Осаго риски угон

Вечером, припарковать авто у подъезда, а утром увидеть только следы шин. Или оставить машину на стоянке рядом с работой, а собираясь домой, выйти из офиса и не найти ее. Такого нельзя пожелать и врагу.

Но, к моему большому сожалению, такое развитие событий не редкость в нашей стране. Причем сейчас, в отличие от «лихих» 90-х, подобные незаконные действия – это не просто угон автомобиля, а четко спланированная система действий преступной группы. Где каждый человек хорошо обучен и технически оснащен. Причем планирование операции производится заранее.

Ваши надежды на то, что авто оборудовано штатной или любой другой сигнализацией, пусть даже ее стоимость будет достигать десяти тысяч рублей, поверьте, разобьются в пух и прах.

Конечно, можно установить на свою машину специальный противоугонный комплекс, который взломать не так-то просто. И после нескольких часов мучений злоумышленники оставят попытки угона.

Но соразмерены ли будут ваши расходы на установку подобной защиты со стоимостью автомобиля? Конечно, если вы только не арабский шейх и не водите ламбарджини последней модели.

На основании статистических данных, процент раскрываемости дел по угону очень мал. Поэтому рассчитывать на то, что авто найдется после написания заявления в правоохранительные органы, также не стоит.

Что же тогда делать автовладельцам? В таком случае весьма актуальным является полное КАСКО с угоном, которое защитит вас от любых противоправных действий третьих лиц.

Таких, как угон, нанесение серьезных повреждений или полное уничтожение.

Страхование КАСКО от угона, что в нем привлекательного

Такой страховой продукт предназначен для тех людей, которые хотят быть хозяевами положения в любой непредвиденной ситуации. Для них защищенность на первом месте. А такое чувство уверенности касаемо автомобиля вам может дать только страхование КАСКО от угона и любых повреждений.

Обычно такой страховой пакет включает следующие виды возмещения:

1. При нанесении любого ущерба третьими лицами.
2. Вследствие неблагоприятных погодных условий: молнии, града, грозы, потопа, взрыва или возгорания.
3. В связи с полной или частичной утратой при пожаре.
4. При ущербе, нанесенном падением сосулек, строительных материалов.
5. При попытке или совершении угона.
6. Последствий аварии.
7. При повреждении автомобиля действиями непреодолимой силы.
8. При полной гибели авто.

Моментов, которые предугадать сложно, масса в нашей жизни. Поэтому преимущества КАСКО от угона, полного уничтожения и других возможных повреждений очевидны. Приобретение такого полиса поможет значительно снизить затраты при наступлении того или иного события.

Сколько стоит КАСКО с угоном

Рассчитать полную стоимость КАСКО с угоном вам может только сотрудник компании, куда вы непосредственно планируете обратиться за оформлением полиса, или страховой брокер . А примерный расчет вы можете произвести посредством калькулятора КАСКО. Но в основном цена КАСКО, включающего риск «Угон», будет находиться в пределах от 5 до 20% от полной стоимости автомобиля.

Существует несколько показателей, которые напрямую влияют на величину страховой премии. К ним относятся следующее:

• Марка, модель, год производства и класс авто.
• Опыт вождения и возраст каждого включенного в список допущенных лиц водителя.
• Территория страхования.
• Наличие и владельца гаража.
• Применения франшизы.
• Выбор способа возмещения ущерба.

Определившись с этими пунктами, вы можете смело приступать к выбору страховой компании. А как это сделать мы вам подскажем.

Нюансы оформления КАСКО от угона

Заключая договор КАСКО от угона, следует обратить внимание на следующие моменты:

1. Такие понятия, как «хищение» и «угон», вроде бы имеющие одинаковое значение, могут трактоваться страховщиками различно.
2. Кроме этого стоит проверить, прописано ли в договоре время, на протяжении которого вы обязаны заявить о наступлении страхового случая.
3. А также занесены ли все водители в список допущенных к управлению лиц.

В итоге, заключая договор КАСКО, вы защищаете свои финансовые интересы и автомобиль от множества рисковых ситуаций, при наступлении которых вы гарантированно получите возмещение причиненного ущерба.

На сколько, реально застраховать автомобиль от угона

Практически все страховые общества, при оформлении договора КАСКО, включают стандартный набор возмещения – «хищение» и «ущерб». Происходит так потому, что для компаний, продающих такие полиса, важно уравнять убыточность по каждому из рисков.

Ведь частота возмещения убытков, связанных с причинением ущерба, составляет от 50 до 100% ежегодно, а угон – событие редкое, и составляет всего 2% от общего числа зафиксированных страховых случаев.

Только сумма выплат по риску «Угон» в разы превышает возмещение по ущербу, так как при регистрации такого убытка выплачивается полностью вся страховая сумма.

Именно это является причиной того, что не каждая страховая компания может предложить застраховать автомобиль от угона и только. Кроме этого, на возникновение подобной ситуации на страховом рынке, повлияли события 2000-х годов, когда оформление защиты только от угона было достаточно популярно среди страхователей.

Ведь это стоило намного дешевле полного КАСКО. И этим не преминули воспользоваться мошенники. Полис часто оформлялся на уже не существующий автомобиль или сделанный из нескольких битых. А после принятия компанией заявления об угоне, выплачивалась его реальная рыночная цена.

В то время страховщики понесли огромные убытки и практически все отвергли такую услугу, как заключения договора КАСКО только от хищения.

Но сейчас все еще можно найти компании, предоставляющие своим клиентам возможность застраховать машину только от угона, что является большой редкостью. Такими страховыми обществами мошеннические действия выявляются еще на этапе подготовки к заключению договора. Основными пунктами такой проверки являются тщательный предстраховой досмотр и изучение оригиналов документов.

