Возможно ли получить ипотеку на жилье молодой матери в 17 лет?

Как получить льготную ипотеку

Возможно ли получить ипотеку на жилье молодой матери в 17 лет?

Возможности многодетных семей, которым государство возмещает часть ипотечного кредита для приобретения жилья на первичном рынке, предлагают расширить, дав право на льготную ипотеку при покупке дома или таун-хауса на вторичном рынке. Проект закона, регулирующий этот вопрос, внесён в Госдуму 18 апреля председателем думского Комитета по вопросам семьи, женщин и детей Тамарой Плетнёвой.

На что могут рассчитывать 600 тысяч семей

В рамках предложенной Президентом России «перезагрузки» демографической системы с января 2018 года государство субсидирует семьям с двумя и более детьми ипотечные ставки до уровня шести процентов годовых.

Родители, взявшие кредит с 1 января 2018 года на обычных условиях, но в которых впоследствии появился второй или третий ребёнок, соответственно, получили право рефинансировать свой заём и оформить сниженную ставку.

 При этом законом было установлено ограничение на предоставление льготы, которая зависела от количества детей. Семьям с двумя детьми льготную ставку предоставляли на три года, с тремя — на пять лет.

Читайте по теме В февральском Послании Федеральному Собранию Владимир Путин отметил, что такой подход не оправдал себя, так как предусматривал небольшой срок пользования льготой. Это во многом и определило отношение граждан к новации, которой воспользовались не более 4,5 тысячи семей.

 Поэтому глава государства предложил продлить действие льготы на весь срок ипотечного кредита. Поручение было выполнено — премьер- министр Дмитрий Медведев уже подписал постановление, регламентирующее новый порядок предоставления господдержки. Оно вступило в силу 13 апреля текущего года и, по оценкам кабмина, льготной ипотекой теперь смогут воспользоваться 600 тысяч семей.

60 миллиардов рублей планируется направить на реализацию инициативы в ближайшие три года.

В Госдуме предложили нововведение усовершенствовать. Дело в том, что согласно постановлению, направлять заёмные средства многодетные семьи могут только на приобретение готового или строящегося жилья у юридического лица на первичном рынке. Тамара Плетнёва полагает, что семьи сами должны решать, где им приобретать жильё, и предлагает распространить льготу на покупку жилья на вторичном рынке.

«Новостройка, сами понимаете, все кругом гремят, стучат, ремонтируют, ещё нет нормальной инфраструктуры для детей. Поэтому я предлагаю в законопроекте разрешить покупать жильё и на вторичном рынке в городе», — пояснила депутат свою точку зрения «Парламентской газете». Она также добавила, что инициатива уже проходит правовую оценку в кабмине. Ответ, по её прогнозам, стоит ожидать летом.

Какие ещё существуют ипотечные льготы

В своем отчёте в Госдуме о деятельности Правительства 17 апреля Дмитрий Медведев рассказал, что в настоящее время кабмин разрабатывает законопроект, который позволит направить бюджетные деньги на погашение 450 тысяч рублей из ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми.

Читайте по теме На льготную ипотеку также могут рассчитывать и молодые семьи, для которых разработана специальная госпрограмма. Она действует в России уже не первый год, позволяя молодой семье получить от государства денежную субсидию, размер которой составляет 30 процентов от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей и 35 процентов для семей с детьми. 

Чтобы рассчитать среднюю стоимость жилья, принимается во внимание количество членов семьи и цена квадратного метра в регионе проживания.

На получение субсидии могут рассчитывать супруги, возраст которых не превышает 35 лет. При этом молодая семья должна быть признана нуждающейся в жилом помещении и иметь доходы, достаточные для обслуживания ипотеки.

Если молодая семья планирует использовать субсидию для погашения части ипотечного кредита, то к документам, которые необходимо собрать для участия в госпрограмме, следует добавить копию кредитного договора, справку банка об остатке долга, выписку о правах на жильё, которое было приобретено с помощью ипотеки.

Условия по ипотеке под 6 процентов в 2019 году

В настоящее время льготная ипотека для семей с двумя и более детьми предоставляется при соблюдении следующих условий:

  • Ипотека оформляется на готовое или строящееся жильё на первичном рынке.
  • Кредит оформлен после вступления закона в силу, то есть после 1 января 2018 года.
  • Максимальная сумма займа ограничена и не должна превышать: 12 миллионов рублей для жителей Москвы и МО, а также проживающих в Санкт-Петербурге и на территории Ленобласти; шесть миллионов рублей – для остальных регионов России.
  • Минимальный размер первоначального взноса должен составлять 20 процентов от общего размера кредита. При этом граждане могут погасить его с помощью государственных субсидий и региональных выплат, например с помощью средств материнского капитала.
  • Заёмщик должен заключить договор личного страхования, а также страхованию в обязательном порядке подлежит приобретаемая недвижимость.
  • Ипотечные платежи должны вноситься равными платежами, если иное не указано в договоре.

