Какой документ необходимо оформить, чтобы получить квартиру в собственность, при просрочке ее сдачи?

Программа «7-20-25»: условия, требования, расчеты

Какой документ необходимо оформить,  чтобы получить квартиру в собственность,  при просрочке ее сдачи?

Программа «7-20-25» получила официальный старт. По информации Нацбанка, жители нескольких городов уже оформили займы по уникальным условиям.

За это время работы программы планируется выдать доступные займы на жилье для тысяч казахстанцев, ипотечный портфель банков должен увеличиться как минимум на 1 трлн тенге, программа по ожиданиям разработчиков должна оказать мультипликативный эффект на развитие экономики.

Впервые в Казахстане принята жилищная программа, рассчитанная исключительно на первичный рынок от застройщика, которого участник программы выбирает сам. Снижена номинальная процентная ставка до 7%, порог первоначального взноса определен в 20%, срок погашения займа увеличен до 25 лет, займы выдаются только в тенге, комиссий нет.

На первый взгляд, условия привлекательные, по сравнению с ипотекой от коммерческих банков. Но при этом, программа предполагает рыночный характер взаимоотношений между заемщиком и кредитором. Купить жилье в ипотеку смогут только финансово дисциплинированные, социально защищенные и платежеспособные граждане.

Как отметил председатель Нацбанка Данияр Акишев, иждивенчества не будет.

Как купить квартиру по программе «7-20-25», какие требования она выдвигает и на что обратить внимание потенциальным ипотечникам прежде чем оформить заем, рассмотрим подробно.

Узнать больше о том, в каком банке взять ипотечный кредит, какой программой воспользоваться, где ниже ставки, какие могут быть «подводные камни» и так далее, можно совершенно бесплатно у специалистов Центра ипотечного консультирования.

Как участвовать в программе «Нурлы жер» в 2018 году >>>

Требования к приобретаемому жилью

Недвижимость можно купить только на территории Казахстана. Программа «7-20-25» предполагает, что жилье не должно быть дороже 25 млн тенге для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, 15 млн тенге — для других регионов. Ограничения по месту нахождению приобретаемого жилья, а также по фактическому месту прописки заемщика не устанавливаются.

Взять ипотеку можно на покупку любого нового жилья от застройщика. Право собственности на него должно регистрироваться впервые. Нет ограничений на год постройки, тип жилья, регион страны. По новой программе можно стать владельцем как столичной квартиры, так и частного дома в деревне. Главное, чтобы объект был новым и введенным в эксплуатацию.

Ставка

Многие сразу заинтересовались величиной годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) новой программы.

Как пояснили в Нацбанке, ГЭСВ является расчетной величиной и будет отличаться в зависимости от срока займа. К примеру, значение ГЭСВ при 25-летнем сроке займа составит около 7,2%.

Однако следует понимать, что для заемщика фактические платежи по вознаграждению будут рассчитаны исходя из 7% годовых.

Как встать в очередь на квартиру в 2018 году >>>

Банки-партнеры программы «7-20-25»

На сайте ипотечной организации «Баспана», оператора программы «7-20-25», опубликован список банков-партнеров:

  • Банк ЦентрКредит;
  • Евразийский банк;
  • АТФБанк;
  • Цеснабанк;
  • Жилстройсбербанк Казахстана;
  • Bank RBK;
  • Народный банк Казахстана.

Пока не во всех колл-центрах данных банков подтверждают прием документов по новым условиям, многие ждут официальных писем от оператора программы.

Первоначальный взнос

Программа строго определяет размер первого взноса заемщика. Эта сумма рассчитывается в размере 20% от залоговой стоимости приобретаемого жилья, которую определяет банк-участник. Нельзя внести ни больше, ни меньше этого порога. Нельзя заменить первоначальный взнос другой недвижимостью, как это допускается в других программах. Должны быть внесены только денежные средства.

Допускается ли использование пенсионных накоплений или вклада в Жилстройсбербанке? В Нацбанке подчеркивают, что первоначальный взнос оплачивается собственными деньгами заемщика, поэтому использование пенсионных накоплений невозможно.

Накопление вклада в ЖССБК предназначено для граждан, которые желают приобрести жилье, однако не имеют возможности предоставить первоначальный взнос одномоментно.

Участие в системе жилстройсбережений путем накопления вклада дает гражданам возможность получить заем по относительно низким ставкам (3%-5%).

Индивидуальные дома по «Нурлы жер»: описание, условия покупки, планы сдачи в 2018 году >>>

Примерные расчеты по ежемесячному платежу при сроке займа 25 лет

Стоимость недвижимости, тенгеПервоначальный взнос, тгЕжемесячный платеж, тг
5 млн1 млн28 тыс.
10 млн2 млн57 тыс.
15 млн3 млн85 тыс.
20 млн4 млн113 тыс.
25 млн5 млн141 тыс.

Требование по отсутствию жилья

Программа  «7-20-25» предполагает, что заемщик не должен иметь жилье на праве собственности на момент обращения в банк-участник программы для получения займа. При этом срок не устанавливается. То есть можно продать или переписать недвижимость на другое лицо и на следующий день подать заявку на участие в «7-20-25».

Требование по отсутствию жилья распространяется только на заемщика. Это значит, что у супруга или супруги может быть недвижимость. Также допускается иметь долю в общей долевой собственности, так как доля не является отдельным объектом жилой недвижимости.

Если участник программы проживает в арендном жилье с правом выкупа и имеет договор аренды жилья, то он все равно имеет право подать заявку по программе.

В регуляторе поясняют, так как одним из критериев для участия в программе является отсутствие жилья на праве собственности, гражданин вправе обратиться в банк за получением займа при условии, что на момент обращения в банк арендное жилье не перешло в его собственность.

Как получить арендное жилье по программе «Нурлы жер»? >>>

Кто может участвовать в программе

Программа «7-20-25» выдвигает следующие требования к ее участникам:

1) наличие гражданства Республики Казахстан;

  • наличие дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности, подтвержденного одним из следующих документов по усмотрению банка:
  • выпиской единого накопительного пенсионного фонда с индивидуального пенсионного счета за последние 6 месяцев;
  • справкой о доходах с места работы за последние 6 месяцев;
  • налоговой декларацией по индивидуальному подоходному налогу заемщика-физического лица за последний налоговый период;
  • иными документами, отражающими наличие возможности исполнения обязательств заемщика по договору ипотечного жилищного займа в соответствии с внутренними документами банка;

Следовательно, гражданин, не имеющий доходов, то есть не являющийся платежеспособным, не сможет получить заем по программе.

