Ограниченное страхование транспортного средства

Содержание
  1. Энциклопедия судебной практики. Обязательное страхование при ограниченном использовании транспортных средств (Ст. 16 Закона
  2. Чем КАСКО отличается от ОСАГО?
  3. 28. Страхование транспортных средств. Осаго
  4. Условия КАСКО от Росгосстрах 2019
  5. Правила страхования транспортных средств
  6. Энциклопедия судебной практики. Обязательное страхование при ограниченном использовании транспортных средств (Ст. 16 Закона
  7. Чем КАСКО отличается от ОСАГО?
  8. 28. Страхование транспортных средств. Осаго
  9. Условия КАСКО от Росгосстрах 2019
  10. Правила страхования транспортных средств
  11. Энциклопедия судебной практики. Обязательное страхование при ограниченном использовании транспортных средств (Ст. 16 Закона
  12. Чем КАСКО отличается от ОСАГО?
  13. 28. Страхование транспортных средств. Осаго
  14. Условия КАСКО от Росгосстрах 2019
  15. Правила страхования транспортных средств
  16. Энциклопедия судебной практики. Обязательное страхование при ограниченном использовании транспортных средств (Ст. 16 Закона
  17. Чем КАСКО отличается от ОСАГО?
  18. 28. Страхование транспортных средств. Осаго
  19. Условия КАСКО от Росгосстрах 2019
  20. Правила страхования транспортных средств

Энциклопедия судебной практики. Обязательное страхование при ограниченном использовании транспортных средств (Ст. 16 Закона

Ограниченное страхование транспортного средства
Ограниченное страхование транспортного средства

Энциклопедия судебной практикиОбязательное страхование при ограниченном использовании транспортных средств

(Ст. 16 Закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”)

1. Нарушения договора ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства (использование за пределами установленного в полисе периода или не указанным в полисе лицом) не являются основанием для отказа в страховой выплате

Определение Конституционного Суда РФ от 12 июля 2006 г. N 377-О “По жалобе гражданина Кузнецова Евгения Анатольевича на нарушение его конституционных прав абзацем одиннадцатым статьи 1, пунктом 2 статьи 15 и статьей 16 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”

Взаимосвязанные положения абзаца одиннадцатого статьи 1, пункта 2 статьи 15 и статьи 16 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” не могут рассматриваться как исключающие владельцев, использующих транспортное средство на законном основании, но не указанных в страховом полисе, из числа лиц, чей риск гражданской ответственности является застрахованным по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и как предполагающие право страховщика отказать в осуществлении страховой выплаты при причинении такими владельцами транспортных средств вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших.

Иное не только выводило бы широкий круг владельцев транспортных средств – участников дорожного движения из сферы действия Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” и нарушало принцип всеобщности и обязательности страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств, но и не отвечало бы провозглашенным данным Федеральным законом целям защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, создавало возможность для обхода обязательности страхования риска гражданской ответственности, приводило к отказу потерпевшим в выплате страхового возмещения на том лишь основании, что лицо, управляющее транспортным средством, не включено в страховой полис, что создавало бы неравенство, не допустимое с точки зрения принципа справедливости.

Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 10 апреля 2007 г. N 14670/06

В соответствии со статьей 16 Закона договор обязательного страхования может быть заключен на условии ограниченного использования транспортного средства. Ограничения возможны по кругу лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и по периоду использования транспортного средства в пределах срока страхования.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автомобиля содержит оба названных ограничения. Владельцы автомобиля допустили отступления от обоих ограничений без извещения страховщика: автомобиль использовался за пределами установленного в полисе периода и не указанным в полисе лицом.

Однако в качестве последствия несоблюдения ограничений Законом предусмотрено право страховщика на изменение размера страховой премии соразмерно увеличению страхового риска (пункт 3 статьи 16 Закона) и на предъявление регрессного требования (статья 14 Закона).

На отказ в страховой выплате вследствие указанных нарушений со стороны владельцев транспортного средства страховщик права не имеет, поскольку эти нарушения не включены в исчерпывающий перечень случаев, при которых не возникает ответственности страховщика по обязательному страхованию (статья 6 Закона).

Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 декабря 2006 г. N 9045/06

В соответствии со статьей 16 Закона договор обязательного страхования может быть заключен на условии ограниченного использования транспортного средства. Ограничения возможны по кругу лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и по сроку его использования.

Последствия несоблюдения страхователем установленного в договоре ограничения предусмотрены Законом и одновременно являются гарантиями прав страховщика: изменение размера страховой премии соразмерно увеличению страхового риска (пункт 3 статьи 16), реализация права на регрессное требование (статья 14).

Пунктом 2 статьи 6 Закона наступление гражданской ответственности за причинение вреда лицом, не названным в договоре обязательного страхования в качестве водителя, допущенного к управлению транспортным средством, из страховых рисков по обязательному страхованию не исключается.

Следовательно, причинение вреда лицом, не указанным в полисе обязательного страхования, отказа в страховой выплате не влечет, а лишь позволяет страховщику решать с лицом, допустившим отступление от установленного договором ограничения, вопрос о последствиях нарушения этого ограничения.

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 16 января 2007 г. N 44-В06-14

Закон предусматривает два условия, на которых может быть заключен договор обязательного страхования: страхование ответственности без ограничения использования транспортного средства другими водителями и с таким ограничением.

При наступлении гражданской ответственности лица, не включенного в договор обязательного страхования с условием об использовании транспортного средства только указанными в нем водителями, страховщик на основании статьи 14 Закона имеет право предъявить регрессное требование к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

Таким образом, независимо от того, на каких условиях заключен договор обязательного страхования, страховая сумма подлежит выплате потерпевшему, которому причинен вред в результате повреждения его автомобиля по вине управлявшего лица, не включенного в договор обязательного страхования в качестве водителя, допущенного к управлению транспортным средством, если такое лицо управляло автомобилем на законных основаниях (например, на основании письменной доверенности). При этом при заключении договора обязательного страхования с ограниченным использованием транспортного средства, у страховщика возникает право регрессного требования к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 16 марта 2007 г. N А56-12370/2006

Причинение вреда лицом, не указанным в полисе обязательного страхования, не влечет за собой отказ в страховой выплате, а лишь позволяет страховщику решать с лицом, допустившим отступление от установленного договором ограничения, вопрос о последствиях нарушения этого ограничения.

2. В случае нарушения договора ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства страховщик имеет право предъявить регрессное требование к лицу, нарушившему такой договор

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 16 января 2007 г. N 44-В06-14

Закон предусматривает два условия, на которых может быть заключен договор обязательного страхования: страхование ответственности без ограничения использования транспортного средства другими водителями и с таким ограничением.

При наступлении гражданской ответственности лица, не включенного в договор обязательного страхования с условием об использовании транспортного средства только указанными в нем водителями, страховщик на основании статьи 14 Закона имеет право предъявить регрессное требование к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 1 августа 2011 г. N Ф09-4521/11 по делу N А60-39042/2010

В случае если лицо, причинившее вред, не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями), страховщик имеет право предъявить регрессное требование к нему в размере произведенной страховщиком страховой выплаты (ст. 14 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”).

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан от 28 мая 2012 г. по делу N 33-4857/2012

Законодатель установил последствия неисполнения страхователем обязательств по договору “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, предусмотренных пунктом 3 статьи 16 Закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

Эти последствия предусмотрены пунктом 3 статьи 959 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая определяет, что при неисполнении страхователем своих обязательств по информированию страховщика об изменениях в обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора по правилам пункта 5 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Иные последствия законодателем не предусмотрены, равно как не предусмотрено право страховщика на отказ в выплате страхового возмещения.

Таким образом, при наступлении гражданской ответственности лица, не включенного в договор обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в нем водителями, страховщик на основании статьи 14 Закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” имеет право предъявить регрессное требование к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

В рамках рассмотрения данного вопроса необходимо отметить следующее:

– право предъявления регрессных требований может быть обращено только в отношении лиц, чья виновность установлена;

– у страховщика право на предъявление регрессного требования возникает в том случае, если лицо, причинившее вред, не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого был причинен вред.

Определение Московского городского суда от 15 декабря 2014 г. N 4г-12907/14

Судебная коллегия указала, что в соответствии пунктом 76 Правил ОСАГО, статьей 14 Федерального закона об ОСАГО в случаях, когда страховой случай наступил при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования, если в договоре обязательного страхования предусмотрено использование транспортного средства в определенный период, страховщик имеет право предъявить к такому лицу регрессные требования в размере произведенной страховщиком выплаты потерпевшему.

3. Период использования транспортного средства может быть не равен полному месяцу

Апелляционное определение СК по гражданским делам Челябинского областного суда от 01 августа 2013 г. по делу N 11-7914/2013

Источник: http://base.garant.ru/57592228/

Чем КАСКО отличается от ОСАГО?

Ограниченное страхование транспортного средства

Каждый автовладелец сталкивается с проблемой выбора страхового полиса. Сегодня на устах у всех автолюбителей два названия КАСКО и ОСАГО. В чем разница между этими видами страхования и какой из них лучше?

Обязательное страхование ОСАГО (Автоцивилка)

ОСАГО – это обязательный вид страхования. Полис ОСАГО должен быть у каждого автовладельца.

Объектом обязательного страхования гражданско-правовой ответственности являются имущественные интересы, связанные с возмещением лицом, гражданско-правовая ответственность которого застрахована, вреда, причиненного жизни, здоровью, имуществу потерпевших в результате эксплуатации застрахованного транспортного средства.

ОСАГО – социальная мера. Данный вид страхования гарантирует, что ущерб, причиненный автовладельцу по вине другого лица, будет погашен за счет выплат страховой компанией. Автоцивилка существенно упрощает решение финансовых вопросов, связанных с получением компенсации при ДТП.

Отсутствие автогражданки влечет за собой штраф в размере до 850 грн. Договор страхования действует на протяжении года.

В некоторых случаях купить автоцивилку можно на меньший срок (15 дней – 11 месяцев): для страхования незарегистрированного авто до момента регистрации, для транспортных средств с иностранной регистрацией, для прохождения обязательного технического контроля.

Законом допускается покупка полиса обязательного страхования ОСАГО с ограниченным сроком действия – выгодное решения в том случае, когда транспортное средство используется лишь несколько месяцев в году (по договору страхования – не менее 6 мес.)

Что дает страховка ОСАГО

В случае совершения дорожно-транспортного происшествия по вине автовладельца, который застраховал свою ответственность, страховая компания компенсирует убытки пострадавшим в ДТП третьим лицам за вред, причиненный их имуществу, а также жизни и здоровью.

При отсутствии полиса обязательного страхования у автовладельца, такие расходы ложатся на виновника дорожно-транспортного происшествия.

КАСКО: необязательно, но очень интересно

КАСКО – страхование автомобиля, подразумевающее компенсацию затрат его владельцу в случае повреждения или угона транспортного средства.

причина популярности данного вида страхования – возможность избежать больших личных финансовых вложений даже в том случае, когда повреждения авто были получены по вине самого водителя, а не другого участника ДТП.

Следует отметить, что договор КАСКО покрывает не только риски ДТП, но и риски повреждения вследствие противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий, пожара, других событий, вследствие которых транспортное средство может получить повреждения, а также угона застрахованного транспортного средства.

К тому же, КАСКО покрывает расходы на ремонт авто в любых ситуациях, оговоренных договором, в том числе при последствиях внешних условий, погодных катаклизмов, неуверенной езды и пр.

К примеру, если владелец повредит автомобиль, не «вписавшись» в ворота или поставив машину возле аварийного дома, с которого на капот упадет кирпич – он также сможет рассчитывать на денежную компенсацию от страховой компании.

КАСКО не является обязательным видом автострахования – его покупку водитель осуществляет исключительно по собственному желанию.

Что дает страховка КАСКО

Зачем нужна страховка авто КАСКО? Следует понимать, что данный вид страхования кардинально отличается от обязательной автоцивилки. Договор страхования КАСКО подразумевает страхование транспортного средства, согласно которому владельцу этого транспортного средства страховая компания осуществляет возмещение убытков вследствие утраты или повреждения застрахованного автомобиля.

В чем разница между каско и осаго

Договора страхования КАСКО и ОСАГО безусловно имеют свои особенности.

Каждому автовладельцу следует понимать, что договор ОСАГО является обязательным видом страхования, и наличие полиса автоцивилки обязательно, так же, как и наличие водительского удостоверения и свидетельства о регистрации транспортного средства.

Предметом договора ОСАГО является ответственность автовладельца перед третьими лицами, которым автовладелец может нанести ущерб в результате эксплуатации автомобиля.

В случае дорожно-транспортного происшествия, полис ОСАГО покрывает ущерб, нанесенный пострадавшей стороне. Страховая компания возместит убытки, нанесенные виновником ДТП, а виновнику не придется самостоятельно нести затраты на компенсацию ущерба пострадавшим.

При отсутствии полиса ОСАГО автовладелец также несет административную ответственность в виде штрафа в размере до 850 грн.

Договор КАСКО не является обязательным видом страхования, при этом, данный вид страхования предусматривает возмещение ущерба, нанесенного транспортному средству автовладельца. Согласно условиям договора КАСКО, получить компенсацию можно не только в случае ДТП, но и при повреждении авто при других обстоятельствах или его угоне. За отсутствие КАСКО никаких штрафов не предусмотрено.

Если есть КАСКО нужна ли ОСАГО?

Даже при наличии полиса КАСКО с полным перечнем страховых случаев обойтись без покупки ОСАГО не получится. Автогражданка является обязательным полисом для всех авто в Украине. А вот покупать или нет КАСКО – полностью решение автовладельца.

Что лучше выбрать – КАСКО или ОСАГО? Исходя из вышеперечисленных сведений, единственный выбор, который есть у автовладельца – оформлять ли КАСКО дополнительно к обязательному полису автострахования.

Страхование по типу ОСАГО+КАСКО – отличный вариант, который гарантирует покрытие (полное или частичное) расходов в любой ситуации, независимо от того, по чьей вине произошло повреждение транспортного средства. Плюсы очевидны – вы получаете возмещение даже в тех случаях, когда не попадаете под условия автоцивилки или же автомобиль был угнан или поврежден.

Условия по выплатам КАСКО и ОСАГО

Как избежать отказа в выплате компенсации по КАСКО и ОСАГО? Главное правило – соблюдать все пункты, прописанные в договоре. Не перемещайте ТС, не пытайтесь самостоятельно решить проблему с другими участниками происшествия (если таковые имеются).

Свяжитесь со страховой компанией и сообщите о наступлении случая, имеющего признаки страхового. Предоставьте в компанию весь пакет документов, включая копию протокола полиции с места происшествия. Предоставьте доступ к авто (в случае повреждения) эксперту.

Сроки выплат по КАСКО, в отличие от ОСАГО, не регламентированы законодательно. В разных страховых компаниях они могут отличаться. Граничный период указан в договоре страхования. Важно! Отсчет времени начинается только после предоставления в страховую компанию всех необходимых документов.

Как рассчитать стоимость КАСКО и ОСАГО?

Стоимость КАСКО автовладелец может регулировать самостоятельно, подобрав условия договора в соответствии с собственными пожеланиями. Стоимость ОСАГО регулируется на законодательном уровне.

Как не платить лишнего за ОСАГО? Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета стоимости полиса и совершите его покупку онлайн. Так ОСАГО обойдется дешевле, чем при оформлении в обычном режиме.

Для проведения расчета не потребуется совершать сложных действий. На сайте «Альфа Страхование» достаточно ввести данные про автомобиль в соответствующую форму, после чего система покажет стоимость страховки ОСАГО для вашего авто.

Источник: https://alfaic.ua/ru/blog/chem-kasko-otlichaetsya-ot-osago

28. Страхование транспортных средств. Осаго

Ограниченное страхование транспортного средства

Объектамистрахования являются не противоречащиезаконодательству РФ имущественныеинтересы страхователя (выгодоприобретателя),связанные:

• свладением, пользованием и распоряжениемТС (страхование транспортныхсредств);

• свозмещением Страхователем причиненногоим вреда личности илиимуществутретьих лиц, в результате управленияТС (добровольное страхованиеавтогражданскойответственности);

• спричинением вреда жизни и здоровьюводителя и пассажиров (страхованиеотнесчастногослучая).

Страхование производится от следующихрисков:

«ХИЩЕНИЕ»- хищение ТС (в т.ч. кража, грабеж, разбой,угон – завладение транспортнымсредством без цели присвоения);

ЕслиДоговором не предусмотрено иное,страхование легковых ТС и микроавтобусовпо риску«хищение» производится при обязательномсоблюдении следующих условий:

• оборудованиеТС работоспособными противоугоннымисистемами всоответствии с требованиямистраховщика. Если на момент заключениядоговора ТС не былооборудованосоответствующей противоугонной системой,то ответственность страховщика пориску«хищение» наступает после оборудованияТС противоугонной системой ипредъявленияТС страховщику для осмотра, о чем делаетсязапись в договоре;

• хранение ТС в ночное время на охраняемойстоянке или в гараже;

• обязательная регистрация ТС в органахГИБДД.

