Заем односторонний договор

Договор займа – одна сторона передает другой в собственность имущество либо деньги, при этом сторона, выступающая в качестве заемщика, обязуется вернуть аналогичную сумму или равнозначное имущество, какого же качества и рода.

Займ: понятие и сущность

Заемщик при получении денежных средств либо вещей, подписывает бумагу о том, что обязан вернуть равнозначную сумму или имущество, которое берет во временное пользование.

Данное понятие прописано в законодательстве и согласно ему, такая договоренность обозначена как односторонняя, реальная и возмездная.
Исходя из вышесказанного, можно подчеркнуть следующие моменты:

• Займ – передача предмета, который можно охарактеризовать. Кроме того в данном качестве могут выступать денежные средства.
• Значение договора: деньги либо имущество передается от займодавца заемщику.
• Лицо, получившее согласно договору имущество, обязуется вернуть его в установленный срок.
• Заемщик обязуется выплатить компенсацию при утрате взятых вещей.

Договор займа вступает в силу исключительно с минуты передачи предмета сделки, даже в том случае, если после того, как стороны подписали документ займодавцу необходимо время на передачу денег, договоренность вступит в силу только после получения средств физическим лицом.

Главные признаки расписки согласно ГК РФ

1. Объект соглашения – определенная сумма денег или другое имущество, определяемое согласно родовым признакам (заменимый предмет).
2. Предмет – действия физического лица направленные на возврат другому лицу равнозначной суммы денег или определенных предметов в том же количестве.
3. Права заемщика по использованию объекта соглашения – пользование суммой денег либо имуществом, определяемым родовыми признаками, возможны только в форме их использования.
4. Договор беспроцентного займа носит подлинный характер: он считается заключенным только после фактической передачи займодавцем денег или имущества второй стороне сделки, обусловленных индивидуальными признаками и выступающих в качестве объекта договоренности по кредиту.
5. Форма займа – одностороннее соглашение, то есть после подписания бумаги ответственность несет заемщик, при этом займодавец имеет только право требования.

Существенные условия

Чтобы документ был оформлен юридически грамотно, необходимо по тексту бланка указать следующие моменты:

1. Сведения о сторонах соглашения.
2. Предмет договоренности. Указывается сумму и валюта либо подробно описывается имущество.
3. Период возврата. Отражается определенный день. В том случае если форма не предусматривает указание периода, то согласно ГК РФ срок возврата займа определяется, как 30 дней со времени его получения.
4. Начисление процентов.
5. Штрафные санкции за нарушение сроков по взятым обязательствам.
6. Способы разрешения возникших споров.

Средства, полученные от заимодавца, заемщиком может вернуть ранее установленного срока.

При этом данное условие прописывается при составлении документа. Кроме того если займ выдается под проценты, то займодавец может отказаться от досрочной выплаты – его полное право.

Если денежные средства выдаются на определенные цели, то сторона, предоставляющая их во временное пользование, может потребовать отчет об их целевом использовании и при нарушении физическое лицо может затребовать досрочного исполнения взятых на себя обязательств юридическим лицом с уплатой процентов.

Когда стороны сделки договорились о том, что предмет соглашения будет возвращаться по частям, то при несвоевременном исполнении промежуточного обязательства в заранее оговоренные сроки займодавец может выставить требование о возврате всей суммы досрочно с уплатой процентов.

Чтобы с правовой точки зрения договор займа между юридическим и физическим лицом имел свою силу, необходимо выполнение важных условий:

• В первую очередь, договоренность должна быть составлена в письменной форме;
• Во-вторых, сумма, передаваемая по соглашению согласно ГК РФ не должна превышать 1 МРОТ более чем в 50 раз.

Относительно последнего пункта необходимо уточнить, что это правило относится только к беспроцентным сделкам.

Если его размер более 50 МРОТ, то оформить его можно в любом случае, но только здесь уже предусмотрено начисление процентов. Факт безвозмездного использования предмета соглашения оговаривается по тексту документа.

Договор беспроцентного займа: оформление

Особенности составления и подписания документа по беспроцентному кредиту зависят только от заемщика.

В том случае если последняя сторона является физическим лицом и сумма, не более 10 МРОТ, то в этом случае предусмотрена простая устная форма.

Между компаниями данная форма документа недопустима, здесь потребуется бланк, образец которого представлен в сетях интернет, о предоставлении беспроцентного кредита.

Договор займа между юридическим и физическим лицом вступает в законную силу после передачи предмета договоренности в полно объеме.

Письменная форма бумаги включает:

• реквизиты сторон сделки;
• паспортные данные;
• список имущества или точная величина кредита;
• день возврата денежных средств;
• обязанности и права сторон;
• штрафные санкции при нарушении условий договоренности.
• порядок разрешения споров, при этом не стоит забывать, что каждый документ имеет срок исковой давности.

