Как вернуть часть денег, если прожили в арендованной комнате половину срока?

На рынке аренды жилья в Москве произошел резкий рост спроса, а также разрыв между спросом и предложением – арендаторов оказалось в несколько раз больше, чем квартир. Эксперты утверждают, что в последний раз такой высокий интерес был зафиксирован летом 2012 года.

Он не снижается, даже несмотря на то, что отношения между собственниками жилья и квартиросъемщиками очень часто завершаются драматично. Одна из распространенных проблем – отказ вернуть съезжающему жильцу страховой депозит.

Жители Москвы рассказали «МИР 24», как боролись за возвращение депозитов, а юристы объяснили, почему квартиросъемщик прав почти всегда.

Страховой депозит в договорах аренды обычно называют обеспечительным платежом. Арендодатель получает его для того, чтобы из этой суммы могло быть выплачено возмещение за причиненный помещению ущерб (сломанные вещи или, к примеру, испорченный ремонт).

В договоре аренды обычно сказано, что ответственность арендатора наступает только в том случае, если ущерб был причинен по его вине. То есть, если в квартире сломалась техника, но вины жильцов в этом нет, то платить за ее ремонт или возмещать ее стоимость они не должны.

В действительности же квартиросъемщики, покидая временную жилплощадь, очень часто прощаются еще и с залоговым взносом.

«Шесть лет назад мы с подругой сняли двухкомнатную квартиру на улице Полины Осипенко в Хорошевском районе. Договор заключили на подругу, я была как проживающая. Очень хорошая квартира была, прожили мы там год.

Единственной проблемой была плита, точнее, одна конфорка, которая заплыла жиром. Ее было невозможно отмыть. Когда пришло время съезжать с квартиры, хозяйка сказала, что конфорку испортили мы, поэтому залог она не вернет.

Тогда я собрала целую папку документов и хотела из принципа подать в суд, но мне сделали тяжелую операцию, поэтому было не до этого. Я написала хозяйке, что нахожусь в онкоцентре на Каширке, у меня обнаружили рак, попросила вернуть депозит.

Там было чуть больше 20 тысяч рублей. Мне очень хотелось вернуть эти деньги, но женщина ответила отказом», – рассказала жительница Москвы Лера.

Мнение эксперта: собственник должен доказать ущерб

Передачу залога нужно либо прописать в договоре аренды либо оформить в расписке, то есть отдельным документом. В договоре должно быть сказано, что обеспечительный платеж возвращается, если никаких документальных подтверждений ущерба квартире не нашлось, пояснил президент Гильдии юристов рынка недвижимости Олег Сухов.

Залог должен быть возвращен в тот момент, когда вы будете съезжать с квартиры. Также вы имеете право жить за счет депозита последний месяц. Если вам не возвращают залог без законных на то оснований, то вы можете обратиться в суд. Арендодателю придется доказать, что был нанесен соразмерный ущерб квартире, иначе его действия будут признаны неправомерными, полагает юрист.

Если разбирательства дошли до суда, нужно понимать, что суд чаще обычного оказывается в таких ситуациях на стороне арендатора.

«Арендодатель должен доказать, что его квартире был нанесен ущерб, равнозначный сумме обеспечительного платежа, а не просто удержать его по собственному усмотрению», – пояснил юрист.

Даже тогда, когда договор вовсе составлен не был, есть шанс вернуть депозит.

«Если вам не возвращают задаток, ссылаясь на договор, можете указать на практику судов о возврате неосновательного обогащения.

Так, например, был случай, когда Мосгорсуд подтвердил решение Люблинского районного суда по возврату задатка, хотя в договоре было указано, что в случае досрочного расторжения договора аренды залог не возвращается», – рассказал адвокат Сергей Головин.

Однако обычно квартиросъемщики доходят до суда только в том случае, если не удалось решить проблему самостоятельно или при помощи участковых.

Итог: депозит могут вернуть, но не факт, что без скандала

«Мы заселялись в «двушку» с еще одной девушкой. Квартира была средняя по состоянию – не убитая, но и не с евроремонтом, – рассказывает Наталия. – При заключении договора хозяйка была божьим одуванчиком. Потом выяснилось, что она меняет телефоны каждый месяц и бегает от коллекторов банка, в долгах как шелках, берет один кредит, чтобы перекрыть прошлый.

Заключили договор и начали жить. Месяцев через семь мне нужно было уехать работать в другой город. Моя соседка сказала, что у нее одноклассница из Нижнего Новгорода как раз собирается перебираться в Москву и ей нужно жилье.

Я позвонила хозяйке, сказала о наших переменах, она спокойно восприняла и подтвердила все. Договорились, что залог мне отдаст та девочка, которая приедет на мое место. Договор действовал еще десять дней, но я уже съехала к родителям и перевезла все вещи.

В комнате убралась перед отъездом.

Дней через восемь моя соседка сказала, что хозяйка приехала в квартиру и уже три дня живет с ней, говорит, что мне депозит не вернет и с новой девочки также возьмет залог. Я позвонила хозяйке, на меня обрушилось моментально хамство и крик. Она называла меня лгуньей и мошенницей, обвинила в том, что я убила ее квартиру и распоряжаюсь ее собственностью, сдаю в субаренду девочке из Нижнего.

Я сказала хозяйке, что если к моменту окончания договора депозит она мне не вернет, то я пойду к участковому. В ответ она начала блефовать и говорила, что напишет на меня заявление первая, что я у нее деньги украла и моему договору никто не поверит.

В последний день аренды квартиры я приехала на встречу с собственницей. Она снова отказалась отдавать депозит и требовала ключи. Я сказала, что квартира в моем распоряжении до конца этих суток, как и ключи. Вызвала участкового, объяснила ситуацию. При участковом я написала заявление, передала ключи и ушла.

Уже собиралась ехать в отделение, как вдруг звонит моя соседка и говорит, что бабулька готова вернуть мне депозит, но через два дня, как приедет новая девочка. Я сказала ей, что доверия нет: либо деньги сегодня до 12 часов, либо я отдаю заявление.

В итоге хозяйка назначила встречу в тот же день у отделения банка и там с кучей нецензурной лексики вернула депозит».

Мнение экспертов: Требуйте не только залог, но и компенсацию

За каждый «просроченный» день арендатор вправе взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами.

Эту выплату реально получить, потому что российским законодательством не урегулирован вопрос о том, в каких случаях залог подлежит удержанию при окончании срока договора аренды или при его расторжении.