Еще одним важным аспектом при принятии решения о возможности заключения полиса КАСКО только с угоном является наличие современной противоугонной системы. Если установленная на вашем автомобиле сигнализация по каким-то параметрам не подходит, то отказ неминуем.

Страховое возмещения по риску «хищение»

Оформляя КАСКО с угоном, стоит знать, что выплаты будут получены только после проверки страхового случая на предмет совершения мошеннических действий. А в тот момент, когда была обнаружена пропажа автомобиля, в обязательном порядке нужно сделать следующее:

1. Сообщить в страховую организацию об угоне.
2. Обратиться с заявлением в полицию.
3. Собрать все необходимые документы.
4. Предоставить полный пакет документов в отдел урегулирования убытков.

После чего компетентными сотрудниками страховой компании будут тщательно рассмотрены все доказательства и справки.

Если страховщик не найдет никаких ошибок в оформлении и намеков на совершение мошеннических действий, причиненный ущерб будет признан страховым случаем.

Далее остается только составить калькуляцию убытка, рассчитать размер выплаты и перевести денежные средства пострадавшему. Но это только на словах все легко и просто. На самом деле весь процесс занимает порядка двух месяцев.

ВАЖНО!!! Прежде, чем совершить выплату страхового возмещения, каждый страхователь подписывает соглашение. Суть документа в том, что если автомобиль найдется, то его хозяином уже будет не потерпевшая сторона, а сам страховщик.

Как уже говорилось выше, возмещение ущерба вам следует ожидать не ранее, чем через 2 месяца. Почему так происходит? Во-первых, требуется достаточно продолжительное время, чтобы собрать все необходимые документы. Во-вторых, выплаты по риску угон стоит ожидать только после закрытия уголовного дела, которое и длится 2 месяца.

Кроме этого, если пропажа будет найдена, на возмещение ущерба рассчитывать не стоит. А в том случае, если авто будет разбитым, большинством страховых обществ вам будет предложено оплатить его восстановление. Но некоторые из них даже подают в суд на основании того, что вовремя хищения управляло автомобилем лицо, не включенное в список допущенных.

Следующий нюанс, о котором при заключении договора представители страховой компании не говорят – это износ. В зависимости от самого страховщика этот параметр может достигать в среднем до 15% в год, то есть примерно 1% в месяц. Так, например, если хищение машины произошло на 9 месяце, то при получении выплаты вы получите на 9% меньше.

Особенно это заметно в том случае, если автомобиль по стоимости превышает 1000000 рублей. Обычно применение высокого процента износа намного удешевляет цену самого полиса КАСКО. Поэтому, приобретая на первый взгляд выгодную страховку, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора. Ведь иногда показатели износа доходят до отметки в 24% и выше.

И не лучше ли приобрести полис подороже, но зато быть уверенным в возмещении полной стоимости убытка.

ВАЖНО!!! При каждой оплате ремонта застрахованного авто после аварии, виновником которой стал страхователь, сумма возможной выплаты по угону будет уменьшена на уже выплаченную сумму. Так, например, если машину стоимостью 800 000 рублей похитили, а до этого вам страховая возместила ущерб в размере 100 000 рублей, то вы можете рассчитывать только на 700 000 рублей выплаты.

Еще одним важным моментов является установка дополнительного, часто дорогостоящего оборудования. Так как при расчете выплаты по угону такой момент учтен не будет. Если только вы не застраховали его вместе с машиной. Для этого в страховую следует предоставить все документы об оплате.

Также существуют нюансы, касающиеся оформления постановления о хищении автомобиля. Часто в нем сотрудниками полиции в качестве причины указываются противоправные действия третьих лиц в соответствии со ст. 158 УК РФ «Кража» .

При таком стечении обстоятельств, страховщик вам вправе отказать, если иное не прописано в договоре КАСКО. В основном страховыми общества при составлении условий страхования КАСКО используется ст. 166 УК РФ «Угон» .

Так что перед подписанием документов, убедитесь, чтобы в договоре КАСКО упоминались обе статьи, так будет проще оформить убыток.

КАСКО станет лучшей защитой для вашего «железного коня», если учесть все аспекты правильного заключения договора. И пусть даже стоимость полиса высока, зато после его приобретения вы можете быть уверены, чтобы не случилось с вашим авто, вам его вернут в первозданном виде или выплатят приличное страховое возмещение.

Источник: https://kbm-osago.ru/pages/kasko/kasko-i-ugon-osnovnye-aspekty-strahovanija.html

Что делать при угоне автомобиля: ОСАГО

Угон и ОСАГО выступают понятиями, которые сочетаются в некоторой мере. Однако, они не схожи по смыслу. Автострахование выступает обязательной процедурой для любого владельца машины.

Гражданский кодекс и уголовное законодательство указывают на то, что понятия угона и кражи должны отграничивается. Ущерб в рассматриваемых ситуациях причиняется автовладельцу в разных степенях.

Стоит знать, предусматриваются ли выплаты по полису ОСАГО в случае, когда авто смогли угнать.

Органы

Говоря о том, что делать при угоне автомобиля ОСАГО, стоит иметь в виду куда следует обратиться пострадавшей стороне и какие действия совершить.

В перечень включаются:

1. Сообщить о происшествии в органы, которые охраняют правопорядок. Они имеют обязанность выезжать на место преступления. После указанного действия составляются документы, где отражены данные для возбуждения уголовного дела.
2. Обязательным условием согласно методике выступает опрос свидетелей, которые могли видеть случившееся. Это те лица, которые располагались рядом с местом, где случился инцидент.
3. Требуется получить запись с камер наблюдения, установленных на автомобильных парковках.
4. Когда имеет место оформленные полис КАСКО – можно обратиться за страховкой.

