Штраф за просрочку по кредитной карте альфа банка

Любой кредитор заинтересован в сотрудничестве и негативно относится к проблемным должникам. О просрочке по кредитной карте сотрудники Альфа-Банка могут сообщить по телефону или письменно через Почту РФ.

Если не поступил очередной платеж, то могут быть следующие последствия

• Штраф. До 2% от просроченной суммы в день.
• Выставление требования о полном досрочном погашении ссуды.
• Передача прав требования третьим лицам. К примеру, долг может быть передан коллекторам, при этом не требуется согласие клиента. Некоторые взыскатели действуют достаточно жестко и даже нарушают закон. Поэтому предлагаем ознакомиться с информацией из этой статьи, чтобы узнать, как дать отпор «нарушителям».
• Суд. Кредитор может подать иск, если должник не идет на диалог. В иных случаях всегда можно договориться о реструктуризации или рефинансировании. О том, как выиграть суд по кредиту, читайте по этой ссылке.
• Испорченная кредитная история (о значении данного отчета из БКИ вы узнаете здесь). Все сведения о платежах передаются финансовым учреждением в Бюро.

Даже эта информация может использоваться другими кредитными организациями при принятии решения о выдаче займа. Плохая КИ может стать основной причиной для отказа.

Если ваша история оказалась испорченной, то ознакомьтесь с советами из этой статьи о том, как ее исправить.

Просрочка негативно сказывается на бюджет семьи и репутацию потребителя. Чтобы такого не случилось с вами, следует объективно оценивать свои силы по погашению и платежеспособность.

Виды просрочек

Непродолжительная и первая задержка оплаты вряд ли может серьезно навредить кредитной истории. А вот вторая и последующие точно негативно скажутся на репутации заемщика. На практике же даже небольшие нарушения по выплатам могут привести к дальнейшим отказам от кредиторов.

Вам будут высылать SMS, звонить, назначать личные встречи, узнавать точные даты, когда задолженность будет погашена. Если такого нет, не стоит думать, что ваше нарушение осталось незамеченным.

Дело в том, что в некоторых кредитно-финансовых организациях персонал не обязан сообщать клиентам об этом, а другие банки не включают штрафные санкции к статьям дохода.

В любом случае контролировать свою задолженность и оплату вы должны сами.

Если допустили просрочку, то постарайтесь погасить ее максимально быстро, чтобы не накопить приличную сумму. Сообщите банку, когда вы точно сможете оплатить. Обратитесь к кредитору с просьбой о реструктуризации, если есть обстоятельства, не зависящие от вас, которые препятствуют погашению ссуды. О том, как написать заявление, читайте здесь.

Как правило, такая просрочка переходит в отдел по борьбе с проблемными должниками или в службу безопасности. Взыскатели будут любыми методами пытаться вернуть долг.

Не скрывайте от звонков банка. Объясните ситуацию и назовите дату, когда сможете вернуть заем.

Если полный платеж внести не можете, все равно ежемесячно перечисляйте хотя бы небольшую сумму. Квитанции сохраняйте, они понадобятся вам в суде.

Будьте готовы к психологическому давлению от кредитора. Звонки могут поступать не только вам, но и работодателю, семье, родственникам. Могут грозить занести вас в черный список, запретить выезд за границу и т.д.

• Предоставление отсрочки по займу (кредитные каникулы).
• Реструктуризация.
• Увеличение срока ссуды с целью уменьшения размера платежей.
• Отмена штрафов при оплате суммы задолженности по основному долгу.

Конструктивный диалог всегда лучше судебных разбирательств. Для банка это также определенные затраты, поэтому сначала он пытается договориться.

Кредитор присылает письменные предупреждения, использует всевозможные способы взыскания, готовится обратиться в суд.

Стоит составить обращение в банк, в котором нужно указать: ФИО директора, причину отсрочки, необходимость получения ответа в письменном виде, предложение по схеме погашения долга в дальнейшем.

Его следует подкрепить документами, подтверждающими ухудшение материального положения. Заявление составляется в двух экземплярах, один остается у должника с отметкой сотрудника банка.

Если ваша задолженности становится безнадежной, тогда банк переводит ее к коллекторам или подает в суд.

Что гласит закон

Согласно статьи 330 п.1 ГК РФ, под неустойкой понимают пени и штрафы.

Штраф – применяется 1 раз, но за каждый факт просрочки. К примеру, если его минимальный размер составляет 150 рублей, то за 4 месяца задержки платежей будьте готовы выплатить 600 рублей.

Пеня рассчитывается в зависимости от срока, в течение которого не производятся выплаты. Эта комиссия может даже превысить сумму начисленных процентов.

Согласно ст. 395 Гражданского Кодекса РФ, сумма штрафа за каждый день просрочки и составляет 1/360 от ставки рефинансирования, которая сейчас равна 8,25% (то есть, 0,0229% ежедневно).

Однако, банки пользуются п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по соглашению кредитора и должника.

То есть, если вы подписали договор, в котором указаны повышенные штрафы и пени, то кредитная организация вправе взимать с вас указанные суммы. Суд вправе уменьшить неустойку, если это не прописано в документе на кредит.

В Альфа-Банке берут 2% в сутки от просрочки. Если вы пропустили 2 плановых платежа, то будете вынуждены переплатить сумму в размере еще одного.

Действия банка в случае просрочки

Первое, что делают кредиторы, направляют сведения о задержке платежей в БКИ.

