Досрочное погашение кредита в Сбербанке доступно всем гражданам, участвующим в кредитных программах, согласно прописанным в договоре условиям и положениям.
В интересах банка эти действия являются крайне невыгодными, поскольку происходит потеря прибыли – процентов по кредиту.
Клиент же, быстрее выплачивая кредит, чем прописано договоре, выигрывает – с него снимают долговые обязательства, и он меньше переплачивает.
Банк не устанавливает серьезных ограничений для клиентов, желающих оплатить долг полностью или частично до окончания срока договора. Более того, в Сбербанке один из самых удобных онлайн сервисов для проведения процедуры, а если вы страховались в партнерской организации, есть возможность вернуть неиспользованный лимит.
Содержание
- 0.1 Частичная выплата долга
- 0.2 Условия при погашении аннуитетного займа
- 0.3 Образец заявления в Сбербанк
- 0.4 Как вернуть страховку
- 0.5 Онлайн калькулятор для расчета
- 0.6 Плюсы и минусы досрочного погашения
- 1 Образец заявления о досрочном погашении кредита
- 2 Заявление на досрочное погашение кредита: образец
- 3 Заявление на досрочное погашение кредита
- 4 Частично досрочное погашение кредита в Сбербанке
- 5 Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк
Частичная выплата долга
В Сбербанке погасить аннуитетный кредит в неполном размере можно двумя способами: чтобы сократился минимальный платеж или срок кредитования.
Чтобы частично вернуть основной долг и уменьшить платеж достаточно внести средства на счет, с которого происходят ежемесячные списания. Сбербанк списывает сумму либо сразу, как обнаруживает средства на счету, либо в день, установленный графиком. Проведение операции отражается в Сбербанк онлайн.
Единственная возможность погасить аннуитетный кредит с уменьшением срока кредитования – обратиться в отделение и написать заявление. Дистанционно возможно только погашение с уменьшением платежа.
В случае сокращения срока новый график платежей отразится в Сбербанк онлайн или будет выдан на руке в отделении банка. Такое списание проводится в дату, указанную в заявлении и она может не совпадать с той, что установлена графиком.
Обратите внимание, что частичное погашение в Сбербанк онлайн автоматически пересчитывает сумму основного долга
В случае с полным досрочным погашением потребительского кредита, нет необходимости выполнять замысловатые процедуры.
Для выполнения этой операции следует уточнить сумму долга, до копеек, написать заявление и внести последний платеж. Заявление пишется за месяц – по правилам, по факту – строго это не соблюдается.
Как кредит будет закрыт, следует прийти в банк и заказать справку о полном погашении обязательств и отсутствии задолженности. В данном случае, при проведении определенных действий, можно закрыть аннуитетный потребительский кредит и вернуть страховку по нему.
Погасить кредит полностью досрочно можно не только в отделении банка, но и через Сбербанк онлайн
Условия при погашении аннуитетного займа
Чтобы частично вернуть долг, необходимо позаботиться о выполнении условий:
- Досрочно погасить можно любую сумму, нет минимального или максимального значения;
- Уплачивать можно всю сумму займа или его часть;
- Досрочное погашение доступно только через месяц после получения займа.
При выполнении этих условий и наличия соответствующей суммы, можно смело идти в банк и писать заявление на закрытие долгов.
Закажите справку о закрытии кредита в Сбербанке после его полного погашения. Этот документ будет являться письменным подтверждением того, что ваши обязательства перед банком выполнены в полном объеме.
Образец заявления в Сбербанк
По правилам заявление на досрочное погашение потребительского аннуитетного кредита нужно предоставлять в банк за месяц до момента внесения платежа. Это требование непосредственно Сбербанка. Главные правила при подаче заявления:
- Составляется заявление в двух экземплярах.
- Одно заявление остается в банке, на втором сотрудник ставит соответствующую отметку и отдает обратно заемщику.
- В заявлении прописывают все существенные положения: ФИО заемщика, номер договора кредитования, остаток по сумме кредита, дату внесения и списания платежа и т.п.
Воспользуйтесь образцом, чтобы заранее заполнить документ.
Скачать
Заявление на погашение.doc
Как вернуть страховку
Оформляя кредитный договор, клиент иногда дополнительно приобретает полис добровольного страхования (например, жизни и здоровья). Страховка влечет ряд трат во время ее действия – в сумму ежемесячного платежа заложены премиальные взносы.
Вы всегда можете отказаться от добровольно страхования при потребительском кредите в течение 14 дней с момента заключения соглашения. Помните, что банк может ограничить это право путем увеличения процентной ставки в случае аннулирования полиса.
Погашая потребительский аннуитетный кредит досрочно, не нужно оплачивать страховку, которая была заложена в ваш заем.
Можно попробовать вернуть сумму, которую вы оплатили ранее за неиспользованный период кредитования.
В страховую компанию пишется заявление на возврат страховки (премии), прикладывается копия паспорта и доказательство того, что вы ничего не должны банку.