Говоря о том, действует ли ОСАГО от разного угона – стоит указать, что возмещение имеет место в случае оформления КАСКО. Первое, что требуется сделать собственнику пропавшего авто – убедиться в том, что машина не эвакуирована на специальном автомобиле на штрафстоянку. Предусматривается необходимость позвонить в отдел полиции и уточнить указанную информацию.

ОСАГО от угона такого авто не действует. Это связано с тем, что компенсационные выплаты не реализуются по указанному соглашению. Предусматривается страхование автогражданской ответственности посредством оформления рассматриваемого полиса. Защита имущества не происходит.

Происходит покрытие таких рисков с помощью ОСАГО, как повреждения, причинённые пострадавшему в аварии автомобилю, страховать можно и причинение вреда для здоровья пассажира или иного участника инцидента.

Распространяется действие договора и на порчу иного имущества, которому причинён вред в результате ДТП.

Полный расчёт реализуется согласно калькулятору страховщика. Найти его можно в режиме онлайн. Купить страховку в кредит нельзя. Возмещение убытков реализуется за счёт компании, где застрахована ответственность виновного в аварии лица. Гибель или угон авто можно застраховать с помощью лизинга по договору КАСКО.

Защита по полису ОСАГО не распространяется на те ситуации, когда угонщик в результате совершения преступления попадает в аварию.

Это действует и на ситуацию, когда вред причиняется авто в результате неправильных действий другого лица. Связывается это с тем, что в полисе прописан чёткий перечень лиц, которые допускаются к управлению транспортом.

Если за рулём в момент столкновения находился человек, не вписанный в страховку – выплату не осуществляют.

Получение

Полис ОСАГО не будет защищать объекты собственности в том случае, когда её будут угонять. Собственник имеет правомочия, связанные с расторжением заключённого соглашения и получения части страховки, которая не использована им.

Для такой выплаты потребуется совершить перечисленные действия:

• полис, подтверждающий заключение договора по программе ОСАГО;
• справка, выданная сотрудником полиции о том, что уголовное дело возбуждено или прекращено по факту кражи транспортного средства;
• акт, посредством которого удостоверяется личность собственника авто.

В компании требуется написать заявление. Также на месте определяется период времени, в течение которого производится выплата неиспользованной страховки.

Расширять такой промежуток можно, если оплата производилась посредством безналичного расчёта. Обычно выплачиваются деньги сразу, в другом случае – срок продлевается до пяти дней.

Максимальный срок установлен в законодательных актах как две недели. Исчисляться будет с момента подачи заявления.

Цена будет достаточно выше, когда автолюбитель подписал договор страхования по программе КАСКО. Возмещение в случае угона равно практически полной стоимости авто. Это связано с тем, что указанная программа предусматривает риски покрытия на случай похищения машины.

В этой ситуации автовладелец должен на первоначальном этапе сообщить в страховую компанию о том, что произошло. В некоторых фирмах действует условие, согласно которому первоначальное сообщение о страховой ситуации реализуется в порядке телефонного звонка.

Консультант страховщика фиксирует информацию об угоне. Обязательным условием выступает соблюдение сроков, в течение которых нужно обратиться в страховую фирму с уведомлением. В противном случае человек рискует, что страховая откажется от производства выплат.

Данные положения отражены в договоре.

Если угнанный авто находится в кредите – сообщить о происшествии нужно в банковскую организацию, выдавшую денежные средства. Страховка относительно случаев угона в случае заключения кредитного договора обязательна.

Это говорит о том, что страховая выплата получена будет кредитной организацией. Организовывается эта процедура по прямой либо посредством страховщика. Зависит в этом случае всё от того, что прописано в договоре.

После совершения указанных действий требуется подать заявление в страховую фирму, с которой заключён договор. Только с этого момента можно отсчитывать срок, когда будет произведена выплата.

Даже при условии уведомления по телефону страховщика – выплата начисляется с момента подачи указанного заявления. На завершающем этапе пострадавшая сторона получает причитающеюся ей выплату. Производится это путём обращения в кассу страховщика или по безналичному расчёту.

Для последнего варианта требуется заблаговременно страховщику предоставить реквизиты счёта, открытого в банке.

Сумма, которая подлежит выплате, в полной мере зависит от того, что прописано в соглашении, подписанном сторонами. Это связано с действием у каждой страховой своих цен. При выборе страховой компании не стоит забывать о том, что фирмы представляют разные положения по соглашениям страхования. Законодатель указывает максимальный срок получения выплаты – 30 дней.

Стоит учесть, что не происходит получение компенсации по тем положениям, которые не отражены в соглашении. В частности, если речь не идёт про ущерб – он не подлежит оплате.

В ситуации, когда ранее автомобиль ремонтировался за счёт компании – сумма будет пропорционально уменьшена согласно произведённой выплате. Также на цене сказывается действующая франшиза и стоимость авто, которая действует по факту.

Следует учитывать износ машины согласно имеющейся амортизации.

Стоит указать, что документация страховщикам подаётся после того, как правоохранительные органы выдали все необходимые справки. Эти бумаги должны в полной мере подтверждать наличие угона и наступивших последний от него.

Если похищенное средство передвижения застраховано по программе КАСКО, то собственник может рассчитывать на получение полного возмещения. Это связано с тем, что данный полис предусматривает покрытие ущерба в рассматриваемой ситуации.