Договор займа между физическими лицами: существенные условия

Как и любая другая гражданско-правовая договоренность, данный документ предполагает наличие определенных обстоятельств. При их отсутствии расписка не имеет юридической силы.

В соглашение такого типа, существенными условиями являются:

• О предмете документа: размер кредита, переданного займодавцем второму участнику сделки, а также валюте, в которой займ был предоставлен.
• О возврате определенной суммы. В документе обязательно указывается срок, на который выдается кредит и способы его возврата. К примеру, сумма, равная 20 000 (двадцати тысячам рублей), возращена должна быть не позже чем через 30 дней с момента, заключения соглашения и после фактической передачи ее на руки или перечисления на расчетный счет заемщика. Только с этого момента договоренность вступает в свое действие, а не сразу же после ее подписания.

Проценты, которые были получены гражданином с суммы кредита, подлежат обязательному налогообложению, согласно НК РФ. Чтобы все расходы за уплату налога понес заемщик, данную информацию необходимо отразить по тексту договоренности.

Исковая давность

Законодательством предусмотрен срок по делам о займах между физическими лицами – 3 года. При этом начало срока – момент, когда кредитор приобрел свое законное право потребовать возврат долга.

После окончания установленного законом срока займодавец не сможет обратиться в судебные инстанции, если не докажет что пропустил срок в связи с серьезными обстоятельствами.

Можно попытаться вернуть долг через коллекторское агентство или при помощи юристов. Не хотите нести дополнительные затраты, тогда внимательно относитесь к срокам, прописанным в документе!

Источник: http://FinansKrug.ru/pravo/dogovor-zaima.html

Все подробности кредитования должно отражать соглашение

Договор займа – это соглашение, заключаемое между двумя сторонами, участвующими в сделке: между заемщиком и займодавцем (статья 807 ГК РФ).

Подписанный по факту, этот документ является ничем иным, как кредитным обязательством, в котором выражены все ключевые положения и условия сделки. Договор займа имеет определенную форму.

Согласно его условиям, займодавец дает заемщику определенную денежную сумму или другой юридически заменяемый предмет, а заемщик обязуется вернуть ему взятые деньги в указанный срок.

Договор займа

Договор займа вступит в юридическую силу, как только заемщик получит предмета договора. В качестве сторон, участвующих в сделке, могут быть любые физические лица, включая граждан и НКО.

Форма договора займа между физическими лицами — простая, однако при желании ему можно придать официальный статус — заверить у нотариуса, хотя данный вид оформления не обязателен и не оказывает существенного влияния на юридическую силу документа.

При желании сторон он может быть подписан в присутствии двух свидетелей. Они зафиксируют факт передачи денег своими подписями. Документ составляется в количестве двух экземпляров — по одному для каждой стороны — участника сделки. Исходя из своей юридической природы, договор займа бывает:

• возмездным;
• реальным;
• односторонне обязывающим.

Сторонами, подписывающими договор займа, могут являться любые субъекты сферы гражданских правоотношений. Лицо – физическое или юридическое — передающее деньги или вещи в заем, является займодавцем, а лицо, получающее в собственность данное имущество, в договоре именуется заемщиком.

Форма или образец, по которому составляется договор займа, подчиняется общим требованиям только в случаях, когда сторонами выступают граждане.

Договор займа между физическими лицами заключаются в письменной форме, когда его сумма превышает в десять и больше раз установленную минимальную заработную плату.

В случае, когда составляется договор целевого займа с участием юридических лиц, должны соблюдаться общие для подобных сделок требования. В этом случае письменная форма обязательна, независимо от суммы займа.

Своим содержанием договор займа определяет взаимные обязанности и права сторон.

При этом односторонне обязывающий характер по договору займа наделяет одну сторону – кредитора — только правами, а другую — дебитора – обязанностями.

Это означает, что по договору:

• дебитор обязуется возвратить полученные по договору денежные средства с процентами, если займ возмездный;
• в случае, если составлен договор беспроцентного займа между физическими лицами, то возврат денег может осуществлять как помесячно, так и единовременно, к концу указанного срока;
• займодавец, соответственно, вправе от заемщика требовать возврата предмета займа с выплатой процентов.

Несмотря на односторонне обязывающий характер, который имеет договор займа, у дающего займ лица тоже есть некоторые общие обязанности.

К примеру, владелец займа должен возвратить заемщику расписку, полученную от него ранее, или другой документ, подтверждающий возврат займа.

Образец, по которому составляется договор займа между физическими лицами, можно скачать в Интернете или посмотреть онлайн пример составления, на основании которого уже составить свой.

Договор займа между юридическими лицами

Договор займа, заключенный между юридическими лицами, отличается от соглашения между физическими лицами рядом юридически значимых особенностей. По такому договору займ может быть двух типов:

• с начислением процентов;
• без процентов.

