Как вернуть страховой взнос по банковскому кредиту?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С точки зрения заемщика, страховка по кредиту — это ничто иное, как дополнительные расходы, которые в некоторых случаях существенно увеличивают сумму займа, а это — весомая нагрузка на бюджет. Однако, несмотря на то что страхование действительно может стать спасением при наступлении форс — мажорных ситуаций, такой договор необходим в первую очередь именно для кредитной организации.

Все дело в том, что банк при выдаче кредита должен быть уверен, что сумма долга будет возвращена в полном объеме при любых ситуациях. Именно по этой причине договор страхования является неотъемлемой и обязательной частью сделки. Как правило, страхование осуществляется на весь период кредитования, а суммы взноса рассчитаны и входят в состав ежемесячных платежей.

Стоит отметить, что после того как клиент досрочно исполняет свои кредитные обязательства, договор со страховой компанией еще продолжает действовать. Так как быть в подобной ситуации? Возможно ли заемщику вернуть часть денежных средств, если кредит был досрочно погашен? Обо всем этом и пойдет речь в данной статье.

Что такое страхование по договору банковского займа

Услуга по страхованию банковского займа знакома каждому человеку, который хотя бы раз обращался в кредитное учреждение. Она действительно может оказаться весьма полезной, несмотря на то что изначально ее разрабатывали в помощь именно банкам.

Естественно речь идет о таких сложных жизненных ситуациях, которые неизбежно повлекут наступления проблем с погашением кредита. В большинстве случае страхование включает в себя: безработицу, потерю работы, и даже инвалидность.

При наступлении страховой ситуации, страховая компания берет на себя обязательства по погашению займа, и тем самым избавляет заемщика от многих проблем.

Однако это одна сторона медали. Страхование изначально влияет на общую сумму ежемесячных взносов по кредиту. Если клиент внимательно изучит график платежей, то обнаружит что сумма уплаты по страховке в совокупности с другими имеющимися дополнительными платежами, может оказаться существенно выше, чем сам взнос за одолженную сумму.

В связи с этим возникает вопрос: «А возможно ли отказаться от договора страхования вообще, если такая процедура значительно экономит денежные средства?».

В законодательстве содержится норма по которой сотрудники банка не имеют право навязывать клиенту не нужную ему финансовую поддержку. Вместе с тем, существуют пункты по которым страхование является обязательным. К ним относятся:

1. При оформлении ипотеки — страхуется жилье;
2. При оформлении кредита обеспеченного каким — либо залогом — страхуется залог;
3. При оформлении ипотеки по программе господдержки — страхуется жизнь и здоровье заемщика.

Во всех остальных случаях страховка не является обязательной и оформляется только по желанию клиента.

Но как показывает практика, сейчас невозможно найти банк, который бы не навязывал страховку каждому клиенту.

Более того, практически каждое кредитное учреждение отказывает в выдаче кредита при отсутствии договора страхования.

В некоторых случаях, банк может пойти на встречу клиенту, и выдаст займ уже под более высокий процент, чем было заявлено ранее. И такая разница может быть в разы выше.

Так какие же виды страхования может предложить банк:

1. При потери трудоспособности, и смерти должника;
2. При потере места работы;
3. Дополнительное страхование залогового имущества и т. д.

Стоит уточнить, что представленный перечень может пополнится и массой других, и зависит он от вида кредитования. Ипотека, потребительский займ или автокредитование — это абсолютно разные программы, и риски по ним так же разные.

А значит страховки по ним так же могут отличаться. Плюс в дополнении к обязательному страхованию, компанией могут быть предложены сопутствующие программы.

В любом случае, все вышеобозначенные пункты в обязательном порядке должны быть отражены в договоре.

Несомненно договор со страховой компанией — вещь весьма полезная, хотя и недешевая. На сегодняшний день самыми дорогостоящими страховками являются именно жизнь и здоровье плательщика. Взносы по таким платежам могут составлять порядка от 20 % до 30% от суммы кредита. Так в каких же ситуациях есть возможность вернуть излишне оплаченные страховые взносы?

В каких случаях возможен возврат страховой премии по кредиту

Стоит отметить, что перед тем как подписать любой договор заемщик обязан его внимательно изучить, и договор со страховой компанией не является исключением.

Поскольку все основные моменты по оплате и возврату страховой премии прописываются именно в этом документе.

Заемщик должен понимать, что после того как он поставит подпись, он не только получает дополнительные гарантии, но и соглашается со всеми условиями предоставления услуги.

