Согласовав такой способ обеспечения исполнения обязательств, как поручительство, стороны договора обычно заключают отдельное соглашение.
Но что, если поручительство включить в сам договор, даже не употребляя слово «поручительство»? Будет ли такое условие законным и действительным? Автор статьи считает, что будет, и предлагает рассмотреть подробнее нюансы такого оформления поручительства в случае, когда поручителем по обязательствам компании выступает ее директор.
Вопрос надлежащего исполнения договорных обязательств является ключевым для участников гражданско-правовых отношений. Особенно острым он становится в периоды экономического спада, когда у недобросовестных контрагентов появляется дополнительный стимул сэкономить деньги на ненадлежащем исполнении обязательств.
Чтобы удержать бизнес-партнера от соблазна нарушить обязательства, компания или предприниматель обычно прибегают к обеспечению исполнения обязательств, например заключению соглашения о залоге или договора поручительства. Однако поручительство может быть установлено не только в отдельном соглашении, подписанном сторонами.
Можно применить и более нестандартный способ — «замаскировать» поручительство под одно из условий основного договора.
При таком способе оформления на руку кредитору может сыграть и психологический аспект: если контрагент выступает против заключения отдельного соглашения, то оговорка в основном договоре может выглядеть для него более «безопасно».
Содержание
Поручительство превращается в солидарную ответственность
Оговорку о поручительстве руководителя компании, которая является стороной сделки, по обязательствам такой компании можно включить в договор, не ссылаясь на нормы ГК РФ о способах обеспечения исполнения обязательств.
Такая оговорка включается в текст основного договора с указанием на то, что лицо, подписавшее договор от имени той или иной стороны, считается с ней солидарно обязанной по всем или части обязательств в пределах всего срока его действия и в течение определенного периода времени после его окончания.
Таким образом руководитель компании становится солидарным должником по ее обязательству, что, по сути, и представляет собой поручительство (ст. 322, 363 ГК РФ).
Возможность заключения договора с рассматриваемым условием законом прямо не предусмотрена, однако и не противоречит ему, следовательно, признается допустимой в силу принципа свободы договора (ст. 421 ГК РФ).
Оговорка о поручительстве дает второй стороне договора дополнительную гарантию защиты своих прав и законных интересов на случай, если контрагент нарушит обязательства.
Указанная оговорка по своей юридической силе равнозначна двустороннему договору поручительства и избавляет от необходимости заключать его отдельно.
При этом лицо, ставшее поручителем, не является стороной основного договора, потому его реквизиты и подпись в тексте договора не требуются.
Конечно, не исключено, что директор компании, давший за нее поручительство, впоследствии будет ссылаться на то, что поручительство является недействительным.
Однако аргументом «против» может быть то, что при заключении договора с таким условием директор компании не был лишен возможности настаивать на исключении спорной оговорки или вообще отказаться от договора в целом, поскольку он как представитель стороны не был ограничен в своих переговорных возможностях (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9, ст. 421 ГК РФ).
Подписание договора с условием о «скрытом» поручительстве добровольно и без каких-либо замечаний или возражений, а равно его добровольное исполнение свидетельствует о том, что такое условие было принято, соответствующее обязательство возникло и должно исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от его исполнения не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ). Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (абз. 1 п. 2 ст. 1 ГК РФ).
На случай, если при возникновении спора другая сторона сделки будет ссылаться на то, что «лишнее» условие она не заметила или не оценила его правовое значение, кредитор может подстраховаться, проставив на каждой странице договора или на прошивке всех его страниц подписи представителей обеих сторон. В то же время неприменение такого способа не дает директору компании-контрагента права ссылаться на то, что поручительство не возникло. Ведь подписи на каждой странице в силу закона обязательными не являются.
//www.youtube.com/watch?v=77Ykn23XlzM
Если подписавший договор директор компании является ее единственным владельцем или, по крайней мере, одним из них, то это обстоятельство станет дополнительным аргументом в пользу допустимости включения рассматриваемой оговорки в основной договор между компаниями.
Поскольку директор компании ею владеет полностью или частично, определяет и контролирует направления ее хозяйственной деятельности, то целесообразность принятия им на себя поручительства по ее обязательствам вытекает из факта корпоративного участия в ней.
Узнать, является ли директор владельцем компании, можно с помощью ресурса «Проверь себя и контрагента» на сайте ФНС России www.nalog.ru.
