Оказывается ли помощь по постановлению 373 от 20 апреля 2020г?

Ипотечный вопрос для многих продолжает быть актуальным и очень значительным. Оформление жилищного займа позволяет многим россиянам приобрести квартиру или дом.

Такая возможность стала для граждан выходом из сложной ситуации, когда накопить на квартиру самостоятельно возможности нет, а жить негде. Впрочем, даже у самого комфортабельного варианта могут быть свои недостатки.

Здесь стоит отметить высокую процентную ставку и долгий срок возврата долга.

Государством было принято решение поддержать людей, которые нуждаются в дополнительной финансовой помощи на покупку жилища. Сегодня существуют разные программы помощи, но особое предпочтение россияне отдают субсидированию по ипотеке.

Мы с супругом смогли оформить такую выплату, и оказалось, что речь идет совсем не о маленькой сумму. Если вас заинтересовала предложенная тема, то больше подробностей по данному вопросу можно будет узнать из представленного материала.

[2]

Субсидирование ипотеки – когда может быть предоставлена выплата?

Для начала стоит разобраться в терминологии. Субсидирование – это предоставление гражданам безвозмездной материальной поддержки от лица государства, которую можно расходовать на частичное закрытие банковской задолженности.

Такое предложение доступно сразу на двух уровнях — на федеральном и региональном. Это говорит о том, что заемщик может использовать в качестве начального взноса материнский капитал, а потом направить заявку на получение субсидии местного значения.

Указанная схема обеспечит значительное уменьшение переплаты по кредитному долгу.

Следует отметить, что территориальных ограничений у программы нет, а это означает, что воспользоваться такой поддержкой могут граждане, проживающие в любом регионе РФ.

Есть еще один вопрос, который заботит получателей субсидии — можно ли использовать деньги в качестве начального взноса по ипотечному кредиту.

Законодательно разрешено средства использовать на погашение основного долга и на выплату начального взноса.

Действующие государственные программы для погашения ипотечного займа

В настоящее время существует немало программ, позволяющих получить материальные выплаты на погашение ипотечного займа. Каждый проект имеет свои особенности, а сумма, выплачиваемая в качестве поддержки от государства, определяется по определенной формуле. Рассмотрим гос.программы, которые действуют в 2019 году, а для этого, составим специальную таблицу.

Наименование программы	Краткое описание	Могут претендовать	Сумма к выплате
«Жилище»	Предоставляется людям, нуждающимся в улучшении условия проживания из расчета числа кв.метров на человека.	Принять участие в проекте могут:

• сироты и инвалиды;
• многодетные семьи;
• одинокие матери;
• работники бюджета.

Соискателю выдается сертификат, который обналичить нельзя.

Каждая из представленных программ имеет свои плюсы и минусы. Выбирать нужную, стоит с учетом личных обстоятельств, возраста, имеющейся суммы средств и прочих моментов.

Как получить субсидию?

Для каждой программы есть свои условия получения помощи. Граждане, оформившие ипотеку, могут обратиться за такой поддержкой и рассчитывать на выплату, при выполнении всех требований, описанных в документации к проекту.

[1]

Если говорить о существующем порядке, то можно указать:

1. Подготовить требуемые документы, пакет которых может различаться в разных регионах.
2. Обратиться в муниципалитет.
3. Дождаться решения ответственного органа.
4. Получить сертификат на материальную поддержку и воспользоваться им в течение трех месяцев.
5. Отнести сертификат в банк, открыть счет на имя получателя.
6. Дождаться перечисления денег от соответствующего органа и перевести в счет ипотеки.

Процесс оформления материальной помощи стандартный и различается только пакетом специальной документации и размером выплачиваемой суммы.

Заключение

Завершить представленный материал можно следующими выводами:

1. Сегодня ипотечники могут обратиться в муниципальные органы с заявлением о получении материальной поддержки.
2. Существует несколько государственных программ, позволяющих получить дополнительные деньги на погашение ипотеки, но по каждому проекту установлены индивидуальные условия.
3. Сумма выплаты определяется в зависимости от того, в какой программе принимает участие гражданин.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2019-2020 году

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2019-2020 году.

Основные положения закона о реструктуризации ипотеки

В чем заключается финансовая поддержка

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

• Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
• Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
• Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
• Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
• Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).

