Можно ли продать авто, на которое еще не погашен кредит?

Собрались приобрести автомобиль и решили не переплачивать за машину из салона? Да и зачем, если на вторичном рынке можно купить автомобиль с небольшим пробегом, в отличном техническом состоянии, да еще и на порядок дешевле.

А все ли вы предусмотрели? Ведь покупая машину, так сказать, с рук, есть не только риск купить битое или поломанное авто, но и стать заложником чужих кредитных обязательств. Чтобы помочь вам не попасть в неприятности, предлагаем актуальный материал о том, как проверить желаемую вами машину на предмет залога или кредита.

А также расскажем как быть если все же вам “повезло” стать обладателем кредитного авто.

Признаки залога

Находясь в процессе покупки машины “с рук”, вы должны осознавать всю степень ответственности за свое предстоящее решение. Конечно, чаще всего продавцы — это добропорядочные люди, желающие просто продать свое старое авто. Но не стоит забывать, что среди них есть и мошенники, которые хотят нажиться на людях любой ценой.

Итак, предположим что мы собираемся купить б/у автомобиль и нам в обязательном порядке нужно изучить всю его подноготную. Для этого есть как минимум 3 способа:

• самостоятельное изучение нюансов сделки, которые могут быть признаками залога;
• проверка машины через специализированные сайты;
• комплексная проверка машины при помощи третьих лиц.

Начнем с самостоятельной проверки, понравившейся нам машины. Существует ряд признаков, делящихся на косвенные и прямые, при наличии которых вам нужно сразу задуматься о том, а не пытаются ли вас обмануть?

Косвенные признаки

Чаще всего такие признаки могут не иметь под собой ничего криминального, но и на них необходимо обращать внимание, ведь обман может проявиться даже в мелочах. Подозрения должны вызвать такие нюансы:

• Продавец во время сделки предоставляет вам копию ПТС. Конечно, оригинал может быть действительно утерян, но чаще всего его забирает банк, когда машина оставляется в залог. Тогда мошенник, который взял определенную сумму в долг, оформил дубликат паспорта на транспортное средство, продал вам машину, и получив двойную выгоду скрылся. А вы останетесь ни с чем, так как кредитор может потребовать в счет долга заложенное авто.
• Продающемуся авто нет 3 лет. Чаще всего, если автомобиль берется в кредит, то срок займа не превышает 3 лет, следовательно, есть вероятность что долг за него еще не погашен, и от него хотят избавиться не честным путем.
• Цена на автомобиль серьезно занижена. Обязательно узнавайте среднюю ценовую политику на авто, которое вы присматриваете. Ведь слишком низкая цена может выступать в роли ловушки, и недоплатив сейчас, вы потеряете гораздо больше потом.
• Продавец не предоставляет документы о покупке автомобиля. Возрастает вероятность, что автомобиль имел не одного хозяина да еще и награжден не очень хорошей историей, в том числе и стал залоговым имуществом.

Однако, это только предположительные признаки, и в реальности с машиной может быть все в порядке просто так сложились определенные обстоятельства.

Прямые признаки залога или кредита

Вот здесь уже будет сложнее скрыть явные факты нахождения машины в залоге:

• Наличие в ПТС отметки о покупке транспорта по договору комиссии — это самый настоящий кредит;
• Отметку об автокредите можно увидеть и в полисе КАСКО, если выгодополучателем значится банк. Это очередное подтверждение, что долг за авто еще не выплачен, и при наступлении страхового случая деньги будут возмещены банку.

Чтобы проверить транспорт на возможность его нахождения под залогом или в невыплаченном кредите существует множество способов. Среди них есть как официальные, которые несут достоверную информацию, находящуюся в открытом доступе, так и частные предложения, гарантирующие полную проверку машины по всем возможным базам, но при этом требующие за свои услуги немаленькое вознаграждение.

Чаще всего причиной обращения в частные фирмы становится отсутствие информации у покупателя о доступных способах проверки автомобиля.

Как наиболее надежно проверить автомобиль?

А все очень просто, существует 2 основных способа проверить автомобиль:

1. Через реестр залогов, где для начала поиска нужно зайти в раздел информации о предмете залога, и ввести вин-код автомобиля, который вы планируете купить. Если автомобиль чист, программа не найдет ни одной записи.
2. С помощью базы судебных приставов. Одна трудность — проверка идет не автомобиля, а человека, и для этого вам нужны документы продавца. Если он чист, он не будет их скрывать. Вам нужно знать: ФИО, дату рождения и территориальный орган вашего продавца. Если продавец имеет официальные долги, вы об этом сразу узнаете, а также сможете посмотреть ни значиться ли автомобиль как средство погашения задолженности.