Как пояснила старший юрисконсульт компании «Мой Семейный Юрист» Дарья Кашлева, эти положения согласовываются сторонами самостоятельно.

Она добавила, что помочь исключить конфликт с собственником может опись имущества при заключении договора аренды.

В документе следует указать рыночную стоимость имущества и самой жилплощади с учетом фактического износа. Также в договоре можно прописать пункт о возмещении арендатором именно стоимости утраченного имущества.

В таком случае удерживание залога будет неправомерным и послужит веским аргументом в суде.

Если договора нет, вы можете подготовить претензию, в которой изложите требование о возврате денежных средств, и отправить на почтовый адрес арендатора.

В случае отказа можно с уверенностью обращаться в суд, заявил руководитель юридической службы компании «Стороженко и Партнеры» Александр Мазаев.

В исковом заявлении требуйте как возврата обеспечительного платежа, так и неустойку за просрочку исполнения обязательства.

Алла Смирнова

Источник: https://mir24.tv/articles/16269533/kvartirosemshchiki-v-moskve-kak-vernut-zalog-za-arendu-zhilya

Наглядно о том, почему я не беру кредиты

Кредит — это когда банк вас грабит и вы ему за это ещё платите.
Пожарный Сидоров бездействовал: банк горел — кредит гасился.

Привет, Хабр! Многие из вас, наверняка, слышали не раз подобные шутки про кредиты и ипотеку.

Некоторые, наверное, не раз пользовались калькуляторами вкладов и кредитов, и оценивали выгодность того или иного способа накопления денег. Я тоже недавно заинтересовался этой темой, и подошёл к этой проблеме математически.

Постановка задачи

Программист Вася имеет стабильную работу и зарплату. Всё это время он вёл беззаботную жизнь, и не думал о накоплениях, но недавно Вася женился, и стал задумываться о собственном жилье.

Подумал он, и решил, что может стабильно откладывать B руб. в месяц. Сейчас квартира стоит S руб. В стране стабильная инфляция H %. Проценты по вкладу — F %, а по кредиту G %. Вклад с капитализацией раз в месяц.

Персонажи вымышлены, все совпадения случайны.

Найти

Как лучше поступить Васе — откладывать деньги в банк или взять кредит? Насколько выгоднее?

Ограничения

В задаче не учитываются различные другие обстоятельства. Например, необходимость платить за съёмную квартиру, на период накопления, о возможности индексации с инфляцией зарплаты, а следовательно выплат. Так же, не учитывается изменения инфляции и процентных ставок, комиссии. Оставлены в стороне и вопросы о надёжности банков и другие жизненные обстоятельства.

Решение

Так как у Васи фиксированная сумма пополнений, то мы можем рассмотреть выгодность того или иного способа приобретения жилья, найдя количество месяцев, которые ему придётся выделять эту сумму, до полной выплаты суммы жилья.

Подробное решениеПусть: n — это количество месяцев, за которые Вася накопит на жильё. m — это количество месяцев, которые Вася будет выплачивать кредит. Тогда из отношения m/n мы сможем судить о выгодности, того или иного способа в m/n раз.

Введём коэффициенты:f = 1 + F/(100*12) g = 1 — G/(100*12)

h = 1 + H/(100*12)

это ежемесячные коэффициенты преумножения/потери суммы вклада/ценности/стоимости. Рассмотрим, как будет изменяться сумма вклада в конце каждый месяца: Используя формулу: найдём, что сумма в конце срока будет равна: Но за n-месяцев квартира успела подорожать за счёт инфляции.

Найдём её стоимость: Итого: В случае кредита, формулы будут аналогичны, с той лишь разницей, что деньги теряют стоимость, и процент по кредиту это компенсирует: Из двух выше описанных формул, выведем, что:
Таким образом, мы вывели общую формулу выгодности вклада/кредита в зависимости от их сроков:

Пример 1 — либеральный

Я взял следующие реальные цифры в качестве примера:Процент по вкладу: F = 10% годовых. Процент по кредиту: G = 12.5% годовых. Уровень инфляции: H = 8.7% годовых (взял как среднее за 2008-2012) Вася может позволить себе выделить B = 40000 руб./мес.

Вася очень хочет купить квартиру стоимостью S = 2 733 000 руб.
В итоге получился такой вот график (спасибо сервису yotx.ru):

Как видно, логично, что чем меньше срок вклада/кредита, тем меньше между ними разница.

Кроме того у графика есть асимптота, при значении n=140. Это говорит о том, что никакими способами нельзя выплатить кредит на ту же сумму, таким же размером ежемесячного платежа, как если бы Вася откладывал на вклад.

То есть это предел кредитования, и следовательно нужную сумму Вася может накопить только вкладом.

Например, если Вася возьмёт кредит 2 733 000 руб. на 10 лет (120 мес.), то ему нужно будет выплачивать как раз по 40 000 руб. Банковским вкладом, он накопит нужную сумму с учётом инфляции (5 160 834 руб.) за 88 месяцев. Итого 120/88 = 1.36, что сходится с графиком. Взять кредит сумму, более чем 3 833 000 руб. (эта цена через 140 мес. превратится в 10 538 000 руб. за счёт инфляции, именно эта сумма будет на счёте к тому времени) Вася позволить себе не сможет, т. к. при том же размере ежемесячных выплат выплатить кредит невозможно, как бы он не растягивал срок.

Пример 2 — экзотический

Рассмотрим тот же пример, но поменяем лишь размер инфляции:Уровень инфляции: H = 11% годовых
Стоит отметить, что данный вариант маловероятен, т. к. обычно процентная ставка по вкладам всегда выше уровня инфляции. Хотя и не всегда.

Получаем график: Тут получается интересная ситуация, когда вклад выгоден только на промежутке ~58-97 месяцев, во всех остальных случаях брать кредит выгоднее. Например, Вася возьмёт те же 2 733 000 руб. в кредит.

Банковским вкладом, он накопит нужную сумму с учётом инфляции (8 169 345 руб.) практически за те же 120 месяцев.

Пример 3 — грабительский

Рассмотрим другой реалистичный пример, современный потребительский кредит. Данные как в примере 1, но поменяем процентную ставку по кредиту:Процент по вкладу: F = 10% годовых. Процент по кредиту: G = 20% годовых.

Уровень инфляции: H = 8.7% годовых.

