Можно ли заморозить проценты по займу, если отсутствует возможность внесения оплаты?

27.09.2018

Экономическая ситуация в Украине сказалась на росте численности кредитных компаний. Получить деньги в долг за последние несколько. Также по-прежнему займы выдают банки. Среди предложений: автокредиты, ипотечные, пользовательские или коммерческие займы.

И хотя спрос на кредитование постоянно растет, не всегда заемщики возвращают долг вовремя. Тогда финансовая компания или банк может затребовать возврат денег в принудительном порядке. Здесь в помощь финансовым организациям приходят коллекторские службы. 

Чем грозит просрочка для клиентов разных инстанций 

Для любой кредитной компании (банка, МФО) выгодно утрясти вопрос по просрочке наиболее лояльным способом. Поэтому в первые несколько дней просрочки кредит может быть лишен штрафных санкций. Но затем каждое учреждение требует закрыть долг по-своему. 

Просрочка в банке: чем грозит 

Что делать с просрочкой в банке – будет зависеть от конкретного учреждения. На первом этапе должнику будут отправляться сообщения о существующей задолженности в авто режиме. Сразу к коллекторам дело по займу передается только в 12-15% случаев.

 В это число входят кредиты лиц с плохой кредитной историей. Затем банк начинает судебные тяжбы. Скорее всего в суде дело будет выиграно последним. Но и это не дает гарантий, что должник немедленно оплатит свой долг. В лучшем случае это удается частично.

Что делать, если появилась просрочка по кредитной карте?  

К заемщику будут применены штрафные санкции. При длительной просрочке займа (более трех месяцев) кредитуемый попадет в черный список финансовых организаций.

Его денежный счет и кредитные средства будут заблокированы. В зависимости от банка, даже после полной оплаты задолженности воспользоваться кредитом снова может быть недоступно.

Так как финучреждение может временно заморозить такой счет. 

Кредиты под залог 

Если кредит был взят под залог движимого или недвижимого имущества, то здесь банку проще. Имущество можно конфисковать через исполнительную службу. В этом случае клиент банка теряет нажитое. Кроме всего, заемщик с просрочкой по кредиту автоматически попадает в черный список финучреждений. Оформить займ в любом другом банке с отрицательной кредитной историей будет невозможно. 

То же самое касается вопроса – что делать с ипотечной просрочкой или автокредитом. В случае длительной задержки по выплате у должника могут конфисковать квартиру или автомобиль. 

 

Срок просрочки   Чего ждать заемщику  

7 дней	рассылки смс
30 дней	звонков сотрудников банка/коллекторов
свыше 60 дней	подачи иска в суд и конфискации имущества по его решению

Просрочка в МФО – что делать и чем грозит 

В каждой организации начисляется свой процент за невыплаченный вовремя кредит. Штрафные санкции во многом зависят от выданной суммы и условий договора.

А если займ был оформлен на акционных условиях, то к сумме неустойки могут быть начислены сниженные по акции проценты.

Что делать, если просрочка в МФО неминуема? Клиенту придется заплатить пеню и потерять ранее сэкономленные средства по кредиту. 

Однако рейтинговые компании по выдаче онлайн-займов готовы и здесь уступить заемщикам. Так, Манивео всегда идет навстречу своим клиентам, если: 

• им задержали зарплату;  
• появились срочные потребности (покупки, поездки, лечение и прочее); 
• клиент попросту забыл оплатить долг вовремя.  

В связи с этим, не все МФО начисляют пеню в первые дни задолженности. Также часто финансовая организация может пойти навстречу клиенту, предлагая реструктуризацию долга. То есть, происходит разбивка долга на части, назначается график внесения платежей (например, каждые 3 или 7 дней). 

Просрочка кредита после льготного периода 

В банковском кредитовании и МФО существует такое понятие, как льготный период. Так у кредитуемого появляется возможность пользоваться кредитными средствами бесплатно. В банке этот период может длиться от 20 до 60 дней. Микрофинансовые структуры назначают срок до 1-2 дней.  Период ЛП в Манивео составляет – 3 дня. 

Если заемщик не возвращает долг в льготный период, платеж по нему значительно вырастет. С таким клиентом начинает работать коллекторский отдел. А если должник и дальше будет игнорировать долговые обязательства, по истечению 2-3 месяцев компания продаст его долг третьим лицам. Специалисты других структур будут работать по следующему принципу:

1. Звонить в любое время суток. 
2. Приходить по адресу жительства.  
3. Обзванивать поручителей и родственников.  
4. Подавать документы в суд, требовать от исполнителей описать имущество  и так далее. 