Договор процентного займа между юридическими лицами считается таковым, если в нем отдельной графой не предусмотрено, что он является беспроцентным. В том случае, если проценты не бывают оговорены, кредитор может требовать проценты, исходя из ставки рефинансирования. В настоящее время его расчет осуществляется в размере 8,25 процентов годовых.

Существует мнение, что денежная ссуда всегда несет кредитору определенную материальную выгоду. Но это не всегда соответствует истине. Нередки ситуации, когда дебитор получает безвозмездную ссуду без процентов, начисляемых за ее пользование.

При этом договор беспроцентного займа между юридическими лицами заключается обязательно в письменной форме. Нотариального удостоверения для такого соглашения не требуется. Форма его разрабатывается, исходя из конкретных требований сторон.

Договор займа между физическим лицом и юридическим может заключаться в двух случаях:

• когда организация (юридическое лицо) предоставляет займ физическому лицу, причем в качестве заемщика может выступать как сотрудник этой организации, так и любое физическое лицо, которое не состоит с ним в трудовых взаимоотношениях;
• когда физическим лицом предоставляется займ юридическому – организации: это на сегодня достаточно распространенный способ для привлечения дополнительных финансовых ресурсов небольшими организациями.

Согласно статье 808 ГК РФ, если в качестве заимодавца выступает лицо юридическое, то кредитное соглашение должно заключаться только в письменной форме. Оно считается заключенным с того момента, когда произошла передача денежных средств или прочих вещей, которые являются объектами по договору. Подтверждением исполнения условий заимодавцем, определенных по договору, могут являться:

• расходный кассовый ордер;
• выписка из кредитного учреждения о перечислении денежных средств на счет физическому лицу;
• акт передачи имущества или иной документ между физическим и юридическим лицом, удостоверяющие передачу при предоставлении займов в не денежной форме.

Когда организация срочно нуждается в деньгах, самым логичным выходом будет получение их в долг. Однако не всегда в сложной ситуации бывает возможно убедить банк в платежеспособности или доказать частным инвесторам, что временные трудности компании связаны с неблагоприятными обстоятельствами.

Поэтому если у одного из основателей данной компании имеются свободные денежные средства и он готов поддержать свое «детище», то можно оформить договор беспроцентного займа от учредителя. Это сегодня достаточно распространенное явление в условиях ведения бизнеса в РФ.

Существенные условия договора займа от учредителя следующие:

• деньги организации передаются по договору новации;
• возврат денежных средств происходит без процентов;
• поскольку деньги получаются на возвратной основе, организация имеет право не производить с данной суммы расчет налогов.

Договор займа с залогом

Залог в качестве способа обеспечения денежной ссуды, так же, как займ от частного лица под расписку, сегодня достаточно широко распространен.

И если во втором случае такое соглашение заключается между частными лицами, то в случае обеспечения кредита залогом сделка может состояться, в том числе, и между юридическим и физическим лицами.

Ежедневно совершается большое количество финансовых операций, однако далеко не всегда частные лица готовы одалживать свои денежные средства просто так, без залога. Особенно часто обеспечение требуется, когда речь идет о крупной сумме. Вот почему люди вынуждены закладывать свое недвижимое и движимое имущество, драгоценности и т.д.

Законодательством РФ не запрещается выступать в качестве заемщиков или заимодавцев иностранным гражданам или лицам, не имеющим гражданства.

Ограничения касаются только некоторых юридических лиц, например, кредитных учреждений или микрофинансовых организаций, которые обязаны иметь лицензию и состоять на учете в госреестре МФО. Документ о предоставлении ссуды с обеспечением между частными физическими лицами может быть оформлен в письменной форме.

Устное же соглашение заключается с некоторыми ограничениями: согласно ст. 808 ГК РФ устно можно договариваться, только ссуда не превышает десяти МРОТ.

В письменном же документе должна быть обязательно прописана фраза о том, что для обеспечения надлежащего исполнения обязательств — чтобы возврат ссуды был осуществлен в срок, указанный в одном из пунктов настоящего соглашения, заемщик предоставляет в качестве залога свое имущество. Наименование имущества прописывается целиком и подробно.

Как рассчитать проценты по договору займа

Согласно законодательству займ является сделкой, предусматривающей возврат не только занимаемой суммы, но и процентов, начисление которых осуществляется по соответствующему расчету, если, конечно, речь не идет о беспроцентной ссуде.

Кредитор имеет право взыскивать с заемщика сумму, установленную в процентом эквиваленте от величины ссуды, определенной документом, подписанным при сделке.

В том случае, если начисление процентов по договору займа не установлено, при процентом виде договора проценты нужно рассчитывать с учетом места жительства кредитора.

В том случае, когда заимодавец является юридическим лицом, расчет процентов осуществляется с учетом ставки рефинансирования, которая тоже зависит от региона. Расчет процентов осуществляется на день уплаты всего долга или его части, если возврат осуществляется частями.

