Можно ли снизить процент по гос программе семейная ипотека?

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

• Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
• Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

   Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

   Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

   Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

   • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
   • или по договору купли-продажи (первая продажа).

   Требования к заёмщикам Документы

2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

   Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

   Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

   Страхование Оценка жилья

3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

   После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

   Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

• Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
• Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

• Ставка — 5%;
• Личное и имущественное страхование;
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
• Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.

Сумма кредита:
• для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
• для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

Приобретаемая недвижимость:
• жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
• для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

• Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
• Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
• Возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков.
• Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

• в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
• через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
• через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
• переводом из другого банка;
• через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2019

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

Льготную ипотеку для семей с детьми продлили на весь срок кредита

Ипотека под 6%

Семейной ипотекой называют программу «Ипотека с господдержкой для семей с детьми», по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Условия

В 2019 году правительство России приняло постановление, в котором прописаны новые условия семейной ипотеки. Их поменяли из-за того, что семьи неохотно шли на участие: через три-пять, максимум восемь лет ипотеку всё равно пришлось бы платить по полной ставке. Теперь условия следующие:

1. Право на господдержку есть у семей, в которых с 2018 до 2022 года родился второй и последующие дети.
2. Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Если раньше для семей с двумя детьми период льготной ипотеки заканчивался через три года, а для семей с тремя — через пять лет, то теперь ставку снизят на любой период выплат по ипотеке.
3. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
4. Договор на покупку жилья должен быть заключён с 2018 года.
5. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
6. Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
7. Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.

Заёмщиком может быть любой родитель, созаёмщиком — кто угодно. Главное — российское гражданство родителей и детей.

Необязательно, чтобы дети были от одних и тех же родителей. Например, если женщина с ребенком выйдет замуж второй раз и в новом браке родит ещё одного малыша, у нее появится право на льготную ипотеку. Или если папа ребёнка женится ещё раз и у него появится второй ребёнок, он тоже может претендовать на ипотеку с господдержкой. Есть это право и у родителей-одиночек.

Продление

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами. На срок не влияет, родился ли третий ребёнок или родились ли с 2018 года сразу второй и третий. Если родится только второй — всё, ставку можно снижать до 6% на все 15 лет или пока действует кредитный договор.

Квартира

При покупке квартиры на вторичном рынке, то есть принадлежащей физлицу, ставку не снизят. Льготная ипотека распространяется только на первичное жильё, и готовое жилье, приобретенное у юридического лица

1. Новостройка по ДДУ. То есть дом ещё не сдан.
2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
3. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Если ребёнок родился с 1 июля 2022-го до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года.

Сумма кредита и маткапитал

У семейной ипотеки есть лимиты по сумме. Для регионов это 6 млн рублей. Это не стоимость квартиры, а максимальная сумма, которую можно взять в кредит под 6%. Квартира может стоить и дороже.

И теперь в правилах есть важная оговорка: лимит включает материнский капитал. Раньше этот нюанс не учитывали — можно было получить маткапитал 450 тыс. рублей и еще 6 млн взять в кредит под 6%.

Теперь если потратить маткапитал на первоначальный взнос, то сверху для покупки квартиры добавят максимум 5,55 млн рублей.

Первоначальный взнос — 20%, без изменений. Если договор новый, нужно внести 20% от стоимости квартиры. При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.

В сумму первоначального взноса или платежей может входить маткапитал. То есть его исключают из общего лимита ипотеки, но не исключают из суммы первоначального взноса.

Нет такого условия, чтобы 20% нужно было вносить именно своими деньгами.

Рефинансирование

Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, её можно рефинансировать под 6%. Например, семья купила новостройку в 2015 году по ставке 9,7%. Детей тогда не было.

В 2016 году родился первый ребёнок, а в 2019-м — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%.

Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании. Это работало и раньше.

Помимо этого с 13 апреля по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. Так же как можно продлить семейную ипотеку под 6%, которую брали на три года или пять лет, сейчас льготную ставку можно продлить до конца кредита.

Обязательное условие — страхование жизни заемщика и квартиры. Если отказаться от страховки, банк имеет право даже по льготной ипотеке поднять ставку на 4% выше ставки Центробанка.

Я уже взял льготную ипотеку, но на других условиях. Как быть?

Условия программы господдержки семей с детьми изменились в середине 2019 года. Сейчас семьи, которые взяли льготную ипотеку на старых условиях, могут продлить низкую ставку на всё время кредита.

