительного действия, ареста или взыскания средств со счета клиента, ФССП направляет запрос о розыске счетов должника и средств на них в банке. В таких запросах указаны ФИО и дата рождения должника.
Со своей стороны ВТБ реализует многоступенчатую систему идентификации должников при исполнении запросов ФССП.
Для минимизации ошибок до процедуры списания проводится дополнительная проверка по реквизитам документа, удостоверяющего личность, — сообщили «Известиям» в ВТБ.
Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев рассказал, что такие совпадения действительно бывают, но в коллекторских агентствах подобных случаев не более 1%. Причем сами взыскатели, по его мнению, не виноваты в этих ошибках — они работают строго по реестру, который передал им кредитор.
Фактически любой человек может попасть в такую ситуацию, считает советник Федеральной палаты адвокатов (ФПА) России Александр Боломатов. По его мнению, защиты от этого нет. Можно лишь самим регулярно проверять сервисы исполнительных производств.
В ожидании закона
В ФССП посоветовали гражданам проверять сведения о наличии либо отсутствии задолженности в «Банке данных исполнительных производств» на официальном сайте ведомства, через социальные сети и мобильные приложения или через единый портал государственных услуг (ЕПГУ).
— Если установлен факт возбуждения исполнительного производства в отношении гражданина, не являющегося должником, он может обратиться к судебному приставу-исполнителю и предоставить документы, позволяющие однозначно идентифицировать личность (копия паспорта, СНИЛС, ИНН). В случае списания денежных средств, а также удержаний из доходов гражданина судебный пристав примет меры по возврату денежных средств заявителю, — пояснили в ФССП.
Проблема в том, что дозвониться до судебных приставов крайне сложно — на это пожаловались все пострадавшие «двойники», опрошенные «Известиями».
В Министерстве юстиции России «Известиям» заявили, что в закон «Об исполнительном производстве» уже внесены поправки (ФЗ от 28.11.
2018 № 451), которые обяжут судебных приставов сообщать более подробную информацию о должнике для его точной идентификации.
Это может быть страховой номер индивидуального лицевого счета либо идентификационный номер налогоплательщика, а также серия и номер паспорта, водительского удостоверения, свидетельства о регистрации транспортного средства.
Реализация этих изменений позволит исключить случаи необоснованного списания средств со счетов граждан. Однако поправки вступят в силу лишь 30 марта 2020 года.
Источник: //iz.ru/935972/elena-sidorenko/za-tezku-otvetish-pochemu-rossiiane-rasplachivaiutsia-po-dolgam-dvoinikov
Как решить проблему задолженности за жилищно-коммунальные услуги
По состоянию на 2019 год долги граждан и юридических лиц за жилищно-коммунальные услуги в России превысили 1,4 трлн рублей. Узнайте, почему задолженность за ЖКУ растёт и как управляющие компании могут решить проблему с её взысканием.Ведение УО претензионно-исковой работы как требование ПП РФ № 416
Причины роста задолженности населения за ЖКУ
Ежегодно размер задолженности за ЖКУ увеличивается в среднем на 10%. Государству и управляющим организациям не удаётся переломить эту негативную тенденцию по целому ряду причин.
Cреди них стоит отметить непрекращающееся падение доходов населения в стране, рост цен, тарифов, безработицу. Повлияли на ситуацию и различные субъективные факторы, когда человек по каким-то причинам не платит, например, если находится в тяжелой жизненной ситуации и не может нести бремя содержания принадлежащего ему имущества.
Однако среди тех, кто не платит, есть не только малообеспеченные граждане, но и люди со средним и высоким достатком, которые откладывают оплату жилищно-коммунальных услуг до тех пор, пока в отношении них не начнётся претензионно-исковая работа.
Управление многоквартирным домом обеспечивается выполнением стандартов, в том числе посредством ведения претензионной и исковой работы в отношении лиц, не исполнивших обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги, предусмотренную жилищным законодательством России (пп. «ж» п. 4 постановления Правительства РФ от 15.05.2013 № 416).