При заключении соглашения нужно позаботиться о том, чтобы возврат – сроки и проценты — были четко прописаны в документе. Бланк договора можно скачать в Интернете, а можно составить индивидуальный, при этом сохранив все основные условия, которые есть в образце. Начисление, указанное в соответствующем пункте процентного договора, может быть выражено:

• в денежном эквиваленте;
• в натуральной форме.

Рассчитываются проценты процентного кредита, исходя из условий составленного договора. Расчет производится на основании следующих показателей:

• суммы кредита, на которую будут начисляться проценты;
• процентной ставки — месячной или годовой;
• срока, в который заемщик должен будет уплатить проценты;
• количества календарных дней, за которые будут начисляться проценты.

Во время осуществления расчетов учитывается число дней как текущего года — 365 или 366, так и конкретного месяца.

Проценты должны начисляться со дня, следующего за днем предоставления ссуды, включительно по тот день, в который осуществляется возврат основной суммы. Все это должна отражать графа договора «Условия».

Определяется величина суммы процентов по полученному займу при помощи следующей формулы: П = (СЗ х ГС) : КГД х КДС, где

П – проценты;

СЗ — сумма займа;

ГС — годовая процентная ставка;

КГД — количество дней текущего года;

КДС – дни — срок, за который начисляются проценты.

Если же процентная ставка за использование ссуды прямо не указана в условиях договора, то в данную формулу вместо годовой ставки подставляется ставка рефинансирования, установленная Центральным Банком РФ на день произведения расчетов.

Образец подсчета процентов можно посмотреть в соответствующей литературе или в Интернете.

Например, если сумма ссуды — 10000 рублей, срок использования ссуды – 60 дней, а ставка рефинансирования – 8,25%, то расчет начисления будет выглядеть следующим образом: (10000 : 365) х 60 х 8,25 = 135, 61 (руб.).

Срок исковой давности по договору займа

Кредитное соглашение, в соответствии со ст.

807 Гражданского кодекса РФ, отражает передачу одной стороной другой денежной суммы, имущества или вещей, когда лицо, получающее ссуду, берет на себя обязательство возвратить деньги в сумме кредита или такого же количества других предметов, полученных им от кредитора. Для того, чтобы избежать последующих неприятностей и разногласий, все стороны данного соглашения должны быть заранее обговорены и оформлены.

Срок исковой давности по таким соглашениям исчисляется по исковой давности, определяемой в статье 195 ГК РФ. Он признается в качестве конкретного срока, установленного для защиты права по иску того лица, которое пострадало. В соответствии со ст.

196 Гражданского кодекса, общим сроком исковой давности установлены три года.

Если же должнику предоставляется дополнительно льготный срок, чтобы он смог исполнить взятые на себя обязательства, то исчисление срока исковой давности должно начинаться только после завершения указанного срока.

В тех случаях, когда условия соглашения не устанавливают срока возврата денежных или иных средств или определяют его в качестве момента «до востребования», то ссуда должна быть возвращена заимодателю в течение тридцати дней с того дня, когда было предъявлено соответствующее требование. Обязательства, которые не были исполнены дебиторами в разумные сроки, либо обязательства, сроки исполнения которых определены «до востребования», должны быть исполнены в установленный день. В противном случае, со следующего дня начинает протекать исковая давность.

Источник: http://economyz.ru/dogovor-zaima/

Договор займа односторонний

73. ДОГОВОР ЗАЙМА

Договор займа (mutuum) – договор, по которому одна сторона (заимодавец) передавала другой стороне (заемщику) денежную сумму или вещи, определенные родовыми признаками, в собственность заемщику, а заемщик принимал на себя обязанность вернуть такую же сумму денег или такие же вещи по истечении срока, указанного в договоре, или по востребованию.

Договор займа – реальный договор, считался заключенным с момента фактической передачи денег или вещей, до передачи соглашение сторон не влекло ни прав, ни обязанностей.

Предмет договора займа – деньги или телесные, находящиеся в обороте вещи, определенные родовыми признаками (зерно, масло, кирпич и т. д.). Не признавался заем, например, в отношении обязательств, сервитутов, индивидуальноопределенных вещей и т. д.

По договору займа вещи передавались в собственность заемщика, причем была необходима реальная передача вещи в прямое обладание и специальное согласие об условиях займа.

Договор займа заключался в форме:

– сделки nexum (в древнейшее время) – путем совершения особого обряда (gestum или negotium per aes et libram) с помощью куска меди и весов, при появлении чеканной монеты – с помощью торжественной формулы;

– стипуляции (взаимного обмена торжественными обещаниями);

– обыкновенной письменной форме.

Договор займа – односторонний договор, т. е. у заимодавца не было обязанностей перед заемщиком, было лишь право требовать от заемщика возврата определенной договором суммы или вещи; у заемщика не было никаких прав по отношению к займодавцу, но была обязанность вернуть в установленный договором срок вернуть деньги или иные вещи.