Что можно приобрести в рамках госпрограммы:

  • Квартиру, в том числе в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — таун-хаус.
  • Жилой дом.
  • Часть жилого дома блокированной застройки — таун-хаус.
  • Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится. Как получить льготную ипотеку.

В случае оформления ипотеки под сниженный процент банк должен самостоятельно подать заявку в Минфин на предоставление госсубсидии. Но прежде граждане должны собрать необходимый пакет документов:

  • Заявление на предоставление ипотечного займа.
  • Копия паспорта заявителя.
  • Копия паспорта супруга, если заёмщик находится в браке.
  • Брачный договор (если такой заключён между супругами).
  • Регистрация по месту жительства.
  • Справка о доходах за последние шесть месяцев.
  • Копия трудовой книжки.
  • Детское свидетельство о рождении.

Источник: https://www.pnp.ru/social/kak-poluchit-lgotnuyu-ipoteku.html

Сбербанк временно снижает первоначальный взнос по ипотеке

Возможно ли получить ипотеку на жилье молодой матери в 17 лет?

Евгений Разумный / Ведомости

Сбербанк снизил первоначальный взнос по ипотечным кредитам, сообщила пресс-служба банка. Для участников зарплатного проекта он опустится с 15 до 10%. Эта программа срочная и будет действовать с сентября до конца января 2020 г.

Также банк ввел временные – на три месяца – послабления для клиентов, оформляющих ипотеку на покупку квартир на вторичном рынке и в новостройках Северо-Западного и Уральского регионов. Речь коснется тех заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход и занятость. Для них первоначальный взнос снизится с 50 до 30%.

Ставки ипотеки Сбербанка остаются неизменными: для заемщиков с первоначальным взносом 10–15% от стоимости жилья надбавка к базовой ставке составит 0,2 процентного пункта, как и для клиентов со взносом от 15 до 20%, уточнила пресс-служба госбанка.

Для зарплатных клиентов Сбербанка базовая ставка ипотеки составляет 9,6% годовых.

Минимальная ставка кредита на приобретение готового жилья в ипотеку равна 9,1% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка при участии в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на Домклик».

Минимальная ставка ипотеки на новостройки в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка составляет 7,6%.

«Для многих россиян именно недостаточное количество собственных накоплений являлось серьезным ограничением при покупке недвижимости в ипотеку», – объясняет первый заместитель предправления Сбербанка Александр Ведяхин, его слова приводятся в сообщении.

По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, зарплатные клиенты для банка более предсказуемы и менее рискованны, поэтому банк может сделать для них предложение лучше, чем для клиентов «с улицы».

Ипотеку с первоначальным взносом от 10% сейчас выдает не только Сбербанк. Такие предложения для зарплатных клиентов есть, например, у ВТБ и Альфа-банка.

Снижение банками размера первоначального взноса не первый год беспокоит регулятора. По оценкам ЦБ, вероятность дефолта по ипотеке с низким первоначальным взносом (10–20%) в 1,5–2 раза выше, чем в случае, когда заемщик готов внести 20–40% от стоимости жилья. С 2018 г.

ЦБ уже дважды повышал надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. В январе 2019 г. коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (10–20%) для банков вырос со 150 до 200%.

Надбавка действует только в течение времени, пока отношение задолженности по кредиту к стоимости залога (LTV) превышает 80%, пояснил ЦБ. «В фокусе нашего особого внимания находится ипотека с низким первоначальным взносом – до 20%.

Как вы помните, именно рискованная ипотека стала причиной финансового кризиса в США, который затем распространился на весь мир. Мы ввели повышенные коэффициенты для банков по выдаче такой ипотеки», – заявила предправления Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме 30 мая 2019 г.

По мнению главного аналитика Сбербанка Михаила Матовникова, несмотря на меры ЦБ, розничное кредитование продолжит развиваться, поскольку оно привлекательнее других видов кредитования.

«Нельзя, ограничивая доходный бизнес, загнать банки в более рискованное и менее рентабельное кредитование компаний, тем более что и там Банк России активно вводит ограничения», – подчеркнул он. Матовников заметил, что размер первоначального взноса не сильно влияет на уровень риска по ипотечному кредиту.

«Возможно, дефолтность по таким ипотечным кредитам и выше в 1,5 раза, чем по кредитам с более высоким первоначальным взносом, но сам-то уровень дефолтов очень низок!» – добавил он.

Реальные риски все же лежат совершенно в иной области: регулятору пора больше сместить свой фокус на корпоративное кредитование связанных сторон, уверен главный аналитик Сбербанка.

«Именно такие кредиты дают наибольшие потери при банкротстве банков, а при банкротстве розничного банка, как показал опыт «Связного», тот вполне может даже полностью рассчитаться с кредиторами, чего почти не бывает у корпоративных банков», – заключил Матовников.

За первое полугодие 2019 г. общий объем ипотечных кредитов жителей России вырос на 9,24%, или 592,2 млрд руб., общая сумма кредитов на руках у россиян составляла 6,4 трлн руб., к началу июля она достигла 7 трлн руб.