Для этого надо обратиться в свой банк и поменять условия договора. Рефинансировать кредит можно и в другом банке, который участвует в госпрограмме.

Но решение о рефинансировании или заключении допсоглашения в любом случае остается за самим банком.

Квартира от СКАТа

Компания «СКАТ» тесно сотрудничает с банками, которые участвуют в государственной программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». За подробной информацией обращайтесь к специалистам в наших офисах продаж и по телефону: (8212) 55−1234.

Отправить

Источник: https://speckat.ru/novosti/lgotnuyu-ipoteku-dlya-semej-s-detmi-prodlili/

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Банки начинают заключать первые сделки по льготной программе кредитования “Семейная ипотека с государственной поддержкой”.

О первой сделке, заключенной в Петербурге 30 января, сообщил “Российский капитал” (дочерняя компания АИЖК): ставка по кредиту на сумму 2,77 млн рублей для семьи, в которой родился второй ребенок, была снижена с 13,7% до предусмотренных в программе 6%. Другие игроки пока только принимают заявки на ипотеку нового типа.

Так, Абсолют банк принял заявку на такой кредит в Перми, сообщила начальник управления партнёрских программ филиала банка в Петербурге Наталья Никитина. О начале принятия заявок по программе “ДП” также сообщили в ВТБ и “ДельтаКредит”.

Программа ипотеки, которую называют “семейной” или “детской”, была опубликована 9 января, однако в полную силу она пока не заработала: банки, которые хотят быть участниками, должны до 15 февраля подать заявки на выделение лимита кредитования.

Общий для всех лимит составляет 600 млрд рублей на 5 лет. После 15 февраля Минфин сформирует окончательный список кредиторов-участников, и банки начнут активно выдавать подобные кредиты.

До массового старта программы банки отправляют Минфину уточняющие вопросы о ней, которые возникают у клиентов и у них самих.

Ставку заморозят

Госпрограмма предполагает, что семьи, у которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок, могут за счет государственных субсидий снизить ставку по ипотеке до 6% годовых.

Максимальный размер такого кредита составляет 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 3 млн рублей для остальных регионов России.

При рождении второго ребенка заемщики могут пользоваться льготной ставкой в течение 3 лет, а при рождении третьего — 5 лет.

Когда льготный период заканчивается, ставка увеличится до уровня “ключевая ставка + 2 процентных пункта” ( учитывая сегодняшний уровень — до 9,75%). В договоре эта ставка будет зафиксирована. Однако за годы выплаты кредита, если ключевая ставка снизится, рыночные предложения будут выглядеть привлекательнее ставки в договоре по льготной программе.

“Сейчас программа не предусматривает пересмотра, если не будут внесены корректировки, то ставку в своем банке вы поменять уже не сможете.

Однако через несколько лет вам, скорее всего, будет разрешено уйти в другой банк под рефинансирование.

Ограничения на рефинансирование в проекте пока нет”, — говорит руководитель бизнеса ипотечного кредитования банка “Санкт-Петербург” Екатерина Синельникова.

Четвертый ребенок — не третий

Вместе с тем про четвертого, пятого и последующих детей в программе ничего не сказано.

“Если вы сегодня попробуете сделать заявку на ипотеку по программе после рождения четвертого ребенка, то банк вам откажет, так как в постановлении разрешения приравнивать четвертого ребенка к третьему нет”, — рассказывает Екатерина Синельникова.

“Однако, если учесть недавние заявления Михаила Меня (министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства. — Ред.), то можно с большой долей уверенности ожидать корректировок по этой части”, — прогнозирует она.

Усыновленные дети пока также не дают возможность претендовать на льготную ипотеку. “Есть строгое предписание в этом документе — рожденные. Если вы вступили в брак и, к примеру, усыновляете ребенка мужа, он считается только вашим первым в рамках льготной программы”, — пояснила Синельникова, уточнив еще раз, что условия могут поменяться.

Также пока банкам остается непонятным порядок действий в случае, когда у клиента заканчивается страховка. По правилам клиент, который получает ипотеку по льготной программе, обязательно должен быть застрахован.

“В момент, когда клиент на второй год не продлевает свою страховку, что делать? Менять ему ставку? Если мы меняем ставку, мы вылетаем из госсубсидии. До какого параметра ставку можно менять? Можно ли снова понизить клиенту ставку, когда он решил снова застраховаться?” — говорит Синельникова.