Кроме проблем, связанных со штрафами, судовыми решениями и регулярными звонками коллекторов, должника преследует еще один неприятный момент. Так значительно пострадает его кредитная история. Отрицательный опыт заемщика попадет в Бюро кредитных историй, и получить следующий займ ему будет непросто. 

Что делать если у вас просрочка по кредиту 

Чем дольше тянется просрочка по кредиту, тем тяжелее будет вернуть долг. Здесь подразумеваются различные штрафные санкции и увеличение тела кредита. Так, пеня по просрочке будет зависеть от того, насколько был задержан платеж: 

1. На 1-3 дня.  
2. На неделю.  
3. На месяц и более.  

В первом случае пеня может не насчитываться вообще или быть минимальной. Во втором – штраф резко увеличивается. А во всех последующих вариантах высокой процентной ставки и звонков от коллекторов не избежать. 

Просрочка микрозайма: что делать 

Если у клиента МФО случилась просрочка по кредиту, то не стоит паниковать. Вначале нужно выяснить, не предоставляет ли компания льготный период на выплату. Но что делать, если просрочка по кредиту растет от первого дня просрочки? 

Если услуга льготной выплаты в компании не предусмотрена, а средств на оплату займа нет, можно попробовать решить проблему иначе. Например, в каждой микрофинансовой компании есть услуга пролонгации займа. Продлить кредит можно на срок от 1 до 30 дней. 

Например, если у клиента просрочка в Манивео – что делать? В компании есть 3-дневный грейс-период. В течение этого срока пеня за несвоевременное плата взиматься не будет. Но если и этот срок выплаты будет нарушен, заемщик может решить проблему максимально выгодно для себя.  

Просрочка по онлайн-кредиту: пути решения 

Любую финансовую проблему придется решать. Есть несколько способов выйти из сложившейся ситуации менее болезненно. К ним относятся:  

1. Оплата части долга. Если у клиента нет полной суммы для оплаты займа, но есть, например, половина – он может закрыть часть долга. Система в автоматическом режиме пересчитает долг. Процентная ставка, начисляемая на каждый день, снизится примерно в 2 раза. 
2. Оплата начисленных процентов. В некоторых МФО есть возможность оплаты процентов по кредиту, без всего тела кредита. 
3. Перекредитование.  Другие финансовые предприятия могут предоставить займ на более выгодных условиях. Клиент может оформить кредит в другом месте, проплачивая посредством него существующий.
4. Реструктуризация. Обращаясь к кредитору напрямую, клиент может получить специальные условия оплаты займа. В некоторых случаях кредитор уменьшает процентную ставку. 

Само собой напрашивается заключение – с любым кредитором можно договориться.  

Просрочка: чего делать не нужно 

Найти лояльный подход к решению вопроса можно всегда. Но если человек начинает бояться ответственности или впадает в панику, его положение усугубляется. Чтобы избежать этого, нужно запомнить следующие правила:  

• перестать паниковать;  
• не пытаться скрыться от представителей финансовой организации (отвечать на звонки); 
• не игнорировать общение с коллекторами; 
• не придумывать поводы уйти от ответственности по выплате займа. Например, когда должник уверяет сотрудника МФО или банка, что займ был оформлен без его ведома. 

Но что делать если большая просрочка по кредиту не может быть оплачена в ближайшее время и указанные решения не подходят? Выход найдется из любой ситуации, вплоть до того, что долг будет заморожен на некоторое время. 

Лучше не затягивать с выплатами и попробовать договориться с финансовой организацией. Тем более, что банки и МФО скорее пойдут на уступки клиентам, чем начнут судебную волокиту.

Демократичнее к такому вопросу подходят микрофинансовые компании по онлайн-займам. Они всегда рассчитывают на долгосрочное сотрудничество, поэтому пойдут вам навстречу.

Главное – не игнорировать общение с представителями организации, в которой был получен кредит. 

Источник: //moneyveo.ua/ru/article/actions-in-delay/

Как понять, можно ли заморозить займы в МФО

Вы можете своевременно заморозить займ в МФО, а значит обеспечить:

• Остановку начисления процентов в полном объеме
• Сохранить положительную кредитную историю
• Избежать штрафы и пени, налагаемые за просрочку платежа
• Получить нужное количество дней отсрочки до возврата займа

Когда можно добиться заморозки займа в МФО

«Заморозка» займа – это услуга, которую оказывают далеко не все микрофинансовые организации. Суть ее в том, что начисление процентов, пени и других штрафных санкций, предусмотренных договором между сторонами, полностью приостанавливаются. В банковской сфере есть аналогичный процесс приостановки кредитов, называемый кредитные каникулы.