Как уже отмечалось ранее страхование по кредиту может быть как обязательным, так и добровольным. Что касается отказа от страховки, то такая процедура возможна лишь в случае добровольного страхования, и подразумевает несколько вариантов:

1. Отказаться от страховки можно в течении 14 дней после того, как договор с компанией уже был подписан. Этот момент оговаривается в Указании ЦБ РФ № 3854 -У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Срок 14 дней называется по другому — «периодом охлаждения». В 2018 году его продлили, ранее он составлял 5 дней. Возврат страховки по закону осуществляется в течение 10 дней. В данном случае к возвращению подлежит полная сумма страховой премии, с учетом того наступил ли страховой случай или нет. Без внимания не остаются и условия договора;
2. Отказаться от страховки можно в любой момент. Но вопрос возврата денежных средств будет целиком зависеть от условий и правил прописанных в договоре;
3. При завершении сроков действия кредитного договора. Естественно здесь имеется в виду ситуация при которой срок страхования превышает срок действия договора займа. Вопрос возврата денежных средств так же будет регулироваться условиями подписанного договора.

При обязательном страховании отказаться от страховки возможно только после того, как все кредитные обязательства перед банком будут исполнены.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Вопрос возврата страховки особенно актуален в случае досрочного погашения займа. Например, кредит брался сроком на 7 лет, а клиент смог вернуть его в течении 4, то вполне логично, что за оставшиеся три года платить страховые взносы нет никакой необходимости. К тому же если страховая премия была внесена в состав ежемесячного платежа по кредиту, то такую сумму следует вернуть.

Перед тем как осуществлять шаги по возврату страховки необходимо выяснить следующие моменты:

1. К какому виду относится договор страхования: к коллективному или индивидуальному. Все дело в том, что если договор коллективный, то срок обращения за выплатой устанавливается исключительно правилами и нормами банка, а если индивидуальный, то срок обращения ограничен законодательством и составлять 14 дней;
2. Какие нюансы и дополнительные условия возврата установил страховщик. Все дело в том, что обычный клиент может упустить важные моменты, или вообще не обратить на них внимания;

После того как все моменты выяснены заемщику необходимо:

1. Внимательно изучить условия договора страхования. В бумаге прописываются ситуации при которых предусмотрен возврат страховой премии. В случае если какой то момент будет не понятен, всегда есть возможность обратиться за помощью к опытному юристу;
2. Посетить офис банка, выдавшего кредит. Здесь необходимо уточнить сумму долга на дату досрочного погашения. Эту процедуру важно сделать именно в момент внесения денежных средств на счет. Поскольку если даже клиентом будет недоплачена хотя бы одна копейка, то будет считаться что кредитный договор еще действует;
3. Внести необходимую сумму денежных средств;
4. Целесообразно сразу после списания денег написать заявление о закрытии счета, и запросить у банка справку об отсутствии кредитной задолженности;
5. Далее с полученными бумагами, а так же с кредитным договором необходимо обратиться в страховую компанию, где пишется заявление на возврат денежных средств. Подать заявление лучше всего сразу после того, как кредит был погашен.

«Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении»Скачивание начнётся сразу после клика по иконке Word

Бумага составляется в произвольной форме, но обязательно содержит: ФИО заявителя, реквизиты страховой компании, номер и дату заключения страхового договора; номер и дату кредитного договора; реквизиты счета клиента на которые будет перечислен возврат; дату и подпись.

Заявление в страховую компанию лучше всего составить в двух экземплярах. Один — передается в офис организации, второй с отметкой компании остается на руках клиента. При составлении бумаги не лишним будет указать законодательные нормы, послужившие основанием расторжения договора страхования.

Как погасить кредит Альфа Банка через Сбербанк.Онлайн

После того, как все условия будут соблюдены, страховая компания обязана в срок не позднее 10 дней выплатить положенную сумму заемщику.

Если по какой — то причине застрахованный не согласен с решением страховой компании, или его не устраивает сумма возврата, он всегда может обратиться за разъяснением к опытному юристу, и при необходимости подать заявление в суд.

В заключении хотелось бы отметить, что действительно договор добровольного страхования может оказаться некой «подушкой безопасности» при наступлении сложных жизненных ситуаций.

Однако в большинстве случаев, такие обстоятельства являются маловероятными, а отказ от дополнительной страховки значительно экономит денежные средства.

Для того, чтобы избежать лишней траты времени, и дополнительной волокиты, заемщику следует учесть все возможные риски, внимательно изучить подписываемый договор, еще раз взвесить все «за» и «против» и уже после этого принимать решения.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vozvrat-strahovki-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita

Страхование кредитов

При выдаче кредита банки предлагают оформить страховку.

Несмотря на то, что согласно законодательству РФ такая процедура не является обязательной (за исключением кредитов с обеспечением в форме залога недвижимости), многие финансовые организации злоупотребляют этим предложением и навязывают страховку.