Как не стать жертвой мошенников?

Конечно, предусмотреть все невозможно, да если еще и иметь дело с профессиональными мошенниками, то попасть на крючок достаточно просто. Однако, есть ряд важных правил, которые помогут максимально обезопасить себя и свои финансы от нечестных продавцов:

1. Внимательно изучайте все предоставленные вам документы: в них можно просмотреть всю информацию о владельце, их количестве. Сверяйте записи в разных документах, чтобы избежать посредников и подставных лиц. Проверяйте вин-код в машине и по документам.
2. По возможности проверьте информацию о владельце и машине на всех доступных ресурсах, чтобы убедиться что она: не является залогом, не угнана, не попадала в ДТП (проверка по гос. номеру).
3. Обращайте внимание на поведение продавца: если он не предоставляет все документы, подгоняет вас с принятием решения, увиливает от ответов, пытается запутать вас или отвлечь, значит, имеет место обман. Вам сразу нужно отказаться от идеи купить автомобиль именно у него.

Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?

Если по каким-то причинам покупатель не сделал проверку перед покупкой автомобиля на возможность нахождения его в кредите или залоге, а недобросовестный продавец так и не снял обременение с автомобиля, то в скором времени банк может потребовать уже с нового владельца возместить долг или вернуть транспортное средство банку. Конечно, покупатель всегда может оспорить подобное решение через суд. Но вероятность выиграть дело не так уж и велика. Хотя у нового владельца всегда есть возможность хотя бы попытаться доказать, что он является жертвой мошеннических действий.

Суд также может вынести постановление об обязательном взыскании денег с продавца, но если брать во внимание что большинство таких сделок проводится умышленно, то вероятность получить свои деньги назад ничтожно мала.

Еще один способ наказать злоумышленника: подать на него заявление в полицию по факту мошенничества и нанесения вам материального ущерба. Вероятность привлечь его к ответственности таким способом возрастает в разы.

Что нельзя делать с автомобилей под залогом?

Когда автомобиль находится в залоге у банка, то могут выдвигаться ряд требований, которые кредитующийся, обязуется соблюдать:

• нельзя менять качественные характеристики автомобиля, проводить его тюнинг, который потребует выдачу нового свидетельства о регистрации авто;
• запрещено на период действия залога выдавать доверенности третьим лицам;
• запрет на продажу и дарение автотранспортного средства.

Однако, это во многих случаях только формальность, если вы честный плательщик, то с банком всегда можно договориться, предоставив ему доказательства, что кредитные обязательства, как и раньше, будут добросовестно исполняться.

Как проверить машину на угон?

Для проверки машины на предмет угона достаточно воспользоваться реестром ГИБДД.

Осуществить проверку можно как непосредственно в организации, путем подачи устной заявки и получить детальную информацию о машине, так и посредством онлайн-проверки по базе.

Для этого нужно будет указать вин-код, который и поможет сделать обзор на возможные ограничения по машине. Если авто “чистое” и не числится в угоне, программа ответит что информации о розыске данного транспортного средства нет.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-proverit-mashinu-na-kredit-ili-zalog-pered-pokupkoj/

Как продать машину, купленную в кредит?

«Взял в прошлом году кредит на машину в долларах, теперь вот вижу, что тяжеловато выплачивать. Думаю, что надо продать авто и рассчитаться с банком, пока еще есть покупатели. Можно ли это сделать?» – поинтересовался один из читателей.

Как признаются в кредитных отделах белорусских банков, с подобными вопросами заемщики в последнее время стали обращаться чаще.

– Конечно, это не массовое явление, и до кризиса такие вещи происходили. Что поделаешь, если зарплата уменьшилась или человек вовсе лишился работы? – говорят банкиры. – Ничего страшного в этой ситуации нет: если человек не может погашать кредит, банку самому лучше, чтобы он продал машину.

Первое, что нужно сделать, если вы решили «избавиться» от кредитной машины, это внимательно прочитать договор с банком. Бывают случаи, когда банк жестко оговаривает, что продать машину нельзя до полного расчета по кредиту. Правда, такие случаи скорее исключение, чем правило.

