Как вернуть деньги, которые неправомерно списали со счета телефона?

Нормы законодательства, обязывающие банки возвращать клиенту деньги, украденные с карты или счета, на практике не работают. Почему так произошло и может ли ситуация измениться?

«РИА Новости»

​От растущей волны мошенничеств с банковскими картами и счетами российских граждан должен бы защищать закон «О национальной платежной системе». По нему с 2014 года действуют новые правила возврата клиентам украденных средств, которые должны были изменить подход к этой проблеме.

Если раньше сам клиент должен был доказывать, что стал жертвой мошенников, то после вступивших в силу поправок в закон «О национальной платежной системе» эта обязанность лежит на банках. Теперь банки обязаны уведомлять клиентов обо всех операциях. Все, что нужно сделать клиенту, узнав о якобы незаконной операции, — написать заявление в банк в течение суток.

После этого банк, как сказано в законе, «обязан возместить сумму операции, которая была совершена без согласия клиента». На рассмотрение заявления банку дается 30 дней (или 60, если в операции участвовал зарубежный субъект).

То есть в теории все выглядит чуть ли не идеально: с вашей карты или счета мошенники списали средства, вы получили обязательное уведомление об этой операции, в течение суток написали в банк письмо и спустя 30 дней получили деньги. Но на практике вернуть их почти никогда не удается.

Как действуют мошенники В декабре 2014 года 50-летней чиновнице Ирине Власовой позвонил сотрудник Сбербанка. Он сообщил, что ей оформлена карта Visa Gold с кредитным лимитом в 420 тыс. руб. Спустя несколько дней курьер банка приехал к Власовой на работу и вручил карту. Женщина положила ее в ящик стола и забыла о ней на несколько месяцев.

Вспомнить о карте Власовой пришлось в конце мая 2015 года, когда ей на смартфон стали приходить СМС-сообщения от Сбербанка. Из-за неверной кодировки, по словам Власовой, прочитать сообщения удалось только спустя два дня, когда она переставила сим-карту в другой телефон. Оказалось, что в течение трех дней с ее карты снимались деньги траншами по 15 тыс. руб.

Всего было потрачено 90 тыс. руб. Операции проходили через мобильное приложение для iPhone. По словам Ирины, у нее никогда не было ни iPhone, ни мобильного приложения Сбербанка, саму карту она так и не активировала. Власова заблокировала карту через call-центр Сбербанка, написала заявление в полицию и банк. В начале июня от банка пришел ответ — в возмещении средств ей отказали.

Похожих историй много. Москвичка Нина Фаризова, которую мошенники обманули на 72 тыс. руб., пыталась добиться возмещения от Альфа-банка. Светлана Кирюшина, бухгалтер из Санкт-Петербурга, — еще один клиент этого банка — жаловалась РБК, что с ее кредитной карты мошенники списали 450 тыс. руб.

, воспользовавшись номером карты и получив несанкционированный доступ к телефонной сим-карте. Банк также отказал в возврате средств.

За прошлый год количество краж через интернет-банк и мобильные приложения выросло на 44%, посчитал Центральный банк. Таким образом, мошенники украли у россиян больше 1 млрд руб.

Официальной статистики, сколько из этой суммы банки вернули клиентам, не существует.

«Из тех немногочисленных жалоб, которые попадают ко мне, банки идут навстречу клиентам максимум в четверти случаях», — рассказывает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

«Банк не может контролировать собственность клиента» В случае с Власовой расследование банка показало, что списания с карты клиента были произведены в «полном соответствии с действующими правилами и условиями договора» — номер мобильного телефона, с которого производились списания, предоставил клиент, говорят в пресс-службе Сбербанка.

Кирюшиной отказали по той же причине. «Банк не может контролировать собственность клиента», — объясняет директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

Положения закона действительно практически идеальны для клиентов, и именно поэтому банки делают все, чтобы его не исполнять, признается вице-президент крупного розничного банка на условиях анонимности.

«Любой человек может передать карту жене, сообщить ей PIN-код, она снимет деньги, а человек заявит в банк, что у него украли деньги мошенники», — представляет ситуацию банкир. По его мнению, такой подход не оставляет банку возможности защититься от мошенничества со стороны клиентов, поэтому банки защищаются, как могут, — от всех сразу.

Поэтому банки не предоставляют критерии возврата средств, пытаются апеллировать к договору в противовес закону, предлагают рассматривать каждый случай индивидуально. «Обращение каждого из наших клиентов рассматривается банком индивидуально.