Перед подачей в суд банки:

• Направляют должнику SMS.
• Звонят (сразу по факту возникновения просрочки или через 1-2 месяца).
• Отправляют письма.
• Приглашают на личные встречи.

Можно ли уменьшить размер штрафов или пеней

Уменьшить величину неустойки можно путем обращения в суд, подробности о решении в пользу заемщика вы найдете здесь. У судьи можно также попросить пересмотреть порядок погашения задолженности, к примеру, сначала выплатить основной долг и проценты, а затем штрафы.

Избежать перечисленных выше проблем можно, если брать займ, платеж по которому не превышает 40% от ежемесячного дохода.

Процедура взыскания

Для начала пристав отправляет должнику по почте копию постановления. Затем просит мирно уплатить нужную сумму в установленные сроки. Если это не помогло, то начинается принудительное взыскание долгов – описание имущества и выставление его на продажу. За игнорирование визитов судебного пристава предусмотрена уголовная ответственность.

Изъять могут движимое или недвижимое имущество, бытовую технику, предметы роскоши, ликвидные активы и т.д.

Не могут забрать

• Единственное жилье.
• Земельный участок, на котором находится дом заемщика.
• Продукты питания.
• Вещи для индивидуального пользования.
• Топливо для отопления или приготовления еды.
• Скот.
• Призы и почетные знаки должника.
• Имущество, не принадлежащее клиенту и т.д.

В любом случае не стоит доводить до суда.

Просто адекватно оценивайте свою платежеспособность, чтобы не столкнуться с просрочками в Альфа-Банке.

Источник: https://kreditorpro.ru/prosrochka-po-kreditnojj-kartochke-alfa-banka/

Просрочка по кредитной карте Альфа-Банка – что делать?

Просрочка по кредитной карте Альфа банке, может возникнуть у любого клиента банка. Порой мы забываем дату обязательного платежа или в меру финансовых проблем не можем его совершить, что делать в таких ситуациях, и чем это грозит узнаем в данном обзоре.

Просрочка по карте в течении 1-3 дня при предварительном предупреждении банка по телефону не облагается пеней и штрафными санкциями. В Альфа банке существует программа лояльности для клиентов и порой период кредитных каникул можно продлить до 90 дней.

Что делать если у вас просроченный платеж по кредитной карте:

• Первым делом нужно связаться с банком по телефону.
• Или обратится непосредственно в отделения банка.

Такие действия необходимы для того чтобы, узнать возможную пеню и начисление штрафных санкций. Истинная честность клиента в отношении к банку даст возможность не испортить кредитную историю и наладить финансовое положение.

Законная основа по условиям просрочки платежей по кредиту

Согласно законодательству странны банки, как коммерческие так и государственные имеют право накладывать определенные штрафные санкции на просроченные платежи на клиентов.

Штрафы – предполагают едино разовый или повторяющийся характер, и имеют определенную сумму или же процент от суммы задолженности.

Пеня – сумма которая начисляется банком за каждый просроченный день платежа по кредитке согласно остатку задолженности.

В случаи отказа в оплате кредита банком могут применятся следующие действия:

• Выставление требований по досрочному закрытию кредитной карты в полном объеме, с учетом пени и штрафа в течении 10 дней.
• Банк может затребовать неустойку по кредиту, что также является дополнительными финансовыми затратами.
• Обращения в суд и органы власти для принудительного взыскания задолженности по кредитной карте.
• Передача долга к лекторским компаниям.

Чтобы избежать таких последствий, клиент должен четко знать график выплаты по кредитной карте, а также оплачивать требуемую сумму ежемесячного взноса.

Чем чревата просрочка, как избежать санкций

Альфа банк при выдаче кредитных карт предоставляет клиенту всю необходимую информацию по оплате кредитки, и способам погашения. Подписание кредитного договора, предполагает посменное соглашение клиента с предложенными условиями.

В договоре также оговариваться все возможные последствия по неуплате и пропуску оплаты платежа по кредитке. Клиент всегда может обратится в банк и уточнить необходимую информацию любым удобным способом:

1. Лично в отделении.
2. По телефону.
3. Онлайн.

Важно: ели вы просрочили платеж по кредитной карте вам необходимо, уточнить сумму которую нужно внести для погашения данной задолженности.

В случае неполного оплаты ежемесячного взноса могут возникнуть следующие последствия:

• Начисления штрафов.
• Пеня от суммы задолженности.

Ети варианты развития событий предполагаться в случае, просрочки и недоплате требуемой суммы.

Например: нужно было внести — 500 рублей, вы просрочили 10 дней соответственно вам необходимо внести — 510 рублей.

При внесении 500, 10 рублей считаться недоплатой и могут спровоцировать появления штрафов и пени, поэтому обязательно уточняйте сумму до оплаты по карте.

Разные банки разная пеня и штраф

Отличия между возможными последствиями в разных банках страны при просрочке по кредитной карте зависят, от самого банка, ми вида кредитной карты которой вы пользуетесь. Существенно, что штрафы и процентные ставки не могут превышать указанные размеры в договоре кредитования, но при этом они могут иметь изменчивы характер.

Важно: пользование кредиткой от Альфа банк, позволят иметь льготный период, от 30 до 55 дней. В данный период можно погасить кредитные средства без процентов.