  • отсутствие непогашенной задолженности по ипотечным жилищным займам по программе и иным ипотечным жилищным займам;

4) отсутствие  на территории Республики Казахстан жилья на праве собственности на момент обращения в банк-участник программы, за исключением:

  • наличия комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи;
  • жилых домов в аварийном состоянии, грозящем обвалом (обрушением), которое подтверждается соответствующей справкой местного исполнительного органа по месту нахождения данного жилища.

Требования к заемщикам не распространяются на созаемщиков, для которых банк устанавливает требования самостоятельно. Банк вправе установить дополнительные требования к заемщикам, а также к предмету и стоимости залога, не противоречащие программе.

Госпрограмма «Нурлы жер»: жилье от коммерческих застройщиков>>>

Программа «7-20-25» не допускает рефинансирования.

До выдачи ипотечного жилищного займа банк в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан и внутренними документами банка осуществляет оценку кредитоспособности заемщика и созаемщика (при наличии).

Минимальный уровень дохода заемщика программой не устанавливается. Вместе с тем заемщику необходимо иметь подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа.

Наличие других кредитов будет влиять на оценку кредитоспособности и размер потенциального займа по программе.

Просроченные займы в кредитной истории заемщика будут негативно влиять на оценку кредитоспособности заемщика, осуществляемой банком-участником программы.

Если уровень доходов заемщика будет не достаточным, допускается привлечение созаемщика. Для них банк устанавливает требования самостоятельно.

Ограничений по возрасту заемщика программой не предусматривается. Также программой не устанавливается зависимость между сроком до наступления пенсионного возраста заемщика и сроком займа. Срок займа будет определяться заемщиком по согласованию с банком.

В программе допускается участие всех категорий граждан Республики Казахстан. Условия программы являются едиными для всех, и поэтому какие-либо льготы для отдельных категорий граждан не предусматриваются.

Как взять ипотеку от Жилстройсбербанка на вторичное жилье >>>

Жилье могут забрать

Законодательство не предусматривает прямых указаний на реализацию единственного жилья в случае неисполнения должником обязательств по ипотечному займу.

С учетом того, что программа ориентирована на граждан, не имеющих собственного жилья, очевидно, что ипотечные займы по программе будут обеспечены единственным жильем заемщиков.

Учитывая длительные сроки ипотечных займов, они будут представлять риск возникновения убытков для банков и их депозиторов.

Таким образом, базовым условием реализации программы является недопустимость введения каких-либо ограничений на реализацию единственного жилья и восстановление полноценного института залога в виде ипотеки, предоставляющего залогодержателю возможность получения соответствующего удовлетворения своих требований из залога, как в судебном, так и во внесудебном порядке. Это позволит снизить стоимость ипотечного кредитования, расширит доступ к ней для большей части граждан, особенно социально-уязвимых слоев населения.

Можно будет реструктурировать заем на раннем этапе задолженности

Согласно программе, для исключения роста долгового бремени заемщика, необходимо предусмотреть инструмент взаимодействия между банком и заемщиком, который создаст условия для урегулирования проблемной задолженности на ранней стадии.

При наличии просрочки по договору ипотечного займа банк будет уведомлять заемщика способом и в сроки, предусмотренные договором ипотечного займа, о возникновении просрочки и необходимости внесения платежей по договору ипотечного займа с указанием размера просроченной задолженности и возможности урегулирования задолженности путем изменения условий договора ипотечного займа при наличии объективных причин.

В программе говорится, что в этой связи требуется не признавать в качестве налогооблагаемого дохода заемщика размер его обязательств, списанных (прощенных) по ипотечному займу.

В настоящее время соответствующая льгота уже имеется в налоговом законодательстве, но она имеет временный характер, до 2021 года.

Учитывая долгосрочный характер программы, необходимо продлить существующую льготу по индивидуальному подоходному налогу в связи с прощением долга.

За более детальной информацией о программе «7-20-25» можно обратиться в ипотечную организацию «Баспана» на сайте baspana72025.kz либо по телефону: 8-727-227-20-25.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Источник: //www.kn.kz/article/8410/

Порядок регистрации квартиры в новостройке при ипотеке

Какой документ необходимо оформить,  чтобы получить квартиру в собственность,  при просрочке ее сдачи?

Оформление квартиры в собственность — это последний шаг, превращающий покупателя недвижимости в её владельца. Кто-то сделает этот шаг после ввода дома в эксплуатацию, кто-то — после выплаты кредита по ипотеке.

Регистрация права собственности на квартиру возможна, если:

  1. новостройка введена в эксплуатацию;
  2. открыта государственная регистрация квартир в новостройке;
  3. у покупателя есть все необходимые документы.

Первые два пункта находятся в компетенции застройщика. А вот сбором необходимых документов и самой процедурой регистрации покупатель может заняться самостоятельно. Можно воспользоваться и помощью специалистов, часто застройщик предлагает покупателям взять на себя регистрацию права собственности на квартиру. Тут все зависит от цены на услугу и наличия у покупателя свободного времени.

Если по какой-либо причине застройщик не торопится с оформлением документов, необходимых для открытия государственной регистрации, его можно «поторопить», обратившись в суд. Но на этот счет особо волноваться не нужно. Если в качестве застройщика выступает солидная компания, ожидать подобных «сюрпризов» не стоит.

Можно купить квартиру с готовой отделкой. Это выгодный и наименее хлопотный вариант. В качестве примера взят интерьер квартиры в UP-квартале «Сколковский», Одинцово.

Большая часть квартир покупается по ипотеке. В этом случае оформление квартиры в собственность проходит в 2 этапа, но по сути отличий от обычной регистрации мало.