Зачастую страховщики устанавливают, что пострадавшая сторона имеет обязанность оповестить фирму об угоне в течение суток.

Совместно с заявлением о предоставлении выплаты пострадавшему нужно явиться в офис страховщика со справкой, выданной полицейским, которая подтверждает возбуждение дела по данному факту.

Кроме того, следует принести копию постановления о возбуждении, подписать потребуется гарантийное письмо. Этот документ указывает на то, что человек берёт на себя обязательства в течение двух недель вернуть выплату, если автомобиль будет найден.

Не все страховые организации устанавливают такое требование.

Представить потребуется акт, посредством которого устанавливается личность собственника машины, полис, оформленный по программе КАСКО, соглашение, подписанное страховщиком. Кроме того, нужно при себе иметь чек, указывающий на производство оплаты страхового взноса. Страховщику передаются все ключи от машины, брелоки от сигнализации, документация, в том числе СТС и ПТС.

В ситуации, когда вышеуказанные акты находятся в полиции – требуется представить акт, согласно которому проведено изъятие.

Стоит указать, что не предоставление такой документации не может рассматриваться как основание для отказа от выплат страховщиком.

Во время подписания соглашения страховщику представлялись все документы и он должен сделать копии для себя. Если документы украдены вместе с машиной – это отражается в документации по делу.

Поиски

Когда происходят поисковые мероприятия, направленные на отыскание машины – нужно учитывать здравый смысл.

Для этого потребуется:

1. Составить объявление, согласно которому отражаются приметы пропавшего авто. Разместить его можно в социальных сетях, на разных специальных сайтах. Желательно указать, что выплачивается вознаграждение тому, кто найдёт авто.
2. Проводится опрос лиц, которые располагались рядом с местом, откуда угнали машину. Стоит иметь в виду, что незначительные мелочи могут помочь в поиске.
3. Через некоторое время звонить в полицию и интересоваться сведения по делу.
4. Предварительно рекомендуется изготовить ориентировки, согласно которым можно разыскать авто. Обратиться за помощью можно к родственникам или знакомым.
5. Обыскать автостоянки и сайты, на которых продают машины.

Нужно не только надеяться на поиск машины сотрудниками ГАИ, но и самому сделать всё возможное.

Как снять с учёта

Если человек не хочет платить налоги за угнанный авто – ему нужно позаботиться о снятии его с учёта. Процедура реализуется посредством обращения в налоговые органы.

Провести её можно при соблюдении условий:

• уголовное дело имеет истекший срок давности, который равен двум годам;
• лица, которые совершили угон, не установлены.

До тех пор, пока автомобиль разыскивают – его нельзя снять с учёта. Возможность появляется после того как прекращается уголовное дело, возбужденное по факту хищения.

Для того, чтобы снять авто требуется написать заявление и подать в подразделение ГИБДД. Кроме того, совместно с этим заявлением нужно представить доказательства похищения имущества.

Перечень актов, которые нужно принести с собой сотруднику полиции – отражён выше.

В практической деятельности следует разграничивать понятие угона и кражи. Первое представляет собой хищение имущества, которое реализуется посредством тайной формы. Угон указывает на то, что человек использует авто во временных целях, к примеру, взял просто покататься. Также цель может быть в дальнейшем извлечение прибыли посредством перепродажи.

В случае возникновения рассматриваемой ситуации — возникает страховой случай, который подлежит возмещению. Главным условием выступает – наличие заключённого договора со страховщиком. Чаще всего, фирма отказывается страховать авто только на случай угона, что связано с невыгодными положениями для неё. Предлагают человеку оформить все разновидности страхования разом.

В практической деятельности возникают моменты, когда страховая организация отказывается выплачивать возмещение пострадавшей стороне. Причина тому – документация на средство передвижения осталась в салоне машины. Также второй комплект ключей может отсутствовать.

Если человек потерял этот комплект до того, как наступил страховой случай – об этом факте страховщик ставится в известность заранее. Страховая может вынести отказ в случае, когда у владельца похитили ключ от машины и с его помощью открыли и угнали. Основанием указывается халатность владельца.

Указанные положения могут быть обжалованы посредством обращения в судебную инстанцию.

Чтобы избежать возникновения таких проблем – достаточно в ситуации, когда пропал ключ заявить в отделение полиции о краже. Также причины отказа могут носит иной характер. К примеру, страховая отказывает, когда автомобиль угоняют в другом районе, то есть не в том, где находится офис фирмы.

Стоит внимательно изучать соглашение о страховании, прежде чем его подписать, так как некоторые фирмы включают отражённые положения в документ. Однако, собственник может обратиться в судебном порядке и обжаловать такой акт.

Это связанно с незаконностью указанных положений и нарушением правомочий собственности.

По вышеперечисленным ситуациям судебные инстанции принимают решение в пользу пострадавшей стороны. Отказать по ним могут только те фирмы, которые имеют небольшой размер. Оформлять договоры страхования следует в той организации, которые существуют на рынке на протяжении длительного периода времени.

Стоит учесть, что отказ может быть вполне законным и обоснованным. В том числе, в соглашение включается пункт, согласно которому авто должно располагаться только на охраняемой стоянке, что реализуется на платных условиях. Если такие положения отражены в договоре, а авто угнано с улицы – последует отказ.

Источник: https://avtoved.com/strahovanie/osago/ugon

Страховка от угона автомобиля – как рассчитать стоимость КАСКО и основания для признания страхового случая

Отличная возможность защитить имущество автовладельца от мошенников — оформить страховой полис на транспортное средство. Страхование автомобиля от угона находится в разряде полисов КАСКО, гарантирует получение выплаты при наступлении страхового случая.