Если в настоящий момент нет возможности вернуть взятые в долг средства у МФО, необходимо принять все меры по отсрочке выплаты займа. Попытки игнорировать данный вопрос и избегать общения с кредитором ни к чему хорошему не приведут. Ситуация лишь усугубится, а возвращать взятый займ придется в судебном порядке со всеми процентами и штрафами.

В ситуациях, когда по каким-либо причинам вовремя вернуть деньги не получается (была задержана зарплата или наступила болезнь), единственное верное решение – это встретиться с кредитором и договориться, как заморозить займы на определенный период времени.

Договариваясь с МФО, нужно учитывать, что «заморозка» займа, не означает его продление. Большинство МФО предлагают пролонгировать, то есть продлить срок использования займа. В таком случае клиенту будут начислены дополнительные проценты за каждый день пользования заемными средствами.

Как понять, что заморозить займ можно? На стадии заключения договора с МФО внимательно прочитайте Договор, убедитесь, что такая услуга предусмотрена в кредитной организации.

Если в нём прописаны условия полного списания процентов и прощения долга, предоставьте требуемые документы в юридический отдел МФО.

В противном случае попробуйте один из предлагаемых вариантов действий, помогающих оперативно решить задачу, как заморозить займ в МФО:

• Обратитесь (по телефону, электронной почте или в личном общении) к специалисту call-center компании с просьбой о заморозке займа. МФО может пойти навстречу и приостановить начисление процентов на требуемый срок.
• Обратитесь за юридической услугой. Опытный адвокат быстро разберется в условиях микрокредита и поможет найти лучшее решение. Если со стороны МФО были предприняты неправомерные действия, решение суда будет принято в вашу пользу – проценты будут заморожены и придется выплатить только основную сумму (тело) долга.
• Изучите в интернете отзывы должников данной МФО. Если МФО обычно не подает на своих должников первой в суд, значит есть возможность договориться о «заморозке» займа во внесудебном порядке на условиях частичного погашения.

Кому и на каких условиях МФК отсрочат займ

Микрофинансовые компании не станут приостанавливать проценты каждому обратившемуся заемщику. Такой бизнес просто разорит кредитную организацию. Но есть целый ряд случаев, при которых помощь заемщикам может быть оказана МФО на безвозмездной основе. Рассказываем, что значит заморозить займ по непредвиденным обстоятельствам:

1) Если заемщик столкнулся с потерей работы, в связи с сокращением штатной численности предприятия или организации.

Чтобы получить возможность заморозки платежа, заемщику необходимо предоставить уведомление работника о сокращении штата и трудовую книжку с соответствующей записью о расторжении трудового договора.

2) В случае внезапного (серьезного) заболевания, инвалидности, наступившей в период пользования заемными деньгами.

В качестве подтверждающего документа подойдет справка об инвалидности, справка из мед. учреждения, подтверждающая тяжесть заболевания либо соответствующее медицинское заключение о временной нетрудоспособности.

3) При потере имущества (недвижимости) в случае стихийного бедствия, пожара, наводнения и т.п. Соответствующую справку можно получить в исполнительных местных органах власти.

4) При потере близкого родственника и не возможности погасить задолженность ввиду связанных с этим затрат.

Для этого достаточно предоставить в МФО копии свидетельства о смерти и документа, подтверждающего родство с умершим.

Как заморозить займ в МФО Е-капуста быстро и на выгодных условиях

В Е-капуста заморозить займ можно удаленно, с помощью личного кабинета онлайн. Все что потребуется сделать – изменить текущую дату возврата займа. В данной кредитной организации установлено ограничение по времени такой услуги (на период от 7 до 21 дня). Заемщику будет предложено подписать Доп. соглашение на отсрочку займа и оплатить ранее набежавшие проценты.

Отсрочкой займа можно пользоваться многократно, но до тех пор, пока верхний предел переплаты не станет втрое выше основной суммы займа.

Что значит заморозить займ в Екапуста – в течение от 1 до 3-х недель, сумма, взятая в долг, а также проценты по ней, будут остановлены, зафиксированы на неизменном уровне.

Как заморозить займ и получить отсрочку в других МФО

Перейдите в Личный Кабинет МФО на странице //moneyman.

ru/secure/login На странице «Открытый заем» рядом со строчкой «Дополнительная отсрочка выплаты» перейдите по ссылке «Воспользоваться» Выберите подходящий срок – 7, 14, 21 или 28 дней «заморозки» займа Продублируйте код из SMS для подтверждения согласия с Договором Оферты Отправьте МФО любым способом платеж за отсрочку, после чего замораживается сумма займа и проценты.