Список документов на оформление собственности на квартиру в новостройке в МФЦ обычно выглядит так:

  • Заявление от покупателя;
  • Паспорт покупателя;
  • Договор, заключенный с застройщиком, например, договор долевого участия;
  • Кадастровый паспорт с экспликацией;
  • Подписанный покупателем и застройщиком акт приема-передачи;
  • Квитанция об уплате государственной пошлины.

Если покупатель поручает регистрацию третьему лицу, то помимо указанного перечня документов, для регистрации права собственности на квартиру, на это лицо нужно оформить у нотариуса соответствующую доверенность.

Порядок регистрации квартиры в новостройке при ипотеке такой же, как и при обычной покупке, но список документов, необходимых для оформления квартиры в собственность, будет немного отличаться.

В перечень документов для регистрации права собственности на квартиру в новостройке, приобретаемую по ипотеке, входят:

  • ипотечный договор:
  • договор, заключенный с застройщиком;
  • договор залога квартиры;
  • согласие кредитора на то, что покупатель будет пользоваться квартирой.

Купленная в ипотеку квартира обременена залогом, это фиксируется в Росреестре. У покупателя есть определенные права на квартиру. Например, он имеет право жить в ней, а подарить квартиру родственнику без согласия банка или даже прописать его в ней — нет.

Чтобы распоряжаться квартирой на своё усмотрение, после погашения ипотечного кредита нужно зарегистрировать снятие обременения. Кредиторам, погасившим задолженность по ипотеке, банки выдают необходимые для снятия залогового обременения документы. После этого в МФЦ нужно предоставить:

  • заявление на снятие залога;
  • паспорт;
  • закладную из банка с отметкой о погашении (обычно — с доверенностью на сотрудника, внесшего запись о погашении);
  • кредитное соглашение;
  • свидетельство собственности.

В некоторых ситуациях возможны небольшие отличия. В исключительных ситуациях возможно снятие обременения через суд.

Регистрировать право собственности на квартиру или снимать обременение можно не только в МФЦ (многофункциональных центрах). Существует намного более быстрый и удобный способ подачи заявлений на проведение подобных операций — через сайт Росреестра.

Процесс регистрации прав собственности на квартиру, в том числе купленную по ипотеке, нельзя назвать сложным. Получить необходимые документы у застройщика или банка обычно не составляет труда.

Зарегистрировать заявление на регистрацию прав собственности или снятие обременения в МФЦ или на сайте Росреестра тоже довольно просто.

Без помощи квалифицированных специалистов сложно обойтись только в исключительных случаях.

Хотя регистрация прав на квартиру может быть проведена самостоятельно, стоит обратить внимание на наличие у застройщика подобной услуги. Такие услуги удобны и экономят время, но главное — они отражают стремление обеспечить покупателям высокий уровень сервиса.

Источник: //fsk.ru/articles/poryadok-registratsii-kvartiry-v-novostroyke-pri-ipoteke

«Они говорят: «Мы не хотим вас слушать, будут деньги – сами позвоним»

Какой документ необходимо оформить,  чтобы получить квартиру в собственность,  при просрочке ее сдачи?

Нижнекамский жилищный кооператив «Триумф-НК», работающий уже 15 лет, атакуют 250 вкладчиков, купившиеся на 26% годовых

УФАС по РТ вынес предупреждение нижнекамскому кооперативу «Триумф-НК», усмотрев в его действиях нарушение: по данным антимонопольщиков, он привлекает средства граждан, не имея соответствующих свидетельств.

Документ появился на фоне вала исков людей, вложивших в «Триумф-НК» деньги под высокие проценты. Сам кооператив, существующий с 2004 года и, по его собственным данным, обеспечивший жильем 1,4 тыс.

человек, хранит молчание.

В Нижнекамске вокруг местного старейшего кооператива «Триумф-НК» сейчас разгорается серьезный скандал Олег Спиридонов

В Нижнекамске вокруг местного старейшего кооператива «Триумф-НК» сейчас разгорается серьезный скандал. На данный момент, судя по картотеке Нижнекамского городского суда, кооператив получил около 250 исков о взыскании сумм по договору займа.

Обращения в суд от жителей Нижнекамска приняли лавинообразный характер. Только в ноябре поступило около 100 исков. Сейчас в УВД Нижнекамска лежит 25 заявлений на кооператив о мошеннических действиях, впрочем, до уголовного дела пока не дошло.

Как рассказали «БИЗНЕС Online» в прокуратуре, в отношении «Триумф-НК» сейчас ведется проверка.

Организация позиционирует себя как жилищный кооператив. Появилась она в 2004 году в Нижнекамске, позже открылись филиалы в Казани, Набережных Челнах, Альметьевске, а также Москве и Самаре. Членам кооператива предлагают квартиры в рассрочку под 6–8% годовых при минимальном пакете документов — только паспорт и ИНН. На сайте компании отмечается, что членам кооператива не нужны поручители.

Кооператив до недавнего времени активно рекламировался в соцсетях. Дома и квартиры в рассрочку предлагались по всей России без обязательного страхования с гарантией полного юридического сопровождения сделки. Также на сайте компании указано, что кооператив работает по №215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах».

Компания собрала на сайте обширную базу положительных отзывов, указав, что помогла приобрести людям более 1,4 тыс. квартир. Более того, в разделе калькулятора ежемесячных платежей указано, что услуги кооператива отвечают канонам ислама, так как фактически жилье приобретается в рассрочку, а не по ипотеке. Получить квартиру можно при условии членства в кооперативе.

Также требуется каждый месяц вносить деньги, накапливая первоначальный взнос. Выбрав квартиру, можно в нее заехать при условии, что необходимый минимум набран. В собственность квартира переходит лишь после полного погашения долга. Рассрочку можно оформить на любого гражданина в возрасте от 18 до 70 лет.

На профессиональных сайтах часто можно видеть упоминание «Триумф-НК» как одного из крупнейших и старейших кооперативов России. Впрочем, негативных отзывов о компании в интернете тоже хватает.

По данным системы «Контур.Фокус», сейчас кооператив насчитывает 627 участников. Уставный капитал кооператива — 30 тыс. рублей. Последние несколько лет указывается прибыль в 0 рублей. По состоянию на начало этого года чистые активы имеют положительную величину в 514 млн рублей.

