Кредит. Окончание кредита

Банкам сократили ставку по кредитам

Кроме того, ставка по потребительскому кредиту не может больше чем на треть превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребкредита.

Льготные кредиты бизнесу под 8,5 процента будут выдавать еще 22 банка

Эти данные можно узнать на официальном сайте Банка России.

Все эти перемены направлены на то, чтобы банки и особенно микрофинансовые организации тщательнее проверяли клиентов, поскольку отбивать невозвраты завышенными ставками станет труднее.

Услуги ЖКХ подорожают

С 1 июля будет на 2,4 процента проиндексирована плата граждан за коммунальные услуги. Об этом говорится в Постановлении Правительства РФ от 12 ноября 2018 года №1347.

Напомним, что раньше тарифы индексировали только один раз в год (1 июля) примерно на 4 процента. Но из-за повышения с начала года ставки НДС до 20 процентов было принято решение провести две индексации: 1 января – на 1,7 процента и 1 июля – на 2,4 процента.

Как отмечается в документе, такие изменения были необходимы, чтобы индексация платы за коммунальные услуги в 2019 году, несмотря на повышение ставки НДС, не превышала привычный уровень.

Дольщики перестанут терять деньги

С 1 июля Россия официально переходит на новую схему финансирования жилищного строительства. Об этом говорится в Федеральном законе от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ.

Договоры страхования жилья скоро перейдут Фонду защиты дольщиков

Теперь для застройщиков будут открываться специальные эскроу-счета, где будут храниться деньги дольщиков до окончания строительства дома.

Поэтому квартиры придется строить только на кредиты банков или на собственные деньги. Так средства покупателей будут защищены от застройщиков-мошенников.

Эскроу-счета: Как купить квартиру по новым правилам.

Наступают ипотечные каникулы

С 31 июля заемщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию, смогут получить отсрочку по взносу по ипотеке или снизить размер платежей. Об этом говорится в Федеральном законе от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ.

Документ также установил правила, которые надо выполнить, чтобы получить льготный период по выплатам.

Совфед одобрил закон о компенсации ипотеки для многодетных семей

Во-первых, сумма кредита не должна превышать 15 миллионов рублей. Во-вторых, предмет ипотеки – единственное жилье заемщика. В-третьих, заемщик ранее не просил менять условия договора. В-четвертых, он находится в трудной жизненной ситуации.

Если все эти условия соблюдены, то в течение полугода гражданин сможет не платить ипотеку или уменьшить выплаты по кредиту.

Что касается критериев нуждаемости, то среди них – потеря работы и регистрация в службе занятости, получение инвалидности I или II группы, существенное падение дохода, когда большая его часть уходит в платежи.

Пособия на инвалидов вырастут почти в два раза

С 1 июля человек, ухаживающий за ребенком-инвалидом или инвалидом с детства 1 группы, станет получать повышенные выплаты от государства. Об этом говорится в Указе Президента РФ от 07.03.2019 N 95.

Пособие будет увеличено до 10 тысяч рублей в месяц. Напомним, что сейчас оно составляет 5,5 тысячи рублей.

Чтобы оформить такую выплату, нужно написать заявление и подать его в Пенсионный фонд. Это можно сделать на сайте ПФР через личный кабинет гражданина, но надо иметь авторизованную учетную запись на портале Госуслуг.

Без онлайн-кассы не продавать

С 1 июля ряд компаний и индивидуальных предпринимателей (ИП) должны будут использовать онлайн-кассы. Об этом говорится в федеральных законах. Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 290-ФЗ и от 3 июля 2018 г. N 192-ФЗ.

Но коснется это не всех. Некоторым предпринимателям дали отсрочку.

Как уже писала “Российская газета”, предприниматели без наемных работников, которые продают товары собственного производства или оказывают какие-либо услуги, могут не устанавливать онлайн-кассы до 1 июля 2021 года.

Россияне смогут снимать наличные на кассах в магазинах

Однако после появления наемных сотрудников, предприниматели должны за 30 дней после заключения трудового договора установить онлайн-кассу.

У кого должна быть касса:Во-первых, у предпринимателей, которые работают на едином налоге на вмененный доход (ЕНВД) и на патенте, которые продают товары несобственного производства и у которых нет наемных работников.

Во-вторых, у предпринимателей на ЕНВД и патенте, которые оказывают услуги или выполняют работы и у которых есть наемные работники.

В-третьих, у организаций и индивидуальных предпринимателей при продаже в салоне транспортного средства проездных документов и талонов для проезда в общественном транспорте.

В-четвертых, у владельцев, которые продают товары и услуги с помощью автоматизированных систем (торговых автоматов) без наемных работников.

Появилась новая льгота по НДС

С 1 июля компании, которые предоставляют услуги за рубежом, смогут получать вычет по “входному” налогу на добавленную стоимость (НДС).

Этот вид налога оплачивается в России, где организации покупают необходимые компоненты для своих услуг. Об этом говорится в Федеральном законе от 15 апреля 2019 г. N 63-ФЗ.

Сенаторы поддержали обнуление НДС на авиаперевозки в обход Москвы

Для получения вычета компании нужно соблюдать два условия: работа должна происходить за рубежом и данные виды услуг не должны приводиться в налоговом законодательстве.