Читайте так же:  Как вызывать врача на дом из поликлиники

Срок оказания финансовой помощи составляет от 6 до 18 месяцев, его длительность определяет кредитор, исходя из особенностей конкретной ипотеки.

Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Выплата субсидии на погашение ипотеки и прочие расходы, связанные с реструктуризацией, оплачиваются за счет средств федерального бюджета.

Продление программы в 2017 году

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Скачать для просмотра и печати:

Требования к заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.

Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут следующие категории заемщиков:

Условия получения помощи:

• заемщик должен иметь гражданство РФ;
• подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
• после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика.

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.

В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:

• принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
• рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Требования к кредитам

С 22 августа 2017 года изменились требования к размерам площади залогового жилья:

• 1-комнатная квартира — не более 45 м 2 ;
• 2-комнатная — не более 65 м 2 ;
• свыше 3-х комнат — не более 85 м 2 .

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие — с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

На получение субсидии от государства не влияет факт наличия просроченных платежей сроком от 30 до 120 дней.

Изменение процентной ставки

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

Куда обращаться за помощью

На что не следует рассчитывать заемщику

Программа реструктуризации 2019-2020 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.

Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Источник: https://luhterdl.ru/pomoshh-v-vyplate-ipoteki-ot-gosudarstva/

АИЖК: «Нам нет разницы — валютный заемщик или рублевый»

Первый заместитель гендиректора агентства рассказал BFM.ru о том, на кого рассчитана новая программа госпомощи ипотечным заемщикам и кому на нее рассчитывать не стоит

Валерий Матыцин/ТАСС

20 апреля 2015 года Постановлением правительства РФ № 373 была утверждена Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

И вот в мае эта программа начинает работать.

Ее основным оператором назначено Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которому для реализации запланированных мер из федерального бюджета выделяется 4,5 млрд рублей.

С 27 апреля в АИЖК работает отдельная «горячая линия» для «проблемных» ипотечных заемщиков: 8-800-755-55-00. К 1 мая на сайте Агентства будет размещен порядок реализации программы, соответствующий перечень документов, подробные инструкции для банков и заемщиков, инфографика для граждан.

Так что ипотечники, испытывающие проблемы с обслуживанием своих кредитов, смогут обращаться за реструктуризацией к банкам-кредиторам уже в мае. По предварительным оценкам, программа позволит оказать помощь не менее 22 500 заемщикам, причем вне зависимости от валюты, в которой оформлен кредит.

Учите матчасть

В целом рублевые заемщики смогут рассчитывать на помощь, если их доходы снизились более чем на 30%. Те, у кого кредит в иностранной валюте, попадают в программу, если вследствие падения курса рубля их платежи по кредиту выросли более чем на 30%.

При этом, совокупный ежемесячный доход заемщика после выплаты платежа по ипотеке не должен превышать 1,5 прожиточного минимума (на каждого члена семьи).

И еще: кредит должен быть оформлен до 1 января 2015 года,а задолженность должна составлять не менее 30 и не более 120 дней (на дату подачи заявления о реструктуризации).

Что касается механизмов реструктуризации, то для рублевых кредитов предполагается введение моратория на погашение основного долга по кредиту в течение периода помощи заемщику (от 6 до 12 месяцев). При этом процентная ставка устанавливается банком на уровне не выше 12% до конца срока выплаты кредита.

Валютная ипотека конвертируется банком в рубли по курсу ЦБ на дату реструктуризации. При этом 50% убытка возместит АИЖК, а 50% примет на себя кредитор.

Реструктуризация кредита проводится по ставке не выше процентной ставки по текущему кредиту. Предельная сумма возмещения со стороны АИЖК части недополученных доходов либо убытка по кредиту (займу) составляет максимум 200 000 рублей.

Таким образом, максимальный размер списания основного долга для заемщика составит 400 000 рублей.

Вне зависимости от валюты кредита заемщикам также предоставляется право не платить основной долг в течение периода помощи. При этом соответствующие платежи по основному долгу будут перенесены на более поздние периоды. Комиссия за реструктуризацию кредита не взимается.

Детальный анализ

Таковы общие положения новой программы. Деталями с руководителем отдела «Недвижимость» радиостанции Business FM поделился в эксклюзивном интервью первый заместитель генерального директора АИЖК Андрей Семенюк.