Если машина в залоге у банка

Вариант №1

Продаем машину самостоятельно

Шаг первый.

Ставим в известность банк.

Как правило, банк идет навстречу клиенту. Ведь получить деньги лучше, чем возиться с не выплаченным во время кредитом. Итак, вы пишете заявление в банк о том, что собираетесь реализовать автомобиль, находящийся в залоге. Ваше заявление рассмотрят юристы и служба безопасности банка.

Шаг второй.

Ищем покупателя.

Как вы это будете делать, решать вам. Главное, – предупредить покупателя о том, что автомобиль находится в залоге у банка.

Лучше всего, конечно, когда деньги на покупку вашей машины уже будут на руках у покупателя.

Ведь пока он будет заниматься оформлением кредита или искать, где бы одолжить деньги, вы будете платить проценты банку. Кстати, помочь в поиске покупателя иногда может и сам банк.

Шаг третий.

Идем в ГАИ.

После того как банк рассмотрит ваше заявление, вам выдадут документ о том, что запрет на продажу автомобиля снимается. Эту бумагу вам нужно будет отвезти в ГАИ.

Шаг четвертый.

Заключаем и регистрируем договор о купле-продаже.

Процедура эта не длительная. Обычно ее можно совершить в тот же день, когда в ГАИ было передано письмо из банка. Однако зарегистрировать этот договор без разрешения банка нельзя. Ведь в ГАИ есть данные обо всех автомобилях, которые находятся в залоге.

Шаг пятый.

Продаем машину и рассчитываемся с банком.

После того как автомобиль будет оформлен на нового владельца, вам нужно будет перечислить деньги на погашение кредита. Кстати, это одно из обязательных условий банка, для получения разрешения на продажу кредитного автомобиля.

Единственное, о чем не стоит забывать, что, даже продав машину, вы все равно можете остаться должником банка. Дело в том, что за то время, пока вы пользовались кредитным авто, его цена снизилась и денег, которые вы получите от покупателя, может не хватить на покрытие всего долга.

Уплатить нужно будет всю сумму кредита, а вот проценты насчитают только за то время, которое вы пользовались деньгами банка.

Вариант №2

Продаем кредит

Шаг первый.

Договариваемся с банком.

Как и в первом случае, совершить такую сделку без согласия банкиров невозможно. Правда, на перевод долга на другое лицо (так в банковской терминологии называется продажа кредита) банки идут менее охотно. Самый лучший вариант, если какой-то желающий получить кредит на машину еще не выбрал себе подходящий вариант, и именно ваша машина ему приглянется.

Шаг второй.

Банк заключает договор с покупателем.

Если банк согласится на то, чтобы по старому кредиту был новый должник, оставшуюся часть кредита с вас спишут.

По идее, на руки покупатель должен отдать вам ту часть денег, которую вы за кредит уже заплатили. Но с учетом того, что машина с момента покупки подешевела, надеяться на прибыль не стоит.

К тому же маловероятно, что вам удастся заложить в цену продажи уже выплаченные проценты за пользование кредитом.

Вариант №3

Погашаем кредит досрочно

Если ни один из предложенных вариантов не подходит, можно попытаться найти способ погасить кредит досрочно. Однако брать для этого другой кредит, пагубная практика. К тому же во многих банках предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита. Так что заранее просчитайте, сколько вы потеряете на такой операции.

Если кредит давали под поручительство третьих лиц

Вариант №1

Продаем машину сами

В этом случае, как признаются банкиры, продать машину можно даже без уведомления банка. Поскольку никакого запрета на это нет. Просто находите покупателя, заключаете договор и, получив деньги, погашаете кредит. Осмотрительность в этом случае нужно проявить в первую очередь поручителям. Ведь если долг не будет погашаться, то банку будет все равно, продали машину или нет.

Вариант №2

Погашаем кредит досрочно

Здесь также нет никаких ограничений, кроме возможных банковских комиссий за досрочную выплату долга.

Вариант №3

Продаем кредит

Действия такие же, как и в случае с машиной, которая была в залоге у банка. Единственное отличие – нужно получить согласие всех поручителей на перевод долга. Если хотя бы один человек откажется, то решать вопрос придется другим способом.

