Кредиты под залог векселей это

Предоставление кредитов под залог векселей

Кредиты под залог векселей это

Кредитование под залог векселей – это операция по которой банк выдает клиенту ссуду в денежной форме, а в обеспечение платежа принимает от заемщика находящийся в его распоряжении товарный вексель.

Вексель предоставляется в обеспечение ссуды в том же порядке, что и при учете, но на векселях производится залоговый индоссамент (валюта в залог). Индоссамент не получает права собственности на вексель, он становится его залогодержателем.

Индоссаменты классифицируются:

– по способу написания:

– индоссамент, передающий право собственности на вексель;

– залоговый индоссамент;

– препоручительный индоссамент.

– в зависимости от ответственности индоссамента:

– именной индоссамент;

– бланковый индоссамент;

– предъявительский индоссамент;

– по цели:

– оборотный индоссамент;

– безоборотный индоссамент;

– с оговоркой «не приказу».

Погашение кредитов, обеспеченных векселями осуществляется двумя путями:

– перечисление средств по распоряжению клиента с его расчетного счета;

– за счет средств, поступивших от платежей плательщиков.

Вексельно – кредитные операции в банке начинаются с получения клиентом вексельного кредита. Кредиты в форме учета векселей и в форме специального ссудного счета под обеспечение векселей открываются раздельно. Вексельные кредиты делятся на:

– постоянные;

– единовременные.

Кредиты по учету векселей могут быть:

– предъявительскими (или акцептные);

– векселедательскими.

Представительский (или акцептный) открывается для учета передаваемых клиентами банку векселей. Хозорганы, обладающие большим количеством покупательских векселей, используют предъявительские кредиты.

Векселедательский кредит предоставляется клиентам, которые выдают под этот кредит векселя на оплату товарно-материальных ценностей, работ и услуг, показываемых другим хозорганам, предприятиям и лицам. Последние представляют такие векселя в банк, который пересылает их для учета в банк векселедателя за счет открытого ему векселедателем кредита.

Кредиты открываются по заявкам. Заявка по вексельному кредиту представляется обычно в банк, в котором открыты основные счета предприятий, хозорганов, в том числе расчетный (текущий) счет.

Для оценки кредитоспособности клиентов банки требуют представления следующих данных:

– анкету о хозяйственном положении организации и лиц;

– последний баланс и годовой отчет;

– производственно-хозяйственные планы;

– обязательство о помещении в дальнейшем на расчетном счете свободных средств;

– страховые полисы застрахованных предприятий;

– устав и положения, определяющие юридический статус просителя кредита.

При ухудшении хозяйственно-финансового положения клиента банк может пересмотреть размеры действующего кредита, уменьшив его, или даже совсем закрыть.

Векселя представляются в банк при реестрах. Записи по перечисленным в реестре векселям сличаются с реквизитами приложенных векселей. По принятым с реестром векселям предъявителю вручается квитанция, если их учет не может быть произведен в день приема.

На векселях, внесенных в реестр, должна быть проставлена бланковая надпись (индоссамент) от имени предъявителя. Перед бланковой надписью оставляется достаточное место, чтобы банк мог поставить штамп по передаче векселя на имя банка, превратив, таким образом, бланковую надпись клиента в именную.

Представленные векселя проверяются с точки зрения их экономической и юридической надежности. С юридической стороны проверяется правильность заполнения всех реквизитов, а также полноты оплаты гербового сбора, полномочие лиц, чьи подписи имеются на векселе, а также подлинность этих подписей.

Для этого банк заемщика оправляет векселя в банк плательщика в порядке инкассо.

Нормативно – правовая база:

· Федеральный закон от 11.03.1997 г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе».

Операционный офис № 57/01 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банка» не осуществляет комиссионные операции с векселями.

Помимо кредитных и учетных операций с векселями банк может производить комиссионные операции.