С каждым годом в суды поступает всё больше заявлений о выдаче судебных приказов и исков о взыскании задолженности за коммунальные услуги. Если в 2016 году количество таких дел составляло 4,2 млн, то в 2017 году выросло до 5,4 млн.
Тем не менее, после получения положительного решения суда начинается крайне сложная процедура исполнительного производства, в ходе которой в большинстве случаев отсутствует реальный результат.
В результате взыскатель в действительности не получает денежные средства от должника.
Колоссальных размеров достигла просроченная задолженность. До сих пор резонанс имеет история о списании судом жителям Чечни задолженности за газ в размере 9 миллиардов рублей. Причина – истёк срок исковой давности. После этого многие субъекты России выступили с аналогичной инициативой о списании просроченной задолженности с населения.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.8 способов воздействия управляющей организации на должников за ЖКУ
Организуйте претензионно-исковую работу в организации
Полагаем, что грамотное построение претензионно-исковой работы в организациях ЖКХ и постоянное сопровождение исполнительного производства помогло бы избежать большинства вышеназванных проблем.
У компаний бы не образовывалась просроченная задолженность, увеличились бы реальные поступления от должников в ходе исполнительного производства и общий процент собираемости текущих платежей по дому.
Чтобы взыскать денежные средства с каждого должника, следуйте инструкции:
1. Подготовьте комплект документов, включающий в себя:
- полное обоснование суммы заявленных требований и расчёт пеней;
- заявление о вынесении судебного приказа либо исковое заявление в случае его отмены;
- выписку из ЕГРН на спорное помещение;
- иные документы (устав, протоколы собраний ОСС и т.п.).
2. Заверьте надлежащим образом все документы и направьте их в соответствии с правилами подведомственности и подсудности в суд.
3. При большом объёме задолженности согласуйте с судом тот объём судебных приказов (исковых заявлений), которые вы будете подавать на постоянной основе.
4. Получите вступившее в законную силу решение суда по вашему делу.
5. Получите исполнительный документ, подготовьте заявление взыскателя и направьте его в соответствующий отдел судебных приставов для возбуждения исполнительного производства.
6. Контролируйте процесс взыскания задолженности в ходе исполнительного производства, обжалуйте действия судебного пристава, принимайте активное участие в исполнительном производстве, заявляйте ходатайства, направляйте запросы, помогайте искать имущество и доходы должника.С кого управляющим компаниям взыскивать долги за коммуналку
Обратитесь в специализированную организацию
Если перечисленные выше действия по взысканию денежных средств с должников кажутся вам сложными или у вас не хватает времени, чтобы ими заняться, обратитесь в специализированную организацию, которая занимается ведением претензионно-исковой работы в сфере ЖКХ на профессиональной основе. Такую услугу может оказать и наша компания.
Мы возьмём на себя весь процесс взыскания: от подготовки документов и направления их в суд до получения положительного решения и сопровождения исполнительного производства, – пока денежные средства от должника не поступят на ваш счёт.
Проведём претензионно-исковую работу в сфере ЖКХ: за годы работы нами была накоплена богатая судебная практика, изучены тонкости процессуального законодательства и нюансы процесса взыскания задолженности. Специалисты компании найдут подход к каждому должнику.
Для взыскания задолженности за ЖКУ используются средства автоматизации нашей собственной разработки, позволяющие подготавливать тысячи процессуальных документов, а также системы, которые помогают в постоянном режиме отслеживать движение судебного дела и действия пристава в ходе исполнительного производства.
Одна из самых частых жалоб заявителя при взыскании задолженности – на бездействие судебных приставов.
Мы успешно справляемся с этой проблемой: отслеживаем ход исполнительного производства, направляем запросы, ходатайства о применении мер принудительного исполнения, жалобы на бездействия судебного пристава и административные исковые заявления. задача – чтобы вы получили от должника все ваши деньги.