ОБСУДИТЬ ЭТУ ТЕМУ МОЖНО НА НАШЕМ САЙТЕ

Источник: https://www.kp.by/daily/24239/439120/

Риски покупателя при покупке кредитного б/у автомобиля: Кредит по бартеру – Автоцентр.ua

Как выглядит процедура покупки кредитного автомобиля на вторичном рынке и какие риски при этом подстерегают покупателя?

Как выглядит процедура покупки кредитного автомобиля на вторичном рынке и какие риски при этом подстерегают покупателя?

Тот, кто не «рассчитал силы» при покупке автомобиля в кредит и не может его дальше выплачивать, пытается продать машину вместе с кредитом. Покупатель с постоянными доходами может перекупить это авто, причем на выгодных условиях.

Торгуемся до последнего

Главное преимущество автомобиля, который находится в кредите, – его цена. Она в любом случае будет значительно ниже цены авто, не обремененного требованиями со стороны банка. В среднем стоимость транспортного средства корректируется на остаток по кредиту, и от этой суммы делается еще скидка 5–10%. Скажем так, «за неудобства» для покупателя.

Кроме того, с продавцом можно продолжать торговаться, поскольку на такие сделки чаще всего решаются люди, которые по финансовым причинам не могут гасить кредит, нуждаются в деньгах и готовы на уступки.

Для поиска подобных предложений далеко идти не нужно. На сайте «Автобазара» такие машины специально помечены. Впрочем, на первое попавшееся объявление покупаться не стоит.

Во-первых, некоторые перекупщики пытаются таким образом заманить доверчивых клиентов, предлагая под видом кредитного авто по очень привлекательной цене арестованные, нерастаможенные, «утопленные» и другие неблагополучные автомобили.

Во-вторых, даже если машина и в самом деле находится в залоге, без проверки кредитной истории его владельца, а также «чистоты» взаимоотношений с банком, количества штрафов и ДТП, в которых она побывала, не стоит делать преждевременные выводы.

Доверяй, но проверяй!

Сама продажа авто может осуществляться двумя путями. «Первый вариант, когда машина продается за «живые деньги» и вырученные от продажи средства полностью или частично идут на погашение кредита.

Во втором случае авто продается «с кредитом», – объясняет начальник отдела альтернативных каналов продаж «Банка Кипра» Владимир Радько.

Чтобы сделка прошла без сучка и задоринки, нужно следовать достаточно простому алгоритму.

Если есть договоренность о том, что покупатель сразу гасит кредит продавца, стороны приезжают в банк, через кассу вносится необходимая сумма, финучреждение готовит справку, что кредит погашен, и заявление о снятии обременений из специального государственного реестра.

«Также в обязательном порядке нужно провести экспертную оценку автомобиля. На данный момент ее стоимость составляет около 300 гривен», – отмечает старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец. После этого продавец и покупатель едут в МРЭО и переоформляют автомобиль.

Недостаток такой схемы заключается в том, что она держится исключительно на доверии одной стороны к другой, поскольку покупатель никогда не сможет доказать, что погасил заемщику кредит за то, что тот пообещал взамен переписать на него свою машину. Причем первым в случае проблем со сделкой попытается дистанцироваться именно банк. Его дело малое – получить деньги за кредит.

Поэтому юристы рекомендуют непосредственно перед сделкой оформить нотариальный трехсторонний договор купли-продажи, в котором указываются права и обязанности продавца, банка и порядок погашения займа.

«При этом платится госпошлина в размере 85 гривен, а также услуги нотариуса, которые будут стоить от 1000 до 2000 гривен», – напоминает Ростислав Кравец.

Кроме того, не стоит забывать, что, если автомобиль куплен в кредит семейной парой, обязательно требуется разрешение супруга/супруги на проведение всех операций. В противном случае есть риск, что впоследствии недобросовестный продавец может дать сделке «задний ход», сославшись на протесты своей второй половины.

Долги – с поручителя

В том случае, когда машина приобретается с кредитом и покупатель соглашается ежемесячно погашать заем, на него оформляется договор поручительства, в соответствии с которым продавец передает новому владельцу право выплачивать задолженность перед финансовым учреждением. «И хотя эта схема не требует дополнительных затрат на снятие и постановку на учет автомобиля, она является не очень прозрачной», – предупреждает Владимир Радько.
Так, покупатель может попросту исчезнуть с автомобилем и не гасить кредит, поскольку долг перед банком юридически будет все равно «висеть» на продавце и кредитор потребует выплату кредита именно с него. Продавец же со своей стороны может попросту получить от покупателя деньги за авто, а после этого оспорить сделку или заявить, что ее вовсе не было и машина находится в угоне.