Заявление рассматривают в течение двух-трех недель. В большинстве случаев ответ положительный. Деньги зачисляют на счет, который вы указали ранее.
Обратите внимание, выкупная сумма, которая положена заемщику при расторжении договора страхования указывается в Приложении и является фиксированной (выдержка из Правил Сбербанк Страхования)
Обратите внимание, перед тем, как подавать заявление на возврат страховки, нужно подробно изучить соглашение. В нем указывают условия его расторжения и порядок выплаты средств. Если же такого пункта нет, получить деньги не удастся.
Онлайн калькулятор для расчета
Практичной вещью является калькулятор частичного или полного досрочного погашения аннуитетного кредита в Сбербанке. Однако самим Сбербанком такой калькулятор не разработан, и банк не предлагает клиентам использовать этот сервис.
В сети Интернет есть программы, которые дают возможность рассчитать предварительную сумму к погашению.
Пользуйтесь онлайн калькуляторами с осторожностью – они редко отражают действительную картину! В Сбербанке стоит специальная программа, благодаря которым консультант в режиме общения сможете заранее оповестить вас о том, насколько изменится платеж или срок при частичном досрочном погашении и сколько денег необходимо внести на конкретное число при полном закрытии долга.
В сети довольно много калькуляторов, которые позволят вам предварительно оценить затраты на частичное досрочное погашение и получившуюся экономию
Плюсы и минусы досрочного погашения
Положительные стороны:
- Сумма переплаты значительно уменьшается, так как уплачивается тело кредита, или же он закрывается полностью – в зависимости от того, идет речь о полном или частичном погашении.
- Спокойствие клиента и снятие кредитного обременения.
Рекомендация: наибольшая экономия наблюдается, если крупная сумма средств вносится в начале срока, а не в середине или в конце.
Отрицательные стороны:
- Возможно, следует упомянуть вопрос упущенной выгоды, ведь сумма, внесенная досрочно лишает вас возможность инвестировать небольшую сумму денег и получать процент, превышающий кредитный.
- Небольшая трата времени.
Рекомендация: погашайте срок, если ваш бюджет выдерживает финансовую нагрузку (так вы меньше переплатите), а сумму основного долга – в противоположной ситуации.
Перед принятием решения вернуть досрочно аннуитетный кредит внимательно изучите каждое положение и условие договора и рассчитайте размер выгоды в конкретных обстоятельствах.
Досрочное погашение кредита в Сбербанке – несложная процедура, для выполнения которой нужно соблюдать определенные условия и следовать простому алгоритму. Кроме того, вы всегда сможете вернуть неиспользованную страховку, если заключали подобное соглашение.
Источник: https://fin.zone/kredit/usloviya-dosrochnogo-pogasheniya-kredita-v-sberbanke/
Образец заявления о досрочном погашении кредита
Стоимость недвижимости и крупной бытовой техники растет из года в год. И, к сожалению, большая часть населения не в состоянии сразу оплатить такую крупную покупку. Именно поэтому кредитование в банках пользуется большой популярностью. Ведь банки создают все условия для выгодного взятия кредита.
Однако довольно часто случается так, что клиент получает возможность досрочно погасить кредит. Как действовать в таком случае? Ведь, как оказалось, у досрочного погашения кредита имеются определенные тонкости, которые необходимо знать.
Правильно оформленное заявление на досрочное погашение кредита является гарантией того, что банк вам не откажет.
Когда заемщик может досрочно погасить кредит
Надо отметить, что для банка досрочное погашение взятых кредитов является невыгодным. И поэтому организация старается всячески оградиться от этого. Мало кто из граждан обращает внимание, но в договорах, которые заключаются с банком для взятия кредита, имелся специальный пункт. В нем говорилось, что клиент не может воспользоваться функцией досрочного погашения без уплаты штрафов.
При досрочном погашении кредита необходимо уведомление банка
Однако с 2011 года действует поправка, внесенная в законодательство.
Каждый гражданин теперь имеет право без согласия финансовой организации выполнить погашение кредита раньше срока, который указан в договоре, и при этом не платить штраф.
Это касается и ситуаций, когда договор был заключен еще до вступления в силу новых поправок.
Отличие частичного погашения от полного
Но далеко не всегда граждане оказываются в состоянии погасить кредит полностью до окончания срока кредитования.
В таком случае оптимальным вариантом является частичное погашение, которое тоже достаточно выгодное.
В случае внесения всей суммы кредита раньше указанной в договоре даты, вы выполняете свои обязанности перед финансовым учреждением в полном объеме. Следовательно, вы ничего более не должны банку.
Частичное досрочное погашение предусматривает погашение лишь части долга. Таким образом, после внесения определенной суммы, вы остаетесь должником банка.
Если ежемесячно вы вносите большую сумму, чем заявленную в договоре, и хотите, чтобы она шла в погашение кредита, необходимо написать соответствующее заявление. Такое заявление вам необходимо будет писать каждый месяц.
Банк, в свою очередь, будет каждый месяц пересчитывать для вас платеж.