Клиент может отказаться оформлять, ссылаясь на Гражданский Кодекс или отстаивать свои права в суде. Если же полис был оформлен, есть возможность вернуть взнос. Для этого важно знать, как вернуть страховку по кредиту.

Выдача кредита сопровождается определенными рисками. Заемщик может потерять работу, трудоспособность, заболеть или уйти из жизни. В таком случае есть вероятность, что деньги не будут возвращены. Чтобы это исключить банки предлагают оформить страховку:

• жизни;
• потери трудоспособности;
• потери работы;
• страхование имущества.

Согласно законодательству РФ, такое страхование не является обязательным, за исключением страховки имущества при залоговом кредитовании.

Оформление полиса банкам выгодно, так как риски страхуются за счет заемщика. Они навязывают эту программу, вплоть до угроз отказать в выдаче, или убеждают заемщиков в том, что это для них выгодно. А так ли это?

Застрахованный кредит выгоден для банка тем, что при наступлении страхового случая (потеря работы, трудоспособности, смерть заемщика) страховая компания компенсирует потери.

Учитывая, что за полис платят клиенты, финансовая организация получает выгоду без дополнительных расходов.

Хотя существуют программы, которые подразумевают снижение процентной ставки на 1–2% при добровольном страховании.

Страховая компания получает новых клиентов и дополнительную прибыль. Многие из них — партнеры банков или принадлежат тому же собственнику, что и финансовые организации. В таких случаях страховка — это двойная выгода: снижение рисков и возможность заработать на клиенте.

Для самого заемщика есть положительные и отрицательные стороны. В первую очередь — это дополнительные расходы, которые не обязательны, а в большинстве случаев и неоправданны.

Но оформление страховки иногда позволяет снизить ставку по кредиту, в таком случае дополнительных расходов может не быть или они будут минимальны. К тому же, при оформлении страхуются и риски заемщика.

При потере трудоспособности или источника дохода кредит платить становится сложно, возникают просрочки, начисляются штрафы, пени, возможны судебные тяжбы и потеря имущества. Страховка позволяет этого избежать, хотя на практике такое случается нечасто.

Есть еще один положительный момент — при досрочном погашении займа можно вернуть часть взносов.

Если при оформлении кредита навязывают страховку, заемщик должен выяснить, является ли процедура обязательным условием договора. Для этого необходимо обратиться к руководителю структурного подразделения или на горячую линию банка.

Скорее всего, это не соответствует действительности, ведь законодательство России такое запрещает. Вероятно, на этом проблема разрешится и заем будет оформлен без навязывания дополнительной услуги. Если же нет, можно подать жалобу в Центробанк и Роспотребнадзор.

В такой ситуации, при категорическом отказе от оформления полиса, финансовая организация может не одобрить выдачу займа. Вступать ли в тяжбы и доказывать свою правоту, в том числе в суде — дело каждого.

Что касается обязательного страхования залога, отказаться не получится, здесь закон на стороне банка. Заемщик может попробовать снизить размер взноса, выбрать из предложенных страховых компаний ту, которая имеет самые выгодные условия.

Согласно действующему законодательству, договор страхования можно расторгнуть, если больше нет потребности в услугах, которые являются объектом страхования.

В таких случаях страховая компания получает часть средств, в зависимости от срока действия страховки.

А за период, равный разнице между датой досрочного погашения и датой окончания договора страхования, деньги могут быть возвращены клиенту.

Законодательством РФ введен так называемый «период охлаждения», который равен 5-ти рабочим дням. На протяжении этого периода заемщик вправе отказаться от услуг страховщиков и получить обратно взнос.

Можно ли вернуть страховку по кредиту? Возврат суммы страховых платежей имеет массу нюансов. Вернуть деньги при действующих кредитов можно в некоторых случаях:

• если отказ был оформлен в период охлаждения, предусмотренный законодательством;
• если страховка была исключена из пакета услуг, который предоставляла финансовая организация;
• если имеет место досрочное расторжение страхового договора.

Что касается залоговых кредитов, здесь возврат страховки практически невозможен, за исключением досрочного погашения.

При досрочном погашении клиент может потребовать возвращения денег за период, начиная после даты досрочного погашения. Банк рассматривает обращение клиента. В случае отказа вопрос можно попробовать решить в судебном порядке.

Для возврата необходимо подать заявление с просьбой вернуть страховой взнос в связи с полным погашением займа. В нем необходимо указать все подробности, сослаться на определенные пункты договора или законодательные акты РФ.

Если дело дойдет до суда, заемщик может оперировать связью кредитного договора и страхового (если таковая имеется). Ведь при полном погашении задолженности страховые риски пропадают. Можно попробовать доказать, что банк заставил заемщика застраховаться. Но на практике это сделать сложно, ведь клиент ставит свою подпись под условиями договора, тем самым соглашаясь с ними.