Вам не придётся самостоятельно заказывать выписки из ЕГРН на помещения, принадлежащие должникам, анализировать судебную практику вашего региона и организовывать систему по взысканию задолженности. При этом мы взыщем с должников те расходы, которые вы потратите на наши услуги, и включим их в заявленные требования при подаче заявления в суд.
Обмен документами осуществляется в электронном виде вне зависимости от вашего местонахождения, настраивается интеграция с вашей расчётной системой. Это позволяет быстро готовить к отправке в суд все необходимые документы и расчёты.Извините, произошла ошибка.
Источник: //roskvartal.ru/vzyskanie-dolgov/10395/kak-reshit-problemu-zadolzhennosti-za-zhilischno-kommunalnye-uslugi
Как вернуть деньги, если приставы ошибочно списали долг?
Здравствуй, Т—Ж!
Уже не в первый раз меня путают с моей полной тезкой из другого города. В первый раз из-за этого были проблемы с кредитом: хотели отказать из-за того, что я по ошибке оказалась в черном списке банка. Сейчас списали половину зарплаты и немалую сумму с карты. Я думаю, что это очередной долг моей тезки.
Как быть в такой ситуации? Куда бежать: в банк или к приставам? Или можно решить проблему напрямую с работодателем?
Ирина Ф.
В исполнительном производстве обязательно должны быть указаны ФИО должника, его дата рождения и место рождения. На основании этой информации выносятся решения о списании денег. Поскольку данных мало, случаются ошибки.
Я расскажу, как в этой ситуации взаимодействуют приставы и банки, борются ли с такими ошибками и что делать, если деньги ошибочно списали у вас.
Взыскатель обращается в службу судебных приставов с документом: исполнительным листом, судебным приказом, соглашением об алиментах или с каким-то другим. На основании этого документа открывается исполнительное производство.
Получив исполнительный документ, пристав возбуждает исполнительное производство и начинает поиск должника. На территории Российской Федерации действует единая система межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).
К этой системе подключены все ведомства и банки. Это ускоряет процесс получения информации о должнике.
Отправив специальный запрос, пристав получает данные из ГИБДД, загса, УФМС, МВД, ПФР, Росреестра, а также из кредитных организаций.
Информация из ведомств может быть такой:
- о паспортах должника из УФМС;
- о наличии водительских прав и транспортного средства из ГИБДД;
- о пенсионных выплатах и отчислениях из ПФР;
- о недвижимости из Росреестра;
- об открытых счетах и имеющихся на них суммах из банков.
В полученной таблице из ведомств будет информация по всем Ивановым Иванам Ивановичам с датой рождения 19.09.1999 из региона, в который были направлены запросы.
Если нашлось пять Ивановых Иванов Ивановичей, в этой таблице информация будет по каждому из них. Получается, если хотя бы у одного из Иванов будут деньги на счете, пристав вынесет постановление о взыскании этих денег.
Если у всех пяти — достаться может всем сразу, даже если виноват один.
Конечно, если внимательно анализировать каждый ответ на запрос, можно найти ошибки и понять, что здесь что-то не так. Но работы у приставов много, самих приставов мало, поэтому, получив сведения о наличии у должника денег на счетах или зарплаты, пристав выносит постановление о взыскании — и переходит к следующему делу.
Если бы в исполнительных документах и запросах использовали уникальные данные — номер СНИЛС, ИНН или паспортные данные, — вероятность ошибок можно было бы снизить.
Если взыскатель знает, в каком именно банке у должника есть счета, он или его представитель может напрямую направить исполнительный документ в банк.
При таком способе вероятность ошибки ниже, ведь взыскатель знает должника лично и обращается напрямую в организацию.
Банк сам проверит информацию и примет меры: арестует счет или, при наличии средств, перечислит суммы со счета на реквизиты, указанные в обращении взыскателя.
Если банк обнаружит ошибку, он может сообщить об этом взыскателю и вернуть исполнительный документ. Но, поскольку данных в исполнительном документе мало, банк может и не заметить.