“Нововведение положительно скажется на всех отраслях, однако особую ценность появившаяся льгота добавит налогоплательщикам НДС, специализирующимся на оказании различных рекламных, маркетинговых, консультационных, информационных услуг иностранным компаниям, не находящимся и не ведущим деятельность в РФ”, – рассказал “РГ” Денис Зайцев, руководитель налоговой практики юридической компании BMS Law Firm.

По словам эксперта, порядок заявления вычета налога не отличается от общего порядка. Налогоплательщики должны иметь стандартный комплект документов (договор, документ, подтверждающий факт выполнения работы, услуги и, разумеется, счет-фактуру).

Практическое применение законодательства эксперты “РГ” комментируют в рубрике “Юрконсультация”

Источник: https://rg.ru/2019/06/28/zakony-iiulia-kosnutsia-oplaty-zhkh-kreditov-i-zashchitiat-novoselov.html

Взять кредит в России стало сложнее. Как россиян снимают с долговой иглы

Ольга Шамина Русская служба Би-би-си

Правообладатель иллюстрации AFP Image caption Потребительские кредиты ограничат как раз к предновогоднему всплеску потребления

Каждый десятый российский заемщик отдает более половины дохода на погашение кредитов. Таких 5 млн человек, и центробанк решил снять их с долговой иглы. С октября он ввел новые правила для банков, и теперь закредитованным россиянам будет сложнее и дороже брать новые кредиты.

Русская служба Би-би-си выяснила у банкиров, чем грозят нововведения людям с высокой долговой нагрузкой.

Большинство банков говорит, что ставки по кредитам расти в ближайшее время не будут. Но при этом они собираются или уже ужесточили требования к сильно закредитованным клиентам. По мнению экспертов, если банки и будут давать им в долг, то под повышенные проценты.

ЦБ пытается сделать так, чтобы люди с большими долгами больше не брали кредитов. Это мягкий способ замедлить рост кредитования и при этом не нанести удар по и без того слабому экономического росту. Потребительское кредитование продолжает расти более чем на 20% в год, и о рисках избыточной долговой нагрузки говорил недавно президент Владимир Путин.

Фактически новое регулирование от ЦБ затронет около 5 млн человек. По данным Национального бюро кредитных историй, у такого числа россиян более 50% доходов уходит на выплату долгов. Это примерно 11,3% всех заемщиков.

Им и до этого было сложно получить новый кредит, а с 1 октября это стало почти невозможным. Хотя некоторые банки и утверждают, что у них есть клиенты, которые платят по кредитам больше половины своих ежемесячных доходов и при этом все равно остаются надежными.

Кому больше не дадут кредит

С 1 октября ЦБ обязал банки рассчитывать предельную долговую нагрузку (ПДН) физических лиц при выдаче им новых кредитов – это отношение всех ежемесячный платежей по кредитам заемщика к его доходу.

Если оно выше 50%, то банкам придется отправлять больше денег в резервы по таким кредитам. Глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова называла эти коэффициенты “близкими к запретительному уровню”.

Банки также обязали проверять доходы клиентов и делать корректировки, если клиент не может подтвердить их в полном объеме.

“В целом по рынку для клиентов с неподтвержденным доходом уменьшится возможность получить кредит”, – полагают в банке ВТБ.

Госбанк не пересматривал требования к заемщикам в последнее время.

“Действующие риск-процедуры не позволяют оформить кредит заемщикам с высокой долговой нагрузкой”, – сообщил ВТБ и добавил, что прорабатывает “вопрос об изменении схемы оценки заемщиков” после введения ПДН.

В Райффайзенбанке кредит не дадут людям, которые больше 50% доходов отдают на выплату долгов. Исключение банк делает лишь для надежных клиентов: для них предельный уровень ПДН – 60%. В пресс-службе банка сообщили, что они используют эту систему много лет, а подготовка к введению ПДН носила технический характер.

“У нас порядка 10% клиентов, имеющих обязательства от 50% и выше от уровня дохода. Именно эта категория вероятнее всего столкнётся сложностями с получением кредита”, – рассказывает первый зампредправления Совкомбанка Сергей Хотимский. По его словам, банк пока продолжит их кредитовать, так как сроки кредита и уровень рисков небольшие.

Сбербанк, самый крупный банк России по объемам кредитования, “всегда учитывал величину долговой нагрузки” при выдаче кредитов. С 1 октября банк собирается также учитывать то, сколько капитала ему придется отправить в резервы из-за ПДН.

Для кого вырастут ставки

Правообладатель иллюстрации Andrey Makhonin/TASS

Из опрошенных Би-би-си банков лишь один – Сбербанк – сообщил, что поднимал ставки по кредитам. Они выросли с 1 октября. Банк объяснил это окончанием маркетинговой акции.

“Таким образом, ставки вернулись к базовым значениям, установленным еще в 2018 году”, – отметили в банке.

Второй по размерам после Сбербанка госбанк ВТБ на прошлой неделе, напротив, снизил ставки по кредитам наличными и рефинансированию в среднем на 0,2 процентных пункта.

“Дальнейшее изменение ценовых параметров будет зависеть только от движения ключевой ставки и действий других игроков”, – сообщили в банке.

В Райффайзенбанке ставки по кредитам наличными на сумму от 1,5 млн рублей также понизили: теперь ее нижний порог – 8,99% вместо 9,99% ранее.

В Совкомбанке ставки по кредитам не повышали и не планируют, передала пресс-служба ответ зампредправления Хотимского.