Несмотря на то, что страховые компании цепко держатся за клиентов и не спешат расставаться с деньгами, ситуации, когда заемщики возвращают взнос, встречаются часто. Это зависит от политики банка и страховой компании, как его партнера.

В некоторых случаях клиенту отказывают в твердой форме, рассчитывая, что он не будет подавать жалобу или вступать в судебные тяжбы.

Несмотря на то, что законодательство РФ в таких ситуациях четко регламентирует необходимость возврата, банки и страховые компании часто выигрывают споры.

Источник: https://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_strahovanie_kreditov

Верховный суд защитил права клиентки банка, отказавшейся от навязанного полиса

Очень полезное решение вынесла недавно Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ, когда отменила решение своих коллег из Воронежа.

Там местные суды просто отказались рассматривать иск клиентки банка на страховщиков, навязавших гражданке договор страхования жизни при получении банковского кредита. Важность разъяснения ситуации Верховным судом в том, что сегодня почти невозможно найти получателя банковского кредита, которого бы не обязывали подписывать еще и страховку.

Сегодня почти не найти получателя кредита, которого бы не обязывали подписывать еще и страховку

Итак, жительница Воронежа принесла в суд свой иск к страховой компании.

Истица просила признать договор страхования прекратившим свое действие, взыскать в ее пользу страховую премию, штраф и компенсировать ей моральный вред.

В суде женщина рассказала, что в банке при заключении кредитного договора ей был выдан страховой полис от некой местной фирмы. На следующий день гражданка отправила страховщику заявление об отказе от этого договора.

Верховный суд разъяснил, когда можно вернуть продавцу подержанную машину

Есть важный документ – Указание Банка РФ (от 20 ноября 2015 года № 3854) “О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования”. Истица заявила, что в нарушение положений этого документа страховщик не выполнил свою обязанность по возврату ей страховой премии после ее письма ему.

Этот иск райсуд Воронежа рассматривать не стал. Областной суд оставил решение коллег без изменения. В Верховном суде дело изучили и заявили, что есть основания для отмены решения местных судов.

Но все по порядку. Наша героиня получила в банке кредит – 199 тысяч рублей под 21, 9 процента годовых.

В условиях кредита был пункт, по которому банк перечислил со счета своей клиентки часть ее кредита – 59 136 рублей в счет отплаты страховой фирме, так называемой страховой премии.

В правилах страхования сказано, что договор может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе страхователя. На следующий день после подписания кредитного договора наша героиня отправила в страховую фирму отказ от договора страхования. На этом все и закончилось.

Райсуд руководствовался 222-й статьей Гражданского процессуального кодекса. Говоря по-простому – суд сказал, что истицей не соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Верховный суд с такими выводами не согласился и напомнил про Гражданский кодекс и статью 943.

Там сказано про условия, на которых заключается договор страхования. В другой статье того же кодекса № 421 написано, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание условия прописано законом.

Статья ГК № 422 пишет, что договор должен соответствовать обязательным правилам, установленным законом.

В еще одной статье ГК – 168-й – записано, что сделка, нарушающая требования закона и при этом посягающая на публичные интересы, либо права, охраняемые законом, ничтожна.

Верховный суд напомнил про свой пленум (от 23 июня 2015 года № 25), на котором было разъяснено следующее: “ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные при заключении договоров”.

Верховный суд запретил оформлять право собственности на недостроенное жилье

То же говорится и в Законе “О защите прав потребителей” – условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами, признаются недействительными.

Верховный суд заявил: условие договора – возложить на потребителя обязанность – обязательное досудебное урегулирование спора, нарушает права потребителя и не соответствует закону, так как ограничивает право потребителя обратиться в суд, а значит, ущемляет его право в любое время отказаться от оказания услуги.

Тем временем

В Тульской области экс-менеджера по продажам банка в поселке Теплое признали виновной в мошенничестве с использованием служебного положения. Следствие установило и доказало 10 случаев мошенничества в период с июля по октябрь 2018 года. Сотрудница банка занималась выдачей кредитов физическим лицам.

Во время оформления кредита она сообщала клиентам, что обязательным условием является оформление страховки. Потерпевшие соглашались на страхование жизни и здоровья, после чего получали запрошенный кредит.

После этого женщина сообщала, что страховые взносы должны вноситься с мобильного телефона через системы онлайн-платежей, и получала телефоны потерпевших в свое распоряжение для выполнения переводов. По данным следствия, ущерб, причиненный потерпевшим, составил 57 800 рублей.

Обвиняемая добровольно возместила эту сумму во время предварительного расследования. В результате суд назначил женщине наказание в виде штрафа в 150 тысяч рублей.