Банк обязан уведомить клиента о списании средств. Единого стандарта таких уведомлений нет: это может быть просто смс с указанием суммы списания, а может быть и полная информация с указанием номера исполнительного производства и ФИО пристава.
Если вам пришло смс о списании, нужно срочно связаться со своим банком. Специалист проконсультирует вас, по какой причине списали деньги.
Если это ошибка и деньги списали просто из-за совпадения ваших данных и данных должника, уточните у сотрудника банка данные отделения судебных приставов и ФИО пристава. Номер телефона можно узнать на портале ФССП.
Также вы можете запросить у банка копию постановления пристава, чтобы самостоятельно сверить данные.
Если пристав уходит на больничный, в декрет или увольняется, его дела переходят к другому судебному приставу. При звонке можно уточнить эту информацию. Если возникнет заминка и будет непонятно, кому именно передали дела, нужно связаться с начальником отдела. Его номер также можно узнать на портале ФССП.
К сожалению, дозвониться до пристава удается не всегда. В таком случае направьте письменную претензию — опишите ситуацию и сразу приложите копии документов с уникальными сведениями о вас: паспорт Российской Федерации, СНИЛС или ИНН.
Претензию можно отправить через личный кабинет на портале ФССП или через Почту России. Если будете использовать почту, сделайте копии своей претензии и отправляйте заказное письмо с уведомлением. Эти меры помогут, если вопрос будет решаться в суде.
В письме обязательно укажите все возможные способы связаться с вами: электронную почту, номер мобильного телефона и почтовый адрес. Также рекомендую в самом письме прописать, чтобы копию ответа на жалобу направили на вашу электронную почту.
Далее пристав проверит информацию о долге: находится ли он на счету ФССП или уже переведен взыскателю. Если деньги будут еще в ФССП, вам быстро их вернут. Если нет, пристав обязан будет связаться со взыскателем для возврата средств.
Когда деньги уже перечислены взыскателю, срок возврата зависит от того, кто именно выступал взыскателем. Если это государство, пристав свяжется с соответствующим ведомством, и деньги скоро вернут. Если взыскателем выступает компания или физическое лицо, ситуация может быть сложнее: деньги могут быть уже потрачены. Тут может потребоваться помощь адвоката и обращение в суд.
После того как снимут все аресты, рекомендую направить в территориальный отдел ФССП заказное письмо с письменным требованием, чтобы в базу внесли информацию о том, что вы выступаете «двойником» должника.
Некоторые специалисты рекомендуют регулярно мониторить портал ФССП на наличие долгов по вашим ФИО и дате рождения. На мой взгляд, это трудоемко и не совсем эффективно — лучше так делать перед крупными покупками, продажей недвижимости или поездками за границу. Также рекомендую проверять почтовый ящик по месту регистрации, чтобы в случае ошибки успеть принять меры.
Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Источник: //journal.tinkoff.ru/ask/not-my-debt/
Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит
Совокупные долги россиян перед банками в 2017 году достигли 12,2 трлн рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО) составила 15 млрд рублей.
При этом внушительные суммы просроченных платежей кредиторы передали коллекторам: МФО продали агентствам по взысканию долгов портфель на 12 млрд рублей, а банки — на 360 млрд рублей. Как правило, это долги, взыскать которые кредитор не смог в течение многих месяцев, а то и лет.
Как действуют кредиторы
Схема взыскания долга с заемщиков у МФО и банков примерно одинакова: сперва о выплатах с должником пытается договориться кредитор, потом — служба взыскания, затем спор переносится в суд, и судебные приставы помогают кредитору получить деньги с должника за счет его имущества или дохода.
Если у человека есть задолженность перед МФО (как правило, это небольшой — до 30 тыс. рублей — заем “до зарплаты” под высокий процент, например под 1,5% в день), то сначала с ним попытается договориться сам кредитор.
“Из-за небольших размеров займа для МФО приоритетным является досудебное взыскание, — рассказал ТАСС исполнительный директор сервиса онлайн-займов “Робот Займер” Данил Шерстобитов.