В базе ФССП есть 13 исполнительных производств, связанных с наложением ареста. Председателем правления является 66-летняя Валентина Анисимова.

В одном из интервью от 2014 года Анисимова так рассказывает о своем кооперативе: «К нам приходят люди с небольшой зарплатой, бюджетники, молодые люди, только закончившие институт и создавшие семью.

Ситуация у людей разная: кто-то потерял работу, у кого-то увеличилась семья… Кооператив — их последняя надежда приобрести квартиру. Если мы будем действовать в духе, предписываемом законом (ФЗ „О жилищных накопительных кооперативах“), получится аналог системы ипотечного кредитования.

Поэтому мы стараемся идти навстречу людям. Они приносят нам ту сумму, которая адекватна их возможностям. С их слов мы делаем график платежей — посильный для них». На различных сайтах в периодических интервью Анисимовой можно прочитать, что «Триумф-НК» позиционирует себя как некоммерческая организация, которая существует на те самые 6%, под которые дает пайщикам рассрочку.

«Деньги отдавать «Триумф-НК» не собирается, кормит обещаниями. Выяснилось, что таких, как мы, обманутых вкладчиков, пол-Нижнекамска» © Руслан Кривобок, РИА «Новости»

Но, как оказалось, кооператив также активно привлекает деньги под проценты, хотя эта деятельность никак не отражена на сайте компании. Проценты заоблачные — 23% годовых при сроке в год. Если вклад открывался на три месяца — то под 15% годовых.

Как должна была «отбиваться» такая доходность при раздаче займов под 6% годовых — загадка. Не удивительно, что эта деятельность стала проблемной для кооператива — в какой-то момент он перестал отдавать деньги.

Судя по данным картотеки Нижнекамского городского суда, волна исков в адрес «Триумф-НК» началась еще в начале этого года, хотя небольшое число исков было и в прошлом году.

Из решений суда по первым искам следует, что «Триумф-НК» еще на этапе судебных разбирательств выплачивал истцам сумму займа и проценты по нему. Например, в материалах суда по иску гражданки Новиковой, которая требовала обязать кооператив вернуть ей 1,4 млн рублей вклада, а также около 300 тыс.

рублей набежавших за год процентов, указано, что компания во время процесса заплатила долг и проценты. Таких дел в картотеке несколько. Однако, когда исков стало больше, суть решений изменилась — суд уже обязывал кооператив выплачивать долги.

Причем в некоторых делах указывалось, что кооператив привлекал суммы и под 26% годовых.

В редакцию «БИЗНЕС Online» поступило сообщение одной из вкладчиц, которая представилась Юлией. «Мы пользовались их услугами 9 лет (держали вклады). До этого все годы они отдавали деньги вовремя. Этим летом сроки по вкладам у нас закончились, и мы решили их закрыть и забрать деньги. У нас два вклада на общую сумму 600 тысяч рублей.

Деньги отдавать „Триумф-НК“ не собирается, кормит обещаниями. Выяснилось, что таких, как мы, обманутых вкладчиков, пол-Нижнекамска», — написала Юлия. Корреспондент «БИЗНЕС Online» связался и с другими пострадавшими, среди которых Лилия Виссарионова — ее муж сделал вклад на 725 тыс. рублей под 26%.

«Когда мы пришли, нам сказали, что мы счастливчики и только в этом месяца кооператив дает плюс 3 процента к 23. И мы положили деньги под 26 процентов», — рассказывает девушка. «Мы хотели купить квартиру и подошли раньше срока, просили, умоляли вернуть нам деньги. Даже когда срок вышел, они не вернули денег.

Когда я начала плакать, что мой ребенок-первоклассник вынужден из-за этого ездить один на автобусе на другой конец города, меня просто выгнали. Они говорят: „Мы не хотим вас слушать, не ходите! Будут деньги — мы вам сами позвоним, мы с того года еще деньги не можем вернуть“. У нас на эти деньги были планы.

В итоге из-за них все эти планы сорвались», — рассказывает Виссарионова, задаваясь вопросом о том, куда кооператив вложил ее деньги. Суд супруги выиграли и сейчас ждут документы, чтобы пойти с ними к приставам.

Алина Храмова, которая много лет пользуется услугами кооператива, тоже не смогла забрать своих денег, поэтому подала в суд и сейчас ожидает начала процесса. «У меня было несколько вкладов, я откладывала к отпуску деньги. Мне должны 120 тысяч рублей и проценты.

Я так делала несколько лет — клала оставшиеся деньги в конце августа, потом докладывала до Нового года, а весной забирала и мы ехали в отпуск семьей. Всегда все было нормально. Но в прошлом году мне с трудом деньги отдали. И тогда мне надо было насторожиться, но я не подумала.

Оказывается, люди уже в то время, весной 2018-го, подавали иски», — говорит Храмова. 

УФАС потребовал от кооператива устранить нарушения за 25 дней и отчитаться. Если ничего не изменится, то в отношении «Триумф-НК» возбудят дело по признакам нарушения закона о защите конкуренции © Кирилл Каллиников, РИА «Новости»

В конце ноября УФАС вынес предупреждение «Триумф-НК», так как усмотрел в действиях кооператива нарушения антимонопольного законодательства. Выразилось это в том, что, по мнению ведомства, «Триумф-НК» привлекает деньги граждан, но при этом не имеет на то соответствующих свидетельств. Это, в свою очередь, приводит к получению преимущества кооперативом перед другими участниками рынка.

Интересно, что официально компания называет себя жилищным кооперативом, исключая слово «накопительный», но при этом его деятельность соответствует по своему содержанию деятельности именно жилищных накопительных кооперативов, отмечают в УФАС, а значит, фирма должна регулироваться №215-ФЗ «О жилищно-накопительных кооперативах».

«Такая деятельность осуществляется с целью ухода от регулятивных требований Банка России и исключения возможности проведения Банком России обязательной оценки финансовой устойчивости деятельности кооператива, а также применения мер воздействия, направленных на соблюдение им норм законодательства РФ, применяемых в отношении ЖНК», — указано в предупреждении УФАС.

Как отмечает ведомство, потребители услуг кооператива лишены гарантий, которые предусмотрены законом.