Такой страховкой предпочитают пользоваться опытные водители с большим стажем вождения, которые знают, что риски по ущербу при ДТП для них несущественны, но при этом хотят обезопасить автомобиль от воровства.

Страховка от угона не обязательна, как полис ОСАГО, но популярна и успешно практикуется.

Можно ли застраховать машину только от угона

Любой автовладелец имеет право подать в страховую компанию заявку на получение КАСКО только по риску «угон». Но только самые крупные и стабильные страховщики предлагают такой вид страховки.

Есть случаи, когда мошенники намеренно инсценируют кражу автомобиля ради получения страховой выплаты.

Страховщики тщательно обезопасили себя от злоумышленников и, при наступлении кражи транспортного средства, помимо подачи заявления на страховые выплаты, владельцу авто придется доказать личную непричастность к случившемуся риску.

При оформлении полиса страховая компания предложит выбор программ автострахования, они будут отличаться набором услуг, стоимостью. По набору рисков, за которые будет выплачена компенсация, страховку подразделяют на два вида: полное и частичное КАСКО. Рассмотрим подробнее:

• Полное. Включает все возможные страховые случаи, гарантирует страхователю полное возмещение ущерба при любых неприятностях. Стоит дороже. Содержит полезные бонусы: консультации юриста, вызов эвакуатора, такси и предоставление другого авто на время ремонта.
• Частичное. Возмещает ущерб только при наступлении конкретных страховых случаев. Автовладелец выбирает основные риски и может сэкономить на страховке, существенно снизив цену полиса. Такой вид программы подразумевает страхование от ущерба — возможного повреждения (до полной гибели) автомобиля и его частей, сюда не входят риски по кражам.

Страховку от угона выдают не все компании, большинство отказываются ее оформлять из-за повышенного финансового риска. Страховщики, предлагающие такой продукт, следующие:

• РЕСО-Гарантия;
• Росгосстрах
• Интач-Страхование;
• Цюрих;
• Ренессанс-Страхование;
• Тинькофф Страхование;
• Сургутнефтегаз;
• Уралсиб;
• Согласие
• Альфастрахование;
• Зета Страхование и др.

Перед покупкой полиса необходимо провести анализ страховых компаний, выявить особенности страхования, произвести примерный расчет стоимости полиса КАСКО от угона через онлайн-калькуляторы, ознакомиться с условиями договора, узнать процент возмещаемых выплат.

Для чего необходимо

От кражи автомобиля не способна на 100% защитить ни охранная система, ни сигнализация, ни капитальный гараж.

Если автовладелец не может позволить себе оформить полное КАСКО даже с очень большой ставкой по франшизе, имеет смысл обратиться в страховую компанию, которая практикует страхование машин только от угона. Такой вид страховки способен покрыть все материальные потери.

Для кредитных автомобилей банк по договору обязывает включать все возможные риски по эксплуатации автомобиля, в том числе — угон.

По статистике, вероятность нахождения полицией украденной машины невысока. Страховка от угона предоставляет отличную возможность владельцам авто избежать неприятных финансовых потерь.

За вполне приемлемую стоимость можно оформить заявку на полис КАСКО и надежно обезопасить себя от неприятностей.

Плюсом страхования машины от кражи является и то, что здесь не существует ограничений по стажу вождения.

Страховка только от угона – как выбрать

Автолюбитель при покупке полиса всегда имеет право на выбор ограниченного перечня страховых случаев.

Стоит помнить о том, что если автомобиль застрахован от угона, после свершившегося факта преступления автовладелец сразу же обращается с заявлением к страховщикам.

В случае, если в полисе значится «хищение», при наступлении страхового риска в страховую компанию можно обращаться только после того, как милиция выдаст справку об открытии уголовного дела. Процесс долгий, справка готовится не менее 10 дней.

Чем отличается «угон» от «хищения»

Риски «хищение» и «угон» имеют разное значение, в страховых случаях между этими понятиями существует ряд отличий.

• Угон считается неправомерным завладением. Автомобиль незаконно угоняется с места нахождения. Правонарушитель не всегда преследует корыстные цели, машины часто угоняют подростки или лица в нетрезвом состоянии, действуя спонтанно.
• Хищение (кража) – тайное и всегда запланированное преступление. Здесь присутствует коммерческая выгода с целью продажи авто. Злоумышленники любят похищать автомобили новые и дорогие, после чего перепродают машину или разбирают ее на запчасти для дальнейшей продажи.

Требования страховой компании

Страховые компании при оформлении заявки на страховку от угона требуют соблюдения следующих параметров:

• условие содержания автомобиля — рекомендуется, чтобы машина всегда находилас на охраняемой стоянке, особенно ночью;
• наличие специального противоугонного устройства, установленного исключительно специалистами.

Выполнение этих пунктов снижает риски страховой компании и стоимость самого полиса. Если страхуется автомобиль дорогой модели, который входит в группу риска по маркам повышенной категории краж, дополнительное оборудование является обязательным условием при продаже страхового полиса.

Категория риска по угонам

Страховые компании отслеживают статистику часто угоняемых автомобилей. На основании официальных данных, собственного опыта определяется страховой тариф для определенной марки машины.

Если авто подлежит категории риска, то у страховщика есть два варианта: не принимать автомобиль или предложить тариф выше.

Список автомобилей по категории повышенного риска в каждой конкретной страховой организации отличается, тарифы на эти марки всегда будут выше.