, напоминает консалтинговая компания Finexpertiza. По оценкам ЦБ, доля ипотеки с низким первоначальным взносом по итогам первого полугодия 2019 . снизилась и составила 36,7% от общего объема выданной ипотеки, сообщил ЦБ.

По итогам I квартала таких кредитов было 40,9%, в IV квартале прошлого года – 43,2%.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/09/17/811406-sberbank

Многодетные семьи получат из казны 450 тысяч рублей на погашение ипотеки

Возможно ли получить ипотеку на жилье молодой матери в 17 лет?

Субсидии из федерального и регионального бюджетов позволяют многодетным семьям существенно экономить на покупке жилья в кредит. Государство берет на себя почти половину расходов на его приобретение, причем в некоторых регионах – и больше половины.

С 25 сентября многодетные семьи могут получать от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Правила по выплатам компенсаций разработал минфин по указанию президента РФ Владимира Путина. На прошлой неделе на сайте минфина было опубликовано соответствующее постановление правительства.

Какие послабления дает заемщикам закон об ипотечных каникулах

В Пocлaнии Фeдepaльнoмy Сoбpaнию в феврале этого года президент пopyчил правительству пpeдycмoтpeть данную компенсацию, ecли в ceмьe poдилcя тpeтий или любoй пocлeдyющий peбeнoк. Пo мнeнию глaвы гocyдapcтвa, госпомощью смогут воспользоваться около 600 тыcяч ceмeй.

Получить выплату на погашение ипотеки сможет семья, у которой третий или любой последующий ребенок родился после 1 января 2019 года.

Для этого отцу или матери (заемщику или созаемщику) надо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, с заявлением и документами, подтверждающими право на компенсацию: паспортом, кредитным договором и свидетельствами о рождении детей. Банк перенаправит бумаги в АО “ДОМ.

РФ” (государственный институт развития в жилищной сфере), который их проверит и переведет деньги в банк на полное или частичное погашение ипотеки. Если на полное погашение ипотеки денег не хватит, банк пересчитает сумму оставшегося долга и по решению заемщика либо уменьшит сумму ежемесячных взносов, либо сократит срок кредита.

Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз. Повторно участвовать в программе нельзя, даже если родился еще один ребенок или был взят еще один ипотечный кредит.

Если остаток по кредиту меньше 450 тысяч рублей, то кредит будет полностью погашен госденьгами. Но неизрасходованный остаток никак не компенсируется. То есть забрать его или перебросить на другой заем не получится.

Чем больше детей, тем больше госпомощь

Льгота распространяется на ипотечный договор вне зависимости от срока его заключения.

Если прибавить к этим 450 тысячам другие выплаты и компенсации, положенные семьям с детьми, которые также можно направлять на погашение ипотеки, экономия на приобретении жилья для многодетных окажется весьма существенной.

Как подсчитали в аналитическом центре “ДОМ. РФ”, государство берет на себя почти половину расходов на приобретение жилья. При покупке квартиры в новостройке стоимостью 3 млн руб.

(среднее значение по России) полные расходы с учетом уплаты процентов по ипотеке с рыночной ставкой 9,7% на 15 лет составят 5,2 млн руб. Программы государственной поддержки позволяют семьям, имеющим двух и более детей, сократить эти расходы на 2,2 млн рублей.

Такая существенная экономия складывается из льготной ставки по кредиту 6% (экономия 918 тыс. руб.), имущественного вычета при покупке жилья (260 тыс. руб.), вычета по процентам за ипотеку (162 тыс. руб., остается еще 228 тыс.

невыбранного лимита, который можно будет использовать при последующих покупках), материнского капитала (453 тыс. руб.) и выплаты на погашение ипотечного кредита при рождении третьего или последующих детей (450 тыс. руб.).

Если к этому прибавить еще субсидии на жилье, которые предусмотрены региональными программами поддержки многодетных семей, экономия при покупке жилья будет еще существеннее.

Минфин назвал условия для ипотеки под 2 процента

Так, к примеру, почти в каждом регионе есть свой региональный материнский капитал. Средний размер его составляет 100 000 рублей. Эти деньги чаще всего получить можно после рождения третьего ребенка.

Самый большой материнский капитал после рождения третьего ребенка получают в Ямало-Ненецком автономном округе. Он составляет 366 356 рублей.

А вот в Тюменской области за третьего новорожденного полагается всего 40 000 рублей.

В некоторых регионах размер маткапитала зависит от количества детей. Например, в Мордовии дают 125 270 рублей за третьего ребенка, 150 324 – за четвертого и 187 906 – за пятого и последующих детей. Таким образом, если суммировать все вычеты и дотации, семья из Мордовии с пятью детьми может сэкономить на покупке жилья в кредит почти 2,7 млн рублей.

Недавно президент поддержал запуск ипотеки под 2% для молодых семей в Дальневосточном федеральном округе. Это значит, что там платить за квартиру можно будет еще меньше.

Необходимо знать, что заботиться о получении дотаций многодетной семье надо самой. По вопросам выплат надо обращаться в местные органы социальной защиты и МФЦ.