УФАС потребовал от кооператива устранить нарушения за 25 дней и отчитаться. Если ничего не изменится, то в отношении «Триумф-НК» возбудят дело по признакам нарушения закона о защите конкуренции.

«БИЗНЕС Online» неоднократно обращался в кооператив с просьбой ответить на вопросы и прокомментировать ситуацию, однако все обращения в организации проигнорировали, ограничившись лишь коротким: «Банкротом не являемся, работаем в прежнем режиме».

«Безусловно, это пирамида не такая пустая, как МММ в 1990-е годы, в которой вообще ничего не было. Здесь пирамида имеет экономическое наполнение» © Владимир Федоренко, РИА «Новости»

«БИЗНЕС Online» опросил юристов и финансистов с просьбой оценить устойчивость накопительных кооперативов в целом.

Павел Тубальцев — партнер фирмы «Татюринформ»:

— Жилищные накопительные кооперативы — довольно старая формация, которая образовалась в законодательстве в 2000-х годах. Это одна из немногих форм, которая сохранилась в качестве альтернативы «долевке». Если взять закон о долевом участии в строительстве, одно из изъятий — жилищный накопительный кооператив (ЖНК).

Они являются формой объединения граждан для того, чтобы строить жилые помещения. В данной связи это не очень хорошая вещь, по моему мнению. С одной стороны, государство начало двигаться в сторону урегулирования ситуации с долевым строительством, сейчас уже перешли на счета эскроу, так зарегулировали застройщиков, что им теперь не очень легко живется.

С другой стороны, вот эта форма ЖНК — по сути, лазейка для того, чтобы обходить счета эскроу.

Если говорить об оборотной деятельности ЖНК, которая касается сбора денег под процент, то деньги берут и микрофинансовые организации, и кооперативы. С моей точки зрения, это псевдобанкинг. Как ни крути, под какими личинами ни скрывай, в любом случае это деньги, которые берутся в рост.

По сути, это вид ростовщичества, который, на мой взгляд, должен изначально восприниматься критически. Ставки высокие, а гарантий нет. Как выясняется сейчас, даже банки не могут дать нормальных гарантий. Недавно мы столкнулись с обширным банковским кризисом в стране, огромное количество банков повалилось.

Даже те кредитные организации, которые полностью находятся под контролем Центробанка, не могут обеспечивать 100-процентную возвратность денег.

Поэтому я, как юрист, как гражданин, не доверяю ни микрофинансовым организациям, ни кредитным, ни жилищным кооперативам, если речь идет о том, чтобы давать деньги под проценты.

По закону Центробанк должен контролировать деятельность ЖНК. Но этот контроль, видимо, неэффективен настолько, что реально никто не может видеть, что там у ЖНК есть в качестве активов, покрывают ли они возможные риски. То, что в Нижнекамске произошла такая ситуация, — это ожидаемо и объяснимо. Крахи таких организаций происходят.

То обстоятельство, что этот кооператив так долго существовал, объясняется устойчивым ростом рынка жилья в эти годы — он обеспечивал возможность такой плавной пирамиды.

Безусловно, это пирамида не такая пустая, как МММ в 1990-е годы, в которой вообще ничего не было. Здесь схема имеет экономическое наполнение.

На мой взгляд, под такие проценты они в любом случае часть денег, которые им необходимо было направлять на возврат ранее внесенных вкладов, брали за счет поступлений от новых вкладчиков.

Реальны ли займы под 24 процента? Самые лучше условия банков по вкладам даже по VIP-депозитам не превышают 7 процентов. В конце 2019-го ставки еще упали.

Соответственно, 24 процента — это из области фантастики.

Какие-то бизнесы могут обеспечивать такую доходность, но, на мой взгляд, такая ставка сразу должна свидетельствовать о том, что лицо, привлекающее деньги под такие проценты, является недобросовестным.

 Александр Рубеко — финансовый аналитик:

— Если я обращусь в жилищный накопительный кооператив как клиент с вариантом взять квартиру, она будет оформлена в собственность кооператива, а не в мою. В случае же банкротства организации все ее имущество пойдет с молотка. Конкурсный управляющий будет распродавать имущество и закрывать долги.

Получается, что я плачу по займу каждый месяц и живу в квартире, которая по факту принадлежит кооперативу, поэтому меня могут выселить из этой квартиры и реализовать ее на торгах. В случае с банком все иначе. Было много случаев, когда банки лишались лицензии. Те, кто имел займы и ипотеку в этом банке, просто переходили в другой.

Очевидно, что в кооперативе риск намного выше, чем в банке. К тому же в кооперативе нет возможности рефинансирования займа.

Зачастую кооперативы предлагают низкие ставки — 6–7 процентов годовых. Например, мне дают миллион на покупку квартиры под 6% годовых. За год я закрыл 100 тысяч рублей, остаток долга — 900 тысяч рублей, но в кооперативах, как правило, проценты продолжают начислять с миллиона в данном случае.

Даже если я закрою половину займа, я буду платить процент со всей суммы. В банке каждый месяц, когда я закрываю часть процентов и часть тела кредита, я уже плачу процент на меньшую сумму — на остаток. Если перевести в эффективную ставку, то она у кооперативов в районе 15 процентов годовых.

Откуда берется в кооперативах ставка по вкладам выше, чем в банке? Мы должны понимать: если нам готовы платить высокие проценты, значит, они должны с кого-то браться. При этом организация должна еще для себя зарабатывать. Я всегда рекомендую людям более надежные инструменты, например облигации. Если хотите ипотеку брать — идите в банк, но никак не в кооператив.

Источник: //www.business-gazeta.ru/article/449341

Нарушение сроков сдачи квартиры застройщиком

Какой документ необходимо оформить,  чтобы получить квартиру в собственность,  при просрочке ее сдачи?

В случае нарушения сроков сдачи квартиры, приобретенной по договору долевого строительства, у строительной компании возникает обязанность по уплате неустоек, размер которых зависит от срока просрочки.

Причины просрочки могут быть различного характера, например:

  • финансовые (нехватки денежных средств);
  • технические (связанные с подключением инженерных коммуникаций и др.);
  • связанные с подрядчиком (затягивание поставки материала, отделочных работ и т. д.);
  • затягивание процесса госструктурами (при сдаче дома комиссией обнаружены нарушения).