Банки будут компенсировать свои риски повышенными ставками для заемщиков с большой долговой нагрузкой, полагает Артур Александрович, генеральный директор Объединенного кредитного бюро.

По его мнению, требования обязательной проверки доходов ударят по людям, которые официально не устроены на работу: вместо банков они могут пойти в микрофинансовые организации.

Кредитование тормозит экономику

В 2015 году в России разразился долговой кризис: население взяло много кредитов в 2012-2014 годах, а затем на фоне девальвации рубля не смогло их вернуть. В 2015 году более 15% заемщиков отдавали кредиторам половину дохода и выше.

С тех пор, по данным НБКИ, эта доля ежегодно постепенно снижается и сейчас составляет около 11,3%. Еще 8% отдают 40-50% доходов.

Ситуация различается от региона к региону. Так в Амурской области предельно закредитован каждый пятый, в Красноярском крае – каждый шестой. В Москве доля таких заемщиков не превышает 8%.

В этом году Россия пережила другой бум – банкротств физических лиц. За девять месяцев число банкротств выросло в 1,5 раза до 46,7 тысяч человек. Оно увеличивается год от года с момента вступления в силу закона о банкротстве физических лиц в 2015 году.

При этом кредитование населения продолжает расти, даже несмотря на все ограничения ЦБ. Глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова сообщила в конце сентября, что в августе кредитование выросло на 23,8% в годовом выражении.

Эксперты отмечают, что кредитование, долгое время поддерживавшее экономику, начинает ее тормозить.

По последним данным Росстата, ВВП во втором квартале вырос всего на 0,9%. При этом чуть более половины ВВП – это потребление домашних хозяйств. Оно увеличилось во втором квартале на 2,8%, став одним из основным драйверов роста.

Люди тратят не только уже заработанное, но и будущие доходы, залезая в долги.

Но в последнее время потребительские кредиты превращаются из мотора в тормоз для экономики. Экономисты Райффайзенбанка в сентябре писали, что ситуация с расходами населения начала ухудшаться, а основной причиной этого они называли рост платежей по кредитам, на которые приходится около 5% всех ежемесячных расходов населения.

Аналитики банка назвали это кредитование “лекарством с побочным эффектом”.

Влияние потребкредитования на рост ВВП снизилось, заявила в конце прошлой неделе первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. По ее словам, в ЦБ надеются на рост доходов населения. Если он возобновится, это поможет оживить потребление и экономику в целом.

Источник: https://www.bbc.com/russian/features-49966666

Компания МайКредит на финансовом рынке Украины появилась в 2015 году, когда ООО «Первое надежное агентство необходимых кредитов» запустило сервис по кредитованию населения в режиме онлайн. Услуга позволяет быстро получить необходимую сумму, без справок из налоговой, без документального подтверждения дохода, без визита в учреждение.

Отзывы о MyCredit: читать или оставить свой

Возможности интернета и выгодные кредитные продукты позволяют любому украинцу оформить микрозайм в удобное время, включая ночь, праздники, выходные. Личная информация заемщика, которая предоставляется организации при заполнении анкеты-заявителя, надежно защищается от просмотра 3-ми лицами.

Кредиты в MyCredit: кто может получить, выгодные предложения

Любой гражданин Украины, достигший 18 лет, имеющий паспорт, может получить деньги с помощью сервиса МайКредит, не зависимо от состояния личного кредитного рейтинга (истории по кредитам) и места проживания.

Минимальная сумма доступная для кредитования 100 гривен, максимальная – 10 000 гривен. Срок возврата заимствованных средств от 1 дня до 35 дней.

В организации существует 2 типа кредитования:

• для новых клиентов;
• постоянным клиентам.

Разница заключается в процентной ставке и кредитном лимите. Новичкам доступна сумма до 3 000 гривен, процент одобрения заявок высокий – 90%, то есть из 5 человек, деньги получат 4-ро. Постоянные заемщики могут рассчитывать на увлечение суммы до 10 000 гривен, а также они автоматически становятся участника программы Кешбек.

В MyCredit действуют 3 кредитных предложения:

1. «Кредит выходного дня». Эта программа позволяет получить 500 гривен за 20 минут, на срок до 5 дней. Если нужны срочно деньги на праздник или выходные, этот микрокредит придет на помощь.
2. «Деньги под рукой». По этой программе, вы можете получить 1000 гривен на срок 5 дней. Такой краткосрочный займ выручит в любой непредвиденной ситуации, например, поломка автомобиля, покупка лекарств, незапланированная поездка и т.д.
3. «Студенческий кредит». Данное предложение распространяется на всех студентов страны. Доступная сумма – 1 000 гривен на 10 дней.

Для оформления потребуется идентификационный код и паспорт, карта от украинского банка в системе Мастер Кард, Виза.

Подать заявку на кредит в MyCredit

Ставка для новых клиентов МайКредит составляет 0,01 процент. В итоге, получается кредит под 0 %. На ее размер влияет сумма заимствованных средств и срок погашения. Поэтому, чем быстрее будет погашена задолженность, тем меньшей будет сумма к возврату.

