Возврат кредитов укр.банков от населения

Когда человек решает доверить свои деньги какому-либо банку, он должен быть уверен в его надежности. На что же стоит обратить внимание и как рейтинг банков Украины на сегодня может помочь выбрать подходящее учреждение? Ниже рассмотрены банки Украины по разным критериям надежности. Ознакомьтесь с информацией и сделайте свой выбор.

ВАЖНО (!): мы собрали актуальную информацию и усилили ее инфографикой, чтобы вам было легче с ней ознакомится. Наберитесь терпения, материала много), или воспользуйтесь содержанием и перейдите сразу к интересующему вас пункту.

Новости: самые надежные банки в 2019 году

1. Райффайзен банк Аваль.
2. Французский конгломерат «Креди Агриколь».
3. Укрсиббанк.
4. Ощадбанк.
5. Укрэксимбанк.
6. ProCredit Bank.
7. Кредобанк.
8. Укргазбанк.
9. ОТП банк.
10. Приватбанк.

Дальше в рейтинге указаны такие банковские учреждения как ПУМБ, Правэкс-банк, Идея банк, Таскомбанк.

Каким образом определяется надежность банковского учреждения? На этот показатели влияет кредитный рейтинг, «народный рейтинг», финансовые результаты, отзывы потребителей банковских продуктов и другие показатели.

Прибыльный банк = надежный банк

Если банк прибыльный – это еще не значит, что он надежный. Однако, если банк убыточен несколько лет подряд – вряд ли его можно считать надежным. Ведь деньги могут закончится…

Ниже приведены данные по ТОП прибыльных банков и ТОП убыточных банков 2019 года (данные приведены на начало 2019 года)

банков Украины 2019 года по прибыльности

При этом стоит сроавнить данны с итоговыми за 2017 год. Как мы помним, тогда у Привата все было не так радужно – и это хорошо показало альтернативные банки для сбережения средств:

банков Украины 2019 года по убыточности

Убыточные банки тоже нужно знать “в лицо”. Как минимум, чтобы НЕ нести туда деньги, ну или нести понимая риски. Решение за вами.
И да, помните, что в большинстве случаев, данные приводятся за закрытый предыдущий отчетный период. Возможно сейчас с банком уже все ок. А может и… ну решайте сами одним словом)

украинских банков по депозитам в 2019 году

Многие еще помнят то время, когда вкладчики потеряли огромные суммы денег, относя свои сбережения в советские сберкассы. Прошло достаточно времени, но остаются такие люди, которые предпочитают хранить деньги дома под матрасом. Но, как показывает международная практика, деньги могут приносить доход, если положить их на депозит.

Конечно же существует ряд рисков, с которыми должен ознакомиться потенциальный вкладчик. В этом ему поможет рейтинг банков по депозитам.

банков Украины по ПРИРОСТУ депозитного портфеля (конец 2018 начало 2019 года)

В независимой Украине не так уж и много случаев, когда вкладчики потеряли свои деньги. Но рядовому жителю страны очень сложно определиться какому из банков довериться. По телевидению таких вопросов поднимают очень мало, поэтому украинцы практически не осведомлены в проблемах отдельных банков.

При выборе финучреждения эксперты рекомендуют обратить внимание на следующие аспекты:

1. Доверить свои деньги менее рискованно иностранному банку. Но и тут есть свои нюансы. Они редко работают с физическими лицами. Если это и происходит, то минимальный вклад – довольно крупная сумма для простого гражданина. Или процентная ставка настолько низка, что оформлять такой депозит практически не имеет выгоды.
2. Маленькие банки «лопают» чаще, чем большие.
3. Рискованнее доверять свои деньги убыточному банку, нежели прибыльному. Хотя и тут бывают непредсказуемые моменты и исключения.
4. В Украине лучше выбирать те банки, за которыми стоят политики.
5. Короткие депозиты менее рискованны, нежели длительные.

банков в Украине не всегда влияет на выбор вкладчика. Многие граждане выбирают для вклада тот банк, у которого депозитные ставки выше. Не учитывая акции, специальные предложения и повышенные ставки к какому-либо событию, нужно знать:

1. Большой вклад всегда выгоднее, чем маленький.
2. Длительный депозит приносит больше дохода, чем короткий.
3. Когда проценты оплачивают в конце срока, это выгоднее чем получать их ежемесячно.
4. Крупные банки всегда предлагают депозитные ставки ниже, чем мелкие.
5. Во всех банках при подписании договора присутствует пункт о возможности понижения ставки.

На что нужно рассчитывать украинцам, которые решили доверить свои деньги банкам:

• Не все финучреждения принимают небольшие суммы. Для начала нужно узнать у сотрудников банка о том, какой у них установлен минимум.
• Проценты можно получать не каждый месяц, а в конце всего срока, который может длиться до 24 месяцев.
• Получить желаемую процентную ставку в результате розыгрыша.
• Потерять все обещанные проценты в результате досрочного снятия денег.
• Потерять часть предполагаемого дохода из-за неточностей или преувеличений в рекламе.

ТОП 9 лучших банков по депозитам для частных лиц в гривне

1. Ощадбанк (государственный, возврат 100% вкладов гарантируется государством)
2. Укрэксимбанк (государственный, возврат 100% вкладов гарантируется государством)
3. Укргазбанк (государственный)
4. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия; сильная поддержка материнского банка)
5. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция; сильная поддержка материнского банка)
6. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша; сильная поддержка материнского банка)
7. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия; сильная поддержка материнского банка)
8. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия; сильная поддержка материнского банка)
9. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ; сильная поддержка материнского банка + объединение Укрсоцбанк с АльфаБанком и расширение экспансии на финансовом рынке Украины)

надежности украинских банков по депозитам для юридических лиц

1. Ощадбанк (государственный, возврат 100% вкладов гарантируется государством)
2. Укрэксимбанк (государственный, возврат 100% вкладов гарантируется государством)
3. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия; сильная поддержка материнского банка)
4. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция; сильная поддержка материнского банка)
5. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция; сильная поддержка материнского банка)
6. СИТИбанк Украина (Citigroup, США; сильная поддержка материнского банка)
7. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польш; сильная поддержка материнского банка)
8. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия; сильная поддержка материнского банка)
9. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина; банк крупнейшей бизнес группы Украины, переживший все кризисы и выстоявший)
10. Укрсоцбанк + Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ; сильная поддержка материнского банка + объединение Укрсоцбанк с АльфаБанком и расширение экспансии на финансовом рынке Украины)

И всегода стоит помнить: только клиенту решать в какой банк обратиться.