Свою предпринимательскую деятельность директор ведет посредством участия в компании, и выдача поручительства по ее обязательствам обусловлена таким участием.
При этом ограниченная ответственность владельца компании (в пределах стоимости внесенного вклада, кроме случая доведения ее до банкротства) в данном случае не имеет никакого значения, поскольку владелец компании вправе добровольно принять на себя дополнительную ответственность по ее обязательствам в рамках договора поручительства.
Источник: //www.eg-online.ru/article/297563/
Поручительство ген. директора компании – это железобетонное обеспечение кредита? Если вы так думаете, вам сюда, как говорится:
Здравствуйте.
Как часто Вы, получив на руки определение об отказе в принятии искового заявлении из-за того, что ошиблись с подсудностью слепо следуете указанию суда и делаете то что там написано?
А если я вам скажу, что такое слепое выполнение указаний суда может стоить вашему клиенту 20 миллионов рублей?
Именно о таком, как модно сейчас говорить кейсе (чем всех не устраивает русское слово «дело» я всё никак в толк не возьму), полному кучи ошибок со стороны истца и слепой вере суду и пойдёт речь сегодня.
Фабула:
Около двух лет назад у моей коллеги появился крайне обычный на первый взгляд клиент (Ж****), суть его история была банальна он учредил ООО, в котором являлся 100 участником и генеральным директором заодно потом привлек у бизнес-партнера кредит в сумме 17 млн рублей отдать вовремя не смог получил отсрочку подписав личное поручительство. В предоставленную отсрочку вновь не уложился и сейчас против него и его компании подан иск в арбитражный суд г. Москвы где просят взыскать проценты, неустойку и с компании, и с него лично.
Первый процесс Арбитраж:
Всё что просил от нас клиент это всеми правдами и неправдами затянуть процесс с целью дать ему время перекредитоваться и вернуть долг.
Коллега взялась за работу, в ход пошли все «грязные» приёмчики ходатайство об отложении по причине отпуска, потом по причине болезни, потом неявка, потом черепно-мозговая травма, потом лечение в стационаре, потом ходатайство об экспертизе подписи (деньги на экспертизу решили не тратить, на депозит не внесли) в итоге в один прекрасный момент она пришла ко мне и говорит: «всё я иссяклаJ, придумай что-нибудь ещё заседание завтра, судья в бешенстве будет решение сто процентов»
Между прочим, на тот момент цель уже была достигнута (прошло 6 месяцев с момента обращения клиента). Так что я, открыв папку без особого энтузиаста начал изучать вопрос.
Смотря на документы у меня закралась шальная мысль, а нет ли тут ошибки в подсудности клиент то физик, а мы в Арбитраже знакомлюсь с договором поручения и вижу: «Я Ж***, далее паспортные данные физ.
лица, ниже подпись физ. лица» батюшки да это точно сою))).
В итоге на последнем заседание в Арбитраже в дело прилетает ходатайство о прекращении дела в связи с неподсудностью арбитражному суду.
Видели ли бы вы глаза судьи, ещё бы почти год уже тянется дело и тут ошибка в подсудности, естественно она в злобе (удалившись перед этим в совещательную) отказывает в прекращении дела полноценным 3-х (трёх) страничным определением.
Далее возвращается на минутку и снова убегает в совещательную, в итоге в решении говорит – взыскать всё и со всех в полном объёме, 333 не применять так ответчик злоупотребил правом затянул процесс и вообще редиска…
Но клиент доволен, говорит спасибо люди добрые я деньги почти нашёл как раз, когда вступит в силу я всё отдам. До свидания.
Но было уже поздно… во мне загорелся юрист и я начал ему рассказывать, что дескать ошибка в подсудности — это тяжкий грех и горе тому доверителю кто обратился к юристам по объявлению. Клиент сказал вперёд, и я приступил.
В апелляционной жалобе на решение я большим шрифтом написал ст. 47 КС РФ нарушается прямо здесь и сейчас не проходите мимо.
В итоге так сложились звёзды что в девятке мне задали всего один вопрос: «У вас ошибка в подсудности?» и после этого ненадолго выгнав в коридор приняли решение: «Решение по делу отменить, производство прекратить разъяснить право на обращение в суд в соответствии с правилами подсудности»
В кассацию истцы не пошли…
Таким образом результат арбитража: дело прекращено. Доверитель пьёт шампанское.