— Если должник отказывается возвращать долг, то указание на то, что за этим последует обращение в суд, обычно помогает достигнуть договоренности”. Большинство должников понимают, что судебное урегулирование спора будет стоить серьезных затрат.
Если человек не платит по банковскому кредиту, то банк начинает работать с ним с первого дня возникновения просрочки, рассказали ТАСС в пресс-службе Сбербанка. Сперва заемщику напоминают о платеже и в течение семи дней уведомляют о наличии долга, как и требует закон о потребительском кредите.
Следующие шесть месяцев банк будет пытаться договориться с клиентом через собственную службу взыскания задолженности либо передаст эту функцию внешней коллекторской компании.
Они будут убеждать заемщика не доводить дело до суда, объяснил ТАСС порядок работы с должниками зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин.
Если у человека временное ухудшение финансового положения, ему может быть предложена программа реструктуризации, добавил он.
Передача просрочки коллекторам — стандартный инструмент работы не только МФО, но и банков. В основном банки передают долги коллекторам через 30 дней после начала просрочки. В последующий месяц банк должен уведомить клиента о продаже его задолженности.
Если договориться о погашении долга так и не удалось, то кредитор — банк или агентство — обращается в суд. Это происходит, как правило, в течение 6–12 месяцев после начала просрочки, отметил Капустин. “По решению суда сумма задолженности может списываться из зарплаты, а имущество — выставлено на торги”, — рассказал он.
Налоговики против списания долгов
Кредиторы редко списывают долги. Во-первых, они занимают жесткую позицию, настаивая на погашении любого долга.
Во-вторых, в России непростая процедура списания задолженности граждан. Дело в том, что банк или МФО будут вынуждены указать в налоговой отчетности убытки, то есть уменьшить налогооблагаемую базу. Кредиторы заплатят меньше налогов, что, в свою очередь, не устраивает налоговые органы.
“Налоговой инспекции придется объяснять, почему этот долг списали”, — рассказал ТАСС замдиректора СРО “Микрофинансирование и развитие” (“МиР”) Андрей Паранич.
Как минимум, компании будет необходимо соблюсти процедуру, то есть показать, что кредитор пытался взыскать задолженность: он судился, получил исполнительный лист, искал должника, получил от судебного пристава заключение о невозможности взыскания и только потом решил долг списать.
Это все долго и затратно, поскольку надо платить госпошлину в суде, зарплату юристу. “Проще продать долговой портфель коллекторам, и практически все кредиторы так и поступают”, — говорит эксперт.
В среднем МФО списывают 1–1,5% просроченных долгов физлиц и около 3% задолженности по юрлицам, добавил Данил Шерстобитов.
Задолженность продают коллекторам
Если кредитор передал или продал долг коллекторскому агентству, то уже его сотрудники связываются с заемщиком и выясняют причину неплатежей.
“В каждом случае совместно с должником мы прорабатываем индивидуальный план погашения долга: возможности реализации имущества, трудоустройства на работу, восстановления графика платежей, рефинансирования задолженности”, — рассказал ТАСС гендиректор коллекторского агентства “КИТ Финанс Капитал” Денис Аксенов.
Коллекторы, как и первичные кредиторы — банки и МФО, долги прощать не любят.
“Люди часто находят деньги на развлечения, новые гаджеты и даже путешествия, имея при этом задолженность перед банком”, — пояснил зампред правления коллекторской компании “Сентинел Кредит Менеджмент” Александр Савинов.
Если же человек действительно попадает в тяжелую жизненную ситуацию (болезнь, потеря работы и т.д.), коллекторы готовы рассматривать вопрос о предоставлении дисконта, рассрочки платежей, в особых случаях даже списания долга, пояснил он.
“Например, на оговоренный период мы можем сделать минимальный — символический — платеж, который подтверждает готовность должника погашать свои обязательства”, — пояснил управляющий директор Национальной службы взыскания/Первого коллекторского бюро (НСВ-ПКБ) Павел Михмель.