Как видим, Васе тут уже тяжелее, т. к. кредит на таких условиях больше чем на 6 лет брать ему становится очень затратно, по сравнению с вкладом. А предел кредитования для Васи гораздо меньше — 2 400 000, то есть желаемую квартиру Васе уже не купить в кредит, даже за 50 лет

Заключение

Так всё же, стоит ли брать кредиты? Решать, конечно же, вам.

У кредитов есть, преимущество — вы получаете желаемое уже сейчас, следовательно, вы можете уже пользоваться вашей новенькой квартирой, а не ждать 10 лет, поэтому даже 1,5x-2x переплата в этом случае не так страшна, особенно если приходится платить аренду за чужую квартиру всё это время.

С другой стороны, в нашей жизни нет никаких гарантий, что условия задачи будут стабильными как в примерах, и тут главное не выйти за асимптоту, иначе кредит будет попросту непосильной ношей. Ну и напоследок опрос по теме.

UPDATE

Продолжение подсчётов, с учётом аренды + калькулятор.

Только зарегистрированные пользователи могут участвовать в опросе. Войдите, пожалуйста.

• 39,2%В основном вклады1563
• 17,0%В основном кредиты678
• 4,4%Инвестирую/получаю средства другими способами177
• 27,0%Не пользуюсь банками (занимаю у друзей/храню в стеклянной банке)1074

• кредиты
• ипотека
• вклады
• математика

Источник: https://habr.com/ru/post/190056/

Как не остаться без денег из-за съемной квартиры: 13 правил для арендаторов

Мы часто пишем о том, как сохранять бдительность, если хочешь снять квартиру и не потерять все — от денег до веры в людей.

Катя Прокудина

читала истории

В этот раз мы попросили наших читателей вспомнить самые дикие случаи, которые произошли с ними в съемных квартирах. Благодаря этим историям мы составили свод правил, основанный на реальных событиях.

Отдельная плата за каждого гостя, вежливые судебные приставы, диван с запахом покойника и жаркое лето без холодильника — держите инструкцию, как избежать бонусов, которые часто прилагаются к съемному жилью.

Искали квартиру почище и ближе к школе, так как ребенок шел в первый класс. Купились на эту, потому что там был свежий ремонт и не было никакой мебели, мы заезжали со своей (диваны, телевизор). Оказалось, что из ремонта там новый ламинат и самые дешевые обои. Трубы все ржавые и текут, балкон тоже течет. Окна хоть и пластиковые, но плохие. Новая эмаль в ванной отваливается кусками.

Заезжали летом — было еще терпимо. А к осени началось: квартира была на последнем этаже, во время дождей подтекала крыша. И вот за день до Нового года наступила оттепель: крыша протекла и в квартире замкнуло проводку. Встречать Новый год без света было даже романтично. Но следующие дни стали адом.

Электрики из управляющей компании не приезжали на наш вызов, так как праздники и мы не собственники квартиры, то есть не можем принять решение вскрывать потолок и распаячные коробки. Хозяйка обещала пригласить какого-то знакомого, только он был занят, но и вскрывать, конечно, ничего не разрешала.

В общем, неделю мы жили без света.

Когда наступило время платить, я отправила ей телеграмму о том, что квартира непригодна для проживания и в связи с этим за аренду мы платить не будем, — этот пункт был у меня в договоре. Тут хозяйка оживилась, начала угрожать, что сменит замки, пока никого не будет дома.

Я ответила, что сообщу в налоговую о ее доходах от сдачи имущества в аренду, тем более оплату я проводила по безналу на ее карту с указанием, что это аренда за определенный месяц, — доказательства все собраны. Она поутихла, но потребовала незамедлительно съехать.

Я сказала, что в середине учебного года никуда не поеду, так как ребенок привык к месту и рядом живет няня.

Отношения были на грани. Мы самовольно сменили личинку замка, чтобы она не проникла в квартиру, и доживали учебный год как на пороховой бочке. Съехали, как только ребенок доучился и уехал к бабушке на лето. Сейчас уже купили свое жилье, наконец-то ни от кого не зависим.

Дом попал под городскую программу благоустройства, за счет бюджета провели ремонт: облагородили фасад, поменяли трубы, окна. Я три месяца сидела с рабочими, следила, чтобы они все хорошо сделали и ничего не испортили, ругалась с прорабами. А хозяйка пришла, когда все закончилось, и сказала: «Ну что ж, хороший дом стал, теперь и аренда будет дороже». И повысила ценник в два (sic) раза.

Хозяин брал с нас деньги за все: за ремонт холодильника, за установку газовой колонки, за присутствие гостей. «Аренда стоит 10 тысяч, но если живете в комнате втроем — платите 30 000! Это гость? Только на 3 дня? Тогда разделите 10 000 на 30 и умножьте на 3!»

Двор был до нашего приезда весь в мусоре и зарослях. Мы его почистили, посадили газон и купили газонокосилку, чтобы этот газон косить, поставили симпатичный вольер для собаки около забора. И плата у нас увеличилась: во-первых, за то, что в гараже стоит газонокосилка, во-вторых, за вольер.

Дому, в котором я снимала квартиру, на тот момент было лет пять, его построили для переселения жильцов из дома, попавшего под снос.

Спустя полгода от соседей слева приползли тараканы, спустя год от соседей справа пришли клопы. Избавиться от тараканов — не столь большая проблема, если соседи честно сделают то же самое. Но вот клопы… Соседи выбросили почти всю мебель и вынуждены были делать ремонт.

Мне тоже пришлось выбросить 2 дивана хозяйки и спать на столе для массажа. Постепенно делала ремонт в чужой квартире, меняя старые обои, под которыми могли жить эти кровососущие монстры, вызывала дезинсектора — и все это за свои деньги.

Правда, хозяйка обещала со временем компенсировать, вычитая сумму из квартплаты.

А вот слева в однушке жили таджики, кажется, вдесятером и не собирались заморачиваться. Когда стало понятно, что лучше уже точно не будет, решила переехать.

Получил более высокую должность и переехал в Красноярский край, в город Канск. Столкнулся с тем, что жилья практически нет.

Кое-как нашел сносный вариант, закрыв глаза на все минусы: далеко не новая мебель, еле живая стиральная машина, вздутый и скрипящий ламинат и так далее. Аренда стоила 12 000 рублей — по меркам этого города даже дорого.