ЕслиТС было застраховано на основаниисправки-счета, ответственность страховщикапориску «хищение» наступает послерегистрации ТС в органах ГИБДД.

«УЩЕРБ» – повреждение или полная гибельТС либо его частей в результате:

• дорожно-транспортногопроисшествия (далее ДТП). Под ДТПпонимаетсясобытие,возникшее с ТС в процессе движения илистоянки и сопровождаемое егоповреждениемили гибелью, в результате столкновенияс другим ТС, наезда (удара) надвижущиесяили неподвижные объекты, а также паденияс высоты или опрокидывания ТС;

• пожара, взрыва;

• повреждениеэлементов кузова предметами, вылетевшимииз-под колес другихТС;

• падения инородных предметов на ТС;

• стихийныхбедствий: удара молнии, бури, шторма,урагана, ливня, града,обильногоснегопада, землетрясения, селя, обвала,оползня, оседание грунта, паводка,наводнения;

• противоправныхдействий третьих лиц, в т. ч. поврежденияв результатепопыткиугона;

• «АВТОКАСКО» – совместное страхованиерисков «ХИЩЕНИЕ» и «УЩЕРБ»;

• «ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕОБОРУДОВАНИЕ» – хищение,повреждениедополнительногооборудования и принадлежностей ТС.

Основнымипринципами обязательного страхованияявляются:

• гарантиявозмещения вреда, причиненного жизни,здоровью или имуществупотерпевших,в пределах, установленных настоящимФедеральным законом;

• всеобщностьи обязательность страхования гражданскойответственностивладельцамитранспортных средств;

• недопустимостьиспользования на территории РоссийскойФедерациитранспортных средств,владельцы которых не исполнилиустановленную настоящимФедеральнымзаконом обязанность по страхованиюсвоей гражданской ответственности;

• экономическаязаинтересованность владельцевтранспортных средств вповышениибезопасности дорожного движения.

Привозникновении права владения транспортнымсредством (приобретении его в собственность,получении в хозяйственное ведение илиоперативное управление и тому подобном)владелец транспортного средства обязанзастраховать свою гражданскую

ответственностьдо регистрации транспортного средства,но не позднее чем через пять дней послевозникновения права владения им.

Договоробязательного страхования гражданскойответственности владельцев ТС (договорОСАГО) – это соглашение, по которомустраховая компания обязуется заобусловленныйдоговором страховой взнос при наступлениистрахового случая осуществить страховуювыплату третьему лицу, потерпевшему врезультате ДТП.

При наличии договораОСАГО требования о компенсациипредъявляются не к владельцу иливодителю, причинившемувред, а к его страховой компании и онаосуществляет возмещение в пределах,установленныхФедеральным законом от 25.04.2002г.

№ 40-ФЗ”Об обязательном страхованиигражданской ответственности владельцевтранспортных средств”.

Гражданевправе заключать договоры обязательногострахования с учетом ограниченногоиспользования принадлежащих имтранспортных средств.

Ограниченнымиспользованиемтранспортного средства признаетсяуправление им только указаннымистрахователемводителями и (или) сезонное использованиетранспортного средства (в течение шестиили более определенных указаннымидоговорами месяцев в календарном году).

При осуществленииобязательного страхования с учетомограниченного использования транспортногосредства в страховом полисе указываютсяводители, допущенные к управлениютранспортным средством, в том числе наосновании соответствующей доверенности,и (или) предусмотренный договоромобязательного страхования период егоиспользования.

Объектомобязательного страхованияявляются имущественные интересы,связанные с рискомгражданской ответственности владельцатранспортного средства по обязательствам,возникающимвследствие причинения вреда жизни,здоровью или имуществу потерпевших прииспользовании транспортного средствана территории Российской Федерации.

Кстраховому риску по обязательномустрахованиюотносится наступление гражданскойответственности по обязательствам,указанным выше, за исключением случаеввозникновенияответственности вследствие:

а)причинения вреда при использованиииного транспортного средства, чем то,котороеуказано в договоре обязательногострахования;

б)причинения морального вреда иливозникновения обязанности по возмещениюупущеннойвыгоды;

в)причинения вреда при использованиитранспортных средств в ходе соревнований,испытанийили учебной езды в специально отведенныхдля этого местах;

г) загрязнения окружающей природнойсреды;

д)причинения вреда воздействием перевозимогогруза, если риск такой ответственностиподлежит обязательному страхованиюсоответствии с законом о соответствующемвиде обязательного страхования;

е)причинения вреда жизни или здоровьюработников при исполнении ими трудовыхобязанностей,если этот вред подлежит возмещению всоответствии с законом о соответствующемвиде обязательного страхования илиобязательного социального страхования;

ж)обязанности по возмещению работодателюубытков, вызванных причинением вредаработнику;

з)причинения водителем вреда управляемомуим транспортному средству и прицепу кнему,перевозимому ими грузу, установленномуна них оборудованию;

и)причинения вреда при погрузке груза натранспортное средство или его разгрузке,а такжепри движении транспортного средствапо внутренней территории организации;

к) повреждения или уничтоженияантикварных и других уникальных предметовзданийи сооружений, имеющих историко-культурноезначение, изделий из драгоценны>металлови драгоценных и полудрагоценных камней,наличных денег, ценных бумаг предметоврелигиозного характера, а такжепроизведений науки, литературы иискусства другихобъектов интеллектуальной собственности;

л)обязанности владельца транспортногосредства возместить вред в частипревышающейразмер ответственности, предусмотренныйправилами главы 59 Гражданского кодексаРоссийской Федерации (в случае, еслиболее высокий размер ответственностиустановленфедеральным законом или договором).

Принаступлении гражданской ответственностивладельцев транспортных средств вуказанныхслучаях причиненный вред подлежитвозмещению ими в соответствии сзаконодательствомРоссийской Федерации.

Потерпевшийвправе предъявить непосредственностраховщику требование о возмещениивреда, причиненного его жизни, здоровьюили имуществу, в пределах страховойсуммы.

Заявление потерпевшего, содержащеетребование о страховой выплате, сприложенными к нему документами онаступлении страхового случая и размереподлежащего возмещениювреда направляется страховщику по местунахождения страховщика или егопредставителя,уполномоченного страховщиком нарассмотрение указанных требованийпотерпевшегои осуществление страховых выплат.

СогласноЗакону об ОСАГО страховая сумма, впределах которой страховщик обязуетсяпри наступлении каждого страховогослучая (независимо от их числа в течениесрокадействия договора обязательногострахования) возместить потерпевшимпричиненный вред,составляет 400 тысяч рублей, а именно:

• в части возмещения вреда,причиненного жизни или здоровьюнесколькихпотерпевших,- 240 тысяч рублей и не более 160 тысячрублей при причинении вреда жизниилиздоровью одного потерпевшего;

• вчасти возмещения вреда, причиненногоимуществу нескольких потерпевших,-160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублейпри причинении вреда имуществуодногопотерпевшего.

Страховщикимеет право предъявить регрессноетребование к причинившему вред лицу(страхователю, иному лицу, рискответственности которого застрахованпо договору обязательногострахования) в размере произведеннойстраховщиком страховой выплаты, если:

• вследствиеумысла указанного лица был причиненвред жизни или здоровьюпотерпевшего;

• вредбыл причинен указанным лицом приуправлении транспортным средствомвсостоянии опьянения (алкогольного,наркотического или иного);

• указанноелицо не имело права на управлениетранспортным средством, прииспользованиикоторого им был причинен вред;

• указанное лицо скрылось с местадорожно-транспортного происшествия;

• указанноелицо не включено в договор обязательногострахования в качествелица, допущенногок управлению транспортным средством(при заключении договораобязательногострахования с условием использованиятранспортного средства толькоуказаннымив договоре обязательного страхованияводителями);

• страховойслучай наступил при использованииуказанным лицом транспортногосредствав период, не предусмотренный договоромобязательного страхования (призаключениидоговора обязательного страхования сусловием использования транспортногосредствав период, предусмотренный договоромобязательного страхования).

• Приэтом страховщик также вправе требоватьот указанного лица возмещениярасходов,понесенных при рассмотрении страховогослучая.

Источник: https://studfile.net/preview/849101/page:22/

Условия КАСКО от Росгосстрах 2019

Ограниченное страхование транспортного средства

ПАО СК «Росгосстрах» предлагает гибкие и понятные страховые программы/продукты КАСКО для вашего автомобиля. Выберите программу страхования и рассчитайте стоимость своего договора:

Защита от ДТП Антикризисное предложение по КАСКО Ничего лишнего РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» Эконом (50/50)
от 2 000 рублей выгодный вариант низкая цена полная защита доплата 50 % при ущербе
Срок страхования 1 год 1 год 1 год 6—12 мес. 1 год
Рассрочка
Франшиза
Риски
Полная гибель
Угон
Ущерб ДТП по вине 3-го лица 1 ДТП по вине водителя
условия
Обращение без справок Европротокол
Водители без ограничений
Кредитный автомобиль Банки по списку Банки по списку
СТОА на выбор

Рассчитайте КАСКО и выберите программу/продукт в калькуляторе онлайн

Что нужно знать о КАСКО

Что такое франшиза

Франшиза — часть ущерба, которую страховщик не возмещает.

Измеряется в рублях или в % от страховой суммы (стоимости автомобиля). Например, если машина стоит 120 тыс. рублей, то франшиза 10 % составит 12 тыс. рублей.

Как правило, включение франшизы в условия КАСКО, а также ее размер — это ваш выбор.

Включение в страховку франшизы значительно сокращает стоимость КАСКО.

Существует несколько типов франшиз, которые могут использоваться в наших программах/продуктах КАСКО.

Условная

Применяется в некоторых программах/продуктах ПАО СК «Росгосстрах». При полной гибели автомобиля производится полное возмещение ущерба в соответствии с договором страхования КАСКО.

Безусловная

Это самый популярный вариант: при страховом случае ПАО СК «Росгосстрах» оплачивает ущерб за вычетом указанной в вашем договоре КАСКО франшизы. Франшиза устанавливается в процентах от страховой суммы или в фиксированном размере в рублях.

Динамическая (возрастающая) безусловная

Это гибкая франшиза: за первый страховой случай вы получаете полную выплату, а за последующие — выплату за вычетом установленного договором размера франшизы.

Агрегатная

Применяется в программе «Эконом». Страховщик осуществляет выплаты по КАСКО только при условии, что общая сумма убытков по произошедшим страховым случаям превысила размер агрегатной франшизы.

Чем отличается агрегатная и неагрегатная страховая сумма

В некоторых программах/продуктах КАСКО можно выбрать агрегатную или неагрегатную страховую сумму. Агрегатная может снизить стоимость договора, но не выгодна при многократных обращениях. Неагрегатная не меняется на всем протяжении срока страхования.

Пример:

Вы застраховали автомобиль на 500 тыс. рублей Произошел страховой случай с ремонтом на 50 тыс. рублей
Агрегатная страховая сумма После ремонта вы застрахованы уже на 450 тыс. рублей. Неагрегатная страховая сумма После ремонта вы по-прежнему застрахованы на 500 тыс. рублей

Как работает GAP

AP (Guaranteed Asset Protection) можно перевести как «гарантированное сохранение стоимости имущества». GAP — это компенсация расходов Страхователя, понесенных в связи с хищением или полной гибелью ТС.

Пример: Вы оформили для автомобиля договор страхования КАСКО, условия которого подразумевают страховую сумму 500 тыс. руб.

К моменту угона она снизилась из-за амортизационного износа, то есть выплата будет меньше, чем при изначальной стоимости автомобиля.

Разницу между изначальной и актуальной страховой суммой возмещает выплата GAP, то есть за угнанный автомобиль вы в результате получите те же 500 тыс. руб.

Обращение без справок

Обращение без справок — услуга, доступная в большинстве программ/продуктов КАСКО ПАО СК «Росгосстрах». Сумма повреждений ограничивается страховой суммой по договору. Обращение без справок возможно при повреждении следующих элементов автомобиля:

Неограниченное количество обращений 1 раз в год
  • Стекла автомобиля (кроме крыши),
  • элементы освещения,
  • внешние зеркала заднего вида,
  • антенны.
  • Лакокрасочное покрытие 1 детали кузова для автомобиля < 1 млн руб.,
  • 2 смежные детали кузова для автомобиля > 1 млн руб.

Выберите свое КАСКО

Мы собрали для вас популярные марки автомобилей, для которых приобретение договора КАСКО особенно актуально.

Мы предлагаем готовые программы/продукты как для новичков, так и для опытных водителей. Воспользуйтесь конструктором КАСКО, чтобы самостоятельно собрать свою программу/продукт автострахования.

  • Вместе с договором ОСАГО предоставляет дополнительную страховую защиту в отношении Вашего автомобиля.
  • Защищает от рисков «Хищение» и «Ущерб» (полная гибель ТС и/или одно ДТП), не покрываемых ОСАГО.
  • Стоимость договора в несколько раз меньше, чем полное КАСКО.
  • Оформление договора на условиях страхового продукта «Антикризисное предложение по КАСКО» не займет много времени.
  • Бесплатное расширение территории страхования при выезде за границу.

Стоимость антикризисного предложения по КАСКО в сравнении с классической программой:

Образец расчета КАСКО сделан для Москвы, автомобиля 2016 г. выпуска, возраста водителя 35 лет, стажа 15 лет.

Особенности страхового продукта «Антикризисное предложение по КАСКО»

  • В случае ДТП по чужой вине Вы получите выплату по ОСАГО до 400 000 руб.
  • Максимальная выплата в случае ДТП по Вашей вине:
    • 30 000 руб. — отечественный автомобиль,
    • 50 000 руб. — иностранный автомобиль;
  • Возмещение в случае полной или конструктивной гибели автомобиля:
    • при ДТП, угоне, стихийном бедствии, противоправных действиях третьих лиц, пожаре, взрыве и других случаях, предусмотренных Правилами страхования;
    • в результате кражи, грабежа или разбоя.

Страхование на 1 год от ДТП по вине 3-го лица с минимальной стоимостью полиса (от 2000 рублей).

Узнать о больше о продукте вы можете на странице калькулятора КАСКО “Защита от ДТП”.

Эконом (50/50)

  • Принимаются легковые автомобили категории B и их аналоги категории D:
    • отечественные автомобили от 1 до 5 лет;
    • иностранные автомобили от 1 до 7 лет.
  • При угоне и полной гибели ТС не придется доплачивать оставшиеся 50 %.
  • При страховом случае вторые 50 % оплачиваются с учетом размера убытка.

Ничего лишнего

  • Принимаются:
    • отечественные автомобили до 7 лет;
    • иностранные автомобили до 7 лет.
  • Выбор страховой суммы из списка.
  • Выбор агрегатной/неагрегатной страховой суммы.
  • Количество обращений не ограничено.
  • GAP: в случае полной гибели ТС или хищения клиенту производится выплата без учета амортизационного износа автомобиля.
  • Условная франшиза в размере 65 % по риску «Ущерб» для случаев полной или конструктивной гибели.

Новые автомобили мы настоятельно рекомендуем страховать по полному варианту КАСКО, чтобы обеспечить их гарантированное полноценное восстановление.

Преимущества РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА»:

  • Самая полная и надежная программа защиты КАСКО.
  • Договор от 6 месяцев до 1 года: вы не переплачиваете за КАСКО при сезонной эксплуатации машины.
  • Замените повышающие коэффициенты в полисе за неопытных водителей на безусловную франшизу.
  • Вы можете выбрать ремонт на СТОА по направлению ПАО СК «Росгосстрах» либо оплату счетов со СТОА по вашему выбору.
  • Стоимость запасных частей включается в состав страховой выплаты без учета износа.
  • GAP: удержание амортизационного износа при полной/конструктивной гибели и при хищении не осуществляется.

Особенности программы:

  • принимаются:
    • отечественные автомобили до 12 лет,
    • иностранные автомобили до 12 лет;
  • Страхование только на полную стоимость;
  • Неагрегатная страховая сумма.