Сегодня взыскатели чаще всего предлагают дисконты в размере 20% от суммы общего долга, но иногда скидка может достигать и 50–60%, говорят эксперты. Все зависит от реальной жизненной ситуации конкретного человека, попавшего в долговую яму.
“Доля тех, кто получает более комфортные условия выплат, составляет от 2 до 20% от общего числа должников и зависит от типа портфеля и готовности должников урегулировать задолженность без применения дорогих для компании процедур принудительного взыскания”, — говорит заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги” Григорий Галицких.
Обязательным условием реструктуризации или списания части долга — штрафов, пени, части процентов, по словам коллекторов, является готовность заемщика к диалогу с кредитором.
Если компромисс найти не удается и человек платить отказывается, то коллекторы обращаются в суд. При задолженности по ипотечному кредиту после решения суда в пользу кредитора залог — квартира — продается на торгах, и за счет вырученных средств гасится часть задолженности, объяснил Денис Аксенов. Оставшуюся часть долга кредиторы продолжают взыскивать.
Если человек не платит по потребительскому кредиту, выданному без залога, то после решения суда кредиторы обращаются в службу судебных приставов. Человек будет гасить долг либо за счет части зарплаты, либо за счет реализации на торгах его имущества, которое опишут приставы.
Прощение долга — мера исключительная
Прощение долга — это частный и очень редкий случай, утверждают эксперты. “Если первичный кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен”, — говорит Григорий Галицких.
Во-первых, с течением времени у должника может появиться доход или будет найдено имущество.
Во-вторых, у него может возникнуть причина для добровольного погашения задолженности — например, в связи с необходимостью устроиться на работу или выехать за границу.
В-третьих, долг может перейти по наследству. “Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства”, — пояснил Галицких.
Тем не менее случаи прощения долга бывают. “Приобретя просроченную задолженность у банка, мы налаживаем коммуникацию с должниками и зачастую узнаем, например, что долг — у пожилого, тяжелобольного человека либо инвалида. В таких случаях мы списываем его полностью”, — рассказал Павел Михмель.
По словам Шерстобитова, МФО могут списать долг, если “заемщик не имеет имущества и источников дохода, а также в случае смерти должника или признания его без вести пропавшим”.
Обычно кредитор прощает долг, если сумма небольшая и расходы на ее взыскание выше, чем сумма кредита. Еще некоторые небольшие банки не работают с коллекторами, а их отделы по взысканию заняты поиском крупных долгов.
Важно понимать, что списание безнадежного долга банком или МФО — это не прощение должника. “Списание долга не означает обязательного прекращения процедуры взыскания, это лишь бухгалтерская операция, — говорит Сергей Капустин. — Сам же долг никуда не исчезает, просто кредитор перестает держать его на своем балансе”.
Прощеный долг — этот тот, о прощении которого кредитор официально уведомил заемщика. После того как заемщик согласился на прощение, стороны должны заключить договор прощения долга.
Исковая давность может быть бесконечной
Довольно много недобросовестных заемщиков — примерно каждый десятый — неверно трактуют понятие исковой давности, которая составляет три года с момента появления просрочки.
Они считают, что если с момента заключения договора займа прошло три года и они его не выплатили, то долг может быть списан.
Но дело в том, что срок исковой давности исчисляется не с момента подписания договора займа, а со дня окончания договора или с даты, когда кредитор уведомил заемщика о возникновении задолженности. Ошибочно надеясь на списание долга, люди увеличивают размер задолженности.
Если кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен. Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства
Григорий Галицких
заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги”
“Три года — это тот срок, в течение которого кредитор должен обратиться с иском в суд, чтобы суд признал его требования правомерными”, — пояснил Андрей Паранич.
Получив решение суда в свою пользу, кредитор может взыскивать задолженность хоть десять лет, например, раз год посылая заказное письмо должнику с требованием уплатить долг.