Оставил предоплату и уехал в командировку. Вернулся через неделю, перевез вещи из гостиницы.

Пока поднимал их из машины, встретил соседку, бабушка — божий одуванчик. Познакомился, разговорились. Она начала причитать про Володю и как его жалко. Оказалось, совсем недавно в моей квартире Володя умер от рака. Я подумал, что рак не туберкулез, ничего страшного.

Вечером ложусь на диван, он же кровать, и чувствую запах, тяжелый такой, — запах какой-то затхлости. Пахнет от этого самого дивана. И я понимаю, что Володя медленно умирал на этом диване, который впитывал все запахи. И неизвестно, сколько еще он на нем лежал, после того как умер.

Позвонил хозяевам на следующее утро и сказал, что съезжаю, объяснив причину. Пока не нашел новую квартиру, пришлось прожить там еще неделю. Вернули половину денег за месяц, так как прожил 2 недели.

Первую квартиру снимали сразу после окончания учебы и выселения из общежития. Агент показалась на первый взгляд адекватной, все устроила. Правда, на момент заезда был сломан холодильник, но нас заверили, что в ближайшее время все починят.

Ждем мы день, второй, третий, пытаемся как-то жить без холодильника летом, а это был июнь-июль. Начали звонить агенту, говорит: «Да-да, сейчас придет мастер». Вердикт мастера: «Холодильник не подлежит ремонту». Опять звоним агенту — уверяет, что вызовут еще одного мастера, все исправят, в крайнем случае через пару дней будет новый холодильник.

Прошло еще несколько дней: ни холодильника, ни мастера. На звонки агент сначала не отвечала, потом скидывала. Уже настораживает. Еще через день утром звонит и орет матом, мол, какого мы ей названиваем. Такой злости на тот момент я еще никогда не испытывал.

В итоге месяц прожили без холодильника и быстрее свалили на другую квартиру. Под конец еще у кровати из матраса повылезали пружины, но с этим решили даже не бороться.

Снимали квартиру, как показалось, у двух милых женщин: мать и дочь, всегда были вместе. У меня аллергия, и я до ужаса боюсь насекомых. При въезде спросила: «Насекомые есть?» Говорят: «Нет, что вы! И не было никогда!» Ровно через 2 недели я стала просыпаться по ночам от ужасного зуда. Разобрали диван, а там… Они самые.

Клопы постельные. Стали двигать мебель, а там все в мелке «Машенька». На наше возмущение хозяйки ответили: «Ой, кажется, опять вернулись. Мы думали, обойдется. И вообще, нам деньги нужны, а вы съезжать собрались. Оставайтесь, мы квартиру помоем».

Кто знает, что такое постельные клопы, поймет, почему мы съехали в этот же день.

Снимали однушку на Каширском шоссе в Москве — правда, еще давно, в начале двухтысячных. Хозяева поставили шкафы «лицом» к стене, чтобы мы, жильцы, не испортили мебель.

Пришли судебные приставы описывать имущество, так как у хозяина квартиры накопилось больше 300 000 рублей долгов по ЖКХ. Хотя деньги за аренду передавались ему регулярно. Приставов не пустили, хорошо дверь не стали выламывать. Пришлось срочно искать альтернативную жилплощадь и съезжать в первые же выходные.

Хозяйка сдала нам двушку без счетчиков на воду. Не знаю, что это были за махинации, но мы за нее вообще не платили. А потом в доме прошел рейд и счетчики заставили поставить, но предварительно насчитали ей долг 8 тысяч рублей.

Она решила взять эти деньги с нас, хотя мы изначально были не против счетчиков, и то, что их не было, точно не наша проблема. Платить отказались. Как она орала! Но смирилась, так как мы были спокойные интеллигентные арендаторы, платили всегда вовремя, привозили ей наличку на «Маяковскую».

Но потом повесила на нас оплату консьержа, хотя он нам был не нужен.

Теперь у нас собственное жилье с ремонтом и у метро. Больше никакой аренды. Каждый месяц отдавала почти 40 000 при зарплате 75 000. Лучше сто ипотек, чем съемное жилье.

Живем в квартире три года. Полгода назад банк забрал ее у хозяйки за ипотечные долги и уже перепродал новому собственнику. Удивительно, но до сих пор ни разу никто — ни банк, ни новый собственник — не приходил в квартиру и не пытался с нами связаться. Сейчас спешно собираем вещи, куда переезжать, не знаем, хозяйке-обманщице оплачено 3 месяца вперед.

Однажды в доме появились земляные блохи. Они начали плодиться около входа в парадную, прыгать на тело и одежду, сразу кусать. Примерно за неделю захватили вход в дом, все этажи, всю квартиру. СЭС обещала приехать, но так и не появилась. Травили их за собственные деньги. Соседи сказали, что такое повторяется каждое жаркое лето.

Мы въехали в квартиру без стиральной машинки, хотя в наших условиях она была. Хозяева пообещали купить в ближайшее время. Спустя несколько месяцев выяснилось, что они действительно ее купили, но оставили себе, чтобы отдельно стирать «хорошую» и «рабочую» одежду.

Когда сломался унитаз, они отказались вызывать мастера и вдвоем — муж и жена — приехали его ремонтировать. Сделали плохо, но сэкономили 200 рублей. Оплачивать коммуналку нам самостоятельно не разрешалось, каждый месяц они приезжали снимать показания сами.

Из всех ящиков мы выбросили газеты, которыми они были застелены, что хозяйке не понравилось: во время расторжения договора она взяла с нас деньги за износ мебели и пола.

Мы ищем арендодателей, которые знают ситуацию с другой стороны. Если вы владелец квартиры, однажды пострадавший от арендаторов, — напишите нам свою историю.

Рассказать о проделках арендаторов

Источник: https://journal.tinkoff.ru/rent-rules/

4 совета по аренде квартиры | [Блог ПМ]

Если кто-то из вас хоть раз задумывался о том, чтобы сменить свое место проживания, район, город или даже страну — вы меня поймете.

Свою небольшую однокомнатную квартиру в панельном доме на Будапештской улице (в центре Купчино, Санкт-Петербург) мы выкупили в 2006 году. До нас она сдавалась в аренду наверное уже 10-12 лет. Досталось жилье нам без соответствующего ухода и ремонта.

До сих пор помню, как смеялись грузчики над ее состоянием, перевозя нашу мебель и технику из старой съемной в «новую», но уже свою квартиру.