Банки и штрафы

Банки России

Вид санкций	Альфа банк	Банк Европа	Сбербанк России	Втб24	ТинькоффБанк	Хоум КредитБанк
Пеня за каждый просроченный день платежа	2%, от сумы ежемесячного платежа	15% от суммы ежемесячного взноса, мин 300 руб.	0,5 за каждый просроченный день	0,8% в день	0,2% в день от суммы кредитного лимита	1% от сумы долга, каждый день начиная с 11 просроченного дня
Едино разовый штраф	Не взымается при первичной просрочке	При первой просрочке не начисляется	10% от суммы долга	Нет	590 руб	После 15 дня просрочки штраф 300руб
Дополнительные штрафные санкции	Возможно закрытие кредитного лимита	Индивидуальный для каждого заемщика	Возможны при просрочке более 2-х месяцев	Нет	Каждая последующая просрочка 590 +0,2% от суммы долга	Каждые последующие 10 дней к основному штрафу еще + 200 руб
Дополнительные возможности	Кредитные каникулы до 3- месяце в год, без комиссий штрафов и процентов.	Нет	Льготный период	нет	Нет	Возможна задержка платежа до 15 дней

Важно: кредитные каникулы — это период, когда не начисляться обязательные платежи и соответственно штрафы за их невнесение. Клиент Альфа банка может заказать себе такую услугу два раза в год, предварительно оставив заявку в банке.

Просроченный платеж по кредитке — это гораздо хуже, чем вовремя совершенный звонок и предупреждением банка проблемах с платежом. Будьте уверенны что для честных и ответственных зажимщиков сотрудниками банка всегда надеться выход из сложившейся ситуации.

Как не допустить просрочку платежа

Очень часто в жизненной суете мы можем забыть о требуемом платеже. Хотя в альфа банке существует смс оповещение за несколько дней до требуемой даты внесения платежа, с указанной сумой.

Иногда при проведении операции по техническим причинам деньги могут не поступить в указанную дату. Вы можете потерять работу или иметь самые разные финансовые трудности, что делать в таких случаях?

• Совершать платеж по кредитке лучше всего за 3-5 дней до даты истинного платежа.
• Оплатить день в день лучше внутренним онлайн переводом или в кассе.
• В случаи финансовых проблем связаться с банком.
• Если платеж проведен, но деньги не поступили, связаться с банком.

Много бывает технических недочетов, при оплате через другие банки страны, поэтому погасить задолженность по карте альфа банк лучше всего в Альфа или Сбербанке России. Если просрочить или пропустить платеж, просто необходимо воспользуйтесь кредитными каникулами.

Необходимо учитывать, что про плата через другие банки имеет комиссию, поэтому платеж может прийти не полностью, и спровоцировать просрочку.

Важно:

• Клиент должен хорошо знать договор кредитования.
• Выполнять все указанные пункты.
• Вовремя вносить платежи.

Это все позволит вам уберечься от штрафов, санкций, неустойки и прочей возни, а также улучшит вашу кредитную историю, и повысит доверие банка.

Источник: https://proalfabank.com/kredity/prosrochke-kredita-po-karte/

Просрочка в Альфа Банке

Обязанность вовремя оплачивать текущие платежи по кредиту лежит полностью на заемщике.

В момент заключения договора с заемщиком обычно оговариваются сроки уплаты ежемесячных взносов по погашению кредита. Клиент может предложить самостоятельно более удобную для него дату платежа и банк пойдет ему навстречу.

Но даже несмотря на все это бывают случаи, когда клиент не может оплатить вовремя очередной платеж по кредиту. И причины здесь могут быть очень разные: как уважительного, так и неуважительного характера.

Подробнее о просрочках

Какой случай просрочки может быть признан банком уважительной причиной? Любой заемщик может неожиданно заболеть или остаться без работы.

Банк может войти в положение должника в том случае, если должник вовремя известит его о случившейся неприятности. Заемщику могут предложить более удобные условия оплаты или перенести их на другие сроки.

Если же клиент просто игнорирует условия банка или относится безответственно к взятым на себя обязательствам, то здесь не стоит рассчитывать на благосклонность кредитного учреждения.

Достаточно будет всего двух-трех дневной просрочки по платежу и уже можно попасть на штрафы или другие предупредительные и взыскательные меры.

Штрафные санкции в Альфа Банке

Если вы просрочили платеж по кредиту будьте готовы к штрафным санкциям со стороны банка.

Они могут выглядеть в виде повышения процентов по сумме кредита или просто в виде отдельного фиксированного платежа.

Даже если банк наложил на вас подобные меры лучше оплатить их сразу же, так как с каждым днем сумма будет только расти.

Обычно такие штрафы составляют 50% от процентной ставки всего оставшегося кредита и ежедневно повышаются на сумму штрафа.

Если не получается погасить задолженность по разным причинам, лучше всего подойти в банк лично и попытаться объяснить сложившуюся ситуацию сотрудникам банка.

В отдельных случаях клиенту могут пересчитать проценты или даже списать их определенную часть.

Банку невыгодно реализовывать арестованное имущество гражданина в счет погашения долгов, ему выгоднее получить долг в виде реальных денег.

Виды штрафов

В случае просроченной задолженности могут быть наложены следующие штрафные меры:

• банк может потребовать вернуть сразу всю сумму долга;
• до 2% от суммы задолженности каждый день может быть начислено в виде штрафа;
• банк вправе передать все требования коллекторским агентствам. При этом он может не ставить в известность самого должника;
• кредитор может подать на должника в суд и в судебном порядке должнику придется выплатить не только долг, но и все издержки по суду.

Кроме всего этого, у должника будет плохая кредитная история и взять следующий кредит в любом другом банке не получится.