Перед тем как срок сдачи квартиры истечет, строительная компания обязана уведомить участника о невозможности исполнения обязательства в срок, предложив ему изменить условия договора.

Соглашаясь на него, участник теряет право на получение неустойки.

Отказавшись от изменения, получить неустойку и возмещение ущерба дольщик может двумя способами — путем направления застройщику претензии или в судебном порядке.

Нарушение сроков по ДДУ

Согласно п. 4 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ, договор долевого участия в строительстве (ДДУ), помимо прочих реквизитов должен содержать срок передачи объекта, возводимого застройщиком, участнику такого долевого строительства.

Так, застройщик, не позднее установленного ДДУ срока, который един для всех дольщиков, обязан передать им квартиры, предусмотренные заключенным с ними договором (п. 1 ст. 6 ФЗ № 214).

При определении количества дней просрочки дольщику необходимо обратить внимание на пункт договора, указывающий срок передачи квартиры, а не ввода многоквартирного дома в эксплуатацию. Это связано с тем, что по требованиям законодательства не принятый комиссией местной администрации дом и жилые помещения в нем не подлежит передаче участникам долевого строительства.

В тех случаях, когда строительство не может быть завершено в оговоренные с участниками сроки, не позднее, чем за 2 месяца до их истечения застройщик обязан уведомить их о такой ситуации и предложить внести изменения в ранее заключенный договор (п. 3 ст. 6 ФЗ № 214).

В случаях игнорирования застройщиком данного требования или отказа дольщика от внесения изменений в договор, могут наступить следующие последствия:

  • Согласно п. 2 ст. 6 ФЗ № 214, нарушение исполнителем предусмотренного ДДУ срока сдачи объекта строительства, грозит ему наступлением финансовых санкций, в виде уплаты в пользу дольщика неустойки или пени. Такая неустойка либо уплачивается добровольно, либо взыскивается в судебном порядке.
  • В случае неисполнения обязательства по передаче квартиры с превышением предельного срока сдачи более чем на 2 месяца, участник вправе отказаться от исполнения договора в одностороннем порядке (пп. 1 п. 1 ст. 9 ФЗ № 214). В таком случае исполнитель обязан будет возвратить все уплаченные дольщиком средства, вместе с процентами за их использование в течение 20 рабочих дней.
  • При наличии обстоятельств, свидетельствующих об очевидном несоблюдении застройщиком сроков сдачи квартиры, участник вправе расторгнуть договор в судебном порядке (пп. 1 п. 1.1 ст. 9 ФЗ № 214). В таком случае возврат уплаченной цены и процентов осуществляется в течение 10 рабочих дней с момента расторжения.

Неустойка с застройщика

В случае нарушения застройщиком сроков сдачи квартиры, дольщик вправе требовать уплаты неустойки. Согласно п. 2 ст. 6 ФЗ № 214, ее размер составляет 1/300 установленной Центральным банком России ставки рефинансирования, действующей на день передачи квартиры, от цены договора за каждый из дней просрочки.

В случаях, когда дольщиком выступает физическое лицо, неустойка уплачивается застройщиком в двойном размере.

При взыскании с застройщика указанной неустойки или пени, дольщику необходимо учитывать, что:

  • Дольщики, получившие объекты долевого строительства с нарушенными сроками их передачи не лишаются права на взыскание неустойки с исполнителя, даже несмотря на исполненное в их пользу обязательство. Более того, судебная практика подтверждает, что указание на отсутствие к застройщику претензий, содержащееся в подписанном передаточном акте также не является препятствием для взыскания пени.
  • Используя право, предусмотренное п. 9 ст. 4 ФЗ № 214, при взыскании неустойки в досудебном порядке, дольщик, руководствуясь п. 5 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», может рассчитывать на добровольное исполнение требования об уплате неустойки. При несоблюдении добровольного порядка уплаты, в суде участник вправе требовать взыскания с исполнителя штрафа в размере 50% от присужденной суммы сверх неустойки.
  • Согласно ст. 10 ФЗ № 214, помимо пени, участник также вправе требовать возмещения причиненных просрочкой убытков (например, оплата найма жилья).

Пример

Гражданин К. заключил с ООО «ХХУ» договор участия в долевом строительстве, по которому, по окончании строительства он должен был получить квартиру, за что он уплатил 2,5 млн р.

Передача квартиры К была осуществлена с существенными нарушениями сроков передачи, просрочка которых составила 200 дней. На основании этого, К. направил в ООО «ХХУ» претензию с требованием уплаты неустойки.

Размер неустойки был рассчитан К на основании п. 2 ст.

6 ФЗ № 214, исходя из ставки рефинансирования, которая составляет 8,25%. Расчет производился по формуле:

цена договора (2,5 млн) × срок просрочки (200 дней) × ставку рефинансирования (8,25%) ÷ 100 ÷ 300 = 137,5 тыс. р.

Ввиду того что К. являлся физ. лицом, пеня взыскивалась в двойном размере и составила 275 тыс. рублей.

Претензия застройщику о нарушении сроков сдачи дома

Претензия о нарушении сроков сдачи квартиры является документом, направленным на досудебное получение от застройщика суммы неустойки, пени, а также причиненных дольщику вследствие нарушения сроков убытков.

Претензия направляется по адресу регистрации организации исполнителя почтовым отправлением с уведомлением о получении или передается в канцелярию организации лично, с обязательным проставлением отметки о получении на втором экземпляре претензии.

Претензия может быть направлена застройщику как до, так и после подписания передаточного акта (передачи квартиры).

Однако, с целью избегания недопонимания и более продуктивного взыскания средств, целесообразно подавать ее после передачи застройщиком квартиры.

При ее составлении, дольщик должен учитывать, что такая претензия составляется в свободной форме, однако для положительного результата она должна содержать:

  • Описание всех обстоятельств ситуации, изложенное в хронологическом порядке начиная от момента подписания ДДУ и заканчивая моментом передачи квартиры.
  • Указание на полноценное исполнение возложенных на дольщика обязательств.
  • Расчет пропущенного срока сдачи квартиры, а также расчет неустойки, подлежащей уплате со стороны застройщика. Правовое обоснование обязанности застройщика уплатить неустойку в соответствии с п. 2 ст. 6 ФЗ № 214, в добровольном порядке, согласно ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей».
  • Требование дольщика об уплате неустойки, а также иные требования при их наличии (о возмещении ущерба, морального вреда и т.д.).
  • Указание на предельный срок ответа на претензию (например, 10 дней), а также указание на применение судебного порядка взыскания неустойки, в случае игнорирования требований, изложенных в претензии.