Немного личной истории так сказать.

Мы разделили семейную жилплощадь, которая пустовала. Разошлись с родственниками, выплатив половину ее стоимости по рыночной цене на тот момент. Деньги тогда мы заработали сами, обошлись без ипотеки и кредитов. Очень кстати пришлись наши накопления и заработки, чтобы отдать 1,5 млн. рублей за несколько месяцев.

Думаю, нам очень повезло, что тогда так получилось.

Вместе с женой мы сделали ремонт по своему вкусу и прожили в квартире около двух лет. Наш первый сын родился и научился ходить на этом островке личного пространства. Но мы понимали, что 32,5 квадратных метров — это слишком мало для комфортного проживания нашей растущей семьи.

Еще через год у нас родился второй ребенок. Но мы уже три месяца жили по новому адресу. В арендованной квартире после ремонта, в огромных 86 квадратных метрах из двух комнат и кухней, размером во всю нашу прошлую жилую площадь.

Свою «малосемейку», как говорят некоторые агенты по недвижимости, мы сдали в аренду молодой паре. Денег от аренды вполне хватало на то, чтобы с небольшой доплатой позволить себе две комнаты вместо одной.

Так и началась наша эра профессиональных квартиросъемщиков, движимых стремлением пока не задерживаться на одном месте.

В этой истории мной были совершены ряд грубых ошибок, о которых я периодически напоминаю своим клиентам и менеджерам. Подробнее о них — для вас в этом посте.

Почему для меня выгодно «кочевничество»?

» показать полный текст

Об этом уже есть статья на Лайфхакере  И подобных ей написано много.

Это совсем другой стиль жизни. Когда ты решаешься сменить не только район, но и город. И отправляешься за свежими впечатлениями вместе со своей семьей.

Когда намеренно лишаешь себя привычного уклада жизни и вынуждаешь себя не копить барахло. Учишься жить экономично. Делаешь только те покупки, которые пригодятся надолго. Которые при этом не лишают тебя мобильности.

Лозунг «к черту культ безумного потребления!» действительно срабатывает только в отрыве от насиженного места.

Мне нравится наблюдать за изменениями в моей жизни. Появляются личные интересы, вроде катания на велосипедах всей семьей или проживание на даче все лето напролет, которые были для меня недоступны по «старому адресу».

Когда мы перебрались в другой город (Воронеж), в зачет от сдачи квартиры в СПб пошла оплата за местное жилье. Приятной неожиданностью стало то, что региональный рынок недвижимости запаздывает с ценами и аппетитами агентств недвижимости в сравнении со столичными.

Поэтому теперь мы снимали двухкомнатную квартиру в 65 метров, которую полностью оплачивала наша однушка в СПб. Нам хватало даже на оплату коммунальных услуг. Стоимость коммуналки тоже была ниже купчинских ТСЖ.

Удачный выбор места проживания, в новом районе с хвойным лесопарком и практически незаселенными новостройками не ограничивался только экономией на аренде. Средний чек нашей семьи на продуктах питания также снизился в 1,5-2 раза.

Все это фактически нам позволяло уже не так сильно беспокоиться об уровне заработка, как это было важно в Санкт-Петербурге.

Нам стало хватать и половины денег, которые мы зарабатывали там.

Первый звоночек

Когда в очередной раз у нас сменились жильцы в квартире в СПб — я прекрасно помнил, как прошлые арендаторы всегда исправно перечисляли оплату, присылали оплаченные квитанции за комуслуги и совместными усилиями мы чинили холодильник, освещение в ванной и что-то еще по-мелочи.

И я поверил, что так будет всегда.

Потому что прошлый опыт мне подсказывал — порядочные люди есть. Я ведь и сам снимаю жилье много лет, постоянно на связи с собственником, отправляю оплату и оплачиваю потребленное мной и моей семьей тепло, свет и воду.

Работая в 2006-2009 годах в недвижимости, я насмотрелся разных неприятностей, связанных с арендой и покупкой жилья. И видел разгромленные квартиры и огромные долги по квартплате, убитую мебель и технику после сдачи.

Но, как настоящий сапожник без сапог, я упорно не видел сигналов, которые до меня доходили.

Они сообщали мне — нужно больше контроля. Жильцы уже в третий раз задержали оплату, ссылаясь на сложности с банковскими переводами именно на мою карту. С извинениями и все такое, но денег не было.

Первый сигнал был еще в декабре, а последний случился в апреле. Когда на мой вопрос об очередном платеже я получил звонок по телефону с констатацией: «Мы съезжаем на следующей неделе! Когда вам передать ключи?»

Дальше мои переговоры по поводу условий передачи ключей, попытки проверить оплату коммунальных платежей и оценить состояние квартиры на момент сдачи мягко говоря не удались.

Я получил наезд по телефону

Что мол поздно спохватился задавать вопросы про коммуналку и состояние квартиры. Ряд неожиданных претензий о том, что мне было все-равно на то, как себя чувствуют жильцы. Оказывается, я должен был чаще интересоваться их судьбой, чаще звонить, навещать их лично.

За месяц до их апелляции на съезд я поменял в квартире сломавшуюся стиральную машину (прослужила почти 10 лет, это ж надо!) на отремонтированную двухлетнюю с Avito, с гарантией от мастерской. Старую взяли в зачет, забрали и привезли новую. Все было сделано за пару часов по телефону.

А теперь оказалось, что мне нужно было купить новую, потому что я этакий олигарх. Даже не раскошелился на новую стиралку для брошенных и забытых мной арендаторов. Нужно было следить за падением цен на аренду и предлагать снизить цену и т.д. и т.п.

Короче, претензии родом из детского сада, с желанием научить меня как нужно жить правильно.

Если что-то не устраивает нужно с достоинством попрощаться

Самое большое разочарование принесли неоплаченные счета по квартплате, которую жильцы сами решили не платить. Решили, что им стало дорого снимать уже убитую ими квартиру в спальном районе и за «бешенные» деньги. Решили меня об этом не уведомлять. Присылали липовые чеки за ранее совершенные коммунальные платежи.

И вот краткий результат моей доверчивости и неосмотрительности в работе с «партнерами по бизнесу».

Честно признаюсь, я не знал что с этим делать. Я не был готов к такому повороту событий, когда арендатор уже съехал и оставил ключи знакомому агенту.

