Возможно ли прямое возмещение по ОСАГО?

Прямое возмещение ущерба (ПВУ) по ОСАГО

Возможно ли прямое возмещение по ОСАГО?

Прямое возмещение убытков подразумевает, что водителю не обязательно контактировать с компанией, в которой получил страховку виновник аварии. При таком подходе пострадавший вправе затребовать выплаты, обратившись в фирму, где оформлял свой договор ОСАГО.

Что такое альтернативное ПВУ по ОСАГО

Проявив заботу об автовладельцах, понесших убытки от столкновения, власти приняли закон, дающий заявителю возможность самостоятельно выбрать страховую для получения компенсации. Таким образом, пострадавший мог воспользоваться и классическим вариантом с получением выплат от фирмы, застраховавшей виновника, и альтернативным — с обращением к своей компании.

Однако принятый закон не принес желаемых результатов. Не слишком добросовестные страховщики использовали его, как лазейку для «отфутболивания» клиентов. Приводя массу аргументов, истинность которых сложно проверить неискушенному клиенту, его перенаправляли в другую страховую. Процесс мог повториться и там. Вместо ожидаемого упрощения ситуация приняла абсолютно противоположное направление.

Также появились случаи, при которых пострадавший подавал заявления в обе страховые сразу в надежде на двойные выплаты.

Право пострадавшего на самостоятельный выбор компании для получения компенсации на восстановление поврежденного автомобиля называется альтернативным ПВУ по ОСАГО.

Что такое безальтернативное ПВУ в ОСАГО

В 2014 году закон о выплатах претерпел глобальные изменения. Для урегулирования ситуации власти определили единственно возможный способ получения выплат от страховой после аварии.

После нововведений за компенсацией следует обращаться только в фирму, с которой заключался договор. Неоднозначность в отношениях пострадавшего с фирмой страховщиком была устранена вместе с возможностью выбора.

Методику оплаты, когда заявление на получение компенсации подается в офис компании, с которой заключался договор, называют безальтернативным ПВУ ОСАГО.

Что говорит закон о ПВУ по ОСАГО

Обновленный ФЗ об ОСАГО, прямое возмещение убытков по которому возложено на компанию страховщика пострадавшего, является основным актом, регламентирующим страховые выплаты. Закон № 40 «Об обязательном страховании» строго определяет порядок взаимоотношений:

  • для страховых — в какой ситуации на какую компанию ложатся расходы;
  • для клиента — условия для обращения к той или иной компании.

Также на прямое возмещение ущерба ОСАГО косвенно оказывают влияние:

  • статьи 186, 366, 325 ГК РФ — по вопросам финансовых отношений;
  • глава 55 ГК РФ — приложение к Соглашению для членов Союза Страховщиков;
  • приказ Министерства Финансов от 2009 года — основание для разработки общих норм ФЗ №40.

Внедрение обновлений позволило:

  • пресечь мошеннические махинации страховщиков и недобросовестных клиентов;
  • устранить неоднозначность существующего законодательства;
  • сделать проще процедуру выплат;
  • исключить необоснованные отказы страховой от расчета с клиентом;
  • уменьшить срок получения компенсации.

Условия безальтернативного прямого возмещения по ОСАГО

Новое законодательство позволяет потерпевшему пройти упрощенную процедуру по возмещению ущерба, обратившись в офис страховой, где он оформлял договор. Данная возможность предоставляется, если соблюдены утвержденные условия ПВУ ОСАГО:

  • повреждения получили не более двух машин, одна из которых — пострадавшего, а вторая принадлежит инициатору происшествия;
  • у участников аварии нет травм и ранений, требующих медицинского вмешательства;
  • полисы ОСАГО есть у обоих водителей;
  • в протоколе ГИБДД четко указан виновник аварии.

Убедившись в том, что необходимые требования соблюдены, можно получить прямое возмещение по ОСАГО.

В каком случае могут отказать в выплате

Отказ в выплате и в прямом возмещении — это совершенно разные понятия. Прислать уведомление об отказе в выплатах фирма вправе, если были грубые нарушения при подаче документов или попытки имитировать аварию. К наиболее частым законным причинам отказа в выплатах относятся:

  • неполный пакет документов;
  • отсутствие действующего полиса;
  • попытка получить компенсацию за поврежденные предметы искусства;
  • нарушение сроков подачи заявления;
  • не указаны реквизиты для зачисления средств;
  • предоставлена ложная информация о ситуации.

Обоснованный отказ в ПВУ

Отказ в прямом возмещении подразумевает, что пострадавший все же получит страховые выплаты, но упрощенный способ для него не доступен. К подтвержденным законодательством причинам отказа относятся:

  • страховая компания инициатора аварии обанкротилась или лишена лицензии;
  • фирма, застраховавшая виновника, не принимала участия в подписании соглашения об упрощенных выплатах;
  • обращение в представительство фирмы вместо основного офиса;
  • пострадавший подал требование о выплатах в обе компании сразу;
  • были допущены ошибки при оформлении полиса;
  • в протоколе не указан конкретный виновник аварии или указано несколько;
  • европротокол заполнен с грубыми нарушениями;
  • произведен ремонт машины до проведения экспертной оценки повреждений;
  • при столкновении есть пострадавшие;
  • повреждения получили более двух автомобилей;
  • специалисты страховой не имели возможности провести осмотр авто в установленные сроки.