Правила досрочного погашения кредита
Многие клиенты банка забывают о том, что каждая финансовая процедура имеет четкий регламент. Рекомендуем вам сперва ознакомиться с основными правилами при оформлении досрочного погашения кредита:
- Закон обязывает заемщика заблаговременно поставить в известность финансовую организацию, в которой он получил кредит, о своем намерении досрочно его погасить. Сделать это необходимо за 30 дней до внесения последнего платежа.
- Клиенту банка необходимо, посетив отделение, в котором был оформлен заем, написать заявление и указать не только дату полного погашения, но и сумму.
- В большинстве случаев банк сразу дает свое негласное согласие на подобную манипуляцию. Но рекомендуем вам уточнить это, позвонив менеджеру. Поскольку иногда все же банк дает свой ответ не сразу, а в течение 5 рабочих дней.
- Обязательно уточните у работника банка, который принял ваше заявление, в какой именно срок следует внести платеж. Чаще всего банк устанавливает ту дату, которая соответствует дате внесения планового платежа. Однако бывают и исключения.
- Рекомендуем после погашения кредита убедиться, что оно прошло корректно, чтобы избежать любых проблем с банком в будущем.
Заявление пишется при каждом досрочном погашении
Особенности подачи заявления в банк
Образец заявления в Сбербанке будет представлен вашему вниманию в статье, но пока мы рассмотрим некоторые нюансы подачи бумаг. Подавая заявление, заемщик уведомляет финансовую организацию о своем намерении выплатить кредит раньше того срока, который был указан в соглашении, заключенном при выдаче займа.
Некоторые банки устанавливают не такие жесткие временные рамки. Например, большинство банков разрешают своим клиентам делать подобные уведомления за 5 дней до платежа.
Обязательно уточните информацию о сроках подачи заявления у менеджера.
В заявлении вам необходимо будет указать достаточно много данных. Поэтому рекомендуем заранее выяснить:
- номер договора;
- номер счета, с которого вы планируете внести платеж – если вы планируете использовать банковский счет для оплаты;
- размер платежа – обязательно укажите сумму, которую планируете внести;
- дату поступления платежа. Заранее подумайте о том, когда именно сможете внести необходимый платеж и сообщите об этом в заявлении.
Также в заявлении вам необходимо будет указать и личную информацию. Поэтому обязательно возьмите в банк документ, который идентифицирует вашу личность.
Написать заявление можно в банке
Внесение средств для погашения долга
Письмо о досрочном погашении, которое вы подаете в банк, обязательно должно содержать информацию о том, каким именно способом вы будете вносить средства. Разумеется, вам необязательно посещать банк и выполнять данную операцию с помощью операциониста. Гораздо удобнее сделать это другим путем.
Например, перевести деньги с банковского счета или внести сумму через терминал. Если вы сомневаетесь, обязательно проконсультируйтесь с работником банка о том, какой именно способ лучше выбрать. Поскольку изменить решение после написания заявления уже нельзя.
Если речь идет о частичном погашении долга, то вам необходимо будет после внесения оговоренной суммы вновь посетить отделение банка. Поскольку только после этого менеджер сможет предоставить вам новый график внесения обязательных платежей. Обратите внимание, что из-за изменения суммы остатка, будут изменены и другие платежи.
Образец составления заявления
Занятость вынуждает людей искать способ написать заявление самостоятельно. Поскольку никому не хочется стоять в очереди, а потом писать заявление в душном кабинете.
Чтобы упростить вам задачу, предлагаем ознакомиться с бланком данного заявления. Но напоминаем вам о том, что данный бланк не является универсальным. В некоторых банках заявление может подаваться и по другой форме.
Именно поэтому лучше уточнить этот вопрос у менеджера банка.
Скачать образец заявления о погашении кредита
Заключение
Если вы намерены составить заявление на погашение кредита, взятого в банке, рекомендуем сперва ознакомиться с правилами. Ведь если вы подадите заявление позже, чем этого требует законодательство, вам попросту откажут. Также нелишним будет уточнить у менеджера банка, о каких именно сроках идет речь, поскольку некоторые банки идут навстречу клиентам и разрешают подавать заявления раньше.
Источник: https://finansopyt.ru/banki/kredity/obrazets-zayavleniya-o-dosrochnom-pogashenii-kredita.html
Заявление на досрочное погашение кредита: образец
Можно ли досрочно погасить кредит? Как это сделать и что для этого нужно? Когда нужно подавать заявление и возможен ли возврат процентов по займу? Подробные ответы на эти вопросы читайте в статье ниже.
Особенности подачи заявления на досрочное погашения кредита
Кредитуемый имеет право на досрочное погашение как полной суммы займа, так и ее части, если обратное не указано в кредитном договоре. Для этого достаточно написать заявление на досрочное погашение кредита по форме банка.
Следует помнить, что срок подачи должен быть не менее чем за день до желаемой даты погашения кредита. Чаще всего банки рассматриваю такие заявления в течение календарных суток, однако, согласно законодательству, имеют право увеличить период до тридцати дней.
