Не страхуют ОСАГО без страхования жизни

Страхование жизни при ОСАГО

Не страхуют ОСАГО без страхования жизни

Наличие полиса ОСАГО является обязательным для всех автолюбителей, так как страхует ответственность перед другими участниками дорожного движения в случае попадания в аварию.

Продажу полиса ОСАГО осуществляет подавляющее большинство страховых компаний, однако часто с основной услугой они тайно или явно навязывают страхование жизни автовладельца в качестве дополнительного продукта. Давайте разберемся, обязательно ли соглашаться на эту доп.

услугу, имеет ли право СК отказать в покупке полиса без подписания сопутствующего договора и кому жаловаться, если страховой агент стоит на своём.

Чем страхование жизни по ОСАГО отличается от выплат по КАСКО и ДСАГО при наступлении страхового случая

Строго говоря, ОСАГО не страхует жизнь водителя в случае попадания в аварию. Заключение договора на страхование жизни совместно с покупкой ОСАГО не дает вам никаких дополнительных преимуществ – эти услуги действуют независимо друг от друга.

Понятие «страхование жизни» включает в себя достаточно обширный список частных услуг, среди которых наиболее популярными являются:

  • Добровольное медицинское страхование (ДМС)
  • Страхование от несчастного случая
  • Полис ДМС при ДТП – так называемый «АвтоМед»

Условия заключения договора на конкретную услугу, как и выплаты при наступлении страхового случая, отличаются в разных СК, а сам договор может быть заключен только добровольно – страховые агенты не имеют права принуждать вас купить страхование жизни или здоровья.

Полис КАСКО (в отличие от ОСАГО, это добровольное страхование автогражданской ответственности, при котором пострадавший автомобиль может быть отремонтирован на деньги страховой компании, даже если вы стали виновником ДТП) также не покрывает ущерб, нанесенный жизни или здоровью – эта услуга приобретается отдельно, как и в случае с ОСАГО.

ДСАГО, как и ОСАГО, покрывает ущерб жизни и здоровью, однако выплата производится только пострадавшему в ДТП. Для получения компенсации на лечение необходимо приобрести страховку отдельно.

Таким образом, страхование жизни при ОСАГО, ДСАГО и КАСКО – условное понятие. На выплату может рассчитывать только пострадавший в ДТП. Если же вы стали виновником аварии, то покрыть расходы на медицинскую помощь поможет только отдельно купленный полис.

Обязательно ли страховать жизнь при покупке ОСАГО?

На рынке существуют десятки страховых компаний, среди которых есть как организации с громким именем и положительной репутацией, так и молодые СК, пока не зарекомендовавшие себя с однозначно положительной стороны.

И если от неопытных недавно открывшихся страховых организаций ещё можно ожидать навязывания дополнительного пакета услуг (с целью получения прибыли и более «привязанного» клиента), то от крупных компаний навязывание услуг воспринимается с негативной стороны. Многие СК отказываются заключать с автомобилистами договор на ОСАГО без покупки страховки жизни.

Тем не менее, такая позиция агентов идет в разрез с законодательством. К сожалению, большинство автомобилистов либо не знают об этом и соглашаются на условия страховой организации, либо знают, но очень спешат продлить полис обязательного страхования автогражданской ответственности и всё равно покупают дополнительные услуги.

Всё это на руку СК: это и дополнительная прибыль, и уход от ответственности перед законом, так как клиенты не обращаются в надзорные органы с жалобами на неправомерные действия.

Страхование жизни – не единственная услуга, которую стараются продать вместе с полисом ОСАГО. Агенты одинаково часто предлагают или навязывают следующие продукты:

  • Страхование имущества (помимо автомобиля);
  • Обязательное техническое обслуживание автомобиля сервисе данной страховой;
  • Страхование жилья;
  • Прочие услуги.

Здесь важно отметить один нюанс, чтобы исключить недопонимание между вами и вашим страховым агентом: он может настойчиво предлагать дополнительные услуги, приводя аргументы в пользу вашей выгоды (низкие процентные ставки, скидки на дополнительные продукты и другие спецпредложения), однако не имеет права навязывать их, отказывая в продаже полиса ОСАГО без дополнительного «хвоста» услуг. Об этом свидетельствуют и Конституция РФ, и Гражданский кодекс, и сам закон об ОСАГО.

Куда направить жалобу, если компания отказывается продавать ОСАГО без страхования жизни?

В случае, если в выбранной вами страховой компании отказываются заключить договор на ОСАГО без страхования жизни или другой дополнительной услуги, у вас есть выбор: обратиться в другую организацию или подать жалобу на эту СК и добиться от неё продажи полиса без сопутствующих продуктов. Всё зависит от вашего желания и настойчивости.

Если вы решились идти по второму пути, вам предстоит совершить ряд действий для подачи жалобы в суд. Это долгий и трудоемкий процесс, который может отнять много времени и сил, однако в конце концов вы добьетесь своего.

В первую очередь, необходимо получить официальный отказ от страхового агента. Необходимо либо записать разговор на диктофон, либо потребовать сообщить причину отказа в письменной форме. Также потребуются показания свидетелей, поэтому будет лучше, если вы придете покупать полис ОСАГО с кем-то из друзей или родственников.

После этого вы подаете в суд исковое заявление и ожидаете его рассмотрения, что может затянуться на два-три месяца.

Самый большой минус в этой ситуации – запрет на использования автомобиля, так как у вас нет полиса обязательной автогражданки, однако и из этой ситуации можно извлечь выгоду.

Вместе с исковым заявлением составьте требование на взыскание морального ущерба, который вы потерпели из-за невозможности использовать автомобиль. Также со страховой компании можно взыскать материальный ущерб, если транспортное средство служило источником дохода.

По итогу процесса СК будет обязана не только продать вам полис ОСАГО, но и компенсировать денежные потери.

Кроме этого, юристы рекомендуют параллельно подать жалобу в Роспотребнадзор для защиты прав покупателя.