По ее словам, банк ожидает от Минфина ответов и по другим вопросам, ведомство постепенно присылает разъяснения банкам.

Фактор роста

“Мы не сразу оценили эту программу”, — признается начальник отдела продаж “БФА-Девелопмент” Светлана Денисова. Изначально, когда программа была презентована в устной форме, предполагалось, что она доступна только для семей, которые не могут похвастаться высокими доходами, говорит она.

Согласно первоначально объявленным условиям, совокупный доход на такую семью в Петербурге не должен был бы превышать 50 тыс. рублей — это огромное количество семей, но для банков они не являются качественными заемщиками и им ипотека недоступна, объясняет Денисова.

Однако затем стало известно, что эта ипотека будет доступна семьям, родившим второго и третьего ребенка, вне зависимости от уровня дохода — при таком раскладе эта программа приобретает новые масштабы.

“Сейчас информация пока не дошла до потребителей, но в скором времени при такой ипотечной ставке программа наверняка завоюет умы и сердца, и мы увидим совсем другой объем выдач”, — прогнозирует Денисова.

Эта инициатива позволит купить собственное жилье как минимум той группе семей, которые “проходили по доходу”, но не успели накопить на первый взнос, это станет одним из факторов роста рынка ипотеки в 2018 году, ожидает региональный директор Северо-Западного федерального округа “ДельтаКредит” Ирина Илясова. По ее прогнозу, программа будет востребована, однако говорить об ажиотаже, который рынок наблюдал до конца 2016 года в связи с программой госсубсидирования ставок по ипотеке, нельзя, поскольку новая программа рассчитана на более узкую аудиторию заемщиков.

Не все семьи, даже с учетом весьма заманчивой ипотечной ставки 6%, способны взять ипотеку, тем более что условия программы предполагают первоначальный взнос в размере 20% (что, например, для Москвы при средней стоимости двухкомнатной квартиры в районе 10 млн рублей составит 2 млн — сумма, которая для многих семей при любой процентной ставке является неподъемной), отметил аналитик ГК “Финам” Алексей Коренев. “Неизвестно пока, и сколько семей решится на рождение второго или третьего ребенка именно из-за того, что у них появилась возможность кредитоваться на льготных условиях. С уверенностью можно утверждать только то, что влияние на рынок будет и оно будет позитивным”, — прогнозирует аналитик.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2018/01/31/Banki_nachali_vidavat_kre

Квартира в ипотеку: когда лучше брать

МОСКВА, 21 ноя — РИА Новости, Александр Лесных. Большинство российских банков урезало проценты по жилищному кредиту после снижения ключевой ставки ЦБ до 6,5% в конце октября. РИА Новости разбиралось, брать ли ипотеку сейчас или подождать более выгодных условий.

Курс на снижение

По статистике Банка России, на 1 октября средневзвешенная ипотечная ставка в стране — 9,68% годовых, что на 0,23 процентного пункта ниже, чем на 1 сентября. В ноябре этот показатель еще уменьшится — по данным аналитических материалов ДОМ.РФ и FrankRG, в середине месяца было уже 9,2%.

Это прямое следствие снижения ключевой ставки ЦБ до 6,5% в конце октября. Банки пересмотрели политику, и жилищные кредиты подешевели. Так, базовые условия в ВТБ скорректировали на 0,4 процентного пункта: теперь самая доступная ипотека там — 8,6% годовых, а рефинансировать старый кредит можно под девять процентов.

“Мы уже четвертый раз за год снижаем процентные ставки. Рассчитываем, что к концу года средняя ставка по ипотеке в ВТБ составит уже менее девяти процентов. Это позволит нам в 2020-м вплотную приблизиться к уровню в восемь процентов, обозначенному президентом России”, — заявил глава финансового учреждения Андрей Костин.

Конкуренты тоже не сидят сложа руки. Россельхозбанк опустил базовую ставку до 8,2% годовых, хотя претендовать на нее могут только клиенты с первоначальным взносом не менее 20%. Рефинансирование — 8,4% годовых.

У партнеров Райффайзенбанка строящееся жилье удастся приобрести под 8,39% годовых. Остальные предложения кредитной организации — от 8,49% при первоначальном взносе не менее 20%. Иначе надбавка — 0,5 процентного пункта.