Если результаты проверки подтверждают факт мошенничества и отсутствие вины клиента, банк возмещает денежные средства», — комментирует пресс-служба Сбербанка. Каждый случай мошенничества рассматривается индивидуально и в Райффайзенбанке, говорит начальник операционного управления банка Наталья Воеводина.

По такому же принципу действуют и в Промсвязьбанке, говорит директор по рискам розничного, малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка Евгений Иванов. Еще одна причина в том, что закон прописан очень нечетко, считают юристы банков.

«Существует много способов воровства денег, которые закон вообще не регулирует», — говорит юрист банка «Хоум Кредит» Александр Гонтаренко. Это оставляет банкам возможность для широкой трактовки его положений. Кроме того, есть и юридические тонкости. «В законе, например, не указан срок, в течение которого банк обязан вернуть деньги.

30 дней ему дается только на рассмотрение обращения», — указывает Гонтаренко. Поэтому банки, как и раньше, возмещают потери, только если считают виновными себя. Получить возмещение можно в том случае, если воровство произошло по вине банка, например в результате хакерских атак, объясняет Голенищев из Альфа-банка.

Вероятность возврата средств выше, если деньги были украдены мошенниками именно с использованием пластиковой карты, говорит Иванов из Промсвязьбанка.

Если же речь идет о мошенничестве в интернет-банке, то банк вправе отказывать по таким инцидентам. «Фактически клиенты сами провоцируют мошенников, не соблюдают правила информационной безопасности, предписанные банком», — объясняет Иванов. Банк, как правило, отказывает в возмещении похищенных средств в случае, если клиент нарушает правила пользования картой: например, передает ее третьим лицам, разглашает PIN-код или сообщает телефонным мошенникам данные карты и одноразовые пароли, полученные по СМС, предупреждает вице-президент, начальник управления пластиковых карт банка «Открытие» Юрий Божор.

Поможет ли суд Жертвы мошенников — Власова и Кирюшина, не получив денег от своих банков, решили обратиться в суд. В обоих случаях судебное разбирательство пока не завершено. Однако, по мнению юристов, шансы на выигрыш у них невелики. «В таких случаях мы сталкиваемся почти со 100% отказов в суде.

Все списывается на вину потребителя», — говорит юрист Общества защиты прав потребителей Олег Фролов. Доказать, что клиенты передавали данные посторонним, невозможно, и в этом смысле закон на стороне пострадавших, рассуждает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. Но пока что судебная практика на стороне банков.

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин также объясняет неработоспособность закона судебной практикой: «Люди не знают, как применять этот закон, по нему существует только очень узкая судебная практика. Он очень сложный и плохо работает.

В большинстве случаев потребитель проигрывает, так как банк здесь всегда сильная сторона».

Ситуация похожа на споры банков и клиентов по поводу комиссий в 2000-е годы. «Сначала суды тоже вставали на сторону банков.

Но постепенно, с ростом числа исков, судьи стали понимать, что банки взимают некоторые комиссии, например за открытие ссудного счета, незаконно. Когда будет вал исков по мошенничествам, будет меняться судебная практика», — заключает Драч.

Арнольд Хачатуров, Александра Краснова

Источник: //www.rbc.ru/money/09/09/2015/5615460a9a7947095c7dc3fa

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
• По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
• В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
• По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
• В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

• Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
• Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

   Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

   Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

   Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

   Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

   «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

   Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

3. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

4. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

5. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: //fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Как вернуть деньги со счета мобильного, если вы не подключали сторонних услуг

Если вдруг однажды вы заметите, что с вашего счета начнут утекать деньги в непонятном направлении, эта статья поможет вам разобраться в причинах и, самое главное, вернуть эти деньги. Disclaimer: хабр не является жалобной книгой, поэтому из статьи был выкинут личный пример «попадания» на описываемое.

Как вообще можно подписать на услугу без моего ведома?

У сотовых операторов есть «партнеры», оказывающие разного рода услуги (например, купить картинку-подарок в «Контакте»). Смысл подобных услуг заключается в следующем:

1. Вы вводите номер телефона.
2. Вам присылают код подтверждения.
3. Вы вводите этот код.
4. С этого моменты вы считаетесь официально подписанным на какую-то услугу (будь то одноразовую или нет).