Наличие противоугонных систем

Наличие или отсутствие противоугонных устройств заметно влияет на итоговую цену страховки от угона и сумму возмещения. Для того, чтобы оценить степень влияния противоугонной системы на расчёт в калькуляторе КАСКО, необходимо выделить основные категории систем сигнализации:

• спутниковая (радиопоисковая) система;
• механическая система («секретки»);
• охранно-звуковая система.

Страховые компании готовы предоставлять скидку на услугу при покупке специальных противоугонных систем. Такая скидка иногда ниже, чем стоимость самой системы. Кроме покупки системы, необходимо оплачивать обслуживание. Минусом является и то, что установка противоугонной системы может спровоцировать прекращение гарантийного техобслуживания автомобиля.

Территория страхования

Как и любое автострахование — КАСКО или ОСАГО, от угона полис действует по РФ. Чтобы пользоваться страховкой и за границей, необходима услуга по расширению территории страхования или приобретение полиса за пределами страны.

В единичных случаях по страховым компаниям действие полиса распространяется не только по России, а но и по странам СНГ и Европы, выплата по возмещению осуществляется, даже если страховой случай произошел за рубежом, но страхование здесь доступно собственникам автомобилей только нескольких городов России.

Сколько стоит страховка от угона

Тарифы в среднем составляют до 5% от стоимости транспортного средства. Эта цифра очень относительная.

Во-первых, она зависит от того, находится ли автомобиль в группе риска: в этом случае цена покупки полиса может существенно возрасти, иногда до 20%. Единой статистики не существует, у каждой она своя.

Страховка от угона является добровольным страхованием, условия и тарифы в компаниях могут существенно отличаться. Выбирая страховщика, стоит сравнить требования и рассчитать КАСКО от угона в нескольких вариантах.

От чего зависит цена полиса

При страховании автомобиля на стоимость КАСКО от угона влияют параметры:

• модель и марка;
• место хранения транспортного средства;
• территория эксплуатации авто;
• наличие и тип противоугонной системы.

Франшиза и возможные скидки

При утрате транспортного средства автовладелец может рассчитывать на полное восстановление стоимости, за исключением указанной по договору минимальной суммы, то есть размера франшизы.

Не все страховые компании работают с риском только по краже авто, и если ваш страховщик как раз из таких, но менять вы его не хотите, то решением становится оформление полного КАСКО с завышенной франшизой по риску «ущерб».

Дополнительно к защите от угона, полис с включенной франшизой предусматривает выплату при крупных повреждениях ДТП и при полной гибели автомобиля.

Порядок оформления полиса от угона автомобиля

До подписания договора по оформлению полиса необходимо уточнить требования компании к противоугонному оборудованию. Если автовладелец согласен на установку оборудования, нужно посетить станцию техобслуживания, на которой ему окажут такие услуги. Возможно, потребуется заключить дополнительный договор об обслуживании. Дальнейший порядок действий следующий:

1. После завершения всех дополнительных операций следует отправиться в страховую компанию.
2. Согласовываются все аспекты страхования, выбираются риски и порядок оплаты, страховщик осматривает транспортное средство.
3. Стороны подписывают договор, страхователь оплачивает страховку и получает полис.

Какие документы нужны

Оформить страховой полис можно по следующим документам:

1. паспорт автовладельца;
2. водительское удостоверение;
3. документы на транспортное средство – техпаспорт, свидетельство о регистрации и договор купли-продажи;
4. диагностическая карта — обязательна;
5. водительские удостоверения третьих лиц, которые будут вписаны на заказываемый полис — список лиц должен совпадать со списком по ОСАГО.

Выплаты при наступлении страхового случая

Автовладельцу при наступлении страхового случая необходимо знать, что ущерб возмещается с учетом вычета амортизации ТС. Износ высчитывается на основании года выпуска автомобиля. Страховка от угона для новых авто выгоднее, чем для подержанных.

При подписании договора страхования нужно внимательно изучить нормы амортизации. Если автомобиль хранится на бесплатной стоянке, то страховые компании вправе сократить сумму страховки.

Если за период действия страхового полиса машина подлежала ремонту, сумма компенсации за угон может быть снижена.

Порядок действий страхователя

Как только наступил факт хищения автомобиля, следует незамедлительно:

1. Позвонить в страховую компанию, сообщить о наступившем страховом случае.
2. Написать заявление в полицию и запросить документальное подтверждение о принятии заявки.
3. В этот же день отправляйтесь в страховую компанию, чтобы начинать процедуру оформления выплат.
4. На розыскные мероприятия отводится больше недели. Если машина не найдена за этот срок, выносится решение о возбуждении уголовного дела по факту хищения.
5. С этим решением нужно прийти к страховщику для начисления соответствующих выплат.

Страховая сумма

Размер страховой суммы на выплату по застрахованному автомобилю рассчитывается по специальной формуле — она равна страховой сумме по договору за минусом:

1. Амортизационного износа автомобиля, рассчитывается с момента начала действия договора страхования до наступления страхового случая. Процент износа устанавливается конкретной страховой компанией правилами КАСКО, зависит от срока страхования, возраста авто возраста авто, составляет до 20% за год.
2. Франшизы, если страхователь заключил договор на нее.
3. Сумм произведенных выплат ранее, при агрегатной страховой сумме по договору (уменьшается на размер каждой выплаты).
4. Недоплаченных страховых взносов (действует для полиса по рассрочке, если угон произошел до даты оплаты очередного взноса).

Пункты 2, 3 и 4 по договору страхования не являются обязательными. Эти опции зависят от желания автомобилиста.

Нормы амортизации износа ТС при выплатах за хищение или в случае гибели авто действуют в обязательном порядке и прописаны в договоре любой страховой компании, они увязывают потерю стоимости автомобиля на рынке со временем его выпуска. Очень важно при выборе страховой компании поинтересоваться размером процентных ставок по амортизации.