украинских банков по кредитам в 2019 году

Получить в наше время наличку в кредит не составит особого труда. А вот выбрать банк – настоящее испытание для человека далекого от банковской системы. Чтобы не сложилась ситуация, когда человек должен больше, чем может отдать, брать кредит стоит обдуманно. банков НБУ поможет сориентироваться и не попасть в ловушку.

Реклама окружает человека везде: дома, на работе, в транспорте или даже на улице. Именно она часто подталкивает взять кредит в том или ином банке. Она обещает самые низкие проценты, крупные суммы и минимум документов. А как на самом деле?

банков Украины по надежности поможет выбрать самое стабильное учреждение. Ведь это на первый взгляд только кажется, что возврат денег – это проблема банка. Человек, ничего не понимающий в финансовых документах, подписывая договор может и не заметить дополнительных процентов или услуг. Соответственно, его долг, даже при регулярном пополнении, может не уменьшаться, а расти.

Чтобы не загнать себя в непосильные финансовые обязательства, нужно:

1. Не брать кредит необдуманно, на эмоциях.
2. Разговор с сотрудником банка нужно начинать с просьбы предоставить расчет переплат по кредиту за весь период. Если четкого ответа не последует – немедленно выходите.
3. Кроме процентов по кредиту банки еще стягивают и дополнительные комиссии. Спросите о них у сотрудника. Лучше, если ответ предоставят письменно со всеми печатями.
4. Очень важно уточнить о штрафных санкциях за опоздание в проплате. Они бывают неоправданно большие.
5. Погашение кредита тоже может быть платным, уточните каким образом это делать выгоднее: через кассу, банкомат или другими способами.
6. Как правило, быстрые и легкие кредиты – это уловка. К ним нужно быть особо внимательными.

Правда, с июня вступил закон, по которому банки обязаны даже в рекламе указывать реальные проценты и суммы. Также он обязывает финучреждения оценивать кредитоспособность заемщика. Закон гласит, что в случае просрочки, заемщик должен будет оплачивать сначала тело кредита, а уж после этого все штрафные начисления. Таким образом этот долг не будет вечным.

надежных банков Украины для получения кредита

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/rejting-bankov-ukrainy-po-nadezhnosti/

Как банки кредитуют реальную экономику Украины

Кредитование экономики в Украине – занятие достаточно рискованное.

Ни для кого не секрет, что существенная часть оборотов многих предприятий находится в тени, поэтому адекватно оценить платежеспособность заемщиков зачастую бывает весьма проблематично.

Если заемщик не захочет или не сможет уплатить по кредиту, рассчитывать на быстрый возврат средств путем продажи залогового имущества также не приходится.

Даже в случае внесудебного урегулирования ситуации найти покупателя на оборудование или промышленную недвижимость не так-то просто.

А уж если приходится решать вопросы через суд, решения можно ждать годами.

При этом, учитывая состояние судебной системы и низкий уровень защиты прав кредиторов в Украине, неизвестно, каким будет решение суда и дойдет ли вообще до принудительного взыскания задолженности.

Поэтому банки относятся к кредитованию предприятий осторожно: выдают кредиты преимущественно проверенным компаниям и под достаточно высокие ставки, что также не устраивает многих клиентов (согласно опросу, проведенному НБУ, 64 % предпринимателей назвали высокие ставки основной причиной, которая не позволяет им пользоваться кредитами).

Естественно, в сложившейся ситуации кредитный портфель юридических лиц не может особенно расти, а в начале августа по сравнению с началом года и вовсе наблюдалось проседание портфеля на 8% (-71 млрд грн.) Хотя по отдельным видам деятельности, по данным НБУ, все-таки зафиксирован прирост.

За 8 месяцев произошел существенный процентный прирост кредитного портфеля коммунальной отрасли: предприятий, связанных с канализацией и очисткой воды, компаний, работающих с отходами и занимающихся благоустройством территории. Правда, с учетом того, что кредитуются эти отрасли не очень активно, абсолютный прирост был достаточно скромным (+219 млн грн).

Увеличился кредитный портфель и у строительных компаний, строящих сооружения и проводящих специализированные строительные работы. Общий прирост портфеля у них составил 1,2 млрд грн.

Выросли и портфели отдельных видов добывающей промышленности: предприятия по добыче нефти и газа и разработке карьеров прирастили портфели на 655 млн грн. Портфель компаний по производству транспорта вырос примерно на такую же сумму, а именно, на 636 млн грн.

Наибольший прирост в гривневом эквиваленте (+1,7 млрд грн.) наблюдался по портфелю предприятий розничной торговли. Но в процентном соотношении это составило лишь 1%.

На 1 августа основную долю кредитного портфеля, выданного банками реальному сектору экономики, составляли торговля (31,4% портфеля), строительство и операции с недвижимостью (11,8%), сельское хозяйство (7,5%), производство пищевых продуктов (7,14%), а также поставка электроэнергии (6,2%). Более скромные, но тоже существенные доли в кредитном портфеле имели химическая промышленность, металлургия, складское хозяйство, транспорт, добывающая промышленность, производство машин и оборудования.

Качество кредитного портфеля для предприятий различных видов деятельности существенно варьируется. В добывающей отрасли низким уровнем неработающих кредитов (0,06%) могут похвастаться компании по добыче нефти и газа.

При этом кредитный портфель предприятий, добывающих металлические руды, имеет долю неработающих кредитов на уровне 88,6%. Почти такой же показатель у специализированных строительных компаний.

Чуть ниже – у портфеля рыбного хозяйства (89%), розничной торговли (87%) и химической промышленности (86%).

Несущественная доля неработающих кредитов была в фармацевтике (0,29%), телекоммуникациях (0,21%), у компаний, предоставляющих коммунальные услуги. Доля таких кредитов у предприятий сельского хозяйства составляет 13,5%, в сфере торговли автомобилями – 28%, у складских компаний – 37%.