Подвох заключается в том, что легитимность подключения какой-либо услуги операторы запрашивают у самих компаний, которые эту услугу подключают (эти компании именуются партнерами сотовых операторов).

Более того, отправление уведомления и подтверждения подключения какой-либо услуги лежит полностью на совести партнеров операторов (контент-провайдеров). Интересным также является тот момент, что в биллинге у некоторых сотовых операторов (например, у «Билайна») нет информации по поводу входящих смс, т. е.

если вам будут говорить, что вам пришла смс с подверждением, вам не смогут это доказать. Всё это делает возможным, например, следующую схему:

1. 1-го января в семь утра вводят ваш номер телефона.
2. Оператору присылают уведомление, что вы бессрочно подписались на такую-то услугу и подтвердили эту услугу.
3. С вашего счета начинают списывать 40 р.

   каждый день, пока не кончатся деньги или вы не заметите их утечку (если вы платите за телефон раз в месяц, то легко можете потерять тысячу рублей).

При этом при обращении в поддержку, вам могут всячески доказывать, что все было легитимно и что деньги вернуть невозможно.

Вам могут предложить отключить эти подписки, чтобы деньги перестали сниматься, однако и в этом случае могут всячески стараться усложнить сам процесс отписки (например у «Билайна» нужно самостоятельно отправлять смс с текстом «Стоп» на каждый подключенный номер; отписаться чаще всего невозможно из личного кабинета или с помощью сотрудников поддержки).

Однако, всё это прямое нарушение наших законов, поэтому если у вас есть время, обратитесь в полицию и, например, в ФАС (гипотетически, это позволит не просто вернут деньги, но и наложить на ОпСоСов штраф, а также прикрыть подобные схемы). Если же времени не так много, то хотя бы часть денег можно вернуть, не вставая со стула (об этом в конце статьи).

Что сделать, чтобы меня было невозможно подписать на подобные платные услуги?

Еще проблема в том, что некоторые провайдеры не позволяют полностью отказаться от каких-либо платных услуг в будущем. Так, например, у МТС есть услуга «Запрет контента 0», однако она, например, не отключает номер 2210 (что может вам стоить 20 р. каждый день).

Но это уже хоть что-то. Подробнее об этих услугах написано в этом посте. Обязательно их подключите.

Здесь также важно помнить одно: если у вас уже подключены какие-то подписки, то эти команды не дадут возможности их отключить (это нужно делать отдельно).

У меня списалось n рублей и без моего ведома подключены платные услуги — как их отключить и вернуть деньги?

1. Зайдите в личный кабинет и запросите статистику за последние несколько месяцев в «экселевском» формате.
2. Позвоните в поддержку своего оператора и узнайте на какие платные услуги контент-провайдеров вы подключены (с каких номеров) и начиная с какой даты.
3. Отфильтруйте в экселе записи по этим номерам и просуммируйте нанесенный вам ущерб.

   Это важно, чтобы знать, какую сумму вам нужно возместить. Также можете попробовать попросить сделать это за вас службу поддержки (возможно вам скажут эту сумму).

4. Объясните, что эти услуги были подключены без вашего согласия и что вы лично не подтверждали их подключение, никакие смс с запросами вам не приходили.
5. Если вам будут говорить, что вы подтвердили свое участие, попросите выгрузку из биллинга сотового оператора, где будут указаны все случае подобных входящих смс.
6. В разговоре можете намекнуть, что подобные действия могут быть в совокупности классифицированы как мошенничество в соответствии со ст. 159 УК РФ.

   Действия же самого оператора этом случае могут быть классифицированы как соучастие (в частности, пособничество) в соответствии со ст. 33 УК РФ.

7. Вполне возможно, что вам предложат вернуть только часть суммы (например, 490 рублей вместо 825).

   Если вам по-прежнему будут вежливо отказывать, возможно, стоит согласится на эту сумму, предупредив, что однако передадите письменную претензию на оставшуюся сумму. Так вы моментально получите хотя бы какую-то сумму.

Если вы дошли до последнего пункта и не получили возврат средств (или получили не полностью), то напишите претензию (текст ниже).

Сначала можете попробовать сделать это по электронной почте в поддержку оператора сотовой связи, потом сходить в ближайший офис. Если же и это не поможет, тогда остается только одно — писать заявление в полицию.