Источник: https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/kasko/all/index.wbp

Правила страхования транспортных средств

Ограниченное страхование транспортного средства

Энциклопедия судебной практики. Обязательное страхование при ограниченном использовании транспортных средств (Ст. 16 Закона

Ограниченное страхование транспортного средства
Ограниченное страхование транспортного средства

Энциклопедия судебной практикиОбязательное страхование при ограниченном использовании транспортных средств

(Ст. 16 Закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”)

1. Нарушения договора ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства (использование за пределами установленного в полисе периода или не указанным в полисе лицом) не являются основанием для отказа в страховой выплате

Определение Конституционного Суда РФ от 12 июля 2006 г. N 377-О “По жалобе гражданина Кузнецова Евгения Анатольевича на нарушение его конституционных прав абзацем одиннадцатым статьи 1, пунктом 2 статьи 15 и статьей 16 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”

Взаимосвязанные положения абзаца одиннадцатого статьи 1, пункта 2 статьи 15 и статьи 16 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” не могут рассматриваться как исключающие владельцев, использующих транспортное средство на законном основании, но не указанных в страховом полисе, из числа лиц, чей риск гражданской ответственности является застрахованным по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и как предполагающие право страховщика отказать в осуществлении страховой выплаты при причинении такими владельцами транспортных средств вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших.

Иное не только выводило бы широкий круг владельцев транспортных средств – участников дорожного движения из сферы действия Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” и нарушало принцип всеобщности и обязательности страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств, но и не отвечало бы провозглашенным данным Федеральным законом целям защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, создавало возможность для обхода обязательности страхования риска гражданской ответственности, приводило к отказу потерпевшим в выплате страхового возмещения на том лишь основании, что лицо, управляющее транспортным средством, не включено в страховой полис, что создавало бы неравенство, не допустимое с точки зрения принципа справедливости.

Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 10 апреля 2007 г. N 14670/06

В соответствии со статьей 16 Закона договор обязательного страхования может быть заключен на условии ограниченного использования транспортного средства. Ограничения возможны по кругу лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и по периоду использования транспортного средства в пределах срока страхования.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автомобиля содержит оба названных ограничения. Владельцы автомобиля допустили отступления от обоих ограничений без извещения страховщика: автомобиль использовался за пределами установленного в полисе периода и не указанным в полисе лицом.

Однако в качестве последствия несоблюдения ограничений Законом предусмотрено право страховщика на изменение размера страховой премии соразмерно увеличению страхового риска (пункт 3 статьи 16 Закона) и на предъявление регрессного требования (статья 14 Закона).

На отказ в страховой выплате вследствие указанных нарушений со стороны владельцев транспортного средства страховщик права не имеет, поскольку эти нарушения не включены в исчерпывающий перечень случаев, при которых не возникает ответственности страховщика по обязательному страхованию (статья 6 Закона).

Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 декабря 2006 г. N 9045/06

В соответствии со статьей 16 Закона договор обязательного страхования может быть заключен на условии ограниченного использования транспортного средства. Ограничения возможны по кругу лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и по сроку его использования.

Последствия несоблюдения страхователем установленного в договоре ограничения предусмотрены Законом и одновременно являются гарантиями прав страховщика: изменение размера страховой премии соразмерно увеличению страхового риска (пункт 3 статьи 16), реализация права на регрессное требование (статья 14).

Пунктом 2 статьи 6 Закона наступление гражданской ответственности за причинение вреда лицом, не названным в договоре обязательного страхования в качестве водителя, допущенного к управлению транспортным средством, из страховых рисков по обязательному страхованию не исключается.

Следовательно, причинение вреда лицом, не указанным в полисе обязательного страхования, отказа в страховой выплате не влечет, а лишь позволяет страховщику решать с лицом, допустившим отступление от установленного договором ограничения, вопрос о последствиях нарушения этого ограничения.

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 16 января 2007 г. N 44-В06-14

Закон предусматривает два условия, на которых может быть заключен договор обязательного страхования: страхование ответственности без ограничения использования транспортного средства другими водителями и с таким ограничением.

При наступлении гражданской ответственности лица, не включенного в договор обязательного страхования с условием об использовании транспортного средства только указанными в нем водителями, страховщик на основании статьи 14 Закона имеет право предъявить регрессное требование к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

Таким образом, независимо от того, на каких условиях заключен договор обязательного страхования, страховая сумма подлежит выплате потерпевшему, которому причинен вред в результате повреждения его автомобиля по вине управлявшего лица, не включенного в договор обязательного страхования в качестве водителя, допущенного к управлению транспортным средством, если такое лицо управляло автомобилем на законных основаниях (например, на основании письменной доверенности). При этом при заключении договора обязательного страхования с ограниченным использованием транспортного средства, у страховщика возникает право регрессного требования к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 16 марта 2007 г. N А56-12370/2006

Причинение вреда лицом, не указанным в полисе обязательного страхования, не влечет за собой отказ в страховой выплате, а лишь позволяет страховщику решать с лицом, допустившим отступление от установленного договором ограничения, вопрос о последствиях нарушения этого ограничения.

2. В случае нарушения договора ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства страховщик имеет право предъявить регрессное требование к лицу, нарушившему такой договор

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 16 января 2007 г. N 44-В06-14

Закон предусматривает два условия, на которых может быть заключен договор обязательного страхования: страхование ответственности без ограничения использования транспортного средства другими водителями и с таким ограничением.

При наступлении гражданской ответственности лица, не включенного в договор обязательного страхования с условием об использовании транспортного средства только указанными в нем водителями, страховщик на основании статьи 14 Закона имеет право предъявить регрессное требование к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 1 августа 2011 г. N Ф09-4521/11 по делу N А60-39042/2010

В случае если лицо, причинившее вред, не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями), страховщик имеет право предъявить регрессное требование к нему в размере произведенной страховщиком страховой выплаты (ст. 14 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”).

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан от 28 мая 2012 г. по делу N 33-4857/2012

Законодатель установил последствия неисполнения страхователем обязательств по договору “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, предусмотренных пунктом 3 статьи 16 Закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

Эти последствия предусмотрены пунктом 3 статьи 959 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая определяет, что при неисполнении страхователем своих обязательств по информированию страховщика об изменениях в обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора по правилам пункта 5 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Иные последствия законодателем не предусмотрены, равно как не предусмотрено право страховщика на отказ в выплате страхового возмещения.

Таким образом, при наступлении гражданской ответственности лица, не включенного в договор обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в нем водителями, страховщик на основании статьи 14 Закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” имеет право предъявить регрессное требование к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

В рамках рассмотрения данного вопроса необходимо отметить следующее:

– право предъявления регрессных требований может быть обращено только в отношении лиц, чья виновность установлена;

– у страховщика право на предъявление регрессного требования возникает в том случае, если лицо, причинившее вред, не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого был причинен вред.

Определение Московского городского суда от 15 декабря 2014 г. N 4г-12907/14

Судебная коллегия указала, что в соответствии пунктом 76 Правил ОСАГО, статьей 14 Федерального закона об ОСАГО в случаях, когда страховой случай наступил при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования, если в договоре обязательного страхования предусмотрено использование транспортного средства в определенный период, страховщик имеет право предъявить к такому лицу регрессные требования в размере произведенной страховщиком выплаты потерпевшему.

3. Период использования транспортного средства может быть не равен полному месяцу

Апелляционное определение СК по гражданским делам Челябинского областного суда от 01 августа 2013 г. по делу N 11-7914/2013

Источник: http://base.garant.ru/57592228/

Чем КАСКО отличается от ОСАГО?

Ограниченное страхование транспортного средства

Каждый автовладелец сталкивается с проблемой выбора страхового полиса. Сегодня на устах у всех автолюбителей два названия КАСКО и ОСАГО. В чем разница между этими видами страхования и какой из них лучше?

Обязательное страхование ОСАГО (Автоцивилка)

ОСАГО – это обязательный вид страхования. Полис ОСАГО должен быть у каждого автовладельца.

Объектом обязательного страхования гражданско-правовой ответственности являются имущественные интересы, связанные с возмещением лицом, гражданско-правовая ответственность которого застрахована, вреда, причиненного жизни, здоровью, имуществу потерпевших в результате эксплуатации застрахованного транспортного средства.

ОСАГО – социальная мера. Данный вид страхования гарантирует, что ущерб, причиненный автовладельцу по вине другого лица, будет погашен за счет выплат страховой компанией. Автоцивилка существенно упрощает решение финансовых вопросов, связанных с получением компенсации при ДТП.

Отсутствие автогражданки влечет за собой штраф в размере до 850 грн. Договор страхования действует на протяжении года.

В некоторых случаях купить автоцивилку можно на меньший срок (15 дней – 11 месяцев): для страхования незарегистрированного авто до момента регистрации, для транспортных средств с иностранной регистрацией, для прохождения обязательного технического контроля.

Законом допускается покупка полиса обязательного страхования ОСАГО с ограниченным сроком действия – выгодное решения в том случае, когда транспортное средство используется лишь несколько месяцев в году (по договору страхования – не менее 6 мес.)

Что дает страховка ОСАГО

В случае совершения дорожно-транспортного происшествия по вине автовладельца, который застраховал свою ответственность, страховая компания компенсирует убытки пострадавшим в ДТП третьим лицам за вред, причиненный их имуществу, а также жизни и здоровью.

При отсутствии полиса обязательного страхования у автовладельца, такие расходы ложатся на виновника дорожно-транспортного происшествия.

КАСКО: необязательно, но очень интересно

КАСКО – страхование автомобиля, подразумевающее компенсацию затрат его владельцу в случае повреждения или угона транспортного средства.

причина популярности данного вида страхования – возможность избежать больших личных финансовых вложений даже в том случае, когда повреждения авто были получены по вине самого водителя, а не другого участника ДТП.

Следует отметить, что договор КАСКО покрывает не только риски ДТП, но и риски повреждения вследствие противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий, пожара, других событий, вследствие которых транспортное средство может получить повреждения, а также угона застрахованного транспортного средства.

К тому же, КАСКО покрывает расходы на ремонт авто в любых ситуациях, оговоренных договором, в том числе при последствиях внешних условий, погодных катаклизмов, неуверенной езды и пр.

К примеру, если владелец повредит автомобиль, не «вписавшись» в ворота или поставив машину возле аварийного дома, с которого на капот упадет кирпич – он также сможет рассчитывать на денежную компенсацию от страховой компании.

КАСКО не является обязательным видом автострахования – его покупку водитель осуществляет исключительно по собственному желанию.

Что дает страховка КАСКО

Зачем нужна страховка авто КАСКО? Следует понимать, что данный вид страхования кардинально отличается от обязательной автоцивилки. Договор страхования КАСКО подразумевает страхование транспортного средства, согласно которому владельцу этого транспортного средства страховая компания осуществляет возмещение убытков вследствие утраты или повреждения застрахованного автомобиля.

В чем разница между каско и осаго

Договора страхования КАСКО и ОСАГО безусловно имеют свои особенности.

Каждому автовладельцу следует понимать, что договор ОСАГО является обязательным видом страхования, и наличие полиса автоцивилки обязательно, так же, как и наличие водительского удостоверения и свидетельства о регистрации транспортного средства.

Предметом договора ОСАГО является ответственность автовладельца перед третьими лицами, которым автовладелец может нанести ущерб в результате эксплуатации автомобиля.

В случае дорожно-транспортного происшествия, полис ОСАГО покрывает ущерб, нанесенный пострадавшей стороне. Страховая компания возместит убытки, нанесенные виновником ДТП, а виновнику не придется самостоятельно нести затраты на компенсацию ущерба пострадавшим.

При отсутствии полиса ОСАГО автовладелец также несет административную ответственность в виде штрафа в размере до 850 грн.

Договор КАСКО не является обязательным видом страхования, при этом, данный вид страхования предусматривает возмещение ущерба, нанесенного транспортному средству автовладельца. Согласно условиям договора КАСКО, получить компенсацию можно не только в случае ДТП, но и при повреждении авто при других обстоятельствах или его угоне. За отсутствие КАСКО никаких штрафов не предусмотрено.

Если есть КАСКО нужна ли ОСАГО?

Даже при наличии полиса КАСКО с полным перечнем страховых случаев обойтись без покупки ОСАГО не получится. Автогражданка является обязательным полисом для всех авто в Украине. А вот покупать или нет КАСКО – полностью решение автовладельца.

Что лучше выбрать – КАСКО или ОСАГО? Исходя из вышеперечисленных сведений, единственный выбор, который есть у автовладельца – оформлять ли КАСКО дополнительно к обязательному полису автострахования.

Страхование по типу ОСАГО+КАСКО – отличный вариант, который гарантирует покрытие (полное или частичное) расходов в любой ситуации, независимо от того, по чьей вине произошло повреждение транспортного средства. Плюсы очевидны – вы получаете возмещение даже в тех случаях, когда не попадаете под условия автоцивилки или же автомобиль был угнан или поврежден.

Условия по выплатам КАСКО и ОСАГО

Как избежать отказа в выплате компенсации по КАСКО и ОСАГО? Главное правило – соблюдать все пункты, прописанные в договоре. Не перемещайте ТС, не пытайтесь самостоятельно решить проблему с другими участниками происшествия (если таковые имеются).

Свяжитесь со страховой компанией и сообщите о наступлении случая, имеющего признаки страхового. Предоставьте в компанию весь пакет документов, включая копию протокола полиции с места происшествия. Предоставьте доступ к авто (в случае повреждения) эксперту.

Сроки выплат по КАСКО, в отличие от ОСАГО, не регламентированы законодательно. В разных страховых компаниях они могут отличаться. Граничный период указан в договоре страхования. Важно! Отсчет времени начинается только после предоставления в страховую компанию всех необходимых документов.

Как рассчитать стоимость КАСКО и ОСАГО?

Стоимость КАСКО автовладелец может регулировать самостоятельно, подобрав условия договора в соответствии с собственными пожеланиями. Стоимость ОСАГО регулируется на законодательном уровне.

Как не платить лишнего за ОСАГО? Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета стоимости полиса и совершите его покупку онлайн. Так ОСАГО обойдется дешевле, чем при оформлении в обычном режиме.

Для проведения расчета не потребуется совершать сложных действий. На сайте «Альфа Страхование» достаточно ввести данные про автомобиль в соответствующую форму, после чего система покажет стоимость страховки ОСАГО для вашего авто.

Источник: https://alfaic.ua/ru/blog/chem-kasko-otlichaetsya-ot-osago

28. Страхование транспортных средств. Осаго

Ограниченное страхование транспортного средства

Объектамистрахования являются не противоречащиезаконодательству РФ имущественныеинтересы страхователя (выгодоприобретателя),связанные:

• свладением, пользованием и распоряжениемТС (страхование транспортныхсредств);

• свозмещением Страхователем причиненногоим вреда личности илиимуществутретьих лиц, в результате управленияТС (добровольное страхованиеавтогражданскойответственности);

• спричинением вреда жизни и здоровьюводителя и пассажиров (страхованиеотнесчастногослучая).

Страхование производится от следующихрисков:

«ХИЩЕНИЕ»- хищение ТС (в т.ч. кража, грабеж, разбой,угон – завладение транспортнымсредством без цели присвоения);

ЕслиДоговором не предусмотрено иное,страхование легковых ТС и микроавтобусовпо риску«хищение» производится при обязательномсоблюдении следующих условий:

• оборудованиеТС работоспособными противоугоннымисистемами всоответствии с требованиямистраховщика. Если на момент заключениядоговора ТС не былооборудованосоответствующей противоугонной системой,то ответственность страховщика пориску«хищение» наступает после оборудованияТС противоугонной системой ипредъявленияТС страховщику для осмотра, о чем делаетсязапись в договоре;

• хранение ТС в ночное время на охраняемойстоянке или в гараже;

• обязательная регистрация ТС в органахГИБДД.

ЕслиТС было застраховано на основаниисправки-счета, ответственность страховщикапориску «хищение» наступает послерегистрации ТС в органах ГИБДД.

«УЩЕРБ» – повреждение или полная гибельТС либо его частей в результате:

• дорожно-транспортногопроисшествия (далее ДТП). Под ДТПпонимаетсясобытие,возникшее с ТС в процессе движения илистоянки и сопровождаемое егоповреждениемили гибелью, в результате столкновенияс другим ТС, наезда (удара) надвижущиесяили неподвижные объекты, а также паденияс высоты или опрокидывания ТС;

• пожара, взрыва;

• повреждениеэлементов кузова предметами, вылетевшимииз-под колес другихТС;

• падения инородных предметов на ТС;

• стихийныхбедствий: удара молнии, бури, шторма,урагана, ливня, града,обильногоснегопада, землетрясения, селя, обвала,оползня, оседание грунта, паводка,наводнения;

• противоправныхдействий третьих лиц, в т. ч. поврежденияв результатепопыткиугона;

• «АВТОКАСКО» – совместное страхованиерисков «ХИЩЕНИЕ» и «УЩЕРБ»;

• «ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕОБОРУДОВАНИЕ» – хищение,повреждениедополнительногооборудования и принадлежностей ТС.

Основнымипринципами обязательного страхованияявляются:

• гарантиявозмещения вреда, причиненного жизни,здоровью или имуществупотерпевших,в пределах, установленных настоящимФедеральным законом;

• всеобщностьи обязательность страхования гражданскойответственностивладельцамитранспортных средств;

• недопустимостьиспользования на территории РоссийскойФедерациитранспортных средств,владельцы которых не исполнилиустановленную настоящимФедеральнымзаконом обязанность по страхованиюсвоей гражданской ответственности;

• экономическаязаинтересованность владельцевтранспортных средств вповышениибезопасности дорожного движения.