Простой и понятный интерфейс сервиса, позволяет быстро узнать процент, который потребуется вернуть вместе с основной суммой займа. Для этого нужно:

• Зайти на сайт организации.
• Указать желаемую сумму и срок, передвигая ползунками в поле онлайн калькулятора. В графе «Информация о кредите», вы увидите сумму для погашения и дату, до которой деньги необходимо вернуть. Никаких скрытых комиссий за оформление. Условия кредитования понятны и прозрачны.

Постоянным клиентам, имеющим возможность получать увеличенный кредит, оформляется скидка до 20%. Решение по заявке принимается автоматически.

При регулярном сотрудничестве, сервис готов предоставить ссуду до 30 000 гривен. В данном случае, процентная ставка рассчитывается менеджерами индивидуально

Кто может получить кредит в МайКредит

Основное отличие организации перед банками, заключается в том, что получить срочно деньги могут все категории украинцев, проживающие в любой населенном пункте. Не нужно собирать бумаги по инстанциям, брать справки с места работы, официально подтверждать заработок. Шансы получить деньги есть у каждого.

Если, вам доступен выход в интернет, имеется карточка, оформленная на ваше имя, вызнаете номер ИНН, паспорта – дерзайте. Начисляется кредит на банковскую карту. MyCredit переводит средства на любой тип карточек – дебитные, кредитные, социальные, зарплатные. Важно, чтобы карта принадлежала банку, расположенному в Украине.

Получить займ могут:

• заемщики, с негативной кредитной историей или ее отсутствием;
• граждане, не имеющие официального трудоустройства;
• пенсионеры;
• граждане, получившие инвалидность;
• студены.

Цель кредитования также не важна, потратить деньги можно куда угодно. Когда большинство банков отказали в выдаче денег, а сдавать ценные вещи в ломбард нет желания, с помощью сервиса вы можете за короткое время получить небольшую сумму.

Это незаменимый вариант, если вы являетесь жителем отдаленных регионов Украины, где нет банковских отделений и офисов МФО. МайКредит работает везде, где есть выход в интернет.

Преимущества и недостатки

Достоинства кредитования через онлайн-ресурс очевидны:

• деньги выдаются без залога и поручительства;
• кредит оформляется и выдается дистанционно;
• автоматическое рассмотрение заявки;
• начисление средств осуществляется в течении 20 минут;
• отсутствие бумажной волокиты;
• удобные способы погашения задолженности;
• доступность всем категориям граждан;
• круглосуточная возможность подачи заявки.

К недостаткам можно отнести следующее:

• ограниченная сумма займа;
• короткий срок погашения;
• ежедневное начисление процента.

Лицензия, сертификаты, награды

Вся информация, подтверждающая легальную деятельность компании, находится на сайте в разделах «Правовая информация» и «Финансовая отчетность».

В 2017 году по итогам интернет-ания, компания МайКредит стала серебряным призером премии PSM Awards, как лучший сервис кредитования онлайн.

До недавнего времени деятельность микрофинансовых организаций производила Нацкомфинуслуг. Как на любом молодом рынке, в микрокредитовании было множество пробелов и неопределенностей с точки зрения законодательства.

Поэтому, в конце 2019 года Верховная Рада Украины поддержала законопроект о так называемой процедуре “сплита” – ликвидации Нацкомфинуслуг и распределение полномочий по регулированию финансового рынка между Нацбанком и Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку.

Начиная с 30 июня 2020 года, микрокредитные компании будут подчиняться непосредственно НБУ, который приведет деятельность МФО в соответствие с международными стандартами работы. Более подробно – читайте в источнике https://bank.gov.

ua/news/all/zakon-pro-split-zabezpechit-prozorist-nadiynist-ta-efektivnist-nebankivskogo-finansovogo-sektoru.

Как оформить кредит в МайКредит: подробное описание

1. Процедура оформления начинается с онлайн калькулятора. Указываем сумму и срок, нажимаем на «получить деньги».
2. Регистрируемся в личном кабинете
3. Заполняем поля анкеты личными данными для идентификации личности: ФИО, ИНН, серия паспорта, дата рождения, адрес, семейное положение, сведения о ежемесячном доходе, тип занятости (работа, учеба, декрет и т. д).
4. Следующий этап – привязка карты.

   Для этого необходимо указать реквизиты, CVV код, срок действия. При верификации карты, блокируется сумму на карте (на балансе должно быть хотя бы несколько гривен). Эту сумму, необходимо ввести в специальное поле на сервисе. Далее, заявка сразу отправляется на рассмотрении.

5. На заключительном этапе нужно ответит на звонок менеджера или дождаться СМС. Затем, заходим в личный кабинет, внимательно читаем договор. Для подтверждения договора нужно нажать на кнопку «Я согласен».

Что делать, если получили отказ

Анкета-заявителя проверяется специальной скоринговой системой, которая сверяет одновременно множество факторов. Но, как правило, отказ в кредите происходит в следующим причинам.

• Неверное предоставление личных данных и контактов (это может быть допущенная ошибка в цифрах или же предоставленная информация может показаться подозрительной). К заполнению анкеты следует отнестись серьезно, не допуская ошибок в номере ИНН и серии паспорта. Также, следует предоставлять правдивую информацию относительно дохода.
• Несоответствии возрастным ограничениям (младше 18 лет).
• Решение может быть отрицательным, если заемщик не ответил на звонок оператора, у кредиторов МайКредит могут возникнуть дополнительные вопросы.

Повторно отправлять заявку на кредит можно спустя 20 дней, после отказа.