Строительные компании в большинстве своем не отличаются хорошим финансовым состоянием: доля нерабочих кредитов для портфеля строителей зданий составляет 44%, для предприятий, занимающихся операциями с недвижимостью – 67%, для строителей сооружений – 71%, а портфель специализированных строительных предприятий имеет 89% неработающих кредитов.

В тройку банков-лидеров по объему кредитного портфеля предприятий реального сектора входят государственные банки: ПриватБанк, Укрэксимбанк и Ощадбанк. Суммарно их кредитный портфель составляет 54% от общебанковского.

Продолжают список лидеров Сбербанк (его доля составляет 5%), Райффайзен Банк Аваль и Укргазбанк (по 4,9%), Проминвестбанк (4,2%) и ПУМБ (3,1%). Чуть меньшую долю имеют Альфа-Банк, Креди Агриколь Банк, Укрсиббанк и ОТП Банк.

Естественно, банки из этого списка лидируют в кредитовании многих отраслей, портфели которых формируют основную часть кредитов реальному сектору.

Хотя в отдельных сегментах существенные доли имеют и банки, не входящие в вышеприведенный список. Например, банк «Пивденный» выдал 10% от суммарного кредитного портфеля компаний, специализирующихся на строительстве сооружений.

А МИБ является лидером по кредитованию предприятий, торгующих автотранспортом.

В кредитовании сельского хозяйства заметную роль играет ПроКредит Банк. Его портфель составляет 13% от общего портфеля аграриев, он занимает в кредитовании этой отрасли второе место после Райффайзен Банка Аваль, доля которого на этом рынке составляет 21%.

В кредитовании складской деятельности в пятерку лидеров входит, в том числе, Ситибанк. ТАСкомбанк входит в топ-5 банков по объему кредитования транспортных компаний и предприятий, производящих одежду. Среди пятерки лидеров по кредитованию предприятий легкой промышленности фигурируют также Кредобанк и ПроКредит Банк.

При этом не все банки-лидеры имеют качественный кредитный портфель компаний реального сектора. Уровень неработающих активов свыше 50% по состоянию на 01.08.2019 имели 10 банков, в том числе, государственные ПриватБанк и Ощадбанк, а также два российских банка: Проминвестбанк и Сбербанк.

Еще 10 банков имеют уровень неработающих кредитов от 30% до 50% (из заметных игроков в эту категорию входит Укрэксимбанк) и 10 банков – уровень от 20% до 30%. У 17 банков уровень таких кредитов не превышает 20% (в том числе, у ПУМБ, Укргазбанка и ОТП Банка).

А у 27 учреждений доля не работающих кредитов составляет менее 10%. Среди банков-лидеров, имеющих на анализируемую дату самый качественный портфель, можно назвать Укрсиббанк (6,2% неработающих активов), Райффайзен Банк Аваль (6,7%) и Креди Агриколь Банк (8,9%).

Чтобы минимизировать риски, банки вынуждены формировать под все проблемные кредиты значительные суммы резервов, что негативно отражается на их финансовом результате и снижает капитал.

Как следствие, для обеспечения нужного уровня рентабельности банки вынуждены кредитовать даже надежных заемщиков под достаточно высокие процентные ставки.

Снятие земельного моратория и формирование развитого рынка земли в перспективе может способствовать развитию кредитования и созданию новых интересных финансовых инструментов.

Однако без проведения кардинальных практических реформ в судебной системе и в законодательстве по защите прав кредиторов вряд ли в ближайшее время стоит рассчитывать на снижение процентных ставок и существенную активизацию кредитования реального сектора экономики.

Неработающие кредиты — это кредиты класса 10, классифицированные в соответствии с «Положением об определении банками размера кредитного риска по активным банковским операциям», утвержденным постановлением правления НБУ №351 от 30.06.2016 г.

Подписывайтесь на новости FinClub в Telegram, Viber,  и .

Источник: https://finclub.net/overview/kreditnyj-tupik.html

Россияне впадают в кредитную зависимость

Фотобанк Moscow-Live.ru

О рекордных темпах, с которым россияне берут кредиты, написала французская газета Le Figaro, отметив, что в декабре 2018 года закредитованность населения России достигла 210 миллиардов евро, что в два раза больше показателя 2013 года.

Основной причиной этой проблемы указывается высокая процентная ставка российских банков — в районе 10 процентов, а также рекордные темпы роста популярности микрокредитов, которые предлагают процентную ставку по два процента в день.

Долговая мозаика

28 января в нашей стране вступили силу поправки в закон о потребительском кредите. Их цель — защитить россиян от непомерных накруток банками и микрофинансовыми организациями на выдаваемые населению займы.

Сегодня конечный долг, полная стоимость капитала, может возрасти в три раза. Затем коэффициент поэтапно снизится вдвое. На кратковременные и краткосрочные кредиты установлен предел 30 процентов.

Такой радикальной коррекции закона, затрагивающей насущные интересы десятков миллионов граждан, еще не было.

Деньги любят счёт. По оценке специалистов, розничное кредитование в прошлом году пережило бум, вдвое превысив прогнозы развития. На заемные средства живут около 49 миллионов россиян — каждый второй работающий. Они задолжали банкам 15 триллионов рублей. Это исторические рекорды.

Объём кредитования сравнялся с доходами федерального бюджета минувшего года. Взяты новые высоты и в ипотеке, и в автокредитовании, в выдаче кредитных карт. Каждый россиянин, даже только-только родившийся, уже задолжал более 100 тысяч рублей.

Финансовый груз работающего больше 200 тысяч.

Читайте по теме

Основные направления общероссийского кредитного портфеля: потребительские займы — 46 процентов, ипотека — 43, автокредитование — 11. Это статистика начала 2018 года. К концу его ипотека ещё подросла, установив свои рекорды и по количеству заключенных договоров, и «по цене» каждого, и по общей сумме их.

Есть ещё один, пожалуй, самый комплексный показатель – просрочка, количество не внесённых вовремя взносов. Он наименьший среди всех видов кредитования. И если бы не затянувшаяся драма с валютными заёмщиками, ипотечная сфера оставалась бы «тихой заводью» среди финансовых бурь. Это и понятно. Многие годы она под присмотром власти, и прежде всего президента.

Только пять-семь процентов россиян способны сами купить готовые дома или квартиры.