Привозникновении права владения транспортнымсредством (приобретении его в собственность,получении в хозяйственное ведение илиоперативное управление и тому подобном)владелец транспортного средства обязанзастраховать свою гражданскую

ответственностьдо регистрации транспортного средства,но не позднее чем через пять дней послевозникновения права владения им.

Договоробязательного страхования гражданскойответственности владельцев ТС (договорОСАГО) – это соглашение, по которомустраховая компания обязуется заобусловленныйдоговором страховой взнос при наступлениистрахового случая осуществить страховуювыплату третьему лицу, потерпевшему врезультате ДТП.

При наличии договораОСАГО требования о компенсациипредъявляются не к владельцу иливодителю, причинившемувред, а к его страховой компании и онаосуществляет возмещение в пределах,установленныхФедеральным законом от 25.04.2002г.

№ 40-ФЗ”Об обязательном страхованиигражданской ответственности владельцевтранспортных средств”.

Гражданевправе заключать договоры обязательногострахования с учетом ограниченногоиспользования принадлежащих имтранспортных средств.

Ограниченнымиспользованиемтранспортного средства признаетсяуправление им только указаннымистрахователемводителями и (или) сезонное использованиетранспортного средства (в течение шестиили более определенных указаннымидоговорами месяцев в календарном году).

При осуществленииобязательного страхования с учетомограниченного использования транспортногосредства в страховом полисе указываютсяводители, допущенные к управлениютранспортным средством, в том числе наосновании соответствующей доверенности,и (или) предусмотренный договоромобязательного страхования период егоиспользования.

Объектомобязательного страхованияявляются имущественные интересы,связанные с рискомгражданской ответственности владельцатранспортного средства по обязательствам,возникающимвследствие причинения вреда жизни,здоровью или имуществу потерпевших прииспользовании транспортного средствана территории Российской Федерации.

Кстраховому риску по обязательномустрахованиюотносится наступление гражданскойответственности по обязательствам,указанным выше, за исключением случаеввозникновенияответственности вследствие:

а)причинения вреда при использованиииного транспортного средства, чем то,котороеуказано в договоре обязательногострахования;

б)причинения морального вреда иливозникновения обязанности по возмещениюупущеннойвыгоды;

в)причинения вреда при использованиитранспортных средств в ходе соревнований,испытанийили учебной езды в специально отведенныхдля этого местах;

г) загрязнения окружающей природнойсреды;

д)причинения вреда воздействием перевозимогогруза, если риск такой ответственностиподлежит обязательному страхованиюсоответствии с законом о соответствующемвиде обязательного страхования;

е)причинения вреда жизни или здоровьюработников при исполнении ими трудовыхобязанностей,если этот вред подлежит возмещению всоответствии с законом о соответствующемвиде обязательного страхования илиобязательного социального страхования;

ж)обязанности по возмещению работодателюубытков, вызванных причинением вредаработнику;

з)причинения водителем вреда управляемомуим транспортному средству и прицепу кнему,перевозимому ими грузу, установленномуна них оборудованию;

и)причинения вреда при погрузке груза натранспортное средство или его разгрузке,а такжепри движении транспортного средствапо внутренней территории организации;

к) повреждения или уничтоженияантикварных и других уникальных предметовзданийи сооружений, имеющих историко-культурноезначение, изделий из драгоценны>металлови драгоценных и полудрагоценных камней,наличных денег, ценных бумаг предметоврелигиозного характера, а такжепроизведений науки, литературы иискусства другихобъектов интеллектуальной собственности;

л)обязанности владельца транспортногосредства возместить вред в частипревышающейразмер ответственности, предусмотренныйправилами главы 59 Гражданского кодексаРоссийской Федерации (в случае, еслиболее высокий размер ответственностиустановленфедеральным законом или договором).

Принаступлении гражданской ответственностивладельцев транспортных средств вуказанныхслучаях причиненный вред подлежитвозмещению ими в соответствии сзаконодательствомРоссийской Федерации.

Потерпевшийвправе предъявить непосредственностраховщику требование о возмещениивреда, причиненного его жизни, здоровьюили имуществу, в пределах страховойсуммы.

Заявление потерпевшего, содержащеетребование о страховой выплате, сприложенными к нему документами онаступлении страхового случая и размереподлежащего возмещениювреда направляется страховщику по местунахождения страховщика или егопредставителя,уполномоченного страховщиком нарассмотрение указанных требованийпотерпевшегои осуществление страховых выплат.

СогласноЗакону об ОСАГО страховая сумма, впределах которой страховщик обязуетсяпри наступлении каждого страховогослучая (независимо от их числа в течениесрокадействия договора обязательногострахования) возместить потерпевшимпричиненный вред,составляет 400 тысяч рублей, а именно:

• в части возмещения вреда,причиненного жизни или здоровьюнесколькихпотерпевших,- 240 тысяч рублей и не более 160 тысячрублей при причинении вреда жизниилиздоровью одного потерпевшего;

• вчасти возмещения вреда, причиненногоимуществу нескольких потерпевших,-160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублейпри причинении вреда имуществуодногопотерпевшего.

Страховщикимеет право предъявить регрессноетребование к причинившему вред лицу(страхователю, иному лицу, рискответственности которого застрахованпо договору обязательногострахования) в размере произведеннойстраховщиком страховой выплаты, если:

• вследствиеумысла указанного лица был причиненвред жизни или здоровьюпотерпевшего;

• вредбыл причинен указанным лицом приуправлении транспортным средствомвсостоянии опьянения (алкогольного,наркотического или иного);

• указанноелицо не имело права на управлениетранспортным средством, прииспользованиикоторого им был причинен вред;

• указанное лицо скрылось с местадорожно-транспортного происшествия;

• указанноелицо не включено в договор обязательногострахования в качествелица, допущенногок управлению транспортным средством(при заключении договораобязательногострахования с условием использованиятранспортного средства толькоуказаннымив договоре обязательного страхованияводителями);

• страховойслучай наступил при использованииуказанным лицом транспортногосредствав период, не предусмотренный договоромобязательного страхования (призаключениидоговора обязательного страхования сусловием использования транспортногосредствав период, предусмотренный договоромобязательного страхования).

• Приэтом страховщик также вправе требоватьот указанного лица возмещениярасходов,понесенных при рассмотрении страховогослучая.

Источник: https://studfile.net/preview/849101/page:22/

Условия КАСКО от Росгосстрах 2019

Ограниченное страхование транспортного средства

ПАО СК «Росгосстрах» предлагает гибкие и понятные страховые программы/продукты КАСКО для вашего автомобиля. Выберите программу страхования и рассчитайте стоимость своего договора:

Защита от ДТП Антикризисное предложение по КАСКО Ничего лишнего РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» Эконом (50/50)
от 2 000 рублей выгодный вариант низкая цена полная защита доплата 50 % при ущербе
Срок страхования 1 год 1 год 1 год 6—12 мес. 1 год
Рассрочка
Франшиза
Риски
Полная гибель
Угон
Ущерб ДТП по вине 3-го лица 1 ДТП по вине водителя
условия
Обращение без справок Европротокол
Водители без ограничений
Кредитный автомобиль Банки по списку Банки по списку
СТОА на выбор

Рассчитайте КАСКО и выберите программу/продукт в калькуляторе онлайн

Что нужно знать о КАСКО

Что такое франшиза

Франшиза — часть ущерба, которую страховщик не возмещает.

Измеряется в рублях или в % от страховой суммы (стоимости автомобиля). Например, если машина стоит 120 тыс. рублей, то франшиза 10 % составит 12 тыс. рублей.

Как правило, включение франшизы в условия КАСКО, а также ее размер — это ваш выбор.

Включение в страховку франшизы значительно сокращает стоимость КАСКО.

Существует несколько типов франшиз, которые могут использоваться в наших программах/продуктах КАСКО.

Условная

Применяется в некоторых программах/продуктах ПАО СК «Росгосстрах». При полной гибели автомобиля производится полное возмещение ущерба в соответствии с договором страхования КАСКО.

Безусловная

Это самый популярный вариант: при страховом случае ПАО СК «Росгосстрах» оплачивает ущерб за вычетом указанной в вашем договоре КАСКО франшизы. Франшиза устанавливается в процентах от страховой суммы или в фиксированном размере в рублях.

Динамическая (возрастающая) безусловная

Это гибкая франшиза: за первый страховой случай вы получаете полную выплату, а за последующие — выплату за вычетом установленного договором размера франшизы.

Агрегатная

Применяется в программе «Эконом». Страховщик осуществляет выплаты по КАСКО только при условии, что общая сумма убытков по произошедшим страховым случаям превысила размер агрегатной франшизы.

Чем отличается агрегатная и неагрегатная страховая сумма

В некоторых программах/продуктах КАСКО можно выбрать агрегатную или неагрегатную страховую сумму. Агрегатная может снизить стоимость договора, но не выгодна при многократных обращениях. Неагрегатная не меняется на всем протяжении срока страхования.

Пример:

Вы застраховали автомобиль на 500 тыс. рублей Произошел страховой случай с ремонтом на 50 тыс. рублей
Агрегатная страховая сумма После ремонта вы застрахованы уже на 450 тыс. рублей. Неагрегатная страховая сумма После ремонта вы по-прежнему застрахованы на 500 тыс. рублей

Как работает GAP

AP (Guaranteed Asset Protection) можно перевести как «гарантированное сохранение стоимости имущества». GAP — это компенсация расходов Страхователя, понесенных в связи с хищением или полной гибелью ТС.

Пример: Вы оформили для автомобиля договор страхования КАСКО, условия которого подразумевают страховую сумму 500 тыс. руб.

К моменту угона она снизилась из-за амортизационного износа, то есть выплата будет меньше, чем при изначальной стоимости автомобиля.

Разницу между изначальной и актуальной страховой суммой возмещает выплата GAP, то есть за угнанный автомобиль вы в результате получите те же 500 тыс. руб.

Обращение без справок

Обращение без справок — услуга, доступная в большинстве программ/продуктов КАСКО ПАО СК «Росгосстрах». Сумма повреждений ограничивается страховой суммой по договору. Обращение без справок возможно при повреждении следующих элементов автомобиля:

Неограниченное количество обращений 1 раз в год
  • Стекла автомобиля (кроме крыши),
  • элементы освещения,
  • внешние зеркала заднего вида,
  • антенны.
  • Лакокрасочное покрытие 1 детали кузова для автомобиля < 1 млн руб.,
  • 2 смежные детали кузова для автомобиля > 1 млн руб.

Выберите свое КАСКО

Мы собрали для вас популярные марки автомобилей, для которых приобретение договора КАСКО особенно актуально.

Мы предлагаем готовые программы/продукты как для новичков, так и для опытных водителей. Воспользуйтесь конструктором КАСКО, чтобы самостоятельно собрать свою программу/продукт автострахования.

  • Вместе с договором ОСАГО предоставляет дополнительную страховую защиту в отношении Вашего автомобиля.
  • Защищает от рисков «Хищение» и «Ущерб» (полная гибель ТС и/или одно ДТП), не покрываемых ОСАГО.
  • Стоимость договора в несколько раз меньше, чем полное КАСКО.
  • Оформление договора на условиях страхового продукта «Антикризисное предложение по КАСКО» не займет много времени.
  • Бесплатное расширение территории страхования при выезде за границу.

Стоимость антикризисного предложения по КАСКО в сравнении с классической программой:

Образец расчета КАСКО сделан для Москвы, автомобиля 2016 г. выпуска, возраста водителя 35 лет, стажа 15 лет.

Особенности страхового продукта «Антикризисное предложение по КАСКО»

  • В случае ДТП по чужой вине Вы получите выплату по ОСАГО до 400 000 руб.
  • Максимальная выплата в случае ДТП по Вашей вине:
    • 30 000 руб. — отечественный автомобиль,
    • 50 000 руб. — иностранный автомобиль;
  • Возмещение в случае полной или конструктивной гибели автомобиля:
    • при ДТП, угоне, стихийном бедствии, противоправных действиях третьих лиц, пожаре, взрыве и других случаях, предусмотренных Правилами страхования;
    • в результате кражи, грабежа или разбоя.

Страхование на 1 год от ДТП по вине 3-го лица с минимальной стоимостью полиса (от 2000 рублей).

Узнать о больше о продукте вы можете на странице калькулятора КАСКО “Защита от ДТП”.

Эконом (50/50)

  • Принимаются легковые автомобили категории B и их аналоги категории D:
    • отечественные автомобили от 1 до 5 лет;
    • иностранные автомобили от 1 до 7 лет.
  • При угоне и полной гибели ТС не придется доплачивать оставшиеся 50 %.
  • При страховом случае вторые 50 % оплачиваются с учетом размера убытка.

Ничего лишнего

  • Принимаются:
    • отечественные автомобили до 7 лет;
    • иностранные автомобили до 7 лет.
  • Выбор страховой суммы из списка.
  • Выбор агрегатной/неагрегатной страховой суммы.
  • Количество обращений не ограничено.
  • GAP: в случае полной гибели ТС или хищения клиенту производится выплата без учета амортизационного износа автомобиля.
  • Условная франшиза в размере 65 % по риску «Ущерб» для случаев полной или конструктивной гибели.

Новые автомобили мы настоятельно рекомендуем страховать по полному варианту КАСКО, чтобы обеспечить их гарантированное полноценное восстановление.

Преимущества РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА»:

  • Самая полная и надежная программа защиты КАСКО.
  • Договор от 6 месяцев до 1 года: вы не переплачиваете за КАСКО при сезонной эксплуатации машины.
  • Замените повышающие коэффициенты в полисе за неопытных водителей на безусловную франшизу.
  • Вы можете выбрать ремонт на СТОА по направлению ПАО СК «Росгосстрах» либо оплату счетов со СТОА по вашему выбору.
  • Стоимость запасных частей включается в состав страховой выплаты без учета износа.
  • GAP: удержание амортизационного износа при полной/конструктивной гибели и при хищении не осуществляется.

Особенности программы:

  • принимаются:
    • отечественные автомобили до 12 лет,
    • иностранные автомобили до 12 лет;
  • Страхование только на полную стоимость;
  • Неагрегатная страховая сумма.

Источник: https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/kasko/all/index.wbp

Правила страхования транспортных средств

Ограниченное страхование транспортного средства

Энциклопедия судебной практики. Обязательное страхование при ограниченном использовании транспортных средств (Ст. 16 Закона

Ограниченное страхование транспортного средства
Ограниченное страхование транспортного средства

Энциклопедия судебной практикиОбязательное страхование при ограниченном использовании транспортных средств

(Ст. 16 Закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”)

1. Нарушения договора ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства (использование за пределами установленного в полисе периода или не указанным в полисе лицом) не являются основанием для отказа в страховой выплате

Определение Конституционного Суда РФ от 12 июля 2006 г. N 377-О “По жалобе гражданина Кузнецова Евгения Анатольевича на нарушение его конституционных прав абзацем одиннадцатым статьи 1, пунктом 2 статьи 15 и статьей 16 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”

Взаимосвязанные положения абзаца одиннадцатого статьи 1, пункта 2 статьи 15 и статьи 16 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” не могут рассматриваться как исключающие владельцев, использующих транспортное средство на законном основании, но не указанных в страховом полисе, из числа лиц, чей риск гражданской ответственности является застрахованным по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и как предполагающие право страховщика отказать в осуществлении страховой выплаты при причинении такими владельцами транспортных средств вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших.

Иное не только выводило бы широкий круг владельцев транспортных средств – участников дорожного движения из сферы действия Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” и нарушало принцип всеобщности и обязательности страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств, но и не отвечало бы провозглашенным данным Федеральным законом целям защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, создавало возможность для обхода обязательности страхования риска гражданской ответственности, приводило к отказу потерпевшим в выплате страхового возмещения на том лишь основании, что лицо, управляющее транспортным средством, не включено в страховой полис, что создавало бы неравенство, не допустимое с точки зрения принципа справедливости.

Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 10 апреля 2007 г. N 14670/06

В соответствии со статьей 16 Закона договор обязательного страхования может быть заключен на условии ограниченного использования транспортного средства. Ограничения возможны по кругу лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и по периоду использования транспортного средства в пределах срока страхования.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автомобиля содержит оба названных ограничения. Владельцы автомобиля допустили отступления от обоих ограничений без извещения страховщика: автомобиль использовался за пределами установленного в полисе периода и не указанным в полисе лицом.

Однако в качестве последствия несоблюдения ограничений Законом предусмотрено право страховщика на изменение размера страховой премии соразмерно увеличению страхового риска (пункт 3 статьи 16 Закона) и на предъявление регрессного требования (статья 14 Закона).