Для чего нужен промокод?

Компания MyCredit предлагает своим клиентам различные программы лояльности и акции. Регулярные промокоды для МайКредит позволяют получить хорошую скидку на кредит.

Следить за акциями просто, как только вы зайдете на сервис, вы увидите всплывающее окно с акцией. Чтобы получить скидку, нужно скопировать промокод и вставить его на странице заявки в специальном поле.

обзор: как получить кредит в MyCredit. Личный опыт

Мы решили проверить, насколько просто получить кредит в компании МайКредит, сколько это занимает времени, какие документы необходимы, какова вероятность отказа и насколько правдивы отзывы людей о МайКредит (MyCredit). Что получилось – смотрите в нашем видео:

Как вернуть кредит: описание способов

Погашать долг можно 3 удобными способами:

1. Через кассы любого банка или банков-партнеров «Приват», «УкрсибБанк», «Альфа-Банк», «ЮниКредит».;
2. через терминалы самообслуживания Сити 24, Тайм, EasyPay IBOX;
3. через личный кабинет.

Для оплаты через терминал и кассу необходимо указать реквизиты компании, прописанные в договоре.

Как вернуть деньги МайКредит через личный кабинет с помощью карты? Для этого нужно пройти несколько простых этапов:

• нажать кнопку «Погашение» в графе «Мои кредиты»;
• выбрать способ оплаты: вы можете погасить займ полным платежом или заплатить проценты за пользование телом кредита;
• внести реквизиты карты;
• как только деньги зачислены, приходит оповещение о погашении.

Чем грозит просрочка

Максимальная ставка в год по микрокредиту составляет 584%. В случае несоблюдения сроков договора, пеня начисляется ежедневно, ее размер зависит от выбранной кредитной программы и размера займа.

После 3-х месяцев просрочки, начисление процентов прекращается, но кредит придется вернуть в любом случае, с учетом набежавших штрафов. В итоге, сумма будет в разы больше, чем сам кредит.

Если клиент не выходит на связь с менеджерами компании и не погашает кредит, его долговые обязательства передаются коллекторам.

В каких случаях нужна пролонгация?

Пролонгация MyCredit – это услуга продления кредитного договора. Если у вас нет возможность полностью погасить долг за 7, 15 или 30 дней (срок зависит от вашей кредитной программой), вы можете перенести дату оплаты, без начисления штрафов, заплатив только проценты. Специальные условия компании, позволяют получить скидку до 30%, с учетом срока продления.

Узнать точную сумму начисленных процентов в период пролонгации можно в личном кабинете.

Контакты

Электронная почта: support@mycredit.ua

Многоканальный бесплатный номер: 0 800 214 111

Дополнительные номера:

• 073 369 41 11;
• 067 369 41 11;
• 050 369 41 11.

Адрес: 01011 г. Киев, площадь Арсенальная д. 1Б

На сайте МайКредит вы можете воспользоваться обратной связью, задав вопрос оператору.

Отзывы о компании MyCredit

Для получения кредита в MyCredit, вам понадобится лишь паспорт гражданина Украины и идентификационный номер. Здесь не требуют предъявлять справку о доходах, официальном месте работы или другие документы.

Сервис пользуется большим спросом среди студентов, пенсионеров, граждан, которые не имеют официального места работы.

Работа компании основана на доверии, поэтому даже наличие черных пятен в кредитной истории не может отразиться на принятии решения по заявке на кредит, об этом говорят отзывы о микрофинансовой организации MyCredit.

Процент одобренных заявок превышает 80%, это говорит о том, что практически каждый человек, который оформляет запрос на получение денег в кредит, сталкивается с положительным ответом. Процедура получения денег на карту в режиме онлайн очень быстрая, она не требует выезда в отделение или длительного ожидания.

(21 4,10 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/list_micro/mycredit/

Ремонт в кредит: какие есть варианты?

Ремонт жилья – очень хлопотное и затратное занятие. К тому же, у каждого свой вкус и видение того каким должен быть дом. Вне зависимости от того нравится ли вам аутентичный бохо стиль или скандинавский минимализм,  вам необходимо просчитать сколько именно понадобится на ремонт. Чем увы спланируете бюджет, тем больше вероятность того, что ремонт не продлится вечность.

Если вы хотите нанять дизайнеров и специалистов, которые будут выполнять определенные виды работ, не забудьте включить стоимость их услуг в смету расходов. Определитесь со сроком окончания работ.

4 способа оплатить ремонт жилья

Теперь, когда вы определились со сметой расходов на ремонт квартиры, дачи или иной недвижимости, рассмотрим основные варианты, где взять деньги на ремонт.

1. Если у вас скромные запросы и вас устраивает косметический ремонт, не требующий особых изменений, тогда вам понадобится небольшая сумма вложений, которую вы вполне реально можете занять у друзей или родственников.
2. Откройте депозит в банке на полгода или год. У вас будет накапливаться необходимая сумма, к тому же  плюс наращиваться за счет выплат процентов по депозиту. Это лучше чем заводить копилку и вносить в нее средства, к тому же, у вас всегда будет соблазн в нее заглянуть. Есть и другие ва получения пассивного дохода, о них можно прочитать в нашей статье Инвестирование для новичков.
3. Если у вас есть старый автомобиль – можете его продать и вложиться в ремонт. Или сдавать в аренду свободное жилье (если оно у вас имеется).
4. Вы также можете обратиться в финансовое учреждение. Этим вариантом пользуются те, кто хочет внести изменения в интерьер в кратчайшие сроки. Он обладает рядом преимуществ, поэтому пользуется популярностью у населения.