Photoexpress / Инфографика “РГ” / Леонид Кулешов

Источник: https://rg.ru/2019/09/24/mnogodetnye-semi-poluchat-iz-kazny-450-tysiach-rublej-na-pogashenie-ipoteki.html

«Согласен запустить»: чем молодежь привяжут к Дальнему Востоку

Возможно ли получить ипотеку на жилье молодой матери в 17 лет?

В ходе своего выступления на пленарном заседании Восточного экономического форума (ВЭФ) президент РФ Владимир Путин анонсировал старт программы ипотечного кредитования на Дальнем Востоке. Льготный ипотечный кредит при ставке под 2% банки начнут выдавать молодым семьям региона уже в ближайшее время, добавляет российский лидер.

«Согласен запустить в регионе специальную ипотечную программу, по которой молодые семьи смогут брать кредит на покупку квартиры или дома в дальневосточных регионах всего под 2% годовых», — подтвердил Путин, отмечая, что уже обсудил с руководителями регионов этот вопрос.

Взять ипотечную ссуду по льготной ставке семьи смогут только на покупку нового жилья или строительство индивидуального жилья на «дальневосточном гектаре».

При этом программа будет действовать лишь в течение пяти лет и распространяться только на Дальневосточный федеральный округ (ДФО).

Подобными мерами власти пытаются сократить миграцию россиян в другие регионы, отмечают опрошенные «Газетой.Ru» аналитики. Несмотря на то, что отток населения с 2005 года снизился почти вдвое, миграционные настроения в регионе по-прежнему сильны.

«Отрицательная динамика в отношении миграционных процессов до сих пор наблюдается в ДФО.

Молодое население продолжает уезжать в Москву и Санкт-Петербург за высокими заработками и более мягким климатом, несмотря на все усилия правительства, включая субсидированные перевозки и программу «Дальневосточный гектар».

Поэтому льготной ипотекой власти пытаются удержать оставшуюся еще в регионе молодежь», — отметил доктор экономических наук, экономист Валерий Сенков, добавляя, что только одной ипотекой проблему вряд ли можно решить.

По данным Росстата, из ДВФО в 2017 году уехало около 17 тысяч человек, а в январе текущего года регион покинуло рекордное количество человек: 30 тысяч россиян.

Традиционно наибольшую потребность работников испытывают предприятия Приморского, Хабаровского и Камчатского края. Примечательно, что в этих регионах россиянам даже выдают бесплатный гектар. С 1 июня 2016 года каждый гражданин РФ может бесплатно получить один гектар земли на Дальнем Востоке, в девяти регионах.

Согласно программе, россиянину предоставляется гектар на безвозмездной основе сроком на пять лет, далее он может оформить землю в собственность или в аренду сроком до 49 лет. Всего в регионе насчитывается около 140 миллионов гектаров свободных участков для освоения.

С начала действия программы обладателями гектаров стали чуть более 40 тысяч человек.

Между тем, несмотря на все льготы, желающих надолго перебраться на Дальний Восток не так уж и много, свидетельствуют результаты опроса от кадровиков из Superjob.

Только 23% из 1,6 тысячи опрошенных респондентов готовы переехать на Дальний Восток ради высокооплачиваемой работы,

а 64% респондентов отказались ехать в регион за длинным рублем. В качестве препятствий к переезду россияне называли сложность обустройства на новом месте, недостаточность развития инфраструктуры, суровый климат.

При этом местные власти настаивают на том, что вводят льготные ипотечные кредиты исключительно для улучшения условий жизни молодых семей в регионе.

Накануне в кулуарах ВЭФ министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов отмечал, что в регионе в непригодном жилье проживают более 125 тыс. человек. «Это выше среднероссийского показателя», — говорил он.

По оценкам министра, при снижении ипотечной ставки приобрести жилье смогут 8,5 тыс. семей при ежемесячном платеже примерно в 16 тыс. руб.

Сейчас на Дальнем Востоке россиянам уже выдают льготную ипотеку, но минимальная ставка по программе составляет 5%. Ипотечную ссуду могут получить семьи, у которых, начиная с 1 января, родился второй или последующий ребенок.

Между тем семьи, проживающие в других регионах, могут взять ипотеку минимум под 6% годовых. Напомним, что льготная ипотека стала доступна для семей, у которых родился второй или третий ребенок, с 2018 года. Согласно ее условиям, часть процентов по кредиту банку возмещало государство.

Впрочем, на практике выгодно купить квартиру для молодых россиян оказалось проблематично. Дело в том, что у программы был существенный недостаток: льготная ставка действовала ограниченный отрезок времени, а затем родители должны были возмещать кредит по ставке Центробанка плюс два процента. По этой причине немногие могли воспользоваться преимуществом. По данным АО «Дом.рф»,

с момента старта программы по февраль 2019 года всего было выдано 7,1 тысячи ссуд на 17,3 млрд рублей.

Кроме того, бюрократические проволочки не позволяли россиянам взять ипотеку. Так, в ходе «Прямой линии» в июне 2018 года к Владимиру Путину обратилась многодетная семья Верховских из Ивановской области.