Отметим, что для участников госпрограммы семейной ипотеки предусмотрены более выгодные условия. Если с 1 января 2018-го семья пополнилась вторым (как минимум) ребенком, кредит до 12 миллионов рублей в Промсвязьбанке выдают под 4,5%.

Ставку по семейной госпрограмме в 4,5% также предлагают в “Возрождении”. В Россельхозбанке — 4,7%, в “Зените”, ТКБ, ДОМ.РФ и Инвестторгбанке — 4,9%. В Сбербанке и ВТБ этот продукт обойдется в пять процентов годовых.

Брать ипотеку или ждать

Перспективы ипотечных кредитов по-прежнему зависят от решений Банка России. В октябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью CNBC сообщила, что регулятор рассматривает возможность более решительного снижения ключевой ставки, и на последовавшем заседании ее урезали на 0,5 процентного пункта, хотя до этого уменьшали только на 0,25 процентного пункта.

Пойти на такой шаг позволили темпы инфляции, оказавшиеся ниже установленных четырех процентов на конец года. В Минэкономразвития ожидают итоговый показатель на уровне 3,8%.

В Минфине настроены еще оптимистичнее. “У нас инфляция будет в этом году ниже, чем мы планировали. Мы говорим, что она составит 3,5-3,6 процента. На следующий год вообще у нас в базовом прогнозе три процента”, — отметил глава ведомства Антон Силуанов.

Это значит, что на заседании в декабре Банк России может снова уменьшить ключевую ставку, и ипотека продолжит дешеветь. В частности, такого мнения придерживаются в Сбербанке: в интервью РИА Новости главный экономист организации Антон Стручневский сообщил, что к концу года ключевую ставку урежут до шести процентов, после чего регулятор возьмет паузу до середины 2020-го.

Некоторые эксперты выдают и более смелые прогнозы. Так, помощник президента России Андрей Белоусов полагает, что благодаря усилению координации ЦБ и Минфина ключевую ставку удастся опустить до пяти процентов. Однако это сделают постепенно, чтобы не ослабить рубль.

Но не стоит выжидать до последнего. Проблема в том, что дешевеющая ипотека повысит спрос на жилье, а девелоперы попросту не смогут резко увеличить объемы вводимых в эксплуатацию квадратных метров.

Для примера: средняя стоимость квартир в Москве на первичном рынке в октябре выросла на 1,7% — до 10,23 миллиона рублей, говорится в исследовании риелторской компании “Метриум”.

Причем предложение за тот же период закономерно сократилось на 1,5%, а общее подорожание за год вплотную приблизилось к девяти процентам. То есть при падении ставок по ипотеке спрос на квартиры увеличивается — вместе с ценами.

Это способно нивелировать всю выгоду от более дешевого кредита.

Поэтому многие эксперты советуют: если вы нашли хорошую квартиру, а банк сделал привлекательное предложение по ипотеке, не ждите у моря погоды. Нет подходящих вариантов? Новая квартира — отличный новогодний подарок, ведь в декабре застройщики запускают праздничные акции и объявляют скидки.

Источник: https://ria.ru/20191121/1561164014.html

Изменения в госпрограмме «Семейная ипотека» сделают покупку жилья выгоднее

Семьи с детьми могут рассчитывать на льготную ипотеку. Выплачивать по кредиту всего 6% годовых они теперь могут в течение всего периода его погашения. Как воспользоваться новым преимуществом?

«Семейная ипотека» – краткосрочная государственная программа, действующая с января 2018 г. Она направлена на стимулирование рождаемости и развитие первичного рынка жилья. 28 марта этого года программа претерпела существенные изменения, которые улучшат положение семей с детьми.

Программа действует на основе Правил предоставления субсидий по ипотечным кредитам, выданным российским гражданам с детьми1. Она позволяет семьям получить льготную ипотеку, т.е. выплачивать по кредиту только 6% годовых. Поясним, почему это стало возможно.

Банкам невыгодно выдавать клиентам кредиты под такой низкий процент, поскольку минимальная ставка, по которой ЦБ РФ предоставляет им кредиты, составляет сейчас 7,75% (подробнее об этом читайте в публикации «Как изменение ключевой ставки ЦБ влияет на сбережения населения»). Чтобы семьи могли выплачивать не более 6%, государство предоставляет банкам и АО «Дом.рф» (АИЖК)2 субсидии по ипотечным кредитам и тем самым возмещает недополученные доходы.