Пример текста претензии для возврата средств

Претензия Начиная с 1-го января 2013 г. с моего номера +7 123 123-45-67 было списано в общей сумме xxx р. за платные услуги на короткие номера 9106 и 2210, которые я не подключал и не подтверждал. Служба поддержки компании «XXX» не может достоверно подтвердить легитимность подключения этих услуг, т. к.

биллинг компании не показывает факт входящих смс с этих номеров, а корректность подключения запрашивается у самих контент-провайдеров (т. е. ровно у тех компаний, которые самовольно и подключили эти услуги) и по совместительству именуются поддержкой партнерами компании «XXX».

Еще раз обращаю ваше внимание, что прямого согласия на подключение услуги к моему номеру я не давал.

Мои права были нарушены в следующем: — подключение услуги без согласия абонента; — списание денег со счета абонента за услугу, подключенную без его согласия и платно продлеваемую по инициативе сервис-провайдера до момента получения прямого отказа от неё через офис компании «XXX».

…которые могут быть в совокупности классифицированы как мошенничество в соответствии со ст. 159 УК РФ. Действия компании «XXX» в этом случае могут быть классифицированы как соучастие (в частности, пособничество) в соответствии со ст. 33 УК РФ. На мой счет по запросу от 21 января было возвращено XXX р., предлагаю осуществить немедленный возврат средств на баланс моего телефона в сумме оставшихся XXX р. без вычета стоимости налогов и каких бы то ни было иных комиссий.

21 января 2013 г. /Иванов И. И./

• мошенники
• короткие номера
• Билайн
• МТС
• Мегафон
• возврат средств

Источник: //habr.com/ru/post/166507/

Как вернуть незаконно списанные со счета деньги?

В этой статье речь пойдет о незаконных списаниях денег со счета с помощью онлайн-банка. Это изобретение может существенно упрощать жизнь владельцам банковских счетов. Но очень важно его правильно использовать, иначе можно стать жертвой злоумышленников. Как пропадают деньги со счета, как защититься от мошенников, что делать, если со счета пропали деньги? Обо всем по порядку.

1) «Семен-Семеныч…»

Когда-то давно Семен Семеныч оформил в банке смс-уведомления по всем операциям по своей зарплатной карточке. Потом решил сменить мобильный номер, а старую симку выкинуть. Разумеется, банку сообщать не стал, «а то еще достанут своей рекламой». Прошло несколько месяцев.

Поскольку старую симку Семен Семеныч не использовал, сотовый оператор передал номер другому. Новый владелец номера, получив пачку смсок о поступлении денег на незнакомый счет в банке, решил воспользоваться случаем.

Имея доступ к мобильному номеру, он получил все пароли к онлайн-банку и перевел деньги на свой мобильный.

2) «С глаз долой — из сердца вон! А симочку я оставлю…»

Три года Галина встречалась с Геннадием. Уже и жили вместе, и даже подумывали о свадьбе, но что-то не срослось. Галина ушла от Геннадия.

Сим-карту, оформленную на Геннадия, Галина решила оставить себе: уж больно красивый номер, да и подруги все знают его. К несчастью, именно на этот номер Галина когда-то привязала мобильный банк.

Геннадий, помня об этом, пошел в салон сотовой связи и попросил сделать дубликат симки. Так у Геннадия оказался доступ к счету бывшей подруги…

3) «У меня голова дырявая…»

Тамара Петровна оформила в госбанке карточку, чтобы не стоять за пенсией на почте. Однажды на рынке она выронила кошелек, а может, кто-то его вытянул из сумки. В кошельке было полпенсии, да еще карта.

Да еще бумажка с пин-кодом в потайном кармане: никак его запомнить не могла. Вечером на мобильник пришла эсэмэска какая-то непонятная, банк все слал что-то постоянно. Тамара Петровна пошла в банк и узнала, что на счете у нее ноль.

Пропала и пенсия, и деньги, отложенные на лечение зубов.

4) «Ловись, рыбка!»

Валерий Иванович решил не отставать от прогресса и оформил себе «банк на диване». Пришлось для этого и с интернетом познакомиться, и завести электронный ящик. На днях банк ему туда прислал письмо: мол, здравствуйте, это ваш банк, просим вас обновить анкетные данные вот по этой ссылке.

Валерий Иванович добросовестно по ссылке перешел, ввел логин и пароль, номер телефона. С одноразовым паролем, правда, беда вышла: ввел, а сайт выдал ошибку. Но банк тут же перезвонил и уточнил пароль по телефону. Тут же пришла смс о списании со счета 10000 рублей, потом еще 20000 рублей.