Поэтому договор поручительства должен быть выписан очень четко, в нем необходимо указать, какие обязательства берет на себя покупатель (например, до такого-то числа каждого месяца уплачивать определенную сумму банку в счет погашения кредитной задолженности), а также продавец (например, после погашения кредита полностью переоформить автомобиль на покупателя).

Вместо альтернативы

На самом деле покупка кредитного автомобиля «с рук» – не последний вариант.

Дело в том, что у банков, особенно крупных, до сих пор «пылится» достаточно большой парк залоговых машин, которые были изъяты у неплатежеспособных заемщиков.

«Приватбанк», «Райффайзен Банк Аваль», «Укргазбанк», «Дельта банк» – это далеко не полный перечень финучреждений, которые торгуют конфискованными транспортными средствами.

Причем стоимость таких ТС в большинстве случаев на 10–20% ниже среднерыночной. И покупателю не нужно тратить время на экспертизы, снятие с учета и прочие затратные операции. Достаточно лишь оформить сделку, в которой продавцом будет банк, и зарегистрировать авто в МРЭО.

Тем не менее, нужно понимать, что, во-первых, в банке вряд ли будут знать, как обращался с автомобилем прежний хозяин, как машина хранилась на стоянке банка – не исчезли ли с нее во время хранения некоторые детали.

А это значит, что, если со временем вылезут какие-то «болезни», предъявить претензии будет некому. Во-вторых, если брать залоговое авто в кредит (а это возможно), ставка по нему будет на 1–3 пункта выше, чем на новую машину.

Соответственно, в этом случае, есть смысл присмотреться к новому автомобилю из салона.

Шаг 1

Выбрать приемлемое предложение и убедиться, что авто действительно находится в кредите.

Шаг 2

Отправиться к банку-кредитору, где продавец может получить всю информацию об автомобиле (размер задолженности, наличие/отсутствие ареста, просрочек и штрафов по кредиту).

Шаг 3

Провести экспертную оценку машины.

Шаг 4

Составить нотариальный договор, где будут четко прописаны условия сделки и погашения кредита покупателем.

Шаг 5

Погасив кредит продавца, получить разрешение в банке на снятие автомобиля с учета.

Шаг 6

Переоформить авто в МРЭО.

Виктор Стуков

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://www.autocentre.ua/opyt/poleznye-sovety/riski-pokupatelya-pri-pokupke-kreditnogo-bu-avtomobilya-kredit-po-barteru-265824.html

Как продать кредитную машину: куда обращаться, порядок и способы продажи, рекомендации юристов: ИА «Кам 24»

Покупка новой машины – это радостное и приятное событие в жизни человека.

Но далеко не всегда, приобретая автомобиль, можно обойтись своими силами, взвесив все за и против, приходится брать кредит. Если добросовестно вносить взносы в течение 3-5 лет, станете законным собственником. Хорошо, если все пройдет так, как вы запланировали, а если нет? Давайте рассмотрим, что делать в таком случае и как продать машину, которая в кредите, правильно.

Правильный порядок действий

Так как оригинал ПТС в банке, лучше сразу отбросить незаконные попытки продажи авто. Даже если удастся получить оригинал ПТС и осуществить сделку, все равно придется погасить кредит.

Иначе банк инициирует против вас возбуждение уголовного дела, сделку признают ничтожной, машину заберут у нового владельца, а вас привлекут к ответственности.

Так можно ли продать кредитную машину, не нарушая закон? Конечно, можно, да, это хлопотно, если все делать правильно, но лучше поступить именно так. Будет ли это выгодно? К сожалению, в подавляющем большинстве случаев нет. Правильный порядок действий:

• С предполагаемым покупателем необходимо обратиться в банк, чтобы обсудить варианты законного переоформления транспортного средства для получения оригинального ПТС. Оговорить способы взаиморасчета и безопасного получения разницы, если таковая есть.
• Погасить оставшуюся задолженность, получить у кредитной организации справку о погашении кредита и отсутствии претензий, получить ПТС, продать автомобиль.

Если единовременное погашение кредита отпадает, то давайте подробно рассмотрим варианты, которые могут устроить все заинтересованные стороны.