Ранее такие субсидии предоставлялись на ограниченный срок – 3, 5 или 8 лет. Теперь банки будут получать их в течение всего срока действия кредитного договора. Это значит, что процентная ставка для семей увеличиваться не будет все то время, пока они выплачивают кредит.

Если семья уже пользуется этой возможностью и изначально рассчитывала на то, что льготы для нее будут действовать, например, 5 лет, то придется переоформить документы, чтобы продлить этот срок, поскольку теперь применяются новые правила.

Перечень банков, участвующих в программе, определен приказом Министерства финансов РФ3. Иногда закладная по семейной ипотеке продается АИЖК или другому банку, однако и в таком случае граждане вправе рассчитывать на льготную ипотеку.

Программа действует с 17 января 2018 г. до 1 марта 2023 г. с учетом следующих территориальных особенностей:

• в семье, проживающей на территории России (за исключением Дальневосточного федерального округа), второй или последующий ребенок должен родиться в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. В этом случае ставка по кредиту составит 6%;
• в семье, которая проживает в Дальневосточном федеральном округе и приобретает жилье на его территории, второй или последующий ребенок должен родиться в период с 1 января 2019 г. до 31 декабря 2022 г. В этом случае ставка по кредиту будет 5%;
• в случае рождения второго или последующего ребенка с 1 июля по 31 декабря 2022 г. срок действия программы продлевается до 1 марта 2023 г.

Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

1. Жилье с земельным участком или без него семья покупает на первичном рынке. Оно может быть приобретено по договору участия в долевом строительстве, который заключается, когда дом еще не сдан в эксплуатацию; по договору купли-продажи в готовой новостройке; на основании договора уступки права требования на квартиру в строящемся доме (по этому договору покупатель строящегося жилья берет на себя права и обязанности дольщика, которые ранее принадлежали продавцу этого жилья).
2. Продавцом должно быть юрлицо. Допускается приобретение на вторичном рынке жилого помещения, в том числе с земельным участком, у юридического или физического лица, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа. В иных случаях это невозможно.
3. Кредит предоставлен в рублях не ранее 1 января 2018 г.
4. Размер ипотечного кредита не превышает 6 млн руб. Если жилье семья покупает в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, размер кредита должен составлять не более 12 млн руб.
5. Выплачен первоначальный взнос по кредиту – 20% и более от стоимости жилья.
6. Заемщик должен будет заключить договоры личного страхования (т.е. страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения после оформления права собственности на него. После этого суммы платежей по кредиту увеличатся за счет выплаты страховки, но благодаря программе «Семейная ипотека» они составят 6% годовых (или 5% для Дальневосточного федерального округа).
7. В кредитном договоре должно быть указано, что выплата по кредиту производится ежемесячно равными (аннуитетными) платежами4. Случаи для изменения размера платежа должны оговариваться в условиях договора.
8. Дети, родившиеся у граждан РФ, также должны иметь российское гражданство.
9. Право на получение льготной ипотеки возникает как у матери, так и у отца второго и последующих детей. При этом заемщиком должен быть родитель ребенка, а созаемщиком обязательно супруг заемщика – гражданин РФ.

Для получения льготной ипотеки в банк нужно будет подать пакет документов. Их перечень кредитные организации определяют самостоятельно. В большинстве случаев от граждан требуют предоставить заявление о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельства о рождении детей.

Нужно учитывать, что за предоставление ложных сведений при подаче в банк документов нарушители будут привлечены к административной ответственности в виде штрафа от 1 тыс. до 2 тыс. руб. (ст. 14.11 КоАП РФ).

После получения документов от заемщика банк составляет дополнительное соглашение к кредитному договору. Заемщик его подписывает, и банк снижает ставку по кредиту до 6%. Затем государство компенсирует банку недополученный доход.

Важно понимать, что для получения льготной ипотеки предусмотрен заявительный порядок. То есть даже если семья соблюла все условия программы, «автоматически» действовать она не начнет. Необходимо лично обратиться с заявлением и пакетом документов в банк. В противном случае заемщики будут выплачивать по кредиту не 6%, а больше.