Исключения из страхового покрытия при каско по риску «угон»

Страховщики отказываются производить страховые выплаты, если:

• было установлено, что на момент преступления оставленные ключи от зажигания находились в машине — владелец сам увеличил риск кражи;
• выяснилось, что кражу совершили с оставленными документами в машине — преступнику будет легче ее продать;
• страховым случаем не признается невозврат автотранспортного средства в прокат, лизинг или арендодателю;
• автомобиль был без противоугонной системы;
• страховщик подозревает, что владелец причастен к пропаже машины;
• машину взял родственник владельца без разрешения;
• транспортным средством пользуется сотрудник организации, а автомобиль числится на ее балансе.

Источник: https://onlineadvice.ru/4590-strahovka-ot-ugona.html

Будет ли выплата по ОСАГО при угоне авто и что делать в таком случае

Всем автолюбителям полезно знать, что кража и угон близкие, но несколько разные по смыслу понятия. Хищение – это целенаправленное и спланированное завладение чужим авто, а именно угон – это использование его для того, чтоб куда-то добраться.

Кража совершается осознанно и продумано, угон же, как правило, внезапен. Однако, стоит ли гадать вернётся авто в руки законного обладателя или нет? Лучше не ждать чуда, а сразу обратиться за возмещением к страховщику.

Какая страховка покрывает этот риск и осуществляются ли выплаты ОСАГО при угоне, вы узнаете сегодня.

Порядок действий водителя при угоне

Конечно же, злоумышленники крайне редко угоняют автомобиль, когда водитель находится в салоне, однако если такое происходит, необходимо поднять шум и обратить на себя внимание.

Лучше всего, если владелец авто находится в компании сопровождающего – в этом случае следует попросить его снять происходящее на видеокамеру телефона.

Велика вероятность того, что в такой ситуации угонщики просто оставят попытки завладеть автомобилем и скроются.

Если попытка угона автомобиля предпринимается группой злоумышленников в присутствии водителя, последний должен предпринять такие меры:

• закрыть окна и заблокировать двери ТС из салона, чтобы преступники не проникли внутрь;
• тронуться с места и с осторожностью покинуть это место либо попытаться оказать сопротивление с помощью газового баллончика или электрошокера.

Если же у злоумышленника есть оружие, то оказывать сопротивление опасно – в этом случае нужно выполнить его требования. Необходимо отдать ключи и, как только автомобиль отъедет, позвать на помощь и оповестить правоохранительные органы.

Не стоит забывать о пользе блокирующих, информирующих и комбинированных противоугонных систем. Современные технологии позволяют отключить тормозную систему, рулевое управление или двигатель, что не позволит угонщику тронуться с места.

Куда обратиться, если автомобиль угнан

Водитель, обнаружив пропажу своего авто, должен поступить следующим образом:

• оповестить о случившемся правоохранительные органы, которые тут же должны выехать на место преступления, а после выдать документы с описанием его обстоятельств и о возбуждении уголовного дела;
• опросить потенциальных свидетелей, т.е. всех лиц, находящихся вблизи места стоянки пропавшего ТС;
• получить копии записей с камер слежения – если автомобиль угнан с территории стоянки – это совсем просто, так как в таких местах, как правило, ведется видеонаблюдение;
• сообщить своему страховщику в том случае, если оформлен страховой полис КАСКО.

На заметку! После того, как собственник обнаружил, что его авто отсутствует на оставленном месте, сперва нужно узнать, не изъято ли оно эвакуационной службой. Для этого необходимо позвонить в местный отдел полиции или эвакуационной службы.

Выплатит ли страховая при угоне авто с ОСАГО

К огромному сожалению пострадавших от угонщиков водителей, компенсация по страховому случаю «угон автомобиля» по ОСАГО не предусмотрена. Основная цель обязательной страховки – страхование автогражданской ответственности владельца, а не защита его имущества. Следовательно, полис ОСАГО покрывает такие риски:

• повреждение ТС потерпевшего;
• причинение вреда здоровью пассажиров и др. участников аварии;
• порча другого имущества вследствие ДТП.

Ущерб всегда возмещается страховой компанией виновника. Таким образом, покупка страховки ОСАГО – это не защита своего авто, а защита себя, как виновника, от выплаты компенсации потерпевшему из собственного кармана.

Таким образом, есть только один выход защитить своё ТС от хищения – оформить страховой полис КАСКО, который покрывает «Угон».

Полезно знать! Если, совершая угон, злоумышленник попал в аварию, страховая не возместит ущерб, даже если краденая машина пострадала вследствие ошибки другого участника ДТП, а не вора.

В полисе ОСАГО указывается перечень лиц, допущенных к управлению, и только в том случае, если за рулём был кто-то из них, компенсация будет выплачена.

Страховка без ограничений также не даёт права получить возмещение в сложившейся ситуации, так как здесь важна законность управления автомобилем, что никак невозможно при его краже.

Как получить страховую выплату по шагам

Итак, в случае хищения автомобиля автогражданка ОСАГО никак не поможет его владельцу получить компенсацию. Однако собственник имеет право расторгнуть договор и забрать часть неиспользованной страховки. Для этого необходимо посетить офис страховщика со следующими документами:

• страховой полис ОСАГО;
• справка (копия постановления) из полиции о возбуждении (прекращении) уголовного дела в связи с кражей ТС;
• гражданский паспорт.

На месте пишется заявление и оговариваются сроки получения остатка страховой суммы. Обычно, деньги при угоне машины выплачиваются сразу же или в течение 5 дней по безналу. При этом максимальный срок выплаты средств по прекращению договора составляет 14 дней.