1. Зайдите в ЛК МФО по ссылке //new.webbankir.com/lk/login

2. Перейдите на вкладку «Продление займа».

3. В калькуляторе займа укажите количество дней отсрочки. Максимальный разовый срок отсрочки займа составляет не более 30 календарных дней.

4. Сама услуга «заморозки» займа предоставляется бесплатно, необходимо погасить только начисленные проценты за уже использованные дни займа.

5. Количество продлений займа ограничено только превышением 3-кратного объема «тела» долга.

Заморозка или списание займа в социально ответственных МФО

МФК «Турбозайм» является социально ответственной компанией. МФО замораживает займы и даже полностью списывает задолженность клиентам, попавшим в тяжелые жизненные обстоятельства. К примеру, «Турбозайм» списал задолженность всем заемщикам, пострадавшим в 2019 году от наводнений в Иркутской области, а также их ближайшим родственникам – мужьям, женам, детям и родителям.

Если вы попали в тяжелую жизненную ситуацию, напишите заявление и приложите подтверждающие документы — свидетельство о смерти родственника или справку из лечебного учреждения.

При обращении, связанном с гибелью или травмами близкого человека, обязательно приложите документы, подтверждающие ваше родство.

Сканы или фото этих документов отправьте через форму обратной связи на официальном сайте Турбозайма или на адрес электронной почты info@turbozaim.ru.

Источник: //mickrozaim.ru/articles/kak-ponyat-mozhno-li-zamorozit-zaymy-v-mfo/

Отсрочка платежа по кредиту: можно ли перенести дату платежа по кредиту в 2019 году?

Когда у человека, который оформил микрозайм на карту, возникают форс-мажорные обстоятельства, приходится задуматься о том, можно ли перенести дату платежа по кредиту.

Зачастую, в договорах финансовых учреждений есть пункт, который предполагает такую возможность.

С помощью данной услуги банкам удается привлечь большее число клиентов, а иногда даже перестраховать себя от рисков, предлагая отсрочку тем, кто имеет надежного поручителя.

Однако часто кредитный договор не содержит такого пункта, и тогда возникает вопрос, как изменить дату платежа по кредиту, если на данный момент отсутствует возможность погасить долг?

Как сделать отсрочку платежа по кредиту?

Сейчас банковские учреждения предлагают своим заемщикам несколько способов перенести дату выплаты, однако ни один из них не носит названия отсрочка. Далее рассмотрим, как называется отсрочка платежа по кредиту на официальном языке.

1. Банк может предложить реструктуризацию задолженности, то есть увеличить срок пользования деньгами при условии сокращения размеров ежемесячного взноса. Заемщик должен понимать, что чем дольше он будет пользоваться деньгами, тем больше ему придется переплатить.
2. Оформление кредитных каникул. В банке могут заморозить займ на определенный срок, в том числе, не будет начисляться и процентная ставка. Этим вариантом пользуются не все организации, так как он не достаточно выгодный для финансового учреждения, зато вполне лоялен по отношению к клиенту.
3. Иногда принимается решение о том, что клиент изначально будет платить только процент за пользование кредитом, а после внесет деньги в счет самого займа. Иными словами – пролонгация долга.
4. Сотрудники могут пойти навстречу, и изменить сам график выплат, например, вместо ежемесячных взносов предложить клиенту квартальные.
5. Если речь идет о залоговом займе, то можно воспользоваться имуществом для того, чтобы выплатить часть долга или погасить его полностью.

Важно понимать, что финансовое учреждение не обязано идти на уступки, и имеет право отказаться от любых действия, передав долг коллекторам. В таком случае должник так же может воспользоваться своими правами, и обратиться в полицию, прокуратуру или даже в суд.

Отсрочка платежа по кредиту – кредитные каникулы

Одним из наиболее выгодных вариантов для заемщика, как отсрочить обязательный платеж по кредиту, является оформление кредитных каникул.

Таким образом, должник может перенести дату выплаты, опираясь на определенные законы или договор.

Срок кредитных каникул устанавливается каждой организацией в индивидуальном порядке – чаще всего он не превышает нескольких месяцев. Когда же есть шансы получить одобрение на кредитные каникулы?