“На рынке есть одиозные случаи, когда кредитор продолжает взыскание долга в течение десяти лет”, — вспоминает гендиректор бюро кредитных историй (БКИ) “Эквифакс” Олег Лагуткин.
Никакого автоматического списания долга, на которое так надеются некоторые заемщики по совету юристов-антиколлекторов, не происходит, подтверждает Александр Савинов. Более того, “существенная часть — не менее трети долговых портфелей, которые в настоящее время продаются-покупаются, — как раз имеет просрочку в два-три года”, говорит он.
Чем грозит должнику невыплата займа
Долги сильно усложняют жизнь должника, говорят эксперты. Последствия невыплаченного займа:
- рост просроченной задолженности. Если человек берет заем и не может вернуть его в срок с минимальной переплатой, то сумма долга становится довольно существенной и продолжает расти, пояснил Данил Шерстобитов;
- испорченная кредитная история. Сведения из нее — одни из самых важных при проведении скоринговой проверки (когда банк или МФО проверяют надежность заемщика) и вынесении решения по выдаче кредитов в будущем. Даже если кредитор прощает долг, то недобросовестный заемщик получает так называемую черную метку. В будущем кредит в банке или МФО он оформить не сможет. Информацию из кредитной истории учитывают работодатели при приеме на работу (они оценивают характер, добросовестность, дисциплинированность сотрудника) и страховщики при расчете страховой премии (ненадежный заемщик может получить повышающий коэффициент);
- с человеком будет работать служба по взысканию кредитора или коллекторское агентство. И это будут не самые приятные минуты общения;
- судебная тяжба с кредиторами. При правильно оформленном договоре займа банк или МФО, скорее всего, выиграют. Возвратом долгов займется Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Взыскание может быть обращено на любой официальный доход заемщика и его имущество, говорит Шерстобитов. При этом должник должен будет оплатить судебные издержки. А информация о задолженности будет отражаться в общедоступной базе данных ФССП;
- трудности при распоряжении имуществом. У должника могут возникнуть проблемы при регистрации автомобиля или дачного участка, привел пример Аксенов. А при попытке скрыть имущество от судебных приставов должнику грозит уголовное наказание — вплоть до двух лет лишения свободы;
- ограничения на выезд за границу, если признанная судом совокупная задолженность превышает 10 тыс. рублей;
- необходимость заплатить налог с прощеной задолженности. Если кредитор прощает долг, то с суммы свыше 4 тыс. рублей заемщик должен будет заплатить НДФЛ в размере 13%. Прощеная сумма — это подарок, а дорогие подарки подлежат налогообложению.
Мария Селиванова, Мария Степанова, Алена Филиппова
Источник: //tass.ru/ekonomika/5114022
Фссп взяла ошибки на себя
В Федеральной службе судебных приставов (ФССП) решили взять решение проблемы ошибочного списания средств со счетов физлиц в свои руки.
Не дождавшись от Минэкономики законопроекта, исключающего возможность ошибочной идентификации физлиц при исполнительном производстве, ФССП дала разъяснения приставам и гражданам, которыми фактически исключила из процесса возврата ошибочно списанных средств банки.
Однако банкиры настаивают на законодательном решении проблемы, опасаясь, что разъяснения не спасут их от претензий клиентов. А юристы сомневаются, что прямое взаимодействие приставов и граждан окажется более эффективным.
На днях ФССП обнародовала письмо, которым разъяснила, как действовать в случае некорректного списания средств со счетов физлиц в банках в рамках исполнительных производств. В письме ФССП отмечается, что в 2016 году резко выросло количество жалоб на ошибочные списания средств.
Количество жалоб ФССП не раскрывает ни в письме, ни в ответе на запрос “Ъ”. Проблема в том, что для идентификации должника-гражданина в настоящее время применяются только три признака: ФИО, дата рождения, место рождения. Место рождения в разных документах пишется по-разному, так что остаются два реквизита.
В итоге часто появляются двойники тех, чьи долги находятся в исполнительном производстве.
