Правомерно ли туроператор отказал в выплате страховки?

Все о медицинской страховке

Правомерно ли туроператор отказал в выплате страховки?

При бронировании тура в любую страну в базовый пакет документов, выдаваемых туристу перед вылетом, входит медицинский полис. В общих чертах все понимают, что это такое: медицинская страховка на случай, если заболеем за границей, чтобы лечили бесплатно.

И дай Бог, чтобы нам это не понадобилось! Действительно, даже мысль о том, чтобы заболеть на отдыхе, заставляет нас чувствовать себя неуютно, и мы гоним ее подальше.

Медицинский полис и Договор со страховой компанией у нас есть, там наверняка все предусмотрено, и нечего думать о плохом.

Мы согласны, что на плохих мыслях зацикливаться не стоит.

Однако уделив несколько минут изучению данного вопроса, Вы сэкономите себе массу времени и нервов в случае, если воспользоваться страховым полисом за рубежом все же придется.

Зачастую туристы даже не читают текст документа, а потом бывают неприятно удивлены, например, тем, что часть страховой суммы они должны выплатить сами. Как же так, у меня страховка?!

Чтобы Вы не попали в похожую ситуацию и всегда знали, что предпринять, мы рассмотрим в этой статье основные нюансы медицинского страхования при поездке за границу.

Базовый вариант страховки

Покупая тур, следует подробно расспросить турагента об условиях входящей в пакет базовой медицинской страховки. Если Вы едете на обычный пляжный отдых и не собираетесь кататься на водных лыжах в шторм или участвовать в боях без правил, то такой страховки Вам вполне хватит, чтобы покрыть большую часть рисков. Но есть нюансы, которые необходимо уточнить.

Нужна ли страховка вообще

Будем лаконичны: страховка совершенно необходима. Никто не может быть уверен, что в поездке не подхватит вирус, не сляжет с острым пищевым отравлением, не получит тяжелый ушиб ноги, поскользнувшись у бассейна и т.п. А стоимость медицинских услуг в большинстве стран, популярных у туристов, — чрезвычайно велика.

Стоимость базовой страховки в пакетном туре, как правило не высока, составляет 1-2 тысячи рублей на весь период отдыха, Вы, в случае болезни за границей, сэкономите те же тысячи, но уже не рублей, а долларов или евро. Так что, здесь действительно лучше не экономить, это тот самый случай, когда скупой платит дважды.

Стоимость страховки может разниться в зависимости от возраста страхуемого лица или наличия дополнительных факторов, повышающих риск возникновения страхового случая. При этом стоимость страховки увеличивается вдвое.

Например, страховка будет считаться по повышенному тарифу, если страхуемое лицо — маленький ребенок, пенсионер от 65 лет или беременная женщина.

В этих случаях, страховка вместо привычных 2 долларов в день может стоить 3-4 доллара в день.

Что такое франшиза

Важный вопрос, который следует задать при оформлении страховки: подразумевают ли условия страхования наличие франшизы, и если да, то какова ее величина.

О чем тут идет речь? Франшиза — это сумма, составляющая некий процент от общей выплаты по страховке, которую турист, в случае возникновения страхового случая, выплатит сам. Допустим, согласно договору страховой компании, общая сумма выплат по страховке составляет 30 000 у.е.

на человека (это самая распространенная сумма в базовых пакетах; по России она обычно составляет 500 000 руб.). По условиям Договора франшиза составляет 100 у.е. (обычно она составляет 30-50 у.е.).

В этом случае, если Вы на отдыхе воспользовались медицинскими услугами на сумму менее 100 у.е., то всю сумму Вы выплачиваете сами, несмотря на наличие страховки. При повторном обращении франшиза уже не выплачивается.

Если Вам оказали медицинские услуги на сумму, превышающую франшизу, то возможны два варианта выплат от страховой компании — в зависимости от того, условная франшиза или безусловная прописана в Договоре.

Представим, что Вас «налечили» на сумму в 1000 у.е. при франшизе в 100 у.е. При условной франшизе компания выплатит всю означенную сумму — 1000 у.е.

При безусловной франшизе она выплатит сумму за вычетом франшизы 1000‑100=900 у.е.