Во время разговора с президентом глава семьи рассказал, что несколько лет назад они взяли ипотечный кредит под 13%.

При этом семья не может воспользоваться льготными кредитами, так как имела троих детей, а документ предусматривал снижение ставки для семей, в которых рождается второй ребенок.

«Льготная ипотека так и не стала популярной у россиян, поскольку требует сбора большого пакета документов, а банки не всегда принимают положительное решение. Кроме того, уже шестой год подряд в стране наблюдается реальное падение доходов населения и растет общая закредитованность россиян», — объясняет причины Валерий Сенков.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/09/05/12628099.shtml

Как обычно, получат ее не все и не навсегда

Возможно ли получить ипотеку на жилье молодой матери в 17 лет?

С 18 января банки начали принимать заявки от заемщиков. Программа реально заработала — можно пользоваться.

Ипотеку по этой программе дадут только семьям, в которых второй или третий ребенок родится с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Родители и ребенок должны быть гражданами РФ.

С датами и детьми все строго. Семья с одним ребенком в программе участвовать не может, независимо от дохода. Если второй ребенок родился в прошлом году — тоже. Если трое детей уже есть и в планах четвертый, льготной ставки не будет. По крайней мере, по этой программе и на этих условиях.

Чтобы взять ипотеку по льготной ставке, нужно оформить кредитный договор с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Ипотека должна быть в рублях — на валютную субсидию не дадут.

Ограничений по сроку договора нет. Можно взять ипотеку на 5, 10 или 30 лет. Это одобряет банк с учетом платежеспособности заемщика.

Пресс-служба АИЖК подтвердила нам, что по этой программе можно рефинансировать кредит, который выдан до 1 января 2018 года. Но только при условии, что родится второй или третий ребенок, жилье приобреталось на первичном рынке, а банк из числа партнеров рефинансирует старый кредит после 1 января. Заявки на рефинансирование уже принимают официально.

Даже если семья квартира купила квартиру до 2018 года, и после рождения второго или третьего ребенка рефинансирует кредит по льготной ставке, это жилье должно быть первичным. На вторичку такое рефинансирование, к сожалению, не дадут.

Продавец — только юридическое лицо. Это прямо сказано в п. 10 программы.

Для регионов — до 3 млн рублей. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 8 млн. Это ограничение не для цены квартиры, а именно для суммы кредита. Квартира может стоить и дороже.

Заемщик должен внести минимум 20% стоимости жилья. При рефинансировании новый кредит должен быть не больше 80% от стоимости уже имеющегося жилья.

При рождении ребенка после 1 января 2018 года права на материнский капитал и льготную ипотеку возникают одновременно. А чтобы использовать маткапитал для первоначального взноса, не нужно ждать трехлетия ребенка.

Если ребенок родился раньше 1 января, все равно есть право на сертификат и его сразу можно пустить в дело.

Сначала ставка будет 6%. Но это не на весь срок ипотеки, а только на первое время. Срок льготной ставки зависит от того, каким по счету в семье будет родившийся ребенок.

Условия такие:

  • родился второй ребенок — ставка действует в течение следующих трех лет;
  • третий — в течение пяти лет;
  • сначала второй, потом третий — в общей сложности восемь лет.

Когда льготный период закончится, ставку повысят. Она будет равна ключевой ставке ЦБ на дату предоставления кредита плюс 2 процентных пункта. Если взять ипотеку сейчас, то после льготного периода ставка будет не больше 9,75%. В программе написано, что 2 процентных пункта нужно прибавить к ставке на день предоставления кредита, а не к той, что будет действовать, когда закончится период с 6%.

Ставку субсидируют только для кредитов с аннуитетными платежами. Это когда платежи каждый месяц одинаковые.

Если не разбираетесь в терминологии, посмотрите на график от банка. Платежи равные — тогда это вам подходит.

Субсидии получат не все банки, а только крупные и с большими объемами ипотеки.

Из них понятно, что это должен быть крупный банк с большими объемами ипотеки.

Заявки уже принимают через сайт АИЖК и в офисах банка «Российский капитал». Это банк, который на 100% принадлежит АИЖК и участвует в госпрограммах. Некоторые коммерческие банки уже подтвердили свое участие и тоже ждут заемщиков. На сайте АИЖК можно проверить, какой банк принимает заявки в вашем регионе.

Но не спешите идти в любой банк, чтобы потом не получилось как с прошлой программой. Тогда многим не удалось рефинансировать кредит, потому что банк не смог участвовать в программе.

В АИЖК нам рассказали, что нужен стандартный пакет документов для ипотеки или рефинансирования плюс свидетельства о рождении детей. Банк скажет, какие справки собрать, но их вряд ли будет много.

В этой программе нет требований к доходам семьи, площади квартиры и социальному статусу, как в прошлый раз. Кстати, ограничений по наличию другого жилья тоже нет. Так что можно купить квартиру ребенку, даже если семье есть где жить.

Деньгами ничего не выдают. Субсидию получает не заемщик, а банк. Он снижает вам ставку по ипотеке и получает от государства компенсацию недополученных доходов.