На отказ в страховой выплате вследствие указанных нарушений со стороны владельцев транспортного средства страховщик права не имеет, поскольку эти нарушения не включены в исчерпывающий перечень случаев, при которых не возникает ответственности страховщика по обязательному страхованию (статья 6 Закона).

Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 декабря 2006 г. N 9045/06

В соответствии со статьей 16 Закона договор обязательного страхования может быть заключен на условии ограниченного использования транспортного средства. Ограничения возможны по кругу лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и по сроку его использования.

Последствия несоблюдения страхователем установленного в договоре ограничения предусмотрены Законом и одновременно являются гарантиями прав страховщика: изменение размера страховой премии соразмерно увеличению страхового риска (пункт 3 статьи 16), реализация права на регрессное требование (статья 14).

Пунктом 2 статьи 6 Закона наступление гражданской ответственности за причинение вреда лицом, не названным в договоре обязательного страхования в качестве водителя, допущенного к управлению транспортным средством, из страховых рисков по обязательному страхованию не исключается.

Следовательно, причинение вреда лицом, не указанным в полисе обязательного страхования, отказа в страховой выплате не влечет, а лишь позволяет страховщику решать с лицом, допустившим отступление от установленного договором ограничения, вопрос о последствиях нарушения этого ограничения.

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 16 января 2007 г. N 44-В06-14

Закон предусматривает два условия, на которых может быть заключен договор обязательного страхования: страхование ответственности без ограничения использования транспортного средства другими водителями и с таким ограничением.

При наступлении гражданской ответственности лица, не включенного в договор обязательного страхования с условием об использовании транспортного средства только указанными в нем водителями, страховщик на основании статьи 14 Закона имеет право предъявить регрессное требование к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

Таким образом, независимо от того, на каких условиях заключен договор обязательного страхования, страховая сумма подлежит выплате потерпевшему, которому причинен вред в результате повреждения его автомобиля по вине управлявшего лица, не включенного в договор обязательного страхования в качестве водителя, допущенного к управлению транспортным средством, если такое лицо управляло автомобилем на законных основаниях (например, на основании письменной доверенности). При этом при заключении договора обязательного страхования с ограниченным использованием транспортного средства, у страховщика возникает право регрессного требования к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 16 марта 2007 г. N А56-12370/2006

Причинение вреда лицом, не указанным в полисе обязательного страхования, не влечет за собой отказ в страховой выплате, а лишь позволяет страховщику решать с лицом, допустившим отступление от установленного договором ограничения, вопрос о последствиях нарушения этого ограничения.

2. В случае нарушения договора ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства страховщик имеет право предъявить регрессное требование к лицу, нарушившему такой договор

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 16 января 2007 г. N 44-В06-14

Закон предусматривает два условия, на которых может быть заключен договор обязательного страхования: страхование ответственности без ограничения использования транспортного средства другими водителями и с таким ограничением.

При наступлении гражданской ответственности лица, не включенного в договор обязательного страхования с условием об использовании транспортного средства только указанными в нем водителями, страховщик на основании статьи 14 Закона имеет право предъявить регрессное требование к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 1 августа 2011 г. N Ф09-4521/11 по делу N А60-39042/2010

В случае если лицо, причинившее вред, не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями), страховщик имеет право предъявить регрессное требование к нему в размере произведенной страховщиком страховой выплаты (ст. 14 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”).

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан от 28 мая 2012 г. по делу N 33-4857/2012

Законодатель установил последствия неисполнения страхователем обязательств по договору “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, предусмотренных пунктом 3 статьи 16 Закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

Эти последствия предусмотрены пунктом 3 статьи 959 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая определяет, что при неисполнении страхователем своих обязательств по информированию страховщика об изменениях в обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора по правилам пункта 5 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Иные последствия законодателем не предусмотрены, равно как не предусмотрено право страховщика на отказ в выплате страхового возмещения.

Таким образом, при наступлении гражданской ответственности лица, не включенного в договор обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в нем водителями, страховщик на основании статьи 14 Закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” имеет право предъявить регрессное требование к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

В рамках рассмотрения данного вопроса необходимо отметить следующее:

– право предъявления регрессных требований может быть обращено только в отношении лиц, чья виновность установлена;

– у страховщика право на предъявление регрессного требования возникает в том случае, если лицо, причинившее вред, не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого был причинен вред.

Определение Московского городского суда от 15 декабря 2014 г. N 4г-12907/14

Судебная коллегия указала, что в соответствии пунктом 76 Правил ОСАГО, статьей 14 Федерального закона об ОСАГО в случаях, когда страховой случай наступил при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования, если в договоре обязательного страхования предусмотрено использование транспортного средства в определенный период, страховщик имеет право предъявить к такому лицу регрессные требования в размере произведенной страховщиком выплаты потерпевшему.

3. Период использования транспортного средства может быть не равен полному месяцу

Апелляционное определение СК по гражданским делам Челябинского областного суда от 01 августа 2013 г. по делу N 11-7914/2013

Источник: http://base.garant.ru/57592228/

Чем КАСКО отличается от ОСАГО?

Ограниченное страхование транспортного средства

Каждый автовладелец сталкивается с проблемой выбора страхового полиса. Сегодня на устах у всех автолюбителей два названия КАСКО и ОСАГО. В чем разница между этими видами страхования и какой из них лучше?

Обязательное страхование ОСАГО (Автоцивилка)

ОСАГО – это обязательный вид страхования. Полис ОСАГО должен быть у каждого автовладельца.

Объектом обязательного страхования гражданско-правовой ответственности являются имущественные интересы, связанные с возмещением лицом, гражданско-правовая ответственность которого застрахована, вреда, причиненного жизни, здоровью, имуществу потерпевших в результате эксплуатации застрахованного транспортного средства.

ОСАГО – социальная мера. Данный вид страхования гарантирует, что ущерб, причиненный автовладельцу по вине другого лица, будет погашен за счет выплат страховой компанией. Автоцивилка существенно упрощает решение финансовых вопросов, связанных с получением компенсации при ДТП.

Отсутствие автогражданки влечет за собой штраф в размере до 850 грн. Договор страхования действует на протяжении года.

В некоторых случаях купить автоцивилку можно на меньший срок (15 дней – 11 месяцев): для страхования незарегистрированного авто до момента регистрации, для транспортных средств с иностранной регистрацией, для прохождения обязательного технического контроля.

Законом допускается покупка полиса обязательного страхования ОСАГО с ограниченным сроком действия – выгодное решения в том случае, когда транспортное средство используется лишь несколько месяцев в году (по договору страхования – не менее 6 мес.)

Что дает страховка ОСАГО

В случае совершения дорожно-транспортного происшествия по вине автовладельца, который застраховал свою ответственность, страховая компания компенсирует убытки пострадавшим в ДТП третьим лицам за вред, причиненный их имуществу, а также жизни и здоровью.

При отсутствии полиса обязательного страхования у автовладельца, такие расходы ложатся на виновника дорожно-транспортного происшествия.

КАСКО: необязательно, но очень интересно

КАСКО – страхование автомобиля, подразумевающее компенсацию затрат его владельцу в случае повреждения или угона транспортного средства.

причина популярности данного вида страхования – возможность избежать больших личных финансовых вложений даже в том случае, когда повреждения авто были получены по вине самого водителя, а не другого участника ДТП.

Следует отметить, что договор КАСКО покрывает не только риски ДТП, но и риски повреждения вследствие противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий, пожара, других событий, вследствие которых транспортное средство может получить повреждения, а также угона застрахованного транспортного средства.

К тому же, КАСКО покрывает расходы на ремонт авто в любых ситуациях, оговоренных договором, в том числе при последствиях внешних условий, погодных катаклизмов, неуверенной езды и пр.

К примеру, если владелец повредит автомобиль, не «вписавшись» в ворота или поставив машину возле аварийного дома, с которого на капот упадет кирпич – он также сможет рассчитывать на денежную компенсацию от страховой компании.

КАСКО не является обязательным видом автострахования – его покупку водитель осуществляет исключительно по собственному желанию.

Что дает страховка КАСКО

Зачем нужна страховка авто КАСКО? Следует понимать, что данный вид страхования кардинально отличается от обязательной автоцивилки. Договор страхования КАСКО подразумевает страхование транспортного средства, согласно которому владельцу этого транспортного средства страховая компания осуществляет возмещение убытков вследствие утраты или повреждения застрахованного автомобиля.

В чем разница между каско и осаго

Договора страхования КАСКО и ОСАГО безусловно имеют свои особенности.

Каждому автовладельцу следует понимать, что договор ОСАГО является обязательным видом страхования, и наличие полиса автоцивилки обязательно, так же, как и наличие водительского удостоверения и свидетельства о регистрации транспортного средства.

Предметом договора ОСАГО является ответственность автовладельца перед третьими лицами, которым автовладелец может нанести ущерб в результате эксплуатации автомобиля.

В случае дорожно-транспортного происшествия, полис ОСАГО покрывает ущерб, нанесенный пострадавшей стороне. Страховая компания возместит убытки, нанесенные виновником ДТП, а виновнику не придется самостоятельно нести затраты на компенсацию ущерба пострадавшим.

При отсутствии полиса ОСАГО автовладелец также несет административную ответственность в виде штрафа в размере до 850 грн.

Договор КАСКО не является обязательным видом страхования, при этом, данный вид страхования предусматривает возмещение ущерба, нанесенного транспортному средству автовладельца. Согласно условиям договора КАСКО, получить компенсацию можно не только в случае ДТП, но и при повреждении авто при других обстоятельствах или его угоне. За отсутствие КАСКО никаких штрафов не предусмотрено.

Если есть КАСКО нужна ли ОСАГО?

Даже при наличии полиса КАСКО с полным перечнем страховых случаев обойтись без покупки ОСАГО не получится. Автогражданка является обязательным полисом для всех авто в Украине. А вот покупать или нет КАСКО – полностью решение автовладельца.

Что лучше выбрать – КАСКО или ОСАГО? Исходя из вышеперечисленных сведений, единственный выбор, который есть у автовладельца – оформлять ли КАСКО дополнительно к обязательному полису автострахования.

Страхование по типу ОСАГО+КАСКО – отличный вариант, который гарантирует покрытие (полное или частичное) расходов в любой ситуации, независимо от того, по чьей вине произошло повреждение транспортного средства. Плюсы очевидны – вы получаете возмещение даже в тех случаях, когда не попадаете под условия автоцивилки или же автомобиль был угнан или поврежден.

Условия по выплатам КАСКО и ОСАГО

Как избежать отказа в выплате компенсации по КАСКО и ОСАГО? Главное правило – соблюдать все пункты, прописанные в договоре. Не перемещайте ТС, не пытайтесь самостоятельно решить проблему с другими участниками происшествия (если таковые имеются).

Свяжитесь со страховой компанией и сообщите о наступлении случая, имеющего признаки страхового. Предоставьте в компанию весь пакет документов, включая копию протокола полиции с места происшествия. Предоставьте доступ к авто (в случае повреждения) эксперту.

Сроки выплат по КАСКО, в отличие от ОСАГО, не регламентированы законодательно. В разных страховых компаниях они могут отличаться. Граничный период указан в договоре страхования. Важно! Отсчет времени начинается только после предоставления в страховую компанию всех необходимых документов.

Как рассчитать стоимость КАСКО и ОСАГО?

Стоимость КАСКО автовладелец может регулировать самостоятельно, подобрав условия договора в соответствии с собственными пожеланиями. Стоимость ОСАГО регулируется на законодательном уровне.

Как не платить лишнего за ОСАГО? Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета стоимости полиса и совершите его покупку онлайн. Так ОСАГО обойдется дешевле, чем при оформлении в обычном режиме.

Для проведения расчета не потребуется совершать сложных действий. На сайте «Альфа Страхование» достаточно ввести данные про автомобиль в соответствующую форму, после чего система покажет стоимость страховки ОСАГО для вашего авто.

Источник: https://alfaic.ua/ru/blog/chem-kasko-otlichaetsya-ot-osago

28. Страхование транспортных средств. Осаго

Ограниченное страхование транспортного средства

Объектамистрахования являются не противоречащиезаконодательству РФ имущественныеинтересы страхователя (выгодоприобретателя),связанные:

• свладением, пользованием и распоряжениемТС (страхование транспортныхсредств);

• свозмещением Страхователем причиненногоим вреда личности илиимуществутретьих лиц, в результате управленияТС (добровольное страхованиеавтогражданскойответственности);

• спричинением вреда жизни и здоровьюводителя и пассажиров (страхованиеотнесчастногослучая).

Страхование производится от следующихрисков:

«ХИЩЕНИЕ»- хищение ТС (в т.ч. кража, грабеж, разбой,угон – завладение транспортнымсредством без цели присвоения);

ЕслиДоговором не предусмотрено иное,страхование легковых ТС и микроавтобусовпо риску«хищение» производится при обязательномсоблюдении следующих условий:

• оборудованиеТС работоспособными противоугоннымисистемами всоответствии с требованиямистраховщика. Если на момент заключениядоговора ТС не былооборудованосоответствующей противоугонной системой,то ответственность страховщика пориску«хищение» наступает после оборудованияТС противоугонной системой ипредъявленияТС страховщику для осмотра, о чем делаетсязапись в договоре;

• хранение ТС в ночное время на охраняемойстоянке или в гараже;

• обязательная регистрация ТС в органахГИБДД.

ЕслиТС было застраховано на основаниисправки-счета, ответственность страховщикапориску «хищение» наступает послерегистрации ТС в органах ГИБДД.

«УЩЕРБ» – повреждение или полная гибельТС либо его частей в результате:

• дорожно-транспортногопроисшествия (далее ДТП). Под ДТПпонимаетсясобытие,возникшее с ТС в процессе движения илистоянки и сопровождаемое егоповреждениемили гибелью, в результате столкновенияс другим ТС, наезда (удара) надвижущиесяили неподвижные объекты, а также паденияс высоты или опрокидывания ТС;

• пожара, взрыва;

• повреждениеэлементов кузова предметами, вылетевшимииз-под колес другихТС;

• падения инородных предметов на ТС;

• стихийныхбедствий: удара молнии, бури, шторма,урагана, ливня, града,обильногоснегопада, землетрясения, селя, обвала,оползня, оседание грунта, паводка,наводнения;

• противоправныхдействий третьих лиц, в т. ч. поврежденияв результатепопыткиугона;

• «АВТОКАСКО» – совместное страхованиерисков «ХИЩЕНИЕ» и «УЩЕРБ»;

• «ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕОБОРУДОВАНИЕ» – хищение,повреждениедополнительногооборудования и принадлежностей ТС.

Основнымипринципами обязательного страхованияявляются:

• гарантиявозмещения вреда, причиненного жизни,здоровью или имуществупотерпевших,в пределах, установленных настоящимФедеральным законом;

• всеобщностьи обязательность страхования гражданскойответственностивладельцамитранспортных средств;

• недопустимостьиспользования на территории РоссийскойФедерациитранспортных средств,владельцы которых не исполнилиустановленную настоящимФедеральнымзаконом обязанность по страхованиюсвоей гражданской ответственности;

• экономическаязаинтересованность владельцевтранспортных средств вповышениибезопасности дорожного движения.

Привозникновении права владения транспортнымсредством (приобретении его в собственность,получении в хозяйственное ведение илиоперативное управление и тому подобном)владелец транспортного средства обязанзастраховать свою гражданскую

ответственностьдо регистрации транспортного средства,но не позднее чем через пять дней послевозникновения права владения им.

Договоробязательного страхования гражданскойответственности владельцев ТС (договорОСАГО) – это соглашение, по которомустраховая компания обязуется заобусловленныйдоговором страховой взнос при наступлениистрахового случая осуществить страховуювыплату третьему лицу, потерпевшему врезультате ДТП.

При наличии договораОСАГО требования о компенсациипредъявляются не к владельцу иливодителю, причинившемувред, а к его страховой компании и онаосуществляет возмещение в пределах,установленныхФедеральным законом от 25.04.2002г.

№ 40-ФЗ”Об обязательном страхованиигражданской ответственности владельцевтранспортных средств”.

Гражданевправе заключать договоры обязательногострахования с учетом ограниченногоиспользования принадлежащих имтранспортных средств.

Ограниченнымиспользованиемтранспортного средства признаетсяуправление им только указаннымистрахователемводителями и (или) сезонное использованиетранспортного средства (в течение шестиили более определенных указаннымидоговорами месяцев в календарном году).

При осуществленииобязательного страхования с учетомограниченного использования транспортногосредства в страховом полисе указываютсяводители, допущенные к управлениютранспортным средством, в том числе наосновании соответствующей доверенности,и (или) предусмотренный договоромобязательного страхования период егоиспользования.