Второй процесс СОЮ:
Через несколько месяцев на пороге вновь возникает уже знакомый мне Ж*** и с тоской в глаза показывает определение о принятии искового заявления в районный суд к компании и к нему как к поручителю, при этом он продолжает рассказывать старую сказку, дескать пару месяцев мне надо, и я всё всем отдам.
И кстати я эти пару месяцев провёл не зря, моя компания решила стремительно присоединится к другой компании в славном городе Волгограде, ну а присоединилась она так что её уже нет в помине, вот значится правопреемник, но я-то тут остался я физик и ни к кому в Волгограде присоединится не могу хотя и очень хотелось бы.
В общем задача таже, ценник за услуги в два раза выше.
Действую по старой схеме неявка, потом болезнь, потом, а давай те найдём компанию в Волгограде пусть придёт, я же всего лишь поручитель даже денег физически в глаза не видел.
В общем подкатываемся мы потихоньку к последнему заседанию… За день до провожу мозговой штурм, а что это такое у нас в договоре поручительства за фраза: «до полного исполнения сторонами своих обязательств», а что она значит? а ничего она не значит, у вас граждане истцы год (в соответствии с ч. 6 ст. 367 ГК РФ), а дальше все свободны.
И вот последнее заседании по делу ситуация с глазами на выкате повторяется. Судья удаляется в совещательную и запирается там на пару часов.
В итоге: взыскать в полном объёме со всеми неустойками и процентами 24 млн. рублей (набежало то нехило за 1,5 года) с ООО «Рога и Копыта» адрес регистрация г. Волгоград. Во взыскании с Ж**** отказать.
Выхожу с процесса с мыслью да ладно вам он что теперь ничего не должен никому? Доверитель тоже не верит, говорит вы всё врёте, в апелляции отменят.
Ну и что случилось спустя полгода, а всё хорошо апелляция оставила без изменения, кассация отказа в принятии жалобы.
Таким образом результат сою: во взыскании отказано. Доверитель перешёл на вискарь, пообещал мне ящик коньяка)
Два важных момента дела:
1) Самый-самый первый иск истцы заявили именно в районный суд, однако там им отказали, сославшись что у вас тут экономический характер спора топайте в арбитраж, после прекращения дела в арбитраже они обратились в сою и им снова отказали, написав идите в арбитраж. В итоге процесс в сою начался лишь с третьей по счету попытки с приложением к иску определения о прекращении дела в арбитраже.
2) Срок поручительства истёк в момент рассмотрения дела в Арбитраже
Вопросы сообществу:
1) Я заработал плюс в карму или минус?
2) Можно ли в данной ситуации попытаться взыскать убытки с РФ исходя из общего постулата, что споры о подсудности не допускаются или в связи с тем, что в сою взыскали долг в части юр. лица(пустышки) убытков тут как таковых нет?
3) Кто виноват, что всё так случилось? суд который отказал в принятии первоначального иска? истцы которым было лень подать частную жалобу на первый же возврат искового? или никто не виноват просто денег в долг давать не надо?
P.S.: С бизнес-партнёром (кредитором) Доверитель больше не общается, ящик коньяка я так и не получил ((.
Источник: //zakon.ru/Blogs/poruchitelstvo_gen_direktora_kompanii_-_eto_zhelezobetonnoe_obespechenie_kreditaesli_vy_tak_dumaete_/44852
Поручительство
если компания не сможет расплатиться с долгом, то банк имеет право потребовать полную сумму, включая проценты, судебные и другие издержки, с поручителей (п. 2 ст. 363 ГК РФ).
Банк, как кредитор, вправе самостоятельно устанавливать условия выдачи кредита, в частности, требовать в качестве условия выдачи кредита обязательное поручительство главного бухгалтера и директора.
У организации, не согласной с такими условиями, есть возможность взять кредит у другой кредитной организации на более приемлемых условиях.
Следует отметить, что в настоящее время действует практика привлечения в качестве поручителей наемных сотрудников получателей кредита, а не их собственников. Правила кредитования компаний ужесточились из-за роста просрочки по кредитам.
Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Главбух» и «Системы Главбух» vip-версии.
1. Статья: Вы поручились за должника: руководство по безопасности
Знакомые попросили стать поручителем по кредитному договору. Какими могут быть последствия вашего согласия? На что стоит обратить особое внимание? Ответы на вопросы тех, кто уже является поручителем или только собирается им стать, мы приводим в нашей статье.