Источник: https://rg.ru/2019/10/14/reg-cfo/verhovnyj-sud-zashchitil-prava-klientki-banka-otkazavshejsia-ot-naviazannogo-polisa.html

Как вернуть страховку по кредиту? – читайте от Финэксперт

• 1 договор – 1700 рублей (1700*1=1700 рублей)
• 2 договора – 1500 рублей каждый (1500*2=3000 рублей)
• 3 договора – 1250 рублей каждый (1250*3=3750 рублей)
• 4 договора и более – 1000 рублей каждый

Вся оплата идет на почтовые, телефонные и транспортные расходы.

При положительном решении суда клиент получает

• Страховая премия, указанная в договоре – 100% 
• Все незаконные комиссии (после перерасчета) – 100% 

Ознакомиться с результатами нашей работы

Информация о возврате страховки и незаконных комиссий

Очень часто в современной практике банковской деятельности бывают случаи, когда наряду с предоставлением денежного займа банк предлагает своему потенциальному клиенту оформить страховой полис и обезопасить себя. Порой сумма за страхование приравнивается к сумме кредита.

И для многих людей становятся важными вопросы о возможности отказать банковскому сотруднику в оформлении страховки. Кроме того, крайне полезно будет знать о том, есть ли вероятность возврата своих денег и какие шаги необходимо предпринять для этого.

Перед тем, как приступить к выполнению процедур, связанных с возвратом страхованию по кредиту, нужно определить условия, на которых был заключен договор о страховании. Важно уяснить, что банк или его сотрудники ни в коем случае не могут выступать в роли страхующей стороны.

В большинстве случаев он выступает посредником. При заключении договора о страховании свои подписи ставят клиент и фирма – страховщик. И только при условии, что в договоре прописано, что клиент заключил договор на добровольной основе и полностью проинформирован об условиях его соблюдения, что ему известна сумма страхования, страховой документ является подлинным и официальным.

Мы говорим это Вам не для того, чтобы при оформлении кредита Вы сказали: “Нет я не буду это подписывать!”, совсем нет, в таком случае вам просто откажут в кредите и все.

Мы хотим, чтобы вы помнили, что данную страховку можно оспорить уже после ее оплаты и не наступления страхового случая, в том числе  после погашения кредита.

Это сделка, как и  практически все с банком, является ОСПОРИМОЙ, то есть пока ее не оспорить она будет действовать.

Также в договоре прописывается, какая выгода ждет того, кто предоставляет страхование. Этим объектом чаще всего выступает банк. Именно он получает денежные средства при страховом случае, согласованном с заемщиком в договоре. Кроме того, в договоре о страховании по займу указывается порядок, согласно которому  клиент обязуется ежемесячно выплачивать страховые взносы.

Они могут быть как ежемесячными, так и единовременными. Также в некоторых договорах имеются пункты, согласно которым даже в случае досрочного погашения кредита клиент обязуется выплатить страховые взносы.

Поэтому необходимо, в первую очередь, внимательно изучать договора перед подписанием и в случае наличия пунктов, вызывающих сомнения, взять на вооружение в будущих судебных баталиях или иметь силу волю отказаться от услуг, предоставляемых банком.

При нарушении одного из условий договора клиент банка может смело обращаться за помощью к юристам.

Они еще раз изучат подписанный договор и смогут в кратчайшие сроки обнаружить пункты, несоответствующие законодательству.

Если клиента силой заставили подписать договор о страховании по кредиту либо же без его ведома оформили на его имя соответствующий документ, то только суд может помочь расторгнуть договор.

При написании иска указываются причины, по которым клиент не в силах оплачивать взносы за страховку.

Во время судебного заседания необходимо будет запастись доказательствами того, что клиент был не в курсе  о страховых взносах в момент подписания договора о предоставлении кредитного займа.

Потребуется провести экспертизу, которая поможет определить,  подлинна ли подпись, поставленная в страховом полисе или специальной анкете.

Перед судом клиенту необходимо будет собрать комплект документов, среди которых будет копии кредитного договора, в котором будут отсутствовать пункты, упоминающие о страховании и порядке оплаты страховых взносов заемщиком. Клиенту сыграют на руку свидетели, которые смогли бы подтвердить факт давления на кредитного должника со стороны банка.

При условии, что клиент банка рассчитывается за денежный заем до  крайнего срока, оговоренного в договоре, он имеет полное право не выплачивать за страхование. Однако перед этим необходимо будет расторгнуть договор с банком. Это можно сделать с юридической помощью или через суд.

Но если в кредитном договоре в пункте про страхование указано, что страховые взносы, которые платит клиент банка, не могут быть возвращены в случае преждевременного погашения кредитной задолженности, то придется оплатить страхование в полном размере. При этом страхование будет действовать на протяжении этого периода вплоть до конечного срока оплаты за денежный заем.