Объектомобязательного страхованияявляются имущественные интересы,связанные с рискомгражданской ответственности владельцатранспортного средства по обязательствам,возникающимвследствие причинения вреда жизни,здоровью или имуществу потерпевших прииспользовании транспортного средствана территории Российской Федерации.

Кстраховому риску по обязательномустрахованиюотносится наступление гражданскойответственности по обязательствам,указанным выше, за исключением случаеввозникновенияответственности вследствие:

а)причинения вреда при использованиииного транспортного средства, чем то,котороеуказано в договоре обязательногострахования;

б)причинения морального вреда иливозникновения обязанности по возмещениюупущеннойвыгоды;

в)причинения вреда при использованиитранспортных средств в ходе соревнований,испытанийили учебной езды в специально отведенныхдля этого местах;

г) загрязнения окружающей природнойсреды;

д)причинения вреда воздействием перевозимогогруза, если риск такой ответственностиподлежит обязательному страхованиюсоответствии с законом о соответствующемвиде обязательного страхования;

е)причинения вреда жизни или здоровьюработников при исполнении ими трудовыхобязанностей,если этот вред подлежит возмещению всоответствии с законом о соответствующемвиде обязательного страхования илиобязательного социального страхования;

ж)обязанности по возмещению работодателюубытков, вызванных причинением вредаработнику;

з)причинения водителем вреда управляемомуим транспортному средству и прицепу кнему,перевозимому ими грузу, установленномуна них оборудованию;

и)причинения вреда при погрузке груза натранспортное средство или его разгрузке,а такжепри движении транспортного средствапо внутренней территории организации;

к) повреждения или уничтоженияантикварных и других уникальных предметовзданийи сооружений, имеющих историко-культурноезначение, изделий из драгоценны>металлови драгоценных и полудрагоценных камней,наличных денег, ценных бумаг предметоврелигиозного характера, а такжепроизведений науки, литературы иискусства другихобъектов интеллектуальной собственности;

л)обязанности владельца транспортногосредства возместить вред в частипревышающейразмер ответственности, предусмотренныйправилами главы 59 Гражданского кодексаРоссийской Федерации (в случае, еслиболее высокий размер ответственностиустановленфедеральным законом или договором).

Принаступлении гражданской ответственностивладельцев транспортных средств вуказанныхслучаях причиненный вред подлежитвозмещению ими в соответствии сзаконодательствомРоссийской Федерации.

Потерпевшийвправе предъявить непосредственностраховщику требование о возмещениивреда, причиненного его жизни, здоровьюили имуществу, в пределах страховойсуммы.

Заявление потерпевшего, содержащеетребование о страховой выплате, сприложенными к нему документами онаступлении страхового случая и размереподлежащего возмещениювреда направляется страховщику по местунахождения страховщика или егопредставителя,уполномоченного страховщиком нарассмотрение указанных требованийпотерпевшегои осуществление страховых выплат.

СогласноЗакону об ОСАГО страховая сумма, впределах которой страховщик обязуетсяпри наступлении каждого страховогослучая (независимо от их числа в течениесрокадействия договора обязательногострахования) возместить потерпевшимпричиненный вред,составляет 400 тысяч рублей, а именно:

• в части возмещения вреда,причиненного жизни или здоровьюнесколькихпотерпевших,- 240 тысяч рублей и не более 160 тысячрублей при причинении вреда жизниилиздоровью одного потерпевшего;

• вчасти возмещения вреда, причиненногоимуществу нескольких потерпевших,-160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублейпри причинении вреда имуществуодногопотерпевшего.

Страховщикимеет право предъявить регрессноетребование к причинившему вред лицу(страхователю, иному лицу, рискответственности которого застрахованпо договору обязательногострахования) в размере произведеннойстраховщиком страховой выплаты, если:

• вследствиеумысла указанного лица был причиненвред жизни или здоровьюпотерпевшего;

• вредбыл причинен указанным лицом приуправлении транспортным средствомвсостоянии опьянения (алкогольного,наркотического или иного);

• указанноелицо не имело права на управлениетранспортным средством, прииспользованиикоторого им был причинен вред;

• указанное лицо скрылось с местадорожно-транспортного происшествия;

• указанноелицо не включено в договор обязательногострахования в качествелица, допущенногок управлению транспортным средством(при заключении договораобязательногострахования с условием использованиятранспортного средства толькоуказаннымив договоре обязательного страхованияводителями);

• страховойслучай наступил при использованииуказанным лицом транспортногосредствав период, не предусмотренный договоромобязательного страхования (призаключениидоговора обязательного страхования сусловием использования транспортногосредствав период, предусмотренный договоромобязательного страхования).

• Приэтом страховщик также вправе требоватьот указанного лица возмещениярасходов,понесенных при рассмотрении страховогослучая.

Источник: https://studfile.net/preview/849101/page:22/

Условия КАСКО от Росгосстрах 2019

Ограниченное страхование транспортного средства

ПАО СК «Росгосстрах» предлагает гибкие и понятные страховые программы/продукты КАСКО для вашего автомобиля. Выберите программу страхования и рассчитайте стоимость своего договора:

Защита от ДТП Антикризисное предложение по КАСКО Ничего лишнего РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» Эконом (50/50)
от 2 000 рублей выгодный вариант низкая цена полная защита доплата 50 % при ущербе
Срок страхования 1 год 1 год 1 год 6—12 мес. 1 год
Рассрочка
Франшиза
Риски
Полная гибель
Угон
Ущерб ДТП по вине 3-го лица 1 ДТП по вине водителя
условия
Обращение без справок Европротокол
Водители без ограничений
Кредитный автомобиль Банки по списку Банки по списку
СТОА на выбор

Рассчитайте КАСКО и выберите программу/продукт в калькуляторе онлайн

Что нужно знать о КАСКО

Что такое франшиза

Франшиза — часть ущерба, которую страховщик не возмещает.

Измеряется в рублях или в % от страховой суммы (стоимости автомобиля). Например, если машина стоит 120 тыс. рублей, то франшиза 10 % составит 12 тыс. рублей.

Как правило, включение франшизы в условия КАСКО, а также ее размер — это ваш выбор.

Включение в страховку франшизы значительно сокращает стоимость КАСКО.

Существует несколько типов франшиз, которые могут использоваться в наших программах/продуктах КАСКО.

Условная

Применяется в некоторых программах/продуктах ПАО СК «Росгосстрах». При полной гибели автомобиля производится полное возмещение ущерба в соответствии с договором страхования КАСКО.

Безусловная

Это самый популярный вариант: при страховом случае ПАО СК «Росгосстрах» оплачивает ущерб за вычетом указанной в вашем договоре КАСКО франшизы. Франшиза устанавливается в процентах от страховой суммы или в фиксированном размере в рублях.

Динамическая (возрастающая) безусловная

Это гибкая франшиза: за первый страховой случай вы получаете полную выплату, а за последующие — выплату за вычетом установленного договором размера франшизы.

Агрегатная

Применяется в программе «Эконом». Страховщик осуществляет выплаты по КАСКО только при условии, что общая сумма убытков по произошедшим страховым случаям превысила размер агрегатной франшизы.

Чем отличается агрегатная и неагрегатная страховая сумма

В некоторых программах/продуктах КАСКО можно выбрать агрегатную или неагрегатную страховую сумму. Агрегатная может снизить стоимость договора, но не выгодна при многократных обращениях. Неагрегатная не меняется на всем протяжении срока страхования.

Пример:

Вы застраховали автомобиль на 500 тыс. рублей Произошел страховой случай с ремонтом на 50 тыс. рублей
Агрегатная страховая сумма После ремонта вы застрахованы уже на 450 тыс. рублей. Неагрегатная страховая сумма После ремонта вы по-прежнему застрахованы на 500 тыс. рублей

Как работает GAP

AP (Guaranteed Asset Protection) можно перевести как «гарантированное сохранение стоимости имущества». GAP — это компенсация расходов Страхователя, понесенных в связи с хищением или полной гибелью ТС.

Пример: Вы оформили для автомобиля договор страхования КАСКО, условия которого подразумевают страховую сумму 500 тыс. руб.

К моменту угона она снизилась из-за амортизационного износа, то есть выплата будет меньше, чем при изначальной стоимости автомобиля.

Разницу между изначальной и актуальной страховой суммой возмещает выплата GAP, то есть за угнанный автомобиль вы в результате получите те же 500 тыс. руб.

Обращение без справок

Обращение без справок — услуга, доступная в большинстве программ/продуктов КАСКО ПАО СК «Росгосстрах». Сумма повреждений ограничивается страховой суммой по договору. Обращение без справок возможно при повреждении следующих элементов автомобиля:

Неограниченное количество обращений 1 раз в год
  • Стекла автомобиля (кроме крыши),
  • элементы освещения,
  • внешние зеркала заднего вида,
  • антенны.
  • Лакокрасочное покрытие 1 детали кузова для автомобиля < 1 млн руб.,
  • 2 смежные детали кузова для автомобиля > 1 млн руб.

Выберите свое КАСКО

Мы собрали для вас популярные марки автомобилей, для которых приобретение договора КАСКО особенно актуально.

Мы предлагаем готовые программы/продукты как для новичков, так и для опытных водителей. Воспользуйтесь конструктором КАСКО, чтобы самостоятельно собрать свою программу/продукт автострахования.

  • Вместе с договором ОСАГО предоставляет дополнительную страховую защиту в отношении Вашего автомобиля.
  • Защищает от рисков «Хищение» и «Ущерб» (полная гибель ТС и/или одно ДТП), не покрываемых ОСАГО.
  • Стоимость договора в несколько раз меньше, чем полное КАСКО.
  • Оформление договора на условиях страхового продукта «Антикризисное предложение по КАСКО» не займет много времени.
  • Бесплатное расширение территории страхования при выезде за границу.

Стоимость антикризисного предложения по КАСКО в сравнении с классической программой:

Образец расчета КАСКО сделан для Москвы, автомобиля 2016 г. выпуска, возраста водителя 35 лет, стажа 15 лет.

Особенности страхового продукта «Антикризисное предложение по КАСКО»

  • В случае ДТП по чужой вине Вы получите выплату по ОСАГО до 400 000 руб.
  • Максимальная выплата в случае ДТП по Вашей вине:
    • 30 000 руб. — отечественный автомобиль,
    • 50 000 руб. — иностранный автомобиль;
  • Возмещение в случае полной или конструктивной гибели автомобиля:
    • при ДТП, угоне, стихийном бедствии, противоправных действиях третьих лиц, пожаре, взрыве и других случаях, предусмотренных Правилами страхования;
    • в результате кражи, грабежа или разбоя.

Страхование на 1 год от ДТП по вине 3-го лица с минимальной стоимостью полиса (от 2000 рублей).

Узнать о больше о продукте вы можете на странице калькулятора КАСКО “Защита от ДТП”.

Эконом (50/50)

  • Принимаются легковые автомобили категории B и их аналоги категории D:
    • отечественные автомобили от 1 до 5 лет;
    • иностранные автомобили от 1 до 7 лет.
  • При угоне и полной гибели ТС не придется доплачивать оставшиеся 50 %.
  • При страховом случае вторые 50 % оплачиваются с учетом размера убытка.

Ничего лишнего

  • Принимаются:
    • отечественные автомобили до 7 лет;
    • иностранные автомобили до 7 лет.
  • Выбор страховой суммы из списка.
  • Выбор агрегатной/неагрегатной страховой суммы.
  • Количество обращений не ограничено.
  • GAP: в случае полной гибели ТС или хищения клиенту производится выплата без учета амортизационного износа автомобиля.
  • Условная франшиза в размере 65 % по риску «Ущерб» для случаев полной или конструктивной гибели.

Новые автомобили мы настоятельно рекомендуем страховать по полному варианту КАСКО, чтобы обеспечить их гарантированное полноценное восстановление.

Преимущества РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА»:

  • Самая полная и надежная программа защиты КАСКО.
  • Договор от 6 месяцев до 1 года: вы не переплачиваете за КАСКО при сезонной эксплуатации машины.
  • Замените повышающие коэффициенты в полисе за неопытных водителей на безусловную франшизу.
  • Вы можете выбрать ремонт на СТОА по направлению ПАО СК «Росгосстрах» либо оплату счетов со СТОА по вашему выбору.
  • Стоимость запасных частей включается в состав страховой выплаты без учета износа.
  • GAP: удержание амортизационного износа при полной/конструктивной гибели и при хищении не осуществляется.

Особенности программы:

  • принимаются:
    • отечественные автомобили до 12 лет,
    • иностранные автомобили до 12 лет;
  • Страхование только на полную стоимость;
  • Неагрегатная страховая сумма.

Источник: https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/kasko/all/index.wbp

Правила страхования транспортных средств

Ограниченное страхование транспортного средства

Энциклопедия судебной практики. Обязательное страхование при ограниченном использовании транспортных средств (Ст. 16 Закона

Ограниченное страхование транспортного средства
Ограниченное страхование транспортного средства

Энциклопедия судебной практикиОбязательное страхование при ограниченном использовании транспортных средств

(Ст. 16 Закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”)

1. Нарушения договора ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства (использование за пределами установленного в полисе периода или не указанным в полисе лицом) не являются основанием для отказа в страховой выплате

Определение Конституционного Суда РФ от 12 июля 2006 г. N 377-О “По жалобе гражданина Кузнецова Евгения Анатольевича на нарушение его конституционных прав абзацем одиннадцатым статьи 1, пунктом 2 статьи 15 и статьей 16 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”

Взаимосвязанные положения абзаца одиннадцатого статьи 1, пункта 2 статьи 15 и статьи 16 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” не могут рассматриваться как исключающие владельцев, использующих транспортное средство на законном основании, но не указанных в страховом полисе, из числа лиц, чей риск гражданской ответственности является застрахованным по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и как предполагающие право страховщика отказать в осуществлении страховой выплаты при причинении такими владельцами транспортных средств вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших.

Иное не только выводило бы широкий круг владельцев транспортных средств – участников дорожного движения из сферы действия Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” и нарушало принцип всеобщности и обязательности страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств, но и не отвечало бы провозглашенным данным Федеральным законом целям защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, создавало возможность для обхода обязательности страхования риска гражданской ответственности, приводило к отказу потерпевшим в выплате страхового возмещения на том лишь основании, что лицо, управляющее транспортным средством, не включено в страховой полис, что создавало бы неравенство, не допустимое с точки зрения принципа справедливости.

Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 10 апреля 2007 г. N 14670/06

В соответствии со статьей 16 Закона договор обязательного страхования может быть заключен на условии ограниченного использования транспортного средства. Ограничения возможны по кругу лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и по периоду использования транспортного средства в пределах срока страхования.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автомобиля содержит оба названных ограничения. Владельцы автомобиля допустили отступления от обоих ограничений без извещения страховщика: автомобиль использовался за пределами установленного в полисе периода и не указанным в полисе лицом.

Однако в качестве последствия несоблюдения ограничений Законом предусмотрено право страховщика на изменение размера страховой премии соразмерно увеличению страхового риска (пункт 3 статьи 16 Закона) и на предъявление регрессного требования (статья 14 Закона).

На отказ в страховой выплате вследствие указанных нарушений со стороны владельцев транспортного средства страховщик права не имеет, поскольку эти нарушения не включены в исчерпывающий перечень случаев, при которых не возникает ответственности страховщика по обязательному страхованию (статья 6 Закона).

Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 декабря 2006 г. N 9045/06

В соответствии со статьей 16 Закона договор обязательного страхования может быть заключен на условии ограниченного использования транспортного средства. Ограничения возможны по кругу лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и по сроку его использования.

Последствия несоблюдения страхователем установленного в договоре ограничения предусмотрены Законом и одновременно являются гарантиями прав страховщика: изменение размера страховой премии соразмерно увеличению страхового риска (пункт 3 статьи 16), реализация права на регрессное требование (статья 14).

Пунктом 2 статьи 6 Закона наступление гражданской ответственности за причинение вреда лицом, не названным в договоре обязательного страхования в качестве водителя, допущенного к управлению транспортным средством, из страховых рисков по обязательному страхованию не исключается.

Следовательно, причинение вреда лицом, не указанным в полисе обязательного страхования, отказа в страховой выплате не влечет, а лишь позволяет страховщику решать с лицом, допустившим отступление от установленного договором ограничения, вопрос о последствиях нарушения этого ограничения.

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 16 января 2007 г. N 44-В06-14

Закон предусматривает два условия, на которых может быть заключен договор обязательного страхования: страхование ответственности без ограничения использования транспортного средства другими водителями и с таким ограничением.