Естественно, что самый животрепещущий вопрос, связанный с поручительством, сводится к следующему: что будет, если заемщик прекратит выплачивать свой долг по кредиту? Отвечаем: как только должник прекратит выплаты, кредитор может потребовать деньги с поручителя. Погасить долг сначала попросят добровольно – представители банка или коллекторского агентства, которому банк на договорной основе может передать работу с задолженностью.
Важный момент: кредитор или коллекторское агентство будут настаивать на уплате не только основного долга, но и процентов, а также санкций за просрочку, предусмотренных договором. Если ни должник, ни поручитель не погасят долг, кредитор может обратиться в суд.*
И еще. Информация о не вовремя погашенном долге негативно скажется на кредитной истории не только заемщика, но и поручителя. А значит, взять в банке кредит на собственные нужды будет сложнее.
Поэтому, если к вам обратились с просьбой о поручительстве, в первую очередь проанализируйте все возможные риски.
Как сообщили нам в пресс-службе ФССП России, судебным приставам довольно часто приходится взыскивать долги по кредитам с поручителей. При этом многие из поручителей не осознают размер собственной ответственности, подписывая договор.
Люди, не задумываясь, соглашаются стать поручителями по обязательствам своих родных, сослуживцев, друзей. Многие искренне думают, что от них нужна только подпись, что они просто помогают друзьям в общении с банком.
По мнению большинства граждан, поручители потом ничего и никогда должны не будут.
Заемщик не платит по кредиту: для поручителя возможна рассрочка
Самая плохая ситуация: у должника неприятности, денег на очередной платеж по кредиту нет. Кредитор обращается к вам, как к поручителю, и требует погасить долг.
Если деньги требует банк, попытайтесь договориться с его представителями. Сошлитесь на сложное материальное положение и просите отсрочку или рассрочку. Кредитная организация может пойти вам навстречу.*
Комментирует специалист Иван Ивкин, начальник управления розничных кредитных продуктов ОАО «Промсвязьбанк»
– В каждом конкретном банке существует своя практика взыскания долга. Некоторые начинают беспокоить поручителей с первых дней просрочки по кредиту. Другие выжидают какое-то время, пытаются связаться с заемщиком и лишь затем обращаются к поручителю.
В принципе, поручитель может попросить банк о рассрочке или отсрочке платежа. Но изменение условий погашения долга придется согласовать также с заемщиком и другими поручителями (если они есть). Оформляется это дополнительными соглашениями к кредитному договору и договору поручительства.
А что делать, если вместо банка вас беспокоит коллекторское агентство? Прежде всего проверьте полномочия его сотрудников.
Попросите показать договор с кредитором о переуступке прав требования либо договор и доверенность на представление интересов. Частенько у агентств таких бумаг нет.
И их деятельность сводится лишь к психологическому давлению. Если вам угрожают, обращайтесь в правоохранительные органы.
Документы в порядке? Как и в случае с банком, просите коллекторов об отсрочке или рассрочке платежа. Коллекторское агентство тоже заинтересовано в досудебном погашении вами долга, поэтому может пойти на уступки. В работе коллектором есть свои особенности.
Комментирует специалист Елена Докучаева, генеральный директор коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн»
– Когда должник перестал регулярно погашать кредит, в первую очередь кредитор пытается связаться с самим заемщиком и убедить его продолжать выплаты. Если эти попытки бесполезны, то кредитор обращается к поручителю.
Коллекторское агентство, как правило, уже пытается работать и с заемщиком, и с поручителем одновременно.
Если ни заемщик, ни поручитель в досудебном порядке не погашают задолженность, то кредитор может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности к обоим.
Стоит отметить еще один момент. Если поручитель состоит в браке, то долг могут требовать и с него, и с его супруги (супруга). Дело в том, что по закону муж и жена несут солидарную ответственность (п. 1 ст. 33 Семейного кодекса РФ).
Избежать такой ситуации можно, только если заранее установить режим раздельной собственности в отношении имущества. Но для этого надо составить брачный договор и заверить его у нотариуса. Такая возможность предусмотрена пунктом 1 статьи 42 Семейного кодекса РФ.
Кредитор обратился в суд: к чему готовиться
Предположим, банк или коллекторское агентство не получили деньги ни с должника, ни с поручителя. В этом случае они имеют право обратиться с иском в суд. Кредитор может подать иск как к должнику, так и к поручителю.