Ипотека дала жильё или шанс на него сотням тысяч россиян. Только благодаря софинансированию государством кредитных ставок многие из них получили крышу над головой. Деньги, вложенные в строительство, вернулись государству же через смежные отрасли.

Рубль, отданный стройке, стимулирует в них производство продукции стоимостью 1,7 рубля. Для крупных банков ипотека — источник наиболее надёжных доходов. Прежде всего банков с государственным участием.

Не секрет, что они задают тон всему рынку розничного кредитования.

Добавив доли других банков с участием государства, увидим, что оно (скорее теоретически) контролирует более 70 процентов розничного кредитования, то есть контролирует поле, плодоносящее триллионами рублей.

Главный тренд в активах банков — ускорение роста кредитования физических лиц на фоне невысоких темпов кредитования предприятий. «Тренд» себя очень даже оправдал. Прибыли крупнейших банков в прошлом году превысили триллион рублей.

Рекорды потребительского кредитования, несомненно, способствовали этому, но они выявили тренд нарастающей закредитованности экономики. Два года назад Эльвира Набиуллина заверила Владимира Путина, что Центробанк «держит руку на пульсе» и не допустит «мыльного пузыря».

Прошлогодний бум долгов предупреждает: рука регулятора должна быть более твердой. Банковское сообщество опровергает опасения. Весь мир давно живет в кредит. Россия должна освоить его опыт.

Ссудный процент преследует человечество

Мир действительно живёт в кредит. Задолженность стран, корпораций, людей друг перед другом баснословна — 240 триллионов долларов. Потребительского кредита в ней всего 17 процентов – 40 триллионов. Развитые страны успели накопить 33 триллиона, развивающиеся – семь триллионов. Доля России в арсенале долгов малозначима – около 0,7 процента.

Основные направления общероссийского кредитного портфеля: потребительские займы — 46 процентов, ипотека — 43, автокредитование — 11. Это статистика начала 2018 года.

Долги, увы, извечные спутники человека. О них говорится в письменных источниках пятитысячелетней давности. С заёмщиками в те времена не церемонились. Например, в Иудеи не сумевшие расплатиться в срок становились рабами. Из тех, вероятно, глубин и дошли понятия «долговая кабала», «долговое рабство».

На земле должника устанавливали столб с надписью Hypotheke — в переводе с древнегреческого – «ипотека», земля в залоге, закладе. Первобытный кредит, «проценты» по нему были имуществом, товаром. Вернуть его могли далеко не все. Появилась профессия «выбивалы» долгов, по-современному – коллекторы.

Так что все в этом мире не ново. Уже тогда значительная часть общества осуждала ссудный процент. Требовать его, писали, значит подтолкнуть падающего. Древний мыслитель Аристотель поучал: «Деньги не могут рожать деньги». Выступала против ссудного процента Православная церковь.

В Евангелии от Луки прямо сказано: «Взаймы давайте, не ожидая ничего».

Постепенно борьба с кредитованием перешла в борьбу с ростовщичеством. Первой законодательно ограничила максимальную кредитную ставку Англия в 1545 году — сперва десятью процентами, потом снизила её до шести.

Вслед за Лондоном ограничительные меры ввели и другие страны. Среди них и Россия ещё в 1754 году – тоже шесть процентов. Правда, финансовая власть оказалась посильнее государственной – ограничения были отменены.

Потребительское кредитование как сфера финансового дела стало развиваться сто лет назад. Группа нью-йоркских банков создала специальные отделы для работы с населением, необходимые для этого финансовые инструменты и программы.

Бум потребительского кредитования в крупных западных странах вспыхнул в середине 50-х. Точнее, его профессионально мастерски разожгли, чтобы снять резкое противоречие между активным ростом производства товаров и услуг и отсутствием спроса на них из-за низкой платежеспособности населения.

Промышленно-финансовый капитал сам сформировал своих потребителей, приучил их жить в кредит. Для этого, учитывая доходы граждан, его сделали дешёвым, доступным, необременительным. Средства выделялись под маленькие проценты и на длительные сроки, но под обязательный залог или поручительство.

Счастья в кредит не бывает

Финансово-экономический блок Правительства России, Центробанк с началом рыночных реформ принялись пропагандировать потребительское кредитование, уверяя общество, что ее отечественный вариант вобрал все лучшее из мировой практики.

Оказалось, что «вобрана» только форма, из которой выхолощена суть — цели и безопасность. Более 90 процентов займов, выдаваемых западными банками, безрисковые – бдителен «входной контроль». Около 70 процентов отечественных кредитов «обеспечены» только обязательством клиента расплачиваться вовремя и сполна.

Банкам хотелось заемщиков много и сразу, заемщикам – доступных денег.

Напомню толкование понятия ростовщичества — «эксплуатация нужды, слабости разумения, неопытности или душевного возбуждения кредитующегося». Добавим к очень точному определению еще и профессиональный обман.

Тот самый «мелкий шрифт», скрывающий суть и неполноту информации. Законопроект, принятый депутатами Госдумы в первом и втором чтениях в прошлом году, предусматривает обязанность банков доводить до клиентов все возможные риски.

Будущим заемщикам, возможно, станет легче осознавать ожидающие их последствия.

Кредитная нагрузка на россиянина в процентах намного меньше, чем на жителя Евросоюза или США. Но каждый процент в разы тяжелее — в четыре-пять раз, например, чем на немца или англичанина из-за высокой стоимости кредита и низких доходов.

По словам депутата Госдумы Олега Шеина, долговая нагрузка на домохозяйство в России вдвое выше, чем в США. По информации Объединенного кредитного бюро, из 48 миллионов, взявших банковские займы, восемь миллионов имеют просроченную задолженность 850 миллиардов рублей.

Они потенциальные жертвы коллекторов или кандидаты в банкроты. Надежда на кредитное счастье обернулось кредитной кабалой, из которой им самим вряд ли выбраться. Средняя зарплата у нас, названная Ростатом, 42 тысячи рублей.

В недавнем докладе Всемирного банка, 25 процентов ее уходит на обслуживание долга.

Средняя температура по больнице

Средняя зарплата — хороший показатель только для отчетности. Он столь же малоинформативен, как и показатель средней температуры по больнице. Более представительная и содержательная медианная зарплата – серединная, лежащая в середине перечня показателей.