Квартира была в ужасном состоянии. По ковролину ходили в уличной обуви, оборвали обои (скорее всего, собачка, которую со мной тоже не согласовали), испортили мебель и сантехнику.

Я потратил еще дополнительно немало денег на то, чтобы вызвать профессиональную уборку и вернуть квартире вменяемый вид. Починить сантехнику, отмыть ковролин, заменить мебель.

Сказать, что я был невероятно расстроен ситуацией — мало

Штука в том, что находиться внутри проблемы или конфликта и сразу же видеть решение способны очень немногие люди. Если верить психологам — таких людей меньше 10%.

К тому же, жесткий стиль — не мой подход. Я пытался угрожать и сообщил, что продам долги, если не будет оплаты. Но это был слабый ход. А после использования несвойственного мне приема, переговоры оказались полностью провалены.

Оставалось рассчитывать только на порядочность арендатора. Но на мою последнюю просьбу погасить задолженность по квартплате, Валерий мне смело заявил, что верить никому в этой жизни нельзя и позже прислал СМС

Везде встречаются непорядочные люди и читеры, которые ищут обходы и оправдания для снятия с себя личной ответственности.

Рассчитывают «нагреть» партнера или «отзеркалить» собственные проблемы.

Возможно кто-то из них потерял работу, доход перестал быть регулярным и квартира просто стала не по карману. Разбираться в сложившейся ситуации, которая повлекла такой исход, я уже не хочу.

Честно сообщить о том, что есть затруднения или о своем решении съехать еще до наступления критической ситуации — нужно иметь хорошую силу духа и крепкие нервы. Но их не оказалось.

Я не стал бы отыгрывать подобную ситуацию дальше по-цепочке на своем собственнике жилья. Эта волна была поглощена мной и моей подушкой безопасности. И это оказался хороший урок для моей будущей осмотрительности при выборе партнеров.

В наше время порог искренности и порядочности заметно просел и в бизнесе и в личных отношениях между людьми. Если выбирать между остаться на улице или обмануть и навешать долгов — многие молча выберут второе.

Чтобы вы не допустили моих ошибок с вашими арендаторами и жильцами, хочу передать вам рекомендации моего знакомого агента по недвижимости.

Татьяна выручила меня в этой непростой ситуации. Помогла все отмыть (пригласила бригаду уборщиков), обновить мебель (дала рекомендации где и что лучше купить) и подыскала новых жильцов.

4 ценных совета от Татьяны Вережниковой, агента по недвижимости со стажем работы 15 лет

♣  Если есть второй комплект ключей — всегда держите его при себе.

Никогда, никогда не отдавайте все ключи от квартиры вашим арендаторам. Лучше будет даже, если во входной двери окажется второй замок. Вот от него ключ можно не оставлять вовсе. Пусть запирают дверь на один замок. В случае наступления проблем или серьезных потерь — вы приезжаете и запираете квартиру своим ключом и ждете жильцов для разговора.

♥  Никогда не пренебрегайте перезаключением договора аренды.

Пожалуй, это и есть моя основная ошибка. Я забыл его продлить. Жильцы промониторили закон, подготовились, набрались мужества стойко сопротивляться и пошли «ва-банк».

Мой неподготовленный и сумбурный план давления по телефону за 1200 километров от объекта с треском провалился.

Не пожалейте денег и делайте это регулярно! Перезаключение договора в любом агентстве стоит от 500 до 2000 рублей. Это может уберечь вас от неприятностей.

♦  Смените стратегию оплаты коммунальных платежей.

Возьмите эту обязанность на себя. С арендатора берите деньги сразу за аренду + КУ. Выведите среднюю цифру. Например, 15 000 рублей — аренда + 2 500 КУ в среднем по году. Вот и устанавливайте ставку 17 500 рублей и получайте ее на руки. Можно оплачивать КУ удаленно, один раз сохранив шаблоны платежей в Сбербанк.Онлайн или через другие платежные системы.

♠  Нужна решительность действовать незамедлительно.

Помните — это ваша собственность, даже после определенного срока эксплуатации. Пускай в этой собственности уже живут только ваши прошлые мечты, а не вы сами. Если вопрос в величине арендной ставки, то это дело решаемое. Но если нет оплаты от арендатора — 3 дня и пакуем чемоданы. Никаких задержек быть не может.

Ситуация с квартирами в аренду в крупных городах не изменится в ближайшие 50 лет.

Это по-прежнему рынок продавца (Арендодателя) и только вы решаете, кто будет жить в вашем доме, пока вас там нет и на каких условиях вы будете менять доступ к нему в обмен на оплату.

Надеюсь, эти советы помогут вам не наломать дров при выборе собственного жилья или при сдаче своего объекта недвижимости.

Есть личный опыт по этой теме? Поделитесь!

Источник: https://redhotmotor.ru/4-soveta-po-arende-ili-kak-ya-poteryal-50-000-na-sdache-sobstvennoj-kvartiry/

«Переплата по процентам составит более 80 000 рублей». Какие кредиты на покупку жилья предлагают банки – Недвижимость Onliner

Казалось бы, еще совсем недавно цены на рынке недвижимости нащупывали дно. Сегодня же на минской «вторичке» не осталось квартир дешевле $35 000, а новостройки с квадратным метром до $1000 распродаются за считаные дни (если речь не о котловане).

Нынешний спрос во многом связан с повышением доступности кредитов на жилье. Какие условия предлагают банки сегодня? И насколько велики риски? Мы попытались разобраться в вопросе, посетив шесть различных банков под видом потенциальных кредитополучателей.

Историю придумали на ходу. Семья с двумя несовершеннолетними детьми нашла желанную квартиру на вторичном рынке. Для осуществления мечты не хватает только 50 000 рублей.

Такую сумму мы и стремимся позаимствовать у банков, располагая стабильной работой и средней для Минска зарплатой (отталкивались от последнего отчета Белстата). У мужа пусть будет 1300 рублей, у жены — 900.

Других кредитов супруги не имеют, поручителями нигде не выступают и прочих долгов за душой не держат.

«Беларусбанк»: первые два года — 10,5%, потом — 13,5%

Получить консультацию в недавно открывшемся ипотечном центре на улице Мясникова, увы, не получилось. Взяв талон, мы провели в электронной очереди почти час, а заветный номер на табло так и не зажегся.