В банке Валерию Ивановичу сказали, что это был фишинг.

Для справки:Фишинговый сайт — это страница в интернете, которая почти точно копирует сайт вашего интернет-банка.

Злоумышленники создают ее, чтобы выманивать у людей персональные данные: главным образом, доступ к онлайн-банку (логин и пароль, телефон, одноразовые пароли).

Ссылку на фишинговый сайт могут прислать по электронной почте, замаскировав под письмо от банка. Также подмена настоящей страницы банка на фишинговую может произойти, если компьютер заражен вирусом.

Примеры фишинговых страниц, маскирующихся под онлайн-банк Сбербанка

Также деньги могут быть похищены с карт, если на банкомате был установлен скиммер — устройство, которое считывает данные с магнитной полосы банковской карты. На основании этих данных мошенники делают дубликаты банковских карт. Кроме того, они устанавливают на банкомат камеру, чтобы подсмотреть ваш пин-код при вводе.

Какому банкомату можно нельзя доверять

Как обезопасить себя при использовании онлайн-банка и банковских карт?

• Всегда используйте свой актуальный телефонный номер для привязки к мобильному банку. Этот номер должен быть оформлен на вас, чтобы всегда была возможность восстановить или заблокировать сим-карту. Также можно использовать отдельную сим-карту только под банк-клиент, чтобы нигде больше не светить этот номер. Не стоит привязывать интернет-банк к тем номерам, которыми вы не пользуетесь: у сотовых операторов есть право блокировать номер и передавать его другому абоненту при длительном неиспользовании. При смене мобильного номера, краже телефона, утере сим-карты сразу же обратитесь в банк с письменным заявлением о смене номера телефона. Проверьте, чтобы старый номер был отовсюду удален. При закрытии счета, перевыпуске карты также подавайте письменное заявление об отключении мобильного банка.
• До оформления банковской карты и доступа к онлайн-банку внимательно прочитайте и разберитесь в правилах оказания этих услуг. Если вам что-то непонятно, не стесняйтесь попросить сотрудников банка объяснить вам. Конечно, банковские правила не всегда просто читать, но у большинства банков на сайтах размещены ответы на часто задаваемые вопросы. Помните: если вы расписались в банке о том, что все правила поняли и со всем согласны, вы не сможете потом ссылаться на то, что банк не довел вас всю необходимую информацию.

Сбербанк: Часто задаваемые вопросы по банковским картам

ВТБ 24: Основные правила безопасной работы в Интернете

• Регулярно обновляйте антивирус на всех своих компьютерах и мобильных устройствах (смартфоны, планшеты), устанавливайте только лицензионное программное обеспечение.
• Не ходите по подозрительным баннерам на сайтах и сомнительным ссылкам, которые обещают «увеличить член», или «похудеть на 20 килограмм, как Пугачева». На таких сайтах очень часто можно подцепить вирус.
• Регулярно проверяйте по выписке и интернет-банку все свои расходы и операции по картам. При обнаружении сомнительных операций сразу обращайтесь в банк.
• Не храните карту вместе с пин-кодом. При утере или краже карты сразу же ее блокируйте. Помните, что по условиям договоров с банком ответственность за сохранность карты и пин-кода лежит на клиенте. Также запомните логин и пароль от интернет-банка и не храните бумажку с ними рядом с картой и пин-кодом.
• Никому и никогда не сообщайте логин, пароль, пин-код, одноразовые пароли. У банка уже есть все ваши персональные данные, поэтому сотрудники банка никогда не будут вам звонить и просить назвать их.
• Уточните в своем банке про дополнительные способы защиты: карточки с одноразовыми паролями, е-токены, виртуальные карты для покупок в интернете и т.д.
• Установите себе лимиты на снятие денег со счета или карты. Ограничьте максимальную сумму ежедневных снятий через банкомат или онлайн-банк. В таком случае злоумышленники не смогут снять все ваши деньги без остатка, а вы получите дополнительное время для того, чтобы связаться с банком и приостановить или заблокировать операции.
• Заходите в онлайн-банк только с официальной страницы банка.  Адресная строка должна быть подсвечена или выделена зеленым, а при нажатии на закрытый замочек появляется сообщение, что сайт проверен. Ссылка должна начинаться с https (защищенное соединение). Также на главной странице интернет-банка часто помещается предупреждение о мошенничестве. Например, у Сбербанка это будет выглядеть так:

Скриншот сайта //online.sberbank.ru

На заметку:
Будьте крайне осторожны с такой опцией, как автоматический овердрафт по карте. Овердрафт позволит вам быстро взять у банка кредит, если на вашем счете будет недостаточно денег.