Как купить ОСАГО без дополнительного продукта

Как говорилось выше, вы можете обратиться в другую страховую компанию, которая не будет обременять вас дополнительными условиями, или бороться с выбранной СК. Однако, есть и третий вариант: оформление ОСАГО через интернет. Главные преимущества этого варианта – простота и оперативность.

От вас потребуется только заполнить форму в онлайн-калькуляторе (из дома, с работы или с мобильного телефона в любое время и в любом месте) и получить список СК с ценами и условиями заключения договора. После выбора страховой компании и оплаты услуги вы получаете полис на указанный email.

Электронный документ или его распечатка на обычном принтере имеют такую же юридическую силу, как и полис, полученный в офисе страховой организации и напечатанный на специальном бланке.

Источник: https://www.polisosagoonline.ru/info/strakhovanie-zhizni-pri-osago/

Как оформить ОСАГО онлайн? Или как сохранить нервы и не потратить деньги на навязанные ненужные услуги — Финансы на vc.ru

Не страхуют ОСАГО без страхования жизни

В наше время цифровых технологий все компании стараются держать руку на пульсе и предлагают клиентам дистанционные каналы оформления своих услуг. Не являются исключением и компании страховые.

Для клиентов это несомненный плюс, так как позволяет избежать общения со страховыми агентами, которые уж очень навязчиво предлагают (а порой и принуждают) оформить мало кому нужные, часто бесполезные да и мягко говоря “переоцененные” дополнительные услуги. В случае с ОСАГО это, как правило, страхование жизни водителя, пассажиров, случайных прохожих, а также страхование своего и чужого имущества и всего всего всего.

Вы спросите меня, ну и зачем ты написал тогда эту статью, если все и так замечательно круто? Что тут думать? Зашел на сайт страховой, зарегался и оформляй себе, пожалуйста, ОСАГО и все что хочешь..

По факту оказывается так: заходишь на сайт, заполняешь необходимые формы, выкладываешь сканы своих документов и уже находишься в предвкушении долгожданного полиса как “упс” и сайт (например так работает сайт СОГАЗа) выдает ошибку и предлагает пройти весь этот процесс еще раз.

Бывают и другие, более хитрые приемы (как например у Тинькофф страхование), там тебе уже практически дают почувствовать себя владельцем долгожданного полиса обязательного страхования, перенаправляют на страницу для оплаты полиса, которая (заметьте после ввода всех данных платежной банковской карты) выдает ошибку проведения платежа. Для настойчивых этот процесс может быть повторен еще раз, и еще раз, и еще раз и еще… Вообщем пока человек не плюнет на все эти современные технологии и не пойдет в офис страховой компании покупать полис ОСАГО и сопутствующие ему дополнительные нужности.

Чувство когда уже десятый раз не можешь оформить ОСАГО на сайте страховой компании.

Так что же делать, спросите Вы? Неужели эти все современные диджитал технологии только для “продвинутых стран”, а нам с вами так и придется долгие годы тратить свои драгоценные нервы на общение с, порой, совсем не приятными менеджерами страховых компаний?

На самом деле нет! Решение есть! И я Вам подробно про него расскажу.

Во-первых, чтобы не быть обманутым, настойчиво рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сколько же Ваш полис ОСАГО будет стоить?

Сделать это совсем не сложно, достаточно знать лишь несколько коэффициентов и произвести простейшее арифметическое действие – умножение.

Какие же это коэффициенты? (возможно правильно они называются чуть по-другому, прошу не судить строго).

1) Базовый тариф. В 2018 году это 4118 рублей для легкового автомобиля.

2) Коэффициент возраст-стаж. Тут возможны следующие варианты:

  • Если Ваш возраст до 22 лет (включительно) и водительский стаж до 3х лет (включительно) – Ваш коэффициент равен 1.8
  • Если возраст более 22 лет, но стаж до 3х лет (включительно) – Ваш коэффициент равен 1.7
  • Если возраст у Вас до 22 лет (включительно), но водите Вы уже достаточно давно, а именно более 3х лет – Ваш коэффициент будет равен 1.6
  • Если возраст более 22 лет и стаж больше 3х лет – можете радоваться, Ваш коэффициент равен 1
  • Возможен еще один вариант, если Вы выбираете неограниченное количество водителей, Ваш коэффициент также будет равен 1.8

3) Коэффициент мощности автомобиля (тут как водится, если у Вас мощный автомобиль, то и платить Вы будете гораздо больше). Итак, следующие коэффициенты возможны:

  • Если у Вашего металлического коня аж 50 лошадиных сил включительно (если честно, не встречал таких современных автомобилей) – то Ваш коэффициент 0.6
  • Если Ваш автомобиль выдает свыше 50 и до 70 (включительно) лошадиных сил – коэффициент будет равен 1
  • Если же Ваш аппарат выдает сверхмощные (по мнению регулирующих органов) от 70 и до 100 ЛС (включительно) – коэффициент будет повышающим 1.1
  • Ну а для машин выдающих сумасшедшие от 100 до 120 (включительно) лошадиных сил – коэффициент будет 1.2
  • Для практически ракет на колесах с лошадиными силами от 120 до 150 (включительно) – коэффициент делает скачек и составляет уже 1.4
  • Ну а если Вы дерзнули приобрести себе межзвездный космолет с колесами и лошадиными силами более 150 лошадей – держитесь, Ваш коэффициент 1.6

4) Следующий важный коэффициент называется КБМ (даже не буду пытаться расшифровать, там содержаться неведанные мне странные слова похожие на заклинание), некоторые водители и страховщики называют его “скидка”.

Хотя он порой может превратиться и в не хилую такую “надбавку”. Колеблется он 0.5 (если Вы уже очень долго фартовый водитель который в аварии не попадает) и до 2.45 (если Вы не такой везунчик как остальные).

Считается этот коэффициент индивидуально по каждому водителю и хранится в базе РСА.

Лучший способ посмотреть свой КБМ, это вбить в Гугл или Яндекс запрос “узнать свой КБМ” (можете прям этот скопировать) и зайти на первый попавшийся сайт который будет в поисковой выдаче.

Там необходимо будет внести свои данные (как правило ФИО, дата рождения, данные водительского удостоверения) и получить результат.