Справка! Прямое возмещение убытков по ОСАГО невозможно, если имеет место любая из установленных причин.

Необоснованный отказ

При поступлении в страховую заявки, подразумевающей большой размер выплат, компания всеми силами старается избавиться от клиента. Из часто используемых причин для неправомерного отказа можно отметить:

  • в нашей организации этот закон не применяется;
  • у нас слишком большой наплыв соискателей, обратитесь в фирму инициатора;
  • сейчас временные финансовые трудности, принесите заявление позже.

Ни одна из данных причин не является законным основанием для отказа. Страховая, использующая подобные методы, грубо нарушает закон.

Пострадавшему в таком случае необходимо требовать предоставления отказа в письменном виде с указанием причины. На основе выданного документа следует обратиться в РАС и, возможно, в суд.

Как получить прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2019 году

Оформление ПВУ происходит в несколько этапов. На каждом из них важно не допустить ошибок, которые дадут страховой компании причину для отказа. В целом процедура получения прямого возмещения несущественно отличается от обычных выплат по страховому случаю и включает в себя:

  • сбор документов после аварии;
  • передача собранного пакета сотрудникам страховой;
  • проверка предоставленной информации работниками фирмы;
  • экспертиза полученных автомобилем повреждений;
  • перевод средств на расчетный счет клиента.

Какие документы предоставить, чтобы получить прямое возмещение ущерба ОСАГО

В набор бумаг, необходимых для получения услуги в упрощенном порядке, кроме заявления, входят документы, без которых заявка будет отклонена. В пакет входят:

  • паспорт гражданина РФ, принадлежащий заявителю;
  • допуск к управлению определенным видом транспортных средств;
  • ОСАГО;
  • уведомление о случившемся ДТП;
  • подтверждение вины одного из водителей от сотрудников ГИБДД;
  • чеки и квитанции за оплаченные в связи с происшествием услуги;
  • реквизиты для перевода средств.

Если ведение дела доверено юристу, необходимо предоставить доверенность, заверенную у нотариуса.

Как составить заявление о прямом возмещении по ОСАГО

Заявление может быть написано как в свободной форме, так и на фирменном бланке страховой. Правильную форму написания лучше уточнить непосредственно в офисе компании. Многие значимые страховщики выдают бланк для заполнения в момент обращения с пакетом документов.

В большинстве случаев бланки предоставляются онлайн. Чтобы скачать заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО, нужно зайти на официальный сайт фирмы страховщика. Если бланка на сайте не обнаружится, лучше позвонить в страховую и узнать, можно ли ограничиться написанием от руки.

В любом случае заявление должно быть написано с соблюдением всех правил, установленных для документов такого типа. При отсутствии какой-либо информации заявление будет возвращено на доработку, а пострадавший потеряет больше времени, чем планировал.

В документе указывают:

  • полное название компании, с которой заключен страховой договор;
  • информацию о месте прописки и фактического проживания клиента;
  • ФИО пострадавшего;
  • телефон для связи;
  • подробное описание произошедшей аварии (дату, место, сопутствующие обстоятельства, характер удара);
  • структуры, которые были уведомлены или принимали участие в оформлении ДТП;
  • ФИО инициатора аварии;
  • информацию о его автомобиле;
  • номер полиса ОСАГО, принадлежащего виновнику;
  • данные об автомобиле, которому нанесен урон;
  • полис заявителя;
  • сумму расходов, связанных с аварией (оплата эвакуатора, эксперта…);
  • подпись заявителя;
  • дату и подпись сотрудника, принявшего документы.

Проблемы прямого возмещения убытков

Несмотря на то, что обновления закона о ПВУ упростило процедуру получения страховых выплат и снизило процент попытки мошеннических действий со стороны страховых и непосредственно клиентов, определенные сложности остались не урегулированными.

ПВУ не покрывает случаи массовых аварий и те, в которых есть пострадавшие. До настоящего времени остается непрозрачной система взаиморасчетов между страховыми компаниями. В вопросе выплаты страховых компенсаций также осталось немало спорных моментов.

Проблема выплат по бесконтактным ДТП

В законодательном акте есть ограничение по количеству машин, пострадавших в аварии. Так как вместо формулировки «не более двух» использована фраза «два автомобиля», в случае бесконтактного ДТП возникают споры.

Бесконтактное ДТП подразумевает, что автомобиль поврежден, но столкновения с другой машиной не было. Юридически данная ситуация относится к страховым случаям при условии, что авто использовалось по прямому назначению.

Фактически страховые компании применяют указанную в законе формулировку, чтоб отказать в перечислении выплат. Тем самым они принуждают пострадавших проходить длительную и хлопотную процедуру судебного разбирательства.

Недоплаты по ПВУ

Согласно действующему законодательству от фирмы страховщика инициатора аварии на счет страховой пострадавшего переводится установленная РСА сумма. При этом размер фактически выплаченной компенсации не учитывается. Это дает повод для использования разнообразных мошеннических схем со стороны страховых.