В большинстве случаев в базовый вариант медицинской страховки включается франшиза — стоимость такого полиса значительно ниже, чем была бы без нее. Франшиза может отсутствовать при бронировании стран паназиатского региона — таких, как Вьетнам, Таиланд и др., а также некоторых европейских стран.

Страховые случаи: в любой ли ситуации можно рассчитывать на выплаты

Увы, не в любой: в Договоре прописаны так называемые страховые случаи, и если возникшая ситуация хотя бы частично не попадает под них, страховых выплат не будет. Поэтому мы настоятельно рекомендуем подробно ознакомиться с данным перечнем при получении Договора.

В рамках данной статьи не представляется возможным перечислить все страховые случаи, тем более, что они разнятся у разных компаний. Остановимся на самых важных аспектах и приведем несколько характерных примеров.

Пример 1. Несчастный случай или острые заболевания относятся к страховым случаям (включая смерть, последовавшую из-за них).

Однако если у Вас есть серьезное хроническое заболевание (например, тяжелая форма диабета), выплат не будет.

Кроме того, стоит помнить: если с Вами случилась неприятность, когда Вы находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения (а это будет зафиксировано в медицинских документах), о выплатах по страховке можно забыть.

Пример 2. Такие телесные повреждения, как переломы, ушибы и другие увечья относятся к страховым случаям. Однако если Вы получили травму, занимаясь спортом (лыжи, серфинг и т. п.), страховка не действует, за исключением случаев отдельно прописанных в Договоре и случаев действия расширенной страховки (спортивные риски).

Наверно нет нужды и говорить, что выплата Вам не положена, если Вы пострадали в результате уличной драки (кроме случаев самообороны) или участвуя в митингах и протестных акциях. Более того, если ваша болезнь обусловлена форс-мажорными обстоятельствами (военные действия, эпидемии, революции), платить за лечение, опять-таки придется самому.

Конечно, в таких случаях на помощь приходят государственные органы, но это уже совсем другая история.

Пример 3. Срочная помощь при беременности — страховой случай далеко не у всех компаний. У большинства считается, что если женщина в положении отправляется в отпуск, всю ответственность за здоровье свое и малыша берет она сама.

В этих случаях отнеситесь к страхованию особенно внимательно, лучше приобретите расширенный полис включающий в себя риски по беременности.

Ведь даже стандартная страховка от невыезда не действует, если туристка в положении отказывается от тура.

Пример 4. Неотложная стоматологическая относится к страховым случаям. Но протезирование (любого вида, не только зубного) оплачиваться не будет. Неотложная стоматологическая помощь, как страховой случай не подразумевает внезапную зубную боль. Речь идет исключительно о травмах.

Пример 5. Все чаще у туроператоров в правилах страхования стала мелькать глава о том, что страховка не работает в случае если вы получили травму за пределами туроператорского маршрута.

Например вас укусила обезьяна на экскурсии приобретенной в уличном бюро. Эксперты считают, что это правило противозаконно, но сложности с активацией страховки возникают часто.

Если вы оказались в такой ситуации, просто скажите, что беда произошла на прогулке рядом с отелем.

Отдельно необходимо отметить: воздействие ультрафиолетового излучения не относится к страховым случаям! Как это ни обидно, но перележав на солнышке, оплачивать последствия придется из своего кармана.

Когда возник страховой случай

Главное, что Вы должны запомнить: медицинская страховка всегда должна быть с собой!

Не паникуем! В Вашем медицинском полисе указан номер телефона сервисной службы страховой компании. Если проблема настигла Вас в отеле, на рецепшене Вам предоставят бесплатный звонок на местный номер. Так же некоторые страховые компании указывают в договоре номер для связи по средствам Watsapp, Vaber.

Сервисный центр страховой компании должен работать круглосуточно. Вам потребуется: указать номер договора медицинского полиса, и срок действия страховки, фамилию, имя, местонахождение и контактный телефон. Подробно опишите проблему и помощь, которая вам необходима.

Далее следуйте инструкции, данной Вам оператором сервисной службы.