5) Ну и еще один коэффициент который учитывается при расчете ОСАГО, это коэффициент территории (или по другому прописки собственника автомобиля). Да, то где Вы прописаны может либо существенно увеличить стоимость полиса, либо, на Ваше счастье, существенно его уменьшить.

Приводить огромную таблицу значений в этой статье я тоже не буду, скажу только, что этот коэффициент может быть от 0.6 до 2.1 (как правило в городах большой коэффициент, в селах маленький).

Лучшим способом узнать свой КТ будет в поиске вбить “КТ ОСАГО 2018” (или какой там будет актуальный год, когда Вы будете читать эту статью), зайти на первый попавшийся сайт и в таблице выбрать свой населенный пункт.

Если Вы оформляете страховку на 1 год, этих коэффициентов Вам будет достаточно.

Смело перемножайте их и в результате получите стоимость Вашего полиса ОСАГО.

Давайте посмотрим расчет на примере:

Итак, допустим Вам 30 лет, Вы водите авто уже 4 года, мощность Вашего железного коня 125 лошадиных сил, КБМ который Вы рассчитали по себе на сайте получился 0,85. Живете Вы, например, в Новосибирске (коэффициент территории будет 1.7).

Давайте посчитаем в этом случае стоимость Вашего ОСАГО:

4118 руб. * 1 * 1.4 * 0.85 * 1.7 = 8330,71 рублей

Итак, теперь стоимость своего полиса ОСАГО Вы знаете, что же делать дальше?

Как же все-таки оформить этот электронный полис ОСАГО онлайн, если страховые не хотят Вам его оформлять?

ВОЗМОЖНО 2 РЕШЕНИЯ! Рассмотрим их более подробно.

1. ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ОСАГО на сайте РСА (Российский союз автостраховщиков)

Этот способ гарантированно позволит Вам оформить страховку ОСАГО (ведь это все-таки обязательный вид страхования), вот только страховую компанию самостоятельно выбрать Вам не удастся.

Так, что если Вам не важно в какой страховой компании будет застрахована Ваша автогражданская ответственность, или Вы доверяете выбору РСА – этот способ застраховать свой автомобиль ОСАГО подойдет Вам лучше всего!

А что такая страховая компания бывает?

Смело заполняйте указанные на сайте РСА поля и выкладывайте отсканированные документы (паспорт, водительское, СРТС или ПТС и диагностическую карту) и “на выходе” вы получите полис страховой компании, которую любезно выберет для Вас союз автостраховщиков. (Полис конечно необходимо будет предварительно там же на сайте оплатить со своей банковской карты).

Попасть на сайт РСА можно также вбив в Вашем любимом поисковике фразу “официальный сайт РСА” – как правило первым в поисковой выдаче будет нужный нам сайт.

2. ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА САЙТАХ-СТРАХОВЫХ АГЕНТАХ

Да, вы не ослышались, бывают и такие.

Как правило они работают “от конкретной страховой компании”, хотя пишут обычно, что со многими.

Понять можно с какой именно страховой компанией работает данный сайт-агент можно сделав предварительный расчет стоимости полиса.

Скорее всего Вам будет предложен 1 “хороший” вариант, а остальные будут указаны либо дороже (на самом деле мы с Вами уже знаем, что стоимость полиса ОСАГО не зависит от выбранной страховой компании) либо будут просто неактивны. Позволим им эту небольшую хитрость.

Так вот, перебрав несколько таких сайтов-агентов, Вы сможете выбрать именно ту страховую компанию которая по душе именно Вам.

Можете не беспокоиться о стоимости полиса, она не будет Выше, чем мы с Вами рассчитали ранее. Дело в том, что в большинстве случаев сайты-агенты не берут с Вас комиссию за оформление полиса ОСАГО. Комиссию за оформление им платит как раз страховая компания с которой они работают (при этом на стоимости полиса это не сказывается).

Таким образом, если Вы уже рассчитали стоимость полиса ОСАГО (какой она должна быть), можете смело заходить на сайт-агент и оформлять страховку на нем. Это бывает удобней чем сайт РСА, так как часто на сайте-агенте не нужно прикладывать сканы документов (хотя и не всегда) и можно подобрать страховую компанию “популярней”, чем та которую предложит Вам сайт РСА.

Как найти эти загадочные сайты-агенты?

На самом деле достаточно просто. В поиске нужно вбить “оформить ОСАГО онлайн” и среди предложенных результатов поиска выбрать те, которые не являются сайтами страховых компаний.

Как то так. Надеюсь статья будет Вам полезной.

Источник: https://vc.ru/finance/47143-kak-oformit-osago-onlayn-ili-kak-sohranit-nervy-i-ne-potratit-dengi-na-navyazannye-nenuzhnye-uslugi

Как обманывают при оформлении полисов ОСАГО

Не страхуют ОСАГО без страхования жизни

Если агент оформляет вам полис ОСАГО от руки, на бланке зеленого цвета и требует оплату только наличными, не связывайтесь с ним. Обманет. О признаках мошенничества при страховании автогражданской ответственности “РГ” рассказали в Главном управлении Банка России по Центральному федеральному округу.

Наш читатель, молодой автолюбитель из Тулы Андрей оформил ОСАГО в электронном виде через интернет. Однако полис оказался фальшивым. Пришлось покупать новый полис и заплатить 800 рублей штрафа за езду без страховки.

Жителю Калуги Игорю Константиновичу повезло еще меньше: он узнал, что его полис фальшивый, когда стал виновником аварии. Пришлось возмещать ущерб из своего кармана. Такое бывает: мошенники оформляют полисы на фальшивых бланках.

Используют, например, настоящие бланки, но фирмы-страховщика, которая уже закрыта. Заполняют полис с ошибками, чтобы потом признали недействительным. В интернете открывают фальшивые сайты. При расплате картой могут завладеть ее реквизитами.

К продаже электронного ОСАГО допустят посредников

Восемь правил покупки

Чтобы не купить фальшивый полис ОСАГО, заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева советует соблюдать несколько правил.