По общим прикидкам, 22,5 тысячи заемщиков, которые должны получить помощь. Какой это примерно процент от общего числа людей, сегодня испытывающих трудности с выплатой ипотеки?

Андрей Семенюк: Сейчас общий объем задолженностей по ипотеке составляет больше 3,5 триллиона рублей, и количество действующих заемщиков, которые на руках сейчас имеют ипотечные кредиты, это где-то 3-3,5 миллиона домохозяйств. Доля просроченной задолженности — я имею в виду, задолженности более 90 дней, которая уже действительно является критической, — это 2,3%.

При этом в сегменте рублевой ипотеки ситуация выглядит достаточно хорошо, и доля просрочки в рублях колеблется где-то от 1% до 2%. По валюте доля просроченных задолженностей существенно выше: по нашим оценкам, где-то 20-25%. Соответственно, общее количество заемщиков, которые сейчас уже имеют просрочку больше 90 дней, в целом по стране — где-то 70-80 тысяч человек.

Это на текущий момент, и я еще раз хотел бы отметить, что в целом ситуация с просрочкой выглядит достаточно прилично. Мы не видим здесь какого-то большого кризиса — за исключением ситуаций, связанных с валютными заемщиками.

И нужно сказать, что ипотечный портфель у банков ведет себя с точки зрения просрочки намного лучше, чем портфели других кредитов физическим лицам, в первую очередь, конечно, потребкредитов.

Как вы думаете, те финансовые параметры, которые заложены в программу, я имею в виду эти 30% падения доходов или 30% роста выплат по кредиту, они справедливы? Они сбалансированы? Не стоило бы что-нибудь поменять, какие-то другие цифры принять во внимание?

Андрей Семенюк: В первую очередь, нужно понимать, на основании чего сформированы эти параметры.

Эта программа — перед тем, как она была зафиксирована в постановлении правительства — достаточно широко обсуждалась и с банковским сообществом, в первую очередь, с крупнейшими банками, с крупнейшими ипотечными кредиторами, и с заемщиками, и с различными органами власти, регуляторами.

И в основу программы положено несколько ключевых принципов. Во-первых, это должно быть единственное жилье для проживания и недорогое жилье, то есть жилье эконом-класса.

Во-вторых, заемщик действительно должен попасть в сложную финансовую ситуацию, которая связана либо со снижением его доходов, если это рублевый кредит с постоянным фиксированным платежом, либо с существенным ростом расходов по такому кредиту ─ это, прежде всего, конечно, актуально для валютных кредитов.

И еще один критерий: у заемщика после обслуживания кредита остается не больше 1,5 прожиточного минимума на человека, исходя из прожиточного минимума, который определен в соответствующем субъекте Российской Федерации. Эти ключевые параметры нацелены на то, что помощь будет адресной, и, в первую очередь, будет оказываться тем заемщикам, у которых объективная ситуация с обслуживанием долга ухудшилась.

Это означает, что у нас появятся очередные недовольные, которые посчитают, что их обошли вниманием. Вы готовы к таким упрекам в свой адрес?

Андрей Семенюк: Мы готовы к таким упрекам. И мы готовы к объяснениям.

Уже в ближайшее время на сайте агентства появятся подробные разъяснения относительно категории граждан, которые могут воспользоваться этой программой, относительно тех документов, которые они должны будут предъявить, чтобы участвовать в программе, относительно порядка их действий.

Наверное, сегодня несправедливо было бы со стороны государства, допустим, помогать заемщикам, которые купили инвестиционное жилье либо с целью вложения свободных денег, либо с целью получения дополнительного дохода за счет сдачи такого жилья в аренду.

Все ли банки будут вовлечены в программу? И вообще, как банковское сообщество отреагировало на ее появление?

Андрей Семенюк: Как я уже говорил, мы достаточно плотно консультировались с банковским сообществом, в первую очередь, с крупнейшими банками. Все крупнейшие подтвердили, что они готовы участвовать в программе, и мы в целом ожидаем, что не будет отказов со стороны банков.

Никаких ограничений относительно числа кредиторов в программе нет, то есть заемщик любого банка должен воспользоваться данной возможностью.