– В России она равна 27 тысячам рублей, — говорит доктор экономических наук Михаил Делягин. – Если нам нужна реальная картина, то все расчеты должны строить, опираясь на медианные доходы.

Читайте по теме Академик Роберт Нигматулин утверждает, что 70 процентов россиян получают менее 20 тысяч рублей в месяц. Именно это самое бедное население — главный клиент банков – берет все новые и новые кредиты, чтобы как-то выжить.

За пять лет количество обладателей пяти и более займов увеличилось в десять раз. Им приходится не жить на кредиты, а жить ради кредитов – обманное счастье съедает последний достаток.

Треть россиян ежемесячно тратят на обслуживание долгов от 15 до 25 процентов своих доходов, еще треть – от 25 до 50, а пятая часть – 75 и больше…

Уточним, закредитованность — это отношение среднедушевой задолженности к среднегодовой зарплате. По регионам она колеблется от 11 до 83 процентов. Самая спокойная ситуация в Крыму и Севастополе – по 11 процентов. Ингушетия – 11,9, Дагестан – 18, Чеченская Республика – 19,9 процента. Самая закредитованная тройка субъектов Федерации: Калмыкия – 83 процента, Адыгея – 69, Тыва – 67 процентов.

«Законодатели, Правительство, Банк России немало сделали для улучшения надзора в системе потребительского кредитования населения и возврата просроченной задолженности граждан, — говорит председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам, доктор экономических наук Сергей Рябухин.

 – Напомню, в середине 2016 года был принят Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Этот документ обеспечивает на законодательном уровне защиту прав граждан, испытывающих трудности с обслуживанием своих долгов. Теперь четко регламентировао взаимодействие должника и кредитора. К сожалению, коллекторские агентства нередко нарушают его, а правоохранительные органы не всегда оперативно реагируют на нарушения закона.

С января устанавливается уровень максимальной задолженности по потребительскому кредиту. Начисление процентов прекращается, как только их сумма в два с половиной раза превысит объем предоставленного кредита. С первого июля эта норма ужесточается.

Начисление процентов будет прекращаться, как только задолженность достигнет двукратного размера кредита, а с 1 января 2020 года – полуторного. Ставшие законом поправки, несомненно, помогут гражданам рассчитываться по банковским займам. Будут и новые правовые нормы.

Коллега из нашего комитета Николай Журавлев и депутаты Государственной Думы подготовили законопроекты об усилении уголовной и административной ответственности за незаконное предоставление потребительских займов. Поправки уже находятся на рассмотрении в Государственной Думе и, рассчитываем, вскоре будут приняты…»

ДОЛГИ НАСЕЛЕНИЯ В ПРОЦЕНТАХ К ВВП СТРАНЫ

• Более 100 процентов или около 100 процентов — у Австралии, США, Швейцарии, Нидерландов, Дании, Канады, Норвегии.
• По 60 и более процентов — у Кореи, Испании, Германии, Южной Кореи.
• Менее 50 процентов — у Италии, Финляндии, Франции.
• В развивающихся странах долги населения еще не поднялись до 25 процентов ВВП, исключая Китай — у него уже 40 процентов.

Источник: https://www.pnp.ru/russia-today/rossiyane-vpadayut-v-kreditnuyu-zavisimost.html

Банк Фірташа пішов війною на позичальників

“Надра банк”, который принадлежит меценату и (судя по всему) собственнику клуба “Динамо Киев” Дмитрию Фирташу, в 2008 году получил в Нацбанке стабилизационные кредиты на 9,3 млрд грн.

Изначально ставка по ним составляла 8,25% годовых.

Банк не смог вовремя вернуть помощь государства. Чтобы избежать скандала, в 2011 году НБУ в очередной раз пролонгировал кредиты еще на пять лет.

Более того, регулятор тогда даже снизил ставку по этим займам до 6,2% годовых.

В обеспечение кредитов, “Надра” передал центробанку более 10 млрд грн своего кредитного портфеля, включая проблемные долги на 3 млрд грн. Для сравнения: весь кредитный портфель банка на 1 октября 2013 года составляет 24 млрд грн.

Скорее всего, в НБУ понимают, что это ненадежное обеспечение. Вероятно, поэтому регулятор потребовал досрочно вернуть рефинансирование. Причиной для таких подозрений стал тот факт, что в 2013 году “Надрам” пришлось заплатить Нацбанку раньше графика около 2 млрд грн по кредитам. А еще – ускорить работу с проблемными долгами.

“Количество исков к заемщикам-физлицам выросло. Это связано с требованиями регулятора и налогового законодательства”, – пояснили “Экономической правде” в пресс-службе “Надр”. В итоге банк Фирташа начал с повышенным рвением “отжимать” заемщиков. Причем, далеко не все из них были такими крупными, как братья Сегаль, о которых писала “ЭП”.

На 1 июля 2013 года в судах находился 4 121 иск банка против заемщиков на 1,7 млрд грн. Спустя квартал, сумма исков выросла на 50%. На 1 октября суды рассматривали уже 5 465 исков против должников на 2,5 млрд грн. И это только по одному банку.

СПРАВКА. Иски “Надра Банка” на 1 июля 2013 года

Джерело: “Надра банк”. Натисніть для перегляду всього документа

Иски “Надра банка” на 1 октября 2013 года

Джерело: “Надра банк”. Натисніть для перегляду всього документа

Такое рвение удивительно как минимум потому, что еще пару лет назад сам блокировал возврат депозитов населению, несмотря на сотни проигранных  судебных процессов. Но старая память очень некстати, особенно в отношениях с клиентами. Имидж-мейкеры банка изо всех сил пытаются стереть более чем сомнительное прошлое “Надр”, которые сами были проблемным заемщиком.

По всей видимости, банк Фирташа также начал активнее работать с судами, “ускоряя” рассмотрение дел против проблемных должников. Так, число принятых судами решений в пользу банка в третьем квартале выросло с 6 207 до 7 024, а сумма возмещения по этим делам взлетела с 1,6 млрд грн до 3,8 млрд грн.

Уже сами по себе эти цифры удивительны и показательны. Как и другие судебные успехи известного партнера украинской диаспоры в Лондоне.

Пусть даже добиться решения суда и вернуть деньги – не одно и то же. Юристы сомневаются, что банк добьется возврата хотя бы третьей части долгов.