Полное погашение
При полном досрочном погашении кредита необходимо рассчитать точную сумму. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка или же обратиться к специалисту в отделении.
В некоторых банках поступление на счет происходит только на следующий день, поэтому платеж следует делать на день ранее. Сразу после внесения платежа необходимо получить у сотрудника банка справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности.
Подача заявления на полное погашение долга должна быть преждевременной, лучше за месяц, так как именно такой срок по закону кредитная организация может рассматривать его.
Частичное
При частичном досрочном погашении кредита уменьшается непосредственно основная сумма займа (тело кредита). В связи с чем производится перерасчет ежемесячных платежей и процентов по ним. В некоторых банках уже при подаче заявления предлагают внести сведения о желаемом способе перерасчета:
- Сумма долга равными долями делится на оставшееся по договору количество месяцев, что приводит к уменьшению суммы ежемесячного платежа.
- Ежемесячная сумма выплат не меняется. Это позволяет погасить кредит в более короткий, чем указано в договоре, срок.
Образец
Каждый банк предлагает заполнить свой типовой бланк (Подача заявления на досрочное погашение долга происходит непосредственно в отделение банка. Однако можно заполнить и онлайн такой вариант анкеты в некоторых крупных финансовых учреждениях).
В типовом заявлении необходимо указать следующую информацию:
- номер договора кредитования;
- точную дату осуществления платежа (не может совпадать с днем подачи заявления и не должна приходиться на нерабочий день);
- сумму погашения до копеек;
- счет, с которого будет произведена оплата (в банке при оформлении договора открывается лицевой счет клиента, на который и происходит зачисление средств, также это могут быть данные платежной/кредитной карты или счет в другом финансовом учреждении);
- данные, согласно удостоверению личности.
В таких крупных финансовых учреждениях как, например, Сбербанк, ВТБ Банк и Альфа-Банк заявление на досрочное погашение кредита оформляется преимущественно через личный онлайн-кабинет клиента. Рассмотрение такого заявления происходит в течение суток.
При отсутствии возможности воспользоваться интернет-банкингом, следует подойти в ближайшее отделение с паспортом и обратиться к свободному специалисту. Он поможет правильно оформить заявление и рассчитать необходимую сумму выплаты. Это занимает в среднем от 15 до 30 минут.
Скачать образец заявления можно тут.
Возврат процентов при досрочном погашении кредита
Займы бывают:
- Аннуитентные — погашение происходит равными долями в течение всего срока кредитования.
- Дифференцированные — тело кредита также делится на равные доли, однако проценты начисляются исключительно на остаток задолженности.
Подробнее о видах платежей здесь .
При досрочном погашении первого вида займов происходит переплата банку за пользование кредитом. Для того, чтобы вернуть средства, необходимо:
- После погашения долга получить на руки справку из банка о закрытии займа.
- Сделать копию договора.
- Написать заявление на возврат процентов при досрочном погашении кредита и указать в нем следующее:
- ФИО и данные удостоверения личности кредитуемого;
- данные по договору займа (номер, дата, размер, ставки и прочее);
- точный размер и дату полного погашения;
- номер счета или карты, на который вы желаете получить переплаченные средства.
- С этими документами обратиться в банк и дождаться зачисления средств на указанный счет.
- В случае отказа требуйте справку об этом с указанием даты и данных обслуживающего вас сотрудника. Далее следует обратиться с жалобой в контролирующие структуры, как-то Роспотребнадзор, Общество защиты прав потребителей или суд.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Источник: https://www.oceanbank.ru/zayavlenie-na-dosrochnoe-pogashenie-kredita-obrazec/
Заявление на досрочное погашение кредита
Одного желания закрыть кредит раньше срока мало. Надо уведомить об этом банк заранее
Если вы запланировали закрыть кредитный долг раньше установленного в договоре срока, необходимо заранее обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении кредита. Только в этом случае процедура будет выполнена, и заемщик может рассчитывать на перерасчет процентов.
Специалист портала Бробанк.ру изучил этот вопрос и узнал, как заявление на досрочное погашение кредита, как вообще закрыть кредитный долг раньше срока. Все особенности и нюансы этой процедуры, какие варианты приема заявлений предлагают банки.
Скачать бланк заявления →
Особенности полного досрочного гашения кредита
В этом случае заемщик закрывает долговые обязательства в полном объеме одной суммой. Банку нужно подать предварительное заявление, так как ему необходимо сделать перерасчет и указать клиенту, какую именно сумму тот должен положить на счет для выполнения этой операции.
В результате перерасчета все проценты, которые мог бы выплатить заемщик в будущем, списываются, он будет должен банку только основную часть кредита.
Если вы посмотрите в график кредитных платежей, то в графе «Основной долг» вы увидите цифру, которая и будет отражать примерную сумму, необходимую для досрочного закрытия ссуды (примерную, потому что банк сделает расчет дня). Например, если вы захотите закрыть долг полностью на 12-й месяц после оформления, соответственно, вам нужно смотреть остаточный основной долг в 12-й строке графика.