Это может быть удобно, например, если у вас возникли непредвиденные расходы в путешествии. Но имеет смысл отключить эту услугу сразу, как только она перестала быть вам нужна.

Если мошенники уведут вашу карту в минус, то рассчитываться по кредиту придется вам самостоятельно.

Что делать, если со счета незаконно списались деньги?

0) По телефону горячей линии, указанному на банковской карточке или на официальном сайте банка приостановите действие карты, сообщите о сомнительных операциях по вашему счету. Постарайтесь сохранить все данные, которые имеют отношение к операциям: смски о списаниях, скриншоты сайта, номера телефонов злоумышленников и т.д.

1) Как можно скорее обратитесь в банк с письменным заявлением о возврате денег по спорным операциям. Бланк заявления можно найти на сайте банка или получить прямо в отделении.

В заявлении укажите все обстоятельства спорной операции и обязательно попросите вернуть вам незаконно списанные суммы. Сдайте в банк скомпрометированную карту и заблокируйте ее.

Отключите мобильный банк от того номера, с помощью которого были похищены деньги.

Торопитесь:
По федеральному закону «О национальной платежной системе» (статья 9) об утрате электронного средства платежа или его использовании без вашего согласия вы обязаны сообщить банку незамедлительно, но не позднее следующего дня за днем получения смс-уведомления о спорной операции.

2) Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Полиция возбудит уголовное дело, в котором вас признают потерпевшим и гражданским истцом.

В рамках этого уголовного дела или в отдельном гражданском процессе вы сможете заявить гражданский иск о взыскании украденных денег с виновника.

Если злоумышленники увели вашу карту в кредит, и вам пришлось вернуть эту сумму банку с процентами, вы можете требовать также возмещения этих убытков. До разрешения ситуации рассчитываться по кредиту придется вам.

3) При получении ответа от банка и постановления из полиции о возбуждении уголовного дела обратитесь со всеми документами к квалифицированному юристу. На основании всех обстоятельств дела надо проанализировать, есть ли в хищении денег вина банка, есть ли вина самого клиента, или виноваты третьи лица. На основании этих данных решайте вопрос об обращении в суд.

Заявите ответчиком и банк, и злоумышленников. Однако следует помнить, что по судебной практике в таких ситуациях взыскание похищенных денег с банка возможно лишь при грубой ошибке банка (например, если он не приостановил операции по вашему счету после уведомления о мошеннических снятиях, и в результате со счета были списаны дополнительные суммы).

За какие незаконные списания со счета по закону отвечает банк:
* если вы вовремя уведомили банк об утрате электронного средства платежа или операции без вашего согласия, но после этого с вашего счета списались еще какие-то суммы;
* если банк вообще не уведомлял вас должным образом о совершенной операции, которая была произведена без вашего согласия;
* если банк уведомлял вас о спорной операции, вы вовремя сообщили банку об утрате средства платежа или операции без вашего согласия, и банк не доказал, что вы нарушили порядок использования средства платежа.

Также можно привлечь к участию в деле в качестве третьего лица мобильного оператора или ходатайствовать перед судом о запросе у него необходимой информации (в т.ч. о владельце мобильного номера, на который были перечислены похищенные деньги).

В тему: Мошенничества с сим-картами: что делать и как избежать?
Владельцы мобильного банка на Андроиде могли подцепить вирус из рекламы

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий

Источник: //paritet.guru/stati/kak-vernut-nezakonno-spisannyie-so-scheta-dengi.html

Как вернуть деньги за незаконные подписки с оператора, бесплатно, но с регистрацией

Привет Пикабу!

Решил еще поделиться одним лайфхаком, а именно как можно вернуть деньги с оператора сотовой связи (далее – ОПСоС).

Итак около года назад у моей мамы списали деньги, точнее как списали, она пожаловалась, что стала слишком много платить за телефон.

Получив детализацию я увидел следующую картину

Позвонив в МТС, мне было предложено прийти в отделение и написать “Заявление о возврате денежных средств” которое в течении 30 дней они рассмотрят, и может быть вернут деньги или часть от них, так как я был на тот момент не в России, я попытался объяснить это МТС, что я физически не могу этого сделать, они сказали ну если не сможете, то это ваши проблемы (в МТС я звонил по Skype).