Скрупулезно собирайте все документы, которые смогут подтвердить обоснованность обращения к медикам. По возвращении в Россию, Вам может понадобиться предоставить страховой компании следующие документы: заявление на выплату, оригинал полиса, справку от врача с подтверждением страхового случая, чеки и счета (заверенные печатями клиники или аптеки), копии российского и заграничного паспорта.

Дополнительные виды страхования

Помимо базового медицинского страхового полиса, при бронировании тура Вы можете купить дополнительную страховку от ряда ситуаций. К ним можно отнести следующие виды страхования:

  • страховка от невыезда;
  • страховка активного отдыха;
  • страховка от неполучения визы;
  • страховка багажа.

Остановимся коротко на каждом из этих вариантов.

Страховка от невыезда

Очень полезный вид страхования. Зачастую мы покупаем тур за несколько месяцев до отпуска, а ведь за это время может случиться много такого, что в корне изменит наши планы. И вот, незадолго до предполагаемого вылета Вы понимаете, что никак не можете лететь.

И вот тут-то и открывается важный нюанс: деньги за несостоявшуюся поездку Вам вернут только в том случае, если Вы купили страховку от невыезда. Ее стоимость бывает фиксированной или составлять 3-6% от стоимости тура. Оформить ее необходимо в день приобретения тура.

Однако будьте осторожны: не всякие причины отмены тура признаются уважительными.

К таковым относятся, например, вызов в суд или в военкомат (придется предоставить соответствующие повестки), серьезная болезнь, требующая госпитализации (нужна медицинская справка), серьезная болезнь или смерть близких родственников (понадобится справка или свидетельство о смерти; к близким родственникам относятся родители, дети и супруги), отказ в выдаче визы (также предоставляется подтверждающий документ), случившийся пожар и т. п.

В случае возникновения подобных форс-мажорных обстоятельств, следует в течение суток известить об этом страховую компанию и вашего турагента.

Он подскажет Вам, какие документы понадобится предоставить в страховую компанию для получения выплаты (срок их подачи — 2 недели): обычно это транспортные билеты, копии паспорта, приходный кассовый ордер, договор с туристической компанией и полис страхования.

Если Вы выполнили все означенные требования, страховая компания полностью возместит Вам стоимость тура за вычетом стоимости визы и страховки от невыезда.

Некоторые туристы пытаются обмануть страховую компанию, купив справку о болезни, которой на самом деле нет. Мы крайне не рекомендуем Вам действовать подобным образом: как правило, страховые компании тщательнейшим образом проверяют подлинность и правомерность предоставленных документов.

Страховка от неполучения визы

Частный случай страховки от невыезда — для особо экономных. Стоит обычно 10-15 у.е. Однако следует учесть, что если вам отказали в визе по вашей же вине (неполный пакет документов, ошибки в документах, правонарушения совершенные за границей) штраф за отказ от тура все же придется заплатить.

Страховка багажа

Страховка багажа бывает частичной или комплексной. При частичной, полис действует лишь во время вашего следования до места отдыха и обратно. При комплексном страховании действие страховки распространяется на все время поездки — т.е. если в отеле у Вас украдут багаж, Вы получите компенсацию.

Под страховой случай попадает утеря вещей по вине транспортной компании, их повреждение третьими лицами, уничтожение или повреждение в результате стихийных бедствий и т.п.

Условия выплаты страховки могут быть разными, но Вам обязательно придется предоставить документ, подтверждающий факт порчи, утери или хищения Вашего имущества.

Страховка активного отдыха

Как легко догадаться, данный вид страхования покрывает стоимость лечения травм, полученных во время активного отдыха.

Если вы собираетесь кататься на лыжах, заниматься дайвингом, альпинизмом или отправляетесь на экстремальную охоту — мы настоятельно рекомендуем Вам купить такую страховку.

Кстати, при покупке туров на соответствующие направления (например, горнолыжные курорты, типа Андорры, Болгарии) эта страховка обычно входит в базовый комплект.

Источник: https://www.azurt.ru/articles/meditsinskaja-strakhovka

Правомерность отказа страховой компании в выплате страхового возмещения при угоне транспортного средства

Правомерно ли туроператор отказал в выплате страховки?

Рассмотрим частный случай: страхователь обратился к страховой компании с заявлением о выплате страхового возмещения.