Ни одна программа господдержки ипотеки не помогала всем. Раньше государство пыталось помочь семьям в сложной финансовой ситуации или валютным заемщикам.

Государство говорит: рожайте еще детей — тогда ипотека будет дешевле. Вот вам материнский капитал для первоначального взноса или ежемесячные выплаты на второго ребенка. И вот вам пониженная ставка по ипотеке. Покупайте квартиру побольше и улучшайте демографическую ситуацию.

Еще ипотечные субсидии помогут другим отраслям. Их дают только на первичное жилье — семьи будут покупать больше квартир, строители будут строить, рабочие — получать зарплату и тоже что-то покупать. Это принесет пользу и семьям, и бизнесу, и государству. По крайней мере, затея такая.

Конкретной даты ее окончания нет. Есть только ограничения по сроку договора и рождения детей. Но еще есть лимит по сумме субсидированных кредитов — всего по льготной ставке их планируют выдать на 600 млрд рублей. Это сумма не субсидий, а кредитов. Правительство считает, что льготную ипотеку получат сотни тысяч семей.

Когда она закончится, предположить сложно. Уже были случаи, когда господдержка ипотеки внезапно заканчивалась через две недели после продления, а потом возобновлялась, но на других условиях. Как будет в этот раз, никто не знает.

Посмотрите, что говорит по поводу условий и сроков этой программы министр строительства в интервью каналу «Россия 24».

Сейчас нужно разобраться в условиях программы, чтобы понять, можете ли вы претендовать на льготную ставку.

Если можете или точно сможете скоро, стоит следить за списком банков-партнеров на сайте АИЖК. Или сделать запрос в тот банк, где у вас уже есть ипотека или планируете ее оформить.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/ipoteka-help-2018/

Со скольки лет дают ипотеку?

Возможно ли получить ипотеку на жилье молодой матери в 17 лет?

Несмотря на существующий банковский кризис, ипотека продолжает оставаться одним из самых востребованных банковских продуктов. Прежде всего, данная программа привлекательна для молодых семей, которые заинтересованы в покупке собственного жилья.

Именно поэтому молодых заемщиков интересует вопрос — с какого возраста можно брать ипотеку? В данной статье рассмотрены основные особенности ограничения ипотечного кредитования по возрасту для разных банков, а также базовые условия для различных видов ипотечного кредитования.

У каждой банковской организации существует собственный перечень стандартных условий, при соблюдении которых заемщику может быть выдан кредит на длительный срок. Одним из важнейших требований является полное соответствие клиента определённому возрасту.

При этом каждая банковская организация предлагает базовые, а также специальные программы ипотечного кредитования и требования к возрасту могут быть различным в зависимости от вида выбранной ипотеки.

Именно от возраста клиента на момент заключения ипотечного договора будут зависеть дополнительные условия кредитования:

  1. Общий срок, на который банковская организация выдаст кредит;
  2. Стоимость процедуры страхования;
  3. Общий размер первоначального взноса по ипотеке;
  4. Необходимость привлечения созаемщиков для оформления кредита.

При этом возрастной диапазон устанавливается как для стандартных ипотечных программ, так и для льготных. Стоит отметить, что по базовым программам кредитования в основном устанавливаются равные требования по ограничению возраста, при этом при оформлении ипотеки, предусматривающей выгодные льготные условия, предусматриваются более строгие требования к возрасту заемщика.

Если ипотечный договор заключается по базовой программе, возраст заемщика должен быть от 21 года. При этом в некоторых банках установлен минимальный порог, который составляет 20 лет. Кроме того заемщик должен иметь приличный заработок, чтобы доказать банковской организации собственную платежеспособность.

Максимальный возраст, до наступления которого можно взять ипотеку, варьируется от 60 до 65 лет, при этом некоторые банки выдают кредит до 75 лет. После этого возраста ипотечный кредит не может быть предоставлен.

Рассматривая такой показатель, как воз возраст, банки, прежде всего, учитывают общее количество лет на дату окончания ипотечного кредитования.

Согласно законодательству кредитоспособность заемщика начинается в возрасте 18 лет, но на практике возрастной порог для выдачи ипотечных займов начинается с 21 года — именно с этого возраста банковские организации имеют право выдавать займы гражданам.

При этом порядок выдачи ипотечных займов регулируется стандартными правилами “Федерального закона об ипотеке” №102.

Некоторые кредитующие организации увеличивают возрастные сроки для заемщиков — возраст, с которого можно взять ипотечный кредит в подобных учреждениях начинается с 23 лет.

Всё дело в том, что все банковские организации выдают кредиты на принципах возвратности и предпочитают выдавать займ молодым людям, окончившим вуз и имеющим приличный уровень дохода.

Банк устанавливает нижнюю планку 21 год для того, чтобы быть уверенным платежеспособности клиента.

Но здесь есть свои нюансы, и некоторые организации могут выдать ипотечный займ людям младше 21 года, при этом обязательно потребуется наличие поручителя или надёжного созаемщика. Также банковская организация, выдающая кредит, тщательно проверяет кредитную историю клиента.