В результате страдает клиент, чья машина получила повреждения. Если предстоит большой размер выплат, фирма пытается максимально занизить его, чтобы не остаться в убытке. При небольшом уроне происходит то же самое, только компания пытается таким образом заработать, получив возмещение больше, нежели было выплачено пострадавшему.

В среднем размер выплат по ПВУ занижаются на 25-40%, что само по себе уже немало. Однако в последнее время участились случаи занижения выплат на 50%.

Единственным решением для пострадавшего остается подача искового заявления и взыскание недостающих средств через суд.

Предложение потерпевшему заключить соглашение по выплатам

В качестве защиты от судебных исков, связанных с занижением величины выплат, сотрудники страховой используют «Соглашение по определению суммы ущерба». Данный документ определяет все критерии, касающиеся выплаты компенсации, включая ее размер.

Если клиента убедили подписать соглашение, он теряет возможность взыскать недостающую сумму через суд. Документ дает страховщику возможность считать, что все свои обязательства по конкретному случаю он выполнил полностью.

Оспорить юридическую силу документа через суд возможно в редких случаях. При этом сама процедура разбирательств довольно проблематична.

Полезные советы

Чтобы избежать неприятных ситуаций при получении компенсации, необходимо четко следовать всем установленным правилам, не допуская халатности или невнимательности на каждом этапе. Не лишним будет собрать информацию о честности компании и ее лояльности к клиентам.

Собрать статистику достаточно просто. Для этого необходимо войти на сайт ЦБ и найти раздел «Вестник банка». Это периодическое издание, выпускаемое в бумажном и в электронном виде.

Нужно выбрать выпуски издания, датированные 2014 годом (период вступления в силу нововведений в законодательстве об обязательном страховании). В тех случаях, когда заявленный компанией размер средних выплат резко снизился, вероятней всего данная фирма стала применять «серые» схемы». В таком случае рассчитывать на справедливую калькуляцию не приходится.

Для заключения договора лучше выбирать крупные компании с известными именами. Такие структуры, оберегая собственный имидж, более лояльно относятся к клиентам. Соответственно, риск столкнуться с попытками обмана значительно снижается.

При возникновении страхового случая стоит отнестись к сбору, заполнению и приведению в должный вид подаваемых документов как можно ответственней. Любая ошибка или неточность в бумагах дает страховщикам законный инструмент для снижения размера выплат или полного отказа от таковых.

В заявлении на компенсацию должно фигурировать только название компании страховщика. Если использовать имя представительства, о прямом возмещении убытков можно забыть.

Нововведения в законодательство о прямом возмещении убытков благодаря отсутствию альтернатив значительно облегчили процедуру. Устранена возможность для большей части мошеннических действий со стороны страховщиков. Кроме того, процедура проходит в самые короткие сроки.

Небольшие недоработки и оставшиеся «лазейки» не идут ни в какое сравнение с предыдущим способом. При правильном и внимательном подходе к оформлению пострадавший может рассчитывать на справедливые и своевременные выплаты без прохождения хлопотных процедур, имевших место ранее.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Источник: https://vneriskov.ru/auto/osago/pryamoe-vozmeshchenie-ushcherba-pvu-po-osago

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Возможно ли прямое возмещение по ОСАГО?

Собственник автомобиля после покупки полиса ОСАГО при наступлении страхового случая может получить компенсацию полученного ущерба. Чаще всего для этого нужно обратиться к СК водителя, который виноват в аварии. Но иногда покрыть расходы на восстановление транспортного средства может собственная страховая компания. Последний вариант представляет собой прямое возмещение убытков.

Особенности прямого возмещения убытков

Когда используют выражение «прямое возмещение убытков по ОСАГО», понимают специальную процедуру, которая позволяет возместить расходы на ремонт пострадавшего транспортного средства от своего страховщика. Благодаря ему можно добиться следующего:

  • Снизить вероятность занижения величины страхового возмещения. Из-за его небольшой величины в этом просто нет смысла.
  • Уменьшить затраты страховщика на ведение дел из-за страхового случая. Нет надобности согласовывать собственные действия с иными организациями.
  • Сократить сроки получения выплаты. Возникающие со своей компанией вопросы можно решить значительно быстрее, чем в иной организации.
  • Уменьшить количество поданных судебных исков на страховые организации и водителя, который виноват в ДТП.

Прямое возмещение убытков в российском законодательстве

25 сентября 2017 года были внесены корректировки в ФЗ «Об ОСАГО». По новым правилам прямое возмещение убытков возможно даже при авариях, в которых участвовало три и больше авто. При этом не принципиально, когда был оформлен страховой полис у каждого водителя.

Была изменена 14 статья 1 пункт. По старым правилам, пострадавший мог получить прямое возмещение по ОСАГО в таких случаях:

  1. На все ТС, которым был причинен ущерб в аварии, оформлен полис ОСАГО.
  2. В аварию попало только два автомобиля.

После обновления «Закона об ОСАГО» прямое страховое возмещение выполняется, если в аварии взаимодействовало больше двух машин.