• Ввиду непредвиденных обстоятельств была утрачена платежеспособность по причине увольнения, например, предприятие обанкротилось или клиент попал под сокращение;
• Клиент столкнулся с неожиданными расходами, причиной которых стали форс мажорные обстоятельства;
• Причиной может стать появление серьезных проблем со здоровьем клиента.

Естественно, что никто не намерен верить на слово – придется подтвердить информацию законной документацией – справками, выписками и так далее.

Если документов не будет, то финансовое учреждение даже не возьмется за рассмотрение просьбы.

С одной стороны, кредитные каникулы нельзя назвать выгодным решением проблемы для самого банка, однако, есть два больших плюса, на которые и рассчитывают учреждения:

1. Оформление с целью поощрения проверенных, крупных клиентов. Сейчас довольно сложно найти добросовестного клиента, который будет сотрудничать с одним банком на протяжении длительного периода. Поэтому финансовая организация готова включить в договор пункт о возможности предоставления такой льготы для того, чтобы удержать заемщика, и не портить с ним отношения. Однако, стоит понимать, что это касается лишь тех клиентов, которые приносят банку хорошую прибыль и имидж – это зачастую крупные юридические лица, или физические лица, которые хранят достаточно большие, ликвидные суммы.
2. Маркетинговый ход. Банки стараются привлечь внимание заемщика наличием дополнительных, выгодных для клиентов услуг, ведь конкуренция на финансовом рынке достаточно большая, поэтому приходится регулярно бороться за каждого вкладчика и заемщика. Если вы обратились в банк, и вам сразу сообщают о возможности получения кредитных каникул, необходимо уточнить у сотрудника, не придется ли столкнуться с дополнительным налогом даже в том случае, если не пользоваться такой услугой.

Как составить заявление на отсрочку платежа по кредиту?

Для того чтобы перенести дату платежа по кредиту с помощью каникул, придется составить письменное заявление, а для этого нужно отправиться в отделение с паспортом.

Само заявление можно составить в произвольной форме, но обязательно подробное объяснение причин, которые привели к необходимости получения кредитных каникул. Все причины должны сопровождаться документальными подтверждениями.

Сейчас на сайтах банков и информационных ресурсов можно найти множество образцов заявлений, которые составляются для получения каникул.

Самое главное, чтобы в документе были указаны следующие сведения:

1. Фамилия, имя и отчество заемщика.
2. Данные паспорта.
3. Номер договора, полученный при оформлении кредита.
4. Дата и роспись клиента.
5. Причины для обоснования необходимости в кредитных каникулах.

Как можно отсрочить платеж по кредиту с помощью реструктуризации долга?

Реструктуризация долга – это изменение кредитной организацией условия выплаты займа, которые, в первую очередь, нацелены на смягчение финансовой нагрузки клиента. Возникает вопрос – можно ли отсрочить платеж по кредиту через эту процедуру?

Да, это вполне возможно, но только если финансовая компания готова будет пойти навстречу клиенту. Чаще всего банки продлевают срок кредитования или сокращают размер процентных начислений. Однако стоит отметить, что итоговая сумма, которую придется выплатить клиенту, все равно превзойдет первичную, за счет увеличения срока пользования деньгами.

Даже учитывая тот факт, что итоговая сумма займа будет больше, это все равно лучше, чем платить штраф за просрочку, так как просрочка сопровождается и другими негативными факторами: испорченной кредитной историей, звонками сотрудников, возможной передачей долга коллекторам, и так далее.

Как отсрочить платеж по кредиту через рефинансирование?

Рефинансированием кредита называют возможность получить более выгодный кредит в другом банке или финансовой организации для того, чтобы полностью или частично рассчитаться с существующей задолженностью.

Этой услугой можно воспользоваться и в том же банке, где взяты деньги в долг, например, если появилось выгодное предложение или новая программа. Однако не каждое финансовое учреждение идет на то, чтобы рефинансировать собственный заем.

Как происходит рефинансирование в большинстве случаев?

• Клиент обращается в другую финансовую компанию с целью получения нового займа, и эта компания выплачивает его долг в прежнем банке;
• Сумма нового кредита может быть больше или меньше задолженности – зависит от обстоятельств, если говорить о залоговом займе, то и залог будет перерегистрирован на новую компанию;
• До момента переоформления залога проценты по новому займу будут начисляться повышенные, а после того, как имущество переходит к банку, их понижают.

Если правильно выбрать финансовую компанию для рефинансирования долга, то можно не только отсрочить платеж по кредиту, но и сэкономить, даже если у вас нет просрочки.

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: //deltafinance.com.ua/ru/otsrochka-platezha-po-kreditu/