“Получить решение суда в пользу банка не составляет особой проблемы. Вопрос в том, как взыскать долги с заемщика. “Живыми” деньгами можно будет получить максимум 20-30%”, – рассказывает адвокат Ростислав Кравец.

До последнего времени банк предлагал проблемным должникам 27 программ по реструктуризации долгов. Тем, кто взял валютные кредиты до 2009 года, когда доллар стоил 5 грн, и перестал платить, когда его цена взлетела до 8 грн.

Пролонгация долгов и смягчение штрафов иногда давали результаты. Люди начинали понемногу платить. Хотя, по мнению главы правления крупного банка, большинство этих программ были малоэффективными.

Не исключено, что рост количества исков против заемщиков – это не только последствия давления со стороны Нацбанка. Есть и другая версия. Нередко большие учреждения инициируют судебные разбирательства с крупными заемщиками лишь потому, что это золотое дно для топ-менеджеров банка.

Теоретически, схема обоюдовыгодного сотрудничества может выглядеть так. Предположим, некий банк решает передать долги на 1-2 млрд грн на обслуживание крупной юридической фирме, банк тут же перечисляет ей аванс в размере 20% от суммы исков. Из них 10% возвращается ответственному работнику банка в виде отката.

Юридическая фирма легко отрабатывает гонорар и выигрывает дело в суде. Топ-менеджер рапортует перед акционерами об успехах. Вроде бы все довольны.

Однако финансовое состояние банка только ухудшается. Денег у заемщика обычно нет, а залог неликвидный или обесценился. Изъятие и продажа имущества у должника затягивается на годы и требует новых расходов.

Конечно, это пример недобросовестного аутсорсинга, который не несет банку ничего хорошего. Но от подобного исхода не защищен ни один банк, который пользуется услугами внешних юристов.

В особо крупных размерах схема аутсорсинговой работы с юристами практиковалась, например, в Укрсоцбанке, когда его возглавлял Борис Тимонькин, и в банке “Форум”, когда им руководил Вадим Березовик.

В “Надрах” заявляют, что ничего подобного у них не происходит. “Банк самостоятельно занимается судебными вопросами. Каких-либо эксклюзивных договоров с внешними юристами банк “Надра” не заключает”, – утверждают в пресс-службе учреждения.

Після початку кризи у “Надрах” під його стінамимітингували і вкладники… Фото zik.com.ua

Впрочем, по данным источников ЭП, несколько крупных судебных дел банка вела юрфирма “Ильяшев и партнеры”. В частности, похоже, именна эта известная компания занималась скандальным делом братьев Сегалей.

“В зависимости от сложности дела, гонорар юристов составляет от 3% до 50% от суммы долга. При этом аванс может быть от 10% до 50% гонорара”, – говорит партнер юридической компании Moris Group Андрей Савчук.

Если “Надра” скрывают в официальном комментарии сам факт сотрудничества с уважаемой юрфирмой, то о чем еще они не говорят?

Желание НБУ досрочно вернуть кредиты рефинансирования, похоже, связано не только с проблемными долгами, которые “Надра банк” наплодил еще до кризиса. Оно может быть связано с нынешней политикой кредитования учреждения.

Банк, по сути, занимается тем, что “пылесосит” рынок депозитов физлиц. По традиции, банки крупных финансово-промышленных групп направляют собранные средства в пользу собственных владельцев.

Каковы гарантии того, что банк предлагает сверхвысокие ставки не для того, чтобы финансировать предприятия своего акционера Дмитрия Фирташа?

Хотя, даже если это так, в банке никогда бы этого не признали. Ведь подобная деятельность является прямым нарушением нормативов НБУ, и влечет за собой ответственность для топ-менеджеров. Что, впрочем, никого в Украине не пугает до сих пор.

В “Надра Банке” утверждают, что “развитие розничного бизнеса является ключевым элементом долгосрочной стратегии банка”.

Тем не менее, он развивает какую-то однобокую “розницу”. За девять месяцев 2013 года депозитный портфель физлиц в учреждении вырос на 2,4 млрд грн, а портфель кредитов, выданных населению, увеличился всего на 140 млн грн.

При этом банк нарастил кредитование предприятий на 2,6 млрд грн, а юрлица сократили свои остатки на счетах на 400 млн грн. То есть, собранные у населения депозиты преимущественно идут на кредитование предприятий. И предприятия эти, скорее всего, в основном входят в Group DF Фирташа. Либо же имеют к ней опосредованное отношение.

В пресс-службе банка подтверждают, что кредитуют химические предприятия своего владельца, которые недавно приостановили или сократили производство. Однако категорически отрицают факт кредитования аграрного бизнеса Group DF.

В тоже время на сайте банка говорится, что один из его приоритетов – село: “Для банка одной из важных задач является готовность и возможность стать одним из основных украинских банков, обслуживающих предприятия АПК”.

Как известно, Фирташ – один из крупных аграрных производителей в стране. В 2012 году он закончил строительство тепличного комплекса на родине, в селе Синьков Тернопольской области на 10 га земли, и собирается расширить его до 40 га.

Это будет самая большая теплица в стране. При этом в “Надра банке” уверяют, что не кредитуют эту “стройку века”. В официальной отчетности банк декларирует, что выдал своим инсайдерам всего 3,5 млн грн кредитов, или 0,09% регулятивного капитала при максимально допустимом значении 30%.

Если верить этим цифрам, то выходит, что банк выдает миллиардные ссуды прямым конкурентам Фирташа, и выделяет на финансирование компаний собственника сущие копейки. Верится в это с трудом. Хотя, конечно, сомневаться в прозрачности бизнеса Дмитрия Фирташа нет ни единого повода за много лет.

“Почти все банки наших олигархов “рисуют” нормативы по кредитованию инсайдеров, а НБУ закрывает на это глаза”, – уверяет аудитор крупной компании.

Давайте предположим, что “Надра Банк” все же кредитует бизнес собственных акционеров. Чем подобная политика может обернуться для учреждения, нетрудно догадаться. Особенно учитывая недавние проблемы Фирташа в химической отрасли, связанные с объективными сложностями на профильных рынках.

Интересно также, что Европейский банк реконструкции и развития давно наотрез отказывается финансировать компании Фирташа. Там опасаются зависимости бизнеса Group DF не столько от рыночных раскладов, сколько от политической ситуации в стране.