Заемщик был обязан вернуть такое же количество вещей такого же качества, какое им было получено.

В случае невозвращения заемщиком займа в срок заимодавец мог предъявить:

– иск строгого права;

– иск о возврате неосновательного обогащения;

– иск на взыскание имущества, полученного заемщиком по договору займа.

Заемщик мог предъявить иск о возврате расписки, ссылаясь на непредоставление займа.

Риск случайной гибели полученной по договору займа вещи лежал на заемщике.

Договор займа – беспроцентный договор. Проценты могли устанавливаться путем специального указания в договоре или заключения отдельного соглашения. Максимальный размер процентов: 1 % в месяц, в праве Юстиниана – 6 % в год (для торговцев – 8 % в год). Начисление процентов на проценты было запрещено.

Senatusconsultum Macedonianum (I в. н. э.) при Веспасиане запретил получение займа подвластным для себя, за исключением полученного в пределах свободного имущества или одобренного домовлады-кой, а также если заимодавец по извинительным причинам не знал о подвластности заемщика.

Разновидность договора займа – морской (или корабельный) заем pecunia traiecticia или foenus nauticum – заимодавец давал деньги для мореходных и торговых целей.

Заемщик принимал на себя обязанность вернуть деньги только в том случае, если корабль благополучно дойдет до места назначения.

Риск случайной гибели валюты нес заимодавец, в отношении же купленного на эту валюту товара имело значение, перевозился ли товар на риск кредитора. Договор морского или корабельного займа всегда процентный (максимальный размер – 12 %).

Понятие и признаки договора займа

Договор займа является соглашением, по которому займодавец (с одной стороны) передает заемщику (с другой стороны) в собственность деньги или другие вещи, которые определенны родовыми признаками. Заемщик, в свою очередь, обязуется отдать займодавцу такую же сумму в деньгах или такое количество других вещей, которые им полученные, только такого же качества и рода.

Субъектами этого вида договора могут стать любые российские или иностранные физические и юридические лица, в том числе и лица без какого-либо гражданства. Для отдельных категорий организаций имеются определенные ограничения.

К примеру, кредитным организациям для выдачи кредитов и займов, необходимо иметь лицензию на осуществление данного вида деятельности. Что касается микрофинансовых организаций, то они должны быть занесены в специальный государственный реестр таких организаций.

Характерными особенностями договора займа являются следующие признаки:

• объектом данного договора являются деньги или иные вещи (заменимые);
• его объекты передаются в собственность того, кто их занимает;
• договор имеет реальный характер и заключается с момента фактической передачи определенного объекта;
• договор займа — односторонний договор;
• за общим правилом заимодавец имеет получает проценты на сумму данного им займа, но есть ряд случаев, когда этот договор является беспроцентным. Размер процентов определяться по ставке банковского % на день оплаты долга.

Односторонний договор

Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа . Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков . 2004 .

Смотреть что такое «Односторонний договор» в других словарях:

Односторонний договор — Договор, в котором одна из сторон занимает позицию исключительно кредитора, а другая должника. Например, в договоре займа заимодавец только кредитор, а заемщик только должник. см. Двусторонний договор … Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право

Договор Односторонний — договор, по которому обязательства на себя принимает одна сторона, а другая сторона имеет только права. К О.д. относятся договоры займа, хранения, дарения. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

договор односторонний — Договор, по которому обязательства принимает на себя только одна сторона, а другая сторона имеет лишь права; отличается от односторонней юридической сделки, для возникновения которой достаточно воли только одного субъекта. Примером такого… … Справочник технического переводчика

Договор — Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону. Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов … Википедия

ДОГОВОР ОДНОСТОРОННИЙ — (см. Односторонний договор) … Энциклопедический словарь экономики и права

ОДНОСТОРОННИЙ — В истории форм русского литературного словосложения скрестились методы русского народного словотворчества с влияниями старославянского (а следовательно, и грековизантийского) и западноевропейских, преимущественно немецкого, языков. Изучение… … История слов

Договор займа — Договор займа это соглашение, в котором одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег… … Википедия

ДОГОВОР КОМИССИИ — договор, по которому одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента, причем по всякой совершенной комиссионером во… … Энциклопедия юриста

ДОГОВОР ПЕРЕВОЗКИ ПАССАЖИРА — договор, по которому перевозчик обязуется перевезти пассажира в пункт назначения, а в случае сдачи пассажиром багажа также доставить багаж в пункт назначения и выдать его управомоченному на получение багажа лицу; пассажир обязуется уплатить… … Энциклопедия юриста

Договор строительного подряда — (англ building contract) в РФ гражданско правовой договор, в соответствии с которым подрядчик обязуется в установленный договором срок построить по заданию заказчика определенный объект либо выполнить иные строительные работы, а заказчик… … Энциклопедия права

Договор займа — односторонний договор?