Особое внимание уделяют банки молодым заемщикам – мужчинам, возраст которых не достиг 27 лет. Для подобных клиентов действует проверка дополнительное документации — чаще всего перед заключением договора банк изучает военный билет, а также справки, подтверждающие наличие отсрочки. При этом в подобных случаях банковская организация вправе выдать кредит только при наличии созаемщика.

При оформлении жилищного кредита возрастные ограничения являются одним из главнейших требований. Оптимальный возраст, при котором банк может одобрить выдачу кредита — 21 год. Как правило, подобные виды кредитов предполагают достаточно большую сумму займа, поэтому банки предпочитают работать с минимальным количеством риска.

Почему банковские организации выдают займ только по достижении данного возраста? В качестве одного из главных критериев одобрения кредита является стаж работника.

Чтобы получить ипотечный кредит, стаж трудоустройства должен составлять не менее 6 месяцев в текущей организации, при этом общий стаж должен быть не менее одного года.

Соответствовать данному требованию в возрасте 18 лет достаточно проблематично, поэтому предельная планка была поднята до 21 года для жилищных кредитов.

Стоит отметить, что на практике большинство граждан обращаются за оформлением ипотечного займа в возрасте с 25 до 30 лет. Именно в этот период у них имеется стабильный доход и достаточная финансовая состоятельность. Кроме того в данном возрасте достигается определенная профессиональная зрелость и появляется постоянная работа, и соответственно стабильный заработок.

Всё это гарантирует банку своевременный возврат средств по ипотеке в установленные сроки.

Коммерческую ипотеку

Коммерческая ипотека может выдаваться на определённых условиях, при которых заемщик также должен обязательно соответствовать всем требованиям банка. Основные критерии, предъявляемые к коммерческим ипотечникам:

Для индивидуальных предпринимателей устанавливаются возрастные ограничения — от 21 года до 70 лет. Ранее или позднее данного возраста ипотека на коммерческую недвижимость не может быть оформлена. Общий срок в деятельности индивидуальной компании должен составлять не менее полугода.

Среди требования к заемщикам предъявляются условия по наличию статуса резидента РФ, а также наличия стабильного дохода, гарантирующего платежеспособность клиента.

Военную ипотеку

К представителям военной ипотеки также предъявляются некоторые ограничения. Заемщику должно исполниться не менее 21 года на момент подачи заявления.

При этом подобные виды ипотеки оформляются на получение специального целевого займа Согласно федеральному закону № 117 ФЗ от 20.08.2004г.

Стоит отметить, что максимальный срок кредитования при военной ипотеке строго ограничивается трудоспособным возрастом клиента.

Ипотеку для молодой семьи

Специальная государственная программа, направленная на помощь молодым семьям, предоставляет ипотеку для молодой семьи.

При этом у данного вида кредитования также имеются особые требования к возрасту заемщика, который должен быть не менее 21 года.

Федеральная программа является социальным кредитом от Сбербанка, поэтому при оформлении используются строгие критерии отбора и предъявляются особые требования.

Вся документация тщательно проверяется, поэтому к возрастным ограничениям при оформлении данного вида кредитования относятся с особым вниманием.

Для пенсионера

Для пожилых людей банковские организации также предоставляют ипотечное кредитование с максимально выгодными условиями и пониженной ставкой. При этом важным пунктом при оформлении данного вида кредитования является возраст заемщика.

Многие считают, что банк может выдать ипотеку в возрасте до 75 лет. Однако ограничения возрастного порога предусматриваются из расчета, что к моменту окончания ипотеки возраст составит не менее 75 лет. Таким образом, банк ограничивает возраст заемщика в зависимости от сроков кредитования.

В среднем ипотека может быть выдана в возрасте до 65 лет.

Без первого взноса

Ипотечное кредитование без первоначального взноса имеет свои нюансы оформления. При этом к заемщику предъявляются более строгие требования по сравнению со стандартным видом кредита.

Для заключения ипотечных соглашений банковские организации поднимают планку возраста до 21 года: чаще всего возраст потенциальных заемщиков варьируется от 21 до 23 лет.

После 26 лет банковские организации более охотно предоставляют кредит без первоначального взноса, поскольку к данному времени у заемщика имеется достаточно большой трудовой стаж.

Другие варианты

Ипотечное кредитование под строительство дома выдается заемщикам, возраст которых превышает 21 год.

На практике данные кредиты могут быть одобрены клиентам, возраст которых составляет от 25 лет — именно на данном этапе многие заемщики являются платежеспособными для получения дорогостоящего вида кредита.

Ипотека на вторичное жилье предоставляется также в возрасте не менее 21 года, при этом некоторые банки идут навстречу заемщикам и могут оформить ипотечное кредитование в возрасте 20 лет при наличии достаточно платежеспособного созаемщика и весомого первоначального взноса.