Под конец рабочего дня в помещении собралось не менее 30 человек — все они были направлены сюда из различных отделений банка для оформления договоров, и сотрудники центра явно не справлялись с нахлынувшей нагрузкой.

Поняв, что ждать не имеет смысла, мы уехали, а консультацию получили на следующий день в обычном филиале банка практически без очереди.

«Беларусбанк» выдает кредит на срок до 20 лет. Первые два года процентная ставка будет равна ставке рефинансирования Нацбанка (сегодня это 10,5%), начиная со второго года — ставке рефинансирования плюс 3 процентных пункта (13,5%).

Для получения нужных нам 50 000 рублей средний доход за последние три месяца должен составлять ориентировочно 1126 рублей. При этом максимальный платеж будет в районе 788 рублей (226 — основной долг, 562 — проценты). Затем сумма будет медленно уменьшаться.

Выходит, если каждый месяц исправно платить по 226 рублей основного долга и остаток по процентам, то через 20 лет мы переплатим банку около 74 000 рублей. Подсчет, конечно, весьма условный. За это время ставка рефинансирования, к которой привязан кредит, изменится не раз. Да и не в наших интересах все это время кормить банк.

Штрафных санкций за досрочное погашение не предусмотрено, так что выгоднее платить как можно больше и тем самым облегчать долговое бремя.

— Вам лучше брать не 50 000, а немного меньше, поскольку по кредитам в размере свыше 50 000 рублей требуется не только поручительство, но и залог приобретаемого жилого помещения, а это дополнительные расходы на оценку квартиры и оформление договора, — поясняет специалист. — Что касается поручителей, то на такую сумму вам надо минимум два человека с совокупным доходом в районе 1300 рублей. Дополнительные платежи составят 21 рубль за каждый договор поручительства.

Для подачи заявки на кредит банку достаточно предварительного договора купли-продажи квартиры. Но на день заключения кредитного договора необходимо предоставить нотариально удостоверенный договор купли-продажи.

За просрочку основного долга начисляется двукратная процентная ставка (в нашем случае — 27%), за несоблюдение сроков погашения процентов — пеня в размере двукратной процентной ставки, начисленной за каждый день просрочки.

Интересуемся, что будет, если просрочки станут регулярными.

— Отсрочек договор не предусматривает. У вас будут поручители. Не можете оплачивать сами — обращайтесь к ним. Иначе за дело возьмется наша служба безопасности, — отвечает представитель банка.

«Белинвестбанк»: 15,28%

Размер процентной ставки у «Белинвестбанка» сейчас составляет 15,28% (рассчитывается путем умножения действующей ставки овернайт на 1,3). Динамику изменения ставки овернайт можно проследить на сайте Нацбанка. За последний год она менялась восемь раз в сторону снижения — с 20 до 11,75%. Кредит на покупку квартиры дают на 20 или 10 лет.

Подъехав в одно из отделений, просим рассчитать график платежей на 20 лет.

— Своего дохода для получения 50 000 рублей вам вполне хватает. Если возьмете в поручители супругу, будет достаточно еще одного поручителя с зарплатой в 900 рублей (с учетом того, что у него нет ни кредитов, ни иждивенцев), — поясняет консультант.

Максимальный платеж составит 857 рублей в месяц, где 209,2 — основной долг, а 647,8 — проценты. Далее пойдет постепенное снижение до 216 рублей к январю 2038 года. Если строго придерживаться распечатанного графика (что, конечно, необязательно, да и невозможно в силу изменения ставки рефинансирования), переплата по истечении 20 лет составит 76 394 рубля.

— А вот если брать кредит на 10 лет, то вашей зарплаты для 50 000 не хватит. Даже включив доход супруги в совокупный, вы сможете получить максимум 41 000 рублей, — констатирует специалист. — Доход поручителя должен составлять не менее 1150 рублей.

Вашими поручителями могут быть женщины в возрасте до 53 лет и мужчины до 58 лет на момент подачи документов. Если не найдете поручителей либо наши риск-менеджеры решат, что вам все же не хватает обеспечения, вам предложат оформить договор залога квартиры.

Суммы выплат при этом не изменятся.

По десятилетнему графику максимальный платеж будет равен 874,87 рубля, где 344,53 — основной долг, а 530,34 — проценты. К январю 2028-го переплата составит 31 318 рублей.

В случае задержки в погашении основного долга процентная ставка по просроченной части кредита повышается в 1,5 раза (в данном случае — до 22,92%), а кредитополучателя, нарушившего сроки уплаты процентов, ожидает пеня в размере 0,1% за каждый день просрочки платежа.

«Приорбанк»: первый год — 10,5%, потом — 14%

В «Приорбанке» под залог квартиры можно взять в кредит до €108 тыс. в эквиваленте, а под поручительство третьих лиц — до €21 тыс. в эквиваленте. Ставка в обоих случаях следующая: первый год — чистая СР (10,5%), начиная со второго года — СР + 3,5 процентного пункта (14%). Срок — 5, 10 или 15 лет.

Первым делом просим рассчитать платежи и переплаты в случае, если мы оформляем квартиру в залог.

— По вашей суммарной зарплате можете претендовать на 89 000 рублей. Если возьмете 50 000, то ежемесячный платеж составит 644,74 рубля, — после уточнения информации о доходах и составе семьи специалист распечатывает график платежей. — Платежи будут равными каждый месяц.

Здесь действует аннуитет: выплаты по процентам месяц от месяца будут снижаться, а основной долг — расти, но в сумме всякий раз остается 644,74. Если придерживаться такой схемы, через 15 лет ваша переплата по процентам составит 65 614 рублей.

Само собой, каждый месяц вы можете вносить и больше 644 рублей, чтобы скорее рассчитаться с банком.

Если оформляем кредит под залог не на 15, а на 10 лет, то ежемесячный платеж составит почти 752 рубля (здесь также аннуитет), а переплата в конце — 40 238 рублей.

Теперь рассмотрим вариант с поручителями.

— Достаточно двух человек в возрасте до 63 лет (на момент окончания кредитного договора). В вашем случае суммарный доход поручителей должен составлять 2000 рублей.

Максимальный платеж в первый год будет 715 рублей, начиная со второго года — 822 рубля, дальше платежи идут на уменьшение. Переплата через 15 лет составит около 51 095 рублей.

Если договор на 10 лет, максимальный платеж в первый год составит 854 рубля, со второго года — 941 рубль. Переплата — 33 621 рубль.