Так, к примеру, если у одного водителя полис оформлен 13 апреля 2017 года, у другого 20 сентября 2017 года, а у третьего 4 января 2018 года, все пострадавшие стороны могут рассчитывать на прямое возмещение убытков по ОСАГО.

Величина выплаты при прямом возмещении убытков определяется представителем страховщика. Однако далеко не всегда владелец автомобиля согласен с озвученной суммой. Если она кажется сильно заниженной, можно заказать независимую экспертизу.

Одним из лучших независимых бюро в России является Хонест. Компания обладает передовым оборудованием, а в ней работают сотрудники высшей квалификации.

Они составят объективную оценку причинённого автомобилю ущерба и разработают экспертное заключение. При необходимости его можно использовать во время судебного разбирательства.

Если водитель выиграет дело, страховая компания компенсирует все понесенные расходы, среди них на проведение независимой экспертизы.

Кроме повреждений автомобиля на величину прямого страхового возмещения влияют такие факторы:

  • Срок страхования. С его увеличением повышается сумма компенсации.
  • Регион регистрации автомобиля. Он влияет на стоимость услуг мастеров и деталей, которые потребуются для проведения ремонтных работ.

Узнать величину прямого возмещения убытков можно с помощью интернета. Для этого посетите официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков.

После ДТП пострадавший водитель должен предпринять следующие действия:

  1. Направить страховщику заявление с необходимым пакетом документов.
  2. При несогласии с рассчитанной страховщиком суммой возмещения убытков заказать независимую экспертизу.
  3. Доставить автомобиль на СТО страховой компании для ремонта либо получить денежную компенсацию.

Как составить заявление о прямом страховом возмещении

Российское законодательство не устанавливает строгой формы или образец заявления о прямом возмещении убытков. Документ можно составить по своему усмотрению. Как бы то ни было, в заявлении должно быть:

  • Наименование страховой компании, в которую будет подаваться документ. Узнать о нём можно из полиса.
  • Данные о владельце автомобиля (фамилия и инициалы, а также адрес регистрации). На него должен быть оформлен страховой полис.
  • Сведения о доверителе. Информация предоставляется лишь тогда, когда лицо обращается в страховую компанию по доверенности.
  • Данные о ДТП: время и место аварии, численность участников, особые обстоятельства, в какие организации отправлены сообщения и т.п.
  • Сведения об автомобиле, владелец которого виноват в ДТП: модель и марка, госномер, реквизиты страхового полиса другой стороны.
  • Информация о пострадавшем: ФИО, модель и марка машины, госномер, реквизиты из техпаспорта на автомобиль либо свидетельство о регистрации, данные из страхового полиса.
  • Дополнительные затраты, которые понес пострадавший в происшествии.

При подаче заявления о прямом возмещении убытков необходимо проверить, что страховщик проставил на нём отметку о принятии. Вместе с ним следует подать акт со списком документации. В нём следует указать:

  1. Список документов, которые страхователь направляет страховщику.
  2. Информация о банковском счёте владельца автомобиля, на который будет перечислена компенсация.
  3. Подписи пострадавшего и сотрудника страховщика, который принял заявление.
  4. Особые отметки – информация, которую страховая компания может указать при приёме документации либо ее проверке.

Страховщик может отказать в прямом возмещении, если предоставленная в документах информация неправдивая. При наличии исправлений бумаги нужно переделать.

  1. Извещение о дорожно-транспортном происшествии. Бланк можно получить при оформлении полиса ОСАГО. Он должен быть заполнен на месте происшествия вместе с водителем, который виновен в нём.
  2. Паспорт собственника автомобиля.
  3. Паспорт транспортного средства либо свидетельства о регистрации, которые подтвердят право собственности на автомобиль.
  4. Копия удостоверения водителя, который управлял ТС во время аварии.

Если транспортное средство принадлежит компании, тогда также нужно направить путевой лист.

В тех случаях, когда ДТП оформляли сотрудники ГИБДД, потребуется представить такие документы:

  • Справка из ДПС, в которой описываются все детали происшествия.
  • Документ об отказе в открытии уголовного дела.
  • Протокол и постановление о том, что виновная сторона совершила административное нарушение.

Соглашение о прямом возмещении со страховой компанией

В обычном порядке возмещение убытков выполняется на основе договора, подписанного страховщиком и профессиональным объединением страховых компаний. В нём устанавливается:

  • порядок возмещения;
  • права и обязанности сторон, которые заключили договор;
  • как будет рассчитываться страховая выплата;
  • как будут рассматриваться споры между сторонами и другие моменты.

Это соглашение и служит основанием для выплаты прямого возмещения убытков. После подачи страхователем заявления сотрудники компании должны составить акт о страховом случае.

В определённых ситуациях страховщик может отказать в прямом возмещении. Чаще всего происходит это в таких случаях:

  1. Водитель, который пострадал в ДТП, перед этим подал с СК виновного документы о получении выплаты.
  2. Пострадавшая сторона требует не только компенсировать причиненный вред имуществу, но и компенсацию за моральный ущерб.
  3. Вторая сторона оспаривает свою виновность через суд.
  4. Пострадавшее транспортное средство было восстановлено либо утилизировано до того, как была проведена экспертная оценка ущерба. Из-за этого невозможно точно установить величину компенсации.
  5. Авария случилась в результате учебной езды, испытаний либо спортивных соревнований.
  6. Страхователь нарушил сроки подачи заявления о компенсации.
  7. В день аварии у виновного лица полис ОСАГО перестал действовать.
  8. Страховщик, у которого виновный водитель купил автогражданку, не заключил договор о прямом возмещении.