Особенности требований банков к минимальному возрасту

Каждый банк предъявляет собственные условия, позволяющие взять ипотечный кредит.У любой банковской организации могут быть собственные комплексные предложения по ипотечному кредитованию, согласно которым заемщикам выделяются отдельные условия по возрасту. При этом обязательно устанавливаются максимальные и минимальные пределы.

По базовому кредитованию все банки предъявляют практически одинаковые услуги и рассматривают клиентов в качестве заемщика только в возрасте 21 года.

Несмотря на закон о дееспособности граждан, позволяющий брать кредит с 18 лет, банки устанавливают собственный ценз на возраст, стараясь обезопасить себя код возможных дней выплат по кредиту.

Большинство банковских организаций стремятся заключать ипотечные договоры с лицами, которые достигли определенного возраста и имеют стабильное финансовое положение.

Наиболее часто банк одобряет кредит клиентам в возрасте 28-42 года, поскольку у заемщиков имеется стабильный финансовый доход и шансов справиться с платежами по ипотеке у них гораздо больше.

Сбербанк

Лицам, которые не достигли 21 года, оформить ипотечный кредит в Сбербанке не получится.

Специальная программа, реализованная для молодых семей, предполагает получение ипотеки в возрасте от 21 до 35 лет, при этом максимальный возрастной предел в популярной банковской организации составляет 75 лет.

Срок, на который будет выдана ипотека, полностью будет зависеть от возраста предполагаемого заемщика. Максимальный ипотечный займ может быть выдан сроком на 30 лет — таким образом, подобный кредит может быть выдан строго до 45 лет.

ВТБ

Система ипотечного кредитования в банке ВТБ предполагает, что потенциальному заемщику не должно быть менее 21 года. При этом данная банковская организация выдает ипотеку преимущественно лицам до 65 лет. При оформлении ипотечного договора банк строго проверяет документацию и внимательно относится к такой категории требований, как возраст заемщика.

Альфа Банк

Данная банковская организация в некоторых случаях идет на уступки и предлагает выгодные кредитные решения для лиц, возраст которых составляет от 20 лет. При этом ипотека может быть выдана гражданам до 64 лет.

Верхний и нижний предел возрастного ограничения регулируется положением, согласно которому рассматриваются, прежде всего, сроки кредитования. На момент окончания действия ипотеки заемщику должно быть не более 75 лет.

Данная банковская организация предъявляет более лояльные требования и может выдать кредит в 20 лет, при этом у будущего заемщика должна быть официальная работа со стабильным заработком — только в данном случае ипотечный кредит может быть одобрен.

Другие банки

В российских банках действует стандартное ограничение по возрасту — будущим заемщикам на момент взятия кредита должно исполниться как минимум 20 лет. При этом в большинство крупнейших банков выдают жилищные займы лицам, не моложе 21 года. К примеру “Банк Москвы“, а также его партнеры выдают ипотеку строго после достижения данного возраста.

“МТС Банк” допускает выдачу кредита с 18 лет, при этом наличие созаемщика и высокого постоянного дохода обязательно. При достижении возраста 23 лет можно взять жилищный кредит в данной организации без дополнительного привлечения заемщиков.

“Банк жилищного финансирования” предлагает выгодные программы ипотечного кредитования, при этом возраст заемщика должен быть также не менее 21 года.

Банковская организация “Дельтакредит”, которая преимущественно специализируется на выдаче ипотечных займов, предлагает взять кредит при условии достижения возраста 20 лет. При этом банк обязательно требует привлечения поручителя, если заемщику на момент получения займа не исполнилось 25 лет.

Газпромбанк предлагает взять ипотеку в возрасте 22 лет, при этом верхняя планка взятия кредитов строго ограничена. Банковская организация выдает займы строго до 60 лет, при этом в некоторых случаях банк может поднять данную планку на 5 лет. Дополнительного привлечения созаемщиков для одобрения кредита в 20 лет не потребуется.

Уралсиб— один из наиболее популярных банков ипотечного кредитования, предлагающий взять ипотечный займ с 18 лет. При этом предельный возраст на момент погашения кредита не должен составлять более 65 лет.

Все риски, связанные невозвратностью ипотечного займа банк эмитирует за счет достаточно высоких процентов, а также привлечения дополнительных созаемщиков, на которых ложится вся ответственность в случае невыплаты кредита.

Основной причиной установления строгих возрастных цензов при взятии ипотеки является значительное снижение рисков по неуплате кредита. Именно поэтому многие банки стараются выдавать кредиты при достижении возраста 21-23 лет, при этом более охотно банки сотрудничают с заемщиками, возраст которых составляет от 26 лет.

Банк тщательно проверяет всю необходимую документацию — особое внимание уделяется возрасту клиента, поэтому обойти возрастные ограничения не получится.

Если у банка установлена нижняя планка выдачи кредитного решения, ипотека не может быть оформлена даже при наличии созаемщиков и большого первоначального взноса.

В данном случае необходимо обращаться в банки, которые могут выдать кредит в более раннем возрасте, при этом следует помнить, что процентная ставка в данных организациях значительно выше и наличие поручителя обязательно.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/so-skolki-let-dajut-ipoteku/

Абсолютное право
Добавить комментарий