При наступлении гражданской ответственности лица, не включенного в договор обязательного страхования с условием об использовании транспортного средства только указанными в нем водителями, страховщик на основании статьи 14 Закона имеет право предъявить регрессное требование к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

Таким образом, независимо от того, на каких условиях заключен договор обязательного страхования, страховая сумма подлежит выплате потерпевшему, которому причинен вред в результате повреждения его автомобиля по вине управлявшего лица, не включенного в договор обязательного страхования в качестве водителя, допущенного к управлению транспортным средством, если такое лицо управляло автомобилем на законных основаниях (например, на основании письменной доверенности). При этом при заключении договора обязательного страхования с ограниченным использованием транспортного средства, у страховщика возникает право регрессного требования к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 16 марта 2007 г. N А56-12370/2006

Причинение вреда лицом, не указанным в полисе обязательного страхования, не влечет за собой отказ в страховой выплате, а лишь позволяет страховщику решать с лицом, допустившим отступление от установленного договором ограничения, вопрос о последствиях нарушения этого ограничения.

2. В случае нарушения договора ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства страховщик имеет право предъявить регрессное требование к лицу, нарушившему такой договор

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 16 января 2007 г. N 44-В06-14

Закон предусматривает два условия, на которых может быть заключен договор обязательного страхования: страхование ответственности без ограничения использования транспортного средства другими водителями и с таким ограничением.

При наступлении гражданской ответственности лица, не включенного в договор обязательного страхования с условием об использовании транспортного средства только указанными в нем водителями, страховщик на основании статьи 14 Закона имеет право предъявить регрессное требование к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 1 августа 2011 г. N Ф09-4521/11 по делу N А60-39042/2010

В случае если лицо, причинившее вред, не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями), страховщик имеет право предъявить регрессное требование к нему в размере произведенной страховщиком страховой выплаты (ст. 14 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”).

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан от 28 мая 2012 г. по делу N 33-4857/2012

Законодатель установил последствия неисполнения страхователем обязательств по договору “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, предусмотренных пунктом 3 статьи 16 Закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

Эти последствия предусмотрены пунктом 3 статьи 959 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая определяет, что при неисполнении страхователем своих обязательств по информированию страховщика об изменениях в обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора по правилам пункта 5 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Иные последствия законодателем не предусмотрены, равно как не предусмотрено право страховщика на отказ в выплате страхового возмещения.

Таким образом, при наступлении гражданской ответственности лица, не включенного в договор обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в нем водителями, страховщик на основании статьи 14 Закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” имеет право предъявить регрессное требование к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

В рамках рассмотрения данного вопроса необходимо отметить следующее:

– право предъявления регрессных требований может быть обращено только в отношении лиц, чья виновность установлена;

– у страховщика право на предъявление регрессного требования возникает в том случае, если лицо, причинившее вред, не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого был причинен вред.

Определение Московского городского суда от 15 декабря 2014 г. N 4г-12907/14

Судебная коллегия указала, что в соответствии пунктом 76 Правил ОСАГО, статьей 14 Федерального закона об ОСАГО в случаях, когда страховой случай наступил при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования, если в договоре обязательного страхования предусмотрено использование транспортного средства в определенный период, страховщик имеет право предъявить к такому лицу регрессные требования в размере произведенной страховщиком выплаты потерпевшему.

3. Период использования транспортного средства может быть не равен полному месяцу

Апелляционное определение СК по гражданским делам Челябинского областного суда от 01 августа 2013 г. по делу N 11-7914/2013

Источник: http://base.garant.ru/57592228/

Чем КАСКО отличается от ОСАГО?

Ограниченное страхование транспортного средства

Каждый автовладелец сталкивается с проблемой выбора страхового полиса. Сегодня на устах у всех автолюбителей два названия КАСКО и ОСАГО. В чем разница между этими видами страхования и какой из них лучше?

Обязательное страхование ОСАГО (Автоцивилка)

ОСАГО – это обязательный вид страхования. Полис ОСАГО должен быть у каждого автовладельца.

Объектом обязательного страхования гражданско-правовой ответственности являются имущественные интересы, связанные с возмещением лицом, гражданско-правовая ответственность которого застрахована, вреда, причиненного жизни, здоровью, имуществу потерпевших в результате эксплуатации застрахованного транспортного средства.

ОСАГО – социальная мера. Данный вид страхования гарантирует, что ущерб, причиненный автовладельцу по вине другого лица, будет погашен за счет выплат страховой компанией. Автоцивилка существенно упрощает решение финансовых вопросов, связанных с получением компенсации при ДТП.

Отсутствие автогражданки влечет за собой штраф в размере до 850 грн. Договор страхования действует на протяжении года.

В некоторых случаях купить автоцивилку можно на меньший срок (15 дней – 11 месяцев): для страхования незарегистрированного авто до момента регистрации, для транспортных средств с иностранной регистрацией, для прохождения обязательного технического контроля.

Законом допускается покупка полиса обязательного страхования ОСАГО с ограниченным сроком действия – выгодное решения в том случае, когда транспортное средство используется лишь несколько месяцев в году (по договору страхования – не менее 6 мес.)

Что дает страховка ОСАГО

В случае совершения дорожно-транспортного происшествия по вине автовладельца, который застраховал свою ответственность, страховая компания компенсирует убытки пострадавшим в ДТП третьим лицам за вред, причиненный их имуществу, а также жизни и здоровью.

При отсутствии полиса обязательного страхования у автовладельца, такие расходы ложатся на виновника дорожно-транспортного происшествия.

КАСКО: необязательно, но очень интересно

КАСКО – страхование автомобиля, подразумевающее компенсацию затрат его владельцу в случае повреждения или угона транспортного средства.

причина популярности данного вида страхования – возможность избежать больших личных финансовых вложений даже в том случае, когда повреждения авто были получены по вине самого водителя, а не другого участника ДТП.

Следует отметить, что договор КАСКО покрывает не только риски ДТП, но и риски повреждения вследствие противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий, пожара, других событий, вследствие которых транспортное средство может получить повреждения, а также угона застрахованного транспортного средства.

К тому же, КАСКО покрывает расходы на ремонт авто в любых ситуациях, оговоренных договором, в том числе при последствиях внешних условий, погодных катаклизмов, неуверенной езды и пр.

К примеру, если владелец повредит автомобиль, не «вписавшись» в ворота или поставив машину возле аварийного дома, с которого на капот упадет кирпич – он также сможет рассчитывать на денежную компенсацию от страховой компании.

КАСКО не является обязательным видом автострахования – его покупку водитель осуществляет исключительно по собственному желанию.

Что дает страховка КАСКО

Зачем нужна страховка авто КАСКО? Следует понимать, что данный вид страхования кардинально отличается от обязательной автоцивилки. Договор страхования КАСКО подразумевает страхование транспортного средства, согласно которому владельцу этого транспортного средства страховая компания осуществляет возмещение убытков вследствие утраты или повреждения застрахованного автомобиля.

В чем разница между каско и осаго

Договора страхования КАСКО и ОСАГО безусловно имеют свои особенности.

Каждому автовладельцу следует понимать, что договор ОСАГО является обязательным видом страхования, и наличие полиса автоцивилки обязательно, так же, как и наличие водительского удостоверения и свидетельства о регистрации транспортного средства.

Предметом договора ОСАГО является ответственность автовладельца перед третьими лицами, которым автовладелец может нанести ущерб в результате эксплуатации автомобиля.

В случае дорожно-транспортного происшествия, полис ОСАГО покрывает ущерб, нанесенный пострадавшей стороне. Страховая компания возместит убытки, нанесенные виновником ДТП, а виновнику не придется самостоятельно нести затраты на компенсацию ущерба пострадавшим.

При отсутствии полиса ОСАГО автовладелец также несет административную ответственность в виде штрафа в размере до 850 грн.

Договор КАСКО не является обязательным видом страхования, при этом, данный вид страхования предусматривает возмещение ущерба, нанесенного транспортному средству автовладельца. Согласно условиям договора КАСКО, получить компенсацию можно не только в случае ДТП, но и при повреждении авто при других обстоятельствах или его угоне. За отсутствие КАСКО никаких штрафов не предусмотрено.

Если есть КАСКО нужна ли ОСАГО?

Даже при наличии полиса КАСКО с полным перечнем страховых случаев обойтись без покупки ОСАГО не получится. Автогражданка является обязательным полисом для всех авто в Украине. А вот покупать или нет КАСКО – полностью решение автовладельца.

Что лучше выбрать – КАСКО или ОСАГО? Исходя из вышеперечисленных сведений, единственный выбор, который есть у автовладельца – оформлять ли КАСКО дополнительно к обязательному полису автострахования.

Страхование по типу ОСАГО+КАСКО – отличный вариант, который гарантирует покрытие (полное или частичное) расходов в любой ситуации, независимо от того, по чьей вине произошло повреждение транспортного средства. Плюсы очевидны – вы получаете возмещение даже в тех случаях, когда не попадаете под условия автоцивилки или же автомобиль был угнан или поврежден.

Условия по выплатам КАСКО и ОСАГО

Как избежать отказа в выплате компенсации по КАСКО и ОСАГО? Главное правило – соблюдать все пункты, прописанные в договоре. Не перемещайте ТС, не пытайтесь самостоятельно решить проблему с другими участниками происшествия (если таковые имеются).

Свяжитесь со страховой компанией и сообщите о наступлении случая, имеющего признаки страхового. Предоставьте в компанию весь пакет документов, включая копию протокола полиции с места происшествия. Предоставьте доступ к авто (в случае повреждения) эксперту.

Сроки выплат по КАСКО, в отличие от ОСАГО, не регламентированы законодательно. В разных страховых компаниях они могут отличаться. Граничный период указан в договоре страхования. Важно! Отсчет времени начинается только после предоставления в страховую компанию всех необходимых документов.

Как рассчитать стоимость КАСКО и ОСАГО?

Стоимость КАСКО автовладелец может регулировать самостоятельно, подобрав условия договора в соответствии с собственными пожеланиями. Стоимость ОСАГО регулируется на законодательном уровне.

Как не платить лишнего за ОСАГО? Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета стоимости полиса и совершите его покупку онлайн. Так ОСАГО обойдется дешевле, чем при оформлении в обычном режиме.

Для проведения расчета не потребуется совершать сложных действий. На сайте «Альфа Страхование» достаточно ввести данные про автомобиль в соответствующую форму, после чего система покажет стоимость страховки ОСАГО для вашего авто.

Источник: https://alfaic.ua/ru/blog/chem-kasko-otlichaetsya-ot-osago

28. Страхование транспортных средств. Осаго

Ограниченное страхование транспортного средства

Объектамистрахования являются не противоречащиезаконодательству РФ имущественныеинтересы страхователя (выгодоприобретателя),связанные:

• свладением, пользованием и распоряжениемТС (страхование транспортныхсредств);

• свозмещением Страхователем причиненногоим вреда личности илиимуществутретьих лиц, в результате управленияТС (добровольное страхованиеавтогражданскойответственности);

• спричинением вреда жизни и здоровьюводителя и пассажиров (страхованиеотнесчастногослучая).

Страхование производится от следующихрисков:

«ХИЩЕНИЕ»- хищение ТС (в т.ч. кража, грабеж, разбой,угон – завладение транспортнымсредством без цели присвоения);

ЕслиДоговором не предусмотрено иное,страхование легковых ТС и микроавтобусовпо риску«хищение» производится при обязательномсоблюдении следующих условий:

• оборудованиеТС работоспособными противоугоннымисистемами всоответствии с требованиямистраховщика. Если на момент заключениядоговора ТС не былооборудованосоответствующей противоугонной системой,то ответственность страховщика пориску«хищение» наступает после оборудованияТС противоугонной системой ипредъявленияТС страховщику для осмотра, о чем делаетсязапись в договоре;

• хранение ТС в ночное время на охраняемойстоянке или в гараже;

• обязательная регистрация ТС в органахГИБДД.

ЕслиТС было застраховано на основаниисправки-счета, ответственность страховщикапориску «хищение» наступает послерегистрации ТС в органах ГИБДД.

«УЩЕРБ» – повреждение или полная гибельТС либо его частей в результате:

• дорожно-транспортногопроисшествия (далее ДТП). Под ДТПпонимаетсясобытие,возникшее с ТС в процессе движения илистоянки и сопровождаемое егоповреждениемили гибелью, в результате столкновенияс другим ТС, наезда (удара) надвижущиесяили неподвижные объекты, а также паденияс высоты или опрокидывания ТС;

• пожара, взрыва;

• повреждениеэлементов кузова предметами, вылетевшимииз-под колес другихТС;

• падения инородных предметов на ТС;

• стихийныхбедствий: удара молнии, бури, шторма,урагана, ливня, града,обильногоснегопада, землетрясения, селя, обвала,оползня, оседание грунта, паводка,наводнения;

• противоправныхдействий третьих лиц, в т. ч. поврежденияв результатепопыткиугона;

• «АВТОКАСКО» – совместное страхованиерисков «ХИЩЕНИЕ» и «УЩЕРБ»;

• «ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕОБОРУДОВАНИЕ» – хищение,повреждениедополнительногооборудования и принадлежностей ТС.

Основнымипринципами обязательного страхованияявляются:

• гарантиявозмещения вреда, причиненного жизни,здоровью или имуществупотерпевших,в пределах, установленных настоящимФедеральным законом;

• всеобщностьи обязательность страхования гражданскойответственностивладельцамитранспортных средств;

• недопустимостьиспользования на территории РоссийскойФедерациитранспортных средств,владельцы которых не исполнилиустановленную настоящимФедеральнымзаконом обязанность по страхованиюсвоей гражданской ответственности;

• экономическаязаинтересованность владельцевтранспортных средств вповышениибезопасности дорожного движения.

Привозникновении права владения транспортнымсредством (приобретении его в собственность,получении в хозяйственное ведение илиоперативное управление и тому подобном)владелец транспортного средства обязанзастраховать свою гражданскую

ответственностьдо регистрации транспортного средства,но не позднее чем через пять дней послевозникновения права владения им.

Договоробязательного страхования гражданскойответственности владельцев ТС (договорОСАГО) – это соглашение, по которомустраховая компания обязуется заобусловленныйдоговором страховой взнос при наступлениистрахового случая осуществить страховуювыплату третьему лицу, потерпевшему врезультате ДТП.

При наличии договораОСАГО требования о компенсациипредъявляются не к владельцу иливодителю, причинившемувред, а к его страховой компании и онаосуществляет возмещение в пределах,установленныхФедеральным законом от 25.04.2002г.

№ 40-ФЗ”Об обязательном страхованиигражданской ответственности владельцевтранспортных средств”.

Гражданевправе заключать договоры обязательногострахования с учетом ограниченногоиспользования принадлежащих имтранспортных средств.

Ограниченнымиспользованиемтранспортного средства признаетсяуправление им только указаннымистрахователемводителями и (или) сезонное использованиетранспортного средства (в течение шестиили более определенных указаннымидоговорами месяцев в календарном году).

При осуществленииобязательного страхования с учетомограниченного использования транспортногосредства в страховом полисе указываютсяводители, допущенные к управлениютранспортным средством, в том числе наосновании соответствующей доверенности,и (или) предусмотренный договоромобязательного страхования период егоиспользования.

Объектомобязательного страхованияявляются имущественные интересы,связанные с рискомгражданской ответственности владельцатранспортного средства по обязательствам,возникающимвследствие причинения вреда жизни,здоровью или имуществу потерпевших прииспользовании транспортного средствана территории Российской Федерации.

Кстраховому риску по обязательномустрахованиюотносится наступление гражданскойответственности по обязательствам,указанным выше, за исключением случаеввозникновенияответственности вследствие:

а)причинения вреда при использованиииного транспортного средства, чем то,котороеуказано в договоре обязательногострахования;

б)причинения морального вреда иливозникновения обязанности по возмещениюупущеннойвыгоды;

в)причинения вреда при использованиитранспортных средств в ходе соревнований,испытанийили учебной езды в специально отведенныхдля этого местах;

г) загрязнения окружающей природнойсреды;

д)причинения вреда воздействием перевозимогогруза, если риск такой ответственностиподлежит обязательному страхованиюсоответствии с законом о соответствующемвиде обязательного страхования;

е)причинения вреда жизни или здоровьюработников при исполнении ими трудовыхобязанностей,если этот вред подлежит возмещению всоответствии с законом о соответствующемвиде обязательного страхования илиобязательного социального страхования;

ж)обязанности по возмещению работодателюубытков, вызванных причинением вредаработнику;

з)причинения водителем вреда управляемомуим транспортному средству и прицепу кнему,перевозимому ими грузу, установленномуна них оборудованию;

и)причинения вреда при погрузке груза натранспортное средство или его разгрузке,а такжепри движении транспортного средствапо внутренней территории организации;

к) повреждения или уничтоженияантикварных и других уникальных предметовзданийи сооружений, имеющих историко-культурноезначение, изделий из драгоценны>металлови драгоценных и полудрагоценных камней,наличных денег, ценных бумаг предметоврелигиозного характера, а такжепроизведений науки, литературы иискусства другихобъектов интеллектуальной собственности;

л)обязанности владельца транспортногосредства возместить вред в частипревышающейразмер ответственности, предусмотренныйправилами главы 59 Гражданского кодексаРоссийской Федерации (в случае, еслиболее высокий размер ответственностиустановленфедеральным законом или договором).