Если будут банки, которые по тем или иным причинам станут отказывать заемщикам, заемщик может обратиться к нам , а мы, соответственно, будем работать с банком вместе с ЦБ РФ.

Как Вы думаете, стоит ли в дальнейшем ожидать второго транша программы — с уже измененными параметрами? Например, не стоит ли помочь тем, у кого доходы снизились не на 30%, а на 20%.

Андрей Семенюк: Я думаю, что пока предпосылок менять ключевые положения программы нет. Вполне возможно, что по мере того, как она будет реализовываться, нужно будет уточнять какие-то вещи, связанные больше с операционной работой, с технологией деятельности программы.

Но дело в том, что вот эта самая технология, она не описана в постановлении правительства. Все будет утверждаться соответствующим решением агентства, и если возникнут какие-то операционные проблемы, мы всегда их сможем достаточно быстро урегулировать.

Ответственно говорю, что все соответствующие решения в ближайшее время агентством будут приняты и размещены на специальном сайте.

А вообще, на сколько по времени рассчитана эта программа, есть ли какие-то сроки ее действия?

Андрей Семенюк: Мы ожидаем, что она будет запущена в мае, а действовать будет, как минимум, весь год. Мы надеемся, что за это время пик кризиса, связанного с возможными неплатежами по ипотеке, будет пройден, поэтому пока рассчитываем именно на 2015 год.

Видит ли АИЖК какие-то трудности в выполнении программы? И есть ли какие-то слова, которые Вы хотели бы адресовать банкам и их заемщикам?

Андрей Семенюк: Я хотел бы, во-первых, сказать заемщикам: открыта «горячая линия» агентства, куда они могут позвонить и проконсультироваться по программе.

По мере того, как будут отрабатываться вопросы операционного взаимодействия с банками и заемщиками, будут появляться дополнительные разъяснения и на сайте агентства.

Для банков у нас будет отдельная «горячая линия», в принципе, мы находимся в плотном взаимодействии со всеми крупнейшими банками, будем с ними обсуждать, и при необходимости оперативно принимать решения.

Уже пошли, в общем, наверное, справедливые разговоры, что эта программа принята в ответ на действия валютных ипотечников — последние, так сказать, «додавили» государство. Вы согласны с такой постановкой вопроса?

Андрей Семенюк: Мы неоднократно обсуждали тему валютных заемщиков и с самим сообществом валютных заемщиков, и с банками. И на государственном уровне принято решение, что помощь со стороны государства через АИЖК оказывается всем заемщикам, вне зависимости от валюты платежа.

И помощь — она одинаковая. То есть критерии отнесения к программе одинаковые, там нет разницы, валютный заемщик или рублевый. И размер поддержки, который оказывается каждому заемщику — это до 200 тысяч рублей — он тоже одинаков. Так что сегодня условия абсолютно равные.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Источник: https://www.bfm.ru/news/291561

Полную стоимость квартиры субсидия не покрывает (обычно 30-35% от стоимости жилья), поэтому у заемщика должны быть средства на начальный взнос.
«Молодая семья»	Отсутствие собственного жилья или имеющиеся условия непригодны для проживания.	Семьи, в которых супругам (одному супругу) не больше 35 лет. Семьи с детьми.	30% — для семей, +5% платиться за каждого ребенка.
Военная ипотека	Соискатель должен стать участником НИС и прослужить в армии не меньше 3 лет.	Военнослужащие.	Ставка по кредиту является фиксированной -9,9%. На каждого человека должно приходиться по 18 кв. метров жилья. Государство гасит всю стоимость жилья.
«Молодой специалист»	Претенденты должны закончить ВУЗ и трудиться по полученному направлению. Заключается договор о сотрудничестве на определенный срок.	Ученые, врачи, учителя и другие бюджетники до 35 лет.	Льготная ставка по ипотеке 7-8%. Выплаты могут составить 10-30 от стоимости жилья.
Ипотека для бюджетников и госслужащих	Расходуется на оплату 15% недвижимости или льготная ставка по ипотеке – до 10%.	Предоставляется бюджетникам.	Размер определяется в индивидуальном порядке.
Поддержка для семей с детьми	На улучшение условий проживания.	Семьям, где воспитывается двое и более детей.	Ставка по ипотеке составляет до 6% в течение три года.