“Предприятия группы на нас выходили, но у нас есть правило: если владелец бизнеса участвует в политической деятельности, мы не можем иметь с ним деловых отношений”, – поясняет ведущий советник ЕБРР Антон Усов.

Возможно, отказываются кредитовать группу и другие иностранные учреждения.

Именно поэтому, вероятнее всего, Фирташу и приходится “развивать” свой банк, а финансы привлекать у “физиков”, которые не видят ничего, кроме красивых ставок по депозитам.

В этой связи, с 2012 года банк рекламирует депозитную программу “Финансовый туризм”, предлагая 11% годовых в долларах – самую высокую ставку среди крупнейших финансовых учреждений.

Для сравнения, Приватбанк готов платить по срочным депозитам физлицам в долларах максимум 8% годовых без учета бонусов, а средневзвешенная ставка по долгосрочным депозитам физлиц в валюте по данным НБУ составляет 7,8%.

Почему “Надра банк” работает “выше” рынка на целых 3 процентных пункта? Объясняется это просто. Активы банка, в том числе кредиты, номинированные в иностранной валюте, в эквиваленте составляют 12 млрд грн. А вот пассивы в валюте, в том числе депозиты, составляют в эквиваленте всего 7 млрд грн.

Такой перекос сохраняется уже много лет. Это нарушение нормативов НБУ, поэтому банк вынужден одалживать доллары у населения любой ценой.

Как сообщил наш источник в Нацбанке, “Надра” – единственный банк из числа крупнейших, который нарушает норматив длинной валютной позиции. То есть, его валютные активы превышают валютные пассивы. Другие крупные банки, напротив, имеют короткую валютную позицию.

По данным “Надра банка” на 1 октября 2013 года лимит длинной открытой валютной позиции – Л13-1 – составлял у него 115% при максимально допустимом значении 5%. Таким образом, банк превышает норматив НБУ в 23 раза! Это не случайное отклонение.

Это несет огромные риски. В случае девальвации, “Надра Банк” пострадает больше всех, поскольку его валютные заемщики, не связанные с экспортом, могут стать неплатежеспособными.

“Если произойдет девальвация, то у банка могут возникнуть проблемы с возвратом валютных кредитов”, – считает директор рейтингового агентства “ІВІ-рейтинг” Григорий Перерва.

Именно поэтому большинство финансовых учреждений на межбанке предпочитают обходить стороной банк Фирташа. Почти все иностранные и большинство украинских банков давно “схлопнули” “Надрам” свои кредитные лимиты. Об этом рассказали казначеи двух крупных финансовых учреждений.

В самом банке это отрицают. “Информация не соответствует действительности”, – утверждает председатель правления “Надра банка” Дмитрий Зинков. По его словам, “Надра” активно работают на валютном межбанке, на котором происходит обмен валют. Который, в принципе, отличается от межбанка ресурсного, где можно взять деньги в долг.

Нацбанк не может не понимать всю пикантность положения банка Фирташа, однако ничего не предпринимает. Почему? В самом Нацбанке это не комментируют. Возможно, все объясняется тем, что для столь большого игрока должны быть собственные правила игры. Которые учитывают в том числе исторические сложности “Надр”.

Поэтому, закрывая глаза на такой недочет, НБУ в целом сохраняет баланс в целом банковской системы.

Его спокойствие пока что компенсируется тем, что за банком вполне официально стоит вторая по мощности финансово-промышленная группа – конечно, после “Семьи” (вместе с Ринатом Ахметовым, который с ней плотно связан).

Если не произойдет что-то из ряда вон выходящее, то “Надра” наверняка удержатся на плаву за счет ресурсов родительской ФПГ.

Тем не менее, НБУ вовсе не относится к банку Фирташа с излишним доверием. Любопытно, что на 1 октября 2013 года “Надра банк” передал в залог активы на 16 млрд грн. Почти вся сумма – это займы клиентов банка, которые он заложил в НБУ под кредиты рефинансирования, полученные еще в 2008 году.

С начала 2013 года размер заложенного “Надра банком” имущества вырос на 1,2 млрд грн. По словам источника ЭП, залоги потребовал внести Нацбанк, в связи с ухудшением качества кредитного портфеля учреждения.

У самого банка более туманная версия, объясняющая изменение обеспечения. “Увеличение объема заложенных банком активов в первом полугодии 2013 года связанно с формированием залогов под кредит рефинансирования НБУ, а также задолженности перед другими финансовыми институтами”, – поясняет Зинков.

По данным источников ЭП, именно Нацбанк потребовал от банка Фирташа ужесточить работу с проблемными должниками.

Ведь именно эти безнадежные долги и были приняты регулятором в виде обеспечения под кредиты рефинансирования.

К сожалению, председатель НБУ Игорь Соркин на письменные вопросы ЭП не ответил. Остается надеяться, что главе ведомства дают читать обращения журналистов.

Источник: https://www.epravda.com.ua/publications/2013/11/4/401448/

Достигли дна? Долги задушили россиян

Банк России подсчитал, что кредитная нагрузка населения превысила пик 2013-2014 годов. Это зафиксировано в 2/3 российских регионов. «Видим, что достаточно быстро растет долговая нагрузка, прежде всего, по необеспеченным кредитам», — сказала глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова, выступая на форуме «Стратегия розничного бизнеса 2020».

По ее словам, в 2017-2018 годах долговая нагрузка была стабильна, потому что ставки снижались, но теперь такой тенденции нет. Но при этом ЦБ не считает, что на рынке потребкредитования надулся «пузырь».

«Мы считаем, что все-таки пока рынок потребкредитования не достиг точки, когда действительно уже слишком поздно.

Мы считаем, что мы меры применяем и раньше принимали заблаговременно, поэтому сейчас такой ситуации перегретости, «пузыря», чрезмерной закредитованности не наблюдается», — заверила Данилова.

Она добавила, что, по данным БКИ, база заемщиков в России обновляется, ситуации, что одни и те же клиенты набирают кредиты, нет.

То есть ЦБ как не признавал, так и не признает опасного роста закредитованности россиян. Но, например, для Минэкономразвития непомерное увеличение долговой нагрузки очевидно.

Глава Минэкономразвития Максим Орешкин ранее заявлял, что ситуация с кредитованием физлиц приобретает черты социальной проблемы.