Прямое возмещение убытков обладает множеством достоинств. Как правило, сотрудничать со своей страховой компанией намного проще, да и сроки компенсации значительно меньше. Знайте свои законные права и добивайтесь их!

Источник: https://damages.ru/articles/pryamoe-vozmeshhenie-ubytkov-po-osago

Страховой случайпо ОСАГО: упрощённоеоформление и прямоевозмещение убытков

Возможно ли прямое возмещение по ОСАГО?

Наверное,единственный условный минус отсутствия аварий – незнание порядка оформления дорожно-транспортного происшествия (ДТП). А ведь для получения страхового возмещения по ОСАГО эти знания жизненно необходимы.

Для успешного общения со страховщиком важно понимать следующие моменты:

  1. Порядок действий при ДТП.
  2. Правила использования «Европротокола» (упрощённое оформление дорожного инцидента).
  3. Прямое возмещение убытков (ПВУ).

Ошибки в перечисленных областях чреваты задержками и даже отказами в выплате.

В первую очередь необходимо выполнить требования ГИБДД:

  1. Остановите автомобиль.
  2. Включите аварийную сигнализацию.
  3. Установите знак аварийной остановки.
  4. Не изменяйте расположение предметов, относящихся к ДТП.
  5. Определите наличие раненых или погибших.

Если причинён вред жизни и/или здоровью людей, необходимо вызвать «скорую медицинскую помощь» и сообщить о происшествии в полицию.

В случае повреждения только «железа» дальнейшие шаги зависят от расположения машин участников:

А) Если создаётся препятствие для движения иного транспорта, производятся мероприятия нужно придерживать следующего алгоритма действий:

  1. Зафиксировать пострадавшие транспортные средства на видео, фото и иными методами. Важно зафиксировать расположения автомобилей, их повреждения и госномера (номера VIN).
  2. Не перемещать предметы и не изменять следов, относящиеся к ДТП.
  3. Записать данные очевидцев и госномера их автомобилей.
  4. После выполнения мероприятий, описанных выше, нужно освободить проезжую часть.

Б) Если не создаётся препятствие для движения, автомобили остаются на своих местах для дальнейшего оформления происшествия.

Вне зависимости от того, пришлось ли убирать машины с проезжей части, далее необходимо выяснить, требуется ли обращение в полицию или можно воспользоваться «Европротоколом». В последнем случае рекомендуется использовать приложение для смартфона «ДТП. Европротокол» от Российского Союза Автостраховщиков.

ВАЖНО: по правилам ОСАГО водитель обязан сообщить своему страховщику информацию о месте, времени и обстоятельствах ДТП. Позвоните в страховую компанию непосредственно с места происшествия.

Кроме того, в дальнейшем виновнику ДТП необходимо предоставить страховщику свой экземпляр «Извещения о ДТП» в течение пяти дней, иначе его ждет регресс, то есть придется возвращать деньги, выплаченные пострадавшему по страховке. 

«Европротоколом» называют оформление документов по ДТП без привлечения полиции (только силами участников аварии). Воспользоваться данным инструментом можно, если выполняются все перечисленные ниже условия:

  1. Отсутствует вред жизни и/или здоровью водителей, пассажиров или пешеходов.
  2. В столкновении участвовало два автомобиля.
  3. Отсутствуют разногласия касательно полученных повреждений и обстоятельств происшествия.
  4. Оба водителя застрахованы по ОСАГО и «вписаны» в свои полисы.
  5. ДТП оформлено с помощью приложения для смартфона «ДТП. Европротокол».

Если все перечисленные требования соблюдены, участники инцидента могут совместно заполнить комплект «Извещения о ДТП». Далее потерпевший направляет свой экземпляр вместе с заявлением о выплате страховщику в течение пяти рабочих дней. Компетентные органы в этом случае привлекать не обязательно.

При наличии разногласий или если нанесён вред жизни/здоровью людей, необходимо обратиться в полицию с места происшествия. Если же не соблюдены иные из вышеуказанных пунктов (2-й или 4-й), следует направиться в подразделение ГИБДД или на ближайший пост ГАИ для оформления документов.

Помните, что перед этим нужно зафиксировать обстоятельства ДТП, как описано в блоке «Первичные действия при ДТП».

Помимо прочего, обратите внимание на следующие обстоятельства:

  • В соответствии с Правилами ОСАГО «Извещение о ДТП» заполняется водителями вне зависимости от оформления происшествия сотрудниками полиции.
  • При любых разногласиях или отсутствии возможности оформить ДТП «на месте» не следует пренебрегать записью данных свидетелей события.

В то же время даже при соблюдении всех необходимых условий «Европротокола» водители не обязаны использовать данный инструмент. После фиксации обстоятельств ДТП его участники могут также оформить происшествие на посту или в подразделении ГИБДД.