Страховая компания (далее Компания) отказала в выплате страхового возмещения в связи с хищением транспортного средства с находящимися в нем учетно-регистрационными документами (паспортом транспортного средства или свидетельством о регистрации).

При этом в своем отказе Компания сослалась на положения Правил страхования транспортных средств (далее Правила), в которых указано, что в случае угона автотранспортного средства страхователь обязан вместе с заявлением об угоне представить ряд документов, в число которых входят регистрационные документы на данный автомобиль. В случае неисполнения обязанностей, предусмотренных Правилами (в частности, непредставления регистрационных документов), Компания имеет право в выплате страхового возмещения отказать.

Проанализируем вопрос законности и обоснованности данной позиции Компании.

Между страхователем и Компанией для личных некоммерческих нужд страхователя был заключен договор страхования автомобиля путем выдачи полиса страхования автотранспортных средств.

Страховая премия Компании была уплачена в срок и в полном объеме. Страховая сумма договором также была определена.

В соответствии с пунктом Правил автомобиль застрахован от ущерба в результате ряда страховых случаев, в том числе и от угона.

Позднее застрахованный автомобиль был угнан.

После указанного выше страхового случая страхователь проинформировал Компанию о его наступлении, представил справку компетентного органа, подтверждающую данный факт. В своем заявлении страхователь указал, что свидетельство о регистрации представить не может, так как оно было похищено вместе с автомобилем. Данная информация получила подтверждение в справке компетентного органа.

Ссылаясь на данное заявление страхователя и справку компетентного органа, Компания отказала в выплате страхового возмещения по указанному выше основанию.

Данный отказ в выплате страхового возмещения является незаконным и необоснованным по следующим основаниям.

Первое.

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) возместить другой стороне (страхователю) или другому лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Статья 9 Закона от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закон о страховом деле) разграничивает понятия «страховой риск» и «страховой случай». Названная статья определяет в качестве страхового риска событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Статья 9 Закона о страховом деле также дает понятие страхового случая как совершившегося события, предусмотренного договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю. Исходя из положений статьи 929 ГК РФ и положений Правил, в соответствии с которыми страховая компания осуществляет страхование по риску угона, а также учитывая наличие доказательств, подтверждающих наличие страхового случая, у Компании возникла обязанность выплатить страховое возмещение, так как указанный случай, в результате которого застрахованное имущество выбыло из владения страхователя, является в соответствии с положениями Правил страховым.

Второе. В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен удовлетворять обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. На основании положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы. Анализ данного положения статьи 929 ГК РФ указывает на то, что обязанность в выплате страхового возмещения возлагается на страховщика не только и не столько самим договором страхования, сколько положением закона (ст. 929 ГК РФ). Названной статьей ГК РФ установлен определенный алгоритм действий страховщика и обязанность последнего выплатить страховое возмещение. Для возникновения обязательства по выплате страхового возмещения в данной категории рисков (имущественное страхование) в силу закона необходимо лишь наличие предусмотренного договором события (страхового случая). Учитывая тот факт, что обязанность по выплате страхового возмещения возложена на страховщика законом, основаниями для отказа в выплате страхового возмещения могут быть лишь отсутствие события, предусмотренного статьей 929 ГК РФ и договором страхования (страхового случая), либо другие нормы законодательства РФ, которые могли бы сузить рамки применения статьи 929 ГК РФ. Одним из таких положений, к примеру, является статья 964 ГК РФ, описывающая исчерпывающий перечень форс-мажорных обстоятельств. С данным мнением также согласился в своем определении Московский городской суд.

Третье. Необходимо понимать, что договор имущественного страхования, заключаемый между физическим лицом и страховой компанией для личных и бытовых нужд, регулируется не только ГК РФ и специализированными нормативными актами о страховании, но и Законом от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон о правах потребителей).

Данное мнение авторов объективно подтверждается разъяснением федерального антимонопольного органа (Государственный антимонопольный комитет РФ), который в силу пункта 4 статьи 40 Закона о правах потребителей дает официальные разъяснения по вопросам применения законов и иных правовых актов РФ, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей.