И тогда я решил написать на этих ребят просто в Роспотребнадзор, Роскомнадзор, Прокуратуру, Комитет по связи ГД РФ и Министерство информационных технологий и связи с помощью сервиса Сердитый Гражданин (//www.angrycitizen.ru/problems/one/145)

В итоге я написал заявление следующего типа

Я, %USERNAME%, номер телефона %TEL%.
С 16 октября 2015 по 01 марта 2016 года в пользу номеров 094_315.09401.XXXX и 094_234.09401.XXXX с моего счета были незаконно списаны денежные средства, в количестве 4400 руб.

Никаких услуг в интернете, ни на сайте контент-провайдера, ни на каком другом интернет-ресурсе я не подключал.

Никаких sms-сообщений на короткие номера не отправлял, заявки на платную подписку и предоставление каких-либо других платных услуг не подписывал и не давал своего согласия на списание денежных средств со своих счетов и пользование подобного рода услугами.

Согласием на платную подписку может считаться только sms-сообщение с текстом: “прошу подписать меня на платные услуги”, либо письменное заявление от моего имени, заверенное личной подписью.Счета от 16 октября 2015 по 01 марта 2016 года года были выставлены незаконно.

В период с 16 октября 2015 по 01 марта 2016 года происходило незаконное списание средств.

Детализация прикреплена к обращениюСогласно ст.16 Закона о защите прав потребителя:3. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возвратауплаченной суммы. (п. 3 в ред. Федерального закона от 17.12.1999 N 212-ФЗ)”

Прошу помочь мне вернуть незаконно списанные деньги в полном объеме.

И примерно через дней 10 мне позвонили из МТС и принесли извинения за то, что выставили эти счета и готовы были вернуть полную сумму, так как их нагибал Роскомнадзор (он умеет, испытано на себе), так как я знал, что Роскомнадзор очень жесткий орган, я решил еще и получить деньги за моральный ущерб в размере 1к рублей, на что МТС сказал, что они не готовы выплатить такую сумму, на что я им сказал, что тогда сидите дальше.

В итоге через дня 3 они позвонили и сказали, что они готовы компенсировать данную сумму на счёт номера, тогда я им сказал, что поезд ушел и надо бы еще скидку дать, так как их поезд ушел.

Они сказали, что им надо подумать до завтра, на следующий день они мне позвонили и сказали, что да, мы согласны вернуть 1к + дать Вам пожизненную скидку 5%, но в замен они хотели от меня скан документа, что я не имею к ним претензий в итоге я согласился и выслал им это письмо.

PROFIT. Возвращено 4,4к + 1к + 5% скидка

Как от этого защититься

Решение проблемы — это отдельный контент счет подключается он чаще всего через звонок в call центр оператора

Билайн – Контроль расходов – //moskva.beeline.ru/customers/products/mobile/services…

МТС – Запрет контента – активных ссылок не нашел, надо звонить в call центр

Мегафон – Стоп-контент – //moscow.megafon.ru/options/services/other/content/stop…

Номера ОПСоСовского саппорта

Билайн 0611

МегаФон 0500

МТС 0890

Контентные счета есть у всех ОПСоСов, так как 1 мая 2014 года, вступил в силу федеральный закон № 229-ФЗ (//www.garant.ru/hotlaw/federal/485495/)

Ну и напоследок FYI

В этом году я сменил оператора с МТС на Билайн, в период смены, мне позвонили из МТС предложили скидку в 30% лишь за то, чтобы я у них остался (абонентом МТС я был с 2005 года), но я всё же отказался

[моё] МТС Билайн Мегафон Длиннопост Возможно, вас заинтересуют другие посты по тегам:

Источник: //pikabu.ru/story/kak_vernut_dengi_za_nezakonnyie_podpiski_s_operatora_besplatno_no_s_registratsiey_5000656

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах.

Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.

ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств. 

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

• клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
• клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции.

Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту.

Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции.

Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты.

Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.

), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте).

И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24. 

Советы Сравни.ру:

• никому, даже сотруднику банка не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
• не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
• установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
• прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
• проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
• не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
• устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
• лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
• если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.

Валентина Фомина

Источник: //www.sravni.ru/text/2016/3/4/chto-delat-esli-s-bankovskoj-karty-ukrali-dengi/