Потерпевшему не приходится выбирать, к какому страховщику обращаться после ДТП. Закон чётко оговаривает, что происшествие заявляется в своей страховой компании, если:

  1. Происшествие представляет собой столкновение транспортных средств, включая прицепы к ним.
  2. Все участники застрахованы по ОСАГО.
  3. Ущерб нанесён только транспортным средствам, без вреда жизни или здоровью и иному имуществу.

Такой порядок называется «Прямым возмещением убытков» (ПВУ). Если хотя бы одно из перечисленных условий не выполнено, заявление на выплату возмещения следует подавать в страховую компанию виновника аварии. Нелишне иметь представление и о том, куда подаётся заявление при отзыве лицензий или банкротстве страховщиков.

таблица скроллится вправо

Отзыв лицензии(банкротство)Условия ПВУсоблюденыУсловия ПВУне соблюдены
В отношении страховщикавиновникаВ «свою» компаниюВ РСА
В отношении страховщикапотерпевшегоВ компанию виновникаВ компанию виновника
В отношении обоихстраховщиковВ РСАВ РСА

Также необходимо помнить об обязанности потерпевшего сообщить страховщику о страховом случае «при первой возможности».

Даже идеальные действия не гарантируют своевременное возмещение ущерба. Осознанно или в силу недостатков организационного характера страховые компании допускают многочисленные просрочки. А то и вовсе «оттягивают» выплаты до судебного решения или обращения к финансовому омбудсмену.

Тем не менее, важно лишить страховщика повода для «правомерной» задержки. Во многих случаях такой подход позволяет существенно ускорить получение компенсации.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_evroprotokol_i_pvu

Прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2019 году: что это и как составить заявление

Возможно ли прямое возмещение по ОСАГО?

С 2014 г. российские автовладельцы, чей автотранспорт застрахован по ОСАГО, по закону могут воспользоваться правом прямого возмещения убытков. При каких ситуациях можно обращаться за такой компенсацией и как это правильно делать — подскажет этот материал.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Чтобы понять, что подразумевает под собой прямое возмещение убытков (ПВУ), необходимо обратиться к толкованию этого понятия в законодательных актах. В статье 1 Федерального закона от 25.04.

2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указывается, что ПВУ — это компенсирование убытков, причиненных автотранспорту пострадавшего, страховой компанией, с которой подписан договор.Важно!После того как в 2017 г.

Закон «Об ОСАГО» был изменён, прямое урегулирование стало возможным при участии нескольких автомобилей. До этого возмещение можно было получить лишь в случае столкновения двух авто. Согласно пункту 1 статьи 14 ФЗ, получить такую компенсацию можно лишь в определённых случаях:

  • если не пострадали люди, а ущерб нанесён только транспорту;
  • если каждый из участников аварии имеет полис автогражданки.

Таким образом, если страховой случай попадает под условия ПВУ, то пострадавшему следует писать заявление своему страховщику. Во всех остальных ситуациях с просьбой о компенсировании ущерба он должен идти в страховую организацию виновника.ПВУ позволяет упростить процесс получения выплат, сократить сроки их ожидания, уменьшить вероятность, что сумма компенсации будет занижена.

На момент происшествия страховая компания должна обладать действующей лицензией.

При обращении страхователя к страховщику с просьбой возместить убытки тот в течение 7 дней направляет запрос в страховую компанию виновника с целью получения согласия на компенсацию. После получения ответа производит расчёты и выплаты.

Как получить компенсацию

Для получения выплат по ПВУ потерпевшему необходимо осуществить следующие шаги:

  1. Убедиться, что страховой случай подходит под условия, при которых производится прямое урегулирование.
  2. Грамотно составить заявление.
  3. Подготовить и подать все требуемые бумаги.
  4. Передать заявление и документы в свою страховую компанию.
  5. Получить направление и пройти независимую экспертизу.

: прямое возмещение убытков ОСАГО

Заявление и документы следует подать на протяжении 15 дней после аварии. Рассмотрение обращения и произведение денежных выплат или оплаты ремонтных работ осуществляются в течение 30 дней.

Важно!Прямое возмещение убытков не будет осуществлено при бесконтактной аварии, а также при доказанной вине обоих водителей.

Как составить заявление на прямое возмещение убытков

Бланк заявления берут у сотрудника страховой фирмы либо, если страховщик предоставляет такую возможность, скачивают на официальном сайте. В документе должны содержаться такие пункты:

  • название страховой организации;
  • ФИО и контактные данные страхователя (адрес регистрации, серия и номер паспорта, номер телефона);
  • название документа — «Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО»;
  • полные обстоятельства аварии (место, причины, участники, данные пострадавшей машины);
  • полные сведения о виновнике (ФИО, госномер автотранспорта, номер полиса);
  • порядок проведения осмотра автотранспорта;
  • дата;
  • подпись.

При приёме заявления его обязаны зарегистрировать и поставить об этом соответствующую отметку. На руки страхователю выдают акт приёма-сдачи документов.