По договору купли-продажи

На первый взгляд продать машину в кредите можно, воспользовавшись стандартным договором купли-продажи. Основной проблемой здесь будет вопрос доверия. Очень непросто будет найти покупателя, который согласится пойти на такую сделку. И это легко объяснить, риски, связанные с покупкой обремененной машины, гораздо выше, чем при покупке обычного авто.

Дело в том, что банк в принципе устраивает такой вариант, покупатель и продавец осуществляют сделку прямо в отделении финансового учреждения. Но здесь есть свои подводные камни.

Покупатель перечисляет необходимую сумму на расчетный счет продавца на свой страх и риск, ведь после зачисления денег продавец может отказаться от сделки, а финансовая организация не обязана возвращать добровольно внесенную сумму обратно.

По такой схеме банк не дает гарантий чистоты сделки, а лишь содействует ее проведению и, соответственно, никакой ответственности не несет. Возникает вопрос, как продать кредитное авто?

Чтобы избежать недоверия со стороны будущего владельца, привлеките банк гарантом сделки (стоит знать, что не все организации предоставляют такую услугу). Для этого составляется трехсторонний договор между банком, покупателем и продавцом, услуга платная – 1-3 % от суммы.

Эти расходы, скорее всего, лягут на сторону продавца. Такая схема позволит закрыть кредит и получить разницу продавцу, если таковая имеется, а покупателю стать законным владельцем автомобиля.

Переплаченные проценты за досрочное погашение долга зависят от условий подписанного продавцом договора кредитования.

Переоформление займа

Легальным способом того, как продать кредитную машину, является заново оформленный кредит. Нелюбимая форма продажи для финансового учреждения. Переоформляют таким способом нечасто, для кредитора это всегда лишние хлопоты. Найти покупателя тоже будет непросто.

Но если это произошло, и две стороны согласны, то покупателю потребуется собрать необходимые бумаги для банка. Процедура довольно длительная, и гарантии завершения сделки никто не даст. Банк будет долго рассматривать потенциального держателя долга, в итоге может и отказать.

Не советуем вам пытаться жульничать так как покупатель может легко проверить машину на кредит или залог, как это делают описано в статье: https://businessman.ru/new-kak-proverit-mashinu-na-kredit.html.

Продажа транспортного средства через кредитора

Такой вариант возможен, но финансовые институты потребуют у продавца объяснений. Если ваши доводы сочтут убедительными, то машину возьмут на реализацию. Причины могут быть следующими:

• заемщик потерял работу и не может отвечать по обязательствам;
• заемщик заболел или получил инвалидность;
• вследствие природных катаклизмов;
• наступление других форс-мажорных обстоятельств, прописанных в договоре.

Как продают кредитную машину банки? Реализация осуществляется двумя способами:

• При помощи банковского залогового аукциона. Реализация осуществляется на основании российского законодательства. Быстрый вариант продажи, но из-за специфики торгов имущество реализуется по цене гораздо более низкой, чем на рынке. Часто без выгоды для банка и номинального хозяина автомобиля.
• Через банковские площадки для залогового имущества. Большие банки располагают такими площадками. Авто попадает в такие базы хранения и реализуется в тех случаях, когда у банка есть уверенность, что возврат заемных средств возможен только таким способом.

Естественно, о продаже по рыночной цене речь не идет. Банки реализуют имущество по той цене, которая покроет сумму долга, реальная стоимость автомобиля (если она выше) организацию не интересует. Этот способ продажи крайне невыгоден для продавца.

Через автосалон

Как продать кредитную машину через автосалон по так называемой системе трейд-ин? Данную услугу оказывают многие автосалоны, практика реализации таких авто уже отработана.

Следует посетить кредитора, там вам укажут, в какой салон обратиться. Обычно процедура вместе с осмотром и оценкой не занимает много времени.

Хозяин пригоняет автомобиль, специалисты осматривают и диагностируют машину для определения конечной стоимости.

Если цена устраивает, то продавец оформляет доверенность на автосалон, по этому документу после реализации транспортного средства автосалон перечислит денежные средства банку в счет погашения кредита.

Соответственно, банк оформит трехсторонний договор и передаст ПТС салону.

Есть только один нюанс, автосалоны занижают цену при осмотре, и если сумма будет ниже тела кредита, то кредитная организация может отказаться от этой схемы.