По закону банк не вправе препятствовать намерению заемщика закрыть кредит досрочно.
Раньше банки всячески препятствовали этому. Они устанавливали моратории, например, условие, что закрыть долг раньше срока можно не раньше чем через полгода после оформления ссуды.
Многие банки брали за процедуру комиссию или даже назначали штрафы. Теперь ни мораториев, ни штрафов нет.
Хотите закрыть долг полностью на 12-й месяц выплат? Нужно смотреть остаточный основной долг в 12-й строке графика
Как и где писать заявление на досрочное погашение кредита
Порядок выполнения этой операции может различаться в зависимости от банка. Один проводит все максимально быстро и просто, в другом не избежать бюрократии и затягивания процесса.
Как именно можно выполнить досрочное гашение ссуды — можно найти в кредитном договоре. Изучите его, чтобы увидеть порядок, предлагаемый обслуживающим банком. Также можете позвонить по телефону горячей линии банка и узнать у оператора всю необходимую информацию.
В банке предоставят образец или же дадут подписать уже готовый документ
Стандартная банковская процедура выглядит так:
- Заемщик принимает решение закрыть задолженность раньше установленного срока и обращается для этого в банк, чтобы написать заявление.
- Заявление пишется за 14 дней до планируемой даты закрытия задолженности.
Или за иной срок в зависимости от условий банка. То есть если деньги у вас на руках есть сегодня, то фактически вы сможете выполнить задуманное только через те же 14 дней.
- Обращение подается в офисе банка, где менеджер на месте делает расчет и указывает заемщику, какую сумму он должен обеспечить на счету к положенной дате.
- Клиент вносит эти деньги, в назначенную дату все они списываются с кредитного счета.
- Примерно на 2-3-й день можно подойти в отделение банка, чтобы получить там справку о полном закрытии кредита. Этот документ нужно хранить в течение 3 лет, на всякий случай.
По сути, образец заявления о досрочном погашении кредита вам не нужен. Вам либо выдадут в банке бланк для заполнения, либо дадут на подписание уже готовое заявление, сформированное программой.
Если вы хотите досрочно закрыть кредит в Сбербанке
Этот банк предлагает очень простую процедуру, никаких сложностей она у клиентов не вызывает, да и проводится довольно быстро. Образец заявления на досрочное погашение кредита Сбербанка вам также не нужен, банк принимает заявления от заемщиков через систему онлайн-банкинга. То есть даже в офис хоть не нужно, всю процедуру можно провести удаленно.
Как закрыть досрочно кредит, выданный Сбербанком:
- Для этого нужно иметь доступ в систему Сбербанк Онлайн, операция проводится через нее. Следует зайти в банкинг под своими учетными данными.
- Кликнуть на кредит, который вы хотите полностью погасить. Там зайти во вкладку «Погасить полностью кредит».
- Откроется страница для подачи заявки на полное досрочное погашение кредита. Выберете счет, на который вы положите средства для выполнения операции. Там же нужно выбрать дату, когда вы планируете полностью закрыть кредит. По умолчанию система указывает следующую дату списания ежемесячного платежа.
Дата не может быть раньше, чем следующий рабочий день после подачи заявки.
- Система делает расчет суммы, которую нужно внести на счет. Но обратите внимание, что это сумма на текущий день. Если вы хотите выполнить операцию в ближайший возможный день, то есть завтра, положите на счет немного больше с учетом процентов за один день.
При необходимости обратитесь к оператору горячей линии банка.
- Нажимаете «Оформить заявку», проверяете все введенные параметры и подтверждаете их кодом из СМС, присланного на мобильный телефон.
- Заявка отправляется в банк, к указанной дате нужно обеспечить на выбранном счету сумму, которая нужна для закрытия счета и прекращения действия договора.
Подтвердить свое желание закрыть кредит досрочно надо при помощи СМС-кода
Отслеживать выполнение операции также можно в системе Сбербанк Онлайн. И обратите внимание, что направлять заявление на досрочное гашение таким образом можно только в рабочий день.
Если этот метод вам не удобен, вы всегда можете воспользоваться классическим, то есть обратиться в офис Сбербанка и подать заявление там с помощью менеджера.
Если вы хотите сделать частичное досрочное гашение
В этом случае бланк досрочного погашения кредита и сама процедура будут несколько иными. Если у клиента есть «лишние» деньги, но их недостаточно для полного закрытия ссуды, он может перекрыть ее только частично.
В результате этой процедуры будет изменен график платежей. Одни банки допускают только одну форму изменения графика, другие позволяют заемщику выбрать.
Возможные формы изменения графика после частичного гашения:
- Срок кредита остается прежним, но за счет уменьшения суммы основного долга сокращается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заемщика уменьшается.
- Размер ежемесячного платежа остается прежним, но за счет частичного закрытия основного долга и его уменьшения сокращается срок выплаты.