Исковое заявление о взыскании неустойки

При игнорировании застройщиком направленной ему претензии, а также отказа выполнения изложенных в ней требований, взыскание неустойки возможно исключительно в судебном порядке.

Для этого дольщику необходимо подать в суд общей юрисдикции по месту нахождения застройщика исковое заявление. В случае если сумма неустойки не превышает 50 тыс. рублей, заявление подается в мировой суд.

составленного дольщиком искового заявления должно соответствовать содержанию направленной ранее претензии, а также требованиям ст. 131 ГПК РФ.

При составлении и подачи искового заявления в суд истец имеет право требовать взыскание морального вреда и фактического ущерба, а также штрафа (п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей»).

Кроме вышесказанного, необходимо учитывать, что:

  • Вместе с иском дольщику необходимо представить в суд документы, на которых он основывает свои требования. Среди них можно выделить:
    • копию паспорта;
    • копию договора участия в долевом строительстве;
    • документ, подтверждающий уплату цены договора;
    • претензию, направленную застройщику, уведомление о ее вручении, ответ на нее (при наличии);
    • расчет суммы неустойки.
  • В случае если взыскиваемая неустойка менее 1 млн рублей, согласно п. 3 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей» и п. 3 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ (НК РФ), дольщик освобождается от уплаты госпошлины. Если же выше 1 млн р., то госпошлина исчисляется в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ее уменьшением на сумму госпошлины, подлежащей уплате при цене иска в 1 млн р.
  • По ходатайству застройщика размер неустойки может быть уменьшен судом, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения срока сдачи квартиры. При этом суд учитывает степень выполнения застройщиком его обязательств, размер причиненного ущерба и других заслуживающих внимания обстоятельств.

Дополнительное соглашение к договору долевого участия в строительстве

При невозможности завершения долевого строительства в срок, застройщик обязан направить дольщику предложение об изменении ранее заключенного ими договора в части сроков выполнения обязательств (п. 3 ст. 6 ФЗ № 214).

Такое изменение, согласно ст. 452 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), оформляется соглашением, совершаемым в той же форме, что и ДДУ, т.е. письменным документом, подлежащим госрегистрации.

Важно учитывать, что подписание подобного соглашения лишает дольщика права на получение от застройщика неустойки, а также права на односторонний отказ от исполнения договора в рамках продлеваемого периода.

Кроме того, дольщику необходимо помнить про то, что:

  • Застройщик не может изменить срок сдачи объекта в одностороннем порядке, а также обязать дольщика подписать указанное соглашение. Понуждение дольщика к его заключению может осуществить исключительно суд и только в случае существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении ДДУ (ст. 451 ГК РФ).
  • Предложение о заключении такого соглашения должно быть направлено не позднее, чем за 2 месяца до истечения предельного срока сдачи квартиры дольщику. Вместе с таким предложением застройщик должен направить дольщику документы, подтверждающие невозможность окончания строительства в срок. При несоблюдении этих требований, отказ дольщика от заключения соглашения будет более чем убедительным и обоснованным.

Заключение

Нарушение сроков сдачи квартиры, как неисполнение обязательств по договору, безусловно, является нарушением прав дольщиков, как участников долевого строительства и потребителей. При этом действующее законодательство предоставляет им массу различных инструментов для защиты и восстановления своих прав.

Вместе с тем правовая безграмотность дольщиков не позволяет им сполна воспользоваться предоставленными возможностями, что позволяет застройщикам в подавляющем большинстве случаев избежать ответственности.

Отказ в заключении соглашения застройщику

Могу ли я отказать застройщику в заключении соглашения об изменении сроков сдачи квартиры, если да, то по каким причинам?Правовая природа соглашения об изменении сроков сдачи квартиры предполагает волеизъявление обеих сторон, ввиду чего, обязать дольщика к его заключению нельзя.

Таким образом, Вы вправе отказать застройщику от заключения соглашения, без указания мотивов или сославшись на его обязанность по передаче квартиры, не позднее оговоренного договором срока (п. 3 ст. 8 ФЗ № 214).

Источник: //kvartirniy-expert.ru/dolevoe-stroitelstvo/prosrochka-po-ddu/

Какие документы нужны для залога квартиры?

Какой документ необходимо оформить,  чтобы получить квартиру в собственность,  при просрочке ее сдачи?

Оформление кредита под залог квартиры считается достаточно сложной и трудоемкой процедурой. Такая сделка подразумевает выдачу крупной суммы на срок до 20-30 лет. Поэтому кредитные организации тщательно проверяют как платежеспособность заемщика, так и объект залога.

Чтобы обосновать соответствие требованиям кредитора, необходимо подготовить определенный пакет документов. Он будет подтверждать личность заемщика, уровень его материального положения, право собственности на квартиру, статус недвижимости и т.д. От того, насколько пакет документов будет полным, во многом зависит решение кредитора.

Заявки на оформление залоговых кредитов рассматриваются в среднем 3-7 дней. Срок во многом зависит от наличия всех необходимых документов. Если заемщик не предоставил вовремя какую-либо справку, время рассмотрения заявки может увеличиться.

Далее мы подробно рассмотрим требования к пакету документов, который необходим для оформления кредита под залог квартиры.

Документы, подтверждающие личность

В кредитную организацию необходимо предоставить оригинал паспорта. Этот документ служит для идентификации личности заемщика, поэтому ни один кредитор не станет рассматривать его копию (в том числе цветную высокого качества) без наличия оригинала.

К паспорту заемщика выдвигаются такие требования:

  • не должен быть физически испорчен,
  • не должен быть просрочен,
  • на документе должны отсутствовать посторонние надписи.