В предоставлении льготной ипотеки могут отказать в связи с тем, что документы не были предоставлены в срок, установленный банком, комплект документов оказался неполным или они вызвали сомнения в подлинности. В последнем случае банку нужно будет предоставить документы, подтверждающие добросовестность заемщика.

Нужно учитывать, что любой отказ банка можно обжаловать в суде. Для защиты своих прав граждане вправе также обратиться с заявлением или жалобой в Центральный банк РФ, прокуратуру, Роспотребнадзор и к Уполномоченному по правам человека в РФ.

Если заемщик попал в сложную финансовую ситуацию из-за непредвиденных жизненных обстоятельств, он вправе просить банк провести реструктуризацию ипотечного кредита, т.е. изменить условия кредитного договора для облегчения выплаты долга (подробнее об этом читайте в публикации «Решили купить квартиру в кредит – оцените риски»).

Одной из форм реструктуризации кредита являются ипотечные каникулы. Они предназначены для снижения финансовой нагрузки на заемщика и дают ему право полной или частичной невыплаты денежных средств по кредиту в конкретные промежутки времени.

Предоставление ипотечных каникул – это право, а не обязанность банка. Поэтому в каждом случае банк оценивает обстоятельства и решает, дать заемщикам такую возможность или нет. Многое будет зависеть от того, смогут ли заемщики документально подтвердить обстоятельства, ухудшившие их финансовое положение.

К примеру, банку можно предоставить справку об инвалидности, свидетельство о рождении ребенка, справку из центра занятости населения, подтверждающую статус безработного, свидетельство о смерти родственника и т.д.

Во избежание утери или изъятия документов лучше передавать в банк их копии, а оригиналы лишь представлять на обозрение.

Стоит отметить, что интересы банков не всегда совпадают с интересами заемщиков. Поэтому последние часто вынуждены обжаловать отказы в реструктуризации кредитов.

Для урегулирования этой ситуации в Госдуму был внесен законопроект5.

В нем говорится о предоставлении ипотечных каникул на срок до шести месяцев, если заемщик лишился работы, потерял кормильца, получил инвалидность I, II группы или оказался временно нетрудоспособным, а также если доходы супругов снизились не менее чем на 30%. Предполагается, что ипотечные каникулы будут предоставляться только один раз и в том случае, если речь идет о единственном жилье, пригодном для проживания заемщика.

Тем не менее если законопроект примут, то семьи с детьми помимо права на получение льготной ипотеки смогут рассчитывать на ипотечные каникулы.

1 Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Дом.рф” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

2 АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это государственная организация, предназначенная для содействия развитию жилищных займов в России.

3 Приказ Минфина России от 19 февраля 2018 г.

№ 88 «О распределении лимита средств, направляемых на выдачу (приобретение) жилищных (ипотечных) кредитов (займов) для предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

4 В течение всего срока действия кредита (займа) (за исключением первого и последнего месяцев).

5 Законопроект № 655479-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика)».

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/izmeneniya-v-gosprogramme-semeynaya-ipoteka-sdelayut-pokupku-zhilya-vygodnee/

Семейная ипотека в 2019 году стала выгоднее / Sibdom.ru

Льготную ипотеку выдают семьям с детьми с 2018 года. За первый год действия госпрограммы кредитов по ней взяли мало. В 2019 году условия семейной ипотеки улучшились.

Льготная ипотека для семей с детьми начала действовать с января 2018 года. По этой программе семьи, в которых начиная с 1 января 2018 года родились второй, третий или последующий ребенок, могут получить ипотеку под 6% годовых. Разницу между рыночной и льготной ставкой банкам компенсирует государство.

Первоначально льготную ставку давали на ограниченный срок — от 3 до 8 лет. Размер ставки на оставшийся период рассчитывался по формуле: ключевая ставка Центробанка плюс 2%. По кредитам, взятым на момент выхода статьи, ставка сверх льготного срока составляла бы 9,75% годовых.

Такое ограничение не делало госипотеку заметно доступнее рыночной для заемщиков, у которых с рождением ребенка материальное положение, как правило, ухудшается. Поэтому по программе выдавались лишь единичные кредиты. Видя, что госпрограмма не пользуется спросом, в 2019 году правительство решило ее доработать.

Новые условия льготной ипотеки в 2019 году

Постановлением № 339 от 28 марта 2019 года льготную ставку в 6% годовых распространили на весь срок действия кредита. А тем семьям, кто уже рефинансировал свой кредит, дали возможность еще раз рефинансировать ипотеку под 6% годовых на весь период кредитования. До сих пор повторного рефинансирования ипотеки программа не предусматривала.