Первое. Проверьте лицензию. Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена. Узнать, имеет ли компания лицензию, можно на сайте Банка России www.cbr.ru. Скачайте таблицу “Субъекты страхового дела”, найдите там нужную компанию и сверьте.

Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью “Справочника участников финансового рынка” (официальная информация Банка России). Можно проверить на сайте финансовой культуры: fincult.info.

Правило второе. Покупайте в надежном месте. В офисе продаж или на официальном сайте.

Правило третье. Переходите по ссылкам на официальные сайты страховых компаний с сайта Российского союза автостраховщиков (РСА) www.autoins.ru.

Правило четвертое. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Возникли сомнения? Прежде чем оплатить полис, позвоните в страховую компанию и все выясните.

Правило пятое. Полис в бумажном виде можно приобрести у страхагента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте наличие документов, например, заверенной копии договора об оказании услуг.

Действует агент на основании договора со страховщиком и доверенности на заключение договоров от имени компании. Также клиент вправе потребовать паспорт и сверить паспортные данные с содержанием других документов.

Магические знаки. Что написано на автомобильных покрышках

Правило шестое. Постарайтесь связаться со страховой компанией, интересы которой представляет агент, и убедитесь, что в ее штате есть такой сотрудник. На официальном сайте компании также должна присутствовать информация о сотрудниках.

Правило седьмое. Электронный полис ОСАГО приобретайте сами на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации.

Правило восьмое. Проверьте полис. Уже больше года на каждом полисе, оформленном на бумажном бланке, в правом верхнем углу ставится QR-код. Это дополнительная защита от подделки.

Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины.

Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис – он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Как узнать сайты-клоны

Следует помнить, что закон запрещает оформлять электронные полисы через посредников, это право предоставлено только самим страховым компаниям, напоминает Ирина Тимоничева.

Список страховщиков, которые могут оформлять электронные полисы, опубликован на официальном сайте РСА.

Обычно фальшивый сайт имеет дизайн, схожий с оригиналом. Название домена отличается от настоящего на одну или несколько букв. Узнать адрес настоящего сайта можно на официальном сайте Банка России.

Одним из признаков обмана является оплата полиса онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании проводят ее через банк

С недавнего времени в поисковой системе “Яндекс” введена маркировка сайтов страховых компаний. Она представляет собой синий кружок с галочкой и надписью “ЦБ РФ”. Увидеть значок можно в выдаче поиска напротив названия компании. Маркировка подтверждает, что это официальный сайт организации.

Пять бюджетных кроссоверов, которых не хватает в России

Иногда мошенникам удается создать возможность перехода с настоящего сайта на фальшивый. Помните, что при переходе на новые страницы ресурса меняться должны только последние буквы в адресной строке.

Одним из признаков обмана является оплата полиса, оформляемого онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании обычно проводят оплату через банк.

Советы от ЦБ

Конечно, не стоит думать, что все страховые агенты – непременно мошенники. Но осторожность не помешает. Иногда защититься от преступника помогает простая наблюдательность, утверждает Ирина Тимоничева.

Итак, что вас должно насторожить в поведении агента?

  • Во-первых, отказ предъявить паспорт, агентский договор или выданную страховой компанией доверенность.
  • Во-вторых, оформление полиса без использования информационной базы данных Российского союза автостраховщиков (РСА), а также без диагностической карты.
  • В-третьих, заполнение документов от руки.
  • В-четвертых, оплата только наличным способом, отказ в выдаче квитанции и невозможность проведения операций по безналичному расчету.
  • В-пятых, низкая стоимость полиса (1,5-2 тысячи рублей).

Как распознать фальшивый полис

Ирина Тимоничева назвала семь примет фальшивых полисов.

  • 1. Нет водяного знака в виде логотипа РСА, который просматривается на просвет.
  • 2. Нет рельефности в изображении серии и номера документа.
  • 3. Нет металлической защитной нити, проходящей через весь бланк и прошивающей его насквозь.
  • 4. Нет QR-кода (или нечитаемый код).
  • 5. Также на подделку однозначно указывают опечатки в штампе или печати компании.
  • 6. Обратите внимание и на цвет полиса: с 2016 года он розовый, а не зеленый.
  • 7. Сегодня многие страховые компании даже в офисе выдают на руки клиентам не традиционный полис, а черно-белую распечатку электронного документа. Посмотрите, как он выглядит на мониторе компьютера.

Источник: https://rg.ru/2019/04/08/kak-obmanyvaiut-pri-oformlenii-polisov-osago.html

Как оформить страховку ОСАГО без страхования жизни

Не страхуют ОСАГО без страхования жизни

С 2013 года автомобилисты озадачились вопросом, почему так подорожал полис ОСАГО? Большинство водителей безропотно оставляют в страховых организациях довольно большую сумму денег: практически на две тысячи больше, чем до этого. Самые смелые из них решаются возмущаться и требовать от представителей страховой компании ответа: почему полис настолько подорожал и зачем к нему присоединили страхование жизни?

Если страховая компания разрешает водителю оформить страховой ОСАГО исключительно в пакете с дополнительными услугами (как правило, в качестве дополнительной услуги выступает страхование жизни), она нарушает сразу несколько законов.

Если страхователь приложит немного усилий, у него есть все шансы получить ОСАГО без переплат. Однако стоит ли заключать договор с компанией, занимающейся страхованием, если она с первых минут заявила себя в качестве недобросовестного партнера?

В чем смысл страхования жизни

На самом деле, страхование жизни – это полезная вещь для каждого автомобилиста. Заключение такого договора – это гарантия, что во время любой аварии ему не придется занимать денежные средства на свое лечение. Любое пребывание в больнице будет оплачено за счет средств страховой организации.

Суть заключения страховки достаточно проста: клиент заключает с компанией договор, уплачивает стоимость полиса, после чего в течение последующего года может ездить со спокойной душой.

Если в течение этого года водитель становится участником дорожно-транспортного происшествия и получает травмы, всю стоимость его лечения оплачивает страховщик. Если же в результате ДТП страхователь погиб, всю сумму по полису получают его родственники.