Владельцам страховки от угона – полиса КАСКО – в случае хищения ТС удастся получить более существенное возмещение, чем при расторжении страхового договора, ведь данная программа предусматривает этот риск. Для этого необходимо действовать в такой последовательности:

1. Шаг первый: уведомить о происшествии своего страховщика. Некоторые компании требуют предварительно оповещать о страховом случае в телефонном режиме, чтобы консультант зафиксировал обращение. Очень важно соблюдать сроки, в которые клиент обязан заявить о происшествии, иначе страховщик откажет в выплате. Они оговариваются в страховом договоре.
2. Шаг второй: если угнали кредитную машину, оповестить о случившемся банк. Автострахование от угона – обязательное условие займодателя. Следовательно, он имеет право знать о краже одним из первых, ведь выплата будет перечислена именно кредитору, либо напрямую, либо через страхователя – всё зависит от условий договора.
3. Шаг третий. Подача документов в страховую компанию. Только с момента предоставления, рассмотрения и принятия бумаг и письменного заявления можно ожидать страховую выплату. Даже если клиент известил страховщика по телефону на две недели раньше, отсчёт ведётся со дня регистрации его заявления.
4. Шаг четвёртый. Получение выплаты. В назначенный срок заявитель получает компенсацию в кассе или по безналичному расчёту (в этом случае нужно заранее предоставить реквизиты страховщику).

Сумма страховой выплаты по КАСКО определяется согласно условиям договора, а у каждого страховщика свои расценки. Выбирая компанию, страхователь должен понимать, что везде свои правила, которые нередко существенно отличаются между собой. Обычно клиент получает возмещение по истечении 30 дней после подачи заявления.

Следует обратить внимание, что, если клиент не получал никакого возмещения по другим рискам в течение страхового года, например, по риску «Ущерб», он получит полную сумму компенсации по угону.

Если же ремонт за счёт страховой уже проводился, размер возмещения уменьшится на стоимость работ, проведённых ранее.

Кроме того, на эту сумму влияет франшиза и фактическая стоимость автомобиля с учётом амортизационного износа.

На заметку! Конечно же, подача документов в страховую осуществляется после получения от правоохранительных органов необходимых бумаг, подтверждающих происшествие и описывающих его обстоятельства.

Документы для страховой

Когда украденное авто застраховано по КАСКО, его владелец имеет право получить возмещение, так как данная страховая программа покрывает риск «Угон». Правила многих страховщиков предусматривают, что пострадавший должен оповестить страховщика о происшествии в течение суток, после чего посетить его офис с пакетом следующих документов:

• справка из полиции об угоне автомобиля;
• копия постановления о возбуждении уголовного дела по факту хищения;
• письменное заявление от клиента, которое заполняется на бланке компании в присутствии сотрудника;
• гарантийное письмо о том, что страхователь обязуется вернуть выплаченные страховщиком средства в полном объёме в течение 14 дней после обнаружения украденного автомобиля (если страховщик требует этого);
• гражданский паспорт или др. удостоверение личности;
• страховой полис КАСКО (если он тоже утрачен – это не повод для отказа в выплате);
• договор со страховщиком;
• чек, подтверждающий оплату страховой премии;
• полный комплект ключей, чипов и брелоков от машины, сигнализации, противоугонных систем (при наличии);
• документы на ТС: ПТС, СТС, диагностическая карта и т.д. (если эти бумаги украдены вместе с авто, это должно быть указано в постановлении полиции).

Если же какие-то из вышеперечисленных бумаг находятся у полиции, страхователь предоставляет акт об их изъятии. Полезно знать, что отсутствие важных бумаг у страхователя не даёт страховщику право отказать в выплате возмещения.

На момент заключения договора все документы были в наличии и у компании должны быть их скан-копии и другая информация в электронном виде.

Всё, что украдено вместе с авто, должно фигурировать в справке и в постановлении – это важно!

Ваши действия после страховой

После того, как страховая приняла документы и назначила сумму компенсации, пострадавший должен ждать момента её выплаты. Продолжать самостоятельные поиски автомобиля не имеет смысла, так как после подписания акта на получение страховки, в случае обнаружения он фактически принадлежит страховой компании. Однако, если авто всё же найдено, необходимо:

• привлечь правоохранительные органы (если машина найдена самостоятельно), чтобы освидетельствовать, где и при каких обстоятельствах обнаружено ТС. Если на агрегате другие номерные знаки, понадобится дополнительная экспертиза. Если нет, то её тут же возвращают владельцу;
• если страховая выплата уже получена, потерпевший вправе сам решать, возвращать ему компенсацию или нет, ведь по факту ущерб возмещён, а авто находится во владении страховщика. Обязать его вернуть деньги может только суд, но после оценки фактической стоимости автомобиля на момент взыскания – страховщики не вправе требовать возврата полной суммы, если ТС повреждено;
• если страховка ещё не выплачена, владелец оповещает о находке страховщика и забирает своё авто.

Заключение

Владельцы обязательной страховки ОСАГО должны знать, что при угоне автомобиля она не действует, так как страхует не ТС, а ответственность водителя. Что же касается хищения, этот риск предусмотрен программой КАСКО – такой полис оформляется дополнительно и стоит на порядок дороже.

Узнать стоимость КАСКО на новый автомобиль самых популярных марок вы можете в следующем посте.

Подробно о том, как возместить ущерб по ОСАГО далее.

Если вам нужна срочная помощь юриста, просьба записаться на бесплатную консультацию в специальной форме.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за оценку поста.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/vyplaty-po-osago-pri-ugone