Через генеральную доверенность

Рискованный вид сделки для заинтересованных сторон. Стоит рассматривать, если другие варианты не подошли. К схеме прибегают нечасто, ведь она основана на доверии, осуществляется с родственниками или знакомыми людьми.

Допустим, покупателю не хватает средств для завершения сделки, и человек берет на себя остаток по кредиту, обязуясь погашать его вовремя. Или банк не приветствует досрочное погашение, в договоре прописан штраф.

Тогда остается продажа посредством генеральной доверенности.

Если таким способом продал кредитную машину, что грозит? В случае форс-мажора будьте готовы к ожидающим вас неприятностям.

Если новый владелец перестанет осуществлять платежи, банк предъявит претензии официальному хозяину долга с начислением пени и всеми вытекающими проблемами, а новый хозяин останется без купленного автомобиля.

Или продавец возьмет деньги, а кредит не погасит, последствия будут такими же.

«Простой» вариант продажи

Существует еще вариант, как продать кредитную машину, не прибегая к услугам банка или посредников. Если вы решили приобрести другой автомобиль или просто хотите его продать, но не испытываете финансовых или иных затруднений, то можно оформить потребительский кредит.

Если часть долга уже погашена, обратитесь в банк с просьбой предоставить нецелевую ссуду на потребительские нужды, равную остатку по кредиту. Получив деньги, закройте задолженность и получите ПТС. Ограничения будут сняты, вы сможете распорядиться вашим имуществом по своему усмотрению.

Не забудьте взять справку о погашении долга и бумагу о том, что банк претензий к вам не имеет.

Чем обернется мошенничество

Трудности реализации кредитных авто связаны с различными махинациями, которые проворачивались на вторичном рынке в девяностых и середине двухтысячных годов. В последние годы ситуация заметно улучшилась. Контроль над такими машинами ужесточился, появились базы залогового имущества и сервисы, где любой обыватель может проверить, в залоге автомобиль или нет.

Конечно, поймать профессионального мошенника, который работает по подложным документам, и сейчас достаточно трудно. Но что будет, если продаст кредитный автомобиль с нарушением закона обычный обыватель, разобрав его на запчасти или иным способом? С большой долей вероятности такого человека ожидают следующие последствия:

• статья за мошенничество в сфере кредитования № 159 Уголовного кодекса РФ;
• статья № 179 Гражданского кодекса (мошенничество или обман).

Вследствие чего грозит лишение свободы от 2 до 5 лет. Плюс административный штраф до 120 000 рублей. В лучшем случае административный арест до 6 месяцев.

Стоит хорошо задуматься, а стоит ли игра свеч.

Полезные советы

Если вы решили реализовать свое залоговое имущество, обязательно обратитесь к кредитору, чтобы узнать, как продать кредитную машину законным способом.

Не скрывайте от потенциального покупателя кредитную историю автомобиля.

Подписывая автокредит, обратите внимание на возможность досрочного погашения без штрафных санкций, некоторые банки прописывают ряд дополнительных условий. Помните, безвыходных ситуаций не бывает.

Источник: https://www.kam24.ru/news/20211008/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu-kuda-obrashchatsya-poryadok-i-sposoby-prodazhi-rekomendacii-yuristov.html

Обмен кредитных автомобилей «Ключ за ключ»



Вы хотите приобрести новый автомобиль Toyota, но еще не выплатили кредит за свой нынешний автомобиль? Программа Toyota «Ключ за ключ» позволит сделать это быстро и комфортно.

Вы хотите приобрести новый автомобиль, не дожидаясь погашения имеющегося у вас кредита. Вам не хотелось бы тратить время на рутинное оформление документов и визиты в банк или дилерский центр.

Прозрачность и скорость оформленияВы сможете оформить договор на выкуп вашего кредитного автомобиля, договор купли-продажи нового автомобиля Toyota и новый кредитный договор с Тойота Банком всего за один визит в дилерский центр.

НадежностьВсе операции, в том числе выкуп вашего нынешнего автомобиля, возьмет на себя официальный дилер Тойота.

У вас есть действующий кредит от Тойота Банка. Вы хотите приобрести новый автомобиль в кредит от Тойота Банка.

Вы планируете сдать свой текущий автомобиль официальному дилеру Тойота по программе trade-in для погашения текущего кредита и внесения первого взноса на новый автомобиль.