Где можно оформить ОСАГО без страхования жизни

В данный момент на территории Российской Федерации есть примерно 40 регионов, где есть проблемы с оформлением обязательного полиса страхования автогражданской ответственности.

К сожалению, с каждым годом их количество постоянно растет, в связи с чем многие водители задаются вопросом, можно ли оформить ОСАГО без страхования жизни?
В данный момент в большинстве регионов России оформление полиса ОСАГО без страхования жизни невозможно.

Несмотря на то, что сейчас на территории Российской Федерации существует огромное количество компаний, занимающихся оформлением страховки, большинство из них идет на всевозможные ухищрения, чтобы автомобилист приобрел полис вместе с договором страхования.

Чтобы найти страховую компанию, которая оформляет полис страхования без навязывания дополнительных услуг, необходимо проверять предложения в своем регионе.

Каждое отделение страховой компании предоставляет индивидуальные условия в каждом отдельном регионе страны.

К примеру, компания «Росгосстрах» в Москве продает полисы обязательного страхования без дополнительных услуг, а вот в Ивановской области заключить договор без страхования жизни невозможно.

Законно ли при ОСАГО страхование жизни

В соответствии с требованиями российского законодательства,  страхование жизни для российских автолюбителей – дело добровольное. Обязательное страхование жизни водителя не предусматривается законом.

В нормативном правовом акте «Об ОСАГО» не предусмотрена необходимость сплава двух страховок. Следовательно, два данных вида страхования никаким образом не зависят друг от друга.

Почему при ОСАГО навязывают страхование жизни

Основная причина навязывания застрахованным лицам дополнительных услуг – незначительные страховые тарифы по договору ОСАГО. При этом максимальная страховая выплата поданному полису составляет до 400 тысяч рублей.

Чтобы закрыть убыточность такого вида услуг, большинство страховых компаний решили пойти на хитрость, и ввели дополнительные, но обязательные услуги. Во многих компаниях такой способ обмана поставлен на поток: водителю просто озвучивают сумму, которая больше обычной стоимости страхового полиса (страхование жизни стоит примерно 1 тысячу рублей в зависимости от компании и региона).

Большинство автомобилистов даже не обращают на это внимания и заключают договор на озвученных им условиях. Тем же, кто задает вопросы, сотрудники офиса предлагают оформить полис без дополнительного страхования, но только после проведения осмотра транспортного средства. При этом такой осмотр может быть проведен только спустя пару месяцев со дня подачи заявки.

Как оформить ОСАГО без страхования жизни

Если автомобилист обращается в страховую компанию, где ему утверждают, что оформление полиса ОСАГО без страхования жизни невозможно, так как она стала обязательной, нужно немедленно включать любое устройство для аудио или видеозаписи. С помощью записи в будущем автомобилист сможет подтвердить, что ему были навязаны ненужные ему услуги.

Начать беседу с представителем компании, занимающимся заключением договора страхования, необходимо только после включения фиксирующих устройств.

Первым делом необходимо уточнить, можно ли каким-либо образом отказаться от дополнительной услуги в виде страхования жизни.

Как правило, в такой ситуации страхователь утверждает, что отказаться от такой услуги нельзя, так как она является обязательной.

Однако в некоторых случаях представители страховой компании предлагают альтернативу: проведение осмотра транспортного средства. Правилам ОСАГО такая возможность предусмотрена.

В соответствии с данным нормативным правовым актом, если водитель согласился на осмотр авто, место осмотра оговаривается сторонами.

Если они по каким-либо причинам не смогли прийти к соглашению о том, где именно будет проводиться осмотр транспортного средства, он не проводится.

Если автомобилист соглашается на осмотр автомобиля, фактическая дата его проведения может быть назначена спустя несколько месяцев. В такой ситуации водителю потребуется обходиться без полиса обязательного страхования на протяжении всего этого промежутка времени.

Как отказаться от дополнительных услуг

Если специалист отдела страхования говорит о том, что одна из таких услуг обязательна, автолюбитель должен сообщить ему о том, что он хочет оформить полис ОСАГО без заключения договора страхования и осмотра прямо сейчас.

Если специалист отказывается заключить договор о выдаче полиса ОСАГО, автомобилист должен потребовать от него письменный отказ. Если же агент страховой организации отказывается выдать документированный отказ, водитель может действовать двумя способами:

  1. Сообщить сотруднику страховой организации о том, что была сделана запись разговора. В такой ситуации появится большая вероятность того, что специалист все-таки выдаст полис без всяких дополнительных услуг.
  2. Второй способ – сразу же передать запись в вышестоящий орган. В такой ситуации страховая компания получит большой штраф за нарушение российского законодательства.

Если страховая организация отказывается заключать публичный договор, необходимость которого обусловлена требованиями российского законодательства, или навязывает страхователю необходимость получения дополнительных услуг, влечет привлечение должностных лиц к административной ответственности. На данный момент сумма штрафа за такое правонарушение составляет 50 тысяч рублей.

Как расторгнуть договор и вернуть деньги

Если автомобилист обнаружил факт навязывания дополнительных услуг, он должен немедленно вернуться в офис страховой организации, в противном случае, время для расторжения этого договора будет упущено.

Чтобы разрешить этот неприятный момент, автолюбитель может дополнительно составить заявление на отказ от такого вида навязанного ему страхования. Такой отказ составляется очень просто, образец можно найти прямо в офисе страховой компании.

Заполнение бланка производится в трех одинаковых экземплярах. Помимо этого отказа, автолюбитель должен будет представить доказательства, подтверждающее факт навязывания ему дополнительной услуги.

Именно для этого нужно сразу же производить аудио или видеозапись разговора со специалистом.

Помимо заявления и доказательства навязывания услуг, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Копию своего паспорта.
  2. Копию паспорта и свидетельства на транспортное средство.
  3. Водительские права.
  4. Копия диагностической карты авто.

Конечно же, после получения таких документов, компания может заявить, что она отказывается возвращать денежные средства, потраченные на страхование жизни.