С кого начнут взыскивать долг в первую очередь, зависит от вида ответственности – субсидиарной либо солидарной. По общему правилу поручитель несет солидарную ответственность вместе с должником (п. 1 ст.
363 Гражданского кодекса РФ). Это значит, что право выбора, с кого из них требовать деньги, принадлежит кредитору.
А вот при субсидиарной ответственности кредитор обязан предъявить требование сначала к должнику и лишь потом к поручителю.
Кроме того, стоит помнить еще и том, что за неуплату крупного долга суды могут привлекать к уголовной ответственности.*
Комментирует юрист Наталья Рогова, юрист консалтинговой компании «Перспектива»
– Уклонение от уплаты долга, превышающего 250 000 руб., может грозить уголовной ответственностью. Максимальное наказание – лишение свободы на срок до двух лет – предусмотрено статьей 177 Уголовного кодекса РФ. На практике суды уже неоднократно привлекали к ответственности по этой статье как злостных должников, так и их поручителей.
Итак, кредитор обратился в суд за взысканием долга. Есть ли у поручителя шанс выиграть дело? Да, есть. Но для этого суд должен признать, что поручительство было прекращено.
Комментирует юрист Наталья Рогова, юрист консалтинговой компании «Перспектива»
– Чаще всего на практике суд признает поручительство прекращенным, если без согласия поручителя изменены условия, увеличивающие его ответственность (например, увеличен срок или размер кредита, увеличены процентная ставка либо штрафные санкции). Другими причинами прекращения поручительства могут быть: перевод долга на другого гражданина или организацию без согласия поручителя, окончание срока поручения, указанного в договоре, отказ кредитора от выплаченных в срок денег.
Бывают и другие случаи прекращения поручительства. Например, смерть должника. К такому выводу пришел Верховный суд РФ в определении от 29 августа 2007 г. № 34-В07-12.
Если суд не найдет обстоятельств, свидетельствующих о прекращении поручительства, решение будет принято в пользу кредитора. После этого будет составлен исполнительный лист.
На его основании судебные приставы начнут исполнительное производство.
Начато исполнительное производство: рассрочка платежа возможна и на этом этапе
Для приставов нет различия, с кого взыскивается долг – с самого заемщика или с его поручителя. Поэтому поручитель, как и любой должник, может просить об отсрочке платежа.
Комментирует юрист Алина Топорнина, адвокат юридической компании «Юков, Хренов и Партнеры»
– В ходе исполнительного производства у поручителя есть возможность обратиться в суд с просьбой об отсрочке или рассрочке (ст. 203 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 37 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
Обычно суд идет на такие меры, если есть объективные уважительные причины. В частности, отсрочку или рассрочку суд может дать из-за болезни, инвалидности, прохождения военной службы, отпуска по беременности и родам.
Но в каждом случае судьи выносят индивидуальное решение, поэтому нельзя с уверенностью сказать, что, если должник болен, ему наверняка дадут отсрочку.
Бывает, что судьи дают отсрочку и без «объективных уважительных» причин. Например, в данный момент у вас денег нет, но через какое-то время ожидаются поступления, которых достаточно для погашения долга.
Допустим, будет продана дача. В этом случае есть шанс получить отсрочку. Но для этого придется доказать, что в будущем нужная сумма действительно появится.
Например, предъявить суду договор с риэлторской компанией или свидетельство о праве на наследство.
Если же рассрочка или отсрочка невозможны, то настаивайте на полном соблюдении порядка взыскания, который прописан в статье 69Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ.
Взыскание происходит следующим образом: сначала приставы могут взять долг за счет наличных денег и средств на счетах, затем – за счет ценных бумаг и только потом – за счет имущества. Изъять сотрудники ФССП России могут не все.
Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, приведен в пункте 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Так, к такому имуществу относится: единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь), продукты питания и деньги на общую сумму не менее прожиточного минимума для самого гражданина и лиц, находящихся на его иждивении.
Должник может сам указать порядок изъятия и реализации имущества, написав соответствующее заявление (ст. 69 Федерального закона № 229-ФЗ). В пресс-службе ФССП России нам пояснили, как это может происходить на практике.
Допустим, у должника есть машина и он предлагает отдать ее в счет долга. Если взыскателя (банк или коллекторское агентство) такая оплата устраивает, тогда приставы взыскивают машину. Главное для сотрудников ФССП России – исполнить судебное решение.
Поэтому если стороны согласны, они взыскивают то, что предлагает должник.