Чаще всего банки применяют только первый вариант, так как им он наиболее выгоден. По крайней мере, они настраивают клиентов на этот вариант.
Частичное досрочное гашение кредитной задолженности можно делать многократно.
Для выполнения этой операции также нужно обратиться в банк и подать заявление. Что касается Сбербанка, то ему заявку также можно направить через онлайн-банкинг, что очень удобно.
При подаче запроса заемщик пишет сумму, которую он готов потратить на эти цели. Само же частичное закрытие будет выполнено в дату ближайшего ежемесячного платежа, это правило действует во всех банках.
Клиент может либо меньше платить ежемесячно, либо быстрее закрыть кредит
В остальных банках, которые не принимают заявки онлайн, нужно посетить офис и написать там заявление. Вы указываете сумму, кладете ее на счет до ближайшей даты списания ежемесячного платежа. После получаете измененный график, переплата значительно сократится.
Источник: https://brobank.ru/zayavlenie-na-dosrochnoe-pogashenie-kredita/
Частично досрочное погашение кредита в Сбербанке
При выплате кредита досрочное погашение помогает сэкономить на процентах, так как при этом уменьшается тело кредита. Конкретные условия частично досрочного погашения кредита в Сбербанке определяются индивидуальным договором, однако есть общие положения, о которых необходимо знать всем клиентам.
Сбербанк был одним из первых крупных банков, которые ввели лояльные условия частичного погашения задолженности для своих плательщиков.
Если некоторые банки заставляют заранее уведомлять о планируемом погашении путем подачи заявления с определенным сроком рассмотрения или ограничивают клиентов, вводя минимальные и максимальные суммы взноса, то в Сбербанке подобных лимитов не предусмотрено. Так, погашение части кредита в Сбербанке проходит по таким условиям:
- отсутствуют комиссии;
- нет минимальной и максимальной суммы платежа;
- срок погашения не привязан ко дню платежа;
- нет необходимости заранее уведомлять банк о погашении.
Частично досрочно внести платеж по кредиту можно в любой момент, без предварительного заявления, даже если вы просто проходили мимо банка
По отзывам клиентов банка нет необходимости заранее подавать заявление, его можно оформить в момент прихода в отделение, если планируете погашать частично досрочным платежом кредит через кассу.
Отзывы о досрочном погашении кредита
В соответствии с этим отзывы о частичном досрочном погашении кредита Сбербанка самые положительные, однако встречаются и негативные. Как правило, они связаны с индивидуальными условиями кредитования или с непониманием механизма досрочного погашения долга. Судя по отзывам, необходимо учитывать такие моменты:
- внесение досрочного платежа не избавляет от необходимости оплаты ежемесячного взноса;
- при досрочном погашении всегда сначала погашаются проценты, и только потом тело кредита – именно поэтому на счет может поступить меньшая сумма;
- месячный платеж пересчитывается по новому графику платежей, при этом уплаченные проценты погашать не нужно.
Как рассчитать дату досрочного платежа
К примеру, взнос делается 30 числа, а частичное досрочное погашение кредита Сбербанка онлайн было произведено 15-го. В результате происходит следующее:
- проценты, «набежавшие» за 2 недели, будут покрыты за счет досрочного платежа;
- будет составлен новый график платежей с меньшей суммой платежа (если клиент выбрал уменьшение суммы, а не укорачивание срока выплат);
- сумма ближайшего платежа будет меньше, так как клиент будет платить проценты только за 2 недели, а не за месяц;
- сумма остальных платежей будет выше ближайшего, так как по ним будут насчитаны проценты за полный месяц.
Многие клиенты допускают ошибку, погашая до срока фактического платежа часть кредита всеми свободными средствами, и к моменту очередного взноса у них не оказывается на руках нужной суммы
Чтобы избежать подобных неприятностей, эксперты советуют совмещать фактический платеж и досрочное погашение. В результате уменьшение срока или размера платежа будет производиться по понятной схеме.
Способы погашения кредита
Возможны два варианта:
- уменьшение суммы кредита, при этом сокращается размер ежемесячного платежа;
- сокращение срока выплат, но размер ежемесячного взноса остается на прежнем уровне.
По умолчанию задействуется первый вариант. Он удобнее и комфортнее, о чем свидетельствуют и отзывы, так как сразу дает эффект от досрочного внесения платежа. Однако сокращение срока выплат с экономической точки зрения выгоднее, так как позволяет сэкономить на процентах больше.
В отделении с заявлением
Вне зависимости от выбранного способа погашения займа сначала необходимо обеспечить наличие на счете достаточной суммы. Это можно сделать любым удобным способом:
- путем перечисления денег на карточку через банкомат;
- переводом с расчетного или карточного счета другого банка;
- в режиме онлайн с электронных кошельков или карточек других банков и т.д.