Банки обращали внимание ФССП на эту проблему еще весной и просили приставов указывать в направляемых в кредитные организации документах больше идентификационных данных (см. “Ъ” от 13 апреля), чтобы не было ошибочных списаний.
Однако ФССП указала на невозможность таких изменений. Проблему предполагалось решить через поправки к законодательству.
В апреле Минэкономики сообщало о работе над законопроектом, по которому «для исключения возможности нарушения прав третьих лиц судебный пристав должен убедиться, что указываемые им в постановлении данные однозначно и правильно определяют (идентифицируют) лицо, к которому они применяются». Однако, как сообщили “Ъ” в Минэкономики, в настоящий момент проект закона находится на доработке и только будет в скором времени отправлен на согласование в заинтересованные ведомства.
На фоне роста жалоб в ФССП готовы взять проблему в свои руки. «ФССП проводятся мероприятия, направленные на сокращение случаев ошибочной идентификации граждан как должников по исполнительному производству,— отмечается в письме.
— При поступлении обращений граждан по вопросам ошибочной идентификации их как должников по исполнительному производству, а также применения к ним мер принудительного исполнения следует незамедлительно совершать все необходимые действия, направленные на однозначную идентификацию граждан, устранение причин нарушения их прав». В частности, необходимо незамедлительно запрашивать у гражданина документы, позволяющие однозначно его идентифицировать (ИНН, СНИЛС, копия паспорта, копия заграничного паспорта и пр.). После получения документов, подтверждающих ошибочную идентификацию гражданина как должника по исполнительному производству, необходимо незамедлительно отменить все наложенные ранее аресты и ограничения на имущество гражданина.
Если средства уже были списаны со счета и поступили на депозитный счет ФССП, приставы вернут эти деньги. Если же ушли взыскателю, то приставы в рамках исполнительного производства будут взыскивать деньги с взыскателя. Кроме того, в ФССП прорабатывается вопрос о возможности создания общероссийского реестра должников-двойников, следует из письма.
Формально разъяснения ФССП исключают из процесса исправления ошибки по списанию средств банки. Но эксперты сомневаются, что прямое взаимодействие граждан с приставами будет более эффективным.
«Если деньги ушли взыскателю, то процесс получения с него средств назад в рамках исполнительного производства может быть долгим,— отмечает управляющий партнер “Ренессанс-Lex” Георгий Хурошвили.— При этом они могут и вовсе не вернутся, если у взыскателя просто не будет средств.
Обратиться же с иском к реальному должнику тоже может быть проблематично, у него средств нет. А вот у банка, допустившего некорректное списание, средства есть».
По мнению председателя коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгения Корчаго, новый порядок не мешает обращению в суд и взысканию средств с банка, однако вину банка в данном случае придется доказывать.
Банковское сообщество считает, что разъяснения ФССП — полумера, оградить их от претензий клиентов могут лишь законодательные поправки.
«Готовность ФССП срочно реагировать на такие обращения граждан позволит кредитным организациям в случае поступления к ним жалоб на исполнение вмененных законодательством банкам обязанностей наладить работу с такими жалобами должным образом,— отмечает исполнительный вице-президент АРБ Эльман Мехтиев.
— Однако “устранение на корню” проблемы удержаний от двойников возможно только в случае, если запросы от ФССП к кредитным организациям будут содержать уникальные идентификаторы физического лица — ИНН или СНИЛС». «И если надо для этого поменять законодательство, то мы не видим причин, почему этого нельзя сделать»,— подытожил он.
В пресс-службе ФССП напомнили о вступающих в силу с 31 июля будущего года федеральных законах, которые уберут возможность наказания двойников хотя бы по административным штрафам — все необходимые реквизиты будут уже в протоколах о привлечении к административной ответственности. Однако это всего лишь капля в море, тем более что будет она реализована весьма нескоро, отмечают эксперты.
Вероника Горячева
Источник: //www.kommersant.ru/doc/3390949