Существует несколько способов получения кредита на ремонт в кредитных учреждениях. Рассмотрим их подробнее.

Этот вариант подходит для тех, кто нуждается в небольшой сумме денег и где речь не идет о евроремонте. Это самый дорогой вид кредита, и к нему обращаются только в тех случаях, когда нет других способов оформить кредит.

• С одной стороны, не нужно объяснять целевое назначение заемных средств, нет необходимости предоставлять залог или искать поручителей. Средства вы получите сразу после заключения договора, что существенно экономит время.
• Нецелевой потребительский кредит можно оформить в любой кредитной организации.
• Для своих клиентов зарплатных проектов банки предлагают более выгодные условия кредитования в пределах установленной тарифной сетки. В данном случае гарантией выплат является ежемесячная заработная плата.

• С другой, сумма кредитования будет небольшой – на крупный ремонт ее не хватит. Также существенным недостатком является небольшой срок действия такого кредита (до 5 лет), и, естественно, самый большой минус – высокая процентная ставка.

Узнать больше о потребительских кредитах
Кредит на капитальный ремонт квартиры
Взять кредит на ремонт квартиры или дома может любой гражданин РК в возрасте от 21 года и старше, при этом на дату окончания срока кредитования ему должно быть не более 65 лет. Целевые кредиты на капитальный ремонт недвижимости выдают не все банки. Для получения целевого кредита вам для начала необходимо будет заключить соглашения с ремонтной компанией и получить смету на оказание услуг.

Сумма, указанная в смете необходима банку для определения размера займа. Когда ремонтные работы будут закончены, вы должны будете отчитаться перед банком – вам необходимо будет предоставить акт выполненных работ (оригинал). Данный документ является обязательным условием и является подтверждением, что заемные средства были использованы по назначению.

• Целевой кредит оформлять выгодно, если вы планируете капитальные преобразования. Кредит на ремонт выдается как под залог, так и без него, но в последнем случае процент будет существенно выше.

• Нужно потратить много времени и сил на оформление и подготовку необходимой документации: актов, договоров, смет.

Причины возможного отказа

• У вас небольшой доход. Частая причина отказа – зачастую справки о доходах являются ключевыми в оценке соглашения. Банк будет в сомнениях, в состоянии ли вы предоставить гарантию регулярных выплат, так как их цель – вернуть свои деньги
• У вас небольшой стаж работы, вы часто меняете место работы, лучше приносить документы, подтверждающие, что последние полгода-год вы проработали в одном и том же месте
• У вас плохая кредитная история. Если у вас были существенные просрочки – контракт не будет заключен
• У вас нет кредитной истории. Если вы никогда не обращались за подобными услугами, и у банка нет на вас никакой информации – нет гарантий, что вы будете вовремя платить по кредиту

Документы для оформления целевого кредита на ремонт

• заявление (установленной формы)
• копию удостоверения личности
• копию документа с ИИН
• справку с места работы и копию трудового соглашения
• справку с места работы с указанием размера заработной платы за последние 6 месяцев
• свидетельство о браке (нотариально заверенное согласие супруга на оформление кредита) или расторжения брака.

Этот кредит по условиям будет похож на ипотечный. В сравнении с другими видами кредитов, при оформлении документов вам не понадобятся справки с работы и о подтверждение доходов, кредитная история также будет неважна, так как у банка есть гарантия выплаты кредита – заложенное имущество.

• В данном случае вы можете рассчитывать на большую сумму кредита
• Нет необходимости формально подтверждать цель используемого кредита, при этом вы существенно сэкономите на процентных ставках.

• Вам необходимо будет оплатить услуги  оценщика
• Нужно будет застраховать залоговое имущество
• В случае невыплаты кредита, вы теряете квартиру

Кредит в магазинах стройматериалов

Если у вас не получилось оформить кредит в банке – не отчаивайтесь, можно обратиться в магазины стройматериалов.

Сейчас на рынок Казахстана вошли крупные специализированные магазины, где можно купить практически все, начиная с гвоздя, и заканчивая всей необходимой мебелью для интерьера. Эти компании предлагают выгодные условия для покупки стройматериалов.

Они сотрудничают с банками, и в офисе строительных компаний вы можете оформить беспроцентную рассрочку на выгодных для вас условиях.

Для оформления кредита вам необходимо будет представить документ, удостоверяющий личность, документ, подтверждающий ваш доход, позволяющий погашать задолженность по кредиту, а также необходимо иметь минимальный стаж работы на последнем месте работы. Таковы общие требования строительных компаний. Однако банк принимает решение самостоятельно и вправе отказать в оформлении кредита без объяснения причин, и здесь строительная компания не может влиять на решение банка и оспаривать его.

• Заемщик получает множество скидок от продавца
• Быстрое оформление займа: вам необходимо будет предоставить удостоверение, возможно – справку о доходах, и заполнить анкету
• Возможность досрочного погашения кредита без комиссий и штрафов
• Вы можете оформить кредит на «товар+услуга» (установка)

• Все товары вы должны будете приобретать только в данном строительном магазине. Вам необходимо будет отчитаться о потраченных средствах: предоставить чеки и накладные – это будет являться доказательством целенаправленного использования кредита.