Прежде чем идти в банк за кредитом следует хорошо взвесить свои возможности, чтобы не попадать в подобную неприятную ситуацию.

Размеры штрафов

По закону штраф может быть начислен единожды, но по каждому факту просроченного платежа.

Например, если самый минимальный штраф – 200 рублей, а вы не платите по кредиту уже 3 месяца, то вам нужно будет дополнительно внести еще 600 рублей.

Пени тоже могут начислять в зависимости от того, как долго не выплачивается кредит. Ставка рефинансирования на 2017 год составляла 8,25% годовых или 0,0229% за каждый день просрочки.

Если при подписании кредитного договора были предусмотрены другие условия или другие ставки, то банк вправе рассчитывать суммы штрафов и неустоек именно по этим условиям.

При возникновении просрочки Альфа Банк возьмет не менее 2% от суммы ежедневно. Если просрочено будет хотя бы два текущих платежа, то заплатить придется еще один такой же платеж.

Как уменьшить размер штрафа

Можно попробовать договориться с менеджером банка и попытаться урегулировать ситуацию при визите в банк. Альфа Банк может пойти навстречу клиенту в том случае, если он до этого не имел штрафов и всегда платил вовремя.

Уменьшить или отменить штрафные санкции можно также через обращение в суд.

Заемщик должен самостоятельно подать заявление в судебную инстанцию с прошением уменьшить или отменить начисленные ему штрафы, пени и неустойку. Если заемщику получится убедить суд в том, что он не намеренно просрочил платежи и судья посчитает данную причину уважительной, то можно будет рассчитывать на уменьшение штрафов и рассрочку по платежам.

Также можно будет походатайствовать, чтобы суд пересмотрел график внесения платежей.

Например, попросить разрешить оплатить сначала сумму основного долга, а уже после проценты, пени и штрафы.

Другие последствия от просрочки

Наличие просроченных платежей в кредитной истории ведет к ухудшению имиджа клиента. Впоследствии такому клиенту скорее всего откажут в получении следующего кредита.

Если же все-таки кредит дадут, то под большие проценты, что тоже ударит по личному или семейному бюджету.

Передача невыплаченного кредита сторонней организации, которая занимается принудительным взысканием тоже является не лучшим выходом из ситуации. Коллекторы не всегда работают законными методами, хотя прекрасно это понимают.

В крайнем случае, согласно решению суда, дело передадут судебным приставам для принудительного взыскания долга. Сотрудники этой службы сначала предупредят должника о начатом производстве и предложат самостоятельно уплатить всю сумму долга одним платежом, либо частями.

Если же должник и в этом случае проигнорирует все предложения, то приставы могут описать имущество должника и выставить его на продажу.

В случае, когда должник будет чинить препятствия судебным приставам, его могут привлечь к уголовной ответственности.

Арестовать и выставить на продажу можно имущество, находящееся в собственности должника, автомобиль, различные ценные предметы, бытовую технику, акции и т.д.

Судебные приставы не имеют права арестовать недвижимость должника, если она является единственным жильем. Также нельзя арестовать и продать землю, на которой стоит дом должника.

Не подлежат аресту личные вещи заемщика, топливо, которое используется для обогрева или изготовления еды, а также вещи или имущество, которые должнику не принадлежат.

Источник: https://alfa-gid.com/prosrochka-v-alfa-banke/

Долги Альфа-банку: что делать и как не угодить в руки коллекторам

Как правильно вести себя, когда по тем или иным причинам образуются задержки с выплатами и оплачивать долги Альфа-Банку становится все сложнее. В этой статье мы рассмотрим основные моменты, которые нужно знать каждому, кто решил взять кредит или пользуется своей кредитной картой для совершения крупных покупок.

Кредитные карты

Альфа-банк достаточно строго следит за своими должниками, при этом есть и определенные бонусы, которые помогают избежать неприятностей. Для кредитной карты предусмотрен длинный период беспроцентного кредитования – до 100 дней.

Если вы успеваете полностью вернуть потраченное в этот срок, вам не угрожают не только долги Альфа банку — не будет и переплаты. К тому же сразу после полного закрытия всей суммы клиенту открывается следующий беспроцентный период.

При внесении ежемесячного минимального платежа банк не будет считать вас должником, с удовольствием пользуясь начисляемыми процентами по оставшейся сумме долга. Здесь стоит быть осторожным, поскольку процент не так уж мал – чуть меньше платят только зарплатные клиенты и участники партнерских программ, начальная ставка — от 23,99% годовых, рассматривается в каждом случае индивидуально.

Стоит учитывать и довольно крупный кредитный лимит – он составляет до 300 000 рублей. Поэтому если вы решили не закрывать долг карты Альфа банк целиком, а ограничиться минимальным платежом, переплата может оказаться существенной. Случается, что человек забывает или не может внести требуемую сумму вовремя. Тогда к основному телу долга и процентам добавляются еще и штрафные санкции.

О чем следует помнить при неуплате?

• на простроченную задолженность начисляется неустойка,
• ее размер составляет 0,1% от просроченного платежа,
• пенни начисляются уже со следующего дня пропущенного взноса.

Может показаться, что 0,1% — не такая уж большая плата за временную отсрочку, однако этот процент начисляется ежедневно, и долги по кредитной карте Альфа банка начинают расти как снежный ком.

Кредит наличными

В случаях с авто-, ипотечными и наличными кредитами заемщику выдается график платежей. В нем будет указана и дата очередного взноса (ежемесячно, определенного числа), и точная сумма, куда входит часть основного долга и процент.