Журнал «Главбух», № 14, Июль 2009
2. Статья: Банки требуют поручительства главбухов за кредиты компаний
Из-за роста просрочки по кредитам банки ужесточают правила кредитования компаний. В числе таких мер теперь на первом месте – личное поручительство главного бухгалтера. Это показал опрос банков, проведенный «УНП».
Если раньше, по словам банкиров, такие требования были скорее экзотикой, то сейчас личное поручительство руководителя финансовой службы заемщика должно дисциплинировать.
Правда, такие требования могут выдвинуть, только если компания недостаточно надежна с точки зрения банка.*
Если в компании-заемщике только один учредитель, банк наверняка запросит дополнительное обеспечение в виде поручительства главбуха. К примеру, в ряде случае такие требования выдвигает банк ВТБ24, особенно если у компании нет ликвидного имущества. В Сбербанке России похожие правила, но другие основания.
Там нам пояснили, что личная ответственность главбуха может потребоваться, когда в балансе организации не отражено имущество, указанное в заявке, к примеру числится за филиалом или передано управляющей компании. А Промсвязьбанк рассмотрит главбуха в качестве поручителя, если это откажется сделать генеральный директор.
Другие банки, напротив, настаивают, что поручиться по кредиту может только собственник организации (Уралсиб, Абсолют банк), а не наемный работник.
Если главбух все же примет решение поручиться за компанию, то лучше учесть возможные риски.
Если компания не сможет расплатиться с долгом, то банк имеет право потребовать полную сумму, включая проценты, судебные и другие издержки, с поручителей (п. 2 ст. 363 ГК РФ).
Кроме того, поручительство является потенциальным обязательством. Поэтому если главный бухгалтер захочет оформить себе кредит, то банк может снизить сумму, повысить проценты или вовсе отказать в займе.
Олег Жук,
корреспондент «УНП»
Журнал «Учет. Налоги. Право»№41, 3 ноября – 9 ноября 2009
Источник: //www.glavbukh.ru/hl/51738-poruchitelstvo
Общество взяло кредит, а директор – поручитель уволился: как взыскать долг?
Вопрос: Банк заключил с обществом с ограниченной ответственностью (ООО) договор на предоставление кредитной линии. Наряду с указанным договором с генеральным директором ООО был заключен договор поручительства.
Впоследствии генеральный директор в обществе поменялся. ООО имеет задолженность перед банком по возврату кредита и процентов за пользование им.
В случае невозврата кредита обществом может ли банк предъявить требование к поручителю по заключенному с ним договору поручительства, хотя тот уже не является генеральным директором ООО?
Ответ:Да, банк может предъявить требование к поручителю, несмотря на то, что тот уже не является генеральным директором ООО.
В соответствии со ст.
44 ГК юридическим лицом признается организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество, несет самостоятельную ответственность по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, исполнять обязанности, быть истцом и ответчиком в суде, прошедшая в установленном порядке государственную регистрацию в качестве юридического лица либо признанная таковым законодательным актом.
Юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительных документах, а также предмету деятельности, если он указан в учредительных документах, и нести связанные с этой деятельностью обязанности .
Юридическое лицо действует на основании устава и (или) учредительного договора.
Юридическое лицо приобретает гражданские права и принимает на себя гражданские обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законодательством и учредительными документами.
Порядок назначения или избрания органов юридического лица определяется законодательными актами и учредительными документами .
В соответствии со ст.
53 Закона о хозобществах единоличный исполнительный орган хозяйственного общества (директор или генеральный директор) либо лицо, возглавляющее коллегиальный исполнительный орган (правление или дирекцию), в пределах своей компетенции без доверенности действуют от имени этого общества: представляют его интересы (в том числе в органах управления иных юридических лиц, участником которых является хозяйственное общество), совершают сделки от имени хозяйственного общества и др.
Таким образом генеральный директор фактически является официальным представителем общества, действующим от его (общества) имени. При смене генерального директора все обязательства общества сохраняются в неизменном виде.
В соответствии со ст.
137 БК по кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им.
Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, переводом на кредитодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или договором . Исходя из этого банком может быть поставлено условие об обеспечении основного обязательства кредитополучателя дополнительным обязательством поручителя.
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законодательством или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства .
Согласно п. 1 ст.
345 ГК к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
По общему правилу поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства .
Из анализа указанных положений следует, что поручителем в договоре поручения выступает физическое лицо, с которым банк заключил договор поручительства.