Рассрочка

Если вам отказали в кредитовании, или вы не хотите брать на себя еще одно кредитное обязательство, вы можете оформить рассрочку на отдельные товары для дома и ремонта. Сейчас появилось множество вариантов оформления такого вида оплаты покупок. Основное отличие рассрочки от кредита заключается в том, что в первые 12 месяцев ставка составляет 0%

• Вы не платите никаких комиссий, а просто выплачиваете цену товара в несколько подходов

• Не всегда и не везде можно найти именно то, что хочется в рассрочку

Financer.com не рекомендует брать дополнительный кредит на ремонт, если вы ещё не рассчитались с ипотечным кредитом, потребительским кредитом или каким-либо другим кредитом. Вы рискуете получить отказ или оформить кредит под очень высокими процентами. помните, что ваши выплаты по кредитам не должны составлять более 20% семейного бюджета.

Источник: https://financer.com/kz/upravlenie-dengami/remont-v-kredit/

Основные условия кредитования ВАЛЮТА КРЕДИТОВАНИЯ
ТРАНСПОРТНОЕ СРЕДСТВО / ПРЕДМЕТ КРЕДИТОВАНИЯ

• Мы кредитуем автомобили/ мотоциклы BMW и MINI. Максимальный возраст автомобиля с пробегом на дату окончания кредита: – 14 лет – для кредитов без остаточного платежа,

  – 12 лет – для кредитов с остаточным платежом.

СУММА КРЕДИТА

• Минимальная сумма кредита: 200 000 рублей (135 000 рублей для мотоциклов).
• Максимальная сумма кредита: 8 500 000 рублей (2 500 000 рублей для мотоциклов).

СРОК КРЕДИТОВАНИЯ

• от 12 до 60 месяцев (включительно).

ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС

• от 15% (при оформлении полиса КАСКО по программе BMW Страхование от 10%). Первоначальный взнос для BMW 6, 7, 8, М, Z серий, Х6 и X7 от 25% (20% при оформлении полиса КАСКО по программе BMW Страхование).

ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ

• Мораторий на досрочное погашение отсутствует.

КОМИССИЯ ЗА ВЫДАЧУ КРЕДИТА

• Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

СТРАХОВАНИЕ (КАСКО) – ОБЯЗАТЕЛЬНО

• Страховая компания должна быть одобрена «БМВ Банк» ООО. По желанию заемщика в сумму кредита возможно включение стоимости устанавливаемого на автомобиль дополнительного оборудования, автомобильных аксессуаров, а также полиса Каско.

ДОКУМЕНТЫ, ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ В БАНК:

• Заявление-анкета на предоставление кредита, подписанная заемщиком;
• Копия всех страниц паспорта заемщика;
• Копия станиц второго документа на выбор: водительского удостоверения, заграничного паспорта, военного билета;
• Справка о доходах в оригинале на выбор: 2НДФЛ или справка о доходах и трудоустройстве по форме БМВ Банка или справка по форме организации-работодателя клиента или справка о заявленном доходе (в случае подачи заявки по двум документам);
• Заверенная работодателем копия всех страниц трудовой книжки;
• Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ И ПОРУЧИТЕЛЯМ

  Требования к ЗаемщикамТребования к Поручителям

Гражданство	Гражданство РФ.
Адрес регистрации и проживания	Наличие адреса постоянной/временной регистрации и адреса фактического проживания на территории РФ. Если регистрация является временной, то срок ее действия должен быть не менее срока запрашиваемого кредита.
Наличие телефонов	Наличие двух контактных номеров телефона.
Возраст	Минимальный возраст заемщика – 18 лет.	Возраст поручителя должен быть не менее 22 лет и не старше 65 лет на момент окончания кредитования. Для мужчин в возрасте от 22 до 27 лет обязательно наличие военного билета.
Занятость	Официальное трудоустройство. Офис компании-работодателя должен быть расположен на территории РФ (даже если это филиал или представительство иностранной компании).
Подтверждение занятости	По полному пакету – требуется. По двум документам – не требуется.	Требуется всегда.
Доход	Наличие дохода, достаточного для обслуживания кредита (подтверждение дохода минимум за последние 4 месяца).
Подтверждение дохода	По полному пакету – доход, подтверждаемый работодателем. По двум документам – справка о заявленном доходе, заполненная и подписанная заемщиком.	Только доход, подтверждаемый работодателем (официальный/ подтвержденный).
Стаж	По полному пакету – для наемных сотрудников – не менее 4 мес., для ИП/ собственников бизнеса – не менее 12 мес. По двум документам – без ограничений по стажу.	Для наемных сотрудников – не менее 4 мес., для ИП/ собственников бизнеса – не менее 12 мес.
Кредитная история	Отсутствие текущей просроченной задолженности. Отсутствие негативной кредитной истории (по стандартам Банка).

Предоставление поручителя обязательно, если:

• Возраст заемщика от 18 до 22 лет;
• До окончания срока кредита возраст заемщика превысит 65 лет;
• Заемщик мужского пола в возрасте от 22 до 27 лет не имеет возможности предоставить военный билет;
• Текущий стаж заемщика, работающего по найму составляет менее 4-х месяцев, а являющегося индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса не превышает 12 месяцев (при подаче заявки по полному пакету документов).