Подойдите в любой офис Сбербанка с паспортом и заявите о желании погасить до срока часть платежа, назвать номер договора займа и сумму, которую нужно списать
При проведении платежа в отделении клиенту нужно:
- заполнить заявление на частичное досрочное погашение кредита Сбербанка (образец выдаст сотрудник), в нем указать, с какого счета необходимо списать деньги (в настоящее время вносить наличными платеж за кредит невозможно), а также, что именно уменьшается – размер долга или срок кредитования;
- ожидать списания суммы – это произойдет сразу же или в течение суток, как рассказывают клиенты в отзывах, после подачи заявления;
- получить от сотрудника новый график погашения платежей с произведенным пересчетом.
Сбербанк не вводит ограничений на количество досрочных внесений. В течение месяца можно несколько раз досрочно гасить долг, и каждый раз платеж по кредиту будет изменяться в сторону уменьшения. Также нет лимита на размер погашений – можно внести даже 1 рубль.
В Интернет-банке онлайн
Возможно проведение частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке онлайн. Это позволяет экономить время, особенно, если вы планируете периодически вносить досрочные платежи, чтобы сокращать переплату.
Раньше функционал онлайн погашения был ограничен, и можно было производить досрочное внесение только в день платежа. Возможно, в связи с недовольством клиентов, которое было выражено в отзывах, условия были изменены.
В настоящий момент такое ограничение снято, и можно платить досрочно через Сбербанк Онлайн по действующему кредиту в любой рабочий день. Списание средств производится в указанную дату, но не в выходные и праздники.
Единственное ограничение, которое вводится при платеже онлайн – минимальная сумма будет ограничена месячным платежом. Если вы хотите досрочно внести меньшую сумму, необходимо обращаться в отделение с заявлением, которое, как показано в отзывах, можно написать на месте при обращении.
Алгоритм частичного досрочного погашение кредита через Сбербанк онлайн таков: перейдите на вкладку “Кредиты” и выберите погашаемый заем:
Нажмите на вкладку “Досрочное погашение” в меню “Операции” (вы можете выбрать частичное или полное погашение, если средств для полного погашения не хватит, то операция не будет выполнена)
- укажите счет списания, дату платежа (ближайшая – следующий рабочий день, нельзя гасить кредит в выходные) и сумму;
- кликните “Оформить заявку”;
- проверьте параметры погашения и подтвердите операцию кодом из СМС.
В день платежа сумма автоматически спишется с выбранного вами счета. Если же на счете не будет достаточного количества средств, то операция не будет исполнена.
Проконтролировать исполнение платежа можно в Истории операций Сбербанка, там же сохранится квитанция, подтверждающая списание средств.
Как производится пересчет долга
При проведении частичного досрочного погашения кредита через Сбербанк онлайн пересчет будет произведен сразу же, новый график будет доступен на странице кредита в меню График платежей. Там будут показаны уже произведенные платежи и планируемые с указанием рекомендуемой даты погашения. Можно будет сравнить размер прежних и новых платежей.
При погашении в отделении новый график выдаст сотрудник. Проследите, чтобы на документе стояли подпись и печать. Встречаются отзывы, в которых клиенты жалуются на неточности в документах, выданных после заявления. Также новый график платежей появится в Сбербанке Онлайн.
Формула, по которой рассчитывается досрочное погашение, достаточно сложна, поэтому приводить ее нет смысла. Клиентам необходимо запомнить основные положения:
- при внесении досрочного платежа сначала списываются проценты за использование средств, и только потом погашается тело кредита;
- при составлении нового графика проценты пересчитываются заново исходя из уменьшенного тела кредита, поэтому они будут ниже.
Приблизительную сумму частично досрочного платежа по кредиту в Сбербанке можно рассчитать на одном из калькуляторов в интернете
Рассчитать сумму кредита Сбербанка можно с помощью сторонних сервисов, так как сам банк такой возможности не предоставляет, например:
- http://fincalculator.ru/kreditnyj-kalkulyator;
- http://creditcost.ru/kreditnyj-kalkulyator-sberbanka-s-dosrochnymi-pogasheniyami.html.
Для примерного расчета суммы ежемесячного платежа, которая образуется после досрочного погашения, можно использовать обычный кредитный калькулятор Сбербанка. Вам нужно:
- вычесть из тела кредита (без учета процентов – это значение можно посмотреть в графике платежей) сумму досрочного платежа;
- получившееся значение подставить в графу Сумма кредита;
- ввести оставшееся количество месяцев;
- обозначить процентную ставку (она остается той же).
Такая операция не гарантирует точности расчетов, однако для предварительных расчетов ее вполне можно использовать.
Например, если вы подбираете сумму погашения и планируете, на сколько уменьшится ежемесячная кредитная нагрузка.
Таким образом, частично досрочное погашение кредита в Сбербанке возможно без всяких ограничений и уплаты лишних комиссий. Произвести платеж можно в любой рабочий день, в том числе в день ежемесячного взноса.
Погашать кредит досрочно можно и в офисе Сбербанка, и в личном кабинете онлайн – но в обоих случаях сначала нужно обеспечить нахождение на расчетном счете нужной суммы.