Дополнительно рекомендуется подключить услугу Мобайл банкинг или Альфа-клик, чтобы не пропустить срок выплаты долга. О первой же просрочке вам немедленно напомнят и сами сотрудники, позвонив вам по указанному в документах номеру телефона.

Если отреагировать на такой звонок немедленно и тут же перевести деньги, никаких негативных последствий не будет. Во избежание технических просрочек, лучше пользоваться прямыми способами оплаты:

• через любое отделение лично (требуется паспорт и номер договора);
• оплатить с помощью банкоматов Альфа-банка;
• перевести с карты через Альфа-клик;
• внести платеж через систему Альфа-мобайл.

Ваш взнос небольшой, но вы не уверены, что всегда сможете точно успевать ко дню оплаты или страдаете забывчивостью? Подключите к кредитному счету дебетовую карту, на которой будет лежать минимальный запас средств. Они будут списаны автоматически, при этом заемщик убережет себя от уплаты пенни за возможную просрочку.

Как узнать задолженность по кредиту?

При длительной неуплате образовавшаяся сумма с процентами и неустойкой может неприятно удивить. Не стоит пытаться прикинуть ее самостоятельно – лучше всего как можно быстрее обратиться в Альфа банк, чтобы точно узнать долг по кредиту.

Не забывайте своевременно информировать кредитный отдел об изменениях в своих контактных данных – спрятаться от взысканий при помощи утаивания своих координат не удастся, а вот дополнительной возможности своевременно узнать о просрочке и минимизировать штраф вы лишитесь.

С таким вопросом вы можете обратиться в любое отделение, взяв с собой паспорт и договор.

Как узнать, имеется ли долг в Альфа банке, без личного посещения? Если при подписании кредитного договора подключается услуга электронного банкинга «Альфа-клик», заемщик сможет видеть состояние своих платежей и долгов в режиме онлайн, без личного присутствия. Подключить эту услугу можно и в течение всего периода выплат, позвонив в call-центр. Звонок на горячую линию является еще одним способом узнать, как обстоят дела с кредитом.

Что делать, когда нет возможности платить по кредиту: идет ли банк навстречу должникам?

Если имеются серьезные причины, препятствующие возврату долга, стоит как можно быстрее обратиться к сотрудникам банка. Возможные варианты облегчения долгового бремени обсуждаются только при личной встрече.

Что могут предложить сотрудники? Если причина, по которой вносить деньги по графику стало затруднительно, уважительная, а клиент не отказывается от взятых на себя обязательств и не скрывается от кредитора, можно договориться о следующих вариантах:

• реструктуризация долга;
• отсрочка;
• оптимизация процентной ставки.

Возможны и другие варианты, которые будут предложены в ходе личной встречи со специалистами. Обычно за такой помощью обращаются в случае болезни (дорогостоящее лечение или временная потеря трудоспособности) или увольнения.

Во втором случае необходимо учитывать, что уважительной причиной будет считаться не уход по собственному желанию, а официальное сокращение.

Как в случае с болезнью, так и при потере работы обращаться в банк необходимо со всеми документами и справками, подтверждающими возникшие трудности.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

При положительном решении заемщику придется учитывать, что обратиться за повторной реструктуризацией долга не выйдет – такая услуга оказывается лишь один раз, поэтому отнестись к встрече и переговорам следует серьезно и честно.

Как Альфа-банк работает с должниками?

По сравнению с другими кредитными организациями, процент невозвратов в Альфа-банке минимальный. Это означает, что администрация разработала комплекс действенных мер, позволяющий работать с заемщиками и специальными институтами по «выбиванию» долгов.

Альфа-банк обращается за взысканием долгов довольно быстро – уже через три месяца просрочки последует обращение к судебным приставам. Как правило, этот способ применяется, когда размер долга невелик, и иногда может быть даже выгоден заемщику.

Если удастся доказать, что при подписании договора от клиента были сокрыты некоторые условия или же он не был точно проинформирован о процентной ставке, суд обяжет должника вернуть только основной займ.

Однако рассчитывать, что Альфа-банк спишет долг не приходится – в его штате трудятся первоклассные юристы.

До такого обращения вам будут ежедневно поступать звонки с требованием погасить долг на все указанные телефоны: мобильный, рабочий и домашний, рассылаться письма и смс. Скорее всего, потревожат и ваших поручителей.

Злостных неплательщиков ждет более неприятный сюрприз – работать с ними будут уже не вежливые сотрудники отдела долгов Альфа-банка, а столь нелюбимые всеми мастера выбивания денег – коллекторы.

Если клиент долгое время не реагировал на звонки и письма, избегал встречи со специалистами кредитного отдела и не в состоянии документально подтвердить временную финансовую несостоятельность, такой исход многократно возрастает.

При несвоевременном обращении за помощью заемщик узнает, что Альфа-банк передал долг коллекторам вместе с договором, а значит, вести переговоры о реструктуризации – бессмысленно.

Источник: https://AlfaBanker.ru/kredity/dolgi/

Условия кредитной карты Альфа Банка 100 дней без процентов

Одним из основных продуктов Альфа-Банка, привлекающих внимание клиентов, является кредитка под названием «100 дней без процентов».

Условия пользования кредитной картой действительно заманчивые – можно получить недостающие для покупки финансы и на три месяца забыть о процентных выплатах.

Однако так ли все безоблачно и просто для заемщика, ведь подобные предложения должны в первую очередь содержать выгоду для самого банка? Чтобы это понять, нужно разобраться во всех плюсах и минусах данного банковского продукта.