ВОЗМОЖНО РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВКИ ПО ПОЛНОМУ И УПРОЩЕННОМУ ПАКЕТУ ДОКУМЕНТОВ

УсловияПо полному пакету документов (с подтверждением дохода и трудоустройства)По двум документам

Минимальный ПВ	Не менее 25% для BMW 6, 7, 8, М, Z серий, Х6 и X7 (20% при оформлении полиса КАСКО по программе BMW Страхование) и от 15% для всех остальных моделей автомобилей BMW, MINI и мотоциклов BMW.	Для BMW 6, 7, 8, М, Z серий, Х6 и X7 не менее 25%, но при оформлении полиса КАСКО по программе BMW Страхование, первоначальный взнос от 20%. Для всех остальных моделей от 20%.
Подтверждение дохода	Основной доход: 2-НДФЛ; справка о доходах и трудоустройстве по форме банка или на бланке организации, заверенная работодателем выписка с банковского счета; Дополнительный доход: свидетельство на право собственности на сдаваемое в аренду движимое/недвижимое имущество вместе с договором аренды пенсионное удостоверение или удостоверение инвалида вместе с выпиской по счету	справка о заявленном доходе с указанием всех имеющихся источников дохода за подписью клиента
Подтверждение занятости	Трудовая книжка (для подтверждения занятости по основному месту работы и по совместительству) Трудовой договор/ контракт (для подтверждения занятости с места работы по совместительству или для специфических сфер деятельности – моряки, сотрудники, работающие вахтовым методом, страховые агенты и т.п.) Справка-стаж (для военнослужащих и приравненных к ним категорий – МВД, МО, ФСБ, ГРУ и т.п.)	Не требуется. Работодатель и должность заявителя указываются в справке о заявленном доходе
Процентные ставки	Базовые.	+0,9% к базовым. При внесении первоначального взноса от 40% по программам для транспортных средств с пробегом, ставки остаются на уровне базовых.

РАССМОТРЕНИЕ ПО СТАНДАРТНОМУ ПАКЕТУ ДОКУМЕНТОВ (официальный или подтвержденный доход)

• Заявление – Анкета на предоставление кредита (по форме «БМВ Банк» ООО);
• Копия всех страниц паспорта;
• Копия второго документа (на выбор, один из перечисленных: водительское удостоверение, заграничный паспорт или военный билет);
• Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).

Для наемных сотрудников

• Копия трудовой книжки, заверенная и скрепленная печатью работодателя или письмо, подтверждающее работу в международной организации или Посольстве иностранного государства (на русском языке или нотариально заверенный перевод) или копия Трудового договора/Контракта заверенная и скрепленная печатью работодателя;
• Оригинал справки 2-НДФЛ (минимум за последние 4-е месяца) или справка о доходе и трудоустройстве на бланке организации (или по форме Банка), заверенная работодателем или выписка с текущего банковского счета, заверенная банковской печатью или личным штампом сотрудника банка (минимум за последние 4-е месяца).

Для Заемщиков – собственников бизнеса, являющихся учредителями (акционерами, владельцами, совладельцами) юридического лица

• Выписка из ЕГРЮЛ или Лист записи Единого государственного реестра юридических лиц (для юридических лиц, зарегистрированных после 01.01.2017) или

  Копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица вместе с копией свидетельства ИНН юридического лица;

• Справка 2-НДФЛ (минимум за последние 4 месяца) или Справка о доходах и трудоустройстве по форме Банка или по форме организации- работодателя или

  Выписка с текущего банковского счета (минимум за последние 4 месяца), заверенная банковской печатью или личным штампом сотрудника банка;

• Копии приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера (только в случае совмещения учредителем должностей генерального директора, и главного бухгалтера).

ДЛЯ ЗАЕМЩИКОВ – ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

• Выписка из ЕГРИП или Лист записи Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (для ИП, зарегистрированных после 01.01.2017) или

  Копия свидетельства ИНН и копия свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя

• Выписка с расчетного счета ИП / текущего банковского счета (минимум за последние 4 месяца), заверенная банковской печатью или личным штампом сотрудника банка.

ДЛЯ АДВОКАТОВ

Адвокатский кабинет:

• Удостоверение адвоката
• Справка из адвокатской палаты об осуществлении частной практики

Коллегия адвокатов или Адвокатское бюро:

• Удостоверение адвоката
• Справка о принятии в коллегию адвокатов или ТК с записью о трудоустройстве

ДЛЯ НОТАРИУСОВ
Для нотариусов, трудоустроенных в государственных нотариальных конторах:

• Лицензия на осуществление нотариальной деятельности
• ТК с записью о трудоустройстве

Для частнопрактикующих нотариусов

• Лицензия на осуществление нотариальной деятельности
• Справка или свидетельство о членстве в нотариальной палате

РАССМОТРЕНИЕ ПО ДВУМ ДОКУМЕНТАМ (заявленный доход)

• Заявление – Анкета на предоставление кредита (по форме «БМВ Банк» ООО);
• Копия всех страниц паспорта;
• Копия второго документа (на выбор, один из перечисленных: водительское удостоверение, заграничный паспорт или военный билет);
• Справка о заявленном доходе по форме Банка, заполненная клиентом собственноручно.

Источник: https://www.bmwbank.ru/info_new/basic_conditions_of_crediting.php