При этом векселя предъявляются держателями в банк не с целью получения денежных средств до наступления срока платежа (как при учете векселей и ссуде под их залог), а исходя из соображений удобства получения платежа по векселю в срок и по месту его выдачи. Роль банка в данном случае сводится лишь к роли комиссионера, исполняющего поручения клиента получить платеж по векселю.

Комиссионные операции банка с векселями:

– инкассирование векселя;

– домициляция векселя;

– авалирование векселя;

– акцепт векселя.

Инкассирование векселя – это выполнение поручения векселедержателя, по поручению, в установленный срок, произвести платеж, причитающийся по векселю. Эта операция поручается банку по препоручительному индоссаменту («типа» на инкассо).

Совершается с целью выполнения индоссаментом поручения индоссанта. Он может содержать оговорку «на инкассо». Индоссант в этом случае может индоссировать вексель только в порядке препоручения. Банк берет с клиента плату в форме комиссии.

Клиент является эмитентом.

Домициляция векселя – это оплата векселя по поручению векселедателя или трассата, оплатить в установленный срок. Банк в противоположном инкассированию векселя, является не получателем платежа, а домицилиатом.

Авалирование векселей банком – для повышение надежности векселей предприятию целесообразно обратиться в обслуживающий банк с просьбой предоставить ему гарантии платежа по векселю. Банк по средствам аваля может поручится за любое обязанное по векселю лицо.

Обычно при авалировании векселя, банк заключает с лицом, за которого дает аваль договор, об авалировании векселя.

По операции авалирования векселей банки взимают с клиентов комиссионное вознаграждение, которое выплачивается в момент совершения банком аваля и становится его доходом вне зависимости от того, используется аваль или нет.

При не использовании гарантии клиент банка в письменной форме должен уведомить банк о том, что вексель погашен. Банк имеет право потребовать копию оплаченного векселя, с отметкой о получении платежа кредитором.

Акцептный кредит – это кредит, при котором банк акцептует выставленные на него клиентом переводной вексель при условии, что клиент предоставит банку покрытие векселя до наступления срока платежа по нему. Таким образом, банк сможет оплатить предъявленный ему вексель. Векселя, акцептованные известными банками, имеют обычно высокую надежность и ликвидность. За выполнение акцептных операций банк взимает комиссионные платежи (акцептную комиссию).

Page 3

Нормативно – правовая база:

Источник: https://studbooks.net/1264501/bankovskoe_delo/predostavlenie_kreditov_zalog_vekseley

Вексельное кредитование – принципы и условия!

Кредиты под залог векселей это

Вексельное кредитование

Вексельное кредитование представляет собой специфический вид кредитования юридических лиц, в котором основным финансовым инструментом между сторонами являются банковские векселя. Для этих бумаг устанавливаются конкретные сроки платежа, удовлетворяющие компанию и контрагента.

Виды векселей

При вексельном кредитовании банковское учреждение использует не собственные финансовые ресурсы, а векселя стоимостью общей суммы кредита. Размер ставки по процентам чаще всего прямо пропорционален сроку векселя. Если кредит будет выплачен раньше, чем истечет срок векселя, то процентная ставка будет меньше.

Вексельное кредитование – незаменимый механизм в бизнес-практике, изобилующей случаями отсутствия достаточного количества оборотных средств для разного рода выплат. Это особенно актуально для торговых предприятий, которые, не успевая реализовать товар, нуждаются в финансах для осуществления торговых операций с поставщиками. Последние готовы получить в качестве альтернативы векселя банка.

Алгоритм вексельного финансирования

Вексельное кредитование

Вексельное кредитование подразумевает несколько ключевых этапов, без которых невозможно реализация контракта.

  1. Прежде всего юридическое лицо должно обратиться с соответствующим запросом в банк, пройти все необходимые процедуры, а затем получить ссуду определенного размера, позволяющую приобрести векселя.
  2. Полученные векселя используются для оплаты полученного от поставщиков товара.
  3. После реализации товара и получении реальных финансовых средств юридическое лицо должно обратиться в банк с целью вернуть занятую сумму, а также «погасить» начисленные проценты.
  4. Поставщики, имеющие банковский вексель, могут поступить двумя путями: или рассчитаться с его помощью со своими партнерами, или обратиться в финансовое учреждение для получения конкретной суммы, соответствующей размеру векселя. В случае выбора первого варианта, вексель передается в следующие руки.