Скачать образец заполнения заявления

Какие нужно предоставить документы

Кроме заявления, страховщику необходимо подать пакет документов, состоящий из:

  • извещения о ДТП, заполненного на бланке, который выдаётся после оформления страхового договора, составленного водителями — участниками ДТП;
  • справки по форме 748 о факте фиксации аварии, выданной в ГИБДД;
  • копий протокола и постановления об админнарушении (если на место прибывали сотрудники ГИБДД);
  • бумаг, подтверждающих оплату услуг эвакуатора, хранения авто, других расходов, пошедших на повреждённую машину;
  • удостоверения личности;
  • копии водительских прав;
  • полиса ОСАГО;
  • путевого листа (если авто принадлежит юрлицу);
  • свидетельства о регистрации ТС;
  • доверенности на право вождения (если в момент аварии за рулём находился не собственник ТС);
  • банковских реквизитов, куда должна поступить страховая выплата.

Кроме того, по закону страховая компания может запросить и другие документы, если ей недостаточно будет вышеперечисленных, для установления полной картины ДТП и подсчёта суммы компенсации. Важно перед подачей бумаг удостовериться, что в них отсутствуют неточности и ошибки, поскольку это может стать причиной, по которой будет отказано возмещение.

Заключение соглашения

Соглашение о выплате ПВУ заключено между страховыми организациями и Российским союзом автостраховщиков (РСА). Согласно этому соглашению, соблюдаются условия выплат, урегулируются спорные вопросы, проводятся расчёты компенсации.

Союз берёт на себя ответственность за компенсирование, если страховая организация не может его произвести по причине того, что она причислена к банкротам или у неё аннулирована лицензия.

При описанных ситуациях пострадавший будет иметь дело с РСА и подавать заявление и все бумаги должен в эту организацию.

От чего зависит сумма

Сумма ПВУ, которую получит водитель, пострадавший в ДТП, вычисляется страховщиком. На неё будут влиять такие факторы:

  • характер повреждений транспортного средства и их зависимость от стоимости деталей;
  • срок страхования — чем он длиннее, тем на большую компенсацию можно рассчитывать;
  • регион, в котором зарегистрирован автотранспорт.

В 2019 г. максимальная сумма за вред имуществу составляет 400 тыс. руб. Проверить среднюю стоимость запчастей для своего авто можно на странице РСА.

Что делать, если выплаты не хватает

Если страхователь считает, что страховщик начислил ему слишком низкую сумму, он имеет право составить жалобу с требованием проведения перерасчёта и независимой экспертизы.

Если страховая организация не идёт навстречу, можно обратиться к юристу и предъявить досудебную претензию.

При отказе от выплаты полной суммы компенсации, если страхователь уверен в своей правоте на все 100%, то он может подать иск в суд.

Закон позволяет пострадавшему также потребовать через суд возместить недостающую разницу у виновника.

Когда платить должен виновник

Если в аварии имеются потерпевшие, то обращение с целью выплаты компенсации следует адресовать страховой компании, в которой застрахован человек, спровоцировавший ДТП. Также составить обращение в неё следует, если страховщик пострадавшего в аварии утратил лицензию либо находится на стадии банкротства (п. 9 ст. 14.1 Закона об ОСАГО).

Важно!Если страховой случай не попадает под процедуру прямого возмещения ущерба, а у страховщиков и пострадавшего, и спровоцировавшего аварию отозваны лицензии, то человек, терпящий убытки, должен составить обращение в Российский союз автостраховщиков.

Если пострадавший человек после получения ПВУ узнал, что его здоровью был нанесён вред, у него есть правовые основания подать заявку в страховую фирму водителя, спровоцировавшего аварию, с требованием компенсировать затраты на лечение (п. 3 ст. 14.1 Закона об ОСАГО).

В ситуации отсутствия договора по автогражданке у виновника компенсирование осуществляет РСА. Если она не покрывает всех убытков, то человек, спровоцировавший аварию, должен оплатить разницу из своего кармана.

Также потерпевший может потребовать у него оплатить расходы на восстановление авто и своего здоровья или здоровья пассажиров на месте, либо добиться написания расписки с указанием конкретных сроков, когда компенсация будет осуществлена.

Если виновный в аварии не соглашается на такой вариант, то необходимо выслать ему досудебную претензию. Крайней мерой воздействия на виновника происшествия будет подача иска в суд.

Итак, владельцы полиса ОСАГО, ставшие жертвами автомобильной аварии, совершённой при условиях, прописанных в законодательстве, должны обращаться за возмещением ущерба в страховую фирму, в которой покупали страховку. Выплаты возможны, если человек действовал после аварии по инструкции и предоставил полный пакет требуемых документов.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, , , Instagram, Pinterest, Yandex Zen, и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Источник: https://auto.today/bok/15199-prjamoe-vozmeshhenie-ubytkov-po-osago.html

Угроза рынку: игроки ОСАГО в шаге от миллиардных претензий

Возможно ли прямое возмещение по ОСАГО?

Недавнее решение суда по иску СГ «Уралсиб» к «Росгосстраху» на 605 млн р. грозит разрушить хрупкое равновесие в системе прямого возмещения убытков по ОСАГО. Этот судебный вердикт может породить взаимные претензии страховщиков на миллиарды рублей.