Если клиент будет помнить, что страхование является добровольной процедурой, то ему не придется в дальнейшем задумываться о том, как вернуть денежные средства, выделенные на страхование по кредиту. Ни одно физическое или юридическое лицо не имеет права принуждать клиента банка, требуя от него немедленно оформить страховку.

Однако некоторые недобросовестные банки умышленно увеличивают проценты по договору кредита или же отказываются предоставить денежный заем клиенту, когда он выказывает свое нежелание страховать свою жизнь и здоровье.

Лучше всего в таком случае будет заранее ознакомиться со всеми пунктами кредитного договора.

Эта процедура  поможет в будущем избавиться от лишних проблем,  связанных с переплатой больших сумм по кредитам и волокитой с судебными исками.

Чтобы не быть обманутым банковскими сотрудниками, заемщику при оформлении кредита и в течение его выплаты необходимо придерживаться ряда правил, которые позволят защитить его интересы. В первую очередь, не нужно спешить оплачивать страховые взносы.

Ведь согласно законодательству Российской Федерации, обязательному страхованию подлежат только два вида кредита: ипотечный и автомобильный. Так что клиент вправе отказаться от страховки, которая не попадает под эту классификацию. И только при добровольном согласии клиента возможно заключение договора о страховании.

[su_ url=”https://youtu.be/kCR7jXBlIRM”]

Учитывая, что некоторые банковские отделения отказываются предоставлять клиенту кредитный заем, если он не желает платить страховой взнос, то заемщик защищен в этой ситуации законом, который касается потребительских прав.

  Также если клиент погашает свою задолженность раньше срока, который указан в договоре, то банк обязуется выплатить ему оставшуюся денежную сумму. Для этого нужно обратиться в страховую компанию и расторгнуть договор.

Именно там можно узнать, какая сумма будет возвращена клиенту.

В случае если у Вас нет времени, желания или юридических знаний в данной области, то решение этой проблемы за Вас могут взять на себя юристы нашей компании.

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/strahovanie-2/kak-vernut-strahovku-po-kreditu/

Страхование жизни при оформлении автокредита. Отказ от страхования жизни при автокредите. Возврат страхования жизни по кредиту

В банковской практике страхование жизни при автокредите является неотъемлемой услугой, которую предлагают заемщику.

Кредитное учреждение обосновывает свое предложение возможностью минимизировать риски невозврата кредита в связи с возможной потерей трудоспособности заемщика или другими несчастными случаями.

Поэтому клиентам, оформившим страхование жизни, банки предлагают более лояльные условия кредитования и охотней предоставляют займ.  

Обязательно ли страхование жизни при автокредите, как того требуют банки? На этот вопрос однозначного ответа нет.

Нужно отметить только то, что принуждать к страхованию жизни и навязывать какую-либо дополнительную услугу банковские работники не должны, так как это является нарушением потребительских прав. Согласно действующему законодательству РФ страхование является добровольным.

Поэтому принимать решение о необходимости страховать свою жизнь заемщик должен самостоятельно после того, как оценит все возможные риски и последствия отказа.

Страхование жизни при оформлении автокредита хоть и влечет за собой дополнительные затраты, но также дает возможность получить гарантии погашения долга. Для заемщика это значит, что в случае потери трудоспособности, кредит будет погашен за счет страховки и не станет обременять родственников.

Читайте в новой статье “Как отказаться от страховки по кредиту”

Условия страхования жизни при автокредите

Банк, как независимое финансовое учреждение, вправе выставлять свои условия по предоставлению услуг кредитования. За нарушение выставленных условий может последовать:

• отказ банка выдавать автокредит без страховки жизни заемщика;
• изменение условий договора автокредитования и повышение процентных ставок по займу;
• сокращение сроков предоставления займа и, следовательно, увеличение ежемесячных платежей.

В случае оформления страховки в банке во время покупки автомобиля в кредит стоимость полиса добавляется к договору и составляет 0,2-3% от общей суммы автокредита. Проценты по займу начисляются также и на страховые взносы, что увеличивает размер ежемесячных выплат.

Чтобы уменьшить затраты, но не отказываться от страхования жизни, можно заключить договор страхования самостоятельно на период оформления автокредита.

В этом случае можно избежать переплат по страховому полису, так как страховка не будет учитываться при начислении процентов.

Чтобы ваша страховка была принята банком, выбранная вами компания-страховщик должна быть аккредитована, а страховка — покрывать весь период действия займа.

Сумма страховки при автокредитовании может приравниваться к полной стоимости автомобиля, сумме займа или остатку долга по автокредиту. Учитывая это, лучше не спешить оформлять страховой полис на весь срок кредитования, а выбрать пролонгированный вариант и продлевать страховку раз в год.    

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите

Так как страховка является полностью добровольной, от нее при желании можно отказаться.