Источник: https://radalada.ru/pravovie-voprosi/dogovor-zajma-odnostoronnij

Расторжение договора займа – по инициативе займодавца, заемщика, соглашению сторон

Договор займа представляет собой документ, согласно которому одна сторона (заемщик) получает от другой стороны (заимодателя) некоторую сумму на возвратной основе. В качестве предмета сделки могут выступать и вещи, если они объединены родовыми признаками, и участники соглашения – физические лица.

Предоставление займа осуществляется в соответствии со всеми условиями договора, в котором указаны обязательства сторон, способы погашения, проценты, размер неустойки.

В тексте договора отражаются и условия, касающиеся его досрочного и срочного расторжения. Бывают случаи, когда заемщик сталкивается с серьезными проблемами даже при полном погашении долга и соблюдении всех условий соглашения. Именно поэтому все действия по прекращению сделки должны быть четко прописаны в содержании документа.

Основания

В качестве сторон договора выступают физические, юридические лица или органы государственной власти. Независимо от того, кто является заимодавцем и заемщиком, все условия соглашения должны строго соблюдаться. При несоблюдении одной из сторон какого-либо пункта договор может быть расторгнут по инициативе участника, интересы которого нарушены.

Основания для прекращения действия договора бывают разные:

• Истечение срока действия соглашения, если все обязательства исполнены;
• Досрочная выплата долга;
• Несоблюдение срок уплаты;
• Отсутствие залогового обеспечения, если договор включает этот пункт;
• Нецелевое расходование средств и т. д.

Досрочная выплата долга, как правило, не вызывает недовольства со стороны заимодавца, однако может обязать заемщика выплатить дополнительную комиссию, если это отражено в договоре.

Как показывает практика, договоры займа чаще всего расторгаются по вине должника, допустившего просрочку. Неисполнение финансовых обязательств может быть связано с увольнением, крупными непредвиденными тратами и т. п.

Заемщик при заключении договора займа должен адекватно оценивать свое материальное положение и понимать, что даже веская причина не освободит его от обязанности по погашению долга.

Кто может быть инициатором

По закону, инициировать разрыв договора может любая сторона, но только если имеются для этого основания.

Возможны несколько вариантов прекращения сделки:

• По инициативе заимодателя;
• По инициативе должника;
• По соглашению сторон.

Разрыв договора приводит к изменению правоотношений между сторонами и появлению иных обязанностей, которые могут быть лучше прежних условий или нет. Очень часто в договоре прописывают, что в случае невозможности урегулирования спора стороны могут разрешить конфликт через суд.

Контракт может включать сведения об автоматическом разрыве. Например, при полной выплате заема в установленный срок или при досрочной выплате, т. е. при исполнении сторонами возложенных обязательств.

Возможно два варианта развития событий: стороны не имеют претензий друг к другу (в этом случае договор утрачивает свою силу естественным образом) или уже между заимодавцем и заемщиком возникли противоречия.

В последнем случае каждая из сторон вправе расторгнуть контракт по взаимному соглашению, разорвать договор в одностороннем порядке или же подать иск.

Каждое из указанных действий предполагает различные способы решения, при этом нужно придерживаться общих правил:

• Письменно уведомить другую сторону о решении разорвать контракт;
• Попробовать найти компромисс и прекратить действие договора по обоюдному согласию;
• Правильно составить документ о расторжении соглашения;
• В случае необходимости привлечь суд.

Досрочное расторжение договора займа по инициативе займодавца

В случае невыполнения заемщиком условий договора, которые обычно связаны с непогашением дога или постоянными просрочками, заимодатель должен предупредить должника о своем решении.

Уведомление составляется в письменном виде и передается под роспись.

Оно является основанием для прекращения действия договора, без него односторонний разрыв контракта не будет иметь юридической силы.

Судебные разбирательства:

• Если же дело дойдет до суда, при наличии уведомления договор может быть аннулирован;
• Документ можно направить почтой с уведомлением о получении. После этого рекомендуется встретиться с должником и попробовать договориться с ним о разрешении конфликта в досудебном порядке;
• Многие заимодатели (в особенности юридические лица, в частности работодатели или МФО) стремятся предложить заемщику оптимальные условия погашения, так как сами заинтересованы в быстром возвращении средств;
• Если должник не выходит на связь в течение месяца, заимодавец имеет право составить документ о расторжении соглашении и прописать в нем условия, на которых будет погашаться задолженность;
• Оформленный должным образом документ о расторжении предоставляется заемщику для ознакомления.

По инициативе заемщика

Порядок расторжения в такой ситуации тот же. Заемщик уведомляет заимодавца (физическое лицо или организацию) о том, что он собирается досрочно прекратить действие договора займа. В тексте уведомления должна содержаться причина расторжения, для ее подтверждения прилагаются соответствующие документы.

В такой ситуации может встать вопрос о неправомерности действия заемщика, если он не описал условия погашения долга. Поэтому во избежание каких-либо проблем договор не расторгается, а переоформляется на других условиях.