Выходит, значительно дешевле найти поручителей, чем оформлять квартиру в залог. Кроме того, за оформление договора залога надо заплатить порядка 200 рублей, а также потратиться на оценку рыночной стоимости квартиры.

— Для подачи заявления нам нужны ваши паспорта, копии трудовых книжек и справки о зарплате за последние полгода, — уточняет требования консультант. — Если заявка будет одобрена, приносите нам договор купли-продажи квартиры.

Если квартира будет в залоге, понадобится также заключение о ее рыночной стоимости.

Дополнительно в этом случае надо застраховать жизнь кредитополучателя (315 рублей каждый год) и заключить страховой полис с одной из страховых компаний — партнеров банка на сумму задолженности по кредиту.

Штрафные санкции, само собой, предусмотрены. Проценты по просроченной задолженности по основному долгу посчитают по ставке, увеличенной в 1,5 раза (15,75% в первый год и 21% в последующие), а на сумму несвоевременно погашенных процентов насчитают пеню — 0,4% за каждый день просрочки.

«Банк БелВЭБ»: 16%

Здесь нам подходит кредит «Уласная маёмасць» под 16% годовых (СР + 5,5 процентного пункта) — такой выдается на срок до 20 лет.

Если кредитуется до 60% стоимости квартиры, то для суммы меньше 30 000 рублей достаточно не менее одного поручителя, для суммы свыше 30 000 — минимум двое поручителей либо залог квартиры, а если кредитуется свыше 60% стоимости квартиры, надо и искать поручителей, и оформлять залог.

— Вашей зарплаты совсем чуть-чуть не хватает. Можете рассчитывать на 49 200 рублей, — резюмирует консультант. — Если надо ровно 50 000, включаем в совокупный доход зарплату вашей супруги.

Расчеты показывают, что за все 20 лет мы переплатим по процентам 80 467 рублей (если, конечно, не будем гасить долг досрочно). Максимальный платеж будет 874,53 рубля (208,33 — основной долг, 666,2 — проценты).

График на 10 лет рисует более оптимистичную картину: 40 465 рублей переплаты. Но платежи будут держать в постоянном тонусе. Начинаем с 1082 рублей (416,67 — основной долг, 665,74 — проценты).

Поручителей должно быть минимум двое. Их возраст — не менее 21 года и не более 55 лет на дату предоставления документов. Чистый доход каждого из них должен составлять не менее 55% от суммы максимального платежа по кредиту. За заключение договора с каждым поручителем банк возьмет по 20 рублей.

— Можете выбрать обеспечение кредита в виде залога, тогда не придется искать поручителей, — советует специалист. — Суммы платежей при этом не изменятся. Только понадобится оценка квартиры. Оформление залога стоит примерно 220 рублей.

Если случилась просрочка платежей по основному долгу, банк увеличит ставку на 10 процентных пунктов (в нашем случае — до 26%) до тех пор, пока задолженность не будет полностью погашена, а также оштрафует кредитополучателя на 1 базовую величину за каждый случай выхода на просрочку. За несвоевременное погашение процентов полагается пеня в размере 0,1% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки.

«Белагропромбанк»: 15,5%

«Белагропромбанк» сегодня предлагает кредиты на покупку жилья по ставке 15,5% годовых (СР + 5 процентных пунктов) на срок до 20 лет.

— При зарплате в 1300 рублей банк может дать 45 000 рублей кредита. Если включаете в совокупный доход зарплату супруги — до 71 000. Поручителей в вашем случае надо минимум двое. Их совокупный доход должен составлять где-то 1800 рублей, — консультирует сотрудник банка.

— А можете оформить кредит под залог квартиры, и тогда поручители не понадобятся. Оформление обойдется в общей сложности рублей в 500, включая оценку квартиры и регистрацию у нотариуса.

А если будут только поручители, то заплатите всего 60 рублей: по 20 за оформление договора с каждым из них и 20 за включение дохода супруги в совокупный.

Максимальный платеж по 20-летнему графику — 864 рубля. Переплата по истечении 20 лет — в районе 75 400 рублей.

Штрафы от «Белагропромбанка» за просрочку основного долга — двукратная процентная ставка (31%) плюс пеня — 0,15% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Пеня в таком же размере будет начислена за несоблюдение сроков погашения процентов.

«БПС-Сбербанк»: первый год — 14,5%, потом — 13%

«БПС-Сбербанк» также предлагает кредит на срок до 20 лет. Первые 12 месяцев ставка будет 14,5% (СР + 4 процентных пункта), начиная с 13-го — 13% (СР + 2,5 процентного пункта).

Судя по 20-летнему графику, максимальный платеж в нашем случае составит 812 рублей. Сумма переплат в конечном итоге — около 70 000 (если не гасить долг досрочно).

Предстоит найти не менее двух поручителей с доходом 1600 рублей на двоих (речь, напомним, идет о кредите в 50 000 рублей). На момент окончания договора возраст поручителей не должен превышать 65 лет.

Можно обойтись без поручителей, оформив квартиру в залог.

Если случится задержка в погашении основного долга, банк в два раза повысит процентную ставку по просроченной части кредита (до 26%). За несоблюдение сроков погашения процентов предусмотрена пеня в размере 0,3% от суммы просрочки за каждый день просрочки.

Может ли банк изменить процентную ставку?

Процентные ставки по кредитам привязаны к ставке рефинансирования или ставке овернайт. Вместе с тем банки могут самостоятельно инициировать изменение размера процентной ставки. В каждом изученном нами договоре есть пункт, указывающий на это. Такую меру банки могут оправдывать, например, изменением конъюнктуры рынка или стоимости ресурсов для банка.

Кредитополучателю предложат подписать дополнительное соглашение к договору об изменении ставки. В случае отказа от подписания банк потребует досрочный возврат кредита и процентов за время пользования.

В каких еще случаях банк может потребовать досрочно погасить кредит?

Внимательно читать договор надо не только до его подписания, но и после — чтобы не забывать о взятых на себя обязательствах. В каждом договоре определен ряд нарушений, при которых банк вправе требовать досрочного погашения основного долга и процентов.

К таким нарушениям, например, относятся несоблюдение целевого использования кредита, непредоставление требуемых по договору документов и предоставление недостоверных документов, неоднократные выходы на просрочку платежей, изменение страны проживания кредитополучателя и так далее.

Источник: https://realt.onliner.by/2018/02/20/kredit-90