Если вас заинтересовало данное предложение, задайте вопрос вашему дилеру прямо сейчас

Семь простых шагов на пути к вашему новому автомобилю:

Шаг 1
Оцените ваш текущий автомобиль Шаг 2
Определитесь с выбором нового автомобиля Toyota Шаг 3
Получите одобрение заявки на кредит Шаг 4
Сдайте свой автомобиль по программе trade-in в дилерский центр Тойота Шаг 5
Используйте денежные средства, полученные от реализации вашего автомобиля, для погашения текущего кредита и оплаты первоначального взноса за вашу новую Toyota Шаг 6
Подпишите кредитный договор Шаг 7
Получите вашу новую Toyota

Заполнить простую форму заявки. В течение одного дня вам будут отправлены по почте:

Онлайн-оценкаУзнайте предварительную стоимость вашего автомобиля до визита к дилеру.

Консультация по кредитуПолучите информацию об условиях кредитования на выбранный автомобиль.

Приглашение на тест-драйвПройдите тест-драйв у ближайшего дилера в удобное для вас время.

• Заявление-анкета на кредит (заполненная и собственноручно подписанная заемщиком). Заполните и распечатайте заявление на кредит
• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Водительское удостоверение; при отсутствии — загранпаспорт или другой удостоверяющий личность документ
• Военный билет/другой документ, подтверждающий отсрочку от службы в Российской армии (для мужчин до 27 лет)
• Минимальный возраст — 21 год, максимальный — 72 года (на момент полного погашения кредита по договору)
• Постоянная регистрация/фактическое проживание в регионе присутствия АО «Тойота Банк»
• Постоянное место работы в регионе присутствия АО «Тойота Банк»
• Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев
• Общий трудовой стаж не менее 1 года
• Российское гражданство

Автомобиль должен быть застрахован по программе КАСКО в течение полного срока кредитования в одной из страховых компаний, отвечающих требованиям АО «Тойота Банк». Премия страхования КАСКО может быть включена в сумму кредита.

Возможно оформление сокращенного договора страхования автомобиля по программе КАСКО (Компакт КАСКО).

Сокращенная программа КАСКО включает риски: «Угон/Хищение», «Конструктивная гибель», «Ущерб». При этом по риску «Ущерб» для автомобилей Toyota разрешается установка ограничения по сумме страхового возмещения в размере не ниже 100 000 рублей.

Предварительно оценить возможную сумму кредита и размер ежемесячного платежа вы можете, позвонив в службу клиентской поддержки
АО «Тойота Банк» по тел.: 8-800-200-08-40 Кредитование осуществляется АО «Тойота Банк».

Лицензии Банка России № 3470.

Да, можете, если этот автомобиль был приобретен с привлечением кредитных средств АО «Тойота Банк». Нет, так как ваш автомобиль находится в залоге у банка. Но, благодаря программе «Ключ за ключ», официальный дилер Тойота может забрать его в trade-in и от вашего имени погасить ваш долг перед банком. Внешний осмотр автомобиля в дилерском центре проводит эксперт, прошедший сертификацию в ООО «Тойота Мотор». Благодаря специальному приложению процедура осмотра занимает не больше 10 минут. После этого проводится полная техническая диагностика автомобиля по единым стандартам Toyota, на которую уходит примерно 35 минут. Такого обязательного требования нет. Программа «Ключ за ключ» как раз служит для минимизации визитов к дилеру и временных затрат на оформление. Список документов включает в себя паспорт, права и кредитную заявку с вашей подписью. Да, конечно. Для этого необходимо полностью выплатить банку всю оставшуюся сумму кредита на момент выкупа автомобиля, включая отложенный платеж.

Источник: https://www.toyota.ru/current-offers/key-4-key

Покупка залогового авто: как оформить документы, если машина в залоге у банка



Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

• Оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
• Переоформив кредит на себя.

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

• Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита;
• Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным;
• Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита;
• Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль;
• Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита;
• Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге;
• Продавец получает ПТС в банке;
• Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу;
• Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии);
• Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

Процедура в этом случае следующая:

• Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки;
• Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить;
• Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга;
• Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса;
• Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу;
• Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.

Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль 

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства.

Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс.

Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

• Паспорт ваш и владельца автомобиля;
• Свидетельство о регистрации авто;
• ПТС;
• Диагностическая карта;
• Полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

• Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
• Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
• Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
• Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать.

Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос.

номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Источник: https://avtocod.ru/kak-oformit-pokupku-esli-avto-nahoditsya-v-zaloge-u-banka