Лучше это сделать еще в момент оформления договора автокредитования и уведомить банковского работника о вашем нежелании заключать договор страхования. В таком случае будьте готовы к повышению процентов по кредиту.

Проведите расчеты заранее и сравните затраты на страховку и разницу в процентах по кредиту. Если выгода очевидна, тогда есть смысл отказываться от страхования.

Способов как отказаться от страхования жизни при автокредите существует несколько:

• можно отказать на этапе подписания договора автокредитования и уведомить банковского работника о нежелании страховать свою жизнь;
• написать заявление в банк и воспользоваться пунктом основного договора о досрочном расторжении страхового договора (если таковой имеется);
• в случае досрочного погашения кредита можно также закрыть страховку;
• если банк отказывается расторгать договор страхования, и вы можете доказать, что ваши права были нарушены, можно обратиться в суд.

Наиболее оптимальным и менее затратным является отказ от страхования жизни при автокредите посредством периода охлаждения. Около 10% заемщиков уже воспользовались такой возможностью и вернули денежные средства, уплаченные за полис.

Как вернуть деньги за страхование жизни

Согласно вступившему с 1 января 2018 года указу Центробанка денежный взнос за страховку можно вернуть теперь в течение 14 дней с момента подписания договора. Основным документом для возврата денежных средств за страховку является заявление. Чтобы правильно его составить и не потерять время, отведенное на возврат страховки жизни, посмотрите видео с детальным пояснением.

Чтобы получить возврат страхования жизни по автокредиту нужно обратиться в 14-дневный срок с заявлением к страховщику и уведомить его о возврате полиса страхования. Заявление можно подать компании-страховщику любым удобным вам способом (лично или по почте), главное уложиться в отведенный для отчуждения период.

Вместе с заявлением страховщику желательно подать копию договора, чтобы ускорить процесс обработки заявления и исключить возможность затянуть по срокам «охлаждения». Страховой компанией будет произведен возврат денег не позже, чем через 10 дней со дня получения заявления.

Если вы оформили страховой полис в банке, тогда заявление также необходимо нести в банк. В этом случае банк выступает агентом компании-страховщика, и все функции по возврату денег переносятся на него. Денежные средства возвращаются по требованию клиента наличными или на банковский счет.

Если заявление подано в период, когда еще не началось действие страховки, компания-страховщик обязана вернуть вам всю сумму взноса, которая была уплачена. Если заявление подается позже, тогда страховая компания выполняет перерасчет и частично удерживает средства, пропорционально сроку действия договора.

Также обратите внимание, что в случае оформления банком коллективной страховки периодом охлаждения воспользоваться нельзя. Поэтому, прежде чем подписывать кредитный договор в банке, внимательно изучите его по пунктам и уточните условия предоставления займа.    

Источник: https://credits.ru/publications/avtokredity/strakhovanie-zhizni-pri-oformlenii-avtokredita/

Как вернуть страховку за досрочно погашенный кредит

04.04.2019

Страхование очень часто сопровождает процедуру оформления банковского займа.

В заключении страхового договора заинтересован и банк, который таким образом защищает себя от риска возникновения безнадежной задолженности, и страховая компания, которая получает нового клиента.

Для заемщика же страховка в первую очередь означает дополнительные затраты, поэтому если кредит погашен досрочно, стоит задуматься о том, чтобы частично вернуть деньги за услугу.

В каких случаях можно вернуть деньги за страхование кредита

Защита от разного рода рисков может быть добровольной или обязательной. Перечень обязательных видов страхования изложен в статье 7 Закона Украины «О страховании».

Применимо к кредитным взаимоотношениям, обязательным является страхование предмета залога от риска случайного повреждения.

Нельзя избежать приобретения страхового полиса, если кредит выдается под залог чего-либо: недвижимости, транспорта, другой техники. Все остальные виды страхования являются абсолютно добровольными:

• от несчастных случаев, а также жизни и здоровья заемщика;
• от внезапной утраты трудоспособности или увольнения;
• от мошеннических действий с кредитной картой.

Отказаться от оформления страховки можно ещё на этапе заключения ссудного договора, тем более что, согласно статье 55 Закона «О банках и банковской деятельности», запрещено настаивать на приобретении иных товаров, как условие оказания какой-либо банковской услуги.

Прекрасно зная эту норму законодательства, банкиры все же склоняют клиентов к оформлению страховки, предлагая взамен более низкую ставку по кредиту.

Как правило, купить страховой полис выгодней, чем платить банку повышенный процент, а если клиент погасил кредит раньше времени, страховку отчасти можно вернуть.

При оформлении страховки одновременно с получением кредита, на руки клиенту выдается минимум два документа:

• договор с банком о выдаче ссуды;
• договор со страховой компанией об оказании услуги.