Кроме того, в 2019 году программу семейной ипотеки, изначально рассчитанную до 2022 года, продлили до 2024 года, чтобы ей смогли воспользоваться как можно больше заемщиков.

Остальные условия семейной ипотеки с господдержкой не изменились.

— Кому дадут льготный кредит?

По условиям госпрограммы, заемщик и родившийся ребенок должны иметь российское гражданство. Ипотеку берут родители ребенка. В качестве созаемщиков они могут привлечь кого угодно.

— Где брать семейную ипотеку?

Ипотеку под 6% могут выдавать только 46 коммерческих банков и АИЖК, их перечень определил Минфин. Условия по госпрограмме в них одинаковы, но в каждом банке могут быть свои требования к заемщикам и объектам недвижимости. Банки работают только с аккредитованными жилыми комплексами и застройщиками, поэтому выбор кредитной организации зависит от конкретного дома.

— Какое жилье можно купить в ипотеку под 6%?

Процентную ставку семьям субсидируют только при покупке жилья на первичном рынке. Это может быть объект долевого строительства, который еще не достроен. Или готовая квартира в новостройке, которую продают по договору купли-продажи.

Важный нюанс: продавцом обязательно должно быть юридическое лицо — застройщик или подрядчик. При покупке готовой квартиры на вторичном рынке у физического лица льготную ипотеку не дают.

Стоимость выбранного жилья может быть любой. Ограничена сумма льготного кредита. Под 6% дадут максимум 6 млн рублей. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области предельный размер кредита выше — 12 млн рублей.

— Каков первоначальный взнос?

При оформлении ипотеки нужно внести минимум 20% от стоимости жилья. Для первоначального взноса или погашения кредита можно использовать материнский капитал.

— Как оформить рефинансирование под 6%?

Семьи, которые взяли ипотеку до 2018 года, могут рефинансировать ее сейчас. Чтобы снизить ставку по действующему кредиту до 6%, нужно заключить договор рефинансирования в новом банке или подписать с прежним банком дополнительное соглашение. Льготная ипотека выдается на квартиру в сданной новостройке или в строящемся доме, но обязательно купленную у юридического лица.

Остаток по кредиту при рефинансировании должен быть не больше 80% от стоимости квартиры. Например, заемщик, который купил квартиру за 2 млн рублей, сможет перекредитоваться, только если ему осталось выплатить не больше 1,6 млн рублей. Остаток считают не от суммы первоначального кредита, а от цены квартиры по договору купли-продажи или долевого участия.

Пример расчета льготной ипотеки и стандартного кредита на новостройку

Как правило, семьи с двумя и более детьми берут ипотеку, чтобы переехать в более просторную квартиру. Возьмем распространенную ситуацию: типовую «двушку» они меняют на трехкомнатную в готовой новостройке.

Размер кредита при такой сделке — порядка 1,5 млн рублей. Срок кредита выберем такой, чтобы ежемесячный платеж был комфортным, — 15 лет.

В качестве первоначального взноса семья вносит сумму, за которую продала свою двухкомнатную, — в среднем 2,5 млн рублей.

Расчет показывает выгоду заемщика по льготной ипотеке в сравнении со стандартным ипотечным кредитом по среднерыночной ставке.

СтавкаЕжемесячный платежСумма переплаты

6%	12657 рублей	778 тыс. рублей
11%	17049 рублей	1,57 млн рублей

Если ставка по семейной ипотеке жестко зафиксирована, то по ипотечным ставкам на рынке сейчас большой разбег. В среднем это 11% годовых.

При расчете кредита банки используют систему скидок, поэтому разным заемщикам по одному и тому же ипотечному продукту дают разные ставки. Дисконт к процентной ставке получают бюджетники, участники зарплатных проектов, молодые семьи.

Ставка становится еще ниже при покупке большой квартиры и при электронной регистрации сделки.

В расчете приведены ориентировочные цифры, они могут меняться в большую или меньшую сторону в зависимости от конкретного банка. При досрочном гашении ипотеки сумма переплаты сократится.

Подробнее о том, как снизить ставку при получении ипотеки, читайте здесь.

Источник: https://www.sibdom.ru/journal/1853/