При внесении досрочного платежа пересчитывается ежемесячный платеж или общая продолжительность платежей в зависимости от выбора клиента.
Источник: http://finansytut.ru/banki/kredityi/chastichno-dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke.html
Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк
Заемщик может вернуть долги раньше срока, причем без всяких штрафов. Сегодня банки в этом отказать не смогут, поскольку такое право закреплено законодательно. Происходит процедура с одновременной подачей заявления о досрочном погашении кредита в Сбербанк.
Каждый клиент имеет право досрочного погашения кредита с перерасчетом процентов
Это документ, уведомляющий кредитора о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это отмечено в заключенном между ними договоре.
Право на это у клиентов появилось с 2011 года, согласно изданному закону. Это позволило клиентам сэкономить средства, не переплачивать за лишние месяцы или годы проценты, если у них есть возможность закрыть ссуду или ее часть раньше. Закон касается только физических лиц и распространяется на любые программы кредитования, в т.ч. на ипотеку.
Порядок взаимодействия по процедуре описан и в договоре. Можно изучить данный пункт в своем экземпляре, прежде чем обращаться в отделение.
В договоре кредитования подробно описана процедура досрочного возврата средств
Необходимая от вас информация
В законе предписано, что уведомить учреждение гражданину необходимо за 30 дней до момента перевода при помощи заявки. По внутренним правилам банка доступно подать запрос за 5 дней, но лучше уточнить этот момент заблаговременно в своем отделении. Запросив бланк заявки, необходимо отметить в нем такую информацию:
- Личные данные клиента;
- Информация о ссуде: номер договора.
- Величина, которую клиент готов выплатить.
- Дата, в которую намечен перевод.
- Номер счета, с которого поступят средства.
Образец заявления на досрочное погашение кредита
Образец заявки о внесении кредитополучателем средств в счет долга
Скачать файл:
Заявление о досрочном полном или частичном погашении Кредита
Очень важно соблюдать указанные величины и сроки, чтобы процедура призналась свершенной. Потому нужно проверить, чтобы указанная дата пришлась на рабочий день во избежание технических сбоев.
Если есть желание полностью закрыть ссуду, рекомендуется предварительно получить выписку. Это позволит вписать необходимый размер, вплоть до копеек, чтобы из-за небольшой недостачи не оказаться в должниках. Ведь в программе заложено, что при отсутствии оплат, пеня действует на остаток.
В итоге такие «копейки», оставшиеся на балансе, вырастают со временем в весьма значительные суммы.
В случае одобрения поданной заявки, заемщик получает новый график ежемесячных выплат
Процедура досрочной выплаты кредита
После подачи заявки, образец которого можно запросить в своем отделении заблаговременно, чтобы изучить основные пункты, необходимо действовать по согласованному плану.
Способ передачи денег необходимо сообщить менеджеру и указать в поданном документе.
В означенную дату нужно выполнить:
- перевод с другого своего банковского счета;
- карты иного учреждения;
- внести наличными через операциониста в банке;
- наличными через терминал.
Важно проконтролировать соответствие переводимого размера указанному в бумаге, переданной в банк.
Если операция происходила по возврату части долга, нужно снова посетить офис, чтобы получить новый график платежей. Из-за изменения суммы остатка по причине внесения большей величины разово и вне плана, изменятся и остальные платежи. Если изменений графика не предусмотрено, сотрудник сообщит об этом в момент передачи заявки.
Полное погашение кредита
Если происходил полный возврат заемных средств, нужно удостовериться, что все формальности соблюдены. Для этого:
- Посетить офис, удостовериться, что счет закрыт.
- Запросить справку о выплате ссуды. Это будет свидетельством, что претензий кредитор не имеет.
- Вернуть страховку, если ссуда была обеспечена полисом.
О последней возможности мало кто знает. Вернуть можно уже выплаченные взносы по страховке, если планируется полный возврат заемных средств. Выгодно это будет, при условии, что срок полиса истекает через полгода и более.
Если с момента его оформления прошло менее месяца, сумму за взносы вернут в полной мере, если до полугода – можно рассчитывать до 50% от потраченных средств.
При больших сроках, обычно даже в судебном порядке не удается вернуть деньги, потому как страховщик сумеет доказать, что средства уже затрачены на обеспечение полиса клиента.
Предварительный расчет онлайн
Преждевременный возврат займа позволяет несколько сэкономить на выплате процентов. Сегодня существуют специальные калькуляторы, которые позволяют просчитать размер экономии при таком варианте событий. Но актуальны они в случае неравных платежей (дифференцированных). Большинство программ банка рассчитано на аннуитетные выплаты (равными долями).
Онлайн калькуляторы дают полную картину экономии по выплате процентов
За процедуру внесения суммы равной остатку или сверх графика банк не предусматривает штрафов или комиссий.
Юридические особенности досрочного погашения кредита (видео)
демонстрирует все особенности и правила проведения процедуры выплаты заемных средств раньше указанного в договоре срока.