Формы кредитования

На сегодняшний день принято говорить о двух основных формах кредита:

  • векселедательный;
  • предъявительский.Схема векселедательского кредита

В действительности существует большое количество различных типов вексельного кредитования:

  • получение векселя для осуществления последующих расчетов с контрагентом;
  • оформление контракта, на основании которого клиент обязуется в определенные сроки вернуть определенную сумму, а также проценты;
  • приобретение векселя со скидкой от условной стоимости бумаги — бумаги;
  • получение денег под залог векселя;
  • получение векселя с большим периодом обращения и многое другое

Задачи вексельного кредита

Задачи вексельного кредита

Так как вексельное кредитование актуально, прежде всего, для бизнеса, то его функции связаны преимущественно с этой сферой деятельности.

Многолетняя практика доказывает, что данный вид кредитования выгоден для обеих сторон: как заемщику, так и поставщику.

Юридическое лицо, прибегнувшее к практике вексельного кредитования, значительно сокращает срок финансовых расчетов со своим контрагентом – поставщиком. Выплата по векселям в этом случае растягивается на неопределенный срок.

Поставщик в таком случае получает преимущество, связанное с устранением риска неплатежа, а также получением незамедлительной оплаты поставляемого товара. К тому же, поставщик может в дальнейшем использовать вексель в качестве инструмента оплаты необходимых ему услуг.

Если говорить о выгоде для банка, то она очевидно, ведь в процессе вексельного кредитования банк привлекает новый поток клиентов и при этом ничего не теряет, а получает прибыль от ставки по процентам.

Основные сведенияОписание
Цель кредитапокупка векселей банка для дальнейших расчетов за продукцию и услуги
Валютарубли
Сумма кредита300 000—20 000 000
Срок кредитадо 1 годасрок погашения транша по кредитной линии — по графику, согласованному с банком, по срокам траншей; срок предъявления векселя — срок транша, увеличенный на 5 календарных дней
Ставка по кредиту годовых4,3—8,3%2/5 ставки рефинансирования + маржа банка; маржа банка определяется кредитным комитетом и может составлять 1—5%; предусмотрено снижение ставки на 0,5 п. п. при предоставлении полного пакета документов
Срок рассмотрения заявки, дней5-10
Материальное обеспечениезалог 3-их лиц,корпоративное имущество,залог имущества
Поручительствозалогодателя и собственников бизнеса (обязательно), в т. ч. третьих лиц
Режим погашениябезакцептное списание с расчетных счетов; срок погашения транша по кредитной линии — от 30 до 90 дней
Требования к заемщикуюридические лица, индивидуальные предприниматели
Дополнительная информацияСрок предъявления векселя — на 5—10 дней длиннее срока кредита. При досрочном предъявлении векселей применяется дисконт 25% годовых от суммы векселя за период досрочного предъявления.

Плюсы вексельного займа

Плюсы вексельного займа

К числу очевидных достоинств такого вида финансирования относятся:

  • низкая ставка по процентам по выдаваемому банком кредиту;
  • надежная и доступная форма расчетов с контрагентами при осуществлении торговых операций;
  • возможность долгосрочного погашения векселя в банковском учреждении;
  • возможность получить в финансовом учреждении деньги под залог долговой бумаги;
  • отсутствие необходимости проведения сложных процедур для получения векселя.

Вексельный займ в России

Вексельный займ в России

Данный тип кредита связан с некоторыми рисками для банковского учреждения. Речь идет о кредитном, процентном и риске ликвидности. Банк стремиться свести возможную опасность к минимуму, а потому предъявляет ряд требований к потенциальным заемщикам.