Следовательно, в рамках основного договора кредитования гражданин, занимающий должность генерального директора, выступает в качестве официального представителя общества, действующего от имени общества, а в договоре поручительства — в качестве физического лица — поручителя.
Исходя из изложенного, а также принимая во внимание положения ст.
347 ГК, прекращение таким лицом исполнения функций генерального директора не является основанием для прекращения взятых им на себя обязательств по договору поручительства.
Таким образом, кредитор при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства вправе предъявить поручителю (бывшему генеральному директору) требование о солидарном исполнении обязательств заемщика.
Источник: //ilex.by/obshhestvo-vzyalo-kredit-a-direktor-poruchitel-uvolilsya-kak-vzyskat-dolg/
Компания-поручитель: основные ошибки и риски бизнеса — Право на vc.ru
Юлия Пересичанская
Поручительство как инструмент обеспечения обязательств активно применяется в бизнесе. Его суть в том, что одна компания (поручитель) обязуется перед кредитором другой компании (заёмщик) отвечать за исполнение последней её обязательства. Например, погасить долг перед банком.
Как поручитель отвечает по обязательствам должника
Поручитель может отвечать за обязательства должника совместно (солидарно) с ним или субсидиарно. Во втором случае кредитор сначала обращается к основному заёмщику за погашением долга, процентов и неустойки. Если они не выплачиваются, то требования предъявляются к поручителю.
На практике кредиторы хотят, чтобы поручители отвечали за должников по правилам солидарной ответственности, поскольку это позволяет банкирам снизить собственные риски.
Кому придётся погашать долги
Бизнесу важно знать, что если поручителем является юридическое лицо, то все требования должны предъявляться к самой компании, а не её владельцам, генеральному директору или другому лицу, подписавшему договор. Однако это не означает, что указанные лица всегда могут уйти от ответственности.
Если действия или бездействие руководящих лиц (в том числе заключение договора поручительства) привели к банкротству компании, то они могут быть привлечены к субсидиарной ответственности по долгам организации.
Кому выгодна компания-поручитель
Обычно в поручительстве заинтересованы и кредитор, и должник, поскольку обе стороны (если они добросовестные) стремятся к надлежащему исполнению взятых на себя обязательств. При этом поручительство служит дополнительной гарантией для них.
В чём выгода поручителя, принимающего на себя дополнительные риски? Она может быть вызвана общими экономическими интересами у поручителя и должника. Например, взаимное участие в капиталах друг друга, совместное действие в рамках договора простого товарищества и тому подобное. В таком случае бизнес действует по принципу «один за всех и все за одного».
Суды сейчас оценивают договоры поручительства с позиции их экономической целесообразности.
В одном деле генеральный директор производственной компании выступил поручителем по нескольким кредитам двух других фирм, где он был соучредителем. Фирмы не смогли выплатить долги, а компания-поручитель начала банкротиться.
Банк, пытаясь получить свои деньги, обратился в суд с заявлением о включении его в реестр требований кредиторов производственной компании. Суды сначала решили, что заключение договоров поручительства не имело экономической целесообразности для компании-поручителя, поскольку она находилась в плохом финансовом положении. И это нарушало принципы разумности и добросовестности.
Однако Верховный Суд указал на то, что это обстоятельство не может лишать такие договоры юридической силы. Поручительство, как правило, и выдаётся при наличии корпоративных (или других) связей между поручителем и должником, поэтому плохое финансовое положение не подтверждает порочность сделки.
Вывод простой. Прежде чем становится поручителем компания должна оценить свои финансовые возможности и все риски, связанные с заключением такого договора.
Договор поручительства. Распространённые ошибки бизнеса
Обычно договор поручительства заключается между банком и поручителем, но возможно составление и трёхстороннего соглашения (между кредитором, должником и поручителем).
Договор должен быть совершён в письменной форме, иначе он будет недействителен. Рекомендуется его заключать путём составления одного документа, подписанного сторонами (хотя это не обязательное требование).
В соглашении обязательно должны быть следующие условия:
- реквизиты поручителя, должника и кредитора;
- данные, позволяющие идентифицировать основное обязательство между должником и кредитором (например, условия договора займа — сумма денег, размер процентов, срок и другое);
- все важные условия, по которым по мнению любой из сторон должно быть достигнуто соглашение (например, сроки расчётов, штрафные санкции и прочее).