Чтобы такого не случилось, лучше всего сразу добавить в бланк пару строчек о том, что в случае получения отказа, автомобилист намерен обратиться в суд и другие вышестоящие органы.

Так как в большинстве случаев такие ситуации оканчиваются отзывом лицензии на право осуществлять такой деятельности, сотрудники страховых организаций предпочитают возвращать денежные средства, полученные за навязанные услуги.

При отказе от расторжения договора, необходимо запросить у представителя компании письменный отказ.

Куда жаловаться, если навязывают страхование жизни ОСАГО

Если страховая организация отказывается решить вопрос мирным путем и не хочет возвращать полученные незаконным путем денежные средства, то для разрешения сложившейся ситуации автомобилист может обратиться в несколько организаций:

  1. Центробанк России.
  2. Российский Союз автостраховщиков.
  3. Суд.
  4. Федеральная антимонопольная служба.
  5. Служба по защите прав потребителей.

Как расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО в компании «Росгосстрах»

«Росгосстрах» – крупная всероссийская компания, которая пользуется популярностью у большинства автомобилистов. В народе даже ходит поговорка о том, что это серьезная компания, которая может продать своему клиенту любую услугу, а вот вернуть ее потом обратно проблематично.

Чтобы расторгнуть договор о страховании жизни водителя, автолюбителю нужно собрать пакет документов:

  1. Заявление в двух экземплярах, в котором указано, что ему были оказаны навязанные услуги.
  2. Копия полиса обязательного страхования автомобиля.
  3. Копия полиса о страховании жизни.
  4. Копия паспорта.
  5. Реквизиты счета, на которые необходимо перевести денежные средства.

С готовым пакетом документов необходимо обратиться в офис, где был оформлен договор страхования, объяснить всю ситуации и отдать все собранные бумаги.

Как правило, специалист офиса отказывает клиенту в приеме документов и возврате полученных незаконным путем денежных средств.

В такой ситуации автолюбитель должен потребовать письменный отказ от принятия заявления с проставлением соответствующей отметки на бланке.

Так как не все автомобилисты подкованы в этой отрасли российского законодательства и не разбираются в деталях страхования, лучше всего обратиться за консультацией к юристу. После получения отказа, юрист поможет составить исковое заявление в мировой суд и обращение в Комитет по защите прав потребителей.

  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!

Источник: https://autolegal.ru/avtostraxovanie/kak-oformit-straxovku-osago-bez-straxovaniya-zhizni/

Зачем нужна страховка: защищаем жизнь, здоровье, дом и дачу

Не страхуют ОСАГО без страхования жизни

Началось лето. Семья Ивановых поехала на дачу, где отца семейства укусил клещ. Клеща вытащили, чтобы сдать его на анализ и выяснить, заражен ли он, но в панике потеряли. Поэтому срочно поехали в больницу делать укол иммуноглобулина. Укол обошелся в 7000 рублей.

А как еще можно было поступить? Действительно, в такой ситуации других вариантов нет. Если укусил клещ и нет возможности проверить, заражен ли он, — нужно срочно делать укол. Но укол мог быть бесплатным.

Если бы у Иванова-старшего был страховой полис (его стоимость примерно 300 рублей), то семья сэкономила бы 6 700 рублей. После этого случая семейство Ивановых ежегодно страхует всех членов семьи (а также делает прививки).

Избежать неприятностей удается не всегда, но есть способ компенсировать ущерб от них — застраховаться.

Каким бывает страхование

Страхование — это способ защитить вас и ваше имущество от различных рисков. Оно бывает двух видов:

  • обязательное;
  • добровольное.

В первом случае страхование необходимо — это продиктовано законом. Видов обязательного страхования немного:

  • медицинское (ОМС);
  • пенсионное;
  • страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) для владельцев транспорта;
  • страхование ответственности для бизнесменов, а также для нескольких групп профессионалов. К примеру, необходимо страховаться тем, кто работает нотариусом, депозитарием, кадастровым инженером, оценщиком, арбитражным управляющим или таможенным представителем.

Бывает, что страховка — обязательное условие выдачи визы для въезда в некоторые страны. Но с точки зрения закона это не обязательный вид страхования.

Добровольное страхование — это, как ясно из названия, сознательный выбор. Застраховать можно практически все: футболисты страхуют ноги, певицы — голос. Можно застраховать жизнь, здоровье, дом, дачу, машину. Все виды страхования перечислены в Законе РФ от 27.11.1992 № 4015-1

Зачем нужно страхование?

Страховка не обезопасит от несчастных случаев, стихийных бедствий, банкротства, болезней и прочих неприятных вещей. Зато поможет покрыть убытки:

  • Царапина на новой машине — неприятно. Но не так неприятно, если у вас есть страховка каско, которая покроет расходы на ее устранение.
  • Грипп в путешествии — печально. Но не так печально, если у вас есть туристическая страховка, благодаря которой ваше лечение будет бесплатным.
  • Затопили соседи — обидно. Но не так обидно, если страховая компания оплатит ремонт квартиры.

На что обратить внимание, выбирая страховую компанию

  1. Лицензия

    У компании обязательно должна быть лицензия на конкретный вид страхования. Проверьте, есть ли лицензия именно на тот вид, который нужен вам. Это можно сделать на сайте Банка России.

    Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь.

    Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России).

  2. Тарифы

    Страховые тарифы должны соответствовать требованиям, которые установил Банк России. Очень низкие тарифы могут быть признаком мошенничества. Примерную стоимость полиса можно рассчитать онлайн на сайте страховой компании. Посчитайте стоимость на сайтах разных компаний, сверьте цифры. Обратите внимание: чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем выше цена страховки.

  3. Репутация

    Ориентируйтесь на известные компании с хорошей репутацией, которые давно работают на рынке. Опросите знакомых, почитайте отзывы в интернете.

  4. Условия

    Внимательно изучите условия страхования. Требуйте полный вариант договора, поскольку на бланке полиса прописано далеко не все. Особое внимание уделите пункту, где перечислены признаки страхового случая. Изучите, на что страховка не распространяется. Уточните у представителя компании процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях, расспросите о сроках.