Принаступлении гражданской ответственностивладельцев транспортных средств вуказанныхслучаях причиненный вред подлежитвозмещению ими в соответствии сзаконодательствомРоссийской Федерации.

Потерпевшийвправе предъявить непосредственностраховщику требование о возмещениивреда, причиненного его жизни, здоровьюили имуществу, в пределах страховойсуммы.

Заявление потерпевшего, содержащеетребование о страховой выплате, сприложенными к нему документами онаступлении страхового случая и размереподлежащего возмещениювреда направляется страховщику по местунахождения страховщика или егопредставителя,уполномоченного страховщиком нарассмотрение указанных требованийпотерпевшегои осуществление страховых выплат.

СогласноЗакону об ОСАГО страховая сумма, впределах которой страховщик обязуетсяпри наступлении каждого страховогослучая (независимо от их числа в течениесрокадействия договора обязательногострахования) возместить потерпевшимпричиненный вред,составляет 400 тысяч рублей, а именно:

• в части возмещения вреда,причиненного жизни или здоровьюнесколькихпотерпевших,- 240 тысяч рублей и не более 160 тысячрублей при причинении вреда жизниилиздоровью одного потерпевшего;

• вчасти возмещения вреда, причиненногоимуществу нескольких потерпевших,-160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублейпри причинении вреда имуществуодногопотерпевшего.

Страховщикимеет право предъявить регрессноетребование к причинившему вред лицу(страхователю, иному лицу, рискответственности которого застрахованпо договору обязательногострахования) в размере произведеннойстраховщиком страховой выплаты, если:

• вследствиеумысла указанного лица был причиненвред жизни или здоровьюпотерпевшего;

• вредбыл причинен указанным лицом приуправлении транспортным средствомвсостоянии опьянения (алкогольного,наркотического или иного);

• указанноелицо не имело права на управлениетранспортным средством, прииспользованиикоторого им был причинен вред;

• указанное лицо скрылось с местадорожно-транспортного происшествия;

• указанноелицо не включено в договор обязательногострахования в качествелица, допущенногок управлению транспортным средством(при заключении договораобязательногострахования с условием использованиятранспортного средства толькоуказаннымив договоре обязательного страхованияводителями);

• страховойслучай наступил при использованииуказанным лицом транспортногосредствав период, не предусмотренный договоромобязательного страхования (призаключениидоговора обязательного страхования сусловием использования транспортногосредствав период, предусмотренный договоромобязательного страхования).

• Приэтом страховщик также вправе требоватьот указанного лица возмещениярасходов,понесенных при рассмотрении страховогослучая.

Источник: https://studfile.net/preview/849101/page:22/

Условия КАСКО от Росгосстрах 2019

Ограниченное страхование транспортного средства

ПАО СК «Росгосстрах» предлагает гибкие и понятные страховые программы/продукты КАСКО для вашего автомобиля. Выберите программу страхования и рассчитайте стоимость своего договора:

Защита от ДТП Антикризисное предложение по КАСКО Ничего лишнего РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» Эконом (50/50)
от 2 000 рублей выгодный вариант низкая цена полная защита доплата 50 % при ущербе
Срок страхования 1 год 1 год 1 год 6—12 мес. 1 год
Рассрочка
Франшиза
Риски
Полная гибель
Угон
Ущерб ДТП по вине 3-го лица 1 ДТП по вине водителя
условия
Обращение без справок Европротокол
Водители без ограничений
Кредитный автомобиль Банки по списку Банки по списку
СТОА на выбор

Рассчитайте КАСКО и выберите программу/продукт в калькуляторе онлайн

Что нужно знать о КАСКО

Что такое франшиза

Франшиза — часть ущерба, которую страховщик не возмещает.

Измеряется в рублях или в % от страховой суммы (стоимости автомобиля). Например, если машина стоит 120 тыс. рублей, то франшиза 10 % составит 12 тыс. рублей.

Как правило, включение франшизы в условия КАСКО, а также ее размер — это ваш выбор.

Включение в страховку франшизы значительно сокращает стоимость КАСКО.

Существует несколько типов франшиз, которые могут использоваться в наших программах/продуктах КАСКО.

Условная

Применяется в некоторых программах/продуктах ПАО СК «Росгосстрах». При полной гибели автомобиля производится полное возмещение ущерба в соответствии с договором страхования КАСКО.

Безусловная

Это самый популярный вариант: при страховом случае ПАО СК «Росгосстрах» оплачивает ущерб за вычетом указанной в вашем договоре КАСКО франшизы. Франшиза устанавливается в процентах от страховой суммы или в фиксированном размере в рублях.

Динамическая (возрастающая) безусловная

Это гибкая франшиза: за первый страховой случай вы получаете полную выплату, а за последующие — выплату за вычетом установленного договором размера франшизы.

Агрегатная

Применяется в программе «Эконом». Страховщик осуществляет выплаты по КАСКО только при условии, что общая сумма убытков по произошедшим страховым случаям превысила размер агрегатной франшизы.

Чем отличается агрегатная и неагрегатная страховая сумма

В некоторых программах/продуктах КАСКО можно выбрать агрегатную или неагрегатную страховую сумму. Агрегатная может снизить стоимость договора, но не выгодна при многократных обращениях. Неагрегатная не меняется на всем протяжении срока страхования.

Пример:

Вы застраховали автомобиль на 500 тыс. рублей Произошел страховой случай с ремонтом на 50 тыс. рублей
Агрегатная страховая сумма После ремонта вы застрахованы уже на 450 тыс. рублей. Неагрегатная страховая сумма После ремонта вы по-прежнему застрахованы на 500 тыс. рублей

Как работает GAP

AP (Guaranteed Asset Protection) можно перевести как «гарантированное сохранение стоимости имущества». GAP — это компенсация расходов Страхователя, понесенных в связи с хищением или полной гибелью ТС.

Пример: Вы оформили для автомобиля договор страхования КАСКО, условия которого подразумевают страховую сумму 500 тыс. руб.

К моменту угона она снизилась из-за амортизационного износа, то есть выплата будет меньше, чем при изначальной стоимости автомобиля.

Разницу между изначальной и актуальной страховой суммой возмещает выплата GAP, то есть за угнанный автомобиль вы в результате получите те же 500 тыс. руб.

Обращение без справок

Обращение без справок — услуга, доступная в большинстве программ/продуктов КАСКО ПАО СК «Росгосстрах». Сумма повреждений ограничивается страховой суммой по договору. Обращение без справок возможно при повреждении следующих элементов автомобиля:

Неограниченное количество обращений 1 раз в год
  • Стекла автомобиля (кроме крыши),
  • элементы освещения,
  • внешние зеркала заднего вида,
  • антенны.
  • Лакокрасочное покрытие 1 детали кузова для автомобиля < 1 млн руб.,
  • 2 смежные детали кузова для автомобиля > 1 млн руб.

Выберите свое КАСКО

Мы собрали для вас популярные марки автомобилей, для которых приобретение договора КАСКО особенно актуально.

Мы предлагаем готовые программы/продукты как для новичков, так и для опытных водителей. Воспользуйтесь конструктором КАСКО, чтобы самостоятельно собрать свою программу/продукт автострахования.

  • Вместе с договором ОСАГО предоставляет дополнительную страховую защиту в отношении Вашего автомобиля.
  • Защищает от рисков «Хищение» и «Ущерб» (полная гибель ТС и/или одно ДТП), не покрываемых ОСАГО.
  • Стоимость договора в несколько раз меньше, чем полное КАСКО.
  • Оформление договора на условиях страхового продукта «Антикризисное предложение по КАСКО» не займет много времени.
  • Бесплатное расширение территории страхования при выезде за границу.

Стоимость антикризисного предложения по КАСКО в сравнении с классической программой:

Образец расчета КАСКО сделан для Москвы, автомобиля 2016 г. выпуска, возраста водителя 35 лет, стажа 15 лет.

Особенности страхового продукта «Антикризисное предложение по КАСКО»

  • В случае ДТП по чужой вине Вы получите выплату по ОСАГО до 400 000 руб.
  • Максимальная выплата в случае ДТП по Вашей вине:
    • 30 000 руб. — отечественный автомобиль,
    • 50 000 руб. — иностранный автомобиль;
  • Возмещение в случае полной или конструктивной гибели автомобиля:
    • при ДТП, угоне, стихийном бедствии, противоправных действиях третьих лиц, пожаре, взрыве и других случаях, предусмотренных Правилами страхования;
    • в результате кражи, грабежа или разбоя.

Страхование на 1 год от ДТП по вине 3-го лица с минимальной стоимостью полиса (от 2000 рублей).

Узнать о больше о продукте вы можете на странице калькулятора КАСКО “Защита от ДТП”.

Эконом (50/50)

  • Принимаются легковые автомобили категории B и их аналоги категории D:
    • отечественные автомобили от 1 до 5 лет;
    • иностранные автомобили от 1 до 7 лет.
  • При угоне и полной гибели ТС не придется доплачивать оставшиеся 50 %.
  • При страховом случае вторые 50 % оплачиваются с учетом размера убытка.

Ничего лишнего

  • Принимаются:
    • отечественные автомобили до 7 лет;
    • иностранные автомобили до 7 лет.
  • Выбор страховой суммы из списка.
  • Выбор агрегатной/неагрегатной страховой суммы.
  • Количество обращений не ограничено.
  • GAP: в случае полной гибели ТС или хищения клиенту производится выплата без учета амортизационного износа автомобиля.
  • Условная франшиза в размере 65 % по риску «Ущерб» для случаев полной или конструктивной гибели.

Новые автомобили мы настоятельно рекомендуем страховать по полному варианту КАСКО, чтобы обеспечить их гарантированное полноценное восстановление.

Преимущества РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА»:

  • Самая полная и надежная программа защиты КАСКО.
  • Договор от 6 месяцев до 1 года: вы не переплачиваете за КАСКО при сезонной эксплуатации машины.
  • Замените повышающие коэффициенты в полисе за неопытных водителей на безусловную франшизу.
  • Вы можете выбрать ремонт на СТОА по направлению ПАО СК «Росгосстрах» либо оплату счетов со СТОА по вашему выбору.
  • Стоимость запасных частей включается в состав страховой выплаты без учета износа.
  • GAP: удержание амортизационного износа при полной/конструктивной гибели и при хищении не осуществляется.

Особенности программы:

  • принимаются:
    • отечественные автомобили до 12 лет,
    • иностранные автомобили до 12 лет;
  • Страхование только на полную стоимость;
  • Неагрегатная страховая сумма.

Источник: https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/kasko/all/index.wbp

Правила страхования транспортных средств

Ограниченное страхование транспортного средства

1.     ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.

Настоящие Правила страхования транспортных средств (далее – Правила) составлены в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее – РФ), нормативными актами федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью и регулируют отношения, возникающие между Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» (далее – Страховщик) и Страхователем (далее – Стороны) по Договорам страхования транспортных средств (далее – ТС) и дополнительного оборудования, установленного на ТС (далее – ДО).

1.2. Страховщик на основании настоящих Правил и действующего законодательства РФ заключает со Страхователем Договоры страхования ТС и ДО.

1.3. При заключении Договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений настоящих Правил (кроме случаев, предусмотренных настоящими Правилами) и (или) о дополнении Договора страхования положениями, не противоречащими действующему законодательству РФ.

1.4. При заключении Договора страхования Страхователю вручается один экземпляр настоящих Правил, о чем делается соответствующая запись в Договоре страхования.

1.5. Положения Правил являются неотъемлемой частью Договора страхования и обязательны для исполнения Страховщиком, Страхователем, Выгодоприобретателем и Водителями, допущенными к управлению.

1.6. В настоящих Правилах применяются следующие термины и определения:

1.6.1. Страховщик – Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие», созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию и получившее лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в порядке, установленном Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ».

1.6.2. Страхователь – юридическое лицо любой организационно-правовой формы, индивидуальный предприниматель или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком Договор страхования.

В случае если Страхователь не указан в Договоре страхования в числе Водителей, допущенных к управлению, и (или) не соответствует критериям их определения, Страхователь не является лицом, допущенным к управлению ТС, для договоров, предусматривающих допуск к управлению ТС ограниченного числа Водителей.

Договор страхования в отношении Страхователя — юридического лица считается заключенным с условием допуска к управлению ТС любого количества Водителей. Договором страхования могут быть предусмотрены иные условия допуска Водителей к управлению ТС.

1.6.3. Выгодоприобретатель – юридическое лицо любой организационно-правовой формы, индивидуальный предприниматель или дееспособное физическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного ТС, в пользу которого заключен Договор страхования.

1.6.4.

Водитель, допущенный к управлению – дееспособное физическое лицо, управляющее ТС на законных основаниях и имеющее водительское удостоверение установленного образца или иной предусмотренный действующим законодательством РФ документ на право управления ТС соответствующей категории и указанное в Договоре страхования в качестве Водителя, допущенного к управлению. Страхователь обязан ознакомить Водителя с условиями и содержанием заключенного Договора страхования. На время владения ТС Водитель выполняет обязанности Страхователя, указанные в настоящих Правилах. Невыполнение Водителем обязанностей Страхователя влечет за собой те же последствия, что и невыполнение данных обязанностей Страхователем.

1.6.5. Пассажир ТС – находящееся в застрахованном ТС физическое лицо, кроме Водителя, допущенного к управлению.

1.6.6. Третьи лица – любые лица, за исключением:

а) Страхователя, Выгодоприобретателя, Водителя, допущенного к управлению, членов их семей (лиц, проживающих совместно со Страхователем, Выгодоприобретателем, Водителем, допущенным к управлению, их родственников и лиц, находящихся на иждивении Страхователя, Выгодоприобретателя, Водителя, допущенного к управлению);

б) собственников застрахованного ТС;

в) работников Страхователя (Выгодоприобретателя) и лиц, выполняющих работу по гражданско-правовому договору, если при этом они действовали или должны были действовать по заданию Страхователя (Выгодоприобретателя) и под его контролем за безопасным ведением работ;

г) лиц, сдающих (принимающих) застрахованное ТС по договору аренды, проката, лизинга, безвозмездного пользования.

1.6.7. ТС – устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем, зарегистрированное или подлежащее регистрации органами ГИБДД, Гостехнадзора или другими уполномоченными органами РФ.

К ТС относятся легковые, грузовые и грузопассажирские автомобили, автобусы, микроавтобусы, мотоциклы, тракторы, самоходная строительная и сельскохозяйственная техника, специальная техника, прицепы, полуприцепы, подлежащие регистрации в органах ГИБДД МВД РФ или других уполномоченных государственных органах.

1.6.8. Застрахованное ТС – ТС, которое указано (идентифицировано) в Договоре страхования, а также в приложениях к нему, в том числе в Акте предстрахового осмотра ТС (включая фотографии и/или видеозаписи).

1.6.9. Новое ТС – ТС, соответствующее всем нижеперечисленным критериям:

– количество лет эксплуатации – 0;

– пробег не более 200 км;

– с даты акта приема-передачи ТС прошло не более 7 (семи) дней;

– в отношении ТС не совершались регистрационные действия в органах ГИБДД / Гостехнадзора.

Указанные выше критерии могут быть изменены Договором страхования.

1.6.9.1. Датой начала эксплуатации ТС является дата продажи ТС первому собственнику, зарегистрировавшему ТС в органах ГИБДД или Гостехнадзора, согласно паспорту транспортного средства или иному документу, выданному в установленных законодательством РФ случаях.

Если паспорт транспортного средства или иной документ, выданный в установленных законодательством РФ случаях, является дубликатом, то датой начала эксплуатации ТС является 01 января года выпуска ТС.

Если ТС ввезено на территорию РФ в подержанном состоянии, то датой начала эксплуатации ТС является 01 января года выпуска ТС.

Если паспорт транспортного средства оформлен в электронном виде и ТС является новым, то датой начала эксплуатации ТС является дата продажи ТС первому собственнику, зарегистрировавшему ТС в органах ГИБДД или Гостехнадзора, согласно договору купли-продажи транспортного средства.

Если паспорт транспортного средства оформлен в электронном виде и ТС не является новым, то датой начала эксплуатации ТС является 01 января года выпуска ТС.

1.6.10. Легковые ТС – автомобили, включая легковые фургоны, внедорожники, пикапы и минивэны, с разрешенной максимальной массой, не превышающей 3,5 тонн, и предназначенные для перевозки пассажиров и багажа, с числом пассажирских мест от 1 до 7. К категории легковых ТС также относятся бронированные легковые ТС.

Источник: https://www.soglasie.ru/individuals/avto/kasko/pravila-strakhovaniya-transportnykh-sredstv/

Абсолютное право
Добавить комментарий