Оформление вексельного кредита обязывает банк обратиться к тщательному анализу финансового положения клиента, а также оценить уровень его надежности. Для этого заемщик обязан предоставить пакет документов, включающий в себя годовой отчет о деятельности предприятия, данные о последнем балансе, страховые договоры, устав фирмы.

Банковский вексель

  1. Каждый клиент обязан предоставить (или, по крайней мере, иметь возможность предоставить) залог в форме облигаций, товарных запасов, ценного оборудования, недвижимости и проч.
  2. Предприятия, обратившиеся к банку за вексельным кредитованием, должно обладать историей активной деятельности сроком не менее одного года.
  3. Заемщик должен подтвердить доходность предприятия путем постоянным денежных поступлений на расчетный счет.

Если юридическое лицо может удовлетворить все предъявляемые условия, то вероятность получения крупного займа существенно возрастает. Чаще всего кредит выдается в рублях, реже – в американских долларах.

Срок погашения кредита варьируется от одного месяца до года. Процентная ставка по кредиту колеблется от 4 до 6 процентов годовых.

Низкая ставка обусловлена отсутствием необходимости со стороны банка расходовать собственные средства.

Виды векселей

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/vekselnoe-kreditovanie.html

Выдача кредита под залог векселя

Кредиты под залог векселей это

Предоставление кредитов под залог векселей осуществляется с учетом общих принципов банковского кредитования. Особенностью этого вида кредитования является порядок предоставления, хранения и реализации залога (векселей).

Как правило, в залог берут векселя, срок платежей по которым превышает срок действия кредитного соглашения.

Напомним, что векселя подаются предъявителем в залог вместе с реестром векселей, составленным минимум в двух экземплярах (приложение 31).

Научная электронная библиотека Монографии, изданные в издательстве Российской Академии Естествознания

3. Операции с векселями

Коммерческие банки могут совершать следующие операции с векселями:

Учреждения Центрального банка могут осуществлять операции по переучету векселей.

Инкассирование векселей производится банком по поручению век­селедержателя. Для инкассирования применяются векселя с оплатой в тех местах, где есть учреждения банков. Такой вексель должен быть снабжен препоручительной надписью на имя банка.

Кредитование под залог векселей

имеет определенную специфику, поэтому рассматривается в данном разделе отдельным параграфом.

Цель проведения операции

1. Повышение надежности обеспечения ссуды. Выдача ссуд производится под залог векселей:

кредитование под соло-вексель;

открытие клиенту специального ссудного счета, который обеспечивается векселями.

При невозможности получить возврат ссуды банк может заявить протест векселя и иметь возможность безусловного наполнения вексельного обязательства вплоть до банкротства клиента.

Ссуды под залог векселей

бывают либо срочными, когда владелец векселей обязан выкупить их у банка в заранее установленный срок, либо онкольными, т.е. ссудами до востребования, возврата которых банк вправе потребовать в любое время.

Для выдачи кредита под залог векселей банк определяет максимальный размер ссуды, размер залога и соотношения между обеспечением и задолженностью по счету, величину процента и комиссии в пользу банка.

Кредит под залог векселей

Данный вид кредита будет удобен заемщикам – юридическим лицам, стремящимся к оптимизации собственных денежных потоков и управлению свободными денежными средствами.

Если Ваше предприятие является держателем векселей, которые котирует Банк, и Вам срочно необходимы денежные средства, кредит данного вида позволит Вам не потерять доход при продаже векселей.

Условия предоставления кредита: Кредит предоставляется под обеспечение в виде залога векселей при наличии подтверждения о подлинности закладываемых векселей.

«Вексель — это ценная бумага, удостоверяющая безусловное денежное обязательство векселедателя уплатить по наступлении срока, указанного на векселе, в определенном месте определенную денежную сумму владельцу векселя (векселедержателю) или его приказу».

В зависимости от характера операции векселя используются в качестве расчетного инструмента по обязательствам или для размещения временно свободных средств с целью получения стабильного дохода.