Кроме того, предоставляемый паспорт не должен быть аннулированным. Другими словами, если заемщик подал заявку на замену паспорта в случае его физической порчи, утери или кражи, то старый паспорт не может быть использован для оформления сделки. В некоторых случаях банк требует подтверждение того, что паспорт действителен.

//www.youtube.com/watch?v=qO211fnl99U

Помимо основного документа, банк имеет право запросить дополнительный. Обычно это СНИЛС. Эта бумага позволяет не только подтвердить личность, но и проверить состояние пенсионного счета потенциального заемщика, что является дополнительным подтверждением его платежеспособности.

Также в качестве дополнительного документа, подтверждающего личность, могут выступать:

  • права,
  • загранпаспорт,
  • пенсионное удостоверение и т.д.

Некоторые кредитные организации требуют предоставить ИНН.

Документы, подтверждающие семейное положение

Семейное положение влияет на принятие решения кредитором, поэтому важно подготовить бумаги, которые будут его характеризовать. В их число входят:

  • свидетельство о браке или разводе,
  • свидетельство о рождении ребенка (детей).

Отсутствие супруга (супруги) также нужно подтвердить официально — предоставить нотариальное подтверждение того, что вы на данный момент не состоите в браке.

Если супруг (супруга) есть, то вы должны оформить его (ее) согласие на проведение сделки у нотариуса. Это необходимо, поскольку залоговое имущество может быть совместно нажитым.

Соответственно, решение о предоставлении его в качестве залога должны принимать оба супруга вместе.

Документы, подтверждающие платежеспособность

Документы, которые подтверждают материальное положение и платежеспособность, — одни из наиболее важных.

Указанная в них информация позволяет понять, какой доход получает человек, и какую его часть он может выделить на погашение задолженности.

На основании этих справок банк рассчитывает максимальную сумму, которую он может выделить. Чем больше доход, тем больше вероятность одобрения кредита и выдачи необходимой суммы.

По возможности нужно указывать все источники дохода. Если вы имеете дополнительный заработок, это нужно упомянуть, так как неофициальный доход учитывается некоторыми банками. Справку о доходах при этом предоставлять не нужно, достаточно контактного телефона работодателя. Менеджеры банка свяжутся с ним для подтверждения информации.

Также вам могут понадобиться следующие документы:

  • справка 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • справка по форме работодателя;
  • выписка по банковским картам и счетам;
  • документы, подтверждающие другие источники дохода.

Дополнительно вы должны предоставить документ, подтверждающий занятость, — трудовой договор или трудовую книжку, заверенные работодателем.

Если дохода заемщика недостаточно, можно привлечь созаемщиков (обычно близкие родственники). В таком случае их доход также будет учитываться при рассмотрении заявки.

Документы на залоговое имущество

В качестве залога может выступать только та недвижимость, которая соответствует требованиям кредитора. С ними можно ознакомиться на сайте банка или в ближайшем отделении. Чтобы подтвердить соответствие недвижимости этим требованиям, необходимо подготовить определенный пакет документов:

  • выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности (оригинал);
  • техплан (оригинал);
  • документ, который подтверждает возникновение права собственности (дарственная, договор купли-продажи и т.д.);
  • техпаспорт;
  • выписка из домовой книги;
  • поэтажный план;
  • документы, которые подтверждают отсутствие задолженности по коммунальным выплатам;
  • заключение эксперта, проводившего оценку недвижимости.

Полный список нужных документов предоставит банк, так как требования к ним могут различаться.

Подача и рассмотрение заявки

При подаче документов заемщик заполняет анкету, в которой указывает краткую информацию о себе. Для ее подтверждения кредитная организация, помимо стандартного набора бумаг, может потребовать:

  • документ об образовании;
  • документ, свидетельствующий о владении другим (движимым / недвижимым) имуществом;
  • загранпаспорт и т.д.

В сделке могут принимать участие и другие лица (поручители, созаемщики). К ним банки предъявляют определенные требования, поэтому им тоже необходимо предоставить набор документов. Чаще всего такой же, как и у заемщика.

После предоставления полного пакета документов кредитная организация рассматривает заявку и принимает решение. В процессе рассмотрения могут потребоваться дополнительные справки. В таком случае банк связывается с клиентом и оповещает его о документах, которые необходимы, и сроках их предоставления.

Критерии рассмотрения заявок

Предоставлять в залог квартиру по закону могут только дееспособные граждане. Поэтому в некоторых случаях заемщику могут понадобиться справки, которые подтверждают его психическое состояние.

При рассмотрении заявки кредитная организация в обязательном порядке отправляет запрос в бюро кредитных историй. Если у вас отрицательная кредитная история, т.е. были проблемы с погашением кредитов в прошлом или есть текущая просрочка, то в выдаче вам скорее всего откажут.

Также кредитор проверяет заемщика на сайте службы ФССП. Здесь он получает следующую информацию:

  • об открытых исполнительных производствах по алиментам,
  • о невыплаченных налогах,
  • о штрафах в ГИБДД,
  • о задолженностях по ЖКХ и др.

Каждый упомянутый в статье документ играет важную роль. Отсутствие даже, казалось бы, небольшой справки может стать определяющим.

Все предоставляемые для оформления кредита под залог бумаги должны быть действительны. В большинстве случаев подавать нужно оригинал (иногда допустима заверенная копия). Чем больше документов потенциальный заемщик предоставит, тем больше вероятность того, что ему одобрят кредит.

Как быстро получить выписку из ЕГРН?

Очевидно, получение такого количества документов займет немало времени. Мы предлагаем вам сэкономить этот важный ресурс с помощью нашего сайта. На портале «КТОТАМ.ПРО» вы можете получить один из главных документов для оформления квартиры под залог — выписку из ЕГРН. Она заменяет кадастровый паспорт и свидетельство о праве собственности и подтверждает юридическую чистоту квартиры.

Заказ выписки на нашем сайте ускорит сбор основного пакета бумаг. Получить стандартную или расширенную выписку из ЕГРН на «КТОТАМ.ПРО» вы можете от 30 минут до 24 часов. Наш портал создан для использования как физическими, так и юридическими лицами. Источник предоставляемых данных — официальные базы ЕГРН.

Источник: //ktotam.pro/article/kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-zaloga-kvartiry

Абсолютное право
Добавить комментарий