Что такое страховое мошенничество и как не стать жертвой мошенников

Словосочетание «Страховое мошенничество» чаще употребляют, когда говорят об обмане со стороны застрахованных — тех случаях, когда клиент страховой компании пытается незаконно получить деньги. Но столкнуться с мошенничеством или недобросовестностью страховой компании могут и клиенты, которые хотят застраховаться или уже это сделали.

Продажа поддельных полисов

Это актуальная проблема для полисов ОСАГО. Например, человек купил автомобиль и отправился ставить его на учет. По пути встретил уличных агентов и тут же оформил полис всего за 1 000 рублей. Казалось бы, удачно сэкономил.

Формально бланк такого полиса — настоящий, но в страховых компаниях он числится как недействительный (утраченный). И клиент может целый год с ним ездить и не знать, что купил фальшивку. Проблемы начнутся, если произойдет страховой случай.

Починить автомобиль или получить деньги по этому полису не получится.

Проверить подлинность полиса ОСАГО можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

Мошенничество онлайн

Оформить полис онлайн можно на большинство видов страхования. Это удобно, экономит время, главное — не попасть на поддельную (фишинговую) страницу, которая дублирует сайт настоящей страховой компании.

Поэтому внимательно проверяйте страницу, на которой планируете купить полис.

Убедитесь, что это официальный сайт компании: обратите внимание на адрес в адресной строке браузера, на значок защищенного соединения или его отсутствие.

Навязанная страховка

Это не мошенничество в чистом виде, скорее недобросовестность некоторых страховщиков и кредитных организаций. Они пользуются тем, что люди не читают договор, не вникают в то, что подписывают. По закону банк не может требовать от вас страховку, выдавая кредит. Он обязан предложить вариант кредита без страховки (но в таком случае ставка по незастрахованному кредиту будет выше).

Пример: клиент взял автокредит, дома внимательно прочитал договор, поискал информацию в интернете и обнаружил, что вместе с кредитом оформил три страховки, причем намного дороже средней рыночной цены, и две из них ему не нужны.

Что делать? Клиент имеет право отказаться от этих страховок, для этого существует период охлаждения. Он длится как минимум 14 календарных дней после покупки полиса. В течение этого времени можно сдать страховой полис и получить свои деньги обратно.

Обратите внимание: в некоторых случаях вернуть полис нельзя, несмотря на период охлаждения. 

Страховая компания отказывает в выплатах или занижает их

Причем вы уверены, что оснований для этого нет и правда на вашей стороне. В таком случае обращайтесь в Банк России.

Источник: https://fincult.info/article/zachem-nuzhna-strakhovka-zashchishchaem-zhizn-zdorove-dom-i-dachu/

Онлайн-страховка автомобиля без допов и страхования жизни

Не страхуют ОСАГО без страхования жизни
Оформить

Тинькофф Страхование (ОСАГО)

Базовый тариф:

4108 рублей

Базовая страховая сумма:

500000 рублей

Покрываемые риски:

Ущерб здоровью, жизни и имуществу третьим лицам при ДТП

Подробнее Полис без ограничений:

Есть

Типы ТС:

Легковые автомобили

Способ оформления:

Онлайн

Скорость оформления:

От 15 минут

  • Кэшбэк до 20% для держателей карт Тинькофф
  • Оформление в любом регионе России
  • Выезд специалиста на место ДТП
  • Продление и изменение полиса в личном кабинете

Оформить Базовый тариф:

4118 рублей

Базовая страховая сумма:

500000 рублей

Покрываемые риски:

Ущерб здоровью, жизни и имуществу третьим лицам при ДТП

Подробнее Полис без ограничений:

Есть

Типы ТС:

Легковые автомобили

Способ оформления:

Офис компании, онлайн

Скорость оформления:

От 15 минут

  • Доступны предложения для подержанных авто
  • Подать документы о ДТП можно в любой офис компании
  • Временный полис для перегона машины
  • Продление полиса в личном кабинете

Оформить

Ренессанс Страхование (ОСАГО)

Базовый тариф:

4118 рублей

Базовая страховая сумма:

500000 рублей

Покрываемые риски:

Ущерб здоровью, жизни и имуществу третьим лицам при ДТП

Подробнее Полис без ограничений:

Есть

Типы ТС:

Легковые автомобили

Продление:

Есть, в том числе онлайн

Способ оформления:

Офис компании, онлайн

Скорость оформления:

От 15 минут

  • Можно оформить комплект КАСКО и ОСАГО
  • Можно оформить с доставкой полиса на руки
  • Временный полис для перегона машины
  • Продление и изменение полиса в личном кабинете

Оформить Базовая страховая сумма:

500000 рублей

Покрываемые риски:

Ущерб здоровью, жизни и имуществу третьим лицам при ДТП

Подробнее Полис без ограничений:

Есть

Типы ТС:

Легковые автомобили, грузовики

Продление:

Есть, в том числе онлайн

Способ оформления:

Офис компании, онлайн

Скорость оформления:

Несколько минут

  • Можно оформить временный полис
  • Оформление в любом регионе России
  • Временный полис для перегона машины
  • Продление и изменение полиса в личном кабинете

Оформить Базовый тариф:

4118 рублей

Базовая страховая сумма:

500000 рублей

Покрываемые риски:

Ущерб здоровью, жизни и имуществу третьим лицам при ДТП

Дополнительные опции:

ДСАГО, гарантия ТО

Подробнее Полис без ограничений:

Есть

Типы ТС:

Легковые автомобили, грузовики, автобусы, спецтехника, мотоциклы

Продление:

Есть, в том числе онлайн

Способ оформления:

Офис компании, онлайн

Скорость оформления:

От 15 минут

  • Можно оформить в комплекте с ДСАГО
  • “Автозащита” – компенсация разницы между ущербом и износом
  • Временный полис для перегона машины
  • Продление и изменение полиса в личном кабинете

Многие страховые компании при оформлении ОСАГО навязывают клиентам дополнительные услуги – чаще всего, КАСКО или страхование жизни. При отказе от них клиент может не получить полис или столкнуться с наценкой. О том, как оформить ОСАГО без дополнительных опций, вы узнаете в этой статье.

Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО

Закон об ОСАГО говорит, что страховая компания не может отказать в оформлении данного полиса без объяснения причин. А закон о защите прав потребителей запрещает навязывать одни продукты при оформлении других. Это касается, в том числе, оформления КАСКО и страхования жизни вместе с полисом “автогражданки”. Эти виды страхования, в отличие от ОСАГО, не являются обязательными.

Также к дополнительным услугам относятся и другие предложения страховой компании – например, техосмотр на партнерской СТО, юридические консультации, услуги аварийного комиссара и других. Из этих услуг для оформления ОСАГО требуется только техосмотр, но его клиент имеет право пройти на любой аккредитованной станции. Навязывание остальных услуг при оформлении ОСАГО незаконно.

Как получить полис без дополнительных услуг

Если страховая компания навязывает страхование жизни или другие дополнительные услуги при оформлении ОСАГО, сообщите о своем отказе. Если она отказывается выдавать ОСАГО – потребуйте письменное обоснование отказа. Сообщите о законах, которые запрещают подобные действия страховщика (часть 1 статьи 445 ГК РФ, статья 15.34.1 КоАП РФ, закон “О защите прав потребителей” и 40-ФЗ “Об ОСАГО”)

Если страховая компания все еще отказывается выдавать полис без допов – обратитесь в вышестоящую организацию (РСА или Центробанк) или требуйте судебного разбирательства. Предоставьте доказательства, которые покажут, что вы соблюли все правила оформления полиса. Если серьезных оснований для отказа нет, то регулятор или суд обяжет страховщика выдать вам “чистый” ОСАГО без навязанных услуг.

Как оформить заявление на страхование ОСАГО без страхования жизни

Если страховая компания не позволяет купить полис без дополнительной переплаты, водитель должен подать жалобу на нее в РСА или ЦБ. Оно должно содержать:

  • Личные данные водителя
  • Контактный телефон
  • Дату обращения
  • Информацию о дополнительных услугах, которые были предложены страховщиком
  • Сведения об отказе в выдаче ОСАГО
  • Нормативные акты, согласно которым хозяин автомобиля имеет право отказаться от дополнительного страхования.

К заявлению дополнительно прикладываются:

  • Паспортные данные
  • Ксерокопия ПТС и СТС
  • Водительское удостоверение (оригинал и копия)
  • Копия диагностической карты
  • Письменный отказ (если есть) или показания свидетелей

Прежде чем подавать такое заявление, стоит попытаться договориться с представителем страховой организации. Менеджер должен понять, что владелец машины знает свои права и соответствующие законы. Если общее решение найти не удается, обратитесь в вышестоящую организацию.

К жалобе прикрепляется также ксерокопия заявления об оформлении полиса ОСАГО. Специального бланка заявления об отказе не существует, поэтому оно пишется в свободной форме.

В какие компании лучше обратиться, чтобы получить страховку без допов

Согласно отзывам клиентов, не навязывают дополнительные услуги при оформлении ОСАГО следующие компании:

  • Тинькофф Страхование
  • АльфаСтрахование
  • ВСК

Согласно отзывам, эти компании почти никогда не навязывают дополнительные услуги при оформлении обязательного автострахования. В них вы сможете получить полис быстро и без дополнительных переплат.

Быстро

Достаточно заполнить небольшую форму – и сайт рассчитает стоимость полиса и предложит варианты страховщиков

Удобно

Не нужно долго изучать условия – достаточно выбрать подходящую компанию и отправить онлайн-заявку

Доступно

Воспользоваться сервисом может любой желающий, расчет и подбор полиса предоставляются бесплатно

Надежно

У нас представлены только проверенные и лицензированные страховые компании – вы не получите поддельный полис

Документы для оформления

1 Паспорт гражданина РФ

2 Свидетельство о регистрации транспортного средства

3 Водительское удостоверение

Комплект документов

1 Полис ОСАГО

2 Квитанция об оплате

3 Бланк извещения о ДТП

Валерий Громов

Купил недавно новую машину. Нужно было срочно оформить ОСАГО, но не знал, где. Долго перебирал страховые компании, а потом наткнулся на этот сайт. Быстро рассчитал полис и оформил его в понравившейся компании. Теперь могу не бояться штрафов.

Иван Заболотный

Недавно жена получила водительские права. Решил вписать ее в ОСАГО, чтобы меньше беспокоиться. Вот только сомневался, что будет новый полис слишком дорого стоить. Помог калькулятор на этом сайте – быстро рассчитал все условия и даже более выгодный вариант предложил.

Ксения Алферова

Искала, где можно оформить ОСАГО после того, как страховая компания потеряла лицензию. Решила воспользоваться этим сайтом и не пожалела. Здесь сразу помогли рассчитать полис и подобрать несколько подходящих вариантов. Спасибо вам за помощь!

Владимир Сергеев

Закончился срок действия ОСАГО, а продлевать его не хотелось – условия старой компании мне не нравились. Решил выбрать новую с помощью этого сайта и не пожалел. Мало того, что даже более выгодный вариант подобрали, так еще и компанию предложили, где к клиентам как к людям относятся. Надеюсь, теперь я полис не поменяю.

Артем Кунгурцев

Долго искал, где можно оформить ОСАГО. Никак не мог найти – то расчеты слишком сложные, то требования непонятные. Узнал, что здесь помогут с выбором и решил воспользоваться сайтом. Полис рассчитали быстро и несколько вариантов компаний предложили. Даже не думал, что все будет настолько просто.

ЭРГО Жизнь теперь работает под брендом Росгосстраха

08.11.2019

С 13 марта 2019 года дочерняя компания Росгосстраха, созданная на базе СК ЭРГО-Жизнь, начала работать под названием Росгосстрах Жизнь. Планируется уже в текущем году вывести компанию в топ-5 крупнейших на рынке страхования жизни в РФ.

Источник: https://vsezaimyonline.ru/insurance/osago/bez-dopov

Абсолютное право
Добавить комментарий