Кредиты под залог

В качестве обеспечения возвратности заемных средств Банком принимается в залог любое имущество. принадлежащее Заемщику (третьим лицам) по праву собственности, в том числе:

Кредит в рублях и валюте — единовременное перечисление заемных средств на расчетный счет заемщика. Срок кредитования зависит от целей кредита и кредитоспособности заемщика.

Кредитные продукты предоставляются на сроки:

Кредитная линия в рублях и валюте — перечисление заемных средств на расчетный счет заемщика частями (траншами) по мере возникновения необходимости.

Кредиты под залогдепозитов и векселей

Обратиться к менеджерам банка по указанным телефонам или заполнить заявку на обслуживание по кредитованию под залог депозитов или ценных бумаг и получить консультацию по подготовке пакета документов для рассмотрения.

Предоставить в банк необходимые документы и закладываемые ценные бумаги.

Получить решение банка о предоставлении кредита и подписать кредитную документацию.

Условия кредитования под залог ценных бумаг

Вид кредита: кредит, кредитная линия под лимит выдачи, кредитная линия под лимит задолженности.

Тема: Кредитование под залог векселя банка или депозита физического или юридического лица?

В том то и дело, что по залогу ценных бумаг, насколько я понимаю, все давно пережевано, создана куча типовых договоров и т.д. и т.п. А по залогу депозита, для меня лично, не все ясно. Когда-то на мой вопрос почему депозиты клиентов не принимаются в залог, мне ответили: потому что так надо. Уточнить затруднились. Чес. говоря не хватает времени самому разобраться.

Потому и пережевано, что залог ценных бумаг удобен и законен, а залог депозита вечно связан с какими-то левенькими схемами.

Операции банков с векселями

а) учет векселей — покупка банком векселя до наступления срока платежа по нему. При этом клиенту выплачивается сумма меньшая, чем номинальная стоимость векселя.

Дисконт зачисляется в доход банка после получения платежа по векселю. Юридически учет векселя представляет собой индоссамент на имя банка. Учитывая в банке вексель, клиент получает необходимые ликвидные средства и у него не возникает обязательств перед банком по возврату этих средств, так как эти средства банк будет получать от должника по векселю.

Операции с векселями

Активная деятельность Банка в различных секторах фондового рынка позволяет с максимальной эффективностью управлять средствами Клиентов в целях получения максимальной доходности при разумном уровне риска.

Банк оказывает следующие услуги по операциям на внебиржевом вексельном рынке:

покупка-продажа векселей сторонних векселедателей;

выписка, погашение, учет (досрочный выкуп), перепродажа собственных векселей;

прием векселей на комиссию;

кредитование под залог собственных, либо сторонних векселей;

ответственное хранение векселей;

проверка подлинности векселя;

консультационное обслуживание и сопровождение сделок.

Продажа векселей

Все больше инвесторов обращают внимание на российский рынок вексельного обращения. Практика последних лет показывает, что доходность этих вложений превышает доходность традиционных способов инвестирования с низким уровнем риска — банковский депозит, валюта и недвижимость.

Если у вас есть необходимость в размещении свободных денежных средств на пределнный срок, мы можем предложить вам приобрести векселя различных предприятий с гарантированной доходностью от 11 до 23% годовых.

Исходное сообщение Аноним Нельзя выдать собственный вексель в обеспечение обязательств по полученному кредиту Объясни, почему.

Вексель первоначально и есть как раз та бумажка, которая подтверждает получение, например, кредита! Это уже потом, когда вексель полученная сторона продаст, она становится ценной бумагой.

где-то чуть не с год назад было много дискуссий о том, можно ли «продавать собственный вексель».

Источник: http://letov-kredit.ru/vydacha-kredita-pod-zalog-vekselya-29521/

Что такое вексельный займ и кто им может воспользоваться?

Кредиты под залог векселей это

Под вексельным кредитованием подразумевается соглашение между заемщиком и кредитором, касательно получения кредита с последующей выдачей векселя. Вексельный займ содержит в себе сведения о сроке полного погашения задолженности. Как правило, этот период ограничен, в сравнении со сроками традиционного кредитования.