Реальные условия

Кредитка «100 дней без процентов» имеет следующие условия:

• бесплатный выпуск;
• льготный период 100 дней, в течение которого проценты не начисляются;
• беспроцентное обналичивание средств, если сумма не превышает 50 тысяч рублей в месяц;
• процентная ставка по окончании беспроцентного периода – 14,99%;
• годовое обслуживание стоит всего 1190 рублей.

Эти параметры указаны в рекламных проспектах банка и именно им верят большинство клиентов, но уже при оформлении карты и подписании договора появляются новые условия, с которыми приходится считаться заемщику.

Так, беспроцентный кредит в три месяца оборачивается выплатой обязательных минимальных начислений, составляющих 3% от снятой с карты суммы (но не менее 300 руб.

) ежемесячно! А по окончании льготного периода в 100 дней рассчитывать на «минимальную» процентную ставку в заявленные 14,99% практически не приходится, т.к.

ее реальный размер выше и в некоторых случаях сможет достигать 39,99% в год.

Последний параметр банк определяет индивидуально для каждого клиента и зависит он обычно от платежеспособности заемщика, его планируемых трат по карте и выборе самого вида пластика.

Какими бывают кредитки Альфа-Банка?

В линейке кредиток Альфа-Банка, предоставляющих беспроцентный кредит на 100 дней, представлены 6 видов пластика.

Каждый имеет свои преимущества и особенности, хотя общие параметры для них одинаковы, включая и подводные камни при пользовании ими.

Единственный нюанс: если карта оформляется для пользования за границей, то для поездок по Европе лучше выбрать платежную систему MasterCard, а в США более удобно будет пользоваться Visa.

Карты различаются по категориям, определяющим максимально доступную для оформления займа сумму и, соответственно, размер ежемесячного лимита на снятие наличных.

Так, для карты типа «Стандарт» они составят 300 000 и 60 000 руб., «Голд» — 500 000 и 120 000 руб., «Платинум» — 1 000 000 и 200 000 руб. соответственно.

Минимальный кредитный лимит для категории «Платинум» составляет 150 001 руб., для остальных – 10 800 руб.

Отличается и годовая стоимость обслуживания карты. Так, пользоваться картой Альфа Банка типа «Премиум» придется за 5490 руб. в год, «Голд» — 2990 руб., а вот заявленные кредитором 1190 руб.

присущи только «Стандарту». Плюс для более элитных типов пластика (исключение — категории «Стандарт») – поддержание услуг PayPas или PayWave.

А вот минимальная процентная ставка далека от рекламных обещаний и составляет 23,99% годовых.

Этот запутанный льготный период

С тем, как работает льготный период, тоже следует разобраться внимательно. В отличие от других банков, в Альфа-Банке он начнется именно с дня, следующего за первой покупкой, а не с начала текущего месяца.

Продлится он 100 дней или до момента, пока не будет погашена вся задолженность.

Однако, если спустя день, неделю или месяц будет совершена новая трата по карте, а предыдущий займ еще не погашен, очередной ЛП открыт не будет.

Соответственно, новая покупка войдет в уже имеющийся беспроцентный период и для нее он составит не заявленные 100 дней, а несколько меньше. Так, даже если заем был произведен за сутки до завершения открытого ЛП, проценты по нему начнут начисляться уже на следующий день. Единственный способ получить новый беспроцентный займ на 100 дней – погасить задолженность по карте полностью.

Также следует учесть, что весь стодневный период будет насчитывать 3-4 платежных периода, за которые клиенту придется оплатить стоимость банковских услуг (пресловутые 3% от займа в месяц), причем сделать это нужно будет до 20 числа каждого месяца.

Еще один важный нюанс – начисление пени за срок пользования займом, если он не погашен в течение беспроцентного периода.

И это несмотря на то, что по его окончании на остаток долга начнут начисляться проценты, а обязательный ежемесячный платеж выплачивался без задержек.

Любая просрочка платежей тоже имеет свои штрафные санкции – начисление неустойки в размере 1% от общей суммы долга.

Пример действия карты

Более ясно понять, как работает кредитная карта от Альфа-Банка поможет пример расчета, в качестве которого можно взять «Стандартный» тип пластика.

1. На следующий день после подписания договора и получения карты начинается банковский год, подразумевающий начисление платы за обслуживание – 99 руб. в месяц или 1190 руб. в год.
2. Спустя определенное количество дней клиент совершает первый платеж по карте, например, 10 апреля на 100 тысяч рублей. Соответственно, льготный период начнется с 11 апреля.
3. Через 30 дней, но до 11 мая, клиенту требуется внести две суммы – 99 рублей за обслуживание карты, минимальный платеж, составляющий 5% от общей задолженности, т.е. 5 000 руб. Если клиент не может гасить ежемесячные платежи, они автоматически высчитываются из кредитного лимита и сумма долга увеличивается на их размер. Т.е. общая задолженность составит уже 105 099 рублей. При условии, что минимальный платеж вносится исправно, размер займа уменьшается.
4. Спустя 60 дней, т.е. 10 июня, заемщик вносит второй обязательный платеж – еще 5 000 рублей и плату за обслуживание.
5. По прошествии 90 дней, т.е. 10 июля, до окончания ЛП остается 10 дней и именно в этом время на карту следует внести оставшиеся 90 000 руб.