Если должник желает досрочно выплатить ссуду на прежних условиях, ему следует руководствоваться теми пунктами соглашения, которые регламентируют этот процесс.

По обоюдному согласию сторон

Такой способ прекращения действия договора возможен даже в самых непростых ситуациях. Если правомерность остается непоколебимой, если стороны нашли взаимоудовлетворяющее решение.

Особенности:

• Расторжение контракта по обоюдному соглашению должно базироваться на условиях договора заема, которые не могут быть реализованы по некоторым причинам. Согласие между сторонами может возникнуть после того, как заемщик или заимодавец проявил инициативу и проинформировал второго участника сделки о расторжении;
• Если обе стороны приходят к тому, что расторжение соглашения более целесообразно, нежели его изменение или переоформление на новых условиях, контракт может быть разорван.

Составление соглашения

Соглашение о расторжении договора займа – документ, который является завершающим этапом между правоотношениями должника и заимодателя. В нем расписываются обе стороны, если они не имеют никаких взаимных претензий. Важное условие – соблюдение участниками сделки всех пунктов, прописанных в договоре займа.

Необходимо знать:

• Документ содержит сведения о сторонах и условиях договора, а также информацию о выполнении каждой стороной своих обязанностей. В соглашении необходимо указать причины, по которым сделка должна быть расторгнута;
• В качестве основы для составления соглашения служит сам договор займа. Пункты, которые по той иной причине не могут быть реализованы, прописываются в основном тексте соглашения. К соглашению прикладываются ксерокопии подтверждающих бумаг;
• Четких требований к составлению соглашения нет. В нем должны содержаться адреса, реквизиты и личные данные участников сделки. Соглашение необходимо зарегистрировать в соответствии со всеми правилами делопроизводства.

Пишем заявление

Заявление в банк составляется в свободном виде или по форме кредитной организации. Нужно указать, кто подает заявление и по какому вопросу. В нем обязательно проставляется дата составления. 

Банки отвечают на обращение в течение тридцати дней с момента подачи:

• Если ответ в указанные сроки не поступил, заемщик может обратиться в суд;
• В случае получения ответа с согласием на расторжение стороны заключают двухстороннее соглашение. Об этом говорится в ст. 310 Гражданского кодекса. Несоблюдение указанной статьи влечет за собой наложение штрафа на обе стороны, поэтому банки обычно быстро рассматривают заявление.

Расторжение в судебном порядке

Статья 450 Гражданского кодекса говорит о том, что договор может быть разорван в одностороннем порядке. Это происходит в случае, если одна из сторон полностью игнорирует условия, и участники не могут найти оптимальное решение.

В такой ситуации прекращение действия договора займа происходит через суд. Существенным нарушением считается то, при котором одна из сторон понесла крупный ущерб. Суд определяет, в какой именно момент соглашение будет расторгнуто.

Если заемщик скрывается от кредитора длительное время, суд может полностью встать на сторону банка и назначить должнику наказание в виде полного погашения долга, уплаты неустойки и пеней.

Дополнительно может быть изъято залоговое имущество.

Законодательство

Если изучить гражданское законодательство, можно прийти к выводу о том, заемщик может расторгнуть договор заема без каких-либо последствий. Неправомерными являются действия банка (других заимодателей), содержащие угрозы.

Нюансы:

• Право заемщика на отказ от сделки обозначено в статье 821 Гражданского кодекса. Однако это не означает, что долг можно не возвращать;
• Деньги должны быть выплачены в любом случае, но проценты и штрафные санкции можно попробовать списать через суд;
• В статье 451 содержится информация о существенных обязательствах, а в следующей статье – о порядке расторжения сделки.

Образец уведомления

Решение о расторжении договора займа в одностороннем порядке должно быть оформлено в письменном виде. Для этого составляется уведомление. Оно печатается в двух экземплярах, один из которых направляется другому участнику. 

Документ должен быть написан правильно, чтобы избежать каких-либо проблем в будущем.

Образец содержания уведомления можно скачать здесь.

Последствия

В статье 453 описаны последствия для сторон в случае расторжения договора займа:

• Расторжение приводит к прекращению обязательств;
• Если изменяются условия, обязательства остаются теми же;
• После прекращения действия договора стороны не могут требовать исполнения обязательств;
• Если среди оснований для расторжения присутствуют те, что влекут серьезные убытки, потерпевшая сторона может истребовать компенсацию.

Расторжение договора займа – серьезная и ответственная процедура.

Этот процесс регулируется гражданским законодательством. Наилучшее решение проблемы – разрыв контракта по обоюдному согласию сторон. Чаще всего инициатором прекращения сделки является заимодатель, а причиной тому служит неуплата долга. Так или иначе, конфликт можно всегда разрешить через суд.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Пред.