На сегодняшний день, большинство предпринимателей малого и среднего бизнеса не могут воспользоваться банковскими кредитами, в силу сложной экономической ситуации в стране. Таким образом, для привлечения сторонних ресурсов, которые будут направлены на развитие бизнеса, используется вексельный займ.

Что такое вексель – его суть и особенности

​Вексель – это разновидность ценной бумаги, которая выпускается предприятием. Данные ценные бумаги продаются иным предприятиям или физическим лицам, таким образом, компания-эмитент получает недостающие денежные средства.

Каждый из векселей имеет установленный период возврата. Другими словами, владелец векселя в заранее оговоренный момент требует возврата своих инвестированных денежных средств в обмен на ценную бумагу. Более того, вексель предусматривает выплату вознаграждения (комиссии по векселю).

Векселя подразделяются на такие виды:

  • простой – документ содержит требование возместить указанную сумму средств в установленный период;
  • переводной – содержит требование вернуть средства в пользу третьего лица.

Срок, на который осуществляется оформление и выдача векселя, варьируется в зависимости от договоренности между кредитором и заемщиком. Зачастую, он составляет от 3 месяцев до 1 года (среднесрочные ценные бумаги). Долгосрочные ценные бумаги выдаются сроком более чем на 1 года.

Особенности оформления вексельного займа

Актуальность вексельных займов обуславливается дефицитом живой денежной массы. Выдача вексельных кредитов может осуществляться:

  • банковскими и другими кредитными учреждениями (при этом, процент кредитования по векселю значительно ниже, нежели по другому виду заимствования);
  • юридическими и физическими лицами.

Поэтапная процедура оформления и выдачи вексельного займа банком:

  1. Банковское учреждение осуществляет выдачу векселя клиенту вместо наличных денежных средств.
  2. Компания, которая получила данный вексель, рассчитывается ценной бумагой с другим предприятием (например, за оплату приобретенного оборудования).

    Лицо, которое получает вексель, в дальнейшем именуется, как векселедержатель.

  3. Непосредственно в договоре заимствования прописывается срок, в момент наступления которого потребуется погасить задолженность в полном объеме.

    Одновременно с этим клиент, то есть заемщик, выполняет свою договорную ответственность и погашает кредитору ранее оговоренную сумму средств.

  4. После выплаты задолженности векселедержатель имеет полное право обратиться в банковское учреждение за оплатой векселя.

  5. Банк погашает векселедержателю стоимость ценной бумаги.

Среди основных преимуществ оформления вексельного займа следует выделить:

  • возможность увеличения объемов закупки посредством снижения стоимости займа;
  • получение права на возмещение НДС для предприятий в момент проведения финансовых расчетов;
  • значительное снижение риска неплатежей, поскольку непосредственную ответственность за вексель несет банковское учреждение, которое его выкупает;
  • прием векселя осуществляется в любом отделении банка. Более того, доступной является возможность упрощенного оформления займа;  
  • высокая ликвидность банковского векселя обеспечивает снижение процентной ставки по займу от поставщика, благодаря тому, что ценная бумага имеет свойство заменять наличные денежные средства в процессе взаиморасчетов;
  • низкий процент кредитования в сравнении с традиционным денежным кредитом;
  • возможность осуществлять максимально быстрые платежи без привлечения денежной массы, которая находится в производственном обороте.

Минусы вексельного кредитования для заемщика и кредитора

Существует ряд объективных причин, по которым применение вексельного коммерческого кредита, как финансового инструмента, допускается крайне редко. Изначально вексельное кредитование предполагает немалые финансовые потери со стороны заемщика, который теряет свои денежные средства не только за счет дисконта, но также и благодаря начисленным банковским процентам.

Для предприятия-кредитора выдача подобного вида кредита так же предполагает немалое количество негативных факторов.

Главным среди них является возникновение рисковых ситуации, которые приводят к опротестованию векселей и больших сумм денежных средств, зарезервированных законным путем.