«Если дело пойдет в этом направлении, то будет большая драка». Фото mixstuff.ru. Рустам АХМЕТГАРЕЕВ

Ахиллесова пята ПВУ

Прямое возмещение убытков (ПВУ) позволяет потерпевшему в ДТП обращаться за возмещением к своему страховщику ОСАГО, а не к страховой компании виновника убытка. Выплатив возмещение своему страхователю, страховщик потерпевшего выставляет счет компании виновника. Однако, согласно разработанному Российским союзом автостраховщиков (РСА) Соглашению о ПВУ, сделать это страховщик потерпевшего может лишь один раз. И если после этого страховщику потерпевшего придется доплачивать потребителю (например, по решению суда), то эти расходы ему никто не возместит. Такая система действует уже несколько лет. В результате за каждым страховщиком тянется шлейф «чужих» расходов, оставленных на себе. 

«Уралсиб» ломает систему

В 2017 г. страховая группа «Уралсиб» передала портфель по ОСАГО страховой компании «Опора», вышла из РСА и прекратила страховать ОСАГО. После судов с потребителями СГ «Уралсиб» была вынуждена дополнительно выплатить 509,7 млн р. страхователям «Росгосстраха» (за период с июля 2015 г. по апрель 2017 г.). Пойдя наперекор устоявшейся практике, в ноябре 2018 г. СГ «Уралсиб» обратилась в Арбитражный суд Московской области. Страховщик потребовал с «Росгосстраха» 605,0 млн р. (включая 95,2 млн р. процентов) в качестве возмещения расходов, связанных с выплатами клиентам «Росгосстраха» по системе ПВУ в ОСАГО. 

В начале июля 2019 г. арбитраж удовлетворил этот иск.

Суду не понравилось Соглашение РСА о ПВУ

Главным предметом критики со стороны суда стали пункты 7.3.1, 7.3.2, 7.3.3 Соглашения о ПВУ, которые содержат запрет на дополнительные выплаты. Арбитраж Московской области привел следующие аргументы:

  • РСА вышел за пределы своей компетенции и указанными нормами Соглашения начал регулировать взаимоотношения между страховщиками по ПВУ. Однако согласно закону об ОСАГО, РСА может регулировать только порядок и условия расчетов;
  • страховщики, присоединяясь к соглашению о ПВУ, являются слабой стороной и вправе заявить о недопустимости применения несправедливых положений договора (ст. 10 Гражданского кодекса) или о ничтожности таких условий (ст. 169 Гражданского кодекса);
  • из текста Соглашения нельзя сделать однозначный вывод о том, что оно ограничивает ответственность компании, застраховавшей виновника ДТП, при компенсации расходов страховщику потерпевшего;
  • СГ «Уралсиб» уже не является членом РСА. Следовательно, на компанию не распространяется Соглашение о ПВУ.

Если «Росгосстраху» не удастся оспорить это решение, то ему придется выплатить 605 млн р. по иску «Уралсиба».
  Интересы СГ «Уралсиб» в данном деле представлял адвокат Андрей Мисаров. Он заявил АСН, что спорные положения Соглашения «были больше политическими, чем юридическими». Андрей Мисаров также обращает внимание на важный факт: СГ «Уралсиб» удалось доказать, что взысканию подлежат в том числе и судебные издержки (на представительство в суде, экспертизы, пошлины и пр.).
«Будем идти до конца, иначе это взорвет рынок» В РСА АСН заявили, что цель вызвавшего спор положения Соглашения о ПВУ – простимулировать страховщика по первому требованию страхователя качественно оценить ущерб и выплату. РСА считает, что описанное решение суда может стать прецедентом: «В этом случае объем таких требований будет исчисляться миллиардами рублей».  Вице-президент по правовым вопросам ПАО СК «Росгосстрах» Наталья Чельцова заявила АСН, что «мы, безусловно, будем обжаловать решение, поскольку оно не просто нарушает наши права, интересы и нормы закона, но также несет угрозу всему страховому рынку». Источник, близкий к руководству страховщика, заявил: «Ситуация невозможная, будем идти до конца, иначе это взорвет рынок». Один из известных страховых юристов, пожелавший остаться неназванным, отметил, что многие компании пристально следили за делом и сейчас серьезно задумались, не подать ли иски на весьма крупные суммы. «Если дело пойдет в этом направлении, то будет большая драка», – говорит он. Другой источник придерживается несколько иной точки зрения. Он отмечает, что СГ «Уралсиб» уже не является членом РСА и ей нечего терять. «Члены РСА не будут заниматься подачей исков, им быстро перекроют кислород. Ситуация с ПВУ несправедлива. Но изменить ее можно только официальным путем, через изменение самого соглашения, переговорами с РСА. Для этого нужно желание одного-двух крупных игроков или пула небольших», – говорит он. Иные крупнейшие страховщики ОСАГО («АльфаСтрахование», «Ингосстрах», ВСК и другие) отказались комментировать возможные последствия прецедента. 

По теме

Верховный суд одобрил выплаты по ОСАГО не по справочникам РСА
Работа омбудсмена для страховщиков ОСАГО скоро подорожает вдвое 

Источник: http://www.asn-news.ru/news/70800

Абсолютное право
Добавить комментарий