Судебная практика по договору займа

Источник: http://zakonmaster.ru/rastorzhenie-dogovora-zajma/

Договор займа односторонний или двусторонний

По общему правилу одностороннее изменение или дополнение условий уже заключенного договора не допускается. Все коррективы вносятся по соглашению сторон и оформляются письменно.

В том же порядке оформляется и продление срока действия договора.

Для договоров некоторых видов (например, аренды) договор пролонгируется автоматически; такая же ситуация возникает, если стороны договорились об этом в первоначальном договоре.

Договор займа — односторонняя сделка?

Мне кажется, что это все же не описка.1.

http://legal-dictionary.thefreedictionary.com/Unilateral+contract :UNILATERAL CONTRACT, civil law.

When the party to whom an engagement is made, makes no express agreement on his part, the contract is called unilateral, even in cases where the law attaches certain obligations to his acceptance. Civ. Code of Lo. art.

1758. Code Nap. 1103. A loan of money, and a loan for use, are of this kind. Poth. Obl. part 1, c. 1, s. 1, art.

2; Lee. Elemen. Sec. 781.A Law Dictionary, Adapted to the Constitution and Laws of the United States.

By John Bouvier. Published 1856.

2. Вот еще хороший пример из http://www.fangerlaw.com/understanding-contracts.php :Unilateral and Bilateral ContractsAgreements (contracts) may be classified into two general types: «unilateral» and «bilateral.» In a unilateral contract, there is only one promise, and it is contained in the offer.

1.

Во всяком договоре выражается воля двух сторон; в этом смысле всякий договор есть сделка двусторонняя. Но будучи всегда двусторонними сделками, договоры делятся на односторонние и двусторонние, в зависимости от того, устанавливается ли обязанность на одной только стороне или же — на обеих сторонах.

Пример одностороннего договора — договор займа; обязанной стороной здесь является только заемщик; заимодавец имеет право требовать от заемщика возврата занятой суммы, но никакой обязанности на нем не лежит.

Пример двустороннего договора — договор найма вещи, по которому сдатчик обязан предоставить вещь для пользования, а наниматель обязан вносить наемную плату и по окончании договора возвратить вещь в исправном состоянии.

2. Среди двусторонних договоров, т.е.

Договор займа – это, наряду с договором купли – продажи и кредита, один из самых распространенных договоров в гражданско-правовых отношениях.

Наверное, многие люди хотя бы один раз брали или давали деньги в долг.

Следует обратить внимание на то, что предмет договора займа – это не только деньги, но и вещи, определенные родовыми признаками.

Конференция ЮрКлуба

Есть расписка, имеются все реквизиты (данные о должнике, о кредиторе, сумма, срок возврата, даты и места рождения обоих) срок возврата прошел 1,5 года назад.

Договора займа нет. Обратилась к мировому судье за судебным приказом.

Получила определение об отказе. Формулировка, на мой взгляд, спорная. Цитата

«Расписка — не заменяет простую письменную форму, а является лишь допустимым доказательством договора займа и его условий»

.

В связи с этим суд посчитал, что между сторонами имеется спор о праве и отказала. Прочитав форум, понимаю, что многие сталкиваются с аналогичной проблемой, но у кого-то нет даты возврата, у кого-то подписи.

В «моей» расписке есть все атрибуты, позволяющие трактовать ее как заключенный договор.

Пожалуйста, если у вас были похожие ситуации подскажите есть ли практика обжалования таких определений мирового судьи, или смириться и идти в СОЮ, доплатив немалую пошлину.

Виды сделок

Односторонними являются сделки, которые совершаются на основе волеизъявления одного лица.

Возникая в силу волеизъявления одной стороны, односторонние сделки создают гражданские правоотношения, в которых участвуют не менее двух лиц.

Например, выдача торговой базой доверенности на получение материальных ценностей является односторонней сделкой, но в силу этой сделки у доверителя и у поверенного возникают определенные гражданские права и обязанности.

Число односторонних сделок, совершаемых в гражданском обороте, весьма ограничено.

К ним относятся выдача чека и платежного поручения, объявление публичного конкурса для создания произведений науки, литературы и искусства, составление завещания, отказ от наследства, отказ арендатора от договора аренды и др.

Двусторонние сделки выражают согласованное волеизъявление двух сторон и именуются договорами.

Несмотря на то, что такие институты, как «заём » и «кредит », известны достаточно давно особенно бурно они стали развиваться в современных экономических условиях. Именно благодаря кредитному договору граждане могут позволить себе достаточно крупные покупки, на которые не могут потратить единовременно крупную сумму денег.

Рассмотрение договора займа. также является актуальным, поскольку этот вид сделок является массовым, более распространённым в бытовой сфере, поскольку не требует обязательного письменного заключения.

Многие часто путают понятия этих экономических категорий и не знают их особенностей, необходимо разобраться, в чем принципиальные отличия договора займа и кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (абз.

1 п. 1 ст. 807 ГК)