По словам Орешкина, у 15 процентов российских заемщиков более 70 процентов дохода уходит на оплату долгов.

Всемирный банк также приводит тревожную статистику. Почти 60% российских заемщиков испытывают трудности с погашением кредитов, 9% семей имеют просроченную задолженность, 10% были вынуждены реструктурировать взятые кредиты.

Более четверти российских домохозяйств тратят на погашение кредитов и оплату ЖКХ более 75% совокупного дохода семьи, отмечал ВБ.

По результатам сентябрьского опроса ФОМ, у 67% россиян имеется как минимум один кредит.

Минэкономразвития предлагает резко замедлить рост потребкредитования до безопасного для экономики уровня. До 20% в 2019 году и до 4% в 2020-м. Сейчас по необеспеченному потребкредитованию рост составляет порядка 25%, констатировали ранее в ЦБ.

Со своей стороны, глава ЦБ Эльвира Набиуллина считает, что долговая нагрузка россиян если и растет, то прежде всего из-за стагнации доходов.

По ее словам, динамика реальных доходов населения РФ неудовлетворительна, и эта проблема должна решаться на базе экономического роста.

Но за экономический рост ЦБ не отвечает, это функционал правительства, прежде всего Минэкономразвития и отраслевых министерств.

Реальные располагаемые денежные доходы россиян действительно продолжают падать. Это видно даже по более чем консервативным оценкам Росстата. Реальные доходы в стране падали на протяжении 2014–2017 годов, в 2018 году они сократились на 0,2%.

Правда, сначала Росстат показал данные о росте доходов – на 0,1%. Премьер Дмитрий Медведев сообщил, что правительству в 2018 году удалось переломить тренд на падение доходов. Но потом Росстат уточнил свои показатели.

Доходы россиян, как оказалось, все-таки ушли в минус.

Прошлый год стал пятым годом непрерывного падения реальных доходов населения. В 2017 году сокращение составило 1,7%, в 2016-м — 5,8%, в 2015 году — 3,2%, в 2014-м — 0,7%. С 2013 года, считающегося относительно благополучным за счет отсутствия экономических санкций Запада, реальные доходы сократились на 8,3%.

В 2019 году Минэконмразвития прогнозировало рост реальных доходов на 1%. Но 26 августа министерство снизило оценку роста реальных располагаемых доходов россиян сразу в десять раз — с 1 до 0,1%.

Кроме того, оценка роста ВВП на 2020 год понижена с 2 до 1,7%, то есть ждать роста доходов в следующем году, скорее всего, тоже не придется.

«Если экономика не растет, то никаких оснований рассчитывать, что реальные доходы будут расти, конечно, нет», — говорит директор Центра трудовых исследований ВШЭ Владимир Гимпельсон.

Президент Владимир Путин ранее в августе на совещании с кабинетом министров также отмечал неудовлетворительные темпы роста российской экономики и призвал правительство найти решение для более устойчивого и динамичного роста. Но о сокращении доходов не говорил. Путин сказал, что реальные доходы россиян растут, но слишком медленно. Даже с учетом увеличения зарплат. По словам главы государства, этот факт не может не вызывать беспокойства.

«Пузырь» сдуется

Признав, что роста экономики и доходов в ближайшей перспективе можно не дождаться, а закредитованность населения все-таки растет, власти решили хотя упорядочить этот рост. Не довести дело до кредитного «пузыря», способного отправить экономику в глубокое пике.

С 1 октября ЦБ вводит для банков новые ограничения по выдаче потребкредитов.

Банки должны будут учитывать при кредитовании населения показатель долговой нагрузки (ПДН).

Он будет рассчитываться как отношение ежемесячных выплат заемщика по всем кредитам и займам к величине среднемесячного дохода.

При расчете ПДН банки должны будут при принятии решения о выдаче кредита опираться на сведения о подтвержденных доходах клиента и данные обо всех выданных ему кредитах из бюро кредитных историй.

Как надеется ЦБ, банки не смогут выдавать кредиты в прежнем объеме и вынуждены будут сократить выдачу, «пузыря» не будет.

Со своей стороны Минюст уже готовится к цунами, которое накроет банковский сектор из-за просроченных долгов. Вводится должность робота-коллектора.

Министерство совместно с Федеральной службой судебных приставов разработало концепцию нового закона «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц».

Законопроект предполагает «установление обязательного досудебного (претензионного) порядка возврата просроченной задолженности» физлиц.

Взыскатель долга сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг. Сейчас кредитор имеет право обратиться в суд с любого дня просрочки.

Предполагается, что новый «механизм установит дополнительные гарантии прав» граждан.

При этом в соответствии с новым законом включаться в реестр должны будут не только коллекторы, но и любые организации, занимающиеся взысканием долгов с физлиц «по договорам кредита (займа)».

К ним относятся банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, а также операторы связи, управляющие компании ЖКХ, ресурсоснабжающие организации, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами.

Присутствие в реестре позволит им направлять сотрудников для личной встречи с должником, звонить должнику, направлять ему электронные сообщения и даже использовать «робота-коллектора».

Но по мнению президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, включение в реестр организаций, для которых взыскание не основной вид деятельности, «не обеспечивает эффективную защиту прав потребителей».

Если закон будет принят в таком виде, это существенно усложнит контроль за всеми компаниями в реестре, отмечают эксперты.

«В него будут добавлены тысячи новых субъектов, которые так или иначе взаимодействуют с клиентами (например управляющие компании в сфере ЖКХ).

Таким образом, у регуляторов попросту не хватит ни времени, ни сил для контроля», — говорит Геннадий Николаев, эксперт Академии управления финансами и инвестициями.

Кроме того, в большинстве случаев должник прекрасно знает о своей задолженности, а значит дополнительные 30 дней, в ходе которых будут начисляться новые проценты, лишь усугубят его положение, добавляет эксперт.

ЦБ ранее уже неоднократно ужесточал требования к банкам, увлекающимся необеспеченным кредитованием. Последнее вступило в силу с 1 апреля 2019 года. Но эффекта это не дало. Банки лишь предлагают проблемным заемщикам увеличить срок кредита для снижения ежемесячного платежа, но это не решение проблемы закредитованности.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/09/20/12665017.shtml