Однако совсем отказываться от подобного вида кредитования не нужно, в особенности, если дело касается ситуации, когда вексельный элемент характеризуется высокой степенью активности.

Особенности оформления вексельного займа между юридическими лицами

Любое предприятие имеет полное право выполнить эмиссию векселей определенной стоимостью для дальнейшего осуществления ими расчетов или же для обращения в банковское учреждение и получения вексельного кредита.

В первой ситуации предприятие должно приобрести векселя установленного образца, заполнив их самостоятельным образом, с учетом особенностей компании. С помощью этих ценных бумаг организация может проводить расчеты за любые приобретения перед иными предприятиями. Соответственно, одно предприятие является заемщиком, а другое кредитором.

Во второй ситуации, компания, которая предполагает оформить вексельный кредит в банке, должна подготовить полный пакет документации и предоставить его на утверждение банку. Следовательно, банк принимает решение, касательно выдачи кредита, и сообщает об этом клиенту. Далее, все взаимоотношения развиваются по изложенной выше схеме.

Оформить вексельный кредит в банковском учреждении значительно проще, нежели обычный займ. В первую очередь это связано с тем, что финансовая организация практически не подвержена влиянию рисков и не передает свои личные денежные средства заемщику.

Оценка кредитоспособности клиента для оформления вексельного займа

В процессе рассмотрения банком заявки на оформление вексельного кредита, прежде всего, банковские специалисты изучают финансовое положение клиента, что, в свою очередь, характеризует его возможность своевременного погашения долга и уровень кредитоспособности.

Как правило, для оценки платежеспособности банки требуют предоставления следующей информации в форме анкетирования:

  • наименование предприятия, юридический адрес;
  • состав уполномоченных и руководящих лиц;
  • список отдельно входящих филиалов/компаний (при условии наличия таковых);
  • состав оборотных и основных фондов организации;
  • перечень активных кредитов, их размер и наименование кредитной организации, в которой они были оформлены;
  • описание оборудования, уровень его износа;
  • наличие просроченных платежей, причины их возникновения;
  • основная цель кредитования и т.п.

Кроме этого, предприятие должно предоставить:

  • последний годовой финансовый отчет, баланс предприятия;
  • производственно-хозяйственное планирование;
  • страховые полисы тех организаций, которые являются застрахованными;
  • устав, предопределяющий юридический статус предприятия.

Кроме вышеизложенных сведений, для качественной оценки кредитоспособности используется информация других банковских учреждений, сообщения в СМИ, а также услуги независимых аудиторских организаций.

В перспективе в момент создания системы сбора и оповещения об организациях, которые допустили протесты по векселям, эти сведения станут основанием для отказа в выдаче вексельного займа, так как компании, допустившие векселя до протеста, как правило, не кредитуются.

Онкольный займ

Оформление онкольного кредита – это операция, подразумевающая выдачу банком займа под обеспечение векселями, которые уже имеются у клиента.

Основные признаки, отличающие онкольный кредит от иных видов вексельного заимствования:

  1. Не переуступается банку право собственности на векселя. Ценные бумаги только закладываются в кредитном учреждении на установленный срок с дальнейшим их выкупом.

    При условии невыполнения заемщиком перед банком своих обязанностей, происходит потеря прав на вексель, который был предоставлен под залог.

  2. Займ предоставляется исключительно на часть номинальной суммы заложенных векселей (примерно 60-80%).

Следовательно, онкольный кредит является разновидностью вексельного кредитования.

Итоговый результат применения вексельной системы заимствования выражается в увеличении объемов сбыта, значительном росте чистого дохода предприятия, улучшения показателя платежеспособности, а также общего финансового положения компании.

Современная банковская система ориентирована на корпоративных клиентов, и поэтому предлагает наиболее привлекательные условия вексельного кредитования – надежность, стабильность и максимально упрощенную процедуру оформления кредитного продукта.

Источник: https://law03.ru/finance/article/vekselnyj-zajm

Абсолютное право
Добавить комментарий