Отношения, возникающие из договора страхования, регулируются главой 48 «Страхование» ГК РФ, а также специальным законодательством о страховании. Закон о защите прав потребителей применяется к отношениям, вытекающим из указанных договоров в части общих правил. Законность указанных выше разъяснений подтверждена решением Верховного суда РФ от 28 апреля 2004 г. № ГКПИ04-418.

В соответствии с теорией права общие правила закона располагаются в общей части (общих положениях) того или иного закона и обязательны для всего комплекса регулируемых им правоотношений.

Статья 16 Закона о правах потребителей помещается в общих положениях названного закона, относится к общим правилам, установленным Законом о правах потребителей, а соответственно положения данной статьи применяются к отношениям, вытекающим из договора страхования.

В соответствии со статьей 16 Закона о правах потребителей не подлежат применению условия договоров, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителя.

Статья 929 ГК РФ устанавливает единственное условие для возникновения у страховщика обязанности в выплате страхового возмещения, и этим условием является факт наступления страхового случая. Таким образом, положения договора, которые устанавливают дополнительные условия для наступления обязанности страховщика выплатить страховое возмещение, недействительны.

Более того, в Гражданском кодексе РФ существует перечень оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

К этим основаниям относятся нормы права, предусматривающие уведомление страховщика о страховом случае, предусмотренные статьей 961 ГК РФ, нормы, предусматривающие последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (ст.

963 ГК РФ), нормы, предусматривающие основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы (ст. 964 ГК РФ), а также нормы, связанные с лишением страховщика прав суброгационных требований по вине страхователя или выгодоприобретателя (ст. 965 ГК РФ), а также иные, предусмотренные законодательством РФ. Именно законодательством, а не Правилами, так как обязанность выплатить страховое возмещение установлена законом (ст. 929 ГК РФ). А значит, установить исключения из установленного законодателем обязательства может также только закон. Что же касается Правил, то этот документ устанавливает условия договора, а условия договора, как указано выше, должны соответствовать законодательству. Если же условия договора законодательству не соответствуют, то они ничтожны и применяться не могут.

Может показаться, что процедура лицензирования страховой организации, в соответствии с которой каждая организация для получения лицензии на право осуществления страховой деятельности должна представить в Федеральную службу страхового надзора (далее ФССН) утвержденные правила страхования, должна гарантировать страхователей от включения в текст Правил заведомо незаконных пунктов. Однако необходимо помнить, что у страховщика нет обязанности представлять в ФССН Правила каждый раз после внесения изменений. Согласно письму ФССН существует лишь требование о необходимости информирования ФССН о последних изменениях в случае, если они являются существенными. К существенным изменениям в соответствии с трактовкой ФССН относятся изменение качественного и количественного состава страхуемых рисков, изменения расчета страховых тарифов и т.п. Кроме того, в полномочия ФССН не входит надзор за законностью страховой деятельности, данными вопросами занимается Прокуратура РФ.

Анализ материалов дела показывает, что хищение имущества в соответствии с Правилами является страховым случаем.

В своем письме об отказе в выплате страхового возмещения Компания не сослалась на какие-либо нормы права, которые могли бы сузить область применения статьи 929 ГК РФ либо быть основанием для освобождения Компании от выплаты страхового возмещения. Таким образом, отказ противоречит законодательству РФ, а соответственно данный отказ незаконен.

Исходя из вышеизложенного страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только по основаниям, предусмотренным законом.

Условия договора страхования, устанавливающие право страховщика не производить выплату страхового возмещения в полном объеме (то есть полностью или частично освобождающие его от обязанности по выплате страхового возмещения) в случаях, не предусмотренных статьями 961 ГК РФ (нарушение правил уведомления страховщика о наступлении страхового случая, которое сказалось на обязанности страховщика по выплате страхового возмещения), 963 ГК РФ (наступление страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица), 964 ГК РФ (перечень оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы), не могут быть признаны соответствующими требованиям закона.

Вместе с тем страховщик может оградить себя от нежелательных выплат путем установления исключений из объема страхового покрытия, то есть указав ряд случаев, которые в соответствии с договором страхования не будут являться страховыми.

Таким образом, если бы в рассматриваемом примере страховщик указал в правилах страхования, что не признается страховым случаем угон застрахованного транспортного средства вместе с оставленными в нем регистрационными документами и сослался в своем отказе на указанное положение, отказ, по мнению авторов, являлся бы законным в связи с отсутствием события, с которым закон и договор связывают возникновение у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения.

Источник: http://www.reglament.net/ins/urist/2005_3_article_1.htm

Страховка от невыезда за границу, что включает, сколько стоит и нужна ли

Правомерно ли туроператор отказал в выплате страховки?

Все-таки страховка от невыезда больше относится к поездкам по туру.

Но в случае, если вы путешествуете самостоятельно и хотите оформить её, то можете сделать это лично или онлайн (например, через сервис Cherehapa).

Хотя, конечно, у самостоятельных путешественников больше возможностей для маневра — можно взять возвратные билеты, сделать неоплаченные брони отеля и т.д, поэтому им страхование от невыезда актуально намного меньше.

Впрочем, ситуации у всех разные, поэтому прочитав нижеследующий текст с разбором всех основных вопросов, вы для себя можете решить, нужна ли она в вашем конкретном случае и в каком объеме (невыдачу визы некоторые страховые выносят отдельным пунктом).

Страховка от невыезда за границу

Обязательно посмотрите мой главный пост про страховки, составленный после анализа огромного количества отзывов и своего личного опыта (плюс немножко инсайдов). Стараюсь оперативно обновлять, чтобы всегда можно было выбрать более рабочие страховки.

Мой рейтинг страховых →

Кому и для чего нужна

Что такое страховка от невыезда и в каких случаях она необходима? Обычно её покупают вместе с путевкой за границу в туристическом агентстве. Причем, даже не замечая этого, так как у некоторых туроператоров она сразу включена в стоимость тура, а чтобы от нее отказаться, надо писать заявление. Самостоятельные же путешественники делают такую страховку очень редко.

О необходимости сделать страховку от невыезда, как правило, говорят именно туроператоры, продающие путевки и туры за границу (хотя и при поездках по России её тоже можно делать).

Крупные туроператоры, типа Библио Глобуса, Тез Тура или Пегас Туристик, своим клиентам советуют делать данную страховку от невыезда всегда.

Однако, страховые компании стараются минимизировать свои расходы и формулируют условия страхования так, чтобы большая часть рисков были не их ответственностью. То есть, в действительности сработать страховка может в довольно редких случаях.

Поэтому некоторые туристы предпочитают на этом пункте сэкономить, считая риски ничтожно малыми. Но все же при покупке дорогого тура, или планируя затратное самостоятельное путешествие, или учитывая ваши личные обстоятельства, возможно, вы эту страховку все же решите сделать.

Страховка от невыезда за границу — нужна ли

Страхование от невыезда наиболее актуально, если вы собираетесь в страны, куда для въезда требуется заранее оформлять визу (в первую очередь это страны Шенгена). Вы заранее оплачиваете тур или самостоятельно покупаете билеты, бронируете жилье и вдруг вам отказывают в визе. Как раз на этот случай можно подстраховаться.

Если же вы собираетесь в страну, где виза делается по прибытии или вообще не нужна для кратковременного пребывания (например, Таиланд), вы тоже при большом желании можете застраховаться от невыезда, потому что невыдача посольством визы — не единственная причина, по которой может сорваться поездка. Об этом ниже.

Сколько стоит страховка, где и как оформляется

Лично я бы лучше взял подороже саму страховку путешественника, а на подобные опции (страхование от не выезда, от несчастного случая, от отмены рейса и др) забил бы.

Причем, даже если бы в тур поехал, то покупал бы отдельную страховку путешественника, так как страховки от туроператоров обычно так себе.

Очень подробно о страховках путешественника и всех связанных с ними нюансах я рассказал в этом посте.

Из документов для оформления страхового полиса необходим только загранпаспорт.

Стоимость страховки зависит от общей стоимости вашей поездки, обычно это от 1-5% цены тура. Через туроператоров, при покупке тура, страховку от невыезда делать будет дешевле, чем когда вы покупаете полис у страховой компании самостоятельно, как физическое лицо.

Условия страхования у всех компаний разные, некоторые обязательно требуют наличие подписанного договора с турагентством, другие нет.

Еще одно типичное условие к покупке страховки — она должна быть приобретена не менее чем за несколько дней или даже за 2 недели до начала тура, то есть, заранее.

В случае, если вы путешествуете самостоятельно, то можете заранее прикинуть стоимость медицинской страховки путешественника с помощью вот этого онлайн-калькулятора, как с опцией страхования от не выезда, так и без нее, и решить, стоит ли добавлять эту опцию или нет.

Стоимость будет меняться в зависимости от суммы страхования отмены поездки (500-5000 уе), а риск отказа в визе выбирается отдельным пунктом и тоже удорожает полис. Но нужно понимать, так как такие страховки обычно предлагаются турфирмами, то у редких страховых компаний её можно купить напрямую.

Но знаю, что Ингосстрах продает прям отдельную страховку от невыезда.

В некоторых страховых компаниях можно выбирать, от чего именно застраховаться: от невыдачи визы, болезни, или все вместе. Стоимость естественно тоже будет отличаться, чем больше рисков страхуете, тем дороже страховка. Например, от невыдачи визы при минимальной страховой сумме заплатите 500 руб, а за все риски при максимальной страховой сумме 10000 руб.

Что делать для получения выплаты, список документов

Первое, что необходимо сделать после наступления страхового случая — уведомить о нем страховую компанию. Обычно по договору это надо сделать в течение 48 часов.

Следующим шагом в страховую компанию надо подать заявление. В заявлении можно указать номер своего счета, куда страховая должна перечислить деньги.

Также надо собрать необходимые документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Список документов для страховой компании (в зависимости от конкретного случая) может включать:

  • Выписку из истории болезни;
  • Справку о смерти;
  • Справку из милиции, подтверждающую нанесение ущерба имуществу;
  • Повестку в суд;
  • Повестку в военкомат;
  • Копию страницы с отказом в визе;
  • Документы, подтверждающие фактические расходы (квитанции, чеки и т.д.).

Что включает и покрывает страховка

Это, пожалуй, один из главных вопросов. Потому что, если разобраться, получить выплату по страховке от невыезда не так уж просто.

Страховая сумма выплачивается только при наступлении страхового случая. Перечень страховых случаев прописывается в договоре. Поэтому в первую очередь внимательно читайте договор.

И помните, что страховка в любом случае покрывает стоимость услуг, подтвержденную документально минус стоимость страхового полиса и франшизы (если она имеется). Возмещаются только фактические, документально подтвержденные потери.

Если бронь в гостинице или билеты можно отменить бесплатно, их стоимость страховая не возместит.

В каких случаях обычно выплачивают

Так какие же чаще всего на практике бывают страховые случаи для страховки от невыезда?

  • Отказ в визе (Шенгенской или какой-либо другой) застрахованному или одному из его попутчиков, если они являются близкими родственниками (родители, дети, супруги, родные братья и сёстры). Только немногие страховые компании возмещают ущерб, если попутчик застрахованного, которому не дали визу, не является его близким родственником, но бронирует один номер со страхователем.
  • Заболевание или смерть страхователя или близкого родственника. При болезни страховым случаем считается только стационар, если вы заболели и даже получили травму, но не лежите в больнице — страховка не выплачивается.
  • Ущерб имуществу страхователя (вследствие пожара, потопа, угона, кражи и пр.). Но обычно это должен быть крупный ущерб, его величина оговаривается договором. Не все страховые компании включают этот пункт в полис.
  • Вызов в суд (если на момент покупки тура страхователь об этом не знал), повестка в военкомат.
  • Несвоевременное получение визы.
  • Досрочный возврат туриста из-за границы в случае болезни (при условии обязательной госпитализации) или смерти его близкого родственника. Есть не у всех страховых компаний.

Какие затраты на путешествие могут возмещаться страховой при доказанном наступлении страхового случая:

— Проживание в гостинице — Питание, в том числе питание при задержке вылета — Авиаперелёт или ж/д проезд — Другие виды транспорта

— Разные предоплаченные услуги — экскурсии, билеты и т.д.

Источник: https://life-trip.ru/strahovka-ot-nevyezda-za-granicu-chto-vklyuchaet/

Абсолютное право
Добавить комментарий