При заключении договора поручители часто допускают следующие ошибки:
1. Не ограничивают свою ответственность.
По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных действиями или бездействием должника. Чтобы избежать этого, в договоре нужно устанавливать ответственность поручителя только в размере основного долга (не включая проценты и так далее).
2) Не прописывают размер ответственности.
Часто в договоре не указывается сумма, в размере которой поручитель обязуется отвечать за должника (п.3 ст. 361 ГК РФ). Чтобы ограничить этот предел ответственности, в договоре следует указать, что «поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором лишь в пределах определённой суммы, например, в размере 1 млн рублей».
3) При изменении условий основного договора займа поручитель не освобождается от ответственности.
Многие заблуждаются, считая, что если условия основного договора меняются в худшую сторону и при этом, например, ответственность поручителя увеличивается, то его обязательства прекращаются.
Раньше так и было, однако ситуация поменялась с изменением ст. 367 ГК РФ (действует с 1 июня 2015 года).
С этой даты поручитель не освобождается от своих обязательств, он просто отвечает на прежних условиях.
4) Расторжение договора поручительства не прекращает поручительство.
Если между должником и поручителем заключён договор о выдаче поручительства, то его расторжение, признание недействительным или незаключенным не приводит к прекращению поручительства.
При этом бизнесу важно знать, что когда такой договор заключается из-за общих экономических интересов (например, между основным и дочерним обществом), то если даже подобные связи и исчезнут в будущем, это не станет причиной для прекращения обязательств.
Когда прекращается поручительство
Если должник или поручитель полностью выплатит кредит, то поручительство автоматически прекращается. При этом погашение долга может происходить как по требованию банка, так и по инициативе должника или поручителя. Если поручитель выплачивает долг, то он становится новым кредитором должника и имеет право требовать с него уплаченную сумму.
Поручительство прекращается в связи с окончанием действия договора поручительства. Как правило, срок договора поручительства больше срока основного договора займа. Если в договоре поручительства не установлен срок его действия, поручительство прекращается если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения договора займа не предъявит иск поручителю.
Бывает, что сроки погашения основного долга не определены. В этом случае поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
В случае перевода долга на другое юрлицо поручительство прекращается, если поручитель не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя должно явно выражаться (он должен его письменно подтвердить) и устанавливать круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.
Как правило, условие о праве банка уступить долг по кредиту третьему лицу оговаривается и в кредитном договоре, и в договоре поручительства. Если же поручитель согласился отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается.
Важно понимать и не смешивать два понятия: перевод долга и реорганизация компании. При переводе долга на другое юрлицо поручительство прекращается, если поручитель не согласился отвечать за нового должника.
При реорганизации (в случае слияния или присоединения к другой организации, при разделении или преобразовании компании и другое) поручительство не прекращается, так как долг переходит к правопреемнику. Реорганизация не может рассматриваться как перевод долга и основание для прекращения поручительства.
Поручительство прекращается, если кредитор отказывается принять оплату долга от должника или поручителя. Недобросовестный кредитор может препятствовать погашению займа, если он хочет получить определённый актив должника через процедуру банкротства.
Например, если при выплате долга произошла задержка, то поручитель может погасить его в полном объёме, то есть рассчитаться с кредитором за должника. Если же кредитор этому препятствует, то поручитель вправе обратиться в суд с иском о прекращении договора поручительства.
Четыре важных риска компании-поручителя
Поручитель, погасивший долг за другую компанию, становится её кредитором. В этом случае он должен требовать уплаченную сумму с должника, поэтому есть риск не получить или получить денежные средства не в полном объёме.
В случае ликвидации или реорганизации должника за его долги отвечает поручитель. Указанные преобразования не прекращают его обязательств.
Если кредитор требует от должника досрочно погасить долг, то это не уменьшает срок действия поручительства. Оно продолжает действовать в течение всего периода, установленного в договоре.
Проблемы с банками. Они возникают, если поручитель нарушает свои обязанности, то есть не выплачивает деньги за должника.
Во время своего поручительства компания, скорее всего, не сможет брать кредиты: банк может посчитать, что доходы компании недостаточны для исполнения всех обязательств.
Долги поручителя могут негативно сказаться на его кредитной истории, что приведёт к проблемам в кредитовании в будущем.
Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.
Написать
Источник: //vc.ru/legal/35189-kompaniya-poruchitel-osnovnye-oshibki-i-riski-biznesa