Именно в договоре со страховщиком прописываются условия, которые позволяют вернуть кредитную страховку. Кроме договора, следует ориентироваться на статью 28 уже упомянутого выше Закона «О страховании».

В мировой практике страховых взаимоотношений существует такое понятие, как «период охлаждения». Это временной срок, в течение которого клиент может отказаться от услуг страховой компании, а организация будет обязана вернуть уплаченную сумму в полном объеме.

Увы, в украинском законодательстве период охлаждения никак не зафиксирован. На свое усмотрение страховая и банк могут устанавливать этот временной термин. Заемщику стоит ориентироваться на пункты страхового и кредитного соглашений, в частности раздел «Расторжение договора».

Например, в договоре с СК «Уника Жизнь» и ОТП банком указанно, что: если кредит возвращен банку в течение 14 дней с момента заключения ссудного соглашения, то уплаченная за страховку сумма возвращается клиенту полностью.

Не только в договоре со страховой, но и в договоре с банком может быть указан период, в течение которого возможно отказаться и от кредита, и от страховки без ущерба для заемщика.

В основном финансовые организации руководствуются той же 28 статьей закона, которая обязывает, в случае досрочного расторжения соглашения, вернуть клиенту страховой взнос за периоды, когда услуга не будет фактически оказана.

Например, если клиент выплатил кредит досрочно, на 3 месяца опередив график, то и страховку можно вернуть за 3 месяца.

При этом законодатель разрешил отнять от надлежащей к возврату суммы затраты на ведение дела, в результате чего клиенту может вернуться не так уж много денег.

Когда банк может отказать в возврате страховых средств

Можно ли вернуть страховку, если кредит еще не погашен? От добровольного страхования клиент может отказаться в любой момент, а вот обязательная страховка утрачивает свою необходимость только при условии полного возврата средств.

Вероятность вернуть страховку за досрочно погашенный кредит зависит от условий страховой компании и банка-кредитора.

Проблемы с возвратом уплаченной за страховку суммы могут возникнуть если:

1. Выданная ссуда не была возвращена в полном объеме или имелись просрочки платежей на протяжении срока действия договора. Зачастую, именно банк является выгодополучателем по договору страхования, который оформляется в дополнение к кредиту. Поэтому без резолюции банка получить свои деньги назад будет сложно. Хотя на это и нет прямого указания в законодательстве.
2. Клиент желает раньше времени аннулировать договор страхования жизни. В случае досрочного расторжения данного договора компания должна выплатить клиенту выкупную сумму. Иногда в соглашении заблаговременно указывается, что выкупная сумма равна нулю. Поэтому досрочное расторжение страхового соглашения становится бессмысленным.

Зачастую срок действия страховой услуги равен сроку кредитных взаимоотношений, а если кредит продлевается – продлевается и страховка. Таким образом, вернуть страховку, если клиент выплатил банку кредит в установленный договором срок – невозможно, поскольку услуга считается полностью оказанной.

Что нужно для того, чтобы вернуть страховку

О намерении разорвать договор и вернуть страховку за выплаченный кредит необходимо уведомить компанию заблаговременно. Конкретный установленный законом срок – 30 дней. На деле же от момента обращения за возвратом средств, до момента, когда страховая вернет деньги, может пройти больше месяца.

Хотя с инициативой оформить страховой договор выступал именно банк, обращаться за возвратом денег следует в страховую кампанию. При чем, одного звонка может быть недостаточно, необходимо направить заказное письмо с заявлением о возврате денег.

В заявлении указывается:

• ФИО клиента, контактный телефон и почтовый адрес;
• номер договора и дата его составления;
• платежные реквизиты застрахованного лица: номер счета в банке, идентификационный код.

К заявлению необходимо будет приложить:

1. Справку из банка об отсутствии задолженности по кредиту.
2. Копию паспорта.
3. Копию справки о присвоении идентификационного кода.

Деньги будут возвращены клиенту тем же способом, каким была внесена страховая премия. Если страховка оплачивалась кредитными деньгами, то возврат будет осуществлен на счет клиента в банке.

Обязан ли банк вернуть страховку, если кредит погашен досрочно? Да, но только в том случае, если клиент самостоятельно обратился в страховую компанию, и компания вернула деньги.

Автоматический возврат страховки при досрочном погашении кредита не происходит, банку и страховой будет только выгодно, если клиент забудет про такую «мелочь».

Заемщику стоит помнить, что многие виды страховых услуг, которые навязывают банки – добровольны, а отказаться от добровольной страховки можно в любой момент. Конечно, возврат денег за страховку – дело хлопотное, но, если речь идет о существенной сумме, стоит потратить на это время.

Источник: https://moneyveo.ua/ru/article/yak-povernuty-strahovku/