Соблюдая правила пользования, клиент получает действительно выгодный банковский продукт – за три месяца распоряжения крупной суммой достаточно заплатить не более 300 рублей. Однако в случае наличия просрочки или превышении льготного периода, отдать банку придется намного больше – почти 4 000 руб. процентов за первый месяц, плату за обслуживание и еще около 1 000 руб. пени.

Что нужно для оформления?

Несмотря на все подводные камни, наличие кредитки с достаточно большими льготным периодом, может стать настоящей «палочкой-выручалочкой» в определенные моменты непредсказуемой современной жизни.

Поэтому о ее оформлении стоит задуматься, особенно с учетом того, что ее месячное обслуживание вполне доступно, а знание правил использования поможет избежать лишних трат.

Так, для того, чтобы заказать кредитку, потребуется предоставить:

• документ Российской Федерации, удостоверяющий личность (паспорт, водительское удостоверение, полис медицинского страхования, ИНН, загранпаспорт, диплом);
• справку 2-НДФЛ – данный документ не обязателен, но его наличие способно повлиять на размер кредитной ставки и размер кредитного лимита.

Для оформления карты достаточно заполнить анкету в «реальном» виде, посетив ближайшее отделение банка, или на его сайте в онлайн-режиме. При этом стоит учесть, что правила оформления включают такие параметры заемщика:

• возраст старше 21 года;
• наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев;
• официальная заработная плата должна быть более 9 тысяч руб. для Москвы и МО, более 5 тысяч руб. для жителей других регионов России.

Советы экспертов

Чтобы наличие кредитки от Альфа-Банка было действительно выгодным для ее держателя, следует учесть ряд нюансов. Объясняя на пальцах, при пользовании пластиком нужно соблюдать такие рекомендации:

1. Оформлять кредитку можно лишь в том случае, если клиент знает цену деньгам и умеет ими пользоваться. Так, не умеющим делать накопления, забывающим отдавать долги и «жить одним днем» о займе лучше не задумываться, т.к. это грозит ростом задолженности и серьезными штрафными санкциями.
2. Гасить задолженность (обязательные платежи, ежемесячные выплаты, процентные начисления) лучше до наступления «дня Х».
3. Перед оформлением карты следует досконально разобраться в вопросе погашения задолженности и выяснить все непонятные, нестандартные вопросы.
4. Перед тем, как достать кредитку, лучше определиться, а действительно ли есть возможность потратить эти средства. Ведь «в долг берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда».
5. Обслуживание кредитки тоже требует финансовых затрат, и даже если она просто лежит в кошельке, ежемесячно за нее придется заплатить почти 100 рублей. И если просрочили этот платеж – начнет расти долг, а на него – проценты по истечении ЛП;
6. Банк может самостоятельно повысить размер кредитного лимита. Если подобная ситуация является слишком соблазнительной, лучше отказаться от карты или внести в соглашение условие о запрете подобного действия.

Придерживайтесь этих простых рекомендаций и кредитка от Альфа-Банка станет действительно надежным другом и помощником в трудных финансовых ситуациях, особенно если учесть, сколько делается кредитная карта.

Так, для ее оформления потребуется не более часа при посещении отделения, а в случае заполнения заявки на сайте – всего несколько минут, а сам продукт курьер привезет самостоятельно по удобному клиенту адресу.

Источник: https://kreditec.ru/100-dney-bez-procentov/

Как досрочно погасить кредит в Альфа банке, штрафы за просрочку

В любом банке существует своя система штрафов за просроченные выплаты по кредиту. И у Альфа-банка своя политика по работе с должниками, но никто не может предугадать как банк поведет себя с тем или иным клиентом, зависит от вас, как вы сможете грамотно договориться с банком и улучшить свое положение. Помимо штрафов банк может подать в суд, а это уже намного серьезнее.

Размер штрафных санкций в российских банках

Пример с кредитом в размере 300 тыс. рублей под 21,5 % годовых и ежемесячным платежом — 9 370 рублей. Попробуем на нем же рассчитать размер штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с учетом реальных штрафных санкций банков:

1. Сбербанк устанавливает плату за нарушение обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, за 40 дней просрочки вы заплатили бы 2 342,5 рублей.
2. Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, пропустив 2 плановых платежа и при общем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370 рублей (фактически – еще один плановый платеж).
3. ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Итого, задержка в 40 дней будет стоить вам 2 811 рублей.

Сравнив полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях — 107,28 руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки.

Основные виды штрафов

Существует 4 основные формы штрафов:

1. Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки. Чаще всего, и мы видели это на примере 3-х банков, кредитные организации применяют именно этот вариант.
2. Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
3. Фиксированные штрафы с нарастающим итогом. Например, первая просрочка – 500 рублей, вторая – 600, третья и последующие — 800 рублей.
4. Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц. В России практически не встречается. То есть, при остатке долга в размере 100 000 рублей и просроченном плановом платеже в размере 3 000 рублей, вас могут обязать заплатить штраф в размере, к примеру, 2% от суммы остатка (2 000 рублей).

Некоторые банки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере 0,2 — 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф. Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и другие методы давления на заемщиков с целью получения долга. О них – более детально.

Можно ли уменьшить размер штрафов и пени

Не так давно политики заявили о своем намерении внести в законопроект «О потребительском кредите» изменения, установив фиксированный размер неустойки за просрочку по займам — 0,05–0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Если эту поправку примут, банкам придется существенно пересмотреть свои тарифы (сейчас средний размер неустойки по стране составляет от 0,2 до 1% от суммы задолженности в день).

Попытаться уменьшить размер неустойки можно и в судебном порядке, если до этого дошло дело.

Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются штрафы, пени, затем — проценты, и в конце – основной долг. Каждый заемщик имеет право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене штрафных санкций, либо об их уменьшении.

Также можно попросить пересмотреть порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по остаточному принципу погашать неустойку.

Нельзя не сказать и о технических просрочках. К примеру, погашая ссуду через терминал, заемщик может не учесть, что деньги не сразу попадают на счет, а через 1-7 дней.

Та же ситуация с выходными: если иное не прописано в договоре, то в случае попадания плановой даты погашения кредита на выходной день, платеж следует вносить накануне.

Помня об этих мелочах и придерживаясь графика, вы избавите себя от необходимости оплачивать крупные суммы неустойки и объяснять будущим кредиторам, почему в вашей кредитной истории содержатся данные о просрочках.

Как погасить кредит?

Через банкоматы «Альфа-Кэш»:

• Вы можете совершить полное досрочное погашение Задолженности по Соглашению о кредитовании* следующими способами:
• Посредством банкоматов «Альфа-Кэш» с функцией (пункт меню) «Погашение кредита».
• В отделении банка, написав Заявление не позднее, чем за пять рабочих дней до даты очередного Ежемесячного платежа, указанного в Графике погашения, в которую вы планируете досрочно погасить Кредит.
• Полное досрочное погашение возможно только по продуктам Потребительский кредит и Персональный кредит.
• Если у вас на счете после закрытия договора остались собственные денежные средства, вам необязательно приходить в отделение банка для их получения. Вы можете перевести их в счет оплаты услуг операторов сотовой связи, интернет-провайдеров, спутникового телевидения через банкоматы «Альфа-Кэш» и электронные устройства банка.
• Для Клиентов, оформивших Потребительский кредит сумма перевода составляет от 10 до 300 руб.

Внешний перевод через сторонний банк:

Вы можете осуществить платеж путем оформления денежного перевода на свой счет через сторонние банки, предоставляющие данную услугу, такие как «ВТБ 24», «Сбербанк России» и т. п.

Условия по срокам перевода и размерам комиссионных сборов уточняйте непосредственно в выбранном вами банке.

Если в выбранном вами банке денежные средства переводят путем заполнения платежного поручения, то для вашего удобства предлагаем вам уже частично заполненный бланк.

Вам остается только внести ваши ФИО, номер счета и реквизиты банка, через который вы совершаете перевод.

Рекомендуем вам отправлять денежные средства заблаговременно (за 4-6 дней до окончания платежного периода), так как банковский перевод может идти несколько дней.

Карта «Альфа-Авто»

Всем клиентам Альфа-Банка, взявшим кредит на приобретение автомобиля для обеспечения удобного и своевременного погашения автокредита бесплатно предоставляется карта «Альфа-Авто». С помощью карты можно произвести ежемесячный платеж через терминалы самообслуживания.

Как узнать дату и сумму платежа

• Узнать сумму платежа по Кредиту с ежемесячным погашением равными частями вы можете из Графика погашения, предоставленного вам при оформлении кредита;
• В Интернет-банке «Альфа-Клик» в разделе «Мои кредиты — Детальная информация»;
• С помощью услуги «Альфа-Мобайл», в разделе «Банковские продукты»;
• В банкоматах «Альфа-Кэш», сделав выписку по счету;
• С помощью оператора круглосуточного Телефонного Центра «Альфа-Консультант». При этом позвонить вы можете непосредственно в отделении Альфа-Банка для частных лиц — в зале круглосуточного обслуживания имеется специальный телефон для связи с Телефонным Центром «Альфа-Консультант».

В любом отделении Альфа-Банка для частных лиц, запросив у сотрудника выписку по счету персонального кредита.

Альфа — Банк просрочка по кредиту

Банковские учреждения за неоднократные просрочки взимают штрафы.

Штрафные санкции — это:

1. значительное увеличение банком процентной ставки по ссуде;
2. или же фиксированная сумма.

Предусмотренные штрафы за просрочку могут составить половину ставки процентной по сумме задолженности. И, как правило, увеличивается каждый день на величину штрафа.

Если у клиента нет средств, чтобы рассчитаться по долгам, то нужно хотя бы прийти в банк и переговорить с менеджером насчет кратковременной отсрочки.

Как правило, при последующем обращении в банк «недисциплинированному » клиенту будет труднее оформить кредит на льготных условиях.

Каковы же последствия просрочек по займам?

Просрочка по кредиту может привести в дальнейшем к отказу в предоставлении новых кредитов. Или же предложат завышенные ставки. Не выплата долгов по кредиту часто приводит к тому, что сотрудники коллекторского агентства выкупают долги заемщиков и дело доходит до суда.

Есть небольшая вероятность, что сотрудники банка поймут должника и предоставят отсрочку, или же снимут часть штрафа.

Альфа — Банк помогает определить схему выхода из сложившегося положения, так как им выгоднее произвести расчеты с клиентом, чем реализовывать его имущество с целью покрытия долга.

Источники:

1. https://alfabank.ru/retail/repayment/points/
2. http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/prosrochka-platezha-po-kreditu-kakovy-posledstviya
3. http://russiansbank.ru/alfa-bank-prosrochka-po-kreditu
4. https://alfabank.ua/ru/about/press/alfa-bank-skasovuye-shtrafi-za-prostrocheni-platezhi-za-kred-724

Источник: http://bogkreditov.ru/